Norme di Banca Mediolanum - fascicolo informativo

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Norme di Banca Mediolanum - fascicolo informativo
gennaio 2017

                                 Norme
  EDIZIONE

                    di Banca Mediolanum
                       fascicolo informativo
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Norme di Banca Mediolanum - fascicolo informativo
Norme di Banca Mediolanum - fascicolo informativo
INDICE

PARTE PRIMA
GLOSSARIO  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 2

PARTE SECONDA - INFORMATIVA PRECONTRATTUALE - SEZIONE A
Sezione A1
INFORMATIVA PRECONTRATTUALE SULLA BANCA
E SUI SERVIZI DI INVESTIMENTO PRESTATI  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .                                                                                 10
I.	 Documento informativo su Banca Mediolanum S.p.A., sui servizi di investimento prestati,
       sui sistemi di indennizzo e garanzia  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .                           10
II.	 Informativa concernente la salvaguardia degli Strumenti Finanziari e delle somme di denaro della clientela  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .                                                                                                                                                 13
III.	 Informativa sulla classificazione della clientela  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .                                          15
IV.	 Politica di gestione dei conflitti di interesse adottata da Banca Mediolanum S.p.A.  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .                                                                                                         15
V.	 Informazioni sui costi e sugli oneri  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .                           17
VI.	 Incentivi: compensi forniti o ricevuti a/da terzi in relazione ai Servizi di Investimento prestati dalla banca  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .                                                                                                                                       17
VII.	 Accordi con Case di gestione terze: contribuzioni per eventi formativi, informativi e di marketing  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .                                                                                                                                   20
VIII.	 Strategia di esecuzione e trasmissione degli ordini  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .                                                      20
IX.	 Informativa sugli Strumenti Finanziari  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .                                    25
X.	 Documento informativo sulle principali regole di comportamento del Consulente Finanziario
       abilitato all’offerta fuori sede nei confronti dei clienti o dei potenziali clienti (allegato n. 4 RI)  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .                                                                                                                   26
XI.	 Informazioni di base sulla protezione dei depositi . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .                                                                                                                       26
XII.	 Informazioni preliminari relative ai Servizi di Pagamento via Internet  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .                                                                                     28

Sezione A2
INFORMATIVA PRECONTRATTUALE SULLA BANCA E SUI SERVIZI BANCARI PRESTATI  .  .  .  .  .  .  .  .                                                                                                                                                                                                               30
Le Guide concernenti:  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .       30
    - i contratti di conto corrente offerti ai consumatori e i servizi più comunemente associati  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .                                                                                                                         31
    - l’accesso ai meccanismi di soluzione stragiudiziale delle controversie previsti ai sensi dell’Art. 128-bis del TUB
      (Arbitro Bancario Finanziario)  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .                             55

Sezione A3
I. INFORMATIVA AI SENSI DELL’ART. 13 DEL CODICE IN MATERIA DI PROTEZIONE
     DEI DATI PERSONALI (“CODICE DELLA PRIVACY”)  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 77
II. INFORMATIVA IN MATERIA DI TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI -
     CARTE DI CREDITO CARTASI INDIVIDUALI  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 80
III. CODICE DI DEONTOLOGIA E DI BUONA CONDOTTA PER I SISTEMI INFORMATIVI
     GESTITI DA SOGGETTI PRIVATI IN TEMA DI CREDITI AL CONSUMO, AFFIDABILITà
     E PUNTUALITà NEI PAGAMENTI  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 82
Norme di Banca Mediolanum - fascicolo informativo
parte prima

GLOSSARIO

Annuncio pubblicitario indica tutti i messaggi, in qualsiasi                  neta l’euro, nonché qualsiasi altro Stato che dovesse di tempo
forma diffusi, aventi natura promozionale, e ogni altra documen-              in tempo adottare l’euro come propria moneta.
tazione non personalizzata avente la funzione di rendere note                 ATM indica gli sportelli automatici delle banche.
le condizioni dell’offerta di uno o più operazioni o servizi alla             Banca indica Banca Mediolanum S.p.A.
potenziale clientela. Non rientrano nella definizione di annuncio             BCE indica la Banca Centrale Europea.
pubblicitario le comunicazioni relative a prodotti non ancora                 BEI indica la Banca Europea per gli Investimenti.
commercializzati.                                                             Bollettino Bancario indica un Servizio di Pagamento simile
Apertura di credito o Fido indica la concessione di somme                     al MAV, con la differenza che l’invio del Bollettino Bancario al
di denaro in Conto Corrente che la Banca ritenga eventualmente                Cliente Pagatore è fatta direttamente dal creditore, il creditore
di effettuare a favore del Cliente.                                           ne gestisce il relativo rapporto e deve provvedere a compilare
Applicazione Mobile (anche denominata App o App Mo-                           integralmente il Bollettino Bancario con le indicazioni dell’Iden-
bile) della Banca indica un’applicazione software della Banca                 tificativo Unico e procedere alla codificazione con premarcatura
(es. Mediolanum Wallet) dedicata a dispositivi di tipo mobile, per            in “OCRB” o “Bar-Code PDF 417”.
esempio tablet o smartphone, che il Cliente installa e utilizza               Bonifico indica il Servizio di Pagamento con cui un Cliente
sul proprio Device.                                                           Pagatore può eseguire un’Operazione di Pagamento Attiva per
Arbitro Bancario Finanziario (ABF) indica un organismo                        trasferire una somma di denaro ad un beneficiario.
indipendente e imparziale al quale il Cliente può rivolgersi - dopo           Capogruppo indica Banca Mediolanum S.p.A., con sede legale
aver tentato di risolvere il problema direttamente con la Banca - in          in via Francesco Sforza - Palazzo Meucci, 20080 Basiglio (MI).
caso di controversie con la Banca riguardanti Servizi Bancari, come           Carta di debito indica la Carta di Pagamento rilasciata dalla
per esempio i Conti Correnti, i mutui ed i prestiti personali. L’Arbi-        Banca per la fruizione dei servizi di cui alla Sezione C7.
tro Bancario Finanziario può decidere sulle controversie di valore            Chiusura della Giornata Operativa indica il momento
fino a 100.000 euro, se il Cliente chiede una somma di denaro;                di una Giornata Operativa nel quale è interrotta l’ordinaria
senza limiti di importo, in tutti gli altri casi. Le decisioni dell’Arbitro   attività della Banca.
Bancario Finanziario non sono vincolanti, ma se la Banca non le               Classificazione MiFID indica la classificazione assegnata
rispetta, il suo inadempimento è reso pubblico. L’Arbitro Bancario            dalla Banca ai Clienti ai fini della prestazione dei Servizi di In-
Finanziario offre un’alternativa stragiudiziale rispetto al ricorso al        vestimento.
giudice; tuttavia, se il Cliente non rimane soddisfatto delle deci-           Cliente indica qualsiasi soggetto, persona fisica o giuridica, che
sioni dell’Arbitro Bancario Finanziario, può comunque rivolgersi al           ha in essere un rapporto contrattuale o che intenda entrare in
giudice, fermo restando quanto previsto dalla normativa vigente               relazione con la Banca.
in materia di mediazione civile obbligatoria.                                 Cliente al Dettaglio (nell’accezione da utilizzarsi con riferi-
Arbitro per le Controversie Finanziarie (ACF)                                 mento alla prestazione dei Servizi Bancari - cfr. Fascicolo Contrat-
indica l’Organismo istituito dalla Consob con Delibera n. 19602               tuale, Sezione C) indica - ai sensi delle disposizioni riguardanti la
del 4 maggio 2016, competente a dirimere le controversie fra                  “Trasparenza delle Operazioni e dei Servizi Bancari e Finanziari”
investitori ed Intermediari del valore complessivo non superiore              emesse dalla Banca d’Italia in data 29 luglio 2009:
ad euro 500.000,00 (cinquecentomila), relative alla violazione                • i Consumatori;
da parte di questi ultimi degli obblighi di diligenza, correttezza,           • le persone fisiche che svolgono attività professionale o arti-
informazione e trasparenza previsti nei confronti degli inve-                      gianale;
stitori nell’esercizio delle attività disciplinate nella parte II del         • gli enti senza finalità di lucro;
TUF, incluse le Controversie transfrontaliere e le controversie               • le imprese che occupano meno di 10 addetti e realizzano un
oggetto del Regolamento (UE) n. 524/2013. L’ACF sostituisce: 1)                    fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiori
l’Ombudsman - Giurì Bancario e 2) la Camera di Conciliazione                       a 2 milioni di euro.
ed Arbitrato presso la Consob.                                                Cliente al Dettaglio “MiFID” (nella accezione da utiliz-
Il diritto di ricorrere all’ACF è irrinunciabile, gratuito e sempre           zarsi nella prestazione dei Servizi di Investimento - cfr. Fascicolo
esercitabile anche in presenza di clausole di devoluzione delle               Contrattuale, Sezione B) indica, ai sensi della MiFID, un Cliente
controversie ad altri organismi di risoluzione extragiudiziale                che non sia Cliente Professionale “MiFID”. Al Cliente al Dettaglio
contenute nel Contratto.                                                      “MiFID” è riservata la massima tutela per quanto riguarda l’am-
Per presentare un ricorso all’Arbitro per le Controversie Finan-              piezza delle informazioni che la Banca deve fornire, l’effettuazione
ziarie o avere maggiori informazioni sulle modalità di svolgimento            delle verifiche di “adeguatezza” e di “appropriatezza” dei servizi
della procedura è disponibile il sito: www.acf.consob.it.                     richiesti/offerti e delle operazioni poste in essere, l’esecuzione
Area dell’euro indica l’insieme degli Stati membri dell’Unione                degli ordini in strumenti finanziari alle condizioni più favorevoli
Europea, tra cui l’Italia, che hanno adottato come propria mo-                (c.d. best execution).

2
parte prima

Cliente Beneficiario indica il Cliente, quando è destinatario             Banca o entrambi richiedono al Conciliatore BancarioFinanziario
dei fondi oggetto di un’Operazione di Pagamento.                          di organizzare un incontro di conciliazione. L’accordo raggiunto ha
Cliente Pagatore indica il Cliente che autorizza l’addebito               valore vincolante tra le parti. Se l’accordo non viene raggiunto è
di un’Operazione di Pagamento sul proprio Conto Corrente, sia             possibile ricorrere al giudice, fermo restando quanto previsto dal-
nel caso in cui l’Ordine di Pagamento provenga dal medesimo               la normativa vigente in materia di mediazione civile obbligatoria.
soggetto, sia nel caso in cui l’Ordine di Pagamento provenga dal          Condizioni Generali indica le Condizioni generali relative al
Cliente Beneficiario dello stesso o per il suo tramite.                   rapporto Banca-Cliente, riportate nella Parte II, Sezione A del
Cliente Professionale “MiFID” (nella accezione da                         Fascicolo Contrattuale.
utilizzarsi nella prestazione dei Servizi di Investimento - cfr.          Condizioni per l’Erogazione del Servizio di Paga-
Fascicolo Contrattuale, Sezione B) indica il Cliente rientrante           mento indica le norme che disciplinano l’emissione di ogni
fra le seguenti categorie:                                                specifico Strumento di Pagamento e l’erogazione di ogni specifico
1.	 soggetti che sono tenuti ad essere autorizzati o regolamentati        Servizio di Pagamento, a debito o credito del Conto Corrente.
     per operare nei mercati finanziari, siano essi italiani o esteri     Condizioni Speciali indica le condizioni caratteristiche di
     quali:                                                               ciascun Servizio.
     a) banche;                                                           Consulente Finanziario abilitato all’offerta fuori
     b) imprese di investimento;                                          sede (anche “Consulente Finanziario”) indica la persona fisica
     c) altri istituti finanziari autorizzati o regolamentati;            iscritta all’albo di cui all’Art. 31 TUF, e che esercita professional-
     d) imprese di assicurazione;                                         mente l’offerta fuori sede come dipendente, agente o mandatario
     e) organismi di investimento collettivo e società di gestione        della Banca.
         di tali organismi;                                               Consumatore indica la persona fisica che agisce per scopi
     f) fondi pensione e società di gestione di tali fondi;               estranei all’attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o
     g) negoziatori per conto proprio di merci e strumenti de-            professionale eventualmente svolta.
         rivati su merci;                                                 Contactless (senza contatto) indica la tecnologia che
     h) soggetti che svolgono esclusivamente la negoziazione              permette di utilizzare una carta di pagamento semplicemente
         per conto proprio su mercati di strumenti finanziari e           avvicinandola al POS, senza richiedere l’inserimento della carta
         che aderiscono indirettamente al servizio di liquidazione,       stessa nel terminale.
         nonché al sistema di compensazione e garanzia (locals);          Conti indica congiuntamente il Conto Corrente e il Deposito
     i) altri investitori istituzionali;                                  Titoli.
     l) agenti di cambio;                                                 Conto Accessorio indica il conto corrente accessorio in divisa
2.	 imprese di grandi dimensioni che presentano a livello di sin-         “dollaro USA” acceso dal Cliente presso la Banca per operare
     gola società, almeno due dei seguenti requisiti dimensionali:        su mercati USA.
     - totale di bilancio: 20.000.000 EUR,                                Conto Corrente indica il conto corrente in euro accesso dal
     - fatturato netto: 40.000.000 EUR,                                   Cliente presso la Banca.
     - fondi propri: 2.000.000 EUR;                                       Conto di Pagamento indica qualsiasi conto detenuto da uno
3.	 investitori istituzionali la cui attività principale è investire in   o più utilizzatori presso un Prestatore di Servizi di Pagamento
     strumenti finanziari, compresi gli enti dediti alla cartolariz-      per l’esecuzione di Operazioni di Pagamento.
     zazione di attivi o altre operazioni finanziarie.                    Contratto indica il complesso della documentazione (cioè
Codice del Consumo indica il D. Lgs. 6 settembre 2005, n.                 “Modulo di apertura rapporti”, “Fascicolo Informativo”, “Fa-
206 e sue successive modificazioni.                                       scicolo Informativo dei Servizi Accessori del Conto Corrente,
Codice della Privacy indica il D. Lgs. 30 giugno 2003, n. 196             “Documento/i di Sintesi”, “Fascicolo Contrattuale”) contenente
e sue successive modificazioni.                                           la disciplina che regola la prestazione dei Servizi.
Codice One Time Password (o “Codice OTP”) indica                          Data Valuta indica la data di riferimento utilizzata da un
un codice numerico o alfanumerico riservato, ad uso esclusivo             Prestatore di Servizi di Pagamento per il calcolo degli interessi
del Cliente, generato di volta in volta in tempo reale. Tale codice       ai fondi addebitati o accreditati su un Conto di Pagamento.
OTP può essere:                                                           Default Fund indica il fondo di garanzia istituito dalla Cassa
- generato dalla Banca su richiesta del Cliente ed inviato a              Compensazione e Garanzia S.p.A. e costituito dall’insieme
     quest’ultimo tramite SMS (“Short Message Service”) al nu-            dei versamenti dei partecipanti diretti ai comparti derivati e
     mero di cellulare comunicato dal Cliente alla Banca; oppure          azionario di Borsa Italiana S.p.A. e al comparto obbligazionario
- generato per mezzo di un dispositivo, nella esclusiva dispo-            MTS (comparto relativo a contratti su Strumenti Finanziari non
     nibilità del Cliente, denominato “Token” (fisico o virtuale).        derivati gestito dalla Cassa di Compensazione e Garanzia S.p.A.).
Codice PAN (Permanent Account Number) indica un                           Il Default Fund è finalizzato ad indennizzare gli investitori che
codice a 16 cifre indicante univocamente la Carta di debito.              abbiano subito eventuali danni inerenti le attività di settlement/
Conciliatore BancarioFinanziario indica un esperto                        regolamento delle operazioni di investimento in titoli.
indipendente al quale il Cliente o la Banca possono rivolgersi in         Deposito Titoli indica il conto deposito titoli.
caso di controversie (di qualunque valore), affidandogli il compito       Device indica i dispositivi di tipo mobile (per es. smartphone
di agevolare il raggiungimento di un accordo. Il Conciliatore Ban-        o tablet) di esclusiva disponibilità del Cliente e che, se dotati
carioFinanziario è un soggetto diverso dal giudice. Il Cliente, la        dei requisiti di volta in volta stabiliti dalla Banca, permettono al

                                                                                                                                              3
parte prima

Cliente stesso, interagendo con le Applicazioni Mobili messe a           Giornata Operativa indica qualsiasi giorno feriale in cui gli
disposizione dalla Banca medesima (per es. Mediolanum Wallet),           sportelli della Banca o, se del caso, della filiale interessata, sono
di effettuare operazioni di natura informativa e/o dispositiva (per      regolarmente aperti e forniscono servizi alla clientela e in cui la
es. di pagamento - anche NFC qualora tale modalità venisse               Banca può regolare le Operazioni di Pagamento (come di seguito
messa in futuro a disposizione del Cliente) nonché di fruire di          definite) sul sistema interbancario.
servizi specifici.                                                       Gruppo Bancario Mediolanum indica, collettivamente,
Documento di Sintesi indica il documento che riporta in                  Banca Mediolanum S.p.A. e le società bancarie, finanziarie e
maniera personalizzata le condizioni economiche pubblicizzate            strumentali da questa controllate ai sensi dell’Art. 60, D. Lgs. 1
nel Foglio Informativo relativo allo specifico tipo di Servizio          settembre 1993, n. 385.
Bancario prestato al Cliente.                                            Gruppo Mediolanum o Gruppo o Conglomerato
Euro indica la moneta avente corso legale nell’area dell’euro.           Finanziario Mediolanum indica, collettivamente, Banca
Family Banker indica la persona fisica in possesso della                 Mediolanum S.p.A., unitamente alle società che rientrano nel
qualifica di Consulente Finanziario abilitato all’offerta fuori sede     perimetro di consolidamento di quest’ultima, ai sensi dell’Art.
di cui all’Art. 31 del TUF che opera per conto della Banca.              93, TUF (delle quali fanno parte anche le società appartenenti
Fascicolo Contrattuale indica il documento che contiene                  al Gruppo Bancario Mediolanum).
le norme che regolano i Servizi.                                         Identificativo Unico indica la combinazione di lettere o
Fascicolo Informativo indica il documento che riporta                    di numeri o simboli che il Cliente deve fornire alla Banca per
l’informativa precontrattuale sulla Banca e sui Servizi.                 identificare in modo certo il beneficiario di un’Operazione di
Fascicolo Informativo dei Servizi Accessori del                          Pagamento o il suo Conto di Pagamento.
Conto Corrente indica il documento che contiene i Fogli                  Informazioni e Condizioni Obbligatorie indica le
Informativi sui Servizi Accessori del Conto Corrente.                    informazioni e le condizioni relative ai singoli Servizi di Paga-
Fattori di Esecuzione indica i fattori, individuati dalla                mento che sono fornite al Cliente prima della sottoscrizione
Banca, che possono influire sulla esecuzione degli ordini del            del Contratto e, successivamente, ogni volta in cui il Cliente ne
Cliente nell’ambito della prestazione dei Servizi di Ricezione e         faccia richiesta alla Banca.
Trasmissione ordini nonché di raccolta ed esecuzione di ordini           ISC o Indicatore Sintetico di Costo indica l’indicatore
e negoziazione.                                                          che offre una sintetica misura del costo totale di un’operazione
FMI indica il Fondo Monetario Internazionale.                            di finanziamento (interessi + spese e oneri accessori).
Foglio Informativo indica il documento che riporta informa-              Kit di Benvenuto indica il kit consegnato dalla Banca al
zioni sulla Banca, sulle condizioni e sulle principali caratteristiche   Cliente, che ha il seguente contenuto:
dei Servizi Bancari prestati al Cliente.                                 - Guida di Banca Mediolanum;
Fondo di Garanzia indica il Fondo di Garanzia per i Rispar-              - Il Modulo per effettuare la richiesta dell’accredito dello
miatori e gli Investitori istituito dal D. Lgs. 179/2007, destinato           stipendio e la lettera di certificazione dell’IBAN di conto
all’indennizzo dei danni patrimoniali causati dalla violazione,               corrente;
accertata con sentenza passata in giudicato, o con lodo arbitrale        - Carta di debito (ove richiesto dal cliente);
non più impugnabile, delle norme che disciplinano le attività di         - lettera, contenuta in busta, contenente la comunicazione di
cui alla Parte II del TUF.                                                    inizio della prestazione del Servizio e, quindi, di conferma
Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi indica il                          dell’avvenuto perfezionamento del Contratto;
sistema di garanzia dei depositanti costituito in forma di consorzio     - Documento di Sintesi con le condizioni economiche del
di diritto privato, e riconosciuto dalla Banca d’Italia, cui aderisco-        rapporto;
no le banche italiane diverse da quelle di credito cooperativo,          - Memocard.
avente lo scopo di garantire i depositanti delle consorziate entro       Tuttavia qualora il Cliente (o, in caso di contestazione, entrambi
limiti previsti (euro 100.000,00). Il Fondo interviene, previa au-       i Clienti), alla data di perfezionamento del Contratto, risulti ti-
torizzazione della Banca d’Italia, nei casi di liquidazione coatta       tolare o contitolare di un altro rapporto di conto corrente con
amministrativa e amministrazione straordinaria. Il rimborso è ef-        la Banca e sempreché il Cliente non abbia richiesto, in relazione
fettuato entro venti giorni lavorativi dalla data in cui si producono    al Contratto medesimo, il rilascio di carte di debito o libretti di
gli effetti del provvedimento di liquidazione coatta prorogabile         assegni, il Kit di Benvenuto, in deroga a quanto descritto, sarà co-
dalla Banca d’Italia, in circostanze del tutto eccezionali per un        stituito unicamente da una lettera contenente la comunicazione
periodo complessivo non superiore a 10 giorni lavorativi.                di inizio della prestazione dei Servizi e le condizioni economiche
Fondo Nazionale di Garanzia indica il fondo istituito a                  del rapporto.
tutela degli investitori dall’Art. 15 della legge n. 1/1991. Il Fondo    Legge Assegni indica il R.D. 21 dicembre 1933, n. 1736 e sue
Nazionale di Garanzia indennizza gli investitori, entro i limiti di      successive modificazioni.
importo massimo complessivo per ciascun investitore di 20.000            Legge cambiaria indica R.D. 14 dicembre 1933, n. 1669 e
euro, per i crediti derivanti dalla prestazione dei Servizi di Inve-     sue successive modificazioni.
stimento e del Servizio Accessorio di custodia e amministrazione         Liquidity Provider indica intermediari ed emittenti che for-
degli Strumenti Finanziari nei confronti degli intermediari nei casi     niscono liquidità al mercato, attraverso la disponibilità continua a
di liquidazione coatta amministrativa, di fallimento o di concor-        negoziare in conto proprio, proponendo prezzi da essi definiti.
dato preventivo degli intermediari medesimi.                             Locale aperto al pubblico o Dipendenza indica la

4
parte prima

succursale dell’intermediario (come definita nell’Art. 4 del Rego-       Operazione di Pagamento Attiva indica l’Operazione
lamento UE n. 575/2013 del 26 giugno 2013 relativo ai requisiti          di Pagamento disposta dal Cliente Pagatore quale, per esempio:
prudenziali per gli enti creditizi e le imprese di investimento) e       (i) bonifico; (ii) bonifico STC (SEPA Credit Transfer); (iii) giro-
qualunque locale dell’intermediario adibito al ricevimento del           conto (trasferimento,di fondi tra conti intestati alla medesima
pubblico per le trattative e la conclusione di contratti, anche se       persona ed entrambi intrattenuti presso la stessa banca); (iv)
l’accesso è sottoposto a forme di controllo.                             MAV (Incasso Mediante Avviso); (v) RI.BA. (Ricevuta Bancaria);
Mediolanum Wallet indica l’applicazione di Banca Medio-                  (vi) bollettino bancario; (vii) disposizione di pagamento ripetitiva.
lanum attraverso la quale il Cliente può interagire con la stessa,       Operazione di Pagamento Passiva indica l’Operazione
disponendo ad esempio operazioni di pagamento (anche in                  di Pagamento disposta dal Cliente Beneficiario o da un terzo
modalità NFC qualora messa a disposizione in futuro dalla                beneficiario delle stesse o per il suo tramite quale, per esempio,
Banca), oppure visualizzare informazioni relative alla Carta di          (i) RID; e (ii) SEPA Direct Debit (SDD).
Debito (per es. ultimi movimenti, disponibilità residua ecc.). Tale      Orario Limite indica gli orari di una qualsiasi Giornata Ope-
applicazione dovrà essere scaricata (“download”) e installata dal        rativa oltre i quali la Banca può considerare un Ordine di Paga-
Cliente sul proprio Device (se compatibile), qualora il Cliente          mento come ricevuto nella Giornata Operativa immediatamente
intenda dunque fruire - tramite il Device stesso - anche dei             successiva a quella in cui tale ordine è effettivamente ricevuto.
servizi in modalità NFC.                                                 Ordine di Pagamento indica l’istruzione di un pagatore
Mercato Regolamentato indica, ai sensi dell’Art. 1, comma                o di un beneficiario a un Prestatore di Servizi di Pagamento di
1, lett. w-ter), TUF, un sistema multilaterale che consente o facilita   eseguire un’Operazione di Pagamento.
l’incontro, al suo interno e in base a regole non discrezionali, di      Pagamento mediante Avviso o MAV indica un Servizio
interessi multipli di acquisto e di vendita di terzi relativi a stru-    di Pagamento con cui un soggetto incarica la Banca di incassare
menti finanziari, ammessi alla negoziazione conformemente alle           un credito che vanta nei confronti di un altro soggetto. La Banca
regole del mercato stesso, in modo da dare luogo a contratti, e          del creditore (banca assuntrice) provvede all’invio di un avviso
che è gestito da una società di gestione, è autorizzato e funziona       al Cliente Pagatore. Il pagamento da parte del Cliente Pagatore
regolarmente.                                                            può essere effettuato presso qualunque sportello bancario
Micro-Impresa indica la persona giuridica che possiede i                 (banca esattrice) e, in alcuni casi, anche presso gli uffici postali.
requisiti previsti dall’Art. 2 dell’allegato alla Raccomandazione        POS (Point of Sale) indica il terminale collocato presso gli
della Commissione Europea del 6 maggio 2003, n. 2003/361/                Esercenti, per l’accettazione dei pagamenti di beni e servizi ef-
CE, ovvero i requisiti individuati con decreto del Ministero             fettuati con le carte di debito, credito e prepagate.
dell’Economia e delle Finanze, attuativo delle misure adottate           Prestatore di Servizi di Pagamento indica un sogget-
dalla Commissione Europea ai sensi dell’Art. 84, lettera b) della        to autorizzato a prestare Servizi di Pagamento ed effettuare
Direttiva 2007/64/CE.                                                    Operazioni di Pagamento, ivi espressamente inclusa la Banca.
MiFID indica la Direttiva 2004/39/CE relativa ai mercati degli           Prodotti di Gruppo indica i Prodotti Finanziari e Servizi di
strumenti finanziari.                                                    Investimento (i) emessi/prestati dalla Banca e collocati/distribuiti
Modulo di apertura rapporti indica il modulo che il                      dalla Banca; (ii) emessi/prestati da società del Gruppo e collocati/
Cliente compila e firma per accettare la proposta della Banca.           distribuiti dalla Banca; (iii) emessi/prestati da terzi in via esclu-
Moneta Elettronica ha il significato indicato dall’Art. 1,               siva per i Clienti della Banca in virtù di apposito accordo con la
comma 2, lett. h-ter, TUB o da qualsiasi altra disposizione che          medesima e collocati/distribuiti dalla stessa Banca.
dovesse di tempo in tempo modificare o integrare tale articolo.          Prodotti di Terzi indica i Prodotti Finanziari e Servizi di
NFC (Near Field Communication) indica la tecnologia                      Investimento diversi dai Prodotti di Gruppo e dai Prodotti di
che fornisce connettività wireless a corto raggio e che consen-          Terzi in Collocamento.
te funzioni di pagamento “in prossimità” tramite l’interazione           Prodotti di Terzi in Collocamento indica i Prodotti di
elettromagnetica di un Device appositamente configurato con              Terzi che sono oggetto di convenzione di collocamento/distribu-
i POS abilitati, secondo le specifiche di funzionamento definite         zione fra la Banca e le relative Società che emettono/prestano
dai diversi circuiti di pagamento.                                       il prodotto/servizio.
Nickname indica il codice alfanumerico scelto dal Cliente per            Prodotto Finanziario indica, ai sensi dell’Art. 1, comma
l’accesso al Servizio di Banca Diretta il luogo del Codice Cliente,      1, lett. u), TUF, uno Strumento Finanziario e ogni altra forma
ovvero congiuntamente ad esso.                                           di investimento di natura finanziaria. Non costituisce Prodotto
Offerta fuori sede indica l’offerta (ossia la promozione, e il           Finanziario un deposito bancario o postale non rappresentato
collocamento, la conclusione di contratti relativi a operazioni e        da Strumenti Finanziari.
servizi bancari e finanziari) svolta in luogo diverso dalla sede o       Prodotto Finanziario a Complessità Molto Eleva-
dalle dipendenze dell’intermediario.                                     ta: ai sensi delle vigenti indicazioni della Consob in materia (cfr.
OICR indica gli Organismi di Investimento Collettivo del Ri-             Comunicazione nr. 0097996/14 del 22/12/2014), sono considerati
sparmio che identificano i fondi comuni di investimento aperti           “prodotti a complessità molto elevata”:
e chiusi e le SICAV.                                                     i) prodotti finanziari derivanti da operazioni di
Operazione di Pagamento indica il complesso di attività                       cartolarizzazione di crediti o di altre attività
disposte dal pagatore o dal beneficiario per versare, trasferire              (per es. Asset Backed Securities);
o prelevare fondi per il tramite della Banca.                            ii) prodotti finanziari per i quali, al verificarsi di

                                                                                                                                            5
parte prima

      determinate condizioni o su iniziativa dell’e-                    RAV (Ruoli Mediante Avviso) indica un tipo di bollettino
      mittente, sia prevista la conversione in azioni                   utilizzato dai concessionari incaricati alla riscossione di somme
      o la decurtazione del valore nominale [per                        iscritte a ruolo, come per esempio le sanzioni per violazioni del
      esempio Contingent Convertible Notes, pro-                        codice della strada, le tasse sulle concessioni governative, sulla
      dotti finanziari qualificabili come additional                    nettezza urbana, l’iscrizione agli albi professionali, ecc.
      tier 1 ai sensi dell’Art. 52 del Regolamento UE                   Rapporti Interbancari Diretti o RID indica un Servizio
      n. 575/2013 (c.d. “CRR”)];                                        di Pagamento con cui il Cliente Beneficiario dà un Ordine di
iii) prodotti finanziari credit linked (esposti ad un                   Pagamento alla Banca di addebitare l’importo indicato nel RID
      rischio di credito di soggetti terzi);                            sul Conto Corrente del debitore intrattenuto presso una qual-
iv) strumenti finanziari derivati di cui all’Art. 1,                    siasi altra banca operante sul territorio della Repubblica italiana.
      comma 2, lettere da d) a j) del TUF, non nego-                    Reclamo indica ogni atto con cui un Cliente chiaramente
      ziati in trading venues, con finalità diverse da                  identificabile contesta in forma scritta (per esempio lettera, fax,
      quelle di copertura;                                              e-mail) alla Banca un comportamento o un’omissione della stessa.
v) prodotti finanziari strutturati, non negoziati in                    Regolamento Unico indica il Regolamento in materia di
      trading venues, il cui pay-off non rende certa                    organizzazione e procedure degli intermediari che prestano
      l’integrale restituzione a scadenza del capitale                  servizi di investimento o di gestione collettiva del risparmio,
      investito dal cliente;                                            adottato con Provvedimento del 29.10.2007 dalla Banca d’Italia
vi) strumenti finanziari derivati di cui all’Art. 1, comma 2, lettere   e dalla Consob.
      da d) a j) del TUF diversi da quelli di cui al punto iv;          Reportable Payments indica il reddito di capitale di fonte
vii) prodotti finanziari con pay-off legati ad indici che non rispet-   statunitense.
      tano gli Orientamenti ESMA del 18 dicembre 2012 relativi          Rete Distributiva indica la rete di vendita della Banca com-
      agli ETF;                                                         posta dai Family Banker e dai dipendenti incaricati dalla stessa
viii) obbligazioni perpetue;                                            Banca alla commercializzazione dei Prodotti Finanziari e/o alla
ix) OICR c.d. alternative;                                              prestazione dei Servizi.
x) prodotti finanziari strutturati, negoziati in trading venues, il     RI indica il Regolamento Intermediari adottato dalla Consob
      cui pay-off non rende certa l’integrale restituzione a scadenza   con delibera n. 16190/2007.
      del capitale investito dal cliente;                               Ricevuta Bancaria o RI.BA. indica un Servizio di Paga-
xi) prodotti finanziari con leva maggiore di 1;                         mento con cui il Cliente Beneficiario deposita presso la banca
xii) UCITS di cui all’Art. 36 del Regolamento UE n. 583/2010            assuntrice un Ordine di Pagamento all’incasso per ottenere
      nonché polizze di ramo III o V con analoghe caratteristiche.      l’accredito di una somma sul proprio Conto Corrente. La Banca
Profilatura indica l’attività con la quale la Banca acquisisce dal      trasmette l’Ordine di Pagamento relativo alla RI.BA. alla banca
Cliente le informazioni necessarie alla Classificazione del Cliente     domiciliataria della RI.BA. (banca pagatrice), la quale provvede
ai fini della prestazione dei Servizi di Investimento, alla Valuta-     a inviare un avviso di pagamento al debitore.
zione di Adeguatezza ed alla Valutazione di Appropriatezza.             SEPA indica la Single Euro Payments Area (Area Unica dei
Proposta indica la proposta di adesione ai Servizi che è for-           Pagamenti in Euro), cioè l’area in cui i cittadini, le imprese, le
mulata dalla Banca ed è composta da: (i) Modulo di apertura             pubbliche amministrazioni e gli altri operatori economici possono
rapporti, (ii) Fascicolo Contrattuale, (iii) Documento di sintesi,      effettuare e ricevere pagamenti in euro, sia all’interno dei confini
(iv) Fascicolo Informativo e (v) Fascicolo Informativo dei Servizi      nazionali che fra i Paesi che ne fanno parte, secondo condizioni
Accessori del Conto Corrente.                                           di base, diritti ed obblighi uniformi, indipendentemente dalla loro
PSD indica la Direttiva 2007/64/CE del 13 novembre 2007,                ubicazione all’interno della SEPA.
relativa ai servizi di pagamento nel mercato interno dell’Unione        SEPA Credit Transfer o SCT indica un Servizio di Paga-
Europea. Le disposizioni della PSD sono state attuate con D.            mento attraverso cui il Cliente Pagatore può eseguire un’Opera-
Lgs. n. 11, del 27 gennaio 2010.                                        zione di Pagamento Attiva per trasferire una somma di denaro ad
QI Agreement indica l’accordo stipulato tra l’autorità fiscale          un beneficiario. Il SEPA Credit Transfer è utilizzabile dal Cliente
americana (IRS - Internal Revenue Service) e un intemediario            a condizione che la Banca e la banca dell’altro soggetto coin-
estero, che opera sul mercato statunitense. Attraverso tale             volto nell’Operazione di Pagamento aderiscano al SEPA Credit
accordo l’intermediario assume l’obbligo di operare, sotto la           Transfer Scheme Rulebook. Il SEPA Credit Transfer può essere
propria responsabilità, le ritenute convenzionali più favorevoli        utilizzato per effettuare Operazioni di Pagamento singole e di
ai soggetti sottoscrittori non residenti in USA, garantendo a           massa (bulk payments) di qualunque importo.
questi ultimi l’anonimato. L’intermediario si impegna a rispettare      SEPA Direct Debit o SDD indica un Servizio di Pagamen-
determinati obblighi, concernenti principalmente l’individuazione       to simile al RID, con cui il Cliente Beneficiario dà un Ordine di
ed identificazione con la modulistica/documentazione prevista           Pagamento alla Banca di addebitare l’importo (in euro) indicato
dei beneficiari effettivi del reddito di fonte USA e le categorie       nell’SDD sul Conto Corrente del Debitore intrattenuto presso
di reddito da questi percepiti e rimane soggetto al potere di           una qualsiasi altra banca operante sul territorio della SEPA - Single
controllo da parte dell’autorità fiscale americana, attraverso          Euro Payments Area (Area Unica dei Pagamenti in Euro) - cioè
verifiche condotte direttamente sull’intermediario da ispettori         l’area in cui i cittadini, le imprese, le pubbliche amministrazioni
individuati nell’ambito dell’accordo stesso.                            e gli altri operatori economici possono effettuare e ricevere

6
parte prima

pagamenti in euro, sia all’interno dei confini nazionali che fra               garanzia nei confronti dell’emittente ed ha ad oggetto l’attività
i Paesi che ne fanno parte, secondo condizioni di base, diritti                della Banca relativa all’offerta al Cliente degli Strumenti Finanziari,
ed obblighi uniformi, indipendentemente dalla loro ubicazione                  dei Servizi di Investimento e dei Prodotti Finanziari, pro tempore
all’interno della SEPA. L’SDD è utilizzabile dal Cliente della Banca           offerti, promossi o collocati dalla Banca medesima attraverso le
a condizione che quest’ultima e la banca dell’altro soggetto coin-             proprie strutture. Il Servizio di Collocamento è regolato nella
volto nell’Operazione di Pagamento aderiscano al SEPA Direct                   Sezione B3 del Fascicolo Contrattuale.
Debit Scheme Rulebook.                                                         Servizio di Consulenza indica il Servizio di Investimento
Servizi indica tutti congiuntamente i Servizi di Investimento,                 di consulenza in materia di investimenti, e consiste nel fornire al
i Servizi Accessori, i Servizi Accessori del Conto Corrente e i                Cliente consigli di investimento e raccomandazioni personalizzate,
Servizi Bancari, così come regolati nel Contratto.                             dietro sua richiesta o per iniziativa della Banca, riguardo a una o più
Servizi Accessori indica, ai sensi dell’Art. 1, comma 6, D.                    operazioni di investimento relative ad un determinato Strumento
Lgs. 58/1998:                                                                  Finanziario e/o Servizio di Investimento. Il Servizio di Consulenza
a)      la custodia e amministrazione di Strumenti Finanziari e                è regolato nella Sezione B2 del Fascicolo Contrattuale.
        relativi servizi connessi;                                             Servizio di Deposito Titoli indica il Servizio in base al
b) la locazione di cassette di sicurezza;                                      quale la Banca custodisce i titoli cartacei, mantiene la registra-
c)      la concessione di finanziamenti agli investitori per consen-           zione contabile degli Strumenti Finanziari dematerializzati, esige
        tire loro di effettuare un’operazione relativa a Strumenti             gli interessi ed i dividendi, verifica i sorteggi per l’attribuzione
        Finanziari, nella quale interviene il soggetto che concede il          dei premi o per il rimborso del capitale, cura le riscossioni per
        finanziamento;                                                         conto del Cliente ed il rinnovo del foglio cedole e provvede alla
d) la consulenza alle imprese in materia di struttura finanziaria,             tutela dei diritti inerenti ai titoli o Strumenti Finanziari immessi
        di strategia industriale e di questioni connesse, nonché               nel Deposito Titoli intestato al depositario. Il Servizio di Deposito
        la consulenza e i servizi concernenti le concentrazioni e              Titoli è regolato nella Sezione C4 del Fascicolo Contrattuale.
        l’acquisto di imprese;                                                 Servizio di Negoziazione per conto proprio, di Ese-
e) i servizi connessi all’emissione o al collocamento di Stru-                 cuzione, di Ricezione e Trasmissione degli ordini,
        menti Finanziari, ivi compresa l’organizzazione e la costi-            indica congiuntamente i Servizi di Investimento che consistono
        tuzione di consorzi di garanzia e collocamento;                        in: (i) attività di acquisto e vendita di Strumenti Finanziari, in
f)      la ricerca in materia di investimenti, l’analisi finanziaria o altre   contropartita diretta ed in relazione a ordini di Clienti, nonché
        forme di raccomandazione generale riguardanti operazioni               l’attività di market maker come prevista dall’Art. 1, comma 5-ter,
        relative a strumenti finanziari;                                       del TUF; (ii) la esecuzione degli ordini dei Clienti; (iii) la ricezione
g) l’intermediazione in cambi, quando collegata alla presta-                   e la trasmissione di ordini dei Clienti, nonché l’attività consistente
        zione di Servizi e Attività di Investimento;                           nel mettere in contatto due o più investitori, rendendo così
g-bis) le attività e i servizi individuati con regolamento del Ministro        possibile la conclusione di un’operazione fra loro (mediazione).
        dell’economia e delle finanze, sentite la Banca d’Italia e la          Tali Servizi di Investimento sono regolati nella Sezione B4 del
        Consob, e connessi alla prestazione di Servizi e Attività              Fascicolo Contrattuale.
        di Investimento o Accessori aventi ad oggetto strumenti                Servizio di Pagamento indica le seguenti attività:
        derivati.                                                              1) servizi che permettono di depositare il contante su un Conto
Servizi Accessori del Conto Corrente indica i servizi                               di Pagamento nonché tutte le operazioni richieste per la
offerti, anche gratuitamente, insieme al Servizio principale (Con-                  gestione di un Conto di Pagamento;
to Corrente), su base obbligatoria o facoltativa, anche se non                 2) servizi che permettono prelievi in contante da un Conto
strettamente connessi con esso.                                                     di Pagamento nonché tutte le operazioni richieste per la
Servizi Bancari indica congiuntamente: (i) il Servizio di                           gestione di un Conto di Pagamento;
Conto Corrente; (ii) il Servizio di Banca Diretta; (iii) il Servizio           3) esecuzione di Ordini di Pagamento, incluso il trasferimento
di Affidamento in Conto Corrente; (iv) il Servizio di Deposito a                    di fondi, su un Conto di Pagamento presso il Prestatore di
custodia ed amministrazione; (v) i Servizi di Pagamento. I Servizi                  Servizi di Pagamento dell’utilizzatore o presso un altro Pre-
Bancari sono regolati nella Sezione C del Fascicolo Contrattuale.                   statore di Servizi di Pagamento:
Servizi di Investimento indica congiuntamente: (i) Servizio                         - esecuzione di addebiti diretti, inclusi addebiti diretti una
di Consulenza; (ii) Servizio di Negoziazione per conto proprio,                         tantum;
di Esecuzione, di Ricezione e Trasmissione di ordini; (iii) Servizio                - esecuzione di Operazioni di Pagamento mediante carte
di Collocamento. I Servizi di Investimento sono regolati nella                          di pagamento o dispositivi analoghi;
Sezione B del Fascicolo Contrattuale.                                               - esecuzione di Bonifici, inclusi ordini permanenti;
Servizio di Banca Diretta indica il Servizio che consente                      4) esecuzione di Operazioni di Pagamento quando i fondi
al Cliente di svolgere separatamente, tramite la rete telefonica,                   rientrano in una linea di credito accordata ad un utilizzatore
televisiva o telematica, le operazioni previste, con le modalità                    di Servizi di Pagamento:
comunicate dalla Banca. Il Servizio di Banca Diretta è regolato                     - esecuzione di addebiti diretti, inclusi addebiti diretti una
nella Sezione C1 del Fascicolo Contrattuale.                                            tantum;
Servizio di Collocamento indica il Servizio di Investimento                         - esecuzione di Operazioni di Pagamento mediante carte
di collocamento con o senza assunzione a fermo o assunzione di                          di pagamento o dispositivi analoghi;

