Norme di Banca Mediolanum - fascicolo informativo

 
Norme di Banca Mediolanum - fascicolo informativo
aprile 2015
  EDIZIONE

                              Norme
                 di Banca Mediolanum
                    fascicolo informativo
canali diretti
Norme di Banca Mediolanum - fascicolo informativo
Norme di Banca Mediolanum - fascicolo informativo
parte prima

INDICE

PARTE PRIMA
GLOSSARIO  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 2

PARTE SECONDA - INFORMATIVA PRECONTRATTUALE - SEZIONE A
Sezione A1
INFORMATIVA PRECONTRATTUALE SULLA BANCA E SUI SERVIZI DI INVESTIMENTO PRESTATI  .  . 9
I.	 Documento informativo su Banca Mediolanum S.p.A., sui servizi di investimento prestati, sui sistemi di indennizzo e garanzia  .  .  . 9
II.	 Informativa concernente la salvaguardia degli Strumenti Finanziari e delle somme di denaro della clientela  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 12
III.	 Informativa sulla classificazione della clientela  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 13
IV.	 Politica di gestione dei conflitti di interesse adottata da Banca Mediolanum S.p.A.  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 14
V.	 Informazioni sui costi e sugli oneri  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 16
VI.	 Incentivi: compensi forniti o ricevuti a/da terzi in relazione ai Servizi di Investimento prestati dalla banca  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 16
VII.	 Accordi con Case di gestione terze: contribuzioni per eventi formativi, informativi e di marketing  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 18
VIII.	 Strategia di esecuzione e trasmissione degli ordini  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 19
IX.	 Informativa sugli Strumenti Finanziari  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 23
X.	 Documento informativo sulle principali regole di comportamento del Promotore Finanziario
       nei confronti dei clienti o dei potenziali clienti (allegato n. 4 RI)  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 24

Sezione A2
INFORMATIVA PRECONTRATTUALE SULLA BANCA E SUI SERVIZI BANCARI PRESTATI  .  .  .  .  .  .  .  .                                                                                                                                                                                                                25
I.	 Documento contenente i principali diritti del cliente ivi incluse le Guide concernenti:  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .                                                                                                                   25
    - i contratti di conto corrente offerti ai consumatori e i servizi più comunemente associati  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .                                                                                                                             27
    - l’accesso ai meccanismi di soluzione stragiudiziale delle controversie previsti ai sensi dell’Art. 128-bis del T.U.B.
      (Arbitro Bancario Finanziario)  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .                          51

Sezione A3
I.	INFORMATIVA AI SENSI DELL’ART. 13 DEL CODICE IN MATERIA DI PROTEZIONE
     DEI DATI PERSONALI (“CODICE DELLA PRIVACY”)  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 73
II.	INFORMATIVA IN MATERIA DI TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI -
     CARTE DI CREDITO CARTASI INDIVIDUALI  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 76
III.	CODICE DI DEONTOLOGIA E DI BUONA CONDOTTA PER I SISTEMI INFORMATIVI
     GESTITI DA SOGGETTI PRIVATI IN TEMA DI CREDITI AL CONSUMO, AFFIDABILITà
     E PUNTUALITà NEI PAGAMENTI  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 78

                                                                                                                                                                                                                                                                                                                 1
Norme di Banca Mediolanum - fascicolo informativo
parte prima

GLOSSARIO

Annuncio pubblicitario indica il messaggio, in qualsiasi                ha in essere un rapporto contrattuale o che intenda entrare in
modo diffuso, nonché ogni altra documentazione non perso-               relazione con la Banca.
nalizzata, avente lo scopo di promuovere la vendita di prodotti         Cliente al Dettaglio (nell’accezione da utilizzarsi con riferi-
e la prestazione di servizi alla potenziale clientela.                  mento alla prestazione dei Servizi Bancari - cfr. Fascicolo Contrat-
Apertura di credito o Fido indica la concessione di somme               tuale, Sezione C) indica - ai sensi delle disposizioni riguardanti la
di denaro in Conto Corrente che la Banca ritenga eventualmente          “Trasparenza delle Operazioni e dei Servizi Bancari e Finanziari”
di effettuare a favore del Cliente.                                     emesse dalla Banca d’Italia in data 29 luglio 2009:
Area dell’euro indica l’insieme degli Stati membri dell’Unione          - i Consumatori;
Europea, tra cui l’Italia, che hanno adottato come propria mo-          - le persone fisiche che svolgono attività professionale o arti-
neta l’euro, nonché qualsiasi altro Stato che dovesse di tempo               gianale;
in tempo adottare l’euro come propria moneta.                           - gli enti senza finalità di lucro;
Arbitro Bancario Finanziario (A.B.F.) indica un orga-                   - le imprese che occupano meno di 10 addetti e realizzano un
nismo indipendente e imparziale al quale il Cliente può rivolgersi           fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiori
- dopo aver tentato di risolvere il problema direttamente con la             a 2 milioni di euro.
Banca - in caso di controversie con la Banca riguardanti Servizi        Cliente al Dettaglio “MiFID” (nella accezione da utiliz-
Bancari, come ad esempio i Conti Correnti, i mutui ed i prestiti        zarsi nella prestazione dei Servizi di Investimento - cfr. Fascicolo
personali. L’Arbitro Bancario Finanziario può decidere sulle con-       Contrattuale, Sezione B) indica, ai sensi della MiFID, un Cliente
troversie di valore fino a 100.000 euro, se il Cliente chiede una       che non sia Cliente Professionale “MiFID”. Al Cliente al Dettaglio
somma di denaro; senza limiti di importo, in tutti gli altri casi. Le   “MiFID” è riservata la massima tutela per quanto riguarda l’am-
decisioni dell’Arbitro Bancario Finanziario non sono vincolanti, ma     piezza delle informazioni che la Banca deve fornire, l’effettuazione
se la Banca non le rispetta, il suo inadempimento è reso pubblico.      delle verifiche di “adeguatezza” e di “appropriatezza” dei servizi
L’Arbitro Bancario Finanziario offre un’alternativa stragiudiziale      richiesti/offerti e delle operazioni poste in essere, l’esecuzione
rispetto al ricorso al giudice; tuttavia, se il Cliente non rimane      degli ordini in strumenti finanziari alle condizioni più favorevoli
soddisfatto delle decisioni dell’Arbitro Bancario Finanziario, può      (c.d. best execution).
comunque rivolgersi al giudice, fermo restando quanto previsto          Cliente Beneficiario indica il Cliente, quando è destinatario
dalla normativa vigente in materia di mediazione obbligatoria.          dei fondi oggetto di un’Operazione di Pagamento.
ATM indica gli sportelli automatici delle banche.                       Cliente Pagatore indica il Cliente che autorizza l’addebito
Banca indica Banca Mediolanum S.p.A.                                    di un’Operazione di Pagamento sul proprio Conto Corrente, sia
BCE indica la Banca Centrale Europea.                                   nel caso in cui l’Ordine di Pagamento provenga dal medesimo
BEI indica la Banca Europea per gli Investimenti.                       soggetto, sia nel caso in cui l’Ordine di Pagamento provenga dal
Bollettino Bancario indica un Servizio di Pagamento simile              Cliente Beneficiario dello stesso o per il suo tramite.
al M.A.V., con la differenza che l’invio del Bollettino Bancario al     Cliente Professionale “MiFID” (nella accezione da
Cliente Pagatore è fatta direttamente dal creditore, il creditore       utilizzarsi nella prestazione dei Servizi di Investimento - cfr.
ne gestisce il relativo rapporto e deve provvedere a compilare          Fascicolo Contrattuale, Sezione B) indica il Cliente rientrante
integralmente il Bollettino Bancario con le indicazioni dell’Iden-      fra le seguenti categorie:
tificativo Unico e procedere alla codificazione con premarcatura        1) soggetti che sono tenuti ad essere autorizzati o regolamentati
in “OCRB” o “Bar-Code PDF 417”.                                              per operare nei mercati finanziari, siano essi italiani o esteri
Bonifico indica il Servizio di Pagamento con cui un Cliente                  quali:
Pagatore può eseguire un’Operazione di Pagamento Attiva per                  a) banche;
trasferire una somma di denaro ad un beneficiario.                           b) imprese di investimento;
Capogruppo indica Mediolanum S.p.A., con sede legale in                      c) altri istituti finanziari autorizzati o regolamentati;
via Francesco Sforza - Palazzo Meucci, 20080 Basiglio Milano 3.              d) imprese di assicurazione;
Carta di debito indica la Carta di Pagamento rilasciata dalla                e) organismi di investimento collettivo e società di gestione
Banca per la fruizione dei servizi di cui alla Sezione C7.                       di tali organismi;
Chiusura della Giornata Operativa indica il momento                          f) fondi pensione e società di gestione di tali fondi;
di una Giornata Operativa nel quale è interrotta l’ordinaria                 g) negoziatori per conto proprio di merci e strumenti de-
attività della Banca.                                                            rivati su merci;
Classificazione MiFID indica la classificazione assegnata                    h) soggetti che svolgono esclusivamente la negoziazione
dalla Banca ai Clienti ai fini della prestazione dei Servizi di In-              per conto proprio su mercati di strumenti finanziari e
vestimento.                                                                      che aderiscono indirettamente al servizio di liquidazione,
Cliente indica qualsiasi soggetto, persona fisica o giuridica, che               nonché al sistema di compensazione e garanzia (locals);

