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magazine Magazine per i soci
03 / 2015
e i clienti delle Casse
Raiffeisen dell’Alto Adige
09 VACANZE
In viaggio spensierati
e sicuri FELICITÀ
14 EDILIZIA ABITATIVA Un obiettivo da
Nuovi criteri per le
sovvenzioni raggiungere
Poste Italiane SpA – Spedizione in Abbonamento Postale – 70% – NE BOLZANO – Periodicità: bimestrale
03
COPERTINA
04 Perseguire un obiettivo
Nonostante Ivan Tratter viva su una sedia a
Il riformatore rotelle, si dichiara felice
sociale Friedrich
Wilhelm Raiffeisen:
al momento,
sembra assicurata DENARO & CO.
l’autonomia delle
47 Casse Raiffeisen
dell’Alto Adige 08 Lo psicologo dello sport Jan Mayer
Ecco come le imprese possono trarre profitto
dalla propria attività
Cari lettori
10 Cassa Centrale Raiffeisen
Un tema che continua a catalizzare l’attenzione delle Un modello consolidato assicura una crescita
Casse Raiffeisen è quello legato all’autoriforma delle costante del plusvalore
banche di credito cooperativo, voluta dal governo Renzi.
Proprio in questa si cela il pericolo di forti spinte centra- 12 Turismo
listiche da parte del governo italiano anche se, almeno Coperture assicurative per albergatori
temporaneamente, questo rischio sembra essere accanto- ed esercenti
nato. Come annunciato dal presidente della Federazione
Raiffeisen Heiner Nicolussi-Leck, a poche ore dalla chiu- 16 IVA
sura di redazione, Federcasse avrebbe infatti acconsentito Ampliato il meccanismo d’inversione contabile
alla costituzione di un gruppo provinciale autonomo,
formato dalle 47 Casse Raiffeisen dell’Alto Adige. Sem- 18 Segnaletica digitale
brerebbe così preservata l’autonomia delle nostre banche Una comunicazione a tutto schermo
cooperative, anche se manca ancora il beneplacito della per le Casse Raiffeisen
Banca d’Italia e del Consiglio dei Ministri.
Sin dagli inizi, Federazione Cooperative e Cassa Centrale 19 Soluzione software
Raiffeisen si sono impegnate in tal senso, pretendendo Il futuro passa per il fax
con veemenza una “via altoatesina” che tenesse conto
delle specificità locali storiche e culturali. Al momento
attuale, questa battaglia sembra vinta. A ciò si aggiun- A COLLOQUIO
Raiffeisen ge che le Casse Raiffeisen, insieme alla Cassa Centrale,
Magazine possono vantare una struttura di successo, i cui numeri 20 Uwe Fröhlich
ora anche sono stati confermati per l’ennesima volta nel corso delle “Se l’unione bancaria renderà più stabile il
online assemblee generali di aprile (cfr. pagg. 10 e 11). sistema finanziario, è tutto da vedere”
GENTE & PAESI
23 Novità dalle Casse Raiffeisen
Concorso di eloquenza, filmato sulla storia di
Raiffeisen e molto altro ancora
Colofone: Raiffeisen Magazine, 37° anno, n. 3, giugno/luglio 2015. Editore: Federazione delle Cooperative
Raiffeisen dell’Alto Adige; Via Raiffeisen 2, 39100 Bolzano (BZ). Autorizzazione: Tribunale di Bolzano del
10.1.1979. Direttore responsabile: Thomas Hanni. Redazione: Katia De Gennaro (kd), Thomas Hanni
(th), Irene Hofer (ih), Michael Frei (mf), Sabine Lungkofler (sl), Sabine Ohnewein (so), Christa Ratschiller (cr), CONSIGLI & SVAGO
Ingeborg Stubenruß (is). Collaboratori: Roland Furgler (rf), Olav Lutz (ol), Matthias Mayr (ma), Martin von
Malfèr (mm), Werner Schnitzer (ws). Fotografie: Udo Giacomozzi (cover, 05, 06), Philip Unterholzner
(08, 10), fotolia (09, 12, 14, 16, 17, 29), Patrick Schwienbacher (20, 22), Olav Lutz (28), archivio. Periodicità:
28 Avventura nella natura
bimestrale, a inizio del mese. Traduzioni: Bonetti & Peroni, Bolzano. Layout e produzione: EGGER &
LERCH, Vienna. Stampa: www.longo.media, Bolzano. Contatti: Comunicazione d’impresa/Federazione Escursione in Val Passiria
Cooperative Raiffeisen, tel. +39/0471/945454, e-mail: magazin@raiffeisen.it. Abbonamenti: variazioni
d’indirizzo, disdette e altre comunicazioni devono essere fatte pervenire alla propria Cassa Raiffeisen. Edizione
online: http://magazin.raiffeisen.it, coordinamento: Michael Frei. 31 L’ultima
copertina
04
FELICITÀ
Un obiettivo da
raggiungere
La felicità è tanto sfaccettata quanto difficile da definire: che cosa
rende felici? La famiglia, gli amici, la salute, forse il denaro?
Un giovane di San Genesio ci mostra come la percezione della
felicità possa essere soggettiva.
La definizione della felicità rappresenta, A una conclusione analoga è giunta un’indagine
da sempre, un grattacapo per filosofi e pensatori. dell’istituto demoscopico market di Linz, in base
Che cosa rende felici e come si misura la felicità? a cui meno di un terzo degli intervistati ritiene
Esistono parametri per definire la soddisfazione importante un buono stipendio per essere felice,
interiore o si tratta di uno stato di benessere ma considera comunque i problemi economici
soggettivo? di chi ha un reddito modesto un ostacolo alla
L’esempio di Ivan Tratter ci rivela che la felicità “felicità”. Quindi, il denaro non rende felici, ma
può manifestarsi con modalità insolite. Da quando nemmeno la sua mancanza. Come disse una
ha avuto un incidente sulla slitta, quattro anni volta il poeta tedesco Wilhelm Busch: “Ah, è
fa, Ivan è costretto a vivere su una sedia a rotelle, difficile essere felici quando bisogna pagare e
ma ciò nonostante si definisce felice: possiede non si sa dove prendere i soldi”.
un’auto a misura di disabile, può contare sul sup-
porto degli amici, del suo datore di lavoro e del
circolo di tennis, ha un lavoro stimolante e ha IL DENARO FA LA FELICITÀ?
terminato da poco la scuola superiore, dopo una
lunga interruzione. E ora, anziché fare il muratore, Più sono i soldi a disposizione, più le persone si
è un campione di tennis che sta lottando per dichiarano felici: chi giudica insufficienti le proprie risorse
partecipare ai Giochi paralimpici del 2016 a Rio finanziarie, raggiunge solo un “grado di soddisfazione”
de Janeiro. E, naturalmente, si dichiara felice. pari a 6,4. Ma anche la felicità di chi possiede risorse
scarse è inferiore alla media (7,4) mentre, solo chi
ALTOATESINI, POPOLO FELICE dispone di mezzi adeguati o ottimi, afferma di essere
Ma non è il solo. In base ai numeri diffusi dall’i- felice (rispettivamente 7,9 e 8,3).
stituto provinciale di statistica, gli altoatesini
sarebbero un popolo felice: in occasione di un 6,4 Insufficienti
sondaggio condotto nel 2013, due terzi degli in- 7,4 Scarse
tervistati hanno dichiarato di essere soddisfatti 7,9 Adeguate
o molto soddisfatti della loro vita. È interessante 8,3 Ottime
rilevare che, minori sono le risorse finanziarie 7,7 Media
a disposizione della famiglia, più basso è il FONTE: ASTAT INFO 19/2014
livello di soddisfazione (cfr. grafico); pertanto, Soddisfazione per la propria vita: voto medio in base al
come rileva l’ASTAT, la variabile economica è giudizio sulle risorse economiche familiari, 2013
in rapporto diretto con il benessere personale.
05
Il 23enne Ivan Tratter di
San Genesio, semi paralizzato
in seguito a un incidente con
la slitta, dichiara di essere felice
copertina
06
Ivan Tratter durante il suo
allenamento al circolo tennis di
Marlengo: il suo traguardo sono
le Paralimpiadi di Rio nel 2016
TUTELA DAI RISCHI ESISTENZIALI
Se il denaro non basta a donare la felicità, lo
stesso vale per le Casse Raiffeisen, che però
possono aiutare a evitare alcuni problemi
economici, possibili cause d’infelicità. A questo
proposito, Raiffeisen offre una serie di possibilità
per proteggersi.
La previdenza dovrebbe agire soprattutto in
quattro ambiti: tutela della propria esistenza, dei
familiari, della salute e della proprietà. Una volta
salvaguardato il proprio standard di vita, cresce
anche la soddisfazione generale, di pari passo
con la sensazione di “sicurezza”. “È possibile
perseguire i propri obiettivi partecipando attiva-
mente alla vita sociale e, perché no, cominciare
a sviluppare progetti per i figli e per il futuro.
Cos’altro serve per sentirsi felici?”, si chiede
Thomas Gruber di Raiffeisen Servizi A ssicurativi.
“Prendere decisioni autonome e lavorare in
maniera consapevole alla pianificazione della
propria vita contribuisce a percepire momenti di
serenità, consentendo di guardare con soddisfa-
SODDISFAZIONE PER LA PROPRIA VITA
zione ai traguardi raggiunti”.
La previdenza privata ha inizio con una pianifi-
cazione consapevole delle entrate e delle uscite, Con 8 punti, la Danimarca vanta il maggior
comprese le misure per la riduzione dell’indebi- punteggio, a pari merito con Finlandia e Svezia,
tamento, ma interessa anche la tutela personale seguite da Austria e Paesi Bassi (7,8 punti
dall’invalidità, la protezione di casa e famiglia, la ciascuno). L’Italia, con 6,7 punti, si attesta al
costituzione di una previdenza complementare e livello della Lituania. Fanalino di coda di questa
l’adesione a forme di assistenza sanitaria a lungo particolare classifica la Bulgaria, con 4,8 punti.
termine, così come l’accumulo di un capitale nel
tempo e l’investimento sicuro dei risparmi. DA 8,0 DA 7,0 D 7,9 DA 6,0 D 6,9 MENO DI 6,0
SCALA DA 0 (“COMPLETAMENTE
CASSE RAIFFEISEN, AL FIANCO PER TUTTA LA VITA INSODDISFATTO”) A 10 (“COMPLETAMENTE
FIN
SODDISFATTO”), 2013
Le Casse Raiffeisen sono impegnate a offrire 8,0
FONTE: APA/EUROSTAT
un’assistenza individuale, in linea con la perso- SVE
nale situazione dei loro soci e clienti, per tutta la 8,0 EST
vita: iniziando dal primo libretto di risparmio al 6,5
DAN
momento della nascita, passando per l’ingresso IRL 8,0 LET
7,4 OLA 6,5
nel mondo del lavoro o degli studi, li accom- GBR 7,8
pagnano nelle loro scelte importanti, come 7,3 LIT
6,7
l’acquisto della casa, la pianificazione familiare UE
BEL GER POL
7,1 7,3 7,3
e, infine, la previdenza per la vecchiaia. 7,6 LUX
7,5 CEC SLV
Nel frattempo Ivan Tratter continua a lottare, 6,9 7,0
insieme al suo allenatore Alessandro Daltrozzo, FRA AUT
per la partecipazione olimpionica. Per Tratter, 7,0 7,8 UNG
6,2 ROM
anche un fallimento non sarebbe un problema, POR ITA SLO
7,2
6,2 6,7 7,0
perché in tal caso potrebbe accedere ai Giochi CRO
successivi, che si disputeranno a Tokyo nel 2020, SPA 6,3
BUL
all’età giusta. In ogni caso, “fallimento” è una 6,9 4,8
parola che non trova spazio nel suo vocabolario,
al contrario della felicità. _ma
GRE CIP
MLT 6,2 6,2
7,1
IL CAMPIONE DI TENNIS IVAN TRATTER
“Oggi farei il muratore”
Ivan Tratter, 23 anni, da quando è stato vittima di un incidente sulla slitta, quattro anni fa,
è costretto a vivere sulla sedia a rotella. Ma ciò non gli impedisce di giocare a tennis e lottare per la qualificazione
ai Giochi paralimpici, che si disputeranno a Rio de Janeiro il prossimo anno.
In questo colloquio ci parla della felicità che non si riconosce a prima vista, e del denaro.
Ivan, durante una slittata al chiaro di qualificarmi tra i 34 migliori giocatori del trascorrere il fine settimana a casa. Dopo
luna sei stato vittima di un gravissimo mondo: è un’impresa durissima, ma farò del l’incidente hanno organizzato un torneo di
incidente che ti ha procurato una mio meglio per riuscirci. calcio, i cui ricavati mi hanno consentito di
paralisi degli arti inferiori. Come hai acquistare un’auto per disabili. Abbiamo
vissuto questa tragedia? Cosa significa per te, oggi, la felicità? dovuto affrontare un sacco di lavori
Ivan Tratter. Inizialmente ero messo così Ivan Tratter. Avere la salute. anche a casa e tutto questo ci è costato
male da non accorgermi di nulla: per due moltissimo.
settimane sono rimasto sdraiato con un Ti consideri sano?
trauma cranico e, solo dopo due mesi, Ivan Tratter. Sì. Perché credi che un incidente
mi sono reso conto che non sentivo più del genere sia capitato proprio a te?
le gambe. Il midollo spinale era stato Com’è vivere sulla sedia a rotelle? Ivan Tratter. Credo fosse scritto nel mio
schiacciato: di conseguenza, non potrò Ivan Tratter. È sicuramente un handicap, destino. Non so dove sarei ora, se non
camminare mai più. ma io non lo considero tale. La sedia a avessi subito l’infortunio.
rotelle mi aiuta a muovermi e, quindi, per
Come hai reagito a questa notizia? me è qualcosa di positivo. E questo non ti fa arrabbiare?
Ivan Tratter. I primi tre mesi li ho passati Ivan Tratter. No. Se, al mio posto, fosse
a letto, senza potermi muovere. Poi, giorno Ti ritieni felice? capitato a mio fratello, per me sarebbe
dopo giorno, ho cominciato a percepire Ivan Tratter. Sì. stato dieci volte peggio e, quindi, sono
lenti miglioramenti, fino a quando sono contento che sia andata così. Subito dopo
arrivati i primi successi, come quando sono Cosa serve per essere felici? l’infortunio ho avuto la sensazione che
finalmente riuscito a sedermi in posizione Ivan Tratter. In un certo senso sì, se ti per- me la sarei cavata: non so dove ho tratto
eretta. Tutto ciò mi ha stimolato e invoglia- mette di fare più cose. Ma, naturalmente, questa convinzione, ma sapevo che ce
to a rendermi indipendente. non basta a determinare la felicità. l’avrei fatta.
Quando hai iniziato Ivan Tratter si allena dalle quattro alle Quindi, potremmo
a usare la sedia a rotelle? cinque volte la settimana; deve viaggiare parlare di fortuna nella sfortuna?