                                                                                                                                                     7
parte prima

     - esecuzione di Bonifici, inclusi ordini permanenti;                f) contratti di opzione, contratti finanziari a termine standar-
5) emissione e/o acquisizione di Strumenti di Pagamento;                      dizzati («future»), «swap» e altri contratti derivati connessi a
6) rimessa di denaro;                                                         merci il cui regolamento può avvenire attraverso la consegna
7) esecuzione di Operazioni di Pagamento ove il consenso del                  del sottostante e che sono negoziati su un mercato regola-
     pagatore ad eseguire l’Operazione di Pagamento sia dato                  mentato e/o in un sistema multilaterale di negoziazione;
     mediante un dispositivo di telecomunicazione digitale o infor-      g) contratti di opzione, contratti finanziari a termine standar-
     matico e il pagamento sia effettuato all’operatore del sistema           dizzati («future»), «swap», contratti a termine («forward»)
     o della rete di telecomunicazioni o digitale o informatica che           e altri contratti derivati connessi a merci il cui regolamento
     agisce esclusivamente come intermediario tra l’utilizzatore di           può avvenire attraverso la consegna fisica del sottostante,
     Servizi di Pagamento e il fornitore di beni e servizi;                   diversi da quelli indicati alla lettera f), che non hanno scopi
8) emissione di Moneta Elettronica.                                           commerciali, e aventi le caratteristiche di altri strumenti fi-
SICAV indica le Società di Investimento a Capitale Variabile.                 nanziari derivati, considerando, tra l’altro, se sono compensati
Sistema Multilaterale di Negoziazione o MTF indica,                           ed eseguiti attraverso stanze di compensazione riconosciute
ai sensi dell’Art. 1, comma 5-opties, del TUF, un sistema multila-            o se sono soggetti a regolari richiami di margini;
terale che consente l’incontro, al suo interno in base a regole non      h) strumenti derivati per il trasferimento del rischio di credito;
discrezionali, di interessi multipli di acquisto e di vendita di terzi   i) contratti finanziari differenziali;
relativi a Strumenti Finanziari, in modo da dare luogo a contratti.      j) contratti di opzione, contratti finanziari a termine standar-
Soggetto Rilevante indica, ai sensi dell’Art. 2, comma 1,                     dizzati («future»), «swap», contratti a termine sui tassi d’in-
lett. p), Regolamento Unico, il soggetto appartenente a una delle             teresse e altri contratti derivati connessi a variabili climatiche,
seguenti categorie: (i) componenti degli organi aziendali della               tariffe di trasporto, quote di emissione, tassi di inflazione
Banca, soci che in funzione dell’entità della partecipazione dete-            o altre statistiche economiche ufficiali, il cui regolamento
nuta possono trovarsi in una situazione di conflitto di interessi,            avviene attraverso il pagamento di differenziali in contanti
dirigenti della Banca o Family Banker; (ii) dipendenti della Banca,           o può avvenire in tal modo a discrezione di una delle parti,
nonché ogni altra persona fisica i cui servizi siano a disposizione e         con esclusione dei casi in cui tale facoltà consegue a ina-
sotto il controllo della Banca e che partecipino alla prestazione di          dempimento o ad altro evento che determina la risoluzione
Servizi di Investimento da parte della stessa Banca; (iii) persone            del contratto, nonché altri contratti derivati connessi a beni,
fisiche che partecipino direttamente alla prestazione di servizi              diritti, obblighi, indici e misure, diversi da quelli indicati alle
alla Banca sulla base di un accordo di esternalizzazione avente               lettere precedenti, aventi le caratteristiche di altri strumenti
per oggetto la prestazione di Servizi di Investimento da parte                finanziari derivati, considerando, tra l’altro, se sono negoziati
della stessa Banca.                                                           su un mercato regolamentato o in un sistema multilaterale
Strategia indica la Strategia di esecuzione e trasmissione degli              di negoziazione, se sono compensati ed eseguiti attraverso
ordini utilizzata dalla Banca.                                                stanze di compensazione riconosciute o se sono soggetti a
Strumento di Pagamento indica qualsiasi dispositivo per-                      regolari richiami di margini.
sonalizzato e/o insieme di procedure concordate tra il Cliente e         Strumento Finanziario Illiquido indica uno strumento
la Banca, di cui si avvale il Cliente per dare alla Banca un Ordine      finanziario che determina per l’investitore ostacoli o limitazioni
di Pagamento.                                                            allo smobilizzo entro un lasso di tempo ragionevole, a condizioni
Strumento Finanziario indica, ai sensi dell’Art. 1, comma                di prezzo significative, ossia tali da riflettere, direttamente o
2, TUF, uno strumento rientrante in una delle seguenti categorie:        indirettamente, una pluralità di interessi in acquisto e in vendita.
a) valori mobiliari;                                                     Strumento Finanziario Liquido indica uno strumento
b) strumenti del mercato monetario;                                      finanziario per il quale sussistono condizioni di smobilizzo entro
c) quote di un organismo di investimento collettivo del rispar-          un lasso di tempo ragionevole a prezzi significativi.
     mio;                                                                Supporto Duraturo indica qualsiasi strumento durevole e/o
d) contratti di opzione, contratti finanziari a termine standardiz-      duraturo che permetta al Cliente di memorizzare informazioni
     zati («future»), «swap», accordi per scambi futuri di tassi di      a lui personalmente dirette in modo che possano essere age-
     interesse e altri contratti derivati connessi a valori mobiliari,   volmente recuperate durante un periodo di tempo adeguato ai
     valute, tassi di interesse o rendimenti, o ad altri strumenti       fini cui sono destinate le informazioni stesse e che consenta la
     derivati, indici finanziari o misure finanziarie che possono es-    riproduzione immutata delle informazioni memorizzate.
     sere regolati con consegna fisica del sottostante o attraverso      Tecniche di Comunicazione a Distanza indica le tecni-
     il pagamento di differenziali in contanti;                          che di contatto con la clientela, diverse dagli annunci pubblicitari,
e) contratti di opzione, contratti finanziari a termine standar-         che non comportano la presenza fisica e simultanea del cliente
     dizzati («future»), «swap», accordi per scambi futuri di tassi      e dell’intermediario o di un suo incaricato.
     di interesse e altri contratti derivati connessi a merci il cui     Termini Massimi di Esecuzione indica i termini previsti
     regolamento avviene attraverso il pagamento di differenziali        dall’Art. 8 della Parte II, Sezione C5.
     in contanti o può avvenire in tal modo a discrezione di una         TUB indica il Decreto legislativo 1 settembre 1993, n. 385 -
     delle parti, con esclusione dei casi in cui tale facoltà conse-     Testo Unico delle leggi in materia bancaria e creditizia - e le sue
     gue a inadempimento o ad altro evento che determina la              successive modifiche e integrazioni.
     risoluzione del contratto;                                          TUF indica il Decreto legislativo 24 febbraio 1998, n. 58 - Testo

8
parte prima

Unico delle disposizioni in materia di intermediazione finanziaria          -     abbiano soggiornato negli Stati Uniti per 31 giorni nell’an-
- e le sue successive modifiche e integrazioni.                                   no di riferimento e 183 giorni nell’anno di riferimento e
Unione Europea indica l’insieme degli Stati membri che                            nei due anni precedenti (“substantial presence test”).
attualmente aderiscono all’Unione Europea nonché qualsiasi               Valutazione di Adeguatezza indica il giudizio - disciplinato
altro Stato che dovesse di tempo in tempo aderirvi.                      dall’Art. 40, RI - attraverso il quale la Banca, nella prestazione del
US Person indica i soggetti considerati fiscalmente residenti            Servizio di Consulenza ovvero, quando prestati congiuntamente
negli Stati Uniti secondo quanto previsto dalla legislazione sta-        al Servizio di Consulenza, degli altri Servizi di Investimento, deve
tunitense. A questa categoria pertanto appartengono, in linea            verificare che:
di principio:                                                            a) l’operazione o il servizio di investimento consigliato corri-
- le società di persone e di capitali costituite negli Stati Uniti;           spondano agli obiettivi di investimento del Cliente;
- i trust, se la loro amministrazione è soggetta alla supervisio-        b) il Cliente sia finanziariamente in grado di sopportare qualsiasi
    ne degli organi giudiziari statunitensi ovvero se le decisioni            rischio connesso all’operazione o al servizio di investimento
    relative al trust sono riconducibili a soggetti statunitensi;             consigliato compatibilmente con i suoi obiettivi di investi-
- le persone fisiche che:                                                     mento;
    - abbiano la cittadinanza statunitense. Si rammenta che              c) il Cliente abbia le conoscenze e l’esperienza necessarie per
        in base alla normativa interna degli Stati Uniti, la nascita          comprendere i rischi inerenti all’operazione o al servizio di
        nel territorio statunitense è condizione sufficiente per              investimento consigliati.
        l’acquisizione della cittadinanza statunitense (principio        Valutazione di Appropriatezza indica il giudizio - disci-
        dello “ius soli”). In proposito, il principio della tassazione   plinato dall’Art. 42, RI - attraverso il quale la Banca, nella pre-
        connesso alla cittadinanza statunitense non trova deroghe        stazione, anche congiunta, dei Servizi di Investimento diversi dal
        nelle Convenzioni contro le doppie imposizioni sui redditi       Servizio di Consulenza, deve verificare, rispetto alle operazioni
        stipulate dagli Stati Uniti;                                     disposte dal Cliente, che il medesimo Cliente abbia il livello di
    - abbiano ottenuto dall’Immigration and Naturalization               esperienza e conoscenza necessario per comprendere i rischi
        Service la Alien Registration Card (c.d. “green card”);          che lo Strumento Finanziario richiesto comporta.

