Pensare al futuro magazine Magazine per i soci - Raiffeisen Magazin

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Pensare al futuro magazine Magazine per i soci - Raiffeisen Magazin
magazine                                   Magazine per i soci
                                                                                                                            03 / 2016

                                                                                                                                                                                   e i clienti delle Casse
                                                                                                                                                                                   Raiffeisen dell’Alto Adige

                                                                                                                                                                PREVIDENZA & CO.

                                                                                                                                                               Pensare
                                                                                                                                                               al futuro
Poste Italiane SpA – Spedizione in Abbonamento Postale – 70% – NE BOLZANO – Raiffeisen Magazine – Periodicità: bimestrale

                                                                                                                                        08 VACANZE
                                                                                                                                        I migliori strumenti
                                                                                                                                        di pagamento

                                                                                                                                        20 CONSAPEVOLMENTE RAIFFEISEN
                                                                                                                                        Cosa si cela dietro al
                                                                                                                                        nostro marchio
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C`è da fidarsi.
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 • ti aiuta a gestire gli appuntamenti e a condividere
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03
                                                                                                                                     COPERTINA

                                                                                                                  04 Pensioni & Co.
                                                                                                                  L’importanza della previdenza complementare

                                                                                                                                    DENARO & CO.

                                                                                                                  08 In viaggio
                                                                                                                  I migliori strumenti di pagamento per le vacanze
                                       Cari lettori
                                                                                                                  10 Esercizio 2015
                                              Noioso, complesso e sgradevole: quel-                               Ottimi risultati per la Cassa Centrale Raiffeisen
                                              lo della previdenza non è sicuramente
                                              un tema di cui ci si occupa volentieri.                             12 Polizza malattia privata
                                              Certo, tutti sono consapevoli della sua                             Libero accesso alle cure sanitarie
                                              importanza ma, se possibile, tendo-
                                              no a rinviarlo nel tempo. In fondo,                                 14 Raiffeisen Leasing
                                              alla pensione mancano ancora molti                                  La soluzione per gli investimenti aziendali
Un futuro senza                        anni, pensa la maggior parte di noi, senza
preoccupazioni:                        considerare che tutelarsi per il domani                                    15 Ethical Banking
ecco la prospettiva
per i giovani che si                   implica qualche rinuncia oggi. Purtroppo,                                  È proprio come appare
occupano già oggi di                   è un dato di fatto che le generazioni attuali
previdenza                             non hanno scelta: la popolazione tende a                                   16 Imposte indirette
                                       invecchiare, le casse pubbliche sono sempre                                Agevolazioni sull’acquisto della prima casa
                                       più ridotte all’osso e le rendite pagate ai fu-
                                       turi pensionati saranno sempre più esigue.                                 18 Immobili
                                       Per questo motivo la previdenza privata, che                               Asta, l’alternativa all’acquisto
                                       può essere plasmata in base alle esigenze
                                       individuali, assume un ruolo fondamenta-                                   20 Iniziativa
                                       le per i lavoratori. In ogni caso, una cosa                                Consapevolmente: Raiffeisen
                                       è certa: cominciare tempestivamente ad
                                       accantonare del denaro per il futuro, anche                                22 Rivoluzione nella telefonia
                                       a piccoli importi, conviene. “Fare di neces-                               Comunicazione integrata grazie a “All IP”
Leggi Raiffeisen                       sità virtù”, sostiene l’esperto previdenziale
Magazine                               Helmuth Renzler, invitando tutti a iniziare
anche online                           tempestivamente con la costituzione di una                                                   A COLLOQUIO
www.magazin.                           previdenza complementare. L’importante è
raiffeisen.it                          non restare con le mani in mano!                                           24 Markus Merk
                                                                                                                  “La migliore decisione è quella ispirata alla
                                                                                                                  certezza”

                                                                                                                                   GENTE & PAESI

                                                                                                                  27 Novità dalle Casse Raiffeisen
                                                                                                                  Si parla del coraggio di assumersi la
                                                                                                                  responsabilità, di cooperative del caffè in
                                                                                                                  Etiopia e di molto altro ancora
Colofone: Raiffeisen Magazine, 38° anno, n. 3, giugno/luglio 2016. Editore: Federazione delle
Cooperative Raiffeisen dell’Alto Adige; Via Raiffeisen 2, 39100 Bolzano (BZ). Autorizzazione: Tribunale
di Bolzano del 10.1.1979. Direttore responsabile: Thomas Hanni. Caporedattrice: Ingeborg
Stubenruß. Redazione: Brigitte Linger (bl), Irene Hofer (ih), Michael Frei (mf), Sabine Ohnewein (so),
Christa Ratschiller (cr), Ingeborg Stubenruß (is). Collaboratori: Roland Furgler (rf), Olav Lutz (ol), Matthias                   CONSIGLI & SVAGO
Mayr (ma), Martin von Malfèr (mm), Marion Silgoner (ms), Werner Schnitzer (ws), Benjamin Achammer
(ba). Fotografie: Shutterstock (01, 05, 06, 08, 11, 24, 26), Damian Pertoll (10), Augustin Ochensreiter
(14), Martin Geier, Lagundo (15), EOS, Markus Merk (24, 25), Marion Lafogler (27), fotolia (12), Casse            32 Avventura nella natura
Raiffeisen (27-31), Olav Lutz (32, 33), archivio. Periodicità: bimestrale, a inizio del mese. Traduzioni:
Bonetti & Peroni, Bolzano. Layout e produzione: EGGER & LERCH, Vienna. Stampa: www.longo.media,
                                                                                                                  Escursione in Val Venosta
Bolzano. Contatti: Comunicazione d’impresa/Federazione Cooperative Raiffeisen, tel. +39/0471/945
386, e-mail: magazin@raiffeisen.it, internet: www.raiffeisen.it/magazine. Abbonamenti: variazioni
d’indirizzo, disdette e altre comunicazioni devono essere fatte pervenire alla propria Cassa Raiffeisen.
                                                                                                                  33 Consiglio per la salute
Edizione online: http://magazin.raiffeisen.it, coordinamento: Michael Frei.                                       Le malattie cardiocircolatorie tra le donne
Pensare al futuro magazine Magazine per i soci - Raiffeisen Magazin
copertina

                                                                             04

                                                             PENSIONI

                       L’importanza
                      della previdenza
                      complementare
                               In queste settimane, l’INPS ha inviato 150.000 cosiddette
                                “buste arancioni” ad altrettanti lavoratori, fornendogli una
                                  stima di massima sulla pensione che riscuoteranno al
                                termine della loro carriera. Con quest’iniziativa, il governo
                              intende stimolare i cittadini a occuparsi in prima persona di
                                                        previdenza.

Alla generazione Y italiana si pro-                               numerosi problemi, il primo dei quali legato all’e-
spetta una lunga carriera lavorativa: chi, infatti,               siguo numero di giovani contribuenti rispetto a
è nato dopo il 1980, presumibilmente non andrà                    quello delle persone anziane, che beneficiano del-
in pensione prima dei 70 anni e proprio i recenti                 la pensione sempre più a lungo. Inoltre, il tasso di
conteggi dell’INPS hanno acceso un nuovo dibat-                   partecipazione, ovvero la percentuale dei lavora-
tito sulla riforma pensionistica. Se un tempo lo                  tori effettivi sul totale numero potenziale, è molto
Stato riusciva ad assicurare pensioni dignitose,                  basso e si attesta intorno al 60 percento, rispetto
oggi il sistema pubblico si trova a fronteggiare                  all’80 percento della Germania. A ciò si aggiungo-
                                                                  no alcuni errori commessi in passato. “Lo Stato ha
                                                                  spesso utilizzato il patrimonio dell’INPS per scopi
                    L'EFFETTO DEGLI                               diversi da quelli previdenziali, ad esempio, per
                  INTERESSI COMPOSTI                              risanare il bilancio o distribuire omaggi elettorali”
                                                                  c’informa Martin von Malfèr, esperto finanziario
  TOTALE VERSAMENTI LORDI                                         della Cassa Centrale Raiffeisen.
  TOTALE VERSAMENTI NETTI (DEPURATI DALLE IMPOSTE)  
  CAPITALE RIVALUTATO AL 2%
                                                                  PENSIONI IN CALO
140.000                                                           In altre parole, la pensione è destinata a scende-
                                                                  re. Chi ha cominciato a lavorare prima del 1996
120.000
                                                                  (è sufficiente anche una sola settimana), rientra
100.000
                                                                  nel cosiddetto sistema misto, che tiene conto sia
 80.000
                                                                  degli anni lavorati, sia dei contributi versati. Al
 60.000                                                           contrario, chi ha iniziato a lavorare più tardi, fa
 40.000                                                           parte del sistema contributivo e deve aver matu-
 20.000                                                           rato un importo minimo di contributi per andare
                                                                  in pensione prima dei 70 anni.
                                                                  “Il sistema contributivo peggiora le prospettive
        no

                   no

                             no

                                        no

                                                  no

                                                            no
      an

                 an

                           an

                                      an

                                                an

                                                          an

                                                                  pensionistiche della maggioranza delle persone”,
     1

                9

                         17

                                    25

                                              33

                                                        41

                                                                  osserva con preoccupazione Helmuth Renzler,
Gli effetti della capitalizzazione a interessi composti: già a
                                                                  esperto previdenziale, direttore della sede bolza-
partire da un importo mensile di 170 euro, nel corso di 43
anni si accumula un capitale di 132.000 euro.                     nina dell’INPS e deputato SVP. Conviene a par-
FONTE: MARTIN VON MALFÈR, CASSA CENTRALE RAIFFEISEN               tire da un reddito annuo lordo di circa 100.000
                                                                  euro: infatti, per ottenere una pensione mensile
Pensare al futuro magazine Magazine per i soci - Raiffeisen Magazin
05
Pensare al futuro magazine Magazine per i soci - Raiffeisen Magazin
copertina

                                                               06

di 1.477 euro lordi al mese, è necessario aver ver-
sato nel corso della propria vita lavorativa circa
300.000 euro. Se pensiamo che circa un terzo
del reddito va in contributi, un lavoratore con un
reddito lordo di 30.000 euro, che ne versa quindi
circa 10.000 nelle casse previdenziali, raggiun-                      Sistema
gerebbe questa somma nell’arco di 30 anni. Oggi                     contributivo
non esiste più la pensione minima, un tempo
                                                            Età pensionabile: almeno 57 anni,

                                                                                                                                              COPYRIGHT 2016 HELMUTH RENZLER
considerata una sorta di ancora di salvezza.
                                                                  35 anni di contributi,
                                                        ultimo stipendio annuo: 21.420,05 euro
LA VIA D’USCITA
Cosa si può fare per contrastare il calo della
                                                               Pensione lorda mensile:
pensione pubblica? In materia previdenziale                         898,25 euro
non esiste una soluzione universale, poiché                      netta: 793,22 euro
ogni situazione è diversa dall’altra. In ogni
caso è sempre meglio agire che restare con le
mani in mano e accontentarsi di una rendita                                                                 Sistema misto
insufficiente. In tal senso, è richiesto uno sforzo                   Solo a 65 anni
                                                                                                        Lavoratore 57enne, 35 anni di
                                                                       si percepisce
personale per la costituzione di una previdenza                      una pensione di                   c­ ontributi (15 retr. + 20 contr.),
complementare che affianchi quella pubblica e                         1.069,53 euro,              ultimo stipendio annuo: 21.420,05 euro
                                                                    netta; 914,50 euro
aziendale. In base a condizioni personali, età e
obiettivi, è possibile valutare diverse soluzioni                                                         Pensione lorda mensile:
di risparmio, investimento e assicurazione.                                                                    974,85 euro
                                                                                                            netta: 847,46 euro
“L’importante è iniziare presto, poiché anche
i piccoli importi versati per molti anni danno                                                              Pensione a 65 anni:
origine a capitali di tutto rispetto”, prosegue von                                                            1.105,45 euro
Malfèr (cfr. il grafico a pag. 4).                                                                           netta: 939,93 euro

I VANTAGGI DELLA PREVIDENZA
Lo Stato ha creato le condizioni per rendere più
“stimolante” l’accumulo di denaro finalizzato alla
previdenza. “Grazie agli incentivi fiscali, l’alter-
                                                                               PRESTAZIONI A CONFRONTO
nativa oggi più vantaggiosa è il versamento in un
fondo pensione, ad esempio quello di Raiffeisen”,
                                                                    Un tempo, la pensione era calcolata esclusivamente
ci rivela Malfèr, “100 euro di capitale versato mi
                                                                    in base al sistema retributivo. In seguito alle
costano solo 60-65 euro, al netto del risparmio
                                                                    numerose riforme pensionistiche e alle fasi
fiscale”. Inoltre, il patrimonio del fondo pensione
                                                                    transitorie che si sono succedute, oggi vigono due
non è investito solo in Italia, ma è diversificato in
                                                                    diversi modelli di conteggio. Per chi non presenta
tutto il mondo, riducendo così il rischio. Anche
                                                                    alcun periodo di contribuzione antecedente il
Renzler è dello stesso avviso: “Il fondo pensione
                                                                    1996, si applica il puro sistema contributivo. L'età
è ben tutelato, anche se naturalmente non esiste
                                                                    di 57 anni indicata in tutti e tre gli esempi è stata
una garanzia al 100 percento”.
                                                                    ipotizzata solo allo scopo di sottolineare le differenze
Markus Pretto, responsabile della formazione
                                                                    mensili dei tre sistemi di calcolo. Nella realtà, oggi
di Raiffeisen Servizi Assicurativi, guarda oltre.
                                                                    l’età pensionabile è molto più elevata.
“Prima di pianificare la previdenza per la vec-
chiaia”, consiglia, “è bene interrogarsi sui rischi
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07

  Grazie a una tempestiva e accurata pianificazione
  previdenziale, è possibile colmare eventuali
  gap di reddito a fronte d’inabilità al lavoro e                         PREVIDENZA PER LA VECCHIAIA
  premorienza, ma anche per la vecchiaia
                                                                       “Necessario agire in
                                                                         prima persona”

                                                            Sig. Renzler, a che età andremo in pensione?
                                                            Helmuth Renzler. L’età stabilita oggi per la pensione di
                Sistema                                     vecchiaia è di 66 anni e 7 mesi per gli uomini e le donne
              retributivo                                   del pubblico impiego e di 65 anni e 7 mesi per quelle del
           Lavoratore 57enne,                               settore privato. Dal 2018, tutti i lavoratori potranno andare
          35 anni di contributi,                            in pensione a partire dai 66 anni e 7 mesi d’età, mentre nel
         ultimo stipendio annuo:                            2031 l’età pensionabile sarà di 68 anni e 3 mesi, a fronte di
             21.420,05 euro                                 almeno 20 anni di contribuzione. Per la pensione anticipata,
                                                            oggi un uomo deve avere maturato 42 anni e 10 mesi di
         Pensione lorda mensile:                            contributi, una donna un anno in meno.
             1.153,39 euro
           netta: 973,88 euro                               È necessario aver accumulato anche
                                                            un determinato capitale?
                                                            Helmuth Renzler. Chi ha iniziato a lavorare dopo il 1996,
                                                            potrà godere della pensione di vecchiaia solo se ha matu-
                                                            rato una rendita d’importo pari almeno a una volta e mezzo
da coprire, tra cui l’inabilità al lavoro o i grandi        l’assegno sociale dell’INPS, quindi 672 euro lordi al mese.
interventi chirurgici, ma anche le incognite                Chi non raggiunge questa soglia, deve continuare a lavorare
riguardanti l’abitazione. Questi ambiti non solo            fino a 70 anni d’età e oltre. Per la pensione anticipata,
possono condizionare la situazione attuale, ma              invece, il tetto è di 2,8 volte l’assegno sociale, ovvero 1.255
spesso sono determinanti anche per il futuro.”              euro lordi al mese.
Pretto invita a farsi consigliare individualmente
dalle Casse Raiffeisen, che offrono una tutela              La pensione minima non esiste più, giusto?
completa in tema di protezione e previdenza.                Helmuth Renzler. Ecco perché suggerisco di pensare a
                                                            una forma di previdenza complementare, anche se oggi può
IL FUTURO DEL SISTEMA SOCIALE                               comportare qualche sacrificio, tanto più per le donne che
Le prospettive non sono rosee. La situazione                lavorano part-time e che quindi accumulano solo metà del
attuale del sistema pensionistico, a detta di von           capitale. Anche per i rapporti di lavoro irregolari la situazione
Malfèr, è critica: “Se la pressione fiscale diven-          è drammatica.
terà così elevata da non rendere più conveniente
lavorare, il sistema è destinato a implodere”. In           Le cose sono destinate a peggiorare?
Alto Adige, circa il 55 percento dei lavoratori di-         Helmuth Renzler. Non necessariamente. Se la situazione
pendenti è iscritto a un fondo pensione, mentre             dovesse migliorare, potrebbe essere ipotizzabile un ritorno
nel resto d’Italia tale dato è fermo al 25 percento.        al sistema retributivo. Già negli anni Sessanta, per un
“Quando avranno raggiunto l’età pensionabile,               quinquennio è valso un sistema misto, prima che si facesse
molte persone dovranno far ricorso agli aiuti               ritorno a quello retributivo.    _mm
sociali”, commenta Renzler. “Una società può tol-
lerare al massimo un dieci percento di persone
che vivono di sussidi”, aggiunge von Malfèr, “e
può mantenere la sua stabilità solo se è dotata
di un forte ceto medio, da cui dipende circa l’80
percento del gettito fiscale. Questa classe dev’es-
sere tutelata, altrimenti rischiamo di avere solo
super-ricchi, che trasferiscono il proprio patri-                                                      L’esperto previdenziale
monio all’estero, e poveri frustrati con tendenze                                                            Helmuth Renzler
estremistiche”.       _mm
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denaro & co.