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parte prima

    i) altri investitori istituzionali;                                  Conto Corrente indica il conto corrente in euro accesso dal
    l) agenti di cambio;                                                 Cliente presso la Banca.
2) imprese di grandi dimensioni che presentano a livello di sin-         Conto di Pagamento indica qualsiasi conto detenuto da uno
    gola società, almeno due dei seguenti requisiti dimensionali:        o più utilizzatori presso un Prestatore di Servizi di Pagamento
    - totale di bilancio: 20.000.000 EUR;                                per l’esecuzione di Operazioni di Pagamento.
    - fatturato netto: 40.000.000 EUR;                                   Contratto indica il complesso della documentazione (cioè
    - fondi propri: 2.000.000 EUR;                                       “Modulo di apertura rapporti”, “Foglio Informativo”, “Documen-
3) investitori istituzionali la cui attività principale è investire in   to di Sintesi”, “Fascicolo Contrattuale”) contenente la disciplina
    strumenti finanziari, compresi gli enti dediti alla cartolariz-      che regola la prestazione dei Servizi Bancari e dei Servizi di
    zazione di attivi o altre operazioni finanziarie.                    Investimento.
Codice del Consumo indica il D. Lgs. 6 settembre 2005, n.                Data Valuta indica la data di riferimento utilizzata da un
206 e sue successive modificazioni.                                      Prestatore di Servizi di Pagamento per il calcolo degli interessi
Codice della Privacy indica il D. Lgs. 30 giugno 2003, n. 196            ai fondi addebitati o accreditati su un Conto di Pagamento.
e sue successive modificazioni.                                          Default Fund indica il fondo di garanzia istituito dalla Cassa
Codice One Time Password (o “Codice OTP”) indica                         Compensazione e Garanzia S.p.A. e costituito dall’insieme
un codice numerico o alfanumerico riservato, ad uso esclusivo            dei versamenti dei partecipanti diretti ai comparti derivati e
del Cliente, generato di volta in volta in tempo reale. Tale codice      azionario di Borsa Italiana S.p.A. e al comparto obbligazionario
OTP può essere:                                                          MTS (comparto relativo a contratti su Strumenti Finanziari non
- generato dalla Banca su richiesta del Cliente ed inviato a             derivati gestito dalla Cassa di Compensazione e Garanzia S.p.A.).
    quest’ultimo tramite SMS (“Short Message Service”) al nu-            Il Default Fund è finalizzato ad indennizzare gli investitori che
    mero di cellulare comunicato dal Cliente alla Banca; oppure          abbiano subito eventuali danni inerenti le attività di settlement/
- generato per mezzo di un dispositivo, nella esclusiva dispo-           regolamento delle operazioni di investimento in titoli.
    nibilità del Cliente, denominato “Token”.​                           Deposito Titoli indica il conto deposito titoli aperto automa-
Codice PAN (Permanent Account Number) indica un                          ticamente all’atto dell’apertura del Conto Corrente e che resta
codice a 16 cifre indicante univocamente la Carta di debito.             inattivo, senza alcun addebito di costi o spese, fino alla prima
Conciliatore BancarioFinanziario indica un esperto                       operazione in titoli.
indipendente al quale il Cliente o la Banca possono rivolgersi in        Device indica gli apparati aventi funzioni di telefonia mobile
caso di controversie (di qualunque valore), affidandogli il com-         (es. smartphone) di esclusiva disponibilità del Cliente e che
pito di agevolare il raggiungimento di un accordo. Il Conciliatore       consentono a quest’ultimo di fruire di specifici Servizi messigli
BancarioFinanziario è un soggetto diverso dal giudice. Il Cliente,       a disposizione dalla Banca. Inoltre tali Device, se dotati di tec-
la Banca o entrambi richiedono al Conciliatore BancarioFinan-            nologia NFC, permettono al Cliente stesso, interagendo con
ziario di organizzare un incontro di conciliazione. L’accordo            la Mediolanum Wallet, con la SIM Card NFC e con la Carta
raggiunto ha valore vincolante tra le parti. Se l’accordo non            di effettuare operazioni di pagamento NFC. Ai fini di quanto
viene raggiunto è sempre possibile ricorrere al giudice, fermo           precede tali Device e relativi sistemi operativi dovranno risultare
restando quanto previsto dalla normativa vigente in materia di           sia compatibili con i modelli e con i requisiti tecnici/certificativi
mediazione obbligatoria.                                                 richiesti dagli operatori di telefonia mobile emittenti della relativa
Condizioni Generali indica le Condizioni generali relative al            SIM Card NFC sia con la Mediolanum Wallet.
rapporto Banca-Cliente, riportate nella Parte II, Sezione A del          Documento di Sintesi indica il documento che riporta in
Fascicolo Contrattuale.                                                  maniera personalizzata le condizioni economiche pubblicizzate
Condizioni per l’Erogazione del Servizio di Paga-                        nel Foglio Informativo relativo allo specifico tipo di Servizio
mento indica le norme che disciplinano l’emissione di ogni               Bancario prestato al Cliente.
specifico Strumento di Pagamento e l’erogazione di ogni specifico        Euro indica la moneta avente corso legale nell’area dell’euro.
Servizio di Pagamento, a debito o credito del Conto Corrente.            Family Banker® indica la persona fisica in possesso della qua-
Condizioni Speciali indica le condizioni caratteristiche di              lifica di Promotore Finanziario che opera per conto della Banca.
ciascun Servizio.                                                        Fascicolo Contrattuale indica il documento che contiene
Consumatore indica la persona fisica che agisce per scopi                le norme che regolano i Servizi.
estranei all’attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o        Fascicolo Informativo indica il documento che riporta
professionale eventualmente svolta.                                      l’informativa precontrattuale sulla Banca e sui Servizi.
Contactless (senza contatto) indica la tecnologia che per-               Fattori di Esecuzione indica i fattori, individuati dalla
mette di utilizzare una carta di pagamento semplicemente                 Banca, che possono influire sulla esecuzione degli ordini del
avvicinandola al POS, senza richiedere l’inserimento della carta         Cliente nell’ambito della prestazione dei Servizi di Ricezione e
stessa nel terminale.                                                    Trasmissione ordini nonché di raccolta ed esecuzione di ordini
Conti indica congiuntamente il Conto Corrente e il Deposito              e negoziazione.
Titoli.                                                                  FMI indica il Fondo Monetario Internazionale.
Conto Accessorio indica il conto corrente accessorio in divisa           Foglio Informativo indica il documento che riporta informa-
“dollaro USA” acceso dal Cliente presso la Banca per operare             zioni sulla Banca, sulle condizioni e sulle principali caratteristiche
su mercati USA.                                                          dei Servizi Bancari prestati al Cliente.