                                                                                                                                             9
parte seconda - sezione a - informativa precontrattuale

Sezione a1 - informativa precontrattuale
sulla banca e sui servizi di investimento prestati

I. DOCUMENTO INFORMATIVO SU BANCA                                            Caratteristiche dei Servizi di Investimento prestati
MEDIOLANUM S.p.A., SUI SERVIZI DI                                            nell’ambito del Contratto
INVESTIMENTO PRESTATI, SUI SISTEMI                                           La Banca presta i Servizi di Consulenza in materia di investimenti, di
DI INDENNIZZO E GARANZIA                                                     Ricezione e Trasmissione di ordini, Esecuzione di ordini per conto
                                                                             dei Clienti, di Negoziazione per conto proprio, di collocamento e
Recapiti della Banca                                                         di Gestione di portafogli.
Banca Mediolanum S.p.A. - Sede legale e Direzione: Palazzo Meucci,
Via Francesco Sforza, 20080 Basiglio (MI) - Tel.: +39 02.9049.1 -            I Servizi di Investimento prestati dalla Banca hanno
Codice ABI: 03062 - bancamediolanum.it.                                      ad oggetto: i) i Prodotti Finanziari e i Servizi di Investimento
                                                                             emessi/prestati dalla Banca e collocati/distribuiti dalla Banca; ii)
Lingue nelle quali il Cliente può comunicare con                             quelli emessi/prestati da società del Gruppo e collocati/distribuiti
la Banca                                                                     dalla Banca; iii) quelli emessi/prestati da terzi in via esclusiva per i
Il Contratto per la prestazione di Servizi di Investimento è redatto         Clienti della Banca in virtù di apposito accordo con la medesima
in lingua italiana, che verrà parimenti utilizzata nelle comunicazioni       e collocati/distribuiti dalla Banca (i prodotti di cui ai punti “i)”, “ii)”
scritte o verbali di qualsiasi natura tra il Cliente e la Banca. La lingua   e “iii)” che precedono sono indicati anche semplicemente come
ufficiale utilizzata sia nei rapporti tra Banca e Cliente che nella          “Prodotti di Gruppo”); iv) quelli diversi da quelli individuati
redazione della documentazione è l’italiano. Il Cliente comunica             in precedenza e per i quali sono in essere accordi di distribuzione/
con la Banca in lingua italiana.                                             collocamento (Prodotti di Terzi in Collocamento); v)
                                                                             nonché, quelli emessi/prestati da emittenti/intermediari diversi
Metodi di comunicazione tra il Cliente e la Banca                            da quelli individuati in precedenza per i quali non sono in essere
Le comunicazioni tra il Cliente e la Banca, ivi comprese le istruzioni       accordi di distribuzione/collocamento (“Prodotti di Terzi”).
specifiche per l’esecuzione di particolari operazioni e l’invio e la ri-
cezione di ordini, devono essere effettuate per iscritto e trasmesse         Trattamento dei soggetti qualificati come US Per-
alla sede legale della Banca all’indirizzo sopra riportato, anche per        son e QI Agreement: ogni Cliente “US Person” che volesse
il tramite dei Consulenti Finanziari abilitati all’offerta fuori sede        acquistare titoli di emittente USA è tenuto ad identificarsi attra-
della Banca (nel testo anche Family Banker). Ai Clienti aderenti             verso la corretta compilazione dell’apposito modulo denominato
al Servizio di Banca Diretta, è inoltre consentito di svolgere le            W9, con il quale, sotto la propria responsabilità, il Cliente stesso
operazioni previste tramite la rete telefonica, televisiva e telema-         dichiara la propria residenza fiscale negli USA, comunicando il
tica, secondo le modalità descritte nel contratto di prestazione di          proprio codice fiscale statunitense. Il modulo W9 deve essere
Servizio di Banca Diretta.                                                   compilato e consegnato in originale in 4 copie, assieme alla copia
                                                                             di un documento d’identità valido, in fase di sottoscrizione del
Autorizzazione della Banca e Autorità competente                             Contratto. In caso di omessa compilazione e/o consegna del mo-
La Banca è autorizzata all’esercizio dell’attività bancaria ed alla          dulo W9, il Cliente non potrà essere correttamente identificato e
prestazione dei Servizi di Investimento di: negoziazione per conto           di conseguenza non potrà operare in titoli che possano generare
proprio, esecuzione di ordini per conto dei Clienti, ricezione e             “reportable payments”. Qualora, per qualsiasi ragione, il cliente
trasmissione di ordini, collocamento con o senza assunzione a                divenisse titolare di strumenti finanziari che possano generare
fermo o assunzione di garanzia nei confronti dell’emittente, ge-             “reportable payments”, Banca Mediolanum dovrà procedere alla
stione di portafogli, consulenza in materia di investimenti, ai sensi        vendita di tali attività finanziarie, secondo la normale prassi com-
della normativa vigente. Oltre ai predetti servizi, la Banca ha la           merciale e senza preavviso, applicando e versando alle autorità
facoltà di svolgere anche i Servizi Accessori, come definiti nel TUF.        fiscali statunitensi la ritenuta d’acconto nella misura pro tempore
La Banca è iscritta al n 5343 dell’albo delle banche tenuto dalla            vigente (attualmente pari al 28%) sui redditi maturati e sul corri-
Banca d’Italia ed appartiene al Gruppo Bancario Mediolanum. La               spettivo lordo di vendita di tali strumenti, secondo quanto previsto
Banca è soggetta alla vigilanza, ciascuna per le materie di propria          dalla normativa statunitense, oltre gli eventuali oneri di legge.
competenza, della Banca d’Italia, della Consob e dell’IVASS relati-          Al fine di operare in modo conforme alla normativa statunitense
vamente all’attività di intermediario assicurativo. Il recapito della        Banca Mediolanum ha l’obbligo di identificare la propria clientela
Banca d’Italia, Sede Centrale, è via Nazionale 91, 00184 Roma Il             titolare di strumenti che possono generare “reportable payments”
recapito della Consob, Sede Centrale, è via G.B. Martini 3, 00198            (in generale titoli azionari/obbligazionari di fonte USA) distinguen-
Roma. Il recapito dell’IVASS, Sede Centrale è via del Quirinale,             do tra US Person e Non US Person. Quanto sopra, con l’obiettivo
21 00187 - Roma.                                                             di applicare una corretta e trasparente gestione della tassazione
                                                                             inerente l’operatività in titoli di emittente statunitense, il Cliente

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