                                                                 08

CARTE DI DEBITO E DI CREDITO

I migliori strumenti di
pagamento in viaggio
Chi si appresta a partire per le vacanze non dovrebbe pensare                   CARTE DI DEBITO/CARTE MAESTRO
solo a mettere in valigia l’occorrente per la spiaggia, ma                      La soluzione più pratica per chi è in viaggio è
riflettere anche sui mezzi di pagamento. Di seguito vi forniamo                  la carta di debito Raiffeisen per pagare i conti
alcuni suggerimenti.                                                            senza l’uso di denaro o prelevare contanti agli
                                                                                sportelli automatici. Il logo rosso-blu di Maestro
                                                                                segnala gli esercenti che accettano il pagamento
                                                                                con la carta, digitando il PIN. Tenete presente
                            DENARO CONTANTE, LA DOTAZIONE DI BASE               che, a fronte del prelievo di cash presso gli
                            Se il vostro viaggio vi porta a varcare i confini   sportelli automatici di altri istituti, la vostra
                            dell’eurozona, è bene avere con voi un po’ di       banca vi addebiterà delle commissioni, ma che
                            denaro contante nella valuta del relativo Paese.    anche la banca estera può conteggiare delle
                            Attenzione: il denaro “liquido” è sempre legato     spese (ATM access fee).
                            al rischio di smarrimento o furto e il cambio in
                            loco può essere complicato e costoso.                  Consigli
                                                                                ɍ Informatevi prima della partenza sulle
                               Consigli                                           commissioni applicate all’estero dalla vostra
                            ɍ Per motivi di sicurezza, è sconsigliabile           banca e sugli esercizi convenzionati.
                              portare in contanti l’intero controvalore che     ɍ Attivate la funzione estero della vostra carta
                              intendete spendere in viaggio: avvaletevi il        di debito per i prelievi/pagamenti al di fuori
                              più possibile degli strumenti elettronici.          dell’Europa, per SMS, tramite Online Banking
                            ɍ Le scorte di contanti dovrebbero essere             o direttamente presso la Cassa Raiffeisen.
                              suddivise tra tutti i partecipanti al viaggio,
                              così da minimizzare il rischio di perdita.        CARTE DI CREDITO
                            ɍ Se possibile, custodite sempre il denaro nella    Accettate in tutto il mondo come strumento di
                              cassetta di sicurezza dell’albergo o presso la    pagamento (alberghi, negozi, autonoleggi, preno-
                              reception.                                        tazioni di viaggi e voli), consentono di prelevare
                                                                                contanti agli sportelli automatici utilizzando il
                                                                                PIN.

                                                                                   Consigli
                                                                                ɍ In particolare nei viaggi più lunghi, si consiglia
           ECCO I NUMERI PER BLOCCARE IMMEDIATAMENTE                              di portare sempre con sé una carta di credito.
             LA VOSTRA CARTA DI DEBITO O DI CREDITO
                                                                                ɍ Le agenzie di autonoleggio solitamente
                       dall’Italia           dall’estero                          richiedono una carta di credito valida.
    Carta di debito    800 822 056           0039 02 6084 3768
    Raiffeisen
    CartaSi            800 151 616           0039 02 34980020, dagli
                                             USA: 1 800 4736896
    Key Client         800 207 167           0039 0432 744 106
    American Express   0672 900 347          0039 0672 900 347
    Diners Club        800 39 39 39          0039 02 321 62656
Pensare al futuro magazine Magazine per i soci - Raiffeisen Magazin
09

ɍ Prelevare contanti agli sportelli automatici     Tutte le informazioni sulle
  all’estero, di regola, è più caro che con la     carte di pagamento e ulteriori
  carta di debito.                                 consigli su una gestione
ɍ Al momento di pagare, non perdete mai            sicura sono disponibili qui:
  d’occhio la carta e controllate gli addebiti!    www.raiffeisen.it/carte
ɍ Informatevi sui diversi servizi aggiuntivi
  (tra cui le coperture assicurative) e quelli
  attivabili in caso d’emergenza, come il
  rilascio di una tessera sostitutiva.                            ULTERIORI CONSIGLI:
                                                            COSA FARE PRIMA DELLA PARTENZA
   Consigli per la carta di debito
Raiffeisen e la carta di credito                   ɍ Verificate ed eventualmente integrate la
ɍ Verificate il limite di spesa (giornaliero e       documentazione di viaggio e la polizza malattia
  mensile) delle vostre carte. Se non fosse        ɍ Fate una copia dei documenti (passaporto) e
  sufficiente, prima della partenza chiedetene       conservatela separatamente
  l’aumento temporaneo alla vostra Cassa           ɍ Eseguite i pagamenti importanti e i bonifici in scadenza
  Raiffeisen.                                      ɍ Attivate la Raiffeisen App (versione mobile di Raiffeisen
ɍ Memorizzate il codice segreto (PIN), anche         Online Banking), per info: www.raiffeisen.it/app
  quello della carta di credito. Normalmente       ɍ Incaricate una persona di fiducia di accudire i vostri
  è richiesto solo per i prelievi ma talvolta,       animali domestici durante l’assenza
  soprattutto nei Paesi nordici, è necessario      ɍ Regolate impianti d’irrigazione, posta e altri servizi
  anche per il pagamento ai terminali POS.         ɍ Spegnete gli elettrodomestici e scollegateli dalla rete
ɍ Avvaletevi del servizio di notifica offerto da     (TV, computer, stampanti, ecc.)
  Raiffeisen e dalla vostra carta di credito:      ɍ Chiudete bene finestre e porte, attivate l’impianto
  a ogni transazione superiore a un limite           di allarme
  predefinito, sarete avvisati per SMS,            ɍ Svuotate e spegnete il frigorifero (in caso di assenze
  e-mail o direttamente sullo smartphone,            prolungate)
  consentendovi il blocco immediato della          ɍ Attivate la deviazione di chiamata
  carta in caso di uso fraudolento (ad es.         ɍ Depositate gli oggetti di valore in un luogo sicuro
  smarrimento, clonazione della tessera, ecc.).      (ad es. cassetta di sicurezza della banca)
ɍ In caso di smarrimento, furto o uso              ɍ Portate con voi un numero di telefono d’emergenza
  fraudolento, è necessario l’IMMEDIATO            ɍ Comunicate il vostro indirizzo delle vacanze e lasciate
  blocco della carta di debito o di credito.         una copia delle chiavi a un familiare o conoscente
  Segnatevi i numeri di emergenza da chiamare.
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denaro & co.

                                                                              10

CASSA CENTRALE RAIFFEISEN DELL’ALTO ADIGE SPA

Un esercizio
brillante per la
Cassa Centrale
Il 2015 si è chiuso con dati molto incoraggianti per
la Cassa Centrale Raiffeisen dell’Alto Adige SpA:
mezzi e impieghi ai massimi, un buon andamento
delle attività e ottimi risultati d’esercizio.
                                                                                   Michael Grüner (a sx.) e Zenone Giacomuzzi hanno presentato
                                                                                   gli ottimi risultati dell’esercizio 2015

                “La concentrazione sul mercato                                     la Cassa Centrale tra le banche italiane con i
                 altoatesino e la nostra organizzazione snella ci                  migliori giudizi. Proprio in questa delicata fase,
                 hanno consentito di ottenere successo: abbia-                     i clienti tengono sempre più conto di queste
                 mo raggiunto obiettivi ambiziosi, attestati da                    valutazioni nelle loro scelte. Inoltre, anche gli
                 dati eccellenti. Nonostante l’elevato contributo                  impieghi hanno raggiunto dati record. “Grazie
                 straordinario versato per il risanamento di altre                 alla stretta collaborazione con le Casse Raiff-
                 banche, siamo riusciti a conseguire il secondo                    eisen”, ha aggiunto il direttore generale Zenone
                 miglior risultato della nostra storia e, alla luce                Giacomuzzi, “siamo nuovamente riusciti ad
                 dell’attuale contesto bancario, si tratta di un’ot-               aumentare l’approvvigionamento creditizio all’e-
                 tima prestazione”, ha commentato il presidente                    conomia locale. Si registra una forte domanda
                 Michael Grüner.                                                   soprattutto per le nostre soluzioni in tema di
                                                                                   mutui agevolati e leasing”.
                 MEZZI E IMPIEGHI A LIVELLI RECORD
                 I mezzi della clientela hanno raggiunto i livelli                 CREDITI SANI, ORGANIZZAZIONE SNELLA
                 massimi dalla fondazione della banca, un risul-                La qualità dei crediti concessi è buona e le
                 tato riconducibile all’ottimo rating sui depositi              posizioni incagliate si attestano entro limiti
                 bancari (“A3”) assegnato da Moody’s, che colloca               molto contenuti (1,37%) rispetto al totale degli
                                                                                impieghi; i costi d’esercizio si sono mante-
                                                                                nuti ai livelli dello scorso anno, grazie a una
             I PRINCIPALI NUMERI DEL BILANCIO 2015                              gestione oculata delle risorse. Nonostante
               DELLA CASSA CENTRALE RAIFFEISEN                                  il pagamento del contributo straordinario
                                                                                di 4,5 milioni di euro a favore delle banche
Valori in mio. euro               31. 12. 2014   31. 12. 2015   Variaz. %       italiane, la Cassa Centrale è riuscita a conse-
Depositi                                1.071         1.238       15,60%        guire il secondo miglior risultato d’esercizio
di cui depositi della clientela          723            952       31,71%        della sua storia. “Questi sviluppi ci consentono
Impieghi                                1.320         1.405        6,46%        di dare sicurezza e stabilità a clienti e azioni-
                                                                                sti”, ha concluso il presidente Michael Grüner,
Utile ante imposte                      33,83         26,30     – 22,26%
                                                                               “un aspetto tanto più importante nell’attuale
Utile d’esercizio                       23,03          18,11    – 21,34%        contesto turbolento. I nostri sforzi saranno
Capitale sociale                         175            175        0,00%        volti all’ulteriore consolidamento del già ottimo
Patrimonio netto                         311            322        3,49%        posizionamento dell’Organizzazione Monetaria
Cost Income Ratio                    33,77%         41,52%        22,96%        Raiffeisen”.      _cr

Dipendenti                               154            153       – 0,65%
                                                                                   Per saperne di più:
Rating von Moody’s*                     Baa3             A3*                       www.raiffeisen.it/cassa-centrale

* rating sui depositi a lungo termine              Aggiornato al 25.01.2016
11

Fatti & cifre
                                                                                                                               CONTANTI

                                                                                                                      Abolita la
Statistiche dal mondo                                                                                             banconota da 500
della società e dell’economia                                                                                      euro a fine 2018
                                                                                                               A inizio maggio, la Banca centrale europea
                                                                                                             (BCE) ha deciso di ritirare dalla circolazione la
                                                                                                            banconota da 500 euro, sottraendo così un’arma
                                                                                                                ai criminali e contribuendo a combattere il
                                                                                                               finanziamento del terrorismo e il riciclaggio
                                                                                                                      di denaro sporco. La banconota
100.000 EURO INVESTITI                                                                                                continuerà a essere convertita
NEL 2013 SONO DIVENTATI…                                                                                                        regolarmente.

Azioni europee
113.951,44 ....................................................

Obbligazioni europee
120.733,53 ....................................................

Lib.risp.-Euribor 3M
100.654,58 ....................................................

FONTE: CASSA CENTRALE RAIFFEISEN

                                                                                                                                        Come hanno saputi i
                                                                                                                                        lettori del magazine online?

                                                                    HAPPY BIRTHDAY!
                                                                                                                                        72% direttamente
                                                                Raiffeisen                                                              13% attraverso Facebook
                                                            Magazine Online                                                             8% attraverso Google
                                                            festeggia il primo                                                          7% altro
                                                               compleanno
                                                                  www.magazin.raiffeisen.it
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                                                                  01.04.2015-01.04.2016, FEDERAZIONE
                                                                      RAIFFEISEN DELL’ALTO ADIGE

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Verso l’abitazione
dei sogni
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denaro & co.

                                                                       12

ASSISTENZA SANITARIA PRIVATA

Libero accesso
alle cure mediche
I timori legati alla salute possono accompagnare le persone per tutta                                 CLINICHE PRIVATE CHE
la vita. Oltre alla perdita dell’incolumità personale, preoccupa anche                            GARANTISCONO AGLI ASSICURATI
il bisogno di assistenza medica, con particolare riguardo ai tempi di                              RAIFFEISEN UN TRATTAMENTO
                                                                                                         PREFERENZIALE:
attesa e alla sostenibilità finanziaria di eventuali interventi chirurgici.
                                                                                                 ɍɍ Clinica Santa Maria, Bolzano
                                                                                                 ɍɍ Dolomiti Sportclinic, Val Gardena
                                                                                                 ɍɍ Casa di cura e ambulatorio
                                                                                                     diurno Villa Sant’Anna, Merano
                             Stando alle statistiche, i cittadini
                             altoatesini godono di ottima salute e sono molto
                             soddisfatti dei servizi ospedalieri. Tuttavia, per
                             chi necessita di un esame diagnostico, una visita
                             medica o un intervento chirurgico in una strut-
                             tura altoatesina, non è raro incappare in lunghe       tore costi sta diventando una questione spinosa
                             code d’attesa: in base a quanto riportato dai          in ambito sanitario. Nella classifica dei maggiori
                             media, infatti, i tempi per ottenere un appunta-       timori dichiarati dalle famiglie italiane, quello
                             mento, che si tratti di un esame specialistico o di    per i costi medio-alti dei trattamenti medici si
                             un’operazione, tendono ad allungarsi costante-         colloca al secondo posto, dietro alle difficoltà
                             mente. Proprio su quest’aspetto si misura la sod-      legate all’accumulo di risparmi (fonte: Welfare
                             disfazione dei cittadini che, in un momento in         Italia Unipol-Censis).
                             cui è in gioco la salute propria o di un ­familiare,
                             sono alla ricerca di certezze.                         PREVIDENZA PRIVATA, MIGLIORI TRATTAMENTI
                                                                                    Chi ha stipulato un’assicurazione malattia
                             LIBERTÀ DI SCELTA                                      privata, non ha di queste preoccupazioni.
                             Lo scorso anno, circa 22 milioni di italiani si        Decidendo di occuparsi in prima persona della
                             sono sottoposti ad almeno un trattamento spe-          previdenza sanitaria, si ottiene infatti l’accesso
                             cialistico (radiografia, ecografica, risonanza ma-     a un’assistenza che va ben al di là di quanto
                             gnetica, tomografia computerizzata, elettrocar-        previsto ­dalla copertura obbligatoria per legge,
                             diogramma, pap-test): di questi, ben 5,4 milioni       assicurandosi trattamenti di prim’ordine.
                             hanno pagato di tasca propria, anche se oltre il       Raiffeisen opera da oltre 25 anni nell’ambito
                             30 percento di loro disponeva di un reddito esi-       dell’assistenza sanitaria privata e nella copertu-
                             guo. I risultati di un’indagine Censis dimostrano      ra di trattamenti dovuti a malattia e/o infortuni
                             che le visite private sono l’unica possibilità per     e, nel corso degli anni, ha ampliato la gamma di
                             evitare i lunghi tempi di attesa. Il libero accesso    soluzioni previdenziali. “Con oltre 50.000 assi-
                             alle strutture sanitarie è pertanto garantito solo     curati, siamo un partner riconosciuto in questo
                             se pagato direttamente dai cittadini e, quindi,        segmento”, dichiara Norbert Spornberger di
                             anche da quelli meno abbienti. In generale, il fat-    Raiffeisen Servizi Assicurativi. Alle famiglie,
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                                                                                               BEN PROTETTI

                                                                        Una società in cambiamento
                                                                                              FONTE: ASTATINFO 09/2014

                                                                                                             È in crescita
                                                                                                            il numero dei
                                                                                                            ticket pagati
                                                                                                             per le visite
                                                                                                           specialistiche.

                                                                        A livello
                                                             nazionale, il 43,2 percento
                                                              delle visite specialistiche
                                                             è interamente a carico del
                  Gli assicurati Raiffeisen beneficiano di    paziente, mentre in Alto
                  un accesso più rapido alle prestazioni     Adige tale dato si attesta
                   sanitarie, nonché del rimborso diretto
                                   delle spese sostenute          al 32,3 percento.
                                                                                                               La salute
                                                                                                                 degli
                                                                                                              altoatesini
                                                                     Prestazioni
le Casse Raiffeisen propongono un’esaustiva
polizza malattia che si fa carico dei costi per il
                                                                     riabilitative
ricovero in cliniche private e ospedali specializ-                   Spesso non si fa ricorso alle prestazioni
zati, nonché per i trattamenti, offrendo a tutti                     riabilitative (come quelle fisioterapiche): nel
i membri una tutela ottima, operante in ogni                         corso dell’anno, si sono verificati circa…
angolo del mondo, 24 ore su 24. I soci Raiff-
eisen sono, invece, protetti da un’assicurazione                                            1.500       casi di rinuncia per motivi finanziari
malattia esclusiva.
                                                                                              1.700         per tempi d’attesa troppo lunghi

CANALE PRIVILEGIATO PER GLI ASSICURATI                                 500       per impossibilità di assentarsi dal lavoro
La polizza malattia privata consente la libera
scelta del medico di fiducia e della struttura
                                                                     Si stima che complessivamente 3.300
ospedaliera, tra svariati nosocomi privati
                                                                     persone, di cui 1.300 uomini e 2.000
e cliniche. Raiffeisen Servizi Assicurativi
                                                                     donne, abbiano rinunciato a una
ha inoltre stipulato una convenzione con
                                                                     prestazione (nella risposta al sondaggio
alcune cliniche private altoatesine (vedi                            era possibile indicare più motivazioni
pagina a fianco), che offrono agli assicurati                        e, per questo, il numero delle
un trattamento particolare: scegliendo una                           rinunce è inferiore a quello delle                     Si sono registrati alcuni
di queste, l’assicurato si garantisce una                            risposte complessive).                                 casi in cui gli interventi
corsia preferenziale per gli appuntamenti e le                                                                            medici sono stati rifiutati:
prestazioni sanitarie.   _ih                                                                                             ad esempio, alcune operazioni
                                                                                                                          chirurgiche non sono state
                                                                                                                          eseguite a causa dei costi
                                                                                                                                troppo elevati.
denaro & co.

                                                                     14

AZIENDE

Raiffeisen Leasing®, la soluzione
ideale per gli investimenti
di PMI e liberi professionisti
Il leasing è da sempre una soluzione vantaggiosa per le imprese. Attualmente lo è ancora
più, alla luce dei favorevoli presupposti per le aziende in procinto d’investire, come ci spiega
Mirco Flaim, esperto della Cassa Centrale Raiffeisen dell’Alto Adige SpA.

                                                           Quali altri vantaggi                     Cosa offre ancora la Cassa
                                                           è possibile annoverare?                  Centrale in materia di leasing?
                                                           Mirco Flaim. La struttura del lea-       Mirco Flaim. La Cassa Centrale
                                                           sing (acconto, durata, valore resi-      è in grado di evadere qualunque
                                                           duo) può essere modulata in manie-       richiesta, ricorrendo a Raiffeisen
                                                           ra flessibile, tarandola sulle proprie   Leasing® per il finanziamento di
                                                           esigenze. Gli esperti della Cassa        immobili aziendali, impianti e
                                                           Centrale supportano le imprese           macchinari di una certa entità o
                                                           con una consulenza a tutto tondo,        avvalendosi dei servizi delle società
                                                           che include servizi aggiuntivi come      partner Iccrea Bancaimpresa e BCC
                                                           assicurazioni, valutazione del bene      Lease per le operazioni d’importo
                                                           e/o del fornitore, evasione delle pra-   minore.
                                                           tiche giuridiche e burocratiche, ma
                                                           anche esaustive informazioni sulle       Il leasing è indicato
Mirco Flaim, esperto leasing della                         diverse sovvenzioni pubbliche.           anche per i privati?
Cassa Centrale Raiffeisen                                                                           Mirco Flaim. Certamente, poiché la
                                                           A quali sovvenzioni                      legge di stabilità 2016 ha introdotto
                Sig. Flaim, ritiene che il leasing         si riferisce in particolare?             una grossa novità: i cittadini d’età
                sia tutt’ora interessante?                 Mirco Flaim. Innanzitutto, le            inferiore a 35 anni, che intendono
                Mirco Flaim. Questo strumento              imprese possono avvalersi dei            finanziare l’abitazione principa-
                finanziario prevede che la società di      contributi provinciali previsti sia      le attraverso il leasing, possono
                leasing acquisti il bene e lo ceda in      per il leasing di beni strumentali       portare in detrazione fiscale il 19%
                uso al locatario contro il pagamento       che per quello immobiliare, poiché       delle rate, composte da capitale e
                di rate mensili, con la possibilità        la Cassa Centrale è convenzionata        interessi, fino a 8.000 euro l’anno.
                di acquistarlo definitivamente al          con il fondo di rotazione. Inoltre,      Ciò è decisamente più vantaggioso
                termine del contratto. Un aspetto          da maggio è possibile stipulare          rispetto al mutuo, che consente
                vantaggioso è la riduzione dei tem-        queste operazioni in combinazione        di “scaricare” solo il 19% degli
                pi di ammortamento, fino alla metà         con i vantaggiosi incentivi statali      interessi passivi fino a 4.000 euro.
                della durata ordinaria per i beni          della “Sabatini-ter”, anche se           Attualmente, però, il contratto di
                strumentali e i veicoli commerciali        non contestualmente al fondo di          leasing non può essere collegato al
                e fino a un minimo di 12 anni per gli      rotazione.                               contributo a fondo perduto erogato
                immobili. L’attuale livello basso dei                                               dalla Provincia. Una volta pervenuti
                tassi e i significativi benefici fiscali                                            i chiarimenti ministeriali sulle que-
                della legge di stabilità 2016 a fronte                                              stioni ancora aperte, è presumibile
                dell’acquisto di impianti e macchi-                                                 che i primi contratti possano essere
                nari, anche se effettuato in leasing,                                               stipulati entro la fine dell’anno.
                rendono quest’investimento ancora                                                   Quest’agevolazione è valida fino
                più interessante.                                                                   alla fine del 2020.     _cr
15

ETHICAL BANKING

È come appare
Al maso Schnalshuberhof, la natura regna incontrastata:
vigneti e frutteti permeano lo scenario di un maso ancestrale,
che ospita due Stube poste sotto tutela. In ogni dove, si
respira un’atmosfera particolare.
                                                                                  Christian Pinggera nella “Stube dei giornali”

