Norme di Banca Mediolanum - fascicolo informativo
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luglio 2017
Norme
aggiornamento
di Banca Mediolanum
fascicolo informativo
INDICE
PARTE PRIMA
GLOSSARIO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2
PARTE SECONDA - SEZIONE A - INFORMATIVA PRECONTRATTUALE
Sezione A1 - INFORMATIVA PRECONTRATTUALE SULLA BANCA
E SUI SERVIZI DI INVESTIMENTO PRESTATI . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10
I. Documento informativo su Banca Mediolanum S.p.A., sui servizi di investimento prestati,
sui sistemi di indennizzo e garanzia . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10
II. Informativa concernente la salvaguardia degli Strumenti Finanziari e delle somme di denaro della clientela . . . . . . . . . . . . . . . 13
III. Informativa sulla classificazione della clientela . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15
IV. Politica di gestione dei conflitti di interesse adottata da Banca Mediolanum S.p.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15
V. Informazioni sui costi e sugli oneri . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 17
VI. Incentivi: compensi forniti o ricevuti a/da terzi in relazione ai Servizi di Investimento prestati dalla banca . . . . . . . . . . . . . . . . . 17
VII. Accordi con Case di gestione terze: contribuzioni per eventi formativi, informativi e di marketing . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20
VIII. Strategia di esecuzione e trasmissione degli ordini . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20
IX. Informativa sugli Strumenti Finanziari . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 25
X. Documento informativo sulle principali regole di comportamento del Consulente Finanziario
abilitato all’offerta fuori sede nei confronti dei clienti o dei potenziali clienti (allegato n. 4 RI) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 26
XI. Informazioni di base sulla protezione dei depositi . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 26
XII. Informazioni preliminari relative ai Servizi di Pagamento via Internet . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 28
Sezione A2 - INFORMATIVA PRECONTRATTUALE SULLA BANCA
E SUI SERVIZI BANCARI PRESTATI . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 30
Le Guide concernenti: . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 30
- i contratti di conto corrente offerti ai consumatori e i servizi più comunemente associati . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 31
- l’accesso ai meccanismi di soluzione stragiudiziale delle controversie previsti ai sensi dell’Art. 128-bis del TUB
(Arbitro Bancario Finanziario) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 55
Sezione A3
I. INFORMATIVA AI SENSI DELL’ART. 13 DEL CODICE IN MATERIA DI PROTEZIONE
DEI DATI PERSONALI (“CODICE DELLA PRIVACY”) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 81
II. INFORMATIVA IN MATERIA DI TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI -
CARTE DI CREDITO CARTASI INDIVIDUALI . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 84
III. CODICE DI DEONTOLOGIA E DI BUONA CONDOTTA PER I SISTEMI INFORMATIVI
GESTITI DA SOGGETTI PRIVATI IN TEMA DI CREDITI AL CONSUMO, AFFIDABILITà
E PUNTUALITà NEI PAGAMENTI . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 86
1
parte prima GLOSSARIO Annuncio pubblicitario indica tutti i messaggi, in qualsiasi neta l’euro, nonché qualsiasi altro Stato che dovesse di tempo forma diffusi, aventi natura promozionale, e ogni altra documen- in tempo adottare l’euro come propria moneta. tazione non personalizzata avente la funzione di rendere note ATM indica gli sportelli automatici delle banche. le condizioni dell’offerta di uno o più operazioni o servizi alla Banca indica Banca Mediolanum S.p.A. potenziale clientela. Non rientrano nella definizione di annuncio BCE indica la Banca Centrale Europea. pubblicitario le comunicazioni relative a prodotti non ancora BEI indica la Banca Europea per gli Investimenti. commercializzati. Bollettino Bancario indica un Servizio di Pagamento simile Apertura di credito o Fido indica la concessione di somme al MAV, con la differenza che l’invio del Bollettino Bancario al di denaro in Conto Corrente che la Banca ritenga eventualmente Cliente Pagatore è fatta direttamente dal creditore, il creditore di effettuare a favore del Cliente. ne gestisce il relativo rapporto e deve provvedere a compilare Applicazione Mobile (anche denominata App o App Mo- integralmente il Bollettino Bancario con le indicazioni dell’Iden- bile) della Banca indica un’applicazione software della Banca tificativo Unico e procedere alla codificazione con premarcatura (per es. Mediolanum Wallet) dedicata a dispositivi di tipo mobile, in “OCRB” o “Bar-Code PDF 417”. per esempio tablet o smartphone, che il Cliente installa e utilizza Bonifico indica il Servizio di Pagamento con cui un Cliente sul proprio Device. Pagatore può eseguire un’Operazione di Pagamento Attiva per Arbitro Bancario Finanziario (ABF) indica un orga- trasferire una somma di denaro ad un beneficiario. nismo indipendente e imparziale al quale il Cliente può rivol- Capogruppo indica Banca Mediolanum S.p.A., con sede legale gersi - dopo aver tentato di risolvere il problema direttamente in via Francesco Sforza - Palazzo Meucci, 20080 Basiglio (MI). con la Banca - in caso di controversie con la Banca riguardanti Carta di Debito indica la Carta di Pagamento rilasciata dalla Servizi Bancari, come per esempio i Conti Correnti, i mutui ed Banca per la fruizione dei servizi di cui alla Sezione C7. i prestiti personali. L’Arbitro Bancario Finanziario può decidere Chiusura della Giornata Operativa indica il momento sulle controversie di valore fino a 100.000 euro, se il Cliente di una Giornata Operativa nel quale è interrotta l’ordinaria chiede una somma di denaro; senza limiti di importo, in tutti gli attività della Banca. altri casi. Le decisioni dell’Arbitro Bancario Finanziario non sono Classificazione MiFID indica la classificazione assegnata vincolanti, ma se la Banca non le rispetta, il suo inadempimento è dalla Banca ai Clienti ai fini della prestazione dei Servizi di In- reso pubblico. L’Arbitro Bancario Finanziario offre un’alternativa vestimento. stragiudiziale rispetto al ricorso al giudice; tuttavia, se il Cliente Cliente indica qualsiasi soggetto, persona fisica o giuridica, che non rimane soddisfatto delle decisioni dell’Arbitro Bancario ha in essere un rapporto contrattuale o che intenda entrare in Finanziario, può comunque rivolgersi al giudice, fermo restando relazione con la Banca. quanto previsto dalla normativa vigente in materia di mediazione Cliente al Dettaglio (nell’accezione da utilizzarsi con riferi- civile obbligatoria. mento alla prestazione dei Servizi Bancari - cfr. Fascicolo Contrat- Arbitro per le Controversie Finanziarie (ACF) tuale, Sezione C) indica - ai sensi delle disposizioni riguardanti la indica l’Organismo istituito dalla Consob con Delibera n. 19602 “Trasparenza delle Operazioni e dei Servizi Bancari e Finanziari” del 4 maggio 2016, competente a dirimere le controversie fra emesse dalla Banca d’Italia in data 29 luglio 2009: investitori ed Intermediari del valore complessivo non superiore • i Consumatori; ad euro 500.000,00 (cinquecentomila), relative alla violazione • le persone fisiche che svolgono attività professionale o arti- da parte di questi ultimi degli obblighi di diligenza, correttezza, gianale; informazione e trasparenza previsti nei confronti degli inve- • gli enti senza finalità di lucro; stitori nell’esercizio delle attività disciplinate nella parte II del • le imprese che occupano meno di 10 addetti e realizzano un TUF, incluse le Controversie transfrontaliere e le controversie fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiori oggetto del Regolamento (UE) n. 524/2013. L’ACF sostituisce: 1) a 2 milioni di euro. l’Ombudsman - Giurì Bancario e 2) la Camera di Conciliazione Cliente al Dettaglio “MiFID” (nella accezione da utiliz- ed Arbitrato presso la Consob. Il diritto di ricorrere all’ACF è zarsi nella prestazione dei Servizi di Investimento - cfr. Fascicolo irrinunciabile, gratuito e sempre esercitabile anche in presenza Contrattuale, Sezione B) indica, ai sensi della MiFID, un Cliente di clausole di devoluzione delle controversie ad altri organismi che non sia Cliente Professionale “MiFID”. Al Cliente al Dettaglio di risoluzione extragiudiziale contