Norme di Banca Mediolanum - FASCICOLO INFORMATIVO
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GIUGNO 2011
EDIZIONE
Norme
di Banca Mediolanum
FASCICOLO INFORMATIVO
PARTE PRIMA
INDICE
PARTE PRIMA
GLOSSARIO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2
PARTE SECONDA - INFORMATIVA PRECONTRATTUALE - SEZIONE A
Sezione A1
INFORMATIVA PRECONTRATTUALE SULLA BANCA E SUI SERVIZI DI INVESTIMENTO PRESTATI . . . . 8
I. Documento informativo su Banca Mediolanum S.p.A. sui servizi di investimento prestati, sui sstemi di indennizzo e garanzia 8
II. Informativa concernente la salvaguardia degli Strumenti Finanziari e delle somme di denaro della clientela . . . . . . . . . . . . . . . 10
III. Informativa sulla classificazione della clientela . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 12
IV. Politica di gestione dei conflitti di interesse adottata da Banca Mediolanum S.p.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13
V. Informazioni sui costi e sugli oneri . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14
VI. Incentivi: compensi forniti o ricevuti a/da terzi in relazione ai Servizi di Investimento prestati dalla banca . . . . . . . . . . . . . . . . 15
VII. Strategia di esecuzione e trasmissione degli ordini . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 16
VIII. Informativa sugli Strumenti Finanziari . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 21
IX. Documento informativo sulle principali regole di comportamento del Promotore Finanziario
nei confronti dei clienti o dei potenziali clienti (allegato n. 4 RI) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 21
Sezione A2
INFORMATIVA PRECONTRATTUALE SULLA BANCA E SUI SERVIZI BANCARI PRESTATI . . . . . . . . . . . . . 23
I. Documento contenente i principali diritti del cliente ivi incluse le Guide concernenti . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 23
- i contratti di conto corrente offerti ai consumatori e i servizi più comunemente associati . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 29
- l’accesso ai meccanismi di soluzione stragiudiziale delle controversie previsti ai sensi dell’Art. 128-bis del T.U.B.
(Arbitro Bancario Finanziario) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 49
Sezione A3
INFORMATIVA AI SENSI DELL’ART. 13 DEL CODICE IN MATERIA DI PROTEZIONE
DEI DATI PERSONALI (“CODICE DELLA PRIVACY”) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 69
PARTE TERZA
FOGLIO INFORMATIVO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 71
• Servizio di Conto corrente . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 71
• Servizio di Banca Diretta telefonica, televisiva e telematica . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 71
• Servizi di Bancomat/PagoBancomat, Cirrus/Maestro e FastPay . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 72
• Servizio di carte di credito CartaSi (Mediolanum FreedomCard, Mediolanum FreedomCard Advanced,
Mediolanum FreedomCard Gold) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 72
• Servizio di Carta Prepagata CartaSi (Mediolanum RiflexCash) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 72
• Servizio di incassi e pagamenti offerto ai consumatori . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 73
• Servizio di deposito titoli a custodia/amministrazione . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 73
• Servizio di acquisto e vendita di valuta estera . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 73
• Servizio di fido . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 73
PARTE QUARTA
ALTRI PRODOTTI IN DISTRIBUZIONE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 87
• Foglio Informativo - Carta Postepay prepagata Multi-branded Mediolanum Money Service . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 87
• Legenda . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 89
1
PARTE PRIMA GLOSSARIO Annuncio pubblicitario indica il messaggio, in qualsiasi modo Sezione C) indica - ai sensi delle disposizioni riguardanti la “Traspa- diffuso, avente lo scopo di promuovere la vendita di prodotti e la renza delle Operazioni e dei Servizi Bancari e Finanziari” emesse prestazione di servizi. dalla Banca d’Italia in data 29 luglio 2009: Apertura di credito o Fido indica la concessione di somme - i Consumatori; di denaro in Conto Corrente che la Banca ritenga eventualmente - le persone fisiche che svolgono attività professionale o arti- di effettuare a favore del Cliente. gianale; Area dell’Euro indica l’insieme degli Stati membri dell’Unione - gli enti senza finalità di lucro; Europea, tra cui l’Italia, che hanno adottato come propria moneta - le imprese che occupano meno di 10 addetti e realizzano un l’Euro, nonché qualsiasi altro Stato che dovesse di tempo in tempo fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiori a adottare l’Euro come propria moneta. 2 milioni di Euro. Arbitro Bancario Finanziario (A.B.F.) indica un organismo Cliente al Dettaglio “MiFID” (nella accezione da utilizzarsi indipendente e imparziale al quale il Cliente può rivolgersi - dopo nella prestazione dei Servizi di Investimento - cfr. Fascicolo Con- aver tentato di risolvere il problema direttamente con la Banca trattuale, Sezione B) indica, ai sensi della MiFID, un Cliente che - in caso di controversie con la Banca riguardanti Servizi Bancari, non sia Cliente Professionale “MiFID”. Al Cliente al Dettaglio come ad esempio i Conti Correnti, i mutui ed i prestiti personali. “MiFID” è riservata la massima tutela per quanto riguarda l’am- L’Arbitro Bancario Finanziario può decidere sulle controversie piezza delle informazioni che la Banca deve fornire, l’effettuazione di valore fino a 100.000 euro, se il Cliente chiede una somma di delle verifiche di “adeguatezza” e di “appropriatezza” dei servizi denaro; senza limiti di importo, in tutti gli altri casi. Le decisioni del- richiesti/offerti e delle operazioni poste in essere, l’esecuzione l’Arbitro Bancario Finanziario non sono vincolanti, ma se la Banca degli ordini in strumenti finanziari alle condizioni più favorevoli non le rispetta, il suo inadempimento è reso pubblico. L’Arbitro (c.d. best execution). Bancario Finanziario offre un’alternativa stragiudiziale rispetto al Cliente Beneficiario indica il Cliente, quando è destinatario ricorso al giudice; tuttavia, se il Cliente non rimane soddisfatto dei fondi oggetto di un’Operazione di Pagamento. delle decisioni dell’Arbitro Bancario Finanziario, può comunque Cliente Pagatore indica il Cliente che autorizza l’addebito di rivolgersi al giudice. un’Operazione di Pagamento sul proprio Conto Corrente, sia ATM indica gli sportelli automatici delle banche. nel caso in cui l’Ordine di Pagamento provenga dal medesimo Banca indica Banca Mediolanum S.p.A. soggetto, sia nel caso in cui l’Ordine di Pagamento provenga dal Bollettino Bancario indica un Servizio di Pagamento simile al Cliente Beneficiario dello stesso o per il suo tramite. M.A.V., con la differenza che l’invio del Bollettino Bancario al Cliente Cliente Professionale “MiFID” (nella accezione da utiliz- Pagatore è fatta direttamente dal creditore, il creditore ne gestisce zarsi nella prestazione dei Servizi di Investimento - cfr. Fascicolo il relativo rapporto e deve provvedere a compilare integralmente Contrattuale, Sezione B) indica il Cliente rientrante fra le seguenti il Bollettino Bancario con le indicazioni dell’Identificativo Unico categorie: e procedere alla codificazione con premarcatura in “OCRB” o (1) soggetti che sono tenuti ad essere autorizzati o regolamentati “Bar-Code PDF 417”. per operare nei mercati finanziari, siano essi italiani o esteri BCE indica la Banca Centrale Europea. quali: BEI indica la Banca Europea per gli Investimenti. a) banche; Bonifico indica il Servizio di Pagamento con cui un Cliente b) imprese di investimento; Pagatore può eseguire un’Operazione di Pagamento Attiva per c) altri istituti finanziari autorizzati o regolamentati; trasferire una somma di denaro ad un beneficiario. d) imprese di assicurazione; Capogruppo indica Mediolanum S.p.A., con sede legale in via e) organismi di investimento collettivo e società di gestione Francesco Sforza - Palazzo Meucci, 20080 Basiglio Milano 3. di tali organismi; Chiusura della Giornata Operativa indica il momento di f) fondi pensione e società di gestione di tali fondi; una Giornata Operativa nel quale è interrotta l’ordinaria attività g) negoziatori per conto proprio di merci e strumenti derivati della Banca. su merci; Classificazione MiFID indica la classificazione assegnata dalla h) soggetti che svolgono esclusivamente la negoziazione per Banca ai Clienti ai fini della prestazione dei Servizi di Investimen- conto proprio su mercati di strumenti finanziari e che ade- to. riscono indirettamente al servizio di liquidazione, nonché Cliente, indica qualsiasi soggetto, persona fisica o giuridica, che al sistema di compensazione e garanzia (locals); ha in essere un rapporto contrattuale o che intenda entrare in i) altri investitori istituzionali; relazione con la Banca. l) agenti di cambio; Cliente al Dettaglio (nell’accezione da utilizzarsi con riferimen- (2) imprese di grandi dimensioni che presentano a livello di singola to alla prestazione dei Servizi Bancari - cfr. Fascicolo Contrattuale, società, almeno due dei seguenti requisiti dimensionali: 2
PARTE PRIMA
- totale di bilancio: 20.000.000 EUR, operazioni di investimento in titoli.