                          A Plars di Sopra, nel Comune di                         proprio ed è la cuoca a decidere di volta in volta
                           Lagundo, sorge la locanda tradizionale Schnal-         i piatti da preparare, in base alla disponibilità
                           shuberhof, menzionata per la prima volta in un         dei prodotti stagionali. Proprio per questa au-
                           documento del 1318. Una peculiarità è rap-             tenticità, il maso è apprezzato dagli ospiti che,
Breve filmato:             presentata dalle due Stube, poste sotto tutela         nel 2010, lo hanno premiato come “Locanda
https://www.you            monumentale, una delle quali è stata chiamata          contadina dell’anno”.
tube.com/watch?           “Stube dei giornali” per via dei vecchi frammenti
v=Na1LHFUJj98              di carta stampata rinvenuti sul tavolato durante        UNA BOTTEGA PROPRIA
                           una ristrutturazione. Il maso è un’azienda             Recentemente, un sogno coltivato da tempo
                           biologica (viticoltura e frutticoltura) con locan-     è diventato realtà: una bottega propria dove
                           da tradizionale e distilleria propria e le mele        degustare e acquistare oltre 50 prodotti bio
                           vengono commercializzate mediante la coopera-          coltivati e lavorati nel maso. La gamma offerta
                           tiva di frutta bio. Dal 1997, è Christian Pinggera,    spazia dal vino allo speck, dai succhi ai cane-
                           insieme ai genitori, a gestire la struttura, dove      derli, dalle uova agli insaccati, sino alla frutta
                           vengono servite unicamente pietanze a base di          secca, alle marmellate e a preziosi distillati. Per
                           ingredienti del maso: non c’è un menu vero e           l’allestimento del punto vendita, è stato scelto
                                                                                  un arredamento sobrio, dando spazio a mate-
                                                                                  riali autoctoni, quali lastre di pietra di Velloi e
                                                                                  legno di castagno del vecchio fienile. Gli antichi
                                                                                  elementi architettonici sono stati preservati nel
                                                                                  loro stato originale. Anche in sede di finanzia-
                                                                                  mento, la sostenibilità è stata posta in primo
                                                                                  piano, optando per la linea di credito “Agricol-
                                                                                  tura biologica” di Ethical Banking. “I rispar-
                                                                                  miatori locali e la Cassa Raiffeisen di Lagundo,
                                                                                  partner di Ethical Banking, hanno contribuito a
                                                                                  una gestione improntata alla natura dell’esem-
                                                                                  plare azienda”, ha sottolineato Roland Furgler,
                                                                                  responsabile di progetto Ethical Banking.   _rf

                                                                                   Maggiori informazioni su:
                                                                                   www.ethicalbanking.it

                                                                                 Lo Schnalshuberhof
                                                                                 a Plars di Sopra
denaro & co.

                                                              16

                                                                   IMPOSTE INDIRETTE

                                    Agevolazioni sull’acquisto
                                        della prima casa
                                          A inizio anno sono cambiati i requisiti, a livello d’imposta di registro
                                            e IVA, per l’acquisto della prima casa. Al ricorrere di particolari
                                         condizioni, è ora possibile acquistare una nuova abitazione, sfruttando
                                                 le agevolazioni, anteriormente alla vendita della prima.

                         Per avvalersi delle agevolazioni fiscali              Inoltre, non poteva trattarsi di un’abitazione
                         a fronte dell’acquisto della prima casa (tra          classificata come di “lusso” (categorie catastali
                         cui, imposta di registro al 2% e IVA al 4%), fino     A/1, A/8 e A/9).
                         ad oggi era necessario soddisfare le seguenti
                         condizioni:                                            NOVITÀ DELLA LEGGE DI STABILITÀ 2016
                         a)l’immobile abitativo doveva sorgere nel             A partire dal 1° gennaio di quest’anno, le
                           comune in cui l’acquirente aveva la sua             condizioni citate in precedenza sono state
Dott. Benjamin             residenza o la trasferiva entro 18 mesi dalla       integrate affinché i benefici fiscali spettino
Achammer,
                           stipula del contratto di compravendita, o dove      anche a chi, al momento dell’acquisto, è già
Area Fiscale,
Federazione Raiffeisen     aveva il luogo di lavoro;                           proprietario di un appartamento acquisito
                         b)l’acquirente non doveva possedere alloggi o         con le facilitazioni previste per l’abitazione
                            parti di essi in tale comune;                      principale, a patto che la prima unità
                         c)l’acquirente non poteva essere, sull’intero         immobiliare venga venduta entro un anno
                           territorio nazionale, proprietario, intestatario    dall’acquisto della nuova.
                           di diritto reali o nudo proprietario di un          Questa novità rappresenta una chiara
                           alloggio acquisito con l’agevolazione prevista      agevolazione. Finora, infatti, l’acquirente di
                           per l’abitazione principale.                        una nuova abitazione doveva aver venduto
                                                                               l’appartamento prima del nuovo acquisto
                                                                               per sfruttare i benefici fiscali, mentre ora
                                                                               non è più necessario. Va tuttavia considerato
                                                                               che l’agevolazione non si applica qualora
                                                                               l’acquirente sia già proprietario di un alloggio
                                                                               acquistato senza le facilitazioni riservate alla
                                                                               prima casa, che sorge sul medesimo territorio
                                                                               comunale del secondo immobile.
                                                                               Qualora l’abitazione acquistata per prima non
                                                                               venga ceduta entro un anno, l’agevolazione
                                                                               fiscale per la prima casa viene meno con
                                                                               effetto retroattivo. Ciò implica che devono
                                                                               essere versate le imposte sul contratto di
                                                                               compravendita, nonché gli interessi e una
                                                                               penale pari al 30%, calcolata sulla differenza
                                                                               rispetto alla minor imposta versata.       _ba

                                                                              Le agevolazioni fiscali
                                                                              previste per l’acquisto
                                                                              della prima casa sono
                                                                              state estese con la
                                                                              legge di stabilità 2016
RIFORMA DEL CREDITO COOPERATIVO
                                                                                                                    Il direttore Paul Gasser
Sancita la nascita                                                                                                  e il presidente della
                                                                                                                    Federazione Raiffeisen,
di un gruppo                                                                                                        Herbert Von Leon: “La
                                                                                                                    soluzione autonoma per

bancario autonomo                                                                                                   Raiffeisen è stata sancita
                                                                                                                    dalla legge”

Dopo la Camera dei Deputati è stata la volta del Senato, che il 6 aprile scorso
ha approvato la riforma del credito cooperativo italiano, gettando le basi per la
costituzione di un gruppo bancario autonomo per le Casse Raiffeisen dell’Alto Adige.

              “Dopo lunghe trattative, siamo riu-         norme di attuazione, che dovran-           GETTATE LE BASI PER IL FUTURO
               sciti ad assicurare la nascita di un       no essere emanate dalla Banca             “La costituzione di un gruppo ban-
               gruppo bancario indipendente per           d’Italia”, ha aggiunto il direttore        cario autonomo rappresenta una
               le Casse Raiffeisen, grazie anche          generale Paul Gasser. Un gruppo a          grossa sfida per le Casse Raiffeisen
               al pieno supporto delle federazioni        se stante consentirà di preservare         ed è un passo importante per il
               centrali, del presidente della Giunta      l’autonomia delle singole Casse, che       loro futuro”, ha proseguito Gasser.
               provinciale Arno Kompatscher e             da sempre si contraddistinguono            Dopo la pubblicazione delle norme
               dei parlamentari altoatesini”, ha          per la vicinanza al mercato e ai           di attuazione, nell’ambito di un
               commentato il presidente della             clienti. Al contempo, un’efficien-         convegno a livello provinciale, dovrà
               Federazione Raiffeisen, Herbert            te collaborazione all’interno del          essere definito congiuntamente un
               Von Leon. Si è compiuto quindi             Sistema Raiffeisen, con una chiara        “modello”, decidendo anche in merito
               un passo importante, anche se la           attribuzione di mansioni e com-            all’impresa capogruppo che, nelle
               strada è ancora lunga. “Sono state         petenze, è il presupposto per un           provincie di Bolzano e Trento, potrà
               gettate le basi legislative, ma la         ulteriore consolidamento della sua         assumere la forma di società per
               concretizzazione dipende ora dalle         forza economica.                           azioni o banca cooperativa.      _isch

                                                           COMMENTO DI BORSA

                                                           Senza limiti

Fermiamoci un attimo a riflettere: 80        Quel che comporta quest’iniezione        risorse conosciute, che si tratti di
miliardi di denaro creato dal nulla. È      di denaro lo si evince dal livello dei   materie prime, beni di consumo
questa la cifra che la Banca centrale       tassi sempre più basso. Il denaro        o manodopera. La scarsità è
europea (BCE) ha previsto per               è una merce negoziata al pari di         diventata, dunque, un fenomeno
l’acquisto mensile di obbligazioni. Gli     tutte le altre, come la pancetta o       di breve durata. Per risparmiatori
stessi corporate bond, da giugno, non       le automobili: maggiore è la sua         e banche, ciò non implica però
saranno più al riparo da questa nuova       disponibilità, minore è il suo valore.   esclusivamente aspetti positivi: solo
ondata di liquidità, tenendo presente       Considerando il tasso d’interesse        una volta arginato il commercio
che, già oggi, la BCE detiene circa il      come il suo prezzo, è chiaro che         globale, i prezzi al consumo potranno
30 percento di tutte le obbligazioni        attualmente il nostro “bene” non         riprendere a crescere. Se poi è ciò
statali europee. Che in quest’ambito        scarseggia. Se l’obiettivo di queste     che davvero vogliamo, è tutta un’altra
non esistano limiti verso l’alto, ce        manovre è mettere in moto una            storia.     _mm
lo stanno dimostrando le banche             dinamica positiva dei prezzi, è certo
centrali di tutto il mondo, prima fra       che, in un mondo globalizzato e
tutte la Bank of Japan, che con il suo      altamente tecnologizzato, l’esito è
programma di acquisto titoli ha già         incerto. Per la prima volta, l’umanità   Dott. Martin von Malfèr,
                                                                                     reparto servizi finanziari,
gonfiato il totale di bilancio a quasi il   si trova ad affrontare la sfida          Cassa Centrale Raiffeisen
100 percento del PIL.                       legata alla facile sostituibilità di     dell’Alto Adige SpA
Le aste giudiziarie offrono una
                                                                                                       buona possibilità per fare affari ma,
                                                                                                       come per gli acquisti “tradizionali”,
                                                                                                            è imprescindibile una verifica
                                                                                                            accurata di tutte le condizioni
                          IMMOBILI

                          Asta, l’alternativa
                          all’acquisto
                          Gli immobili, soprattutto in Alto Adige, sono molto     necessari. Ulteriori informazioni possono essere
                          costosi. Un modo relativamente conveniente per          reperite presso l’ufficio tecnico del comune in
                          acquisirne la proprietà, e pertanto sempre più          cui sorge l’unità, ad esempio, sulla presenza
                          apprezzato, è l’acquisto all’asta, come ci rivela       di autorizzazioni e licenze, limitazioni o piani
                          Werner Pfeifer, consulente all’edilizia abitativa       regolatori.
Werner Pfeifer,           della Cassa Raiffeisen Alta Venosta.
consulente all’edilizia                                                           ASPETTI FINANZIARI
abitativa della Cassa
Raiffeisen Alta Venosta                                                           Prima di presentare l’offerta, può essere
                          Questo trend è confermato dal crescente                 ragionevole affidarsi a una consulenza
                          interesse verso le aste giudiziarie nell’ambito         finanziaria, come ci ricorda l’esperto di edilizia
Ulteriori                 del portale immobiliare di Raiffeisen “Abitare in       abitativa Werner Pfeifer, determinando il budget
informazioni              Alto Adige”. Chi sceglie questa forma d’acquisto        a disposizione e la capacità di rimborso. È
e documenti               deve innanzitutto conoscere lo svolgimento di           inoltre necessaria l’immediata disponibilità
sulle aste sono           un’asta e prepararsi adeguatamente, leggendo            finanziaria poiché dopo l’acconto, da effettuare
disponibili al sito       con cura gli avvisi d’asta, gli estratti tavolari, le   prontamente al termine dell’asta, il saldo
www.tribunale.            eventuali perizie e tutti i dettagli dell’immobile.     comprensivo di imposte e oneri accessori
bolzano.it                È inoltre opportuno prendere visione di eventua-        dev’essere versato entro 60 giorni.
(sezione “Vendite         li vincoli e clausole che gravano sull’immobile
giudiziarie”).            anche dopo la cessione: se, ad esempio, in se-          MODALITÀ DELLA PARTECIPAZIONE
                          guito alla vendita, rimane in essere un diritto di      Per presentare la propria offerta, è richiesta la
Immobili in vendita       abitazione o usufrutto, l’unità non potrà essere        compilazione e la sottoscrizione della conferma
all’incanto: www.         utilizzata immediatamente.                              di partecipazione, cui va allegato a titolo di cau-
wohnen-in-                                                                        zione un assegno circolare per un importo pari
suedtirol.it              VALUTAZIONE DELL’IMMOBILE                               al 10 percento dell’importo d’asta. Consiglio: è
                          Una volta chiariti tutti gli aspetti tecnici, è         bene considerare i propri limiti e non farsi met-
                          importante sottoporre l’immobile a una perizia          tere sotto pressione. Non è rara, infatti, la pre-
                          accurata. Tra i fattori che determinano il prezzo       senza di “finti” offerenti che cercano di spingere
                          dell’offerta, rientrano l’anno di costruzione,          al rialzo la quotazione, pur di guadagnarsi una
                          lo stato del bene e gli eventuali investimenti          provvigione sul prezzo di aggiudicazione.        _ws
19

Volete sapere quanto è forte il
nostro legame con l’Alto Adige?
denaro & co.

                                                       20

                                                   INIZIATIVA

 Consapevolmente: Raiffeisen
                       Raiffeisen è un marchio forte, saldamente ancorato nella mente
                       degli altoatesini, come confermano svariati sondaggi. Quali sono
                       però i valori che incarna Raiffeisen? E che cosa implica per l’Alto
                       Adige? Tutte domande alle quali si è cercato di dare una risposta
                             con la nuova iniziativa “Consapevolmente: Raiffeisen”.

              “Come il nome stesso                          In un’epoca così turbolenta per le Casse
             suggerisce, si tratta                           Raiffeisen locali, è importante sottolineare
                                                            ­ ncora di più la peculiarità del modello com-
                                                            a
             di un’iniziativa volta
                                                             merciale cooperativo e il plusvalore creato
             ad accrescere la                               a f­ avore della popolazione locale, del suo
             consapevolezza: chi                            ­ambiente vitale e del contesto economico. Per
siamo? Quali sono le questioni                               questo, in collaborazione con la Federazione
                                                             ­Raiffeisen austriaca, le Casse Raiffeisen altoa-
che ci stanno a cuore e in cosa
                                                              tesine hanno promosso l’iniziativa “Consapevol-
ci differenziamo dagli altri? Non                             mente: ­Raiffeisen”.
a tutti, infatti, è chiaro cosa                               Solidarietà, sussidiarietà e regionalismo
rappresentiamo, ciò che ci                                   sono i principi fondamentali, oggi più attuali
                                                             e importanti che mai, cui s’ispira Raiffeisen.
distingue e ciò che Raiffeisen fa
                                                              Proprio questi sono, infatti, i valori di cui
per il territorio.”                                          spesso i cittadini sentono la mancanza e di cui
Dott. Paul Gasser, direttore generale della                  vanno alla ricerca. Oltre 150 anni fa, Friedrich
Federazione Raiffeisen dell’Alto Adige                      Wilhelm Raiffeisen fondò la prima società
                                                             cooperativa: ma quali erano le sue idee? “Aiuto
                                                             all’autoaiuto: ciò che è precluso al singolo, può
                                                             essere realizzato da una comunità di persone”.
                                                              Espresso in termini moderni, significa
                                                              partecipare e far sentire la propria voce,
             “La notorietà è                                 assumersi responsabilità insieme, per i propri
             importante, la                                  obiettivi e per il proprio ambiente.
             simpatia è una bella                             Con quest’iniziativa, le Casse Raiffeisen inten-
                                                             dono richiamare la consapevolezza di un’econo-
             cosa, ma l’essenziale
                                                              mia cooperativa e il legame di Raiffeisen con il
             è la fiducia, che                                territorio e la sua gente. Attraverso il messag-
dobbiamo conquistarci                                        gio “Consapevolmente: Raiffeisen in Alto Adige”
giorno dopo giorno. In tal                                   e l’impiego di immagini semplici e slogan im-
                                                              mediati, vogliono dimostrare che essere socio o
senso, auguro ogni successo
                                                             cliente Raiffeisen, ovvero di una banca coopera-
all’iniziativa ‘Consapevolmente:                              tiva, è sempre una scelta consapevole.   _ms
Raiffeisen in Alto Adige’.”
Dr. Walter Rothensteiner, procuratore generale
della Federazione Raiffeisen austriaca
Così.
                                    Più di 61.000 soci, 550 mandatari, 47 Casse Raiffeisen, 1.800 posti
                                    di lavoro. Sono cifre che parlano da sole. Ma ancora meglio ci defi-
                                    niscono i principi in cui ci riconosciamo. Sussidiarietà. Regionalità.
                                    Solidarietà. Sono questi i nostri valori. E le radici che ci sostengono.
                                    Consapevolmente: Raiffeisen in Alto Adige.