Ivan Tratter. Circa sei mesi dopo l’infortu- per partecipare ai tornei e collezionare Ivan Tratter. Se non avessi a
vuto
nio. Quattro giorni dopo essere rientrato a sufficienti punti nella graduatoria l’incidente, oggi sarei un muratore
casa, a conclusione del periodo di riabilita- mondiale. Tutto questo gli costa circa anziché un campione di tennis.
zione, ho giocato a tennis per la prima volta. 30.000 euro l’anno. Nel 2014 ha raccolto
circa la metà attraverso donazioni, oltre Intervista a cura di Matthias Mayr
Quando ti sei accorto ad avere ottenuto il sostegno di alcuni
di avere del talento? sponsor. Inoltre, ha un datore di lavoro
Ivan Tratter. In realtà, sono stati gli altri che gli concede molte libertà.
a dirmelo: non riuscivano a credere che
giocassi così bene, per essere la prima Come vivono questa
volta che impugnavo una racchetta. situazione i tuoi amici?
Ivan Tratter. Mi sono di grandissimo aiuto.
FONTE: APA/EUROSTAT
Quali sono le tue possibilità Durante il periodo della riabilitazione in Per saperne di più su
di partecipare alle Olimpiadi? Austria, c’era sempre qualcuno pronto Ivan Tratter, vai sulla
Ivan Tratter. Entro maggio 2016 devo a venirmi a prendere, affinché potessi sua pagina Facebook
denaro & co.
08
LO PSICOLOGO DELLO SPORT JAN MAYER
“Solo chi dispone di basi
solide è in grado di
guidare altre persone”
In quest’intervista, lo psicologo dello sport Jan Mayer ci spiega come le imprese
possano trarre vantaggio dalla loro attività, come apprendere le capacità
gestionali iniziando da se stessi e come le funzioni direttive siano svolte anche
dai collaboratori, svelandoci se il successo rende davvero felici.
CENNI BIOGRAFICI
Sig. Mayer, la cover story di questo Nella Sua carriera, ha assistito numerose Di professione psico-
numero parla della felicità e di ciò che squadre di livello elevato. Ci può logo dello sport, Jan
rende felici. Il successo è tra questi? raccontare un episodio significativo? Mayer ha fornito il
Jan Mayer. Se avere successo significa realizzare Jan Mayer. Di norma, mi rimangono impresse proprio supporto, tra
i propri desideri e obiettivi, ciò può contribuire le situazioni ad alto contenuto emotivo, mag- gli altri, alla nazionale
alla felicità, almeno nel breve periodo. Al contra- giormente legate a destini personali piuttosto femminile tedesca di
rio, se si persegue il successo solo per la ricom- che a particolari successi. Tra le esperienze più sci alpino e a quella di
pensa o per soddisfare qualcun altro, alla lunga intense che ho vissuto mi vengono in mente salto con gli sci, mentre
ciò non rende felici. l’assistenza prestata a Robert Müller, affetto attualmente segue
da un tumore al cervello, e la gestione della le squadre giovanili
In che misura il successo può squadra di calcio tedesca Hoffenheim, in seguito di calcio tedesco e
essere forzato e quanta fortuna serve? all’incidente automobilistico di cui fu vittima la 1899 Hoffenheim,
Jan Mayer. Le attività sistematiche e meticolose Boris Vukčević. militante nella Bundes
possono contribuire, almeno ai massimi livelli, a liga. Docente alla
ridurre i fattori casuali, incrementando le pos- Lei sostiene che non è sufficiente indicare Deutsche Hochschule
sibilità di successo. Ciò nonostante, non esiste ai propri collaboratori gli obiettivi da für Prävention und Ge-
garanzia in tal senso e, anche in presenza di raggiungere. Qual è dunque la ricetta giusta? sundheitsmanagement
un’ottima situazione di partenza, può accadere Jan Mayer. Le persone non trovano soddisfazione di Saarbrücken dal
che il successo tardi ad arrivare. Proprio questo nel perseguire un obiettivo predefinito, solo per 2010, ha recentemente
è ciò che rende lo sport così affascinante agli ottenere una ricompensa o evitare una p unizione. pubblicato il volume
occhi degli spettatori. Questo modello di motivazione estrinseca “Make them go!”. Al
oggi non funziona più. È molto più motivante, 15° Simposio degli in-
Lei è intervenuto a un simposio economico invece, se un dirigente riesce a ispirare i propri vestitori, organizzato da
in veste di psicologo dello sport: in che collaboratori, facendogli accettare gli obiettivi Raiffeisen Investment
misura questi due ambiti s’intrecciano? aziendali come fossero propri e innescando così Club presso il Forum
Jan Mayer. Dal punto di vista psicologico, un elevato livello d’identificazione. Bressanone, è inter-
un importante punto in comune riguarda venuto illustrando le
la gestione della pressione e delle attese in Lei ha citato tre strategie per interagire strategie adottate dagli
termini di successo: i processi innescati a positivamente con se stessi, gli altri allenatori per ottenere
livello mentale sono simili e, pertanto, anche e il proprio team. Quali sono? massime prestazioni da
le strategie adottabili. Naturalmente, l’ambito Jan Mayer. Assicurare le energie per gli impegni atleti e squadre, tec-
interrelazionale è importante e, proprio per imminenti attraverso una gestione adeguata niche da cui possono
questo, spesso gli operatori economici traggono di pause e rigenerazione; sviluppare il senso trarre vantaggio anche
spunto dalle diverse discipline sportive e dagli di ruotine e il controllo della situazione, grazie le imprese.
stili gestionali degli allenatori. al training autogeno e alla visualizzazione
delle opzioni operative; attraverso monologhi
controllati, costruire un atteggiamento positivo
rispetto alle richieste e mantenerlo anche nelle
fasi più critiche.
09
TEMPO DI VACANZE
In viaggio
spensierati e sicuri
Per la maggior parte delle famiglie altoatesine, l’estate
coincide con il periodo delle ferie che, grazie ad alcuni
Jan Mayer, psico- consigli, possono essere ancora più rilassanti.
logo dello sport:
prima di dedicarsi
alla gestione di Sempre più spesso siamo testimoni di resoconti di vacanze
un team, bisogna trasformatesi in veri e propri incubi a causa di furti e
occuparsi di ogni truffe che, non solo comportano un esborso aggiuntivo di
singolo membro
denaro, ma obbligano anche a tutta una serie d’incombenze
amministrative.
Nelle località di villeggiatura più frequentate, è facile imbat-
tersi in borseggiatori, in particolare, nelle piazze di mercato e
Dall’IO al NOI, passando sui mezzi pubblici affollati.
per il TU: che cosa significa in concreto? Ecco alcuni consigli:
Jan Mayer. È il percorso che un dirigente custodite sempre i vostri strumenti di pagamento in luoghi
dovrebbe seguire, se desidera lavorare per miglio- distinti, depositando carta di credito e documenti nella
rare le proprie capacità. Solo una volta gettate cassaforte dell’albergo; portate con voi solo il denaro
delle solide basi, ovvero l’IO, potrà essere in grado strettamente necessario;
di gestire bene chi gli sta intorno. E, prima di se possibile, portate contanti, carte di pagamento e altri
avere il controllo sull’intero team e operare per il documenti sempre a contatto con il corpo, distribuiti in
suo rafforzamento, cioè il NOI, è necessario che si differenti tasche interne; trattate le carte bancarie come
occupi di ciascun membro, cioè il TU. il contante e non conservate mai il codice segreto insieme
alla tessera;
Le Sue indicazioni sono valide nel caso di pagamenti effettuati con le carte, controllate
universalmente o ritiene che un’azienda locale regolarmente gli addebiti e attivate i servizi di notifica
debba muoversi diversamente da una via SMS o e-mail per essere informati tempestivamente
insediata in un’altra regione o all’estero? in merito eventuali tentativi di truffa, così da reagire
Jan Mayer. I principi rimangono gli stessi, ma immediatamente.
nella gestione di un team è necessario tenere Osservando con cura questi semplici accorgimenti, nulla
conto della situazione personale di ciascun potrà più ostacolare la vostra vacanza! _mf
membro e, in tal caso, le differenze culturali
possono giocare un ruolo importante. Consigli e suggerimenti a colpo d’occhio:
www.raiffeisen.it/checkvacanze
I Suoi suggerimenti sono rivolti
in primo luogo ai dirigenti. Quali consigli
ha in serbo per i collaboratori?