                                                                                                                                             3
parte prima

Fondo di Garanzia indica il Fondo di Garanzia per i Rispar-              che offre una sintetica misura del costo totale di un’operazione
miatori e gli Investitori istituito dal D. Lgs. 179/2007, destinato      di finanziamento (interessi + spese e oneri accessori).
all’indennizzo dei danni patrimoniali causati dalla violazione,          Kit di Benvenuto indica il kit consegnato dalla Banca al
accertata con sentenza passata in giudicato, o con lodo arbitrale        Cliente, che ha il seguente contenuto:
non più impugnabile, delle norme che disciplinano le attività di         - Guida di Banca Mediolanum;
cui alla Parte II del TUF.                                               - il Modulo per effettuare la richiesta dell’accredito dello stipen-
Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi indica il                          dio e la lettera di certificazione dell’IBAN di conto corrente;
sistema di garanzia dei depositanti costituito in forma di consorzio     - Carnet assegni (ove richiesto dal cliente);
di diritto privato, e riconosciuto dalla Banca d’Italia, cui aderisco-   - Carta di debito (ove richiesto dal cliente);
no le banche italiane diverse da quelle di credito cooperativo,          - lettera, contenuta in busta, contenente il Primo Codice
avente lo scopo di garantire i depositanti delle consorziate entro            Segreto (ovvero il Secondo Codice Segreto nel caso in cui
limiti previsti (euro 100.000,00). Il Fondo interviene, previa au-            l’invio del Primo Codice Segreto sia stato richiesto via SMS)
torizzazione della Banca d’Italia, nei casi di liquidazione coatta            con la comunicazione di inizio della prestazione del Servizio
amministrativa e amministrazione straordinaria. Il rimborso è ef-             e, quindi, di conferma dell’avvenuto perfezionamento del
fettuato entro venti giorni lavorativi dalla data in cui si producono         Contratto;
gli effetti del provvedimento di liquidazione coatta prorogabile         - Condizioni economiche del rapporto;
dalla Banca d’Italia, in circostanze del tutto eccezionali per un        - Memocard.
periodo complessivo non superiore a 10 giorni lavorativi.                Tuttavia qualora il Cliente (o, in caso di contestazione, entrambi
Fondo Nazionale di Garanzia indica il fondo istituito a                  i Clienti), alla data di perfezionamento del Contratto, risulti ti-
tutela degli investitori dall’Art. 15 della legge n. 1/1991. Il Fondo    tolare o contitolare di un altro rapporto di conto corrente con
Nazionale di Garanzia indennizza gli investitori, entro i limiti di      la Banca e sempreché il Cliente non abbia richiesto, in relazione
importo massimo complessivo per ciascun investitore di 20.000            al Contratto medesimo, il rilascio di carte di debito o libretti di
euro, per i crediti derivanti dalla prestazione dei Servizi di Inve-     assegni, il Kit di Benvenuto, in deroga a quanto descritto, sarà co-
stimento e del Servizio Accessorio di custodia e amministrazione         stituito unicamente da una lettera contenente la comunicazione
degli Strumenti Finanziari nei confronti degli intermediari nei casi     di inizio della prestazione dei Servizi e le condizioni economiche
di liquidazione coatta amministrativa, di fallimento o di concor-        del rapporto.
dato preventivo degli intermediari medesimi.                             Legge Assegni indica il R.D. 21 dicembre 1933, n. 1736 e sue
Giornata Operativa indica qualsiasi giorno feriale in cui gli            successive modificazioni.
sportelli della Banca o, se del caso, della filiale interessata, sono    Legge Cambiaria indica R.D. 14 dicembre 1933, n. 1669 e
regolarmente aperti e forniscono servizi alla clientela e in cui la      sue successive modificazioni.
Banca può regolare le Operazioni di Pagamento (come di seguito           Liquidity Provider indica intermediari ed emittenti che for-
definite) sul sistema interbancario.                                     niscono liquidità al mercato, attraverso la disponibilità continua a
Gruppo Bancario Mediolanum indica, collettivamente,                      negoziare in conto proprio, proponendo prezzi da essi definiti.
Mediolanum S.p.A. e le società bancarie, finanziarie e strumentali       Mediolanum Wallet indica l’applicazione di Banca Medio-
da questa controllate ai sensi dell’Art. 60, D. Lgs. 1 settembre         lanum attraverso la quale il Cliente può utilizzare la modalità
1993, n. 385.                                                            di pagamento NFC, oltre a poter visualizzare, qualora messe
Gruppo Mediolanum o Gruppo o Conglomerato                                a disposizione dalla Banca, informazioni relative alla Carta di
Finanziario Mediolanum indica, collettivamente, la società               debito (ad es. ultimi movimenti, disponibilità residua etc.). Tale
controllante la Banca, vale a dire, Mediolanum S.p.A., unitamente        applicazione dovrà essere scaricata (“download”) e installata dal
alle società che rientrano nel perimetro di consolidamento di            Cliente sul proprio Device (se compatibile), qualora il Cliente
quest’ultima, ai sensi dell’Art. 93 TUF (delle quali fanno parte         intenda dunque fruire - tramite il Device stesso - anche dei
anche le società appartenenti al Gruppo Bancario Mediolanum).            servizi in modalità NFC.
Identificativo Unico indica la combinazione di lettere o                 Mercato Regolamentato indica, ai sensi dell’Art. 1, comma
di numeri o simboli che il Cliente deve fornire alla Banca per           1, lett. w-ter), TUF, un sistema multilaterale che consente o facilita
identificare in modo certo il beneficiario di un’Operazione di           l’incontro, al suo interno e in base a regole non discrezionali, di
Pagamento o il suo Conto di Pagamento.                                   interessi multipli di acquisto e di vendita di terzi relativi a stru-
Informazioni e Condizioni Obbligatorie indica le                         menti finanziari, ammessi alla negoziazione conformemente alle
informazioni e le condizioni relative ai singoli Servizi di Paga-        regole del mercato stesso, in modo da dare luogo a contratti, e
mento che sono fornite al Cliente prima della sottoscrizione             che è gestito da una società di gestione, è autorizzato e funziona
del Contratto e, successivamente, ogni volta in cui il Cliente ne        regolarmente.
faccia richiesta alla Banca.                                             Micro-Impresa indica la persona giuridica che possiede i
Internalizzatore Sistematico indica un intermediario che                 requisiti previsti dall’Art. 2 dell’allegato alla Raccomandazione
in modo organizzato, frequente e sistematico negozia per conto           della Commissione Europea del 6 maggio 2003, n. 2003/361/
proprio, eseguendo gli ordini ricevuti al di fuori di un Mercato         CE, ovvero i requisiti individuati con decreto del Ministero
Regolamentato o di un Sistema Multilaterale di Negoziazione,             dell’Economia e delle Finanze, attuativo delle misure adottate
ponendosi in contropartita diretta.                                      dalla Commissione Europea ai sensi dell’Art. 84, lettera b) della
ISC o Indicatore Sintetico di Costo indica l’indicatore                  Direttiva 2007/64/CE.