www.consapevolmente.raiffeisen.it
denaro & co.

                                                                        22

                               LA RIVOLUZIONE DEL TELEFONO

                               Comunicazione integrata
                               grazie a “All IP”
                               Il telefono, inteso in senso classico, è ormai superato: la telefonia IP (VoIP) consente una
                               comunicazione integrata, schiudendo alle imprese nuove opportunità di mercato.

        Informazioni           A livello europeo, il passaggio dalle                 ve soluzioni allround, economiche e semplici da
       e consulenza            reti analogiche o ISDN al protocollo internet IP      utilizzare. Il nuovo ROL Voice Business è tarato
     gratuita su ROL           è in pieno svolgimento. Che si tratti di telefonia,   sulle dimensioni dell’azienda e si adatta in modo
     Voice Business            televisione, comunicazione mobile o video, in         flessibile al suo sviluppo”, sottolinea Peter Nagler,
           al numero           Europa tutti i canali saranno presto gestiti con      direttore di Raiffeisen OnLine.
         800 031 031           questo standard: da qui, il concetto di All IP.       Ispirandosi al concetto del numero unico, me-
                               Nell’uniformazione delle tecnologie di trasmis-       diante la ROL Voice Business App, i collaboratori
                               sione, si celano grandi opportunità sia per le        sono raggiungibili su più dispositivi mobili, in
                               imprese che per i clienti privati.                    azienda e fuori, sempre allo stesso numero
                                                                                     telefonico. Inoltre, essendo possibile chiamare
                               VI SPIANIAMO LA STRADA                                tutte le reti fisse dei 28 Paesi UE e della Svizzera
                               Nel settore imprenditoriale lo scambio di infor-      alle tariffe locali, ROL Voice Business si traduce
                               mazioni in tempo reale è imprescindibile. Colla-      anche in un risparmio di costi.
                               boratori e partner commerciali interagiscono e si
                               confrontano mediante svariati canali di comuni-       DAL VECCHIO AL NUOVO
                               cazione quali e-mail, fax, videotelefono, telefono    ROL Voice Business consente, in tutta semplicità,
                               e instant messaging. “Per restare competitive,        la conversione dalla vecchia alla nuova tecno­
                               piccole e medie imprese necessitano di innovati-      logia, vale a dire dall’ISDN al VoIP. Il ROL Voice
                                                                                     Business Box può inserirsi tra il telefono classico
                                                                                     e la connessione ISDN, consentendo così di
                                                                                     continuare a utilizzare gli apparecchi analogici.
                                                                                     La migrazione completa ai telefoni IP di nuova
                                                                                     generazione potrà essere tranquillamente
                      Video          Conferencing
                                                         Presence
                                                                                     effettuata in un momento successivo. L’impianto
                                                                                     ISDN tradizionale è interamente sostituibile
          Mobile                                                     WebRTC
        Integration                Office                                            con All IP, mentre il telefono IP è installabile in
                                Integration                                          connessione con il ROL Voice Business Box.
                                                    Telephony                        Una via flessibile verso la telefonia IP passa
          Fax          Chat                                                          attraverso la soluzione cloud: i telefoni classici
                                                                    Application
                                                                     Sharing         vengono rimpiazzati da telefoni IP e, mediante il
                                                                                     ROL Voice Business Cloud, è possibile utilizzare
                                                                                     tutte le funzioni comfort della comunicazione
                                                                                     allround, senza la necessità di una centralina nel
                                                                                     sito aziendale. Chi opta per ROL Voice Business,
                                                                                     beneficia non solo di una soluzione ­innovativa
                                                                                     e integrata, ma anche dei vantaggi di una
                                                                                     consulenza a tutto tondo prima, durante e dopo
                                                                                     l’acquisto.  _bl

La telefonia IP consente una
comunicazione integrata
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SICUREZZA DEI DATI

Affidabili soluzioni
di disaster recovery
per la vostra azienda
Le imprese che, oggi più che mai, dipendono dai sistemi
informatici e dai loro dati, devono essere attrezzate per far fronte
a eventuali guasti dei loro centri nevralgici. Per consentire un
rapido ripristino dell’operatività in caso di calamità, è ineludibile
tutelarsi con soluzioni affidabili di disaster recovery, come ArGO
Cloud Connect di RUN SpA.

              Le aziende possono pianificare,                           La costante crescita della mole di dati e
              addestrarsi ad affrontare le crisi e adottare             l’incalzante virtualizzazione degli ambienti
              le misure più sofisticate per proteggersi dalle           all’interno di un’impresa rendono ineludibile
              catastrofi eppure, di regola, queste si verificano        lo stanziamento a budget della spesa per
              quando meno se l’aspettano. Può trattarsi                 soluzioni di disaster recovery, tenendo
              di una calamità naturale che manda in tilt il             presente che nel lungo termine queste misure
              centro di calcolo o di un attacco cibernetico             incrementano l’efficienza dei costi e i vantaggi
              che causa danni critici al sistema: gli scenari           competitivi.     _so
              sono molteplici e le conseguenze sono quasi
              sempre onerose e costose. Non esiste impresa              Per saperne di più:
              che possa permettersi di rinunciare a un                  www.argo.bz.it
              sistema affidabile di “disaster recovery”: con
              questo termine s’intende l’insieme delle misure
              adottate in seguito a una grave emergenza
              a livello informatico, tra cui si conta sia il
              ripristino dei dati, sia la sostituzione delle
              infrastrutture e dei servizi IT non più fruibili.

              SOLUZIONI DI DISASTER RECOVERY
              Con ArGO Cloud Connect, RUN offre due diffe-
              renti soluzioni basate sulla tecnologia dell’azien-                     I VANTAGGI DI ARGO CLOUD CONNECT
              da Veeam. La prima (ArGO BackUP for Veeam)
              consente alle imprese di mettere al sicuro tutti i        ɍ   Minimo dispendio per la configurazione
              dati del proprio centro di calcolo, d’importanza          ɍ   Efficienza dei costi
              vitale per l’azienda, direttamente e con la mas-          ɍ   Fatturazione mensile
              sima semplicità nell’ArGO Cloud (centro dati              ɍ   Nessuna necessità di un VPN proprio
              RUN). ArGO Recovery for Veeam, invece, offre la           ɍ   Traffico dati criptato SSL
              possibilità di replicare tutte le macchine virtuali       ɍ   Compressione e completa cifratura dei dati
              del proprio centro di calcolo, ripristinandole e          ɍ   Replica di alcune macchine virtuali o di tutte
              riattivandole in caso di emergenza. Le imposta-           ɍ   Possibilità di cicli di garanzia incrementali o a piacere
              zioni legate ai tempi di back-up e di conserva-           ɍ   Conservazione dei dati nell’ArGO Cloud in Alto Adige
              zione, nonché all’attivazione della garanzia dai          ɍ   Attivazione delle macchine virtuali replicate attraverso
              guasti, rientrano nella responsabilità dell’ammi-             un’interfaccia web
              nistratore aziendale.
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