Jan Mayer. La maggior parte di noi svolge
compiti direttivi, anche solo nell’ambito
della propria famiglia o nel tempo libero. A
prescindere da ciò, ciascuno deve assicurare
che il proprio IO poggi su basi stabili: pertanto,
le strategie sviluppate in tal senso sono
valide per tutti.
Lei è padre di due figli:
impiega i Suoi metodi anche con loro?
Jan Mayer. Certamente! Una strategia può essere
adottata con successo, sempre in modo ludico,
anche con bambini piccoli.
Per una vacanza spensierata, è bene pianificare
Intervista a cura di Matthias Mayr prima tutti gli aspetti finanziari
CASSA CENTRALE RAIFFEISEN DELL’ALTO ADIGE SPA
Creazione di valore
grazie a un modello
commerciale
consolidato In occasione del rinnovo degli organi societari, sono stati nominati
alcuni nuovi consiglieri e sindaci. Nell’immagine, da sinistra: il nuovo
collegio sindacale con Hubert Berger, il presidente Klaus Steckholzer
Quello presentato dalla Cassa Centrale Raiffeisen è il e Fortunato Verginer, e il nuovo consiglio d’amministrazione con il
bilancio di un esercizio più che favorevole. In occasione presidente Michael Grüner, Michele Tessadri, Philipp Oberrauch, il
vicepresidente Hans Telser, Karl Leitner, Hanspeter Felder. Non sono
dell’assemblea generale, tenutasi a fine aprile a Bolzano, presenti nella foto: il consigliere Stefan Tröbinger il membro supplente
sono stati anche rinnovati gli organi sociali. Florian Kiem e Hannes Profanter.
“Concentriamo le nostre attività sull’Alto IMPIEGHI INCREMENTATI A 1,3 MILIARDI
Adige, dando massima importanza allo sfrut- Il volume degli impieghi erogati alle imprese
tamento di sinergie all’interno del Sistema altoatesine supera 1,3 miliardi di euro (+0,51%).
Raiffeisen. Nonostante le forti incertezze e i “Anche la qualità creditizia è buona”, ha ribadito
cambiamenti in atto, siamo riusciti a ottenere il direttore generale Zenone Giacomuzzi. I crediti
ottimi risultati”, è stato il commento a caldo del in sofferenza sono stati ridotti all’1,01% sul totale
presidente Michael Grüner. degli impieghi alla clientela, dimezzandone così
l’ammontare. I depositi dei clienti privati e azien-
dali sono cresciuti, mentre la flessione registrata
I PRINCIPALI NUMERI DEL BILANCIO 2014
dalla raccolta complessiva della clientela del
DELLA CASSA CENTRALE RAIFFEISEN
9,03% (scesa a 723 milioni) e quella della raccolta
Valori in mio. di euro 31. 12. 2014 Variaz.*
totale del 14,76% (a 1,07 miliardi) è da ricondurre
Depositi 1.071 –14,76%
esclusivamente a switch di clienti istituzionali.
Di cui depositi di clienti 723 – 9,03%
Impieghi 1.320 + 0,51%
UTILE NETTO DI 23 MILIONI
Utile ante imposte 33,83 + 32,08%
Il margine d’interesse è stato incrementato
Utile d’esercizio 23,03 + 50,31%
del 13,44% a 44,93 milioni, mentre le commis-
Capitale sociale 175,00 +16,67%
sioni nette sono aumentate dell’8,48% a 10,38
Patrimonio netto 311 +19,99%
milioni. Con 23,03 milioni di euro (+50,31%), la
Cost Income Ratio 33,77% –14,04%
Cassa Centrale Raiffeisen registra a bilancio
Dipendenti 154 0,00% l’utile netto più elevato di tutta la sua storia
Rating di Moody’s Baa3 aziendale. _cr
*in % risp. al 2013 Per saperne di più: www.raiffeisen.it/landesbank
IMPRESE
Fondi BEI a condizioni vantaggiose per progetti di leasing
Come già accaduto in passato, le BEI consente ora l’accesso a un nuovo Per sfruttare questi vantaggi, le impre-
aziende altoatesine potranno nuova- plafond. La novità riguarda il fatto che se che hanno in progetto un investi-
mente avvalersi delle risorse messe a tali fondi potranno essere impiegati mento devono rivolgersi tempestiva-
disposizione a condizioni vantaggiose non solo per i mutui, ma anche per i mente alla propria Cassa Raiffeisen
dalla Banca Europea degli Investimenti finanziamenti sotto forma di leasing; o direttamente alla Cassa Centrale
per finanziare i loro progetti d’inve- a tale proposito, particolare interesse (rlb-kommerz@raiffeisen.it), per infor-
stimento: un accordo recentemente rivestono i contratti di leasing immobi- marsi sulle possibilità di accesso a tali
siglato da Cassa Centrale Raiffeisen e liare con una durata di 12 anni. risorse. _crdenaro & co.
11
15,6
Fatti mrd. euro
di totale di
& cifre
bilancio
Statistiche dal mondo
48%
quota di
della società e dell’economia mercato in
Alto Adige
2,2
mrd. euro
di capitale
proprio
192 ESERCIZIO 2014
filiali
Raiffeisen
all’insegna della
1.934 solidità
dipendenti
Ad aprile, in occasione delle assemblee
enerali, le Casse Raiffeisen dell’Alto Adige e
g
la Cassa Centrale hanno presentato i risultati
dell’esercizio 2014, confermandosi banche
solide con bilanci sani, leader di mercato in
provincia per raccolta e impieghi.
Le 47 Casse Raiffeisen,
insieme alla Cassa Centrale,
hanno registrato utili per
91 MILIONI 320.000
DI EURO
clienti privati e
aziendali
DEPOSITI DELLA CLIENTELA SOCI IMPIEGHI
I depositi della Le 47 Casse Raiffeisen vantano oltre
2014
clientela sono 61.000 soci; solo nel 2014, si sono 9.371
2012
cresciuti di circa 2014 contate oltre 2.000 nuove adesioni. 9.318
10.327
il 5% a 10,3 2013 2013
miliardi di euro. 9.871 9.341
2013
59.291 2014
61.379
2011
9.096
2011
55.617 2012 Gli impieghi hanno
2012 57.409
2011 9.161 registrato una lieve
8.818
crescita, attestandosi
2010 2010 2010 complessivamente a
8.862 53.850 8.733 9,4 miliardi di euro.denaro & co.
12
COPERTURA ASSICURATIVA PER STRUTTURE RICETTIVE
Ospitalità,
un fattore
decisivo
Il turismo è indubbiamente uno dei a 1, 2 o 3 stelle, spesso sotto forma ché, oltre al costo della riparazione,
cavalli di battaglia dell’economia d’impresa a conduzione familiare. I la stanza non potrà essere occupata.
locale: grazie all’elevato numero di servizi proposti da queste aziende In caso di furto di oggetti personali
pernottamenti, l’Alto Adige è anno- di piccole e medie dimensioni sono di un ospite, l’albergatore non solo
verato tra le regioni leader nell’arco molto vari e diversificati, spaziando ne risponde, ma deve anche recu-
alpino in questo settore. Gli ospiti da pernottamento e prima colazio- perare la fiducia del suo cliente; lo
che arrivano nella nostra provincia ne, fino all’offerta di prestazioni stesso accade per il danneggiamento
possono scegliere tra oltre 10.000 aggiuntive come lavaggio della di una vettura parcheggiata nel
strutture alberghiere, affittacamere biancheria, noleggio di biciclette, garage dell’hotel. Le Casse Raiffeisen
e agriturismi, per un totale di oltre trattamenti cosmetici, massaggi offrono alle aziende alberghiere e ai
220.000 posti letto. Queste aziende e molto altro. In questo senso, le residence una copertura completa,
registrano ogni anno 6 milioni di arrivi attese degli ospiti e, più in genera- che consente di modulare liberamen-
e 29 milioni di pernottamenti. le, i criteri di qualità imposti a un te l’entità delle prestazioni assicu-
albergatore o affittacamere sono in rative. Gli intermediari presenti in
costante crescita. I turisti non sono tutta la Provincia non solo prestano
L’ospitalità altoatesina è solo alla ricerca di un posto dove la propria consulenza in tema di
conosciuta e apprezzata dai turisti dormire, ma desiderano soprattutto tutela dell’azienda, ma si occupano
di tutto il mondo, che rimangono sentirsi bene: un ambiente grade- anche della previdenza personale
ammaliati dai contrasti del paesag- vole, camere ben arredate, bagni degli imprenditori: proprio per loro,
gio e dalla ricchezza culturale della confortevoli e un personale cortese, infatti, la protezione è un fattore
regione. I flussi di ospiti vengono oltre naturalmente a una buona competitivo determinante. _ih
accolti dalle strutture ricettive cucina, sono fattori decisivi.
locali, che offrono loro molto più
che vitto e alloggio, esponendosi ASSICURARE L’OPERATIVITÀ SICUREZZA DELLE STRUTTURE ALBERGHIERE
così anche a una serie di rischi. I gestori delle aziende ricettive sono
impegnati 24 ore su 24 per garantire ɍɍ Danni da incendio e altri danni materiali
AL SERVIZIO DEI CLIENTI un’assistenza completa ai loro clienti. ɍɍ Furto
Se circa il 10 – 15% delle strutture Eventuali imprevisti che comportino ɍɍ Rottura di cristalli
ricettive è costituito da hotel a 4 o danni alla struttura possono compro- ɍɍ Dispositivi elettronici
5 stelle, la maggior parte delle altre, mettere rapidamente l’andamento ɍɍ Responsabilità civile
in base a una rilevazione dell’istituto dell’esercizio: ad esempio, la rottura ɍɍ Tutela giudiziaria
di statistica provinciale ASTAT, è di un tubo nel bagno di una camera Copertura dei rischi personali per l’imprenditore
classificata come residence o hotel si traduce in un doppio danno poi-13
Quando gli ospiti si sentono
a loro agio, le strutture
ricettive funzionano: grazie
a una copertura assicurativa
completa, anche albergatori
e affittacamere possono
dormire sonni tranquilli Nel 2013, la durata
media del soggiorno
di un ospite in Alto
Adige era pari a
90%
4,6 giorni
FONTE: ASTAT
La copertura assicurativa completa
sviluppata da Raiffeisen per il
settore alberghiero può essere
utilizzata da oltre il 90% delle
strutture ricettive locali.
FONTE: RAIFFEISEN SERVIZI
ASSICURATIVI
L’entità della
copertura assicurativa
per le strutture ricettive
può essere liberamente
modulata grazie alla scelta
BEN PROTETTI di 6 elementi.
25 anni di banca & assicurazione FONTE: RAIFFEISEN SERVIZI
ASSICURATIVI
Dal 1990, le Casse Raiffeisen offrono a soci e clienti un’ampia
gamma di soluzioni per la protezione dai rischi, perfettamente
29 milioni tarate sui servizi bancari. In occasione del 25° anniversario,
sono i pernottamenti
registrati annualmente questa rubrica presenta alcuni dati e fatti dalla vasta attività
in Alto Adige a fronte di previdenziale di Raiffeisen.
6 milioni di arrivi.
FONTE: ASTAT
L’albergatore risponde
delle proprietà del cliente
fino a 100 volte
il prezzo del soggiorno.
Questo rischio è coperto
dalla polizza alberghiera.
FONTE: RAIFFEISEN SERVIZI
ASSICURATIVI
Nel 2013, l’Alto Adige
vantava oltre 10.201
strutture alberghiere,
affittacamere e agriturismi.
FONTE: ASTATdenaro & co.
14
A inizio maggio sono
entrate in vigore
alcune novità, in parte
restrittive, riguardanti i
criteri di assegnazione
delle sovvenzioni per
EDILIZIA ABITATIVA I la prima casa
Maggio, mese di novità
La Giunta provinciale ha ridefinito i criteri e le modalità per accedere alle
agevolazioni sulla prima casa, entrate in vigore il 1° maggio 2015.
È stata abolita la possibilità di NESSUNA DOMANDA IN CASO DI REDDITO BASSO
acquistare un appartamento dai genitori, così D’ora in avanti, il minimo vitale sarà controllato
come da parenti e affini di primo grado, finora più rigidamente ed è stata inoltre abolita la figura
agevolata con una donazione pari al 20% del del garante. In poche parole chi, negli ultimi
mutuo provinciale a tasso zero. due anni, ha presentato un reddito basso, sarà
escluso dalla sovvenzione se il piano finanziario
NUOVO LIMITE PER LE DOMANDE non garantirà almeno il minimo vitale, oltre a
Nell’acquisto di un’abitazione popolare è stato non avere la possibilità di avvalersi di un garante,
stabilito un nuovo limite minimo di 20 punti: come accaduto fino a oggi.
ciò significa che chi non lo raggiunge, è escluso
da tale facilitazione; per la costruzione, invece, ASSISTENZA DEI CONSULENTI ALL’EDILIZIA
la soglia inferiore è fissata a 23 punti. Questa Tutte queste novità rendono ancora più impor-
Per saperne di più: novità avrà ripercussioni, in particolare, sui tante una consulenza professionale. I consulenti
www.raiffeisen.it/ single mentre, chi non risiede da molti anni in all’edilizia Raiffeisen informano e offrono la pro-
la-mia-casa e provincia e ha una soglia di reddito bassa, avrà pria assistenza anche per redigere le domande
www.provincia.bz.it/ scarse possibilità di accedere a un contributo di sovvenzione, così da facilitare il grande passo
edilizia-abitativa per la costruzione. verso l’abitazione di proprietà. _ol15
EDILIZIA ABITATIVA II
Acquisto o affitto,
questo è il dilemma!
Più spazio e un investimento sicuro: un alloggio
di proprietà offre numerosi vantaggi. Tuttavia,
la questione rimane: meglio acquistare o
andare in affitto?
Per molte persone, la casa rimane un sogno
ma, in particolare per i più giovani, si pone il
dilemma: andare in affitto e pagare mensilmente
il canone o acquistare e rimborsare le rate del
mutuo, acquisendone al termine la proprietà?
Sicuramente, grazie ai tassi bassi, il momento
è favorevole: un motivo in più per ponderare
attentamente la scelta.
VANTAGGI SU ENTRAMBI I FRONTI
“La decisione dipende in larga misura dalla
ETHICAL BANKING situazione personale”, c’informa Arnold Vieider,
esperto di edilizia abitativa della Cassa Rurale
Finanziamenti agevolati a di Bolzano. Anche gli inquilini godono di
favore degli anziani numerosi vantaggi: ad esempio, hanno massima
In età avanzata si perde l’agilità degli flessibilità nella scelta del domicilio e non
anni giovanili: per questo, è importante devono preoccuparsi della manutenzione. Se è
garantire agli anziani la possibilità di necessario riparare il tetto o sostituire l’impianto
abbattere le barriere architettoniche di riscaldamento, infatti, ci pensa il padrone
nel proprio contesto domestico. Una di casa. In ogni caso, l’acquisto dell’immobile
nuova partnership tra Ethical Banking e continua a essere l’alternativa preferita dagli
l’associazione Arche im KVW consente altoatesini. “Tra i vantaggi di questa scelta, c’è
ora l’accesso a finanziamenti a tassi da considerare che un appartamento di proprietà
agevolati, erogati attraverso la linea è un investimento per la vecchiaia”, ci spiega
“Meno handicap”, per la creazione di Vieider. Inoltre, sicurezza e trasparenza sono
un ambiente familiare privo di barriere. evidenti punti a favore dell’acquisto, tenendo
All’interno di Arche im KVW, la consu- conto che, con un mutuo a lungo termine, i costi
lenza agli anziani viene prestata da oltre rimangono sostanzialmente stabili, mentre i
dieci anni: ora, grazie alla collaborazione canoni di locazione tendono ad aumentare. In
con Ethical Banking, sarà ancora più ogni caso, è essenziale disporre di un valido
facile adeguare gli alloggi alle mutate piano finanziario. _ws
esigenze, come ampiamente illustrato
nel corso di una conferenza stampa,
durante la quale è stata presentata la
nuova partnership. Per saperne di più:
www.ethicalbanking.it _rf
Arnold Vieider, esperto di
edilizia abitativa: l’acquisto
rimane l’alternativa preferitadenaro & co.
16
IMPOSTA SUL VALORE AGGIUNTO
Ulteriore ampliamento del
meccanismo d’inversione contabile
La legge di stabilità del 2015 ha ampliato il campo di applicazione del
meccanismo d’inversione contabile anche ai servizi di pulizia e a determinati
interventi agli immobili, nonché alla vendita di pallet in legno usati.
Il meccanismo d’inversione contabile AMBITO DI APPLICAZIONE MATERIALE
è un particolare regime concernente Le novità interessano servizi di pulizia, lavori
l’applicazione dell’IVA tra imprese. Laddove di demolizione, installazioni d’impianti e opere
di norma il versamento dell’IVA è a carico del di completamento di edifici. In sostanza, questi
fornitore del servizio, in questo caso l’obbligo servizi rientrano nel campo di applicazione
viene trasferito al beneficiario della prestazione. previsto solo qualora siano riferiti a immobili.
Ne consegue che il fornitore emette una fattura Altri ambiti interessati dalla normativa
Dott. Benjamin Achammer senza addebito dell’IVA, il cui pagamento è sono diverse prestazioni fornite nel settore
Area Fiscale, Federazione
quindi a cura del destinatario del servizio. dell’energia, come la vendita di pallet in legno in
Cooperative Raiffeisen
Questa inversione dell’imposta ha lo scopo di seguito al loro primo utilizzo.
evitare eventuali abusi e trova applicazione nel In pratica, c’è ancora una certa dose d’incertezza
caso in cui vi sia un notevole rischio di evasione. riguardo l’ambito di applicazione preciso della
L’adozione del cosiddetto “reverse charge” normativa. In una circolare emessa a fine
con inversione contabile è così possibile solo marzo, l’Agenzia delle Entrate ha affrontato
qualora anche l’acquirente sia un soggetto IVA. tale questione cercando di gettare luce
Tale meccanismo non è quindi applicabile alle sull’argomento. Per stabilire se un determinato
persone fisiche o ai soggetti non IVA. Le nuove servizio è soggetto a inversione contabile, per
disposizioni hanno per oggetto fatture emesse a ragioni di semplificazione, è quindi possibile
partire dal 01. 01. 2015. fare riferimento ai codici di classificazione delle
attività economiche “Ateco 2007”.
Dall’applicazione delle nuove disposizioni sono
escluse tra l’altro le microaziende agricole e le
entità che applicano il regime forfetario previsto
per le associazioni (Legge n. 398/91).
Ciononostante, e malgrado i chiarimenti
dell’Agenzia delle Entrate, complice anche la
complessità dei contratti, nel comparto edile si
sono continuate a registrare difficoltà nell’appli-
cazione delle nuove disposizioni. _ba
L’inversione contabile
(reverse charge) è ora
applicabile anche ai
servizi di pulizia degli
immobili17
Le pagine internet
delle Casse
Raiffeisen non
memorizzano
dati riconducibili
SOCIAL NETWORK all’identità dei
visitatori
Facebook, dati raccolti
anche da non utenti
Nonostante le rigide disposizioni in materia di privacy,
vengono alla luce ripetuti casi di abuso.
Oltre un miliardo di persone in lazione, da cui si evince che questa rare l’esperienza degli utenti, ma
tutto il mondo utilizza la rete multinazionale statunitense crea non memorizzano informazioni
Facebook: in base a una rilevazione profili di persone anche su siti in riconducibili all’identità della
dell’ASTAT, anche nella nostra cui sono presenti cosiddetti “social persona che sta “navigando”, oltre
provincia, quasi il 50 percento degli plugin” (pulsanti per la condivisione a impedire tale possibilità anche ai
utenti internet è presente sui social di contenuti su reti social). E lo fa fornitori terzi mediante un “tool” di
network. Facebook fa così parte indipendentemente se questi sono protezione. Solo chi clicca espres-
della quotidianità digitale, anche se suoi utenti o meno. samente sul bottone Facebook
non sempre garantisce la sicurezza o Twitter, presente sul margine
dei dati. DATI DEI CLIENTI AL SICURO inferiore della pagina, accetta di
A inizio di quest’anno, alcuni ricer- Anche i siti internet delle Casse trasferire i propri dati ai social
catori delle Università di Leuven e Raiffeisen altoatesine impiegano network. _mf
Bruxelles hanno pubblicato una re- social plugin e cookies per miglio-
COMMENTO DI BORSA
Aumenti dei tassi ancora improbabili
Alla luce dell’attuale livello dei tassi pressione (PIL in flessione in presenza sere più vantaggioso consumare.
(l’Euribor a tre mesi è addirittura di un calo generalizzato dei prezzi), il Per le obbligazioni ciò significa che,
negativo), oggi risparmiare non dà più passo è breve. Per contrastare tutto per un certo tempo, i rendimenti
soddisfazioni. Chi non vuole acconten- ciò, la BCE continua a spingere il rimarranno molto bassi. Almeno fino a
tarsi, deve puntare su scadenze più livello dei tassi verso il basso. Eppure, quando l’economia non avrà imboc-
lunghe o accollarsi maggiori rischi, ma anche i tassi negativi, fino a poco cato stabilmente la via della crescita
naturalmente questo non è da tutti. tempo fa impensabili, sono considerati e avrà fatto nuovamente capolino
Ciò che, a prima vista, può sembrare una misura restrittiva se i prezzi al un’inflazione “robusta”, è infatti difficile
solo un fenomeno sgradito, a uno consumo scendono di più. Al contra- attendersi misure di rialzo dei tassi da
sguardo più attento si conferma una rio, un livello elevato dei tassi non è parte della BCE, poiché i rischi di una
situazione voluta. sempre da considerare un ostacolo spirale deflattiva sarebbero troppo
Infatti, per una banca centrale, non c’è allo sviluppo, se l’andamento dei prezzi elevati. Come smaltire tutta la liquidità
nulla di più temibile della deflazione. (vedi anni Settanta) si muove con più presente, senza strozzare l’economia,
Se questo pensiero si fa strada forza verso l’alto. Attraverso i tassi è una domanda da premio
nell’atteggiamento di consumatori negativi, la BCE vuole raggiungere Nobel. _mm
e imprese, gli investimenti vengono l’obiettivo di far confluire più denaro
rinviati poiché, il giorno dopo, possono nell’economia reale rispetto a quella Dott. Martin von Malfèr,
reparto servizi finanziari
essere compiuti a un costo inferiore. finanziaria: risparmiare deve diventare Cassa Centrale Raiffeisen
Da qui ad arrivare a una profonda de- poco attraente e, al contrario, dev’es- dell’Alto Adige SpAdenaro & co.
