Norme di Banca Mediolanum - fascicolo informativo
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febbraio 2013
Norme
EDIZIONE
di Banca Mediolanum
fascicolo informativo
canali diretti
parte prima
INDICE
PARTE PRIMA
GLOSSARIO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2
PARTE SECONDA - INFORMATIVA PRECONTRATTUALE - SEZIONE A
Sezione A1
INFORMATIVA PRECONTRATTUALE SULLA BANCA E SUI SERVIZI DI INVESTIMENTO PRESTATI . . . 8
I. Documento informativo su Banca Mediolanum S.p.A. sui servizi di investimento prestati, sui sistemi di indennizzo e garanzia . . 8
II. Informativa concernente la salvaguardia degli Strumenti Finanziari e delle somme di denaro della clientela . . . . . . . . . . . . . . . . 11
III. Informativa sulla classificazione della clientela . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 12
IV. Politica di gestione dei conflitti di interesse adottata da Banca Mediolanum S.p.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13
V. Informazioni sui costi e sugli oneri . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15
VI. Incentivi: compensi forniti o ricevuti a/da terzi in relazione ai Servizi di Investimento prestati dalla banca . . . . . . . . . . . . . . . . 15
VII. Strategia di esecuzione e trasmissione degli ordini . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 17
VIII. Informativa sugli Strumenti Finanziari . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 21
IX. Documento informativo sulle principali regole di comportamento del Promotore Finanziario
nei confronti dei clienti o dei potenziali clienti (allegato n. 4 RI) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 21
Sezione A2
INFORMATIVA PRECONTRATTUALE SULLA BANCA E SUI SERVIZI BANCARI PRESTATI . . . . . . . . . . . . . 23
I. Le Guide della Banca d’Italia . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 23
- i contratti di conto corrente offerti ai consumatori e i servizi più comunemente associati . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 25
- l’accesso ai meccanismi di soluzione stragiudiziale delle controversie previsti ai sensi dell’Art. 128-bis del T.U.B.
(Arbitro Bancario Finanziario) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 47
1
parte prima GLOSSARIO Annuncio pubblicitario indica il messaggio, in qualsiasi modo dalla Banca d’Italia in data 29 luglio 2009: diffuso, avente lo scopo di promuovere la vendita di prodotti e la - i Consumatori; prestazione di servizi. - le persone fisiche che svolgono attività professionale o artigia- Apertura di credito o Fido indica la concessione di somme nale; di denaro in Conto Corrente che la Banca ritenga eventualmente - gli enti senza finalità di lucro; di effettuare a favore del Cliente. - le imprese che occupano meno di 10 addetti e realizzano un Area dell’Euro indica l’insieme degli Stati membri dell’Unione fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiori a Europea, tra cui l’Italia, che hanno adottato come propria moneta 2 milioni di Euro. l’Euro, nonché qualsiasi altro Stato che dovesse di tempo in tempo Cliente al Dettaglio “MiFID” (nella accezione da utilizzarsi adottare l’Euro come propria moneta. nella prestazione dei Servizi di Investimento - cfr. Fascicolo Con- Arbitro Bancario Finanziario (A.B.F.) indica un organismo trattuale, Sezione B) indica, ai sensi della MiFID, un Cliente che non indipendente e imparziale al quale il Cliente può rivolgersi - dopo sia Cliente Professionale “MiFID”. Al Cliente al Dettaglio “MiFID” aver tentato di risolvere il problema direttamente con la Banca - in è riservata la massima tutela per quanto riguarda l’ampiezza delle caso di controversie con la Banca riguardanti Servizi Bancari, come informazioni che la Banca deve fornire, l’effettuazione delle verifiche ad esempio i Conti Correnti, i mutui ed i prestiti personali. L’Arbitro di “adeguatezza” e di “appropriatezza” dei servizi richiesti/offerti e Bancario Finanziario può decidere sulle controversie di valore fino a delle operazioni poste in essere, l’esecuzione degli ordini in stru- 100.000 euro, se il Cliente chiede una somma di denaro; senza limiti menti finanziari alle condizioni più favorevoli (c.d. best execution). di importo, in tutti gli altri casi. Le decisioni dell’Arbitro Bancario Cliente Beneficiario indica il Cliente, quando è destinatario dei Finanziario non sono vincolanti, ma se la Banca non le rispetta, il suo fondi oggetto di un’Operazione di Pagamento. inadempimento è reso pubblico. L’Arbitro Bancario Finanziario offre Cliente Pagatore indica il Cliente che autorizza l’addebito di un’alternativa stragiudiziale rispetto al ricorso al giudice; tuttavia, se il un’Operazione di Pagamento sul proprio Conto Corrente, sia Cliente non rimane soddisfatto delle decisioni dell’Arbitro Bancario nel caso in cui l’Ordine di Pagamento provenga dal medesimo Finanziario, può comunque rivolgersi al giudice. soggetto, sia nel caso in cui l’Ordine di Pagamento provenga dal ATM indica gli sportelli automatici delle banche. Cliente Beneficiario dello stesso o per il suo tramite. Banca indica Banca Mediolanum S.p.A. Cliente Professionale “MiFID” (nella accezione da utiliz- Bollettino Bancario indica un Servizio di Pagamento simile al zarsi nella prestazione dei Servizi di Investimento - cfr. Fascicolo M.A.V., con la differenza che l’invio del Bollettino Bancario al Cliente Contrattuale, Sezione B) indica il Cliente rientrante fra le seguenti Pagatore è fatta direttamente dal creditore, il creditore ne gestisce categorie: il relativo rapporto e deve provvedere a compilare integralmente 1) soggetti che sono tenuti ad essere autorizzati o regolamentati per il Bollettino Bancario con le indicazioni dell’Identificativo Unico e operare nei mercati finanziari, siano essi italiani o esteri quali: procedere alla codificazione con premarcatura in “OCRB” o “Bar- a) banche; Code PDF 417”. b) imprese di investimento; BCE indica la Banca Centrale Europea. c) altri istituti finanziari autorizzati o regolamentati; BEI indica la Banca Europea per gli Investimenti. d) imprese di assicurazione; Bonifico indica il Servizio di Pagamento con cui un Cliente Pagato- e) organismi di investimento collettivo e società di gestione re può eseguire un’Operazione di Pagamento Attiva per trasferire di tali organismi; una somma di denaro ad un beneficiario. f) fondi pensione e società di gestione di tali fondi; Capogruppo indica Mediolanum S.p.A., con sede legale in via g) negoziatori per conto proprio di merci e strumenti derivati Francesco Sforza - Palazzo Meucci, 20080 Basiglio Milano 3. su merci; Chiusura della Giornata Operativa indica il momento di h) soggetti che svolgono esclusivamente la negoziazione per una Giornata Operativa nel quale è interrotta l’ordinaria attività conto proprio su mercati di strumenti finanziari e che ade- della Banca. riscono indirettamente al servizio di liquidazione, nonché Classificazione MiFID indica la classificazione assegnata dalla al sistema di compensazione e garanzia (locals); Banca ai Clienti ai fini della prestazione dei Servizi di Investimento. i) altri investitori istituzionali; Cliente, indica qualsiasi soggetto, persona fisica o giuridica, che l) agenti di cambio; ha in essere un rapporto contrattuale o che intenda entrare in 2) imprese di grandi dimensioni che presentano a livello di singola relazione con la Banca. società, almeno due dei seguenti requisiti dimensionali: Cliente al Dettaglio (nell’accezione da utilizzarsi con riferimento - totale di bilancio: 20.000.000 EUR, alla prestazione dei Servizi Bancari - cfr. Fascicolo Contrattuale, - fatturato netto: 40.000.000 EUR, Sezione C) indica - ai sensi delle disposizioni riguardanti la “Traspa- - fondi propri: 2.000.000 EUR; renza delle Operazioni e dei Servizi Bancari e Finanziari” emesse 3) investitori istituzionali la cui attività principale è investire in 2
parte prima
strumenti finanziari, compresi gli enti dediti alla cartolarizzazione niera personalizzata le condizioni economiche pubblicizzate nel
di attivi o altre operazioni finanziarie. Foglio Informativo relativo allo specifico tipo di Servizio Bancario
Codice del Consumo indica il D. Lgs. 6 settembre 2005, n. 206 prestato al Cliente.
e sue successive modificazioni. Euro indica la moneta avente corso legale nell’Area dell’Euro.