- fatturato netto: 40.000.000 EUR, Deposito Titoli indica il conto deposito titoli aperto automa-
- fondi propri: 2.000.000 EUR; ticamente dalla Banca contestualmente alla prima operazione in
(3) investitori istituzionali la cui attività principale è investire in stru- titoli effettuata dal Cliente.
menti finanziari, compresi gli enti dediti alla cartolarizzazione Documento di Sintesi indica il documento che riporta in
di attivi o altre operazioni finanziarie. maniera personalizzata le condizioni economiche pubblicizzate nel
Codice del Consumo indica il D. Lgs. 6 settembre 2005, n. 206 Foglio Informativo relativo allo specifico tipo di Servizio Bancario
e sue successive modificazioni. prestato al Cliente.
Codice della Privacy indica il D. Lgs. 30 giugno 2003, n. 196 e Euro indica la moneta avente corso legale nell’Area dell’Euro.
sue successive modificazioni. Family Banker® è la persona fisica in possesso della qualifica di
Conciliatore BancarioFinanziario indica un esperto indi- Promotore Finanziario che opera per conto della Banca.
pendente al quale il Cliente o la Banca possono rivolgersi in caso Fascicolo Contrattuale indica il documento che contiene le
di controversie (di qualunque valore), affidandogli il compito di norme che regolano i Servizi.
agevolare il raggiungimento di un accordo. Il Conciliatore Ban- Fascicolo Informativo indica il documento che riporta l’infor-
carioFinanziario è un soggetto diverso dal giudice. Il Cliente, la mativa precontrattuale sulla Banca e sui Servizi.
Banca o entrambi richiedono al Conciliatore BancarioFinanziario Fattori di Esecuzione indica i fattori, individuati dalla Banca, che
di organizzare un incontro di conciliazione. L’accordo raggiunto possono influire sulla esecuzione degli ordini del Cliente nell’ambi-
ha valore vincolante tra le parti. Se l’accordo non viene raggiunto to della prestazione dei Servizi di Ricezione e Trasmissione ordini
è sempre possibile ricorrere al giudice. nonché di raccolta ed esecuzione di ordini e negoziazione.
Condizioni Generali indica le Condizioni generali relative al Foglio Informativo indica il documento che riporta informa-
rapporto Banca-Cliente, riportate nella Parte II, Sezione A del zioni sulla Banca, sulle condizioni e sulle principali caratteristiche
Fascicolo Contrattuale. dei Servizi Bancari prestati al Cliente.
Condizioni per l’Erogazione del Servizio di Pagamen- FMI indica il Fondo Monetario Internazionale.
to indica le norme che disciplinano l’emissione di ogni specifico Fondo di Garanzia indica il Fondo di Garanzia per i Rispar-
Strumento di Pagamento e l’erogazione di ogni specifico Servizio miatori e gli Investitori istituito dal D. Lgs. 179/2007, destinato
di Pagamento, a debito o credito del Conto Corrente. all’indennizzo dei danni patrimoniali causati dalla violazione,
Condizioni Speciali indica le condizioni caratteristiche di accertata con sentenza passata in giudicato, o con lodo arbitrale
ciascun Servizio. non più impugnabile, delle norme che disciplinano le attività di
Consumatore, indica la persona fisica che agisce per scopi cui alla Parte II del TUF.
estranei all’attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi è il fondo che
professionale eventualmente svolta. garantisce i depositanti delle banche aderenti ed è finalizzato ad
Conto Accessorio, indica il conto corrente accessorio in divisa indennizzare gli investitori che abbiano subito eventuali danni
“dollaro USA” acceso dal Cliente presso la Banca per operare inerenti le attività di settlement/regolamento delle operazioni di
su mercati USA. investimento in titoli.
Conto Corrente, indica il conto corrente in Euro accesso dal Fondo Nazionale di Garanzia indica il fondo istituito a tutela
Cliente presso la Banca. degli investitori dall’Art. 15 della legge n. 1/1991. Il Fondo Nazio-
Conto di Pagamento indica qualsiasi conto detenuto da uno nale di Garanzia indennizza gli investitori, entro i limiti di importo
o più utilizzatori presso un Prestatore di Servizi di Pagamento per massimo complessivo per ciascun investitore di 20.000 euro, per i
l’esecuzione di Operazioni di Pagamento. crediti derivanti dalla prestazione dei Servizi di Investimento e del
Conti indica congiuntamente il Conto Corrente e il Deposito Servizio Accessorio di custodia e amministrazione degli Strumenti
Titoli. Finanziari nei confronti degli intermediari nei casi di liquidazione
Contratto indica il complesso della documentazione (cioè coatta amministrativa, di fallimento o di concordato preventivo
“Modulo di apertura rapporti”,“Foglio Informativo”,“Documento degli intermediari medesimi.
di Sintesi”, “Fascicolo Contrattuale”) contenente la disciplina che Giornata Operativa indica qualsiasi giorno feriale in cui gli
regola la prestazione dei Servizi Bancari e dei Servizi di Investi- sportelli della Banca o, se del caso, della filiale interessata, sono
mento regolarmente aperti e forniscono servizi alla clientela e in cui la
Data Valuta indica la data di riferimento utilizzata da un Presta- Banca può regolare le Operazioni di Pagamento (come di seguito
tore di Servizi di Pagamento per il calcolo degli interessi ai fondi definite) sul sistema interbancario.
addebitati o accreditati su un Conto di Pagamento. Gruppo Bancario Mediolanum indica, collettivamente, la
Default Fund indica il fondo di garanzia istituito dalla Cassa Banca Mediolanum S.p.A. e le società da questa controllate ai
Compensazione e Garanzia S.p.A. e costituito dall’insieme dei sensi dell’Art. 60, D. Lgs. 1 settembre 1993, n. 385.
versamenti dei partecipanti diretti ai comparti derivati e azio- Gruppo Mediolanum o Gruppo o Conglomerato Fi-
nario di Borsa Italiana S.p.A. e al comparto obbligazionario MTS nanziario Mediolanum indica, collettivamente, la società con-
(comparto relativo a contratti su Strumenti Finanziari non derivati trollante la Banca, vale a dire, Mediolanum S.p.A., unitamente alle
gestito dalla Cassa di Compensazione e Garanzia S.p.A.). Il Default società che rientrano nel proprio perimetro di consolidamento,
Fund è finalizzato ad indennizzare gli investitori che abbiano subito ai sensi dell’Art. 93, TUF (delle quali fanno parte anche le società
eventuali danni inerenti le attività di settlement/regolamento delle appartenenti al Gruppo Bancario Mediolanum).