18
SEGNALETICA DIGITALE
Comunicazione a tutto schermo
Molti clienti delle Casse Raiffeisen hanno nelle vetrine della banca. La prima a garantire la privacy. “Il Channel
familiarità con il Raiffeisen Channel, un canale Cassa Raiffeisen altoatesina ad aver funge da linea di discrezione vir-
aziendale che visualizza su schermo informa- adottato questa soluzione è quella tuale: per vedere bene lo schermo,
zioni di servizio, filmati e news. Ora, nelle sale della Val Passiria. “La ristruttura- i clienti in attesa di essere serviti
sportelli si affaccia un’ulteriore soluzione video: zione della filiale di Rifiano è stata devono tenere una distanza minima
il Raiffeisen Poster Channel. l’occasione per passare al digitale dagli sportelli“, spiega il direttore.
anche per quanto riguarda la comu-
nicazione con i clienti”, racconta il DUE SOLUZIONI
Gli schermi su cui scorrono direttore Jakob Franz Laimer. TARGATE RAIFFEISEN
informazioni finanziarie fanno or- Entrambi gli strumenti di marke-
mai parte dell’arredo delle banche. L’ATMOSFERA DI ting sono stati interamente ideati
Nelle Casse Raiffeisen, i display del UNA BANCA M
ODERNA e sviluppati da Raiffeisen OnLine,
Raiffeisen Channel non si l imitano “A Rifiano abbiamo adottato sia il provider internet del circuito
a offrire notizie di carattere eco- il Raiffeisen Channel che il Poster Raiffeisen. “Il Poster Channel si
nomico, ma fungono da strumento Channel. Oggi, nella nuova filiale, basa su un sistema di amministra-
multimediale, intrattenendo la interamente realizzata in pietra, ve- zione dei contenuti semplicissimo
clientela con notizie di attualità, tro, acciaio e legno, si respira l’aria da usare”, spiega Peter Nagler,
immagini, video e comunicazioni di una banca moderna: entrando, la direttore di Raiffeisen OnLine, “che
sui servizi offerti. gente ha l’impressione di trovarsi evita il dispendio di tempo legato al
in un luogo in cui le cose sono in fissaggio e alla rimozione dei ma-
MANIFESTO DIGITALE movimento. Le reazioni raccolte nifesti cartacei. In origine, il Poster
In questi giorni sta facendo il suo tra i clienti sono molto positive”, Channel è stato concepito per le
ingresso nelle sale sportelli del cir- riferisce Laimer. Il Poster Channel è esigenze specifiche delle Casse
cuito Raiffeisen una nuova soluzione stato posizionato nell’area self ser- Raiffeisen; in realtà, però, si tratta
video: il Poster Channel, versione di- vice, dove dona luce e colore all’am- di uno strumento adatto a qualsiasi
gitale del classico manifesto pubbli- biente mentre nell’area sportelli, il azienda interessata alla segnaletica
citario che siamo abituati a vedere Raiffeisen Channel contribuisce digitale.” _kd
ROL VOICE
Chiamate a tariffa
urbana nell’area UE
Da subito, gli utenti ROL Voice pos-
sono chiamare qualsiasi numero fisso
dell’area UE al prezzo di un’urbana. Il
servizio di telefonia internet di Raiff-
eisen ha dato un taglio alle tariffe per
l’estero, introducendone una unica per
le chiamate verso le reti fisse di tutti
e 28 i Paesi membri dell’Unione euro-
pea: che si parli con Brunico, Berlino o
Budapest, il costo è lo stesso. Le chia-
mate con ROL Voice sono effettuabili
sia da telefono fisso che da smart
phone, se configurato per il VoIP.
Per saperne di più: www.rolvoice.it
Esempi di Raiffeisen Channel e Poster Channel nella Cassa Raiffeisen della Val Passiria19
ArGO FaxTO
consente la
ricezione e la
trasmissione di
messaggi fax
SOLUZIONE SOFTWARE
Il futuro passa
per il fax
Nonostante l’incalzare del progresso tecnologico, il fax
continua a essere uno strumento di lavoro indispensabile.
La nuova soluzione software coniuga la semplicità di
questo dispositivo con i pregi dell’innovazione.
Ancora oggi, il buon vecchio fax continua SOLUZIONE MODERNA
a far parte della dotazione standard di ogni uf- ArGO FaxTO consente la ricezione e la trasmis-
ficio, rimpiazzando addirittura, in alcuni ambiti, sione di fax attraverso internet, trasformando
la più moderna posta elettronica: ad esempio, i questo servizio in una soluzione mobile: è
documenti trasmessi per fax sono accettati più possibile infatti comunicare comodamente dal
facilmente se devono avere valore probatorio o è proprio posto di lavoro, ma anche da tablet e
richiesta l’apposizione della firma manuale. smartphone, svincolandosi così dalla necessità
Anche in fatto di spam e virus, in altre parole in di essere nei pressi del dispositivo fax. In tal
tema di sicurezza, il fax ha sicuramente qualche modo vengono notevolmente incrementate
carta in più rispetto all’e-mail, essendo immune efficienza, mobilità e produttività, migliorando la
dagli attacchi degli hacker e solo parzialmente soddisfazione dei clienti. I fax in entrata vengono
interessato dal fenomeno della posta indesidera- automaticamente convogliati nella casella di
ta. Inoltre, poiché attira maggiormente l’atten- posta elettronica dell’utente o su un portale
zione di un’e-mail, prima di essere cestinato, di collettivo, creando una versione digitale del do-
solito, un messaggio fax viene letto, almeno di cumento, che può essere elaborata, memorizzata
sfuggita. In breve, è la perfetta simbiosi fra tra- o inoltrata a terzi.