Codice della Privacy indica il D. Lgs. 30 giugno 2003, n. 196 e Family Banker® indica la persona fisica in possesso della qualifica
sue successive modificazioni. di Promotore Finanziario che opera per conto della Banca.
Conciliatore BancarioFinanziario indica un esperto indi- Fascicolo Contrattuale indica il documento che contiene le
pendente al quale il Cliente o la Banca possono rivolgersi in caso norme che regolano i Servizi.
di controversie (di qualunque valore), affidandogli il compito di Fascicolo Informativo indica il documento che riporta l’infor-
agevolare il raggiungimento di un accordo. Il Conciliatore Ban- mativa precontrattuale sulla Banca e sui Servizi.
carioFinanziario è un soggetto diverso dal giudice. Il Cliente, la Fattori di Esecuzione indica i fattori, individuati dalla Banca, che
Banca o entrambi richiedono al Conciliatore BancarioFinanziario possono influire sulla esecuzione degli ordini del Cliente nell’ambito
di organizzare un incontro di conciliazione. L’accordo raggiunto ha della prestazione dei Servizi di Ricezione e Trasmissione ordini
valore vincolante tra le parti. Se l’accordo non viene raggiunto è nonché di raccolta ed esecuzione di ordini e negoziazione.
sempre possibile ricorrere al giudice. Foglio Informativo indica il documento che riporta informazioni
Condizioni Generali indica le Condizioni generali relative al sulla Banca, sulle condizioni e sulle principali caratteristiche dei
rapporto Banca-Cliente, riportate nella Parte II, Sezione A del Servizi Bancari prestati al Cliente.
Fascicolo Contrattuale. FMI indica il Fondo Monetario Internazionale.
Condizioni per l’Erogazione del Servizio di Pagamento Fondo di Garanzia indica il Fondo di Garanzia per i Risparmiatori
indica le norme che disciplinano l’emissione di ogni specifico Stru- e gli Investitori istituito dal D. Lgs. 179/2007, destinato all’indennizzo
mento di Pagamento e l’erogazione di ogni specifico Servizio di dei danni patrimoniali causati dalla violazione, accertata con senten-
Pagamento, a debito o credito del Conto Corrente. za passata in giudicato, o con lodo arbitrale non più impugnabile,
Condizioni Speciali indica le condizioni caratteristiche di ciascun delle norme che disciplinano le attività di cui alla Parte II del TUF.
Servizio. Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi indica il siste-
Consumatore, indica la persona fisica che agisce per scopi ma di garanzia dei depositanti costituito in forma di consorzio di
estranei all’attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o diritto privato, e riconosciuto dalla Banca d’Italia, cui aderiscono le
professionale eventualmente svolta. banche italiane diverse da quelle di credito cooperativo, avente lo
Conto Accessorio, indica il conto corrente accessorio in divisa scopo di garantire i depositanti delle consorziate entro limiti pre-
“dollaro USA” acceso dal Cliente presso la Banca per operare su visti (euro 100.000,00). Il Fondo interviene, previa autorizzazione
mercati USA. della Banca d’Italia, nei casi di liquidazione coatta amministrativa e
Conto Corrente, indica il conto corrente in Euro accesso dal amministrazione straordinaria. Il rimborso è effettuato entro venti
Cliente presso la Banca. giorni lavorativi dalla data in cui si producono gli effetti del prov-
Conto di Pagamento indica qualsiasi conto detenuto da uno vedimento di liquidazione coatta prorogabile dalla Banca d’Italia, in
o più utilizzatori presso un Prestatore di Servizi di Pagamento per circostanze del tutto eccezionali per un periodo complessivo non
l’esecuzione di Operazioni di Pagamento. superiore a 10 giorni lavorativi.
Conti indica congiuntamente il Conto Corrente e il Deposito Fondo Nazionale di Garanzia indica il fondo istituito a tutela
Titoli. degli investitori dall’Art. 15 della legge n. 1/1991. Il Fondo Nazio-
Contratto indica il complesso della documentazione (cioè “Mo- nale di Garanzia indennizza gli investitori, entro i limiti di importo
dulo di apertura rapporti”, “Foglio Informativo”, “Documento di massimo complessivo per ciascun investitore di 20.000 euro, per i
Sintesi”,“Fascicolo Contrattuale”) contenente la disciplina che rego- crediti derivanti dalla prestazione dei Servizi di Investimento e del
la la prestazione dei Servizi Bancari e dei Servizi di Investimento Servizio Accessorio di custodia e amministrazione degli Strumenti
Data Valuta indica la data di riferimento utilizzata da un Presta- Finanziari nei confronti degli intermediari nei casi di liquidazione
tore di Servizi di Pagamento per il calcolo degli interessi ai fondi coatta amministrativa, di fallimento o di concordato preventivo
addebitati o accreditati su un Conto di Pagamento. degli intermediari medesimi.
Default Fund indica il fondo di garanzia istituito dalla Cassa Giornata Operativa indica qualsiasi giorno feriale in cui gli
Compensazione e Garanzia S.p.A. e costituito dall’insieme dei sportelli della Banca o, se del caso, della filiale interessata, sono
versamenti dei partecipanti diretti ai comparti derivati e azio- regolarmente aperti e forniscono servizi alla clientela e in cui la
nario di Borsa Italiana S.p.A. e al comparto obbligazionario MTS Banca può regolare le Operazioni di Pagamento (come di seguito
(comparto relativo a contratti su Strumenti Finanziari non derivati definite) sul sistema interbancario.
gestito dalla Cassa di Compensazione e Garanzia S.p.A.). Il Default Gruppo Bancario Mediolanum indica, collettivamente, la
Fund è finalizzato ad indennizzare gli investitori che abbiano subito Banca Mediolanum S.p.A. e le società da questa controllate ai sensi
eventuali danni inerenti le attività di settlement/regolamento delle dell’Art. 60, D. Lgs. 1 settembre 1993, n. 385.
operazioni di investimento in titoli. Gruppo Mediolanum o Gruppo o Conglomerato Finan-
Deposito Titoli indica il conto deposito titoli aperto automa- ziario Mediolanum indica, collettivamente, la società controllante
ticamente dalla Banca contestualmente alla prima operazione in la Banca, vale a dire, Mediolanum S.p.A., unitamente alle società che
titoli effettuata dal Cliente. rientrano nel proprio perimetro di consolidamento, ai sensi dell’Art.
Documento di Sintesi indica il documento che riporta in ma- 93, TUF (delle quali fanno parte anche le società appartenenti al
3parte prima
Gruppo Bancario Mediolanum). Micro-Impresa indica la persona giuridica che possiede i requisiti
Identificativo Unico indica la combinazione di lettere o di nu- previsti dall’Art. 2 dell’allegato alla Raccomandazione della Commis-
meri o simboli che il Cliente deve fornire alla Banca per identificare sione Europea del 6 maggio 2003, n. 2003/361/CE, ovvero i requisiti
in modo certo il beneficiario di un’Operazione di Pagamento o il individuati con decreto del Ministero dell’Economia e delle Finanze,
suo Conto di Pagamento. attuativo delle misure adottate dalla Commissione Europea ai sensi
Informazioni e Condizioni Obbligatorie indica le informa- dell’Art. 84, lettera b) della Direttiva 2007/64/CE.
zioni e le condizioni relative ai singoli Servizi di Pagamento che MiFID indica la Direttiva 2004/39/CE relativa ai mercati degli
sono fornite al Cliente prima della sottoscrizione del Contratto strumenti finanziari.
e, successivamente, ogni volta in cui il Cliente ne faccia richiesta Modulo di apertura rapporti indica il modulo che il Cliente
alla Banca. compila e firma per accettare la proposta della Banca.
Internalizzatore Sistematico indica un intermediario che Moneta Elettronica ha il significato indicato dall’Art. 1, comma
in modo organizzato, frequente e sistematico negozia per conto 2, lett. h-ter, TUB o da qualsiasi altra disposizione che dovesse di
proprio, eseguendo gli ordini ricevuti al di fuori di un Mercato tempo in tempo modificare o integrare tale articolo.
Regolamentato o di un Sistema Multilaterale di Negoziazione, OICR indica Organismi di Investimento Collettivo del Rispar-
ponendosi in contropartita diretta. mio.
ISC o Indicatore Sintetico di Costo indica l’indicatore che Operazione di Pagamento indica il complesso di attività
offre una sintetica misura del costo totale di un’operazione di disposte dal pagatore o dal beneficiario per versare, trasferire o
finanziamento (interessi + spese e oneri accessori). prelevare fondi per il tramite della Banca.
Kit di Benvenuto indica il kit consegnato dalla Banca al Cliente, Operazione di Pagamento Attiva indica l’Operazione di
che ha il seguente contenuto: Pagamento disposta dal Cliente Pagatore quale, ad esempio, (i)
- Guida di Banca Mediolanum; bonifico; (ii) SEPA Credit Transfer (SCT); (iii) giroconto (trasferimen-
- Moduli per effettuare le seguenti operazioni: Versamento to di fondi tra conti intestati alla medesima persona ed entrambi
assegni, Richiesta di accredito stipendio, Rid- autorizzazione intrattenuti presso la stessa banca); (iv) M.A.V. (Incasso Mediante
permanente di addebito in conto corrente, Disposizione di Avviso); (v) Ri.Ba. (Ricevuta Bancaria); (vi) bollettino bancario; (vii)
trasferimento titoli; disposizione di pagamento ripetitiva.
- Carnet assegni (ove richiesto dal cliente); Operazione di Pagamento Passiva indica l’Operazione di
- Lettera, contenuta in busta, contenente il Primo Codice Segre- Pagamento disposta dal Cliente Beneficiario o da un terzo bene-
to (ovvero il Secondo Codice Segreto nel caso in cui l’invio ficiario delle stesse o per il suo tramite quale, ad esempio, (i) RID;
del Primo Codice Segreto sia stato richiesto via SMS) con la e (ii) SEPA Direct Debit (SDD).
comunicazione di inizio della prestazione del Servizio e, quindi, Orario Limite indica gli orari di una qualsiasi Giornata Operativa
di conferma dell’avvenuto perfezionamento del Contratto; oltre i quali la Banca può considerare un Ordine di Pagamento co-
- Condizioni economiche del rapporto; me ricevuto nella Giornata Operativa immediatamente successiva
- Memocard; a quella in cui tale ordine è effettivamente ricevuto.
- Documento con informazioni sulla sicurezza. Ordine di Pagamento indica l’istruzione di un pagatore o di un
Tuttavia qualora il Cliente (o, in caso di contestazione, entrambi i beneficiario a un Prestatore di Servizi di Pagamento di eseguire
Clienti), alla data di perfezionamento del Contratto, risulti titolare un’Operazione di Pagamento.
o contitolare di un altro rapporto di conto corrente con la Banca Pagamento mediante Avviso o M.A.V. indica un Servizio di
e sempreché il Cliente non abbia richiesto, in relazione al Con- Pagamento con cui un soggetto incarica la Banca di incassare un
tratto medesimo, il rilascio di carte di debito (bancomat) o libretti credito che vanta nei confronti di un altro soggetto. La Banca del
di assegni, il Kit di Benvenuto, in deroga a quanto descritto, sarà creditore (banca assuntrice) provvede all’invio di un avviso al Cliente
costituito unicamente da una lettera contenente la comunicazione Pagatore. Il pagamento da parte del Cliente Pagatore può essere
di inizio della prestazione dei Servizi e le condizioni economiche effettuato presso qualunque sportello bancario (banca esattrice)
del rapporto. e, in alcuni casi, anche presso gli uffici postali.
Legge Assegni indica il R.D. 21 dicembre 1933, n. 1736 e sue Prestatore di Servizi di Pagamento indica un soggetto au-
successive modificazioni. torizzato a prestare Servizi di Pagamento ed effettuare Operazioni
Legge cambiaria indica R.D. 14 dicembre 1933, n. 1669 e sue di Pagamento, ivi espressamente inclusa la Banca.
successive modificazioni. Prodotto Finanziario indica, ai sensi dell’Art. 1, comma 1, lett.
Liquidity Provider indica intermediari ed emittenti che forni- u), TUF, uno Strumento Finanziario e ogni altra forma di investi-
scono liquidità al mercato, attraverso la disponibilità continua a mento di natura finanziaria. Non costituisce Prodotto Finanziario
negoziare in conto proprio, proponendo prezzi da essi definiti. un deposito bancario o postale non rappresentato da Strumenti
Mercato Regolamentato indica, ai sensi dell’Art. 1, comma 1, Finanziari.
lett. w-ter),TUF, un sistema multilaterale che consente o facilita l’in- Prodotti di Gruppo indica i Prodotti Finanziari e Servizi di
contro, al suo interno e in base a regole non discrezionali, di interessi Investimento (i) emessi/prestati dalla Banca e collocati/distribuiti
multipli di acquisto e di vendita di terzi relativi a strumenti finanziari, dalla Banca; (ii) emessi/prestati da società del Gruppo e collocati/di-
ammessi alla negoziazione conformemente alle regole del mercato stribuiti dalla Banca; (iii) emessi/prestati da terzi in virtù di apposito
stesso, in modo da dare luogo a contratti, e che è gestito da una accordo con la Banca e collocati/distribuiti dalla stessa Banca.
società di gestione, è autorizzato e funziona regolarmente. Prodotti di Terzi indica i Prodotti Finanziari e Servizi di Investi-
4parte prima
mento emessi/prestati da emittenti/intermediari diversi da quelli di Pagamento relativo alla RI.BA. alla banca domiciliataria della
che emettono/prestano i Prodotti di Gruppo. RI.BA (banca pagatrice), la quale provvede a inviare un avviso di
Profilatura indica l’attività con la quale la Banca acquisisce dal pagamento al debitore.
Cliente le informazioni necessarie alla Classificazione del Cliente SEPA indica la Single Euro Payments Area (Area Unica dei Paga-
ai fini della prestazione dei Servizi di Investimento, alla Valutazione menti in Euro), cioè l’area in cui i cittadini, le imprese, le pubbliche
di Adeguatezza ed alla Valutazione di Appropriatezza. amministrazioni e gli altri operatori economici possono effettuare
Promotore Finanziario indica la persona fisica iscritta all’albo e ricevere pagamenti in euro, sia all’interno dei confini nazionali che
di cui all’Art. 31, comma 4, TUF, e che esercita professionalmente fra i Paesi che ne fanno parte, secondo condizioni di base, diritti
l’offerta fuori sede come dipendente, agente o mandatario della ed obblighi uniformi, indipendentemente dalla loro ubicazione
Banca. all’interno della SEPA.