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PARTE PRIMA
Identificativo Unico indica la combinazione di lettere o di nu- Moneta Elettronica ha il significato indicato dall’Art. 1, comma
meri o simboli che il Cliente deve fornire alla Banca per identificare 2, lett. h-ter, TUB o da qualsiasi altra disposizione che dovesse di
in modo certo il beneficiario di un’Operazione di Pagamento o tempo in tempo modificare o integrare tale articolo.
il suo Conto di Pagamento. OICR indica Organismi di Investimento Collettivo del Rispar-
Informazioni e Condizioni Obbligatorie indica le informa- mio.
zioni e le condizioni relative ai singoli Servizi di Pagamento che Operazione di Pagamento indica il complesso di attività
sono fornite al Cliente prima della sottoscrizione del Contratto disposte dal pagatore o dal beneficiario per versare, trasferire o
e, successivamente, ogni volta in cui il Cliente ne faccia richiesta prelevare fondi per il tramite della Banca.
alla Banca. Operazione di Pagamento Attiva indica l’Operazione di
Internalizzatore Sistematico indica un intermediario che Pagamento disposta dal Cliente Pagatore quale, ad esempio, (i)
in modo organizzato, frequente e sistematico negozia per conto bonifico; (ii) SEPA Credit Transfer (SCT); (iii) giroconto (trasfe-
proprio, eseguendo gli ordini ricevuti al di fuori di un Mercato rimento di fondi tra conti intestati alla medesima persona ed
Regolamentato o di un Sistema Multilaterale di Negoziazione, entrambi intrattenuti presso la stessa banca); (iv) M.A.V. (Incasso
ponendosi in contropartita diretta. Mediante Avviso); (v) Ri.Ba. (Ricevuta Bancaria); (vi) bollettino
ISC o Indicatore Sintetico di Costo indica l’indicatore che bancario; (vii) disposizione di pagamento ripetitiva.
offre una sintetica misura del costo totale di un’operazione di Operazione di Pagamento Passiva indica l’Operazione di
finanziamento (interessi + spese e oneri accessori). Pagamento disposta dal Cliente Beneficiario o da un terzo bene-
Kit di Benvenuto indica il kit consegnato dalla Banca al Cliente, ficiario delle stesse o per il suo tramite quale, ad esempio, (i) RID;
che ha il seguente contenuto: e (ii) SEPA Direct Debit (SDD).
- Guida di Banca Mediolanum; Orario Limite indica gli orari di una qualsiasi Giornata Operativa
- Moduli per effettuare le seguenti operazioni: Versamento oltre i quali la Banca può considerare un Ordine di Pagamento co-
assegni, Richiesta di accredito stipendio, Rid- autorizzazione me ricevuto nella Giornata Operativa immediatamente successiva
permanente di addebito in conto corrente, Disposizione di a quella in cui tale ordine è effettivamente ricevuto.
trasferimento titoli; Ordine di Pagamento indica l’istruzione di un pagatore o di un
- Carnet assegni (ove richiesto dal cliente); beneficiario a un Prestatore di Servizi di Pagamento di eseguire
- Lettera, contenuta in busta, contenente il Primo Codice Se- un’Operazione di Pagamento.
greto (ovvero il Secondo Codice Segreto nel caso in cui l’invio Pagamento mediante Avviso o M.A.V. indica un Servizio
del Primo Codice Segreto sia stato richiesto via SMS) con la di Pagamento con cui un soggetto incarica la Banca di incassare
comunicazione di inizio della prestazione del Servizio e, quindi, un credito che vanta nei confronti di un altro soggetto. La Banca
di conferma dell’avvenuto perfezionamento del Contratto; del creditore (banca assuntrice) provvede all’invio di un avviso
- Memocard; al Cliente Pagatore. Il pagamento da parte del Cliente Pagatore
- Documento con informazioni sulla sicurezza. può essere effettuato presso qualunque sportello bancario (banca
Legge Assegni indica il R.D. 21 dicembre 1933, n. 1736 e sue esattrice) e, in alcuni casi, anche presso gli uffici postali.
successive modificazioni. Prestatore di Servizi di Pagamento indica un soggetto au-
Legge cambiaria indica R.D. 14 dicembre 1933, n. 1669 e sue torizzato a prestare Servizi di Pagamento ed effettuare Operazioni
successive modificazioni. di Pagamento, ivi espressamente inclusa la Banca.
Liquidity Provider indica intermediari ed emittenti che for- Prodotto Finanziario indica, ai sensi dell’Art. 1, comma 1, lett.
niscono liquidità al mercato, attraverso la disponibilità continua u), TUF, uno Strumento Finanziario e ogni altra forma di investi-
a negoziare in conto proprio, proponendo prezzi da essi definiti. mento di natura finanziaria. Non costituisce Prodotto Finanziario
Mercato Regolamentato indica, ai sensi dell’Art. 1, comma 1, un deposito bancario o postale non rappresentato da Strumenti
lett. w-ter), TUF, un sistema multilaterale che consente o facilita Finanziari.
l’incontro, al suo interno e in base a regole non discrezionali, di Prodotti di Gruppo indica i Prodotti Finanziari e Servizi di
interessi multipli di acquisto e di vendita di terzi relativi a stru- Investimento (i) emessi/prestati dalla Banca e collocati/distribuiti
menti finanziari, ammessi alla negoziazione conformemente alle dalla Banca; (ii) emessi/prestati da società del Gruppo e collocati/di-
regole del mercato stesso, in modo da dare luogo a contratti, e stribuiti dalla Banca; (iii) emessi/prestati da terzi in virtù di apposito
che è gestito da una società di gestione, è autorizzato e funziona accordo con la Banca e collocati/distribuiti dalla stessa Banca.
regolarmente. Prodotti di Terzi indica i Prodotti Finanziari e Servizi di Investi-
Micro-Impresa indica la persona giuridica che possiede i requisiti mento emessi/prestati da emittenti/intermediari diversi da quelli
previsti dall’Art. 2 dell’allegato alla Raccomandazione della Com- che emettono/prestano i Prodotti di Gruppo.
missione Europea del 6 maggio 2003, n. 2003/361/CE, ovvero i Profilatura indica l’attività con la quale la Banca acquisisce dal
requisiti individuati con decreto del Ministero dell’Economia e delle Cliente le informazioni necessarie alla Classificazione del Cliente
Finanze, attuativo delle misure adottate dalla Commissione Euro- ai fini della prestazione dei Servizi di Investimento, alla Valutazione
pea ai sensi dell’Art. 84, lettera b) della Direttiva 2007/64/CE. di Adeguatezza ed alla Valutazione di Appropriatezza.
MiFID indica la Direttiva 2004/39/CE relativa ai mercati degli Promotore Finanziario è la persona fisica iscritta all’albo di cui
strumenti finanziari. all’Art. 31, comma 4,TUF, e che esercita professionalmente l’offerta
Modulo di apertura rapporti indica il modulo che il Cliente fuori sede come dipendente, agente o mandatario della Banca.
compila e firma per accettare la proposta della Banca. Proposta indica la proposta di adesione ai Servizi che è formulata
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PARTE PRIMA
dalla Banca ed è composta da: (i) Modulo di apertura rapporti, (ii) operatori economici possono effettuare e ricevere pagamenti
Fascicolo Contrattuale (materialmente allegato al predetto Mo- in Euro, sia all’interno dei confini nazionali che fra i Paesi che ne
dulo), (iii) Foglio/i Informativo/i relativo/i al/ai Servizio/i Bancario/i fanno parte, secondo condizioni di base, diritti ed obblighi uniformi,
offerto al Cliente, (iv) Documento di Sintesi. indipendentemente dalla loro ubicazione all’interno della SEPA.
PSD indica la Direttiva 2007/64/CE del 13 novembre 2007, L’SDD è utilizzabile dal Cliente della Banca a condizione che que-
relativa ai servizi di pagamento nel mercato interno dell’Unione st’ultima e la banca dell’altro soggetto coinvolto nell’Operazione
Europea. Le disposizioni della PSD sono state attuate con D. Lgs. di Pagamento aderiscano al SEPA Direct Debit Scheme.
n. 11, del 27 gennaio 2010. Servizi indica tutti congiuntamente i Servizi di Investimento, i Servi-
Rapporti Interbancari Diretti o R.I.D. indica un Servizio zi Accessori e i Servizi Bancari, così come regolati nel Contratto.
di Pagamento con cui il Cliente Beneficiario dà un Ordine di Servizi Accessori indica, ai sensi dell’Art. 1, comma 6, D. Lgs.
Pagamento alla Banca di addebitare l’importo indicato nel R.I.D. 58/1998:
sul Conto Corrente del debitore intrattenuto presso una qualsiasi a) la custodia e amministrazione di Strumenti Finanziari e relativi
altra banca operante sul territorio della Repubblica italiana. servizi connessi;
Reclamo, indica ogni atto con cui un Cliente chiaramente iden- b) la locazione di cassette di sicurezza;
tificabile contesta in forma scritta (ad esempio lettera, fax, e-mail) c) la concessione di finanziamenti agli investitori per consen-
alla Banca un comportamento o un’omissione della stessa. tire loro di effettuare un’operazione relativa a Strumenti
Regolamento Unico indica il Regolamento in materia di or- Finanziari, nella quale interviene il soggetto che concede il
ganizzazione e procedure degli intermediari che prestano servizi finanziamento;
di investimento o di gestione collettiva del risparmio, adottato d) la consulenza alle imprese in materia di struttura finanziaria,
con Provvedimento del 29.10.2007 dalla Banca d’Italia e dalla di strategia industriale e di questioni connesse, nonché la
Consob. consulenza e i servizi concernenti le concentrazioni e l’ac-
Rete Distributiva indica la rete di vendita della Banca composta quisto di imprese;
dai Family Banker® e dai dipendenti incaricati dalla stessa Banca alla e) i servizi connessi all’emissione o al collocamento di Strumenti
commercializzazione dei Prodotti Finanziari e/o alla prestazione Finanziari, ivi compresa l’organizzazione e la costituzione di
dei Servizi. consorzi di garanzia e collocamento;
RI indica il Regolamento Intermediari adottato dalla CONSOB f) la ricerca in materia di investimenti, l’analisi finanziaria o altre
con delibera n. 16190/2007. forme di raccomandazione generale riguardanti operazioni
Ricevuta Bancaria o RI.BA. è un Servizio di Pagamento con relative a strumenti finanziari;
cui il Cliente Beneficiario deposita presso la banca assuntrice un g) l’intermediazione in cambi, quando collegata alla prestazione
Ordine di Pagamento all’incasso per ottenere l’accredito di una di Servizi e Attività di Investimento;
somma sul proprio Conto Corrente. La Banca trasmette l’Ordine g-bis) le attività e i servizi individuati con regolamento del Ministro
di Pagamento relativo alla RI.BA. alla banca domiciliataria della dell’economia e delle finanze, sentite la Banca d’Italia e la
RI.BA (banca pagatrice), la quale provvede a inviare un avviso di Consob, e connessi alla prestazione di Servizi e Attività
pagamento al debitore. di Investimento o Accessori aventi ad oggetto strumenti
SEPA indica la Single Euro Payments Area (Area Unica dei Paga- derivati.
menti in Euro), cioè l’area in cui i cittadini, le imprese, le pubbliche Servizi Bancari indica congiuntamente: (i) il Servizio di Conto
amministrazioni e gli altri operatori economici possono effettuare Corrente, (ii) il Servizio di Banca Diretta, (iii) il Servizio di Affida-
e ricevere pagamenti in euro, sia all’interno dei confini nazionali che mento in Conto Corrente; (iv) il Servizio di Deposito a custodia
fra i Paesi che ne fanno parte, secondo condizioni di base, diritti ed amministrazione, (v) i Servizi di Pagamento. I Servizi Bancari
ed obblighi uniformi, indipendentemente dalla loro ubicazione sono regolati nella Sezione C del Fascicolo Contrattuale.
all’interno della SEPA. Servizi di Investimento indica congiuntamente: (i) Servizio
SEPA Credit Transfer o SCT indica un Servizio di Pagamento di Consulenza; (ii) Servizio di Negoziazione per conto proprio, di
simile al Bonifico attraverso cui il Cliente Pagatore può eseguire Esecuzione, di Ricezione e Trasmissione di ordini; (iii) Servizio di
un’Operazione di Pagamento Attiva per trasferire una somma di Collocamento. I Servizi di Investimento sono regolati nella Sezione
denaro ad un beneficiario. Il SEPA Credit Transfer è utilizzabile dal B del Fascicolo Contrattuale.
Cliente a condizione che la Banca e la banca dell’altro soggetto Servizio di Banca Diretta indica il Servizio che consente
coinvolto nell’Operazione di Pagamento aderiscano al SEPA Credit al Cliente di svolgere separatamente, tramite la rete telefonica,
Transfer Scheme. Il SEPA Credit Transfer può essere utilizzato televisiva o telematica, le operazioni previste, con le modalità co-
per effettuare Operazioni di Pagamento singole e di massa (bulk municate dalla Banca. il Servizio di Banca Diretta è regolato nella
payments) di qualunque importo. Sezione C 1 del Fascicolo Contrattuale.
SEPA Direct Debit o SDD è un Servizio di Pagamento simile Servizio di Collocamento indica il Servizio di Investimento
al R.I.D., con cui il Cliente Beneficiario dà un Ordine di Pagamento di collocamento con o senza assunzione a fermo o assunzione
alla Banca di addebitare l’importo (in Euro) indicato nell’SDD sul di garanzia nei confronti dell’emittente ed ha ad oggetto l’attività
Conto Corrente del Debitore intrattenuto presso una qualsiasi della Banca relativa all’offerta al Cliente degli Strumenti Finanziari,
altra banca operante sul territorio della SEPA - Single Euro Pay- dei Servizi di Investimento e dei Prodotti Finanziari, tempo per
ments Area (Area Unica dei Pagamenti in Euro) - cioè l’area in tempo offerti, promossi o collocati dalla Banca medesima attra-
cui i cittadini, le imprese, le pubbliche amministrazioni e gli altri verso le proprie strutture. Il Servizio di Collocamento è regolato
5
PARTE PRIMA
nella Sezione B3 del Fascicolo Contrattuale. matico e il pagamento sia effettuato all’operatore del sistema
Servizio di Consulenza indica il Servizio di Investimento di o della rete di telecomunicazioni o digitale o informatica che
consulenza in materia di investimenti, e consiste nel fornire al agisce esclusivamente come intermediario tra l’utilizzatore di
Cliente consigli di investimento e raccomandazioni personalizzate, Servizi di Pagamento e il fornitore di beni e servizi;
dietro sua richiesta o per iniziativa della Banca, riguardo a una o più 8) emissione di Moneta Elettronica.
operazioni di investimento relative ad un determinato Strumento Sistema Multilaterale di Negoziazione o MTF indica, ai
Finanziario e/o Servizio di Investimento. Il Servizio di Consulenza sensi dell’Art. 1, comma 5-opties, del TUF, un sistema multilaterale
è regolato nella Sezione B2 del Fascicolo Contrattuale. che consente l’incontro, al suo interno in base a regole non discre-
Servizio di Deposito Titoli indica il Servizio in base al quale la zionali, di interessi multipli di acquisto e di vendita di terzi relativi
Banca custodisce i titoli cartacei, mantiene la registrazione contabile a Strumenti Finanziari, in modo da dare luogo a contratti.
degli Strumenti Finanziari dematerializzati, esige gli interessi ed i Strategia indica la Strategia di esecuzione e trasmissione degli
dividendi, verifica i sorteggi per l’attribuzione dei premi o per il ordini utilizzata dalla Banca.
rimborso del capitale, cura le riscossioni per conto del Cliente Soggetto Rilevante indica, ai sensi dell’Art. 2, comma 1, lett.
ed il rinnovo del foglio cedole e provvede alla tutela dei diritti p), Regolamento Unico, il soggetto appartenente a una delle
inerenti ai titoli o Strumenti Finanziari immessi nel Deposito Titoli seguenti categorie: (i) componenti degli organi aziendali della
intestato al depositario. Il Servizio di Deposito Titoli è regolato Banca, soci che in funzione dell’entità della partecipazione dete-
nella Sezione C4 del Fascicolo Contrattuale. nuta possono trovarsi in una situazione di conflitto di interessi,
Servizio di Negoziazione per conto proprio, di Esecuzio- dirigenti della Banca o Family Banker®; (ii) dipendenti della Banca,
ne, di Ricezione e Trasmissione degli ordini, indica congiun- nonché ogni altra persona fisica i cui servizi siano a disposizione
tamente i Servizi di Investimento che consistono in: (i) attività di e sotto il controllo della Banca e che partecipino alla prestazione
acquisto e vendita di Strumenti Finanziari, in contropartita diretta di Servizi di Investimento da parte della stessa Banca; (iii) persone
ed in relazione a ordini di Clienti, nonché l’attività di market maker fisiche che partecipino direttamente alla prestazione di servizi
come prevista dall’Art. 1, comma 5-ter, del TUF; (ii) la esecuzione alla Banca sulla base di un accordo di esternalizzazione avente
degli ordini dei Clienti; (iii) la ricezione e la trasmissione di ordini per oggetto la prestazione di Servizi di Investimento da parte
dei Clienti, nonché l’attività consistente nel mettere in contatto della stessa Banca.
due o più investitori, rendendo così possibile la conclusione di Strumento di Pagamento indica qualsiasi dispositivo perso-
un’operazione fra loro (mediazione). Tali Servizi di Investimento nalizzato e/o insieme di procedure concordate tra il Cliente e la
sono regolati nella Sezione B4 del Fascicolo Contrattuale. Banca, di cui si avvale il Cliente per dare alla Banca un Ordine di
Servizio di Pagamento indica le seguenti attività: Pagamento.
1) Servizi che permettono di depositare il contante su un Conto di Strumento Finanziario indica, ai sensi dell’Art. 1, comma 2,TUF,
Pagamento nonché tutte le operazioni richieste per la gestione uno strumento rientrante in una delle seguenti categorie:
di un Conto di Pagamento; a) valori mobiliari;
2) Servizi che permettono prelievi in contante da un Conto di b) strumenti del mercato monetario;
Pagamento nonché tutte le operazioni richieste per la gestione c) quote di un organismo di investimento collettivo del rispar-
di un Conto di Pagamento; mio;
3) esecuzione di Ordini di Pagamento, incluso il trasferimento di d) contratti di opzione, contratti finanziari a termine standardizzati
fondi, su un Conto di Pagamento presso il Prestatore di Servizi («future»), «swap», accordi per scambi futuri di tassi di inte-
di Pagamento dell’utilizzatore o presso un altro Prestatore di resse e altri contratti derivati connessi a valori mobiliari, valute,
Servizi di Pagamento: tassi di interesse o rendimenti, o ad altri strumenti derivati,
- esecuzione di addebiti diretti, inclusi addebiti diretti una indici finanziari o misure finanziarie che possono essere regolati
tantum; con consegna fisica del sottostante o attraverso il pagamento
- esecuzione di Operazioni di Pagamento mediante carte di di differenziali in contanti;
pagamento o dispositivi analoghi; e) contratti di opzione, contratti finanziari a termine standardizzati
- esecuzione di Bonifici, inclusi ordini permanenti; («future»), «swap», accordi per scambi futuri di tassi di interes-
4) esecuzione di Operazioni di Pagamento quando i fondi rien- se e altri contratti derivati connessi a merci il cui regolamento
trano in una linea di credito accordata ad un utilizzatore di avviene attraverso il pagamento di differenziali in contanti o
Servizi di Pagamento: può avvenire in tal modo a discrezione di una delle parti, con
- esecuzione di addebiti diretti, inclusi addebiti diretti una esclusione dei casi in cui tale facoltà consegue a inadempimento
tantum; o ad altro evento che determina la risoluzione del contratto;
- esecuzione di Operazioni di Pagamento mediante carte di f) contratti di opzione, contratti finanziari a termine standardizzati
pagamento o dispositivi analoghi; («future»), «swap» e altri contratti derivati connessi a merci
- esecuzione di Bonifici, inclusi ordini permanenti; il cui regolamento può avvenire attraverso la consegna del
5) emissione e/o acquisizione di Strumenti di Pagamento; sottostante e che sono negoziati su un mercato regolamentato
6) rimessa di denaro; e/o in un sistema multilaterale di negoziazione;
7) esecuzione di Operazioni di Pagamento ove il consenso del g) contratti di opzione, contratti finanziari a termine standardizzati
pagatore ad eseguire l’Operazione di Pagamento sia dato («future»), «swap», contratti a termine («forward») e altri
mediante un dispositivo di telecomunicazione digitale o infor- contratti derivati connessi a merci il cui regolamento può av-
6
PARTE PRIMA
venire attraverso la consegna fisica del sottostante, diversi da destinate le informazioni stesse e che consenta la riproduzione
quelli indicati alla lettera f), che non hanno scopi commerciali, immutata delle informazioni memorizzate.
e aventi le caratteristiche di altri strumenti finanziari derivati, Tecniche di Comunicazione a Distanza, indica le tecniche
considerando, tra l’altro, se sono compensati ed eseguiti di contatto con la clientela, diverse dagli annunci pubblicitari, che
attraverso stanze di compensazione riconosciute o se sono non comportano la presenza fisica e simultanea del cliente e
soggetti a regolari richiami di margini; dell’intermediario o di un suo incaricato.
h) strumenti derivati per il trasferimento del rischio di credito; Termini Massimi di Esecuzione indica i termini previsti dal-
i) contratti finanziari differenziali; l’Art. 8 della Parte II, Sezione C5.
j) contratti di opzione, contratti finanziari a termine standardizzati TUB indica il Decreto legislativo 1 settembre 1993, n. 385 - Testo
(«future»), «swap», contratti a termine sui tassi d’interesse e Unico delle leggi in materia bancaria e creditizia - e le sue succes-
altri contratti derivati connessi a variabili climatiche, tariffe di sive modifiche e integrazioni.
trasporto, quote di emissione, tassi di inflazione o altre statisti- TUF indica il Decreto legislativo 24 febbraio 1998, n. 58 - Testo
che economiche ufficiali, il cui regolamento avviene attraverso Unico delle disposizioni in materia di intermediazione finanziaria
il pagamento di differenziali in contanti o può avvenire in tal - e le sue successive modifiche e integrazioni.
modo a discrezione di una delle parti, con esclusione dei Unione Europea indica l’insieme degli Stati membri che attual-
casi in cui tale facoltà consegue a inadempimento o ad altro mente aderiscono all’Unione Europea nonché qualsiasi altro Stato
evento che determina la risoluzione del contratto, nonché che dovesse di tempo in tempo aderirvi.
altri contratti derivati connessi a beni, diritti, obblighi, indici e Valutazione di Adeguatezza indica il giudizio - disciplinato
misure, diversi da quelli indicati alle lettere precedenti, aventi le dall’Art. 40, RI - attraverso il quale la Banca, nella prestazione del
caratteristiche di altri strumenti finanziari derivati, considerando, Servizio di Consulenza ovvero, quando prestati congiuntamente
tra l’altro, se sono negoziati su un mercato regolamentato o in al Servizio di Consulenza, degli altri Servizi di Investimento, deve
un sistema multilaterale di negoziazione, se sono compensati verificare che: a) l’operazione o il servizio di investimento con-
ed eseguiti attraverso stanze di compensazione riconosciute sigliato corrispondano agli obiettivi di investimento del Cliente;
o se sono soggetti a regolari richiami di margini. b) il Cliente sia finanziariamente in grado di sopportare qualsiasi
Strumento Finanziario Illiquido, indica uno strumento rischio connesso all’operazione o al servizio di investimento
finanziario che determina per l’investitore ostacoli o limitazioni consigliato compatibilmente con i suoi obiettivi di investimento;
allo smobilizzo entro un lasso di tempo ragionevole, a condizioni c) il Cliente abbia le conoscenze e l’esperienza necessarie per
di prezzo significative, ossia tali da riflettere, direttamente o indi- comprendere i rischi inerenti all’operazione o al servizio di inve-
rettamente, una pluralità di interessi in acquisto e in vendita. stimento consigliati.
Strumento Finanziario Liquido, indica uno strumento Valutazione di Appropriatezza indica il giudizio - disciplinato
finanziario per il quale sussistono condizioni di smobilizzo entro dall’Art. 42, RI - attraverso il quale la Banca, nella prestazione,
un lasso di tempo ragionevole a prezzi significativi. anche congiunta, dei Servizi di Investimento diversi dal Servizio
Supporto Duraturo, indica qualsiasi strumento durevole e/o di Consulenza, deve verificare, rispetto alle operazioni disposte
duraturo che permetta al Cliente di memorizzare informazioni a lui dal Cliente, che il medesimo Cliente abbia il livello di esperienza e
personalmente dirette in modo che possano essere agevolmente conoscenza necessario per comprendere i rischi che lo Strumento
recuperate durante un periodo di tempo adeguato ai fini cui sono Finanziario richiesto comporta.
7
PARTE PRIMA
SEZIONE A1 - INFORMATIVA PRECONTRATTUALE SULLA
BANCA E SUI SERVIZI DI INVESTIMENTO PRESTATI
I. DOCUMENTO INFORMATIVO SU BANCA Il recapito della Consob, Sede Centrale, è via G.B. Martini 3,
MEDIOLANUM S.P.A. SUI SERVIZI DI 00198 Roma
INVESTIMENTO PRESTATI, SUI SISTEMI Il recapito dell’ISVAP, Sede Centrale è via del Quirinale, 21 00187
DI INDENNIZZO E GARANZIA Roma.
Recapiti della Banca Caratteristiche dei Servizi di Investimento prestati
Banca Mediolanum S.p.A. Sede legale e Direzione: - Palazzo Meucci nell’ambito del Contratto
- Milano 3 - Via Francesco Sforza - 20080 Basiglio (MI); Codice ABI: La Banca presta i Servizi di Consulenza in materia di investimenti,
03062; Tel.:+39 02.9049.1; www.bancamediolanum.it. Ricezione e Trasmissione di ordini, Esecuzione di ordini per conto
dei clienti, Negoziazione per conto proprio, nonché di Colloca-
Lingue nelle quali il Cliente può comunicare con la mento.
Banca
Il Contratto per la prestazione di Servizi di Investimento è redatto I Servizi di Investimento prestati dalla Banca hanno
in lingua italiana, che verrà parimenti utilizzata nelle comunicazioni ad oggetto: i) i Prodotti Finanziari e i Servizi di Investimento
scritte o verbali di qualsiasi natura tra il cliente e la Banca. La lingua emessi/prestati dalla Banca e collocati/distribuiti dalla Banca; ii)
ufficiale utilizzata sia nei rapporti tra Banca e cliente che nella quelli emessi/prestati da società del Gruppo e collocati/distribuiti
redazione della documentazione è l’italiano. Il Cliente comunica dalla Banca; iii) quelli emessi/prestati da terzi in virtù di apposito
con la Banca in lingua italiana. accordo con la Banca e collocati/distribuiti dalla Banca (i prodotti
di cui ai punti “i)”, “ii)” e “iii)” che precedono sono indicati anche
Metodi di comunicazione tra il Cliente e la Banca semplicemente come “Prodotti di Gruppo”); iv) il titolo azio-
Le comunicazioni tra il Cliente e la Banca, ivi comprese le istru- nario quotato Mediolanum S.p.A.; v) nonché, quelli emessi/prestati
zioni specifiche per l’esecuzione di particolari operazioni e l’invio da emittenti/intermediari diversi da quelli individuati in precedenza
e la ricezione di ordini, devono essere effettuate per iscritto e (“Prodotti di Terzi”).
trasmesse alla sede legale della Banca all’indirizzo sopra riportato,
anche per il tramite dei Promotori Finanziari della Banca (nel testo Consulenza in materia di investimenti: il servizio si sostanzia
anche Family Banker®). nella prestazione di consigli di investimento e raccomandazioni
Ai Clienti aderenti al Servizio di Banca Diretta, è inoltre consen- personalizzate alla clientela, dietro sua richiesta o per iniziativa
tito di svolgere le operazioni previste tramite la rete telefonica, della Banca, riguardo a una o più operazioni di investimento
televisiva e telematica, secondo le modalità descritte nel contratto relative ad un determinato Prodotto Finanziario e/o Servizio di
di prestazione di Servizio di Banca Diretta. Investimento.
La raccomandazione è personalizzata quando è presentata
Autorizzazione della Banca e Autorità competente come adatta per il cliente o è basata sulla considerazione delle
La Banca è autorizzata all’esercizio dell’attività bancaria ed alla caratteristiche del Cliente. Una raccomandazione non è persona-
prestazione dei Servizi di Investimento di: negoziazione per conto lizzata se viene diffusa al pubblico mediante canali di distribuzione
proprio, esecuzione di ordini per conto dei Clienti, ricezione e (intendendosi per tali canali destinati alla generalità dei clienti o
trasmissione di ordini, collocamento con o senza assunzione a fer- potenziali clienti della Banca).
mo o assunzione di garanzia nei confronti dell’emittente, gestione
di portafogli, consulenza in materia di investimenti, ai sensi della La Banca presta il Servizio di Consulenza in materia di
normativa vigente. Oltre ai predetti servizi, la Banca ha la facoltà investimenti sui Prodotti di Gruppo, in abbinamento con gli altri
di svolgere anche i Servizi Accessori, come definiti nel TUF. Servizi di Investimento regolati dal Contratto (cioè collocamento,
La Banca è iscritta al n. 5343 dell’albo delle banche tenuto dalla negoziazione in conto proprio ed esecuzione di ordini per conto
Banca d’Italia. dei Clienti, ricezione e trasmissione di ordini) qualunque sia il ca-
È inoltre iscritta nell’albo dei gruppi bancari in qualità di capogrup- nale di contatto con il Cliente: personale della stessa Banca a ciò
po del “Gruppo Bancario Mediolanum”. autorizzato, Promotori Finanziari della propria Rete Distributiva
La Banca è soggetta alla vigilanza, ciascuna per le materie di pro- - nel testo anche “Family Banker®” -, internet, telefono.
pria competenza, della Banca d’Italia, della Consob e dell’ISVAP La prestazione del Servizio di Consulenza su “Prodotti del
relativamente all’attività di intermediario assicurativo. Gruppo” si fonda sul presupposto di una conoscenza più ampia
dei prodotti stessi da parte della Banca e della Rete Distributiva.
Il recapito della Banca d’Italia, Sede Centrale, è via Nazionale 91, Conseguentemente, tale attività di consulenza:
00184 Roma • è prestata normalmente su iniziativa della Banca;
8PARTE SECONDA - SEZIONE A - INFORMATIVA PRECONTRATTUALE
• è corredata da un’ampia informativa sulle caratteristiche e sulla cui al successivo paragrafo VII della presente Sezione A1.
rischiosità dei Prodotti di Gruppo;
• presuppone un’assistenza continuativa al Cliente anche dopo Esecuzione di ordini per conto dei clienti: il servizio si
l’investimento nei prodotti raccomandati e suggeriti. sostanzia nella ricezione degli ordini dei clienti aventi ad oggetto
Strumenti Finanziari e nella loro esecuzione presso una sede alla
La Banca presta il Servizio di Consulenza in materia di quale la Banca ha accesso diretto. Le modalità di prestazione del
investimenti sui Prodotti di Terzi, in abbinamento ai servizi di servizio e le sedi di esecuzione sulle quali si svolge sono indicati
negoziazione in conto proprio ed esecuzione di ordini per conto nel documento denominato “Strategia di esecuzione e trasmissio-
dei Clienti, ricezione e trasmissione di ordini, esclusivamente nel ne degli ordini” di cui al successivo paragrafo VII della presente
caso di operazioni disposte dai Clienti per il tramite dei Promotori Sezione A1.
Finanziari della propria Rete Distributiva, ovvero di dipendenti della
Banca appositamente individuati. Negoziazione in conto proprio: il servizio si sostanzia nell’at-
La prestazione del Servizio di Consulenza su “Prodotti di Terzi” tività di acquisto e vendita di Strumenti Finanziari, in contropartita
(non oggetto di Collocamento da parte della Banca), si fonda su diretta dei clienti nell’esecuzione dei loro ordini.
una conoscenza minore dei prodotti stessi da parte della Banca
e della Rete Distributiva. Conseguentemente la consulenza su tali Collocamento (con o senza assunzione a fermo o assun-
Prodotti di Terzi viene prestata di regola su iniziativa del Cliente, zione di garanzia nei confronti dell’emittente): la Banca
al fine di supportarlo nella valutazione di più prodotti alternativi svolge il servizio di collocamento avente ad oggetto Strumenti
coerenti con il proprio profilo di rischio, ovvero di esaminare che Finanziari, Prodotti Finanziari (tra cui OICR), Prodotti Finanziari
l’operazione verso cui si è indirizzato sia adeguata in relazione emessi da imprese di assicurazione, di cui all’Art. I, comma primo,
ai propri obiettivi di investimento, alle proprie conoscenze ed lett. w-bis), TUF (quali le polizze assicurative unit e index linked),
esperienze nonché alla propria situazione finanziaria. attività e Servizi di Investimento, su mandato di società terze.
Il servizio si sostanzia nella presentazione e proposizione dei
La Banca informa il Cliente delle modalità con cui svolge il Servizio prodotti, servizi e Strumenti Finanziari, i cui pertinenti documenti
di Consulenza. contrattuali sono predisposti dalle predette società. Il servizio
prevede anche un’attività di assistenza alla clientela nel periodo
Nelle fattispecie sopra richiamate, non è possibile in alcun caso, successivo al collocamento, nell’osservanza delle disposizioni di
per il Cliente, decidere di non avvalersi del Servizio di Consulenza legge e delle istruzioni fornite dalle società emittenti gli strumenti
in abbinamento agli altri Servizi di Investimento prestati (i.e. Col- e prodotti, concordate in base agli accordi stipulati tra la Banca
locamento, Negoziazione in conto proprio, Esecuzione di ordini e le società stesse.
per conto dei Clienti, Ricezione e Trasmissione di ordini). In tali
ipotesi, di conseguenza sono sottoposte alla Valutazione di ade- Operatività tramite Family Banker®
guatezza tutte le operazioni di investimento disposte dal Cliente, Al fine della promozione, del collocamento di Strumenti Finanziari
non potendo in ogni caso lo stesso Cliente dar corso ad eventuali e della prestazione dei Servizi di Investimento, in luogo diverso dalla
operazioni “inadeguate”. propria sede legale o dalle proprie dipendenze, la Banca si avvale di
soggetti iscritti nell’Albo unico dei Promotori Finanziari di cui all’Art.
La Banca presta, infine, i Servizi di Collocamento, Negoziazione 31, comma quarto, TUF. In Contratto detti Promotori Finanziari
in conto proprio, Esecuzione di ordini per conto dei Clienti, Ri- sono indicati anche semplicemente come Family Banker®.
cezione e trasmissione di ordini, sulle operazioni di investimento
in Prodotti di Terzi e nel titolo azionario quotato Mediolanum Rendicontazione dell’attività svolta
S.p.A. disposte dal Cliente per il tramite dei propri Canali Diretti La Banca invia al Cliente i rendiconti dell’attività svolta in relazione
(internet e banca telefonica). In questo caso la Banca sottopone ai Servizi di Investimento disciplinati nel contratto le cui modalità
le operazioni di investimento alla valutazione di appropriatezza, e periodicità di rendicontazione sono esplicitati nell’ambito del
potendo comunque il Cliente dar corso ad eventuali operazioni Contratto in conformità agli Artt. da 53 e 56 del RI.
“inappropriate” tramite conferma della volontà di procedere.
Trattazione dei reclami
In nessun caso la Banca presta al Cliente il servizio di I reclami derivanti dalla prestazione di uno o più Attività e Servizi di
execution only di cui all’Art. 43 del RI. Investimento regolati dal Contratto vanno inviati all’Ufficio Reclami
della Banca per lettera raccomandata A/R indirizzandola a Banca
Ricezione e trasmissione di ordini: il servizio si sostanzia Mediolanum S.p.A. - Palazzo Meucci - Milano 3 - Via Francesco
nella ricezione degli ordini dei clienti aventi ad oggetto Strumenti Sforza - 20080 Basiglio (MI) o per via telematica all’indirizzo di po-
Finanziari e nella loro trasmissione ad un intermediario abilitato alla sta elettronica reclamieistanze@mediolanum.it. La Banca risponde
negoziazione in conto proprio ed all’esecuzione di ordini per conto nel termine previsto dalla normativa vigente in relazione ai singoli
dei clienti. Ciò avviene quando la Banca non ha accesso diretto Servizi prestati e oggetto di reclamo, attualmente previsto in 90
alla sede di esecuzione dell’ordine. Gli intermediari negoziatori dei (novanta) giorni dalla ricezione del reclamo.
quali la Banca può avvalersi in tal caso sono indicati nel documento
denominato “Strategia di esecuzione e trasmissione degli ordini” di Se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i
9PARTE SECONDA - SEZIONE A - INFORMATIVA PRECONTRATTUALE
90 (novanta) giorni, prima di ricorrere al giudice, ove ne ricorrano Lo Statuto del Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, ripren-
i presupposti, può rivolgersi a: dendo il D. Lgs. n. 659/1996, comprende nella protezione offerta
- Ombudsman - Giurì Bancario, seguendo le modalità indicate ai depositanti, i crediti relativi ai fondi acquisiti dalle banche con
nell’apposito regolamento il cui testo è tenuto a disposizione obbligo di restituzione, in Euro e in valuta, sotto forma di depositi
del cliente presso la Sede della Banca o presso gli Uffici dei o sotto altra forma, nonché gli assegni circolari e i titoli ad essi
Family Banker®; detto regolamento è comunque disponi- assimilabili. Le fattispecie escluse da tale tutela sono indicate all’Art.
bile sul sito web del Conciliatore Bancario (attualmente: 27 dello Statuto del Fondo Interbancario stesso.
www.conciliatorebancario.it); La Banca aderisce inoltre al “Default Fund”. Sia il Fondo Inter-
- ai fini della risoluzione stragiudiziale di controversie che bancario di Tutela dei Depositi che il Default Fund sono entrambi
possano sorgere in relazione alla prestazione delle Attività e finalizzati ad indennizzare gli investitori che abbiano subito eventuali
Servizi di investimento e dei Servizi Accessori resi dalla Banca danni inerenti le attività di settlement/regolamento delle operazioni
in forza del presente Contratto, trovano applicazione le pro- di investimento in titoli.
cedure di conciliazione e arbitrato definite dalla Consob con Oltre a quanto sopra riportato si informa che il D. Lgs 179 dell’8
Regolamento n. 16763/2009, emanato in attuazione del D. ottobre 2007 ha disposto l’istituzione del “Fondo di garanzia
Lgs. n. 179 dell’8 ottobre 2007. per i risparmiatori e gli investitori” di cui all’Art. 27, com-
L’istanza volta all’attivazione della procedura di conciliazione ma secondo, della legge 28 dicembre 2005, n. 262 (di seguito
può essere presentata esclusivamente dal Cliente quando per la denominato “Fondo di garanzia”), destinato all’indennizzo, nei
medesima controversia: limiti delle disponibilità del Fondo di garanzia medesimo, dei danni
- non siano state avviate, anche su iniziativa della Banca a cui il patrimoniali causati dalla violazione, accertata con sentenza passata
Cliente abbia aderito, altre procedure di conciliazione; in giudicato, o con lodo arbitrale non più impugnabile, delle norme
- sia stato presentato reclamo alla Banca cui sia stata fornita che disciplinano le attività di cui alla Parte II del TUF.
espressa risposta, o sia decorso il termine di novanta giorni Al riguardo l’Art. 8 del D. Lgs. 179/2007 precisa che:
senza che il Cliente abbia ottenuto risposta. - la gestione del Fondo di garanzia è attribuita alla Consob;
- possono accedere al Fondo di garanzia gli investitori diversi
Sistema di indennizzo degli investitori o di garanzia dai clienti professionali di cui all’Art. 6, commi 2-quinquies e
dei depositi 2-sexies, del TUF;
La Banca aderisce al “Fondo Nazionale di Garanzia”, istituito - il Fondo di garanzia è surrogato nei diritti del soggetto dan-
a tutela degli investitori. neggiato, limitatamente all’ammontare dell’indennizzo erogato,
Il Fondo Nazionale di Garanzia, istituito dall’Art. 15 della legge e può rivalersi nei confronti della banca o dell’intermediario
2 gennaio 1991, n. 1, ha personalità giuridica di diritto privato e responsabile;
autonomia patrimoniale ai sensi dell’Art. 2, comma primo, della - la Consob è legittimata ad agire in giudizio, in rappresentanza
legge 27 ottobre 1994, n. 598 e dell’Art. 62, comma primo, del del Fondo di garanzia, per la tutela dei diritti e l’esercizio
D. Lgs. 23 luglio 1996, n. 415. Il Fondo Nazionale di Garanzia è dell’azione di rivalsa di al precedente allinea; a tale fine la
riconosciuto “sistema di indennizzo” dall’Art. 62, comma primo, Consob ha facoltà di farsi rappresentare in giudizio a norma
del D. Lgs. 23 luglio 1996, n. 415. dell’Art. I, decimo comma, del decreto-legge 8 aprile 1974, n.
L’organizzazione e il funzionamento del Fondo Nazionale di 95, convertito dalla legge 7 giugno 1974, n. 216, ovvero anche
Garanzia sono disciplinati dallo Statuto. Gli interventi istituzionali da propri funzionari;
sono disciplinati dal “Regolamento operativo” previsto dall’Art. 12, - il Fondo di garanzia è finanziato esclusivamente con il versa-
comma primo, del decreto del Ministro del tesoro 14 novembre mento della metà degli importi delle sanzioni amministrative
1997, n. 485. pecuniarie irrogate per la violazione delle norme che discipli-
Il Fondo Nazionale di Garanzia indennizza gli investitori, entro i nano le attività di cui alla Parte II del TUF.
limiti di importo massimo complessivo per ciascun investitore di
20.000,00 euro, come previsto dal decreto del Ministro del tesoro
14 novembre 1997 n.485 per i crediti derivanti dalla prestazione II. INFORMATIVA CONCERNENTE
dei Servizi di Investimento e del servizio accessorio di custodia e LA SALVAGUARDIA DEGLI STRUMENTI
amministrazione degli Strumenti Finanziari nei confronti degli Inter- FINANZIARI E DELLE SOMME DI DENARO
mediari nei casi di liquidazione coatta amministrativa, di fallimento DELLA CLIENTELA
o di concordato preventivo degli Intermediari medesimi.
Nei termini e con le modalità meglio specificate nel relativo Re- Descrizione sintetica delle misure adottate dalla Banca
golamento operativo, l’investitore che ne abbia i requisiti potrà che detiene Strumenti Finanziari o somme di denaro
presentare istanza di indennizzo, a mezzo raccomandata con avviso di Clienti, per assicurare la relativa tutela.
di ricevimento indirizzata al Fondo Nazionale di Garanzia stesso. Gli Strumenti Finanziari e la liquidità di un Cliente a qualunque
La copertura finanziaria delle spese di funzionamento e degli titolo detenuti dalla Banca costituiscono patrimonio distinto a tutti
interventi istituzionali del Fondo Nazionale di Garanzia è a carico gli effetti da quello della Banca e da quello di altri Clienti.
degli Intermediari aderenti. Su tale patrimonio non sono ammesse azioni dei creditori della
La Banca aderisce inoltre al “Fondo Interbancario a Tutela Banca né quello dei creditori dell’eventuale depositario o sub-
dei Depositi”. depositario o nell’interesse degli stessi.
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