dizione cartacea e moderna tecnologia, ancora ArGO FaxTO, la soluzione più recente di RUN
molto appetibile per le aziende. ArGO in fatto di comunicazione, consente
un’interazione semplice, moderna ed efficiente
a livello commerciale, contribuendo al migliora-
I VANTAGGI DI ARGO FAXTO
mento dei processi aziendali e divenendo così la
chiave per il successo dell’impresa. _so
Ricezione e trasmissione semplificata di messaggi fax
Reperibilità e flessibilità a ogni ora e in ogni luogo
Mantenimento del numero di fax
Miglior controllo del traffico
Archiviazione digitale dei messaggi
Efficienza dei costi
Risparmio di tempo
Per saperne di più:
FaxTO www.argo.bz.ita colloquio
20
BANCHE
“Se l’unione bancaria renderà
il sistema finanziario più
stabile, è tutto da vedere”
Uwe Fröhlich, presidente della Federazione delle Banche Popolari e delle Banche Raiffeisen tedesche (BVR),
in quest’intervista parla del mega progetto dell’unione bancaria europea, della politica monetaria della BCE,
del fondo di garanzia dei depositi e del mastodontico compito di rappresentanza degli interessi.21
CENNI BIOGRAFICI
Dal 2012, presidente
della Federazione tede-
sca delle Cooperative e
Raiffeisen (DGRV)
Dal 2008, presidente
della Federazione
tedesca delle Banche
Popolari e delle Banche
Raiffeisen tedesche,
Sig. Fröhlich, oggi la BVR rappresenta, L’economia dell’area euro sembra Berlino
a livello germanico e internazionale, essere in fase di ripresa: come si pone la 2008, membro del
gli interessi delle Banche Popolari e delle BVR rispetto all’attuale politica monetaria direttivo della Fede-
Banche Raiffeisen. Questo compito è della BCE, che cerca di stimolare la razione tedesca delle
divenuto più arduo negli ultimi anni? congiuntura con forti iniezioni di liquidità? Banche Popolari e
Uwe Fröhlich. È soprattutto l’enorme mole di Uwe Fröhlich. Di fatto, i progressi si fanno ogni delle Banche Raiffeisen
progetti in tema di regolamentazione, come la giorno più consistenti ed è presumibile che si tedesche, Berlino
vigilanza bancaria, i servizi di pagamento o la prosegua in questa direzione. In base alle mie 2001, membro del
tutela dei consumatori, ad aver reso questo com- stime, il PIL di Eurolandia potrebbe crescere direttivo della Berliner
pito davvero colossale. Oggi, i responsabili non dell’1,5 percento. Pertanto, ritengo che i tempi Volksbank
siedono solo a Berlino, Francoforte o Bruxelles: siano maturi per un nuovo orientamento della 1989, IBM Germania
con l’introduzione dell’Autorità bancaria euro- politica monetaria: la BCE dovrebbe concludere 1985, società di
pea (EBA) e dell’Autorità europea degli strumenti l’esperimento dei tassi zero già nel corso dell’an- consulenza alle imprese
finanziari e dei mercati (ESMA), si sono aggiunte no. Una politica monetaria troppo “morbida” Arthur Andersen Unter
rispettivamente le sedi di Londra e Parigi. Nella indebolisce soprattutto la previdenza comple- nehmensberatung
nostra attività, l’obiettivo è quello di conseguire mentare dei nostri clienti. GmbH, Amburgo
discipline differenziate per i nostri soci, in linea
con i loro modelli commerciali e le loro dimen- Un anno fa è stata deliberata l’unione Lo scorso maggio, Uwe
sioni. Purtroppo, spesso viene prediletto un bancaria europea, al fine di stabilizzare Fröhlich è intervenuto
approccio “one size fits all”, ossia valido per tutti. il sistema bancario europeo dopo la crisi. come relatore alla “Gior-
Quale significato riveste per le Banche nata Raiffeisen 2015” a
Quali sono attualmente Popolari e le Banche Raiffeisen? Merano, in cui esponenti
le questioni più spinose per BVR? Uwe Fröhlich. La costruzione di un’unione di spicco delle associa-
Uwe Fröhlich. Le varie sfide sono sicuramente europea è un mega progetto politico che, sin zioni cooperative italiane,
le stesse che vi trovate ad affrontare anche in da subito, si è scontrato con la ristrettezza dei tedesche e austriache
Italia: ad esempio, la politica di tassi bassissimi tempi, gravando pesantemente sulle risorse di hanno discusso il tema:
della BCE grava su tutte le banche dell’eurozona tutti i protagonisti. In linea di principio, l’idea “Unione bancaria europea:
e, a breve, non è prevedibile un miglioramento. che incarna, ossia che gli istituti di credito dell’a- opportunità e rischi per le
Anche l’incalzante digitalizzazione dell’attività rea euro debbano essere monitorati in maniera banche cooperative”
bancaria e le conseguenti implicazioni per il omogenea e indipendentemente dagli interessi
nostro gruppo hanno un peso straordinario. In nazionali, è corretta, motivo per cui abbiamo
ambito regolamentare, devo citare inoltri gli sempre appoggiato il progetto, nonostante
sforzi del nostro fondo di garanzia per adeguarsi alcune critiche a livello di dettaglio. Se l’unione
alle direttive europee, nonché la proposta della bancaria renderà gli istituti dell’area euro e l’in-
Commissione Europea per una legge sulla sepa- tero sistema finanziario più stabile, lo potremo
razione delle attività bancarie, che minaccia di dire solo tra qualche anno. Ciò che osserviamo
pregiudicare la consolidata ripartizione di lavoro già ora è che la BCE sta iniziando a estendere la
all’interno del nostro gruppo. propria attività di vigilanza, che dovrebbe essere22
Uwe Fröhlich. I tempi sono maturi per
un nuovo orientamento della politica
monetaria: la Banca Centrale Europea
dovrebbe concludere l’esperimento dei
tassi negativi già entro l’anno
circoscritta alle grandi banche, anche alle altre “Ciascuno è mosso da stimoli diversi”:
realtà. Lo si percepisce dagli obblighi sempre più questo, liberamente tradotto, è lo slogan che
incalzanti in materia di segnalazioni, che per le accompagna le campagne pubblicitarie delle
singole banche cooperative comportano fardelli Banche Popolari e delle Banche Raiffeisen.
amministrativi non indifferenti. A ciò si aggiunge Che cosa sprona in particolare Lei, in veste di
che le nostre banche sono già monitorate effica- presidente di BVR?
cemente dalle autorità nazionali e, pertanto, una Uwe Fröhlich. Se, nel mio ruolo di presidente
doppia vigilanza, a livello nazionale e da parte di BVR posso contribuire ad attrezzare questo
della BCE, sarebbe eccessiva. gruppo finanziario cooperativo per affrontare al
meglio le prossime sfide, alcune delle quali citate
La garanzia dei depositi è un tema importante nel corso di questo colloquio, credo di aver otte-
nell’ambito dell’unione bancaria. Come devono nuto già abbastanza. Sarebbe bello se le Banche
muoversi le Banche Popolare e le Banche Raiff- Popolari e le Banche Raiffeisen, in un futuro non
eisen per adempiere alla nuova disciplina UE? troppo lontano, potessero contare 20 milioni di
Uwe Fröhlich. La direttiva UE per l ’armonizzazione soci: sono assolutamente ottimista che raggiun-
dei sistemi di garanzia dei depositi in Europa geremo questo traguardo entro breve. _th
dev’essere recepita dalle normative nazionali
entro il 3 luglio 2015. Il 6 maggio di quest’anno, le
banche cooperative europee hanno deciso all’u-
nanimità gli adeguamenti alle nuove direttive:
questo chiaro voto sottolinea la volontà incondi- LA FEDERAZIONE BVR
zionata di proseguire coerentemente sulla scia
della tutela dell’istituto, praticata già da 80 anni, La Federazione delle Banche Popolari e Banche Raiffeisen
anche alla luce delle nuove direttive europee. tedesche (BVR) è l’organizzazione di punta del gruppo
In futuro, accanto al fondo volontario di garan- cooperativo germanico FinanzGruppe che, con un totale di
zia dei depositi di BVR con la tutela d’istituto, bilancio consolidato superiore a mille miliardi di euro, 18 milioni
costituiremo una società separata, interamente di soci, 30 milioni di clienti e oltre 190.000 dipendenti, è una
controllata da noi, che adempierà alla nuova delle realtà finanziarie più grandi in Germania. Vi aderiscono
garanzia dei depositi stabilita per legge fino a 1.047 banche cooperative, di cui la maggioranza Banche
100.000 euro, ma al tempo stesso rappresenterà Popolari e Banche Raiffeisen, ma anche altri istituti quali Banche
la tutela d’istituto per le banche del gruppo. Gli Sparda, Banche PSD, Apotheker- und Ärztebank, istituti di
adeguamenti si sono resi necessari soprattutto credito ecclesiastici sotto forma di cooperative e gli istituti
perché la direttiva UE mette al primo posto la centrali DZ BANK e WGZ BANK, insieme alle loro controllate
questione legata all’indennizzo del depositante, Union Investment, Bausparkasse Schwäbisch Hall, R+V
una situazione cui nelle banche cooperative, Versicherung, Teambank e altre. La strategia comune di questo
inclusi gli istituti centrali DZ BANK e WGZ BANK, gruppo bancario è coordinata e sviluppata in primo luogo da BVR
nella prassi non si arriva praticamente mai. e comprende, ad esempio, la premiata campagna pubblicitaria
Dall’esistenza del fondo di garanzia di BVR a oggi, delle Banche Popolari e degli istituti Raiffeisen. BVR accoglie
non si è ancora verificato un caso d’insolvenza inoltre il fondo di garanzia del gruppo FinanzGruppe, il sistema di
di una delle banche aderenti e, pertanto, non c’è tutela bancaria più antico di tutta la Germania.
stata la necessità d’intervenire in tal senso.Puoi anche leggere