Proposta indica la proposta di adesione ai Servizi che è formulata SEPA Credit Transfer o SCT indica un Servizio di Pagamento
dalla Banca ed è composta da: (i) Modulo di apertura rapporti, (ii) simile al Bonifico attraverso cui il Cliente Pagatore può eseguire
Fascicolo Contrattuale (materialmente allegato al predetto Mo- un’Operazione di Pagamento Attiva per trasferire una somma di
dulo), (iii) Foglio/i Informativo/i relativo/i al/ai Servizio/i Bancario/i denaro ad un beneficiario. Il SEPA Credit Transfer è utilizzabile dal
offerto al Cliente, (iv) Documento di Sintesi. Cliente a condizione che la Banca e la banca dell’altro soggetto
PSD indica la Direttiva 2007/64/CE del 13 novembre 2007, relativa coinvolto nell’Operazione di Pagamento aderiscano al SEPA Cre-
ai servizi di pagamento nel mercato interno dell’Unione Europea. dit Transfer Scheme. Il SEPA Credit Transfer può essere utilizzato
Le disposizioni della PSD sono state attuate con D. Lgs. n. 11, del per effettuare Operazioni di Pagamento singole e di massa (bulk
27 gennaio 2010. payments) di qualunque importo.
QI Agreement indica l’accordo stipulato tra l’autorità fiscale SEPA Direct Debit o SDD è un Servizio di Pagamento simile
americana (IRS - Internal Revenue Service) e un intemediario al R.I.D., con cui il Cliente Beneficiario dà un Ordine di Pagamento
estero, che opera sul mercato statunitense. Attraverso tale accor- alla Banca di addebitare l’importo (in Euro) indicato nell’SDD sul
do l’intermediario assume l’obbligo di operare, sotto la propria Conto Corrente del Debitore intrattenuto presso una qualsiasi altra
responsabilità, le ritenute convenzionali più favorevoli ai soggetti banca operante sul territorio della SEPA - Single Euro Payments
sottoscrittori non residenti in USA, garantendo a questi ultimi l’ano- Area (Area Unica dei Pagamenti in Euro) - cioè l’area in cui i cit-
nimato. L’intermediario si impegna a rispettare determinati obblighi, tadini, le imprese, le pubbliche amministrazioni e gli altri operatori
concernenti principalmente l’individuazione ed identificazione con economici possono effettuare e ricevere pagamenti in Euro, sia
la modulistica/documentazione prevista dei beneficiari effettivi del all’interno dei confini nazionali che fra i Paesi che ne fanno parte,
reddito di fonte USA e le categorie di reddito da questi percepiti e secondo condizioni di base, diritti ed obblighi uniformi, indipen-
rimane soggetto al potere di controllo da parte dell’autorità fiscale dentemente dalla loro ubicazione all’interno della SEPA. L’SDD è
americana, attraverso verifiche condotte direttamente sull’interme- utilizzabile dal Cliente della Banca a condizione che quest’ultima e
diario da ispettori individuati nell’ambito dell’accordo stesso. la banca dell’altro soggetto coinvolto nell’Operazione di Pagamento
Rapporti Interbancari Diretti o R.I.D. indica un Servizio di aderiscano al SEPA Direct Debit Scheme.
Pagamento con cui il Cliente Beneficiario dà un Ordine di Pagamen- Servizi indica tutti congiuntamente i Servizi di Investimento, i Servi-
to alla Banca di addebitare l’importo indicato nel R.I.D. sul Conto zi Accessori e i Servizi Bancari, così come regolati nel Contratto.
Corrente del debitore intrattenuto presso una qualsiasi altra banca Servizi Accessori indica, ai sensi dell’Art. 1, comma 6, D. Lgs.
operante sul territorio della Repubblica italiana. 58/1998:
Reclamo indica ogni atto con cui un Cliente chiaramente iden- a) la custodia e amministrazione di Strumenti Finanziari e relativi
tificabile contesta in forma scritta (ad esempio lettera, fax, e-mail) servizi connessi;
alla Banca un comportamento o un’omissione della stessa. b) la locazione di cassette di sicurezza;
Regolamento Unico indica il Regolamento in materia di or- c) la concessione di finanziamenti agli investitori per consen-
ganizzazione e procedure degli intermediari che prestano servizi tire loro di effettuare un’operazione relativa a Strumenti
di investimento o di gestione collettiva del risparmio, adottato Finanziari, nella quale interviene il soggetto che concede il
con Provvedimento del 29.10.2007 dalla Banca d’Italia e dalla finanziamento;
Consob. d) la consulenza alle imprese in materia di struttura finanziaria, di
Reportable Payments indica il reddito di capitale di fonte strategia industriale e di questioni connesse, nonché la con-
statunitense. sulenza e i servizi concernenti le concentrazioni e l’acquisto
Rete Distributiva indica la rete di vendita della Banca composta di imprese;
dai Family Banker® e dai dipendenti incaricati dalla stessa Banca alla e) i servizi connessi all’emissione o al collocamento di Strumenti
commercializzazione dei Prodotti Finanziari e/o alla prestazione Finanziari, ivi compresa l’organizzazione e la costituzione di
dei Servizi. consorzi di garanzia e collocamento;
RI indica il Regolamento Intermediari adottato dalla CONSOB f) la ricerca in materia di investimenti, l’analisi finanziaria o altre
con delibera n. 16190/2007. forme di raccomandazione generale riguardanti operazioni
Ricevuta Bancaria o RI.BA. è un Servizio di Pagamento con relative a strumenti finanziari;
cui il Cliente Beneficiario deposita presso la banca assuntrice un g) l’intermediazione in cambi, quando collegata alla prestazione
Ordine di Pagamento all’incasso per ottenere l’accredito di una di Servizi e Attività di Investimento;
somma sul proprio Conto Corrente. La Banca trasmette l’Ordine g-bis) le attività e i servizi individuati con regolamento del Ministro
5parte prima
dell’economia e delle finanze, sentite la Banca d’Italia e la 2) Servizi che permettono prelievi in contante da un Conto di
Consob, e connessi alla prestazione di Servizi e Attività di In- Pagamento nonché tutte le operazioni richieste per la gestione
vestimento o Accessori aventi ad oggetto strumenti derivati. di un Conto di Pagamento;
Servizi Bancari indica congiuntamente: (i) il Servizio di Conto 3) esecuzione di Ordini di Pagamento, incluso il trasferimento di
Corrente, (ii) il Servizio di Banca Diretta, (iii) il Servizio di Affida- fondi, su un Conto di Pagamento presso il Prestatore di Servizi
mento in Conto Corrente; (iv) il Servizio di Deposito a custodia ed di Pagamento dell’utilizzatore o presso un altro Prestatore di
amministrazione, (v) i Servizi di Pagamento. I Servizi Bancari sono Servizi di Pagamento:
regolati nella Sezione C del Fascicolo Contrattuale. - esecuzione di addebiti diretti, inclusi addebiti diretti una
Servizi di Investimento indica congiuntamente: (i) Servizio tantum;
di Consulenza; (ii) Servizio di Negoziazione per conto proprio, di - esecuzione di Operazioni di Pagamento mediante carte di
Esecuzione, di Ricezione e Trasmissione di ordini; (iii) Servizio di pagamento o dispositivi analoghi;
Collocamento. I Servizi di Investimento sono regolati nella Sezione - esecuzione di Bonifici, inclusi ordini permanenti;
B del Fascicolo Contrattuale. 4) esecuzione di Operazioni di Pagamento quando i fondi rientra-
Servizio di Banca Diretta indica il Servizio che consente al no in una linea di credito accordata ad un utilizzatore di Servizi
Cliente di svolgere separatamente, tramite la rete telefonica, televi- di Pagamento:
siva o telematica, le operazioni previste, con le modalità comunicate - esecuzione di addebiti diretti, inclusi addebiti diretti una
dalla Banca. il Servizio di Banca Diretta è regolato nella Sezione C tantum;
1 del Fascicolo Contrattuale. - esecuzione di Operazioni di Pagamento mediante carte di
Servizio di Collocamento indica il Servizio di Investimento pagamento o dispositivi analoghi;
di collocamento con o senza assunzione a fermo o assunzione - esecuzione di Bonifici, inclusi ordini permanenti;
di garanzia nei confronti dell’emittente ed ha ad oggetto l’attività 5) emissione e/o acquisizione di Strumenti di Pagamento;
della Banca relativa all’offerta al Cliente degli Strumenti Finanziari, 6) rimessa di denaro;
dei Servizi di Investimento e dei Prodotti Finanziari, tempo per 7) esecuzione di Operazioni di Pagamento ove il consenso del
tempo offerti, promossi o collocati dalla Banca medesima attraverso pagatore ad eseguire l’Operazione di Pagamento sia dato me-
le proprie strutture. Il Servizio di Collocamento è regolato nella diante un dispositivo di telecomunicazione digitale o informatico
Sezione B3 del Fascicolo Contrattuale. e il pagamento sia effettuato all’operatore del sistema o della
Servizio di Consulenza indica il Servizio di Investimento di rete di telecomunicazioni o digitale o informatica che agisce
consulenza in materia di investimenti, e consiste nel fornire al esclusivamente come intermediario tra l’utilizzatore di Servizi
Cliente consigli di investimento e raccomandazioni personalizzate, di Pagamento e il fornitore di beni e servizi;
dietro sua richiesta o per iniziativa della Banca, riguardo a una o più 8) emissione di Moneta Elettronica.
operazioni di investimento relative ad un determinato Strumento Sistema Multilaterale di Negoziazione o MTF indica, ai
Finanziario e/o Servizio di Investimento. Il Servizio di Consulenza sensi dell’Art. 1, comma 5-opties, del TUF, un sistema multilaterale
è regolato nella Sezione B2 del Fascicolo Contrattuale. che consente l’incontro, al suo interno in base a regole non discre-
Servizio di Deposito Titoli indica il Servizio in base al quale la zionali, di interessi multipli di acquisto e di vendita di terzi relativi a
Banca custodisce i titoli cartacei, mantiene la registrazione contabile Strumenti Finanziari, in modo da dare luogo a contratti.
degli Strumenti Finanziari dematerializzati, esige gli interessi ed i Strategia indica la Strategia di esecuzione e trasmissione degli
dividendi, verifica i sorteggi per l’attribuzione dei premi o per il ordini utilizzata dalla Banca.
rimborso del capitale, cura le riscossioni per conto del Cliente ed Soggetto Rilevante indica, ai sensi dell’Art. 2, comma 1, lett. p),
il rinnovo del foglio cedole e provvede alla tutela dei diritti inerenti Regolamento Unico, il soggetto appartenente a una delle seguenti
ai titoli o Strumenti Finanziari immessi nel Deposito Titoli intestato categorie: (i) componenti degli organi aziendali della Banca, soci
al depositario. Il Servizio di Deposito Titoli è regolato nella Sezione che in funzione dell’entità della partecipazione detenuta possono
C4 del Fascicolo Contrattuale. trovarsi in una situazione di conflitto di interessi, dirigenti della Banca
Servizio di Negoziazione per conto proprio, di Esecuzio- o Family Banker®; (ii) dipendenti della Banca, nonché ogni altra per-
ne, di Ricezione e Trasmissione degli ordini, indica congiun- sona fisica i cui servizi siano a disposizione e sotto il controllo della
tamente i Servizi di Investimento che consistono in: (i) attività di Banca e che partecipino alla prestazione di Servizi di Investimento
acquisto e vendita di Strumenti Finanziari, in contropartita diretta da parte della stessa Banca; (iii) persone fisiche che partecipino
ed in relazione a ordini di Clienti, nonché l’attività di market maker direttamente alla prestazione di servizi alla Banca sulla base di un
come prevista dall’Art. 1, comma 5-ter, del TUF; (ii) la esecuzione accordo di esternalizzazione avente per oggetto la prestazione di
degli ordini dei Clienti; (iii) la ricezione e la trasmissione di ordini Servizi di Investimento da parte della stessa Banca.
dei Clienti, nonché l’attività consistente nel mettere in contatto Strumento di Pagamento indica qualsiasi dispositivo perso-
due o più investitori, rendendo così possibile la conclusione di nalizzato e/o insieme di procedure concordate tra il Cliente e la
un’operazione fra loro (mediazione). Tali Servizi di Investimento Banca, di cui si avvale il Cliente per dare alla Banca un Ordine di
sono regolati nella Sezione B4 del Fascicolo Contrattuale. Pagamento.
Servizio di Pagamento indica le seguenti attività: Strumento Finanziario indica, ai sensi dell’Art. 1, comma 2,TUF,
1) Servizi che permettono di depositare il contante su un Conto di uno strumento rientrante in una delle seguenti categorie:
Pagamento nonché tutte le operazioni richieste per la gestione a) valori mobiliari;
di un Conto di Pagamento; b) strumenti del mercato monetario;
6parte prima
c) quote di un organismo di investimento collettivo del risparmio; personalmente dirette in modo che possano essere agevolmente
d) contratti di opzione, contratti finanziari a termine standardizzati recuperate durante un periodo di tempo adeguato ai fini cui sono
(«future»), «swap», accordi per scambi futuri di tassi di interesse destinate le informazioni stesse e che consenta la riproduzione
e altri contratti derivati connessi a valori mobiliari, valute, tassi immutata delle informazioni memorizzate.
di interesse o rendimenti, o ad altri strumenti derivati, indici Tecniche di Comunicazione a Distanza indica le tecniche
finanziari o misure finanziarie che possono essere regolati con di contatto con la clientela, diverse dagli annunci pubblicitari, che
consegna fisica del sottostante o attraverso il pagamento di non comportano la presenza fisica e simultanea del cliente e del-
differenziali in contanti; l’intermediario o di un suo incaricato.
e) contratti di opzione, contratti finanziari a termine standardizzati Termini Massimi di Esecuzione indica i termini previsti dall’Art.
(«future»), «swap», accordi per scambi futuri di tassi di interesse 8 della Parte II, Sezione C5.
e altri contratti derivati connessi a merci il cui regolamento TUB indica il Decreto legislativo 1 settembre 1993, n. 385 - Testo
avviene attraverso il pagamento di differenziali in contanti o Unico delle leggi in materia bancaria e creditizia - e le sue successive
può avvenire in tal modo a discrezione di una delle parti, con modifiche e integrazioni.
esclusione dei casi in cui tale facoltà consegue a inadempimento TUF indica il Decreto legislativo 24 febbraio 1998, n. 58 - Testo
o ad altro evento che determina la risoluzione del contratto; Unico delle disposizioni in materia di intermediazione finanziaria
f) contratti di opzione, contratti finanziari a termine standardizzati - e le sue successive modifiche e integrazioni.
(«future»), «swap» e altri contratti derivati connessi a merci Unione Europea indica l’insieme degli Stati membri che attual-
il cui regolamento può avvenire attraverso la consegna del mente aderiscono all’Unione Europea nonché qualsiasi altro Stato
sottostante e che sono negoziati su un mercato regolamentato che dovesse di tempo in tempo aderirvi.
e/o in un sistema multilaterale di negoziazione; US Person indica i soggetti considerati fiscalmente residenti negli
g) contratti di opzione, contratti finanziari a termine standardizzati Stati Uniti secondo quanto previsto dalla legislazione statunitense.