4
parte prima

MiFID indica la Direttiva 2004/39/CE relativa ai mercati degli          distribuiti dalla Banca; (iii) emessi/prestati da terzi in via esclu-
strumenti finanziari.                                                   siva per i Clienti della Banca in virtù di apposito accordo con la
Modulo di apertura rapporti indica il modulo che il                     medesima e collocati/distribuiti dalla stessa Banca.
Cliente compila e firma per accettare la proposta della Banca.          Prodotti di Terzi in Collocamento indica i Prodotti di
Moneta Elettronica ha il significato indicato dall’Art. 1,              Terzi che sono oggetto di convenzione di collocamento/distribu-
comma 2, lett. h-ter, TUB o da qualsiasi altra disposizione che         zione fra la Banca e le relative Società che emettono/prestano
dovesse di tempo in tempo modificare o integrare tale articolo.         il prodotto/servizio.
NFC (Near Field Communication) indica la tecnologia                     Prodotti di Terzi indica i Prodotti Finanziari e Servizi di
che fornisce connettività wireless a corto raggio e che consen-         Investimento diversi dai Prodotti di Gruppo e dai Prodotti di
te funzioni di pagamento “in prossimità” tramite l’interazione          Terzi in Collocamento.
elettromagnetica di un Device appositamente configurato con             Prodotto Finanziario indica, ai sensi dell’Art. 1, comma
i POS abilitati, secondo le specifiche di funzionamento definite        1, lett. u), TUF, uno Strumento Finanziario e ogni altra forma
dai diversi circuiti di pagamento.                                      di investimento di natura finanziaria. Non costituisce Prodotto
Nickname indica il codice alfanumerico scelto dal Cliente per           Finanziario un deposito bancario o postale non rappresentato
l’accesso al Servizio di Banca Diretta il luogo del Codice Cliente,     da Strumenti Finanziari.
ovvero congiuntamente ad esso.                                          Profilatura indica l’attività con la quale la Banca acquisisce dal
OICR indica gli Organismi di Investimento Collettivo del Ri-            Cliente le informazioni necessarie alla Classificazione del Cliente
sparmio che identificano i fondi comuni di investimento aperti          ai fini della prestazione dei Servizi di Investimento, alla Valuta-
e chiusi e le SICAV.                                                    zione di Adeguatezza ed alla Valutazione di Appropriatezza.
Operazione di Pagamento indica il complesso di attività                 Promotore Finanziario indica la persona fisica iscritta
disposte dal pagatore o dal beneficiario per versare, trasferire        all’albo di cui all’Art. 31, comma 4, TUF, e che esercita profes-
o prelevare fondi per il tramite della Banca.                           sionalmente l’offerta fuori sede come dipendente, agente o
Operazione di Pagamento Attiva indica l’Operazione di                   mandatario della Banca.
Pagamento disposta dal Cliente Pagatore quale, ad esempio: (i)          Proposta indica la proposta di adesione ai Servizi che è for-
bonifico; (ii) bonifico STC (SEPA Credit Transfer); (iii) giroconto     mulata dalla Banca ed è composta da: (i) Modulo di apertura
(trasferimento di fondi tra conti intestati alla medesima persona       rapporti; (ii) Fascicolo Contrattuale (materialmente allegato al
ed entrambi intrattenuti presso la stessa banca); (iv) M.A.V.           predetto Modulo); (iii) Foglio/i Informativo/i relativo/i al/ai Ser-
(Incasso Mediante Avviso); (v) RI.BA. (Ricevuta Bancaria); (vi)         vizio/i Bancario/i offerto al Cliente; (iv) Documento di Sintesi.
bollettino bancario; (vii) disposizione di pagamento ripetitiva.        PSD indica la Direttiva 2007/64/CE del 13 novembre 2007,
Operazione di Pagamento Passiva indica l’Operazione                     relativa ai servizi di pagamento nel mercato interno dell’Unione
di Pagamento disposta dal Cliente Beneficiario o da un terzo            Europea. Le disposizioni della PSD sono state attuate con D.
beneficiario delle stesse o per il suo tramite quale, ad esempio:       Lgs. n. 11, del 27 gennaio 2010.
(i) RID, e (ii) SEPA Direct Debit (SDD).                                QI Agreement indica l’accordo stipulato tra l’autorità fiscale
Orario Limite indica gli orari di una qualsiasi Giornata Ope-           americana (IRS - Internal Revenue Service) e un intemediario
rativa oltre i quali la Banca può considerare un Ordine di Paga-        estero, che opera sul mercato statunitense. Attraverso tale
mento come ricevuto nella Giornata Operativa immediatamente             accordo l’intermediario assume l’obbligo di operare, sotto la
successiva a quella in cui tale ordine è effettivamente ricevuto.       propria responsabilità, le ritenute convenzionali più favorevoli
Ordine di Pagamento indica l’istruzione di un pagatore                  ai soggetti sottoscrittori non residenti in USA, garantendo a
o di un beneficiario a un Prestatore di Servizi di Pagamento di         questi ultimi l’anonimato. L’intermediario si impegna a rispettare
eseguire un’Operazione di Pagamento.                                    determinati obblighi, concernenti principalmente l’individuazione
Pagamento mediante Avviso o M.A.V. indica un                            ed identificazione con la modulistica/documentazione prevista
Servizio di Pagamento con cui un soggetto incarica la Banca di          dei beneficiari effettivi del reddito di fonte USA e le categorie
incassare un credito che vanta nei confronti di un altro soggetto.      di reddito da questi percepiti e rimane soggetto al potere di
La Banca del creditore (banca assuntrice) provvede all’invio di         controllo da parte dell’autorità fiscale americana, attraverso
un avviso al Cliente Pagatore. Il pagamento da parte del Cliente        verifiche condotte direttamente sull’intermediario da ispettori
Pagatore può essere effettuato presso qualunque sportello               individuati nell’ambito dell’accordo stesso.
bancario (banca esattrice) e, in alcuni casi, anche presso gli uffici   Rapporti Interbancari Diretti o R.I.D. indica un Servi-
postali.                                                                zio di Pagamento con cui il Cliente Beneficiario dà un Ordine di
POS (Point of Sale) indica il terminale collocato presso gli            Pagamento alla Banca di addebitare l’importo indicato nel R.I.D.
Esercenti, per l’accettazione dei pagamenti di beni e servizi ef-       sul Conto Corrente del debitore intrattenuto presso una qual-
fettuati con le carte di credito, debito e prepagate.                   siasi altra banca operante sul territorio della Repubblica italiana.
Prestatore di Servizi di Pagamento indica un sogget-                    RAV (Ruoli Mediante Avviso) indica un tipo di bollettino
to autorizzato a prestare Servizi di Pagamento ed effettuare            utilizzato dai concessionari incaricati alla riscossione di somme
Operazioni di Pagamento, ivi espressamente inclusa la Banca.            iscritte a ruolo, come ad esempio le sanzioni per violazioni del
Prodotti di Gruppo indica i Prodotti Finanziari e Servizi di            codice della strada, le tasse sulle concessioni governative, sulla
Investimento: (i) emessi/prestati dalla Banca e collocati/distribuiti   nettezza urbana, l’iscrizione agli albi professionali, ecc.
dalla Banca; (ii) emessi/prestati da società del Gruppo e collocati/    Reclamo indica ogni atto con cui un Cliente chiaramente