(«future»), «swap», contratti a termine («forward») e altri A questa categoria pertanto appartengono, in linea di principio:
contratti derivati connessi a merci il cui regolamento può av- - le società di persone e di capitali costituite negli Stati Uniti;
venire attraverso la consegna fisica del sottostante, diversi da - i trust, se la loro amministrazione è soggetta alla supervisione
quelli indicati alla lettera f), che non hanno scopi commerciali, degli organi giudiziari statunitensi ovvero se le decisioni relative
e aventi le caratteristiche di altri strumenti finanziari derivati, al trust sono riconducibili a soggetti statunitensi;
considerando, tra l’altro, se sono compensati ed eseguiti attra- - le persone fisiche che:
verso stanze di compensazione riconosciute o se sono soggetti - abbiano la cittadinanza statunitense. Si rammenta che in base
a regolari richiami di margini; alla normativa interna degli Stati Uniti, la nascita nel territorio
h) strumenti derivati per il trasferimento del rischio di credito; statunitense è condizione sufficiente per l'acquisizione della
i) contratti finanziari differenziali; cittadinanza statunitense (principio dello “ius soli”). In pro-
j) contratti di opzione, contratti finanziari a termine standardizzati posito, il principio della tassazione connesso alla cittadinanza
(«future»), «swap», contratti a termine sui tassi d’interesse e statunitense non trova deroghe nelle Convenzioni contro
altri contratti derivati connessi a variabili climatiche, tariffe di le doppie imposizioni sui redditi stipulate dagli Stati Uniti;
trasporto, quote di emissione, tassi di inflazione o altre statisti- - abbiano ottenuto dall’Immigration and Naturalization Ser-
che economiche ufficiali, il cui regolamento avviene attraverso vice la Alien Registration Card (c.d. “green card”);
il pagamento di differenziali in contanti o può avvenire in tal - abbiano soggiornato negli Stati Uniti per 31 giorni nell’anno
modo a discrezione di una delle parti, con esclusione dei casi di riferimento e 183 giorni nell’anno di riferimento e nei
in cui tale facoltà consegue a inadempimento o ad altro evento due anni precedenti (“substantial presence test”).
che determina la risoluzione del contratto, nonché altri contratti Valutazione di Adeguatezza indica il giudizio - disciplinato
derivati connessi a beni, diritti, obblighi, indici e misure, diversi dall’Art. 40, RI - attraverso il quale la Banca, nella prestazione del
da quelli indicati alle lettere precedenti, aventi le caratteristiche Servizio di Consulenza ovvero, quando prestati congiuntamente
di altri strumenti finanziari derivati, considerando, tra l’altro, se al Servizio di Consulenza, degli altri Servizi di Investimento, deve
sono negoziati su un mercato regolamentato o in un sistema verificare che: a) l’operazione o il servizio di investimento consi-
multilaterale di negoziazione, se sono compensati ed eseguiti gliato corrispondano agli obiettivi di investimento del Cliente; b) il
attraverso stanze di compensazione riconosciute o se sono Cliente sia finanziariamente in grado di sopportare qualsiasi rischio
soggetti a regolari richiami di margini. connesso all’operazione o al servizio di investimento consigliato
Strumento Finanziario Illiquido indica uno strumento fi- compatibilmente con i suoi obiettivi di investimento; c) il Cliente ab-
nanziario che determina per l’investitore ostacoli o limitazioni allo bia le conoscenze e l’esperienza necessarie per comprendere i rischi
smobilizzo entro un lasso di tempo ragionevole, a condizioni di inerenti all’operazione o al servizio di investimento consigliati.
prezzo significative, ossia tali da riflettere, direttamente o indiretta- Valutazione di Appropriatezza indica il giudizio - disciplinato
mente, una pluralità di interessi in acquisto e in vendita. dall’Art. 42, RI - attraverso il quale la Banca, nella prestazione, anche
Strumento Finanziario Liquido indica uno strumento finan- congiunta, dei Servizi di Investimento diversi dal Servizio di Consu-
ziario per il quale sussistono condizioni di smobilizzo entro un lasso lenza, deve verificare, rispetto alle operazioni disposte dal Cliente,
di tempo ragionevole a prezzi significativi. che il medesimo Cliente abbia il livello di esperienza e conoscenza
Supporto Duraturo indica qualsiasi strumento durevole e/o necessario per comprendere i rischi che lo Strumento Finanziario
duraturo che permetta al Cliente di memorizzare informazioni a lui richiesto comporta.
7parte seconda - sezione a - informativa precontrattuale
Sezione a1 - informativa precontrattuale
sulla banca e sui servizi di investimento prestati
I. DOCUMENTO INFORMATIVO SU BANCA Il recapito della Consob, Sede Centrale, è via G.B. Martini 3,
MEDIOLANUM S.P.A. SUI SERVIZI DI 00198 Roma
INVESTIMENTO PRESTATI, SUI SISTEMI Il recapito dell’ISVAP, Sede Centrale è via del Quirinale, 21 00187
DI INDENNIZZO E GARANZIA Roma.
Recapiti della Banca Caratteristiche dei Servizi di Investimento prestati
Banca Mediolanum S.p.A. Sede legale e Direzione: - Palazzo Meucci nell’ambito del Contratto
- Milano 3 - Via Francesco Sforza - 20080 Basiglio (MI); Codice ABI: La Banca presta i Servizi di Consulenza in materia di investimenti,
03062; Tel.:+39 02.9049.1; www.bancamediolanum.it. Ricezione e Trasmissione di ordini, Esecuzione di ordini per conto
dei clienti, Negoziazione per conto proprio, nonché di Colloca-
Lingue nelle quali il Cliente può comunicare con la mento.
Banca
Il Contratto per la prestazione di Servizi di Investimento è redatto I Servizi di Investimento prestati dalla Banca hanno
in lingua italiana, che verrà parimenti utilizzata nelle comunicazioni ad oggetto: i) i Prodotti Finanziari e i Servizi di Investimento
scritte o verbali di qualsiasi natura tra il cliente e la Banca. La lingua emessi/prestati dalla Banca e collocati/distribuiti dalla Banca; ii)
ufficiale utilizzata sia nei rapporti tra Banca e cliente che nella quelli emessi/prestati da società del Gruppo e collocati/distribuiti
redazione della documentazione è l’italiano. Il Cliente comunica dalla Banca; iii) quelli emessi/prestati da terzi in virtù di apposito
con la Banca in lingua italiana. accordo con la Banca e collocati/distribuiti dalla Banca (i prodotti
di cui ai punti “i)”, “ii)” e “iii)” che precedono sono indicati anche
Metodi di comunicazione tra il Cliente e la Banca semplicemente come “Prodotti di Gruppo”); iv) il titolo azio-
Le comunicazioni tra il Cliente e la Banca, ivi comprese le istru- nario quotato Mediolanum S.p.A.; v) nonché, quelli emessi/prestati
zioni specifiche per l’esecuzione di particolari operazioni e l’invio da emittenti/intermediari diversi da quelli individuati in precedenza
e la ricezione di ordini, devono essere effettuate per iscritto e (“Prodotti di Terzi”).
trasmesse alla sede legale della Banca all’indirizzo sopra riportato,
anche per il tramite dei Promotori Finanziari della Banca (nel testo Trattamento dei soggetti qualificati come US Person e
anche Family Banker®). QI Agreement: ogni Cliente “US Person” che volesse acquistare
Ai Clienti aderenti al Servizio di Banca Diretta, è inoltre consen- titoli di emittente USA è tenuto ad identificarsi attraverso la cor-
tito di svolgere le operazioni previste tramite la rete telefonica, retta compilazione dell’apposito modulo denominato W9, con il
televisiva e telematica, secondo le modalità descritte nel contratto quale, sotto la propria responsabilità, il Cliente stesso dichiara la
di prestazione di Servizio di Banca Diretta. propria residenza fiscale negli USA, comunicando il proprio codice
fiscale statunitense.
Autorizzazione della Banca e Autorità competente Il modulo W9 deve essere compilato e consegnato in originale in
La Banca è autorizzata all’esercizio dell’attività bancaria ed alla 4 copie, assieme alla copia di un documento d’identità valido, in
prestazione dei Servizi di Investimento di: negoziazione per conto fase di sottoscrizione del Contratto.
proprio, esecuzione di ordini per conto dei Clienti, ricezione e In caso di omessa compilazione e/o consegna del modulo W9, il
trasmissione di ordini, collocamento con o senza assunzione a fer- Cliente non potrà essere correttamente identificato e di conse-
mo o assunzione di garanzia nei confronti dell’emittente, gestione guenza non potrà operare in titoli che possano generare “repor-
di portafogli, consulenza in materia di investimenti, ai sensi della table payments”. Qualora, per qualsiasi ragione, il cliente divenisse
normativa vigente. Oltre ai predetti servizi, la Banca ha la facoltà titolare di strumenti finanziari che possano generare “reportable
di svolgere anche i Servizi Accessori, come definiti nel TUF. payments”, Banca Mediolanum dovrà procedere alla vendita di
La Banca è iscritta al n. 5343 dell’albo delle banche tenuto dalla tali attività finanziarie, secondo la normale prassi commerciale
Banca d’Italia. e senza preavviso, applicando e versando alle autorità fiscali sta-
È inoltre iscritta nell’albo dei gruppi bancari in qualità di capogrup- tunitensi la ritenuta d’acconto nella misura pro tempore vigente
po del “Gruppo Bancario Mediolanum”. (attualmente pari al 28%) sui redditi maturati e sul corrispettivo
La Banca è soggetta alla vigilanza, ciascuna per le materie di pro- lordo di vendita di tali strumenti, secondo quanto previsto dalla
pria competenza, della Banca d’Italia, della Consob e dell’ISVAP normativa statunitense, oltre gli eventuali oneri di legge.
relativamente all’attività di intermediario assicurativo. Al fine di operare in modo conforme alla normativa statunitense
Banca Mediolanum ha l’obbligo di identificare la propria clientela
Il recapito della Banca d’Italia, Sede Centrale, è via Nazionale 91, titolare di strumenti che possono generare “reportable payments”
00184 Roma (in generale titoli azionari/obbligazionari di fonte USA) distinguen-
8parte seconda - sezione a - informativa precontrattuale
do tra US Person e Non US Person. Quanto sopra, con l’obiettivo camento da parte della stessa Banca), distingue tra:
di applicare una corretta e trasparente gestione della tassazione a) titoli obbligazionari aventi specifiche e prestabilite caratteri-
inerente l’operatività in titoli di emittente statunitense, il Cliente stiche rating minimo Moody’s “Baa3” e S&P “BBB-”, valuta di
US Person non potrà sottoscrivere un Contratto intestato a più denominazione in euro, dollaro americano, sterlina inglese, yen
persone. giapponese e franco svizzero;
Conseguentemente, gli eventuali redditi di fonte statunitense b) altri prodotti (titoli obbligazionari con rating inferiore o deno-
saranno corrisposti al lordo della tassazione USA e certificati alle minati in valute diverse da quelle precedentemente indicate e
autorità USA nei termini di legge. titoli di capitale).
Nel caso in cui, in corso di Contratto, un Cliente acquisisce lo status
di “Us Person” (es: a seguito di una variazione di residenza), Banca Al momento della pubblicazione del presente Fascicolo Informa-
Mediolanum procederà all’estinzione di qualsiasi rapporto di conto tivo, la prestazione del Servizio di Consulenza è circoscritto ai soli
corrente su cui il Cliente risulta intestatario congiuntamente ad altri “Prodotti di Terzi” di cui alla lettera a) che precede. La Banca
soggetti e richiederà al Cliente US Person la sottoscrizione di un si riserva in ogni caso di mutare nel tempo il numero e le carat-
Contratto “monointestato”. Anche in tal caso il Cliente US Person teristiche dei titoli che rientrano nella definizione dei Prodotti di
è tenuto alla consegna del modulo W9 debitamente compilato e Terzi. Tali modifiche sono comunicate al Cliente nel rispetto delle
firmato in quattro copie originali. procedure di aggiornamento previsti in Contratto.
Consulenza in materia di investimenti: il servizio si sostan- A miglior chiarimento di quanto precede si precisa che la presta-
zia nella prestazione di consigli di investimento e raccomandazioni zione del Servizio di Consulenza su Prodotti di Terzi si fonda
personalizzate alla clientela, dietro sua richiesta o per iniziativa su una conoscenza minore dei prodotti stessi da parte della Banca
della Banca, riguardo a una o più operazioni di investimento e della Rete Distributiva. Conseguentemente la consulenza su tali
relative ad un determinato Prodotto Finanziario e/o Servizio di Prodotti di Terzi viene prestata di regola su iniziativa del Cliente,
Investimento. al fine di supportarlo nella valutazione di più prodotti alternativi
La raccomandazione è personalizzata quando è presentata coerenti con il proprio profilo di rischio, ovvero di esaminare che
come adatta per il Cliente o è basata sulla considerazione delle l’operazione verso cui si è indirizzato sia adeguata in relazione
caratteristiche del Cliente. Una raccomandazione non è persona- ai propri obiettivi di investimento, alle proprie conoscenze ed
lizzata se viene diffusa al pubblico mediante canali di distribuzione esperienze nonché alla propria situazione finanziaria.
(intendendosi per tali canali destinati alla generalità dei Clienti o La Banca informa il Cliente delle modalità con cui svolge il Servizio
potenziali Clienti della Banca). di Consulenza.
Nelle fattispecie sopra richiamate, non è possibile in alcun caso,
La Banca presta il Servizio di Consulenza in materia di per il Cliente, decidere di non avvalersi del Servizio di Consulenza
investimenti sui Prodotti di Gruppo, in abbinamento con gli altri in abbinamento agli altri Servizi di Investimento prestati (i.e. Col-
Servizi di Investimento regolati dal Contratto (cioè collocamento, locamento, Negoziazione in conto proprio, Esecuzione di ordini
negoziazione in conto proprio ed esecuzione di ordini per conto per conto dei Clienti, Ricezione e Trasmissione di ordini). In tali
dei Clienti, ricezione e trasmissione di ordini) qualunque sia il ca- ipotesi, di conseguenza sono sottoposte alla Valutazione di ade-
nale di contatto con il Cliente: personale della stessa Banca a ciò guatezza tutte le operazioni di investimento disposte dal Cliente,
autorizzato, Promotori Finanziari della propria Rete Distributiva non potendo in ogni caso lo stesso Cliente dar corso ad eventuali
- nel testo anche “Family Banker®” -, internet, telefono. operazioni “inadeguate”.
La prestazione del Servizio di Consulenza su “Prodotti del La Banca presta, infine, i Servizi di Collocamento, Negoziazione
Gruppo” si fonda sul presupposto di una conoscenza più ampia in conto proprio, Esecuzione di ordini per conto dei Clienti, Ri-
dei prodotti stessi da parte della Banca e della Rete Distributiva. cezione e trasmissione di ordini, sulle operazioni di investimento
Conseguentemente, tale attività di consulenza: in Prodotti di Terzi e nel titolo azionario quotato Mediolanum
• è prestata normalmente su iniziativa della Banca; S.p.A. disposte dal Cliente per il tramite dei propri Canali Diretti
• è corredata da un’ampia informativa sulle caratteristiche e sulla (internet e banca telefonica). In questo caso la Banca sottopone
rischiosità dei Prodotti di Gruppo; le operazioni di investimento alla valutazione di appropriatezza,
• presuppone un’assistenza continuativa al Cliente anche dopo potendo comunque il Cliente dar corso ad eventuali operazioni
l’investimento nei prodotti raccomandati e suggeriti. “inappropriate” tramite conferma della volontà di procedere.
La Banca presta il Servizio di Consulenza in materia di In nessun caso la Banca presta al Cliente il servizio di
investimenti anche su alcuni Prodotti di Terzi, in abbinamento execution only di cui all’Art. 43 del RI.
ai servizi di negoziazione in conto proprio ed esecuzione di ordini
per conto dei Clienti, ricezione e trasmissione di ordini, esclusi- Ricezione e trasmissione di ordini: il servizio si sostanzia
vamente nel caso di operazioni disposte dai Clienti per il tramite nella ricezione degli ordini dei clienti aventi ad oggetto Strumenti
dei Promotori Finanziari della propria Rete Distributiva, ovvero di Finanziari e nella loro trasmissione ad un intermediario abilitato alla
dipendenti della Banca appositamente individuati. negoziazione in conto proprio ed all’esecuzione di ordini per conto
Più in dettaglio, ai fini della prestazione del Servizio di Consulenza, dei clienti. Ciò avviene quando la Banca non ha accesso diretto
la Banca, nell’ambito dei Prodotti di Terzi (non oggetto di Collo- alla sede di esecuzione dell’ordine. Gli intermediari negoziatori dei
9parte seconda - sezione a - informativa precontrattuale
quali la Banca può avvalersi in tal caso sono indicati nel documento 90 (novanta) giorni, prima di ricorrere al giudice, ove ne ricorrano
denominato “Strategia di esecuzione e trasmissione degli ordini” di i presupposti, può rivolgersi a:
cui al successivo paragrafo VII della presente Sezione A1. - Ombudsman - Giurì Bancario, seguendo le modalità indicate
nell’apposito regolamento il cui testo è tenuto a disposizione
Esecuzione di ordini per conto dei clienti: il servizio si del cliente presso la Sede della Banca o presso gli Uffici dei
sostanzia nella ricezione degli ordini dei clienti aventi ad oggetto Family Banker®; detto regolamento è comunque disponi-
Strumenti Finanziari e nella loro esecuzione presso una sede alla bile sul sito web del Conciliatore Bancario (attualmente:
quale la Banca ha accesso diretto. Le modalità di prestazione del www.conciliatorebancario.it);
servizio e le sedi di esecuzione sulle quali si svolge sono indicati - ai fini della risoluzione stragiudiziale di controversie che
nel documento denominato “Strategia di esecuzione e trasmissio- possano sorgere in relazione alla prestazione delle Attività e
ne degli ordini” di cui al successivo paragrafo VII della presente Servizi di investimento e dei Servizi Accessori resi dalla Banca
Sezione A1. in forza del presente Contratto, trovano applicazione le pro-
cedure di conciliazione e arbitrato definite dalla Consob con
Negoziazione in conto proprio: il servizio si sostanzia nell’at- Regolamento n. 16763/2009, emanato in attuazione del D.
tività di acquisto e vendita di Strumenti Finanziari, in contropartita Lgs. n. 179 dell’8 ottobre 2007.
diretta dei clienti nell’esecuzione dei loro ordini. L’istanza volta all’attivazione della procedura di conciliazione
può essere presentata esclusivamente dal Cliente quando per la
Collocamento (con o senza assunzione a fermo o assun- medesima controversia:
zione di garanzia nei confronti dell’emittente): la Banca - non siano state avviate, anche su iniziativa della Banca a cui il
svolge il servizio di collocamento avente ad oggetto Strumenti Cliente abbia aderito, altre procedure di conciliazione;
Finanziari, Prodotti Finanziari (tra cui OICR), Prodotti Finanziari - sia stato presentato reclamo alla Banca cui sia stata fornita
emessi da imprese di assicurazione, di cui all’Art. I, comma primo, lett. espressa risposta, o sia decorso il termine di novanta giorni
w-bis),TUF (quali le polizze assicurative unit e index linked), attività senza che il Cliente abbia ottenuto risposta.
e Servizi di Investimento, su mandato di società terze. Il servizio si
sostanzia nella presentazione e proposizione dei prodotti, servizi Sistema di indennizzo degli investitori o di garanzia
e Strumenti Finanziari, i cui pertinenti documenti contrattuali sono dei depositi
predisposti dalle predette società. Il servizio prevede anche un’attivi- La Banca aderisce al “Fondo Nazionale di Garanzia”, istituito
tà di assistenza alla clientela nel periodo successivo al collocamento, a tutela degli investitori.
nell’osservanza delle disposizioni di legge e delle istruzioni fornite Il Fondo Nazionale di Garanzia, istituito dall’Art. 15 della legge
dalle società emittenti gli strumenti e prodotti, concordate in base 2 gennaio 1991, n. 1, ha personalità giuridica di diritto privato e
agli accordi stipulati tra la Banca e le società stesse. autonomia patrimoniale ai sensi dell’Art. 2, comma primo, della
legge 27 ottobre 1994, n. 598 e dell’Art. 62, comma primo, del
Operatività tramite Family Banker® D. Lgs. 23 luglio 1996, n. 415. Il Fondo Nazionale di Garanzia è
Al fine della promozione, del collocamento di Strumenti Finanziari riconosciuto “sistema di indennizzo” dall’Art. 62, comma primo,
e della prestazione dei Servizi di Investimento, in luogo diverso dalla del D. Lgs. 23 luglio 1996, n. 415.
propria sede legale o dalle proprie dipendenze, la Banca si avvale di L’organizzazione e il funzionamento del Fondo Nazionale di Garanzia
soggetti iscritti nell’Albo unico dei Promotori Finanziari di cui all’Art. sono disciplinati dallo Statuto. Gli interventi istituzionali sono discipli-
31, comma quarto, TUF. In Contratto detti Promotori Finanziari nati dal “Regolamento operativo” previsto dall’Art. 12, comma primo,
sono indicati anche semplicemente come Family Banker®. del decreto del Ministro del tesoro 14 novembre 1997, n. 485.
Il Fondo Nazionale di Garanzia indennizza gli investitori, entro
Rendicontazione dell’attività svolta i limiti di importo massimo complessivo per ciascun investitore
La Banca invia al Cliente i rendiconti dell’attività svolta in relazione di 20.000,00 euro, come previsto dal decreto del Ministro del
ai Servizi di Investimento disciplinati nel contratto le cui modalità tesoro 14 novembre 1997 n.485 per i crediti derivanti dalla
e periodicità di rendicontazione sono esplicitati nell’ambito del prestazione dei Servizi di Investimento e del servizio acces-
Contratto in conformità agli Artt. da 53 e 56 del RI. sorio di custodia e amministrazione degli Strumenti Finanziari
nei confronti degli Intermediari nei casi di liquidazione coatta
Trattazione dei reclami amministrativa, di fallimento o di concordato preventivo degli
I reclami derivanti dalla prestazione di uno o più Attività e Servizi di Intermediari medesimi.
Investimento regolati dal Contratto vanno inviati all’Ufficio Reclami Nei termini e con le modalità meglio specificate nel relativo Re-
della Banca per lettera raccomandata A/R indirizzandola a Banca golamento operativo, l’investitore che ne abbia i requisiti potrà
Mediolanum S.p.A. - Palazzo Meucci - Milano 3 - Via Francesco presentare istanza di indennizzo, a mezzo raccomandata con avviso
Sforza - 20080 Basiglio (MI) o per via telematica all’indirizzo di di ricevimento indirizzata al Fondo Nazionale di Garanzia stesso.
posta elettronica ufficioreclami@mediolanum.it. La Banca risponde La copertura finanziaria delle spese di funzionamento e degli
nel termine previsto dalla normativa vigente in relazione ai singoli interventi istituzionali del Fondo Nazionale di Garanzia è a carico
Servizi prestati e oggetto di reclamo, attualmente previsto in 90 degli Intermediari aderenti.
(novanta) giorni dalla ricezione del reclamo. La Banca aderisce inoltre al “Fondo Interbancario a Tutela
Se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i dei Depositi”.
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