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parte prima

identificabile contesta in forma scritta (ad esempio lettera, fax,      Lgs. 58/1998:
e-mail) alla Banca un comportamento o un’omissione della stessa.        a)     la custodia e amministrazione di Strumenti Finanziari e
Regolamento Unico indica il Regolamento in materia di                          relativi servizi connessi;
organizzazione e procedure degli intermediari che prestano              b) la locazione di cassette di sicurezza;
servizi di investimento o di gestione collettiva del risparmio,         c)     la concessione di finanziamenti agli investitori per consen-
adottato con Provvedimento del 29.10.2007 dalla Banca d’Italia                 tire loro di effettuare un’operazione relativa a Strumenti
e dalla Consob.                                                                Finanziari, nella quale interviene il soggetto che concede il
Reportable Payments indica il reddito di capitale di fonte                     finanziamento;
statunitense.                                                           d) la consulenza alle imprese in materia di struttura finanziaria,
Rete Distributiva indica la rete di vendita della Banca com-                   di strategia industriale e di questioni connesse, nonché
posta dai Family Banker ® e dai dipendenti incaricati dalla stessa             la consulenza e i servizi concernenti le concentrazioni e
Banca alla commercializzazione dei Prodotti Finanziari e/o alla                l’acquisto di imprese;
prestazione dei Servizi.                                                e) i servizi connessi all’emissione o al collocamento di Stru-
RI indica il Regolamento Intermediari adottato dalla CONSOB                    menti Finanziari, ivi compresa l’organizzazione e la costi-
con delibera n. 16190/2007.                                                    tuzione di consorzi di garanzia e collocamento;
Ricevuta Bancaria o RI.BA. indica un Servizio di Paga-                  f)     la ricerca in materia di investimenti, l’analisi finanziaria o altre
mento con cui il Cliente Beneficiario deposita presso la banca                 forme di raccomandazione generale riguardanti operazioni
assuntrice un Ordine di Pagamento all’incasso per ottenere                     relative a strumenti finanziari;
l’accredito di una somma sul proprio Conto Corrente. La Banca           g) l’intermediazione in cambi, quando collegata alla presta-
trasmette l’Ordine di Pagamento relativo alla RI.BA. alla banca                zione di Servizi e Attività di Investimento;
domiciliataria della RI.BA (banca pagatrice), la quale provvede a       g-bis) le attività e i servizi individuati con regolamento del Ministro
inviare un avviso di pagamento al debitore.                                    dell’economia e delle finanze, sentite la Banca d’Italia e la
SEPA indica la Single Euro Payments Area (Area Unica dei                       Consob, e connessi alla prestazione di Servizi e Attività
Pagamenti in Euro), cioè l’area in cui i cittadini, le imprese, le             di Investimento o Accessori aventi ad oggetto strumenti
pubbliche amministrazioni e gli altri operatori economici possono              derivati.
effettuare e ricevere pagamenti in euro, sia all’interno dei confini    Servizi Bancari indica congiuntamente: (i) il Servizio di
nazionali che fra i Paesi che ne fanno parte, secondo condizioni        Conto Corrente; (ii) il Servizio di Banca Diretta; (iii) il Servizio
di base, diritti ed obblighi uniformi, indipendentemente dalla loro     di Affidamento in Conto Corrente; (iv) il Servizio di Deposito a
ubicazione all’interno della SEPA.                                      custodia ed amministrazione; (v) i Servizi di Pagamento. I Servizi
SEPA Credit Transfer o SCT indica un Servizio di Paga-                  Bancari sono regolati nella Sezione C del Fascicolo Contrattuale.
mento attraverso cui il Cliente Pagatore può eseguire un’Opera-         Servizi di Investimento indica congiuntamente: (i) Servizio
zione di Pagamento Attiva per trasferire una somma di denaro ad         di Consulenza; (ii) Servizio di Negoziazione per conto proprio,
un beneficiario. Il SEPA Credit Transfer è utilizzabile dal Cliente     di Esecuzione, di Ricezione e Trasmissione di ordini; (iii) Servizio
a condizione che la Banca e la banca dell’altro soggetto coin-          di Collocamento. I Servizi di Investimento sono regolati nella
volto nell’Operazione di Pagamento aderiscano al SEPA Credit            Sezione B del Fascicolo Contrattuale.
Transfer Scheme Rulebook. Il SEPA Credit Transfer può essere            Servizio di Banca Diretta indica il Servizio che consente
utilizzato per effettuare Operazioni di Pagamento singole e di          al Cliente di svolgere separatamente, tramite la rete telefonica,
massa (bulk payments) di qualunque importo.                             televisiva o telematica, le operazioni previste, con le modalità
SEPA Direct Debit o SDD indica un Servizio di Pagamento                 comunicate dalla Banca. Il Servizio di Banca Diretta è regolato
simile al R.I.D., con cui il Cliente Beneficiario dà un Ordine di       nella Sezione C 1 del Fascicolo Contrattuale.
Pagamento alla Banca di addebitare l’importo (in euro) indicato         Servizio di Collocamento indica il Servizio di Investimento
nell’SDD sul Conto Corrente del Debitore intrattenuto presso            di collocamento con o senza assunzione a fermo o assunzione di
una qualsiasi altra banca operante sul territorio della SEPA - Single   garanzia nei confronti dell’emittente ed ha ad oggetto l’attività
Euro Payments Area (Area Unica dei Pagamenti in Euro) - cioè            della Banca relativa all’offerta al Cliente degli Strumenti Finanziari,
l’area in cui i cittadini, le imprese, le pubbliche amministrazioni     dei Servizi di Investimento e dei Prodotti Finanziari, pro tempore
e gli altri operatori economici possono effettuare e ricevere           offerti, promossi o collocati dalla Banca medesima attraverso le
pagamenti in euro, sia all’interno dei confini nazionali che fra        proprie strutture. Il Servizio di Collocamento è regolato nella
i Paesi che ne fanno parte, secondo condizioni di base, diritti         Sezione B3 del Fascicolo Contrattuale.
ed obblighi uniformi, indipendentemente dalla loro ubicazione           Servizio di Consulenza indica il Servizio di Investimento
all’interno della SEPA. L’SDD è utilizzabile dal Cliente della Banca    di consulenza in materia di investimenti, e consiste nel fornire al
a condizione che quest’ultima e la banca dell’altro soggetto coin-      Cliente consigli di investimento e raccomandazioni personaliz-
volto nell’Operazione di Pagamento aderiscano al SEPA Direct            zate, dietro sua richiesta o per iniziativa della Banca, riguardo a
Debit Scheme Rulebook.                                                  una o più operazioni di investimento relative ad un determinato
Servizi indica tutti congiuntamente i Servizi di Investimento,          Strumento Finanziario e/o Servizio di Investimento. Il Servizio
i Servizi Accessori e i Servizi Bancari, così come regolati nel         di Consulenza è regolato nella Sezione B2 del Fascicolo Con-
Contratto.                                                              trattuale.
Servizi Accessori indica, ai sensi dell’Art. 1, comma 6, D.             Servizio di Deposito Titoli indica il Servizio in base al

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parte prima

quale la Banca custodisce i titoli cartacei, mantiene la registra-         so e un operatore di telefonia mobile con cui la Banca ha/avrà
zione contabile degli Strumenti Finanziari dematerializzati, esige         stipulato un’apposita convenzione e che consente al Cliente,
gli interessi ed i dividendi, verifica i sorteggi per l’attribuzione       mediante l’uso congiunto del Device, della Payment App e della
dei premi o per il rimborso del capitale, cura le riscossioni per          Carta di fruire delle funzionalità NFC.
conto del Cliente ed il rinnovo del foglio cedole e provvede alla          Sistema Multilaterale di Negoziazione o MTF indica,
tutela dei diritti inerenti ai titoli o Strumenti Finanziari immessi       ai sensi dell’Art. 1, comma 5-opties, del TUF, un sistema multila-
nel Deposito Titoli intestato al depositario. Il Servizio di Deposito      terale che consente l’incontro, al suo interno in base a regole non
Titoli è regolato nella Sezione C4 del Fascicolo Contrattuale.             discrezionali, di interessi multipli di acquisto e di vendita di terzi
Servizio di Negoziazione per conto proprio, di Ese-                        relativi a Strumenti Finanziari, in modo da dare luogo a contratti.
cuzione, di Ricezione e Trasmissione degli ordini                          Soggetto Rilevante indica, ai sensi dell’Art. 2, comma 1,
indica congiuntamente i Servizi di Investimento che consistono             lett. p), Regolamento Unico, il soggetto appartenente a una
in: (i) attività di acquisto e vendita di Strumenti Finanziari, in         delle seguenti categorie: (i) componenti degli organi aziendali
contropartita diretta ed in relazione a ordini di Clienti, nonché          della Banca, soci che in funzione dell’entità della partecipazio-
l’attività di market maker come prevista dall’Art. 1, comma 5-ter,         ne detenuta possono trovarsi in una situazione di conflitto di
del TUF; (ii) la esecuzione degli ordini dei Clienti; (iii) la ricezione   interessi, dirigenti della Banca o Family Banker ®; (ii) dipendenti
e la trasmissione di ordini dei Clienti, nonché l’attività consistente     della Banca, nonché ogni altra persona fisica i cui servizi siano a
nel mettere in contatto due o più investitori, rendendo così               disposizione e sotto il controllo della Banca e che partecipino alla
possibile la conclusione di un’operazione fra loro (mediazione).           prestazione di Servizi di Investimento da parte della stessa Banca;
Tali Servizi di Investimento sono regolati nella Sezione B4 del            (iii) persone fisiche che partecipino direttamente alla prestazione
Fascicolo Contrattuale.                                                    di servizi alla Banca sulla base di un accordo di esternalizzazione
Servizio di Pagamento indica le seguenti attività:                         avente per oggetto la prestazione di Servizi di Investimento da
1) Servizi che permettono di depositare il contante su un Conto            parte della stessa Banca.
     di Pagamento nonché tutte le operazioni richieste per la              Strategia indica la Strategia di esecuzione e trasmissione degli
     gestione di un Conto di Pagamento;                                    ordini utilizzata dalla Banca.
2) Servizi che permettono prelievi in contante da un Conto                 Strumento di Pagamento indica qualsiasi dispositivo per-
     di Pagamento nonché tutte le operazioni richieste per la              sonalizzato e/o insieme di procedure concordate tra il Cliente e
     gestione di un Conto di Pagamento;                                    la Banca, di cui si avvale il Cliente per dare alla Banca un Ordine
3) esecuzione di Ordini di Pagamento, incluso il trasferimento             di Pagamento.
     di fondi, su un Conto di Pagamento presso il Prestatore di            Strumento Finanziario indica, ai sensi dell’Art. 1, comma
     Servizi di Pagamento dell’utilizzatore o presso un altro Pre-         2, TUF, uno strumento rientrante in una delle seguenti categorie:
     statore di Servizi di Pagamento:                                      a) valori mobiliari;
     - esecuzione di addebiti diretti, inclusi addebiti diretti una        b) strumenti del mercato monetario;
         tantum;                                                           c) quote di un organismo di investimento collettivo del rispar-
     - esecuzione di Operazioni di Pagamento mediante carte                      mio;
         di pagamento o dispositivi analoghi;                              d) contratti di opzione, contratti finanziari a termine standardiz-
     - esecuzione di Bonifici, inclusi ordini permanenti;                        zati («future»), «swap», accordi per scambi futuri di tassi di
4) esecuzione di Operazioni di Pagamento quando i fondi                          interesse e altri contratti derivati connessi a valori mobiliari,
     rientrano in una linea di credito accordata ad un utilizzatore              valute, tassi di interesse o rendimenti, o ad altri strumenti
     di Servizi di Pagamento:                                                    derivati, indici finanziari o misure finanziarie che possono es-
     - esecuzione di addebiti diretti, inclusi addebiti diretti una              sere regolati con consegna fisica del sottostante o attraverso
         tantum;                                                                 il pagamento di differenziali in contanti;
     - esecuzione di Operazioni di Pagamento mediante carte                e) contratti di opzione, contratti finanziari a termine standar-
         di pagamento o dispositivi analoghi;                                    dizzati («future»), «swap», accordi per scambi futuri di tassi
     - esecuzione di Bonifici, inclusi ordini permanenti;                        di interesse e altri contratti derivati connessi a merci il cui
5) emissione e/o acquisizione di Strumenti di Pagamento;                         regolamento avviene attraverso il pagamento di differenziali
6) rimessa di denaro;                                                            in contanti o può avvenire in tal modo a discrezione di una
7) esecuzione di Operazioni di Pagamento ove il consenso del                     delle parti, con esclusione dei casi in cui tale facoltà conse-
     pagatore ad eseguire l’Operazione di Pagamento sia dato                     gue a inadempimento o ad altro evento che determina la
     mediante un dispositivo di telecomunicazione digitale o infor-              risoluzione del contratto;
     matico e il pagamento sia effettuato all’operatore del sistema        f) contratti di opzione, contratti finanziari a termine standar-
     o della rete di telecomunicazioni o digitale o informatica che              dizzati («future»), «swap» e altri contratti derivati connessi a
     agisce esclusivamente come intermediario tra l’utilizzatore di              merci il cui regolamento può avvenire attraverso la consegna
     Servizi di Pagamento e il fornitore di beni e servizi;                      del sottostante e che sono negoziati su un mercato regola-
8) emissione di Moneta Elettronica.                                              mentato e/o in un sistema multilaterale di negoziazione;
SICAV indica le Società di Investimento a Capitale Variabile.              g) contratti di opzione, contratti finanziari a termine standar-
SIM Card NFC indica una particolare SIM Card rilasciata al                       dizzati («future»), «swap», contratti a termine («forward»)
Cliente in virtù di un autonomo contratto concluso fra lo stes-                  e altri contratti derivati connessi a merci il cui regolamento

                                                                                                                                                7
parte prima

     può avvenire attraverso la consegna fisica del sottostante,           Unico delle disposizioni in materia di intermediazione finanziaria
     diversi da quelli indicati alla lettera f), che non hanno scopi       - e le sue successive modifiche e integrazioni.
     commerciali, e aventi le caratteristiche di altri strumenti fi-       Unione Europea indica l’insieme degli Stati membri che
     nanziari derivati, considerando, tra l’altro, se sono compensati      attualmente aderiscono all’Unione Europea nonché qualsiasi
     ed eseguiti attraverso stanze di compensazione riconosciute           altro Stato che dovesse di tempo in tempo aderirvi.
     o se sono soggetti a regolari richiami di margini;                    US Person indica i soggetti considerati fiscalmente residenti
h) strumenti derivati per il trasferimento del rischio di credito;         negli Stati Uniti secondo quanto previsto dalla legislazione sta-
i) contratti finanziari differenziali;                                     tunitense. A questa categoria pertanto appartengono, in linea
j) contratti di opzione, contratti finanziari a termine standar-           di principio:
     dizzati («future»), «swap», contratti a termine sui tassi d’in-       - le società di persone e di capitali costituite negli Stati Uniti;
     teresse e altri contratti derivati connessi a variabili climatiche,   - i trust, se la loro amministrazione è soggetta alla supervisio-
     tariffe di trasporto, quote di emissione, tassi di inflazione              ne degli organi giudiziari statunitensi ovvero se le decisioni
     o altre statistiche economiche ufficiali, il cui regolamento               relative al trust sono riconducibili a soggetti statunitensi;
     avviene attraverso il pagamento di differenziali in contanti          - le persone fisiche che:
     o può avvenire in tal modo a discrezione di una delle parti,               - abbiano la cittadinanza statunitense. Si rammenta che
     con esclusione dei casi in cui tale facoltà consegue a ina-                    in base alla normativa interna degli Stati Uniti, la nascita
     dempimento o ad altro evento che determina la risoluzione                      nel territorio statunitense è condizione sufficiente per
     del contratto, nonché altri contratti derivati connessi a beni,                l’acquisizione della cittadinanza statunitense (principio
     diritti, obblighi, indici e misure, diversi da quelli indicati alle            dello “ius soli”). In proposito, il principio della tassazione
     lettere precedenti, aventi le caratteristiche di altri strumenti               connesso alla cittadinanza statunitense non trova deroghe
     finanziari derivati, considerando, tra l’altro, se sono negoziati              nelle Convenzioni contro le doppie imposizioni sui redditi
     su un mercato regolamentato o in un sistema multilaterale                      stipulate dagli Stati Uniti;
     di negoziazione, se sono compensati ed eseguiti attraverso                 - abbiano ottenuto dall’Immigration and Naturalization
     stanze di compensazione riconosciute o se sono soggetti a                      Service la Alien Registration Card (c.d. “green card”);
     regolari richiami di margini.                                              - abbiano soggiornato negli Stati Uniti per 31 giorni nell’an-
Strumento Finanziario Illiquido indica uno strumento                                no di riferimento e 183 giorni nell’anno di riferimento e
finanziario che determina per l’investitore ostacoli o limitazioni                  nei due anni precedenti (“substantial presence test”).
allo smobilizzo entro un lasso di tempo ragionevole, a condizioni          Valutazione di Adeguatezza indica il giudizio - disciplinato
di prezzo significative, ossia tali da riflettere, direttamente o          dall’Art. 40, RI - attraverso il quale la Banca, nella prestazione del
indirettamente, una pluralità di interessi in acquisto e in vendita.       Servizio di Consulenza ovvero, quando prestati congiuntamente
Strumento Finanziario Liquido indica uno strumento                         al Servizio di Consulenza, degli altri Servizi di Investimento, deve
finanziario per il quale sussistono condizioni di smobilizzo entro         verificare che:
un lasso di tempo ragionevole a prezzi significativi.                      a) l’operazione o il servizio di investimento consigliato corri-
Supporto Duraturo indica qualsiasi strumento durevole e/o                       spondano agli obiettivi di investimento del Cliente;
duraturo che permetta al Cliente di memorizzare informazioni               b) il Cliente sia finanziariamente in grado di sopportare qualsiasi
a lui personalmente dirette in modo che possano essere age-                     rischio connesso all’operazione o al servizio di investimento
volmente recuperate durante un periodo di tempo adeguato ai                     consigliato compatibilmente con i suoi obiettivi di investi-
fini cui sono destinate le informazioni stesse e che consenta la                mento;
riproduzione immutata delle informazioni memorizzate.                      c) il Cliente abbia le conoscenze e l’esperienza necessarie per
Tecniche di Comunicazione a Distanza indica le tecni-                           comprendere i rischi inerenti all’operazione o al servizio di
che di contatto con la clientela, diverse dagli annunci pubblicitari,           investimento consigliati.
che non comportano la presenza fisica e simultanea del cliente             Valutazione di Appropriatezza indica il giudizio - disci-
e dell’intermediario o di un suo incaricato.                               plinato dall’Art. 42, RI - attraverso il quale la Banca, nella pre-
Termini Massimi di Esecuzione indica i termini previsti                    stazione, anche congiunta, dei Servizi di Investimento diversi dal
dall’Art. 8 della Parte II, Sezione C5.                                    Servizio di Consulenza, deve verificare, rispetto alle operazioni
TUB indica il Decreto legislativo 1 settembre 1993, n. 385 -               disposte dal Cliente, che il medesimo Cliente abbia il livello di
Testo Unico delle leggi in materia bancaria e creditizia - e le sue        esperienza e conoscenza necessario per comprendere i rischi
successive modifiche e integrazioni.                                       che lo Strumento Finanziario richiesto comporta.
TUF indica il Decreto legislativo 24 febbraio 1998, n. 58 - Testo

8
parte seconda - sezione a - informativa precontrattuale

Sezione a1 - informativa precontrattuale
sulla banca e sui servizi di investimento prestati

I. DOCUMENTO INFORMATIVO SU BANCA                                            Caratteristiche dei Servizi di Investimento prestati
MEDIOLANUM S.P.A., SUI SERVIZI DI                                            nell’ambito del Contratto
INVESTIMENTO PRESTATI, SUI SISTEMI                                           La Banca presta i Servizi di Consulenza in materia di investimenti,
DI INDENNIZZO E GARANZIA                                                     Ricezione e Trasmissione di ordini, Esecuzione di ordini per
                                                                             conto dei clienti, Negoziazione per conto proprio, nonché di
Recapiti della Banca                                                         Collocamento.
Banca Mediolanum S.p.A. - Sede legale e Direzione: Palazzo
Meucci, Milano 3, Via Francesco Sforza, 20080 Basiglio (MI) - Tel.:          I Servizi di Investimento prestati dalla Banca hanno
+39 02.9049.1 - Codice ABI: 03062 - www.bancamediolanum.it.                  ad oggetto: i) i Prodotti Finanziari e i Servizi di Investimento
                                                                             emessi/prestati dalla Banca e collocati/distribuiti dalla Banca; ii)
Lingue nelle quali il Cliente può comunicare con                             quelli emessi/prestati da società del Gruppo e collocati/distribuiti
la Banca                                                                     dalla Banca; iii) quelli emessi/prestati da terzi in via esclusiva per i
Il Contratto per la prestazione di Servizi di Investimento è redatto         Clienti della Banca in virtù di apposito accordo con la medesima
in lingua italiana, che verrà parimenti utilizzata nelle comunicazioni       e collocati/distribuiti dalla Banca (i prodotti di cui ai punti “i)”, “ii)”
scritte o verbali di qualsiasi natura tra il Cliente e la Banca. La lingua   e “iii)” che precedono sono indicati anche semplicemente come
ufficiale utilizzata sia nei rapporti tra Banca e Cliente che nella          “Prodotti di Gruppo”); iv) quelli diversi da quelli individuati
redazione della documentazione è l’italiano. Il Cliente comunica             in precedenza e per i quali sono in essere accordi di distribuzione/
con la Banca in lingua italiana.                                             collocamento (Prodotti di Terzi in Collocamento); v)
                                                                             nonché, quelli emessi/prestati da emittenti/intermediari diversi
Metodi di comunicazione tra il Cliente e la Banca                            da quelli individuati in precedenza per i quali non sono in essere
Le comunicazioni tra il Cliente e la Banca, ivi comprese le                  accordi di distribuzione/collocamento (“Prodotti di Terzi”).
istruzioni specifiche per l’esecuzione di particolari operazioni
e l’invio e la ricezione di ordini, devono essere effettuate per             Trattamento dei soggetti qualificati come US
iscritto e trasmesse alla sede legale della Banca all’indirizzo              Person e QI Agreement: ogni Cliente “US Person” che
sopra riportato, anche per il tramite dei Promotori Finanziari               volesse acquistare titoli di emittente USA è tenuto ad identificarsi
della Banca (nel testo anche Family Banker ®). Ai Clienti aderenti           attraverso la corretta compilazione dell’apposito modulo
al Servizio di Banca Diretta, è inoltre consentito di svolgere               denominato W9, con il quale, sotto la propria responsabilità, il
le operazioni previste tramite la rete telefonica, televisiva e              Cliente stesso dichiara la propria residenza fiscale negli USA,
telematica, secondo le modalità descritte nel contratto di                   comunicando il proprio codice fiscale statunitense. Il modulo
prestazione di Servizio di Banca Diretta.                                    W9 deve essere compilato e consegnato in originale in 4 copie,
                                                                             assieme alla copia di un documento d’identità valido, in fase di
Autorizzazione della Banca e Autorità competente                             sottoscrizione del Contratto. In caso di omessa compilazione
La Banca è autorizzata all’esercizio dell’attività bancaria ed alla          e/o consegna del modulo W9, il Cliente non potrà essere
prestazione dei Servizi di Investimento di: negoziazione per conto           correttamente identificato e di conseguenza non potrà operare in
proprio, esecuzione di ordini per conto dei Clienti, ricezione e             titoli che possano generare “reportable payments”. Qualora, per
trasmissione di ordini, collocamento con o senza assunzione                  qualsiasi ragione, il cliente divenisse titolare di strumenti finanziari
a fermo o assunzione di garanzia nei confronti dell’emittente,               che possano generare “reportable payments”, Banca Mediolanum
gestione di portafogli, consulenza in materia di investimenti, ai            dovrà procedere alla vendita di tali attività finanziarie, secondo
sensi della normativa vigente. Oltre ai predetti servizi, la Banca           la normale prassi commerciale e senza preavviso, applicando e
ha la facoltà di svolgere anche i Servizi Accessori, come definiti           versando alle autorità fiscali statunitensi la ritenuta d’acconto nella
nel TUF. La Banca è iscritta al n 5343 dell’albo delle banche                misura pro tempore vigente (attualmente pari al 28%) sui redditi
tenuto dalla Banca d’Italia ed appartiene al Gruppo Bancario                 maturati e sul corrispettivo lordo di vendita di tali strumenti,
Mediolanum. La Banca è soggetta alla vigilanza, ciascuna per                 secondo quanto previsto dalla normativa statunitense, oltre gli
le materie di propria competenza, della Banca d’Italia, della                eventuali oneri di legge.
Consob e dell’ISVAP relativamente all’attività di intermediario              Al fine di operare in modo conforme alla normativa statunitense
assicurativo. Il recapito della Banca d’Italia, Sede Centrale, è             Banca Mediolanum ha l’obbligo di identificare la propria clientela
via Nazionale 91, 00184 Roma Il recapito della Consob, Sede                  titolare di strumenti che possono generare “reportable payments”
Centrale, è via G.B. Martini 3, 00198 Roma. Il recapito dell’ISVAP,          (in generale titoli azionari/obbligazionari di fonte USA) distinguendo
Sede Centrale è via del Quirinale, 21 00187 - Roma.                          tra US Person e Non US Person. Quanto sopra, con l’obiettivo
                                                                             di applicare una corretta e trasparente gestione della tassazione

                                                                                                                                                      9
parte seconda - sezione a - informativa precontrattuale

inerente l’operatività in titoli di emittente statunitense, il Cliente     esclusivamente nel caso di operazioni disposte dai Clienti per il
US Person non potrà sottoscrivere un Contratto intestato a più             tramite dei Promotori Finanziari della propria Rete Distributiva,
persone.                                                                   ovvero di dipendenti della Banca appositamente individuati.
Conseguentemente, gli eventuali redditi di fonte statunitense              Più in dettaglio, ai fini della prestazione del Servizio di Consulenza,
saranno corrisposti al lordo della tassazione USA e certificati            la Banca, nell’ambito dei Prodotti di Terzi (non oggetto di
alle autorità USA nei termini di legge. Nel caso in cui, in corso          Collocamento da parte della stessa Banca), distingue tra:
di Contratto, un Cliente acquisisce lo status di “Us Person” (es:          a) titoli obbligazionari aventi specifiche e prestabilite caratteristiche
a seguito di una variazione di residenza), Banca Mediolanum                    rating minimo Moody’s “Baa3” e S&P “BBB-”, valuta di
procederà all’estinzione di qualsiasi rapporto di conto corrente su            denominazione in euro, dollaro americano, sterlina inglese,
cui il Cliente risulta intestatario congiuntamente ad altri soggetti e         yen giapponese e franco svizzero;
richiederà al Cliente US Person la sottoscrizione di un Contratto          b) altri prodotti (titoli obbligazionari con rating inferiore o
“monointestato”. Anche in tal caso il Cliente US Person è tenuto               denominati in valute diverse da quelle precedentemente
alla consegna del modulo W9 debitamente compilato e firmato                    indicate e titoli di capitale).
in quattro copie originali.
                                                                           Al momento della pubblicazione del presente Fascicolo Informativo,
Consulenza in materia di investimenti: il servizio                         la prestazione del Servizio di Consulenza è circoscritto ai soli
si sostanzia nella prestazione di consigli di investimento e               “Prodotti di Terzi” di cui alla lettera a) che precede. La
raccomandazioni personalizzate alla clientela, dietro sua richiesta        Banca si riserva in ogni caso di mutare nel tempo il numero e le
o per iniziativa della Banca, riguardo a una o più operazioni di           caratteristiche dei titoli che rientrano nella definizione dei Prodotti
investimento relative ad un determinato Prodotto Finanziario e/o           di Terzi.Tali modifiche sono comunicate al Cliente nel rispetto delle
Servizio di Investimento. La raccomandazione è personalizzata              procedure di aggiornamento previsti in Contratto.
quando è presentata come adatta per il Cliente o è basata
sulla considerazione delle caratteristiche del Cliente. Una                A miglior chiarimento di quanto precede si precisa che la
raccomandazione non è personalizzata se viene diffusa al pubblico          prestazione del Servizio di Consulenza su Prodotti di Terzi
mediante canali di distribuzione (intendendosi per tali canali             avviene su iniziativa del Cliente, che richieda di investire in specifici
destinati alla generalità dei Clienti o potenziali Clienti della Banca).   prodotti, anche individuati per denominazione o per caratteristiche.
                                                                           La Banca informa il Cliente delle modalità con cui svolge il Servizio
La Banca presta il Servizio di Consulenza in materia                       di Consulenza. Nelle fattispecie sopra richiamate, non è possibile in
di investimenti sui Prodotti di Gruppo e sui Prodotti di                   alcun caso, per il Cliente, decidere di non avvalersi del Servizio di
Terzi in Collocamento, in abbinamento con gli altri Servizi                Consulenza in abbinamento agli altri Servizi di Investimento prestati
di Investimento regolati dal Contratto (cioè collocamento,                 (i.e. Collocamento, Negoziazione in conto proprio, Esecuzione di
negoziazione in conto proprio ed esecuzione di ordini per conto            ordini per conto dei Clienti, Ricezione e Trasmissione di ordini).
dei Clienti, ricezione e trasmissione di ordini) qualunque sia il          In tali ipotesi, di conseguenza sono sottoposte alla Valutazione
canale di contatto con il Cliente: personale della stessa Banca a ciò      di adeguatezza tutte le operazioni di investimento disposte dal
autorizzato, Promotori Finanziari della propria Rete Distributiva -        Cliente, non potendo in ogni caso lo stesso Cliente dar corso ad
nel testo anche “Family Banker®” -, Internet, telefono.                    eventuali operazioni “inadeguate” (cd. Valutazione di adeguatezza
La prestazione del Servizio di Consulenza su “Prodotti del                 “bloccante”).
Gruppo” si fonda sul presupposto di una conoscenza più ampia               La Banca presta, infine, i Servizi di Collocamento, Negoziazione
dei prodotti stessi da parte della Banca e della Rete Distributiva.        in conto proprio, Esecuzione di ordini per conto dei Clienti,
Conseguentemente, tale attività di consulenza:                             Ricezione e trasmissione di ordini, sulle operazioni di
• è prestata normalmente su iniziativa della Banca;                        investimento in Prodotti di Terzi e nel titolo azionario quotato
• è corredata da un’ampia informativa sulle caratteristiche e sulla        Mediolanum S.p.A. disposte dal Cliente per il tramite dei propri
     rischiosità dei Prodotti di Gruppo;                                   Canali Diretti (Internet e banca telefonica). In questo caso la
• presuppone un’assistenza continuativa al Cliente anche dopo              Banca sottopone le operazioni di investimento alla valutazione
     l’investimento nei prodotti raccomandati e suggeriti.                 di appropriatezza, potendo comunque il Cliente dar corso ad
La prestazione del Servizio di Consulenza sui Prodotti di Terzi            eventuali operazioni “inappropriate” tramite conferma della
in Collocamento avviene, invece, su iniziativa del Cliente che             volontà di procedere.
richieda di investire in specifici prodotti, anche individuati per
denominazione o per caratteristiche. Anche in tal caso viene               In nessun caso la Banca presta al Cliente il servizio
comunque fornita, da parte della Banca e per essa dalla Rete               di execution only di cui all’Art. 43 del RI.
Distributiva, un’assistenza continuativa al Cliente anche dopo
l’investimento nei medesimi.                                               Ricezione e trasmissione di ordini: il servizio si sostanzia
                                                                           nella ricezione degli ordini dei clienti aventi ad oggetto Strumenti
La Banca presta il Servizio di Consulenza in materia di                    Finanziari e nella loro trasmissione ad un intermediario abilitato alla
investimenti anche su alcuni Prodotti di Terzi, in abbinamento             negoziazione in conto proprio ed all’esecuzione di ordini per conto
ai servizi di negoziazione in conto proprio ed esecuzione di               dei clienti. Ciò avviene quando la Banca non ha accesso diretto
ordini per conto dei Clienti, ricezione e trasmissione di ordini,          alla sede di esecuzione dell’ordine. Gli intermediari negoziatori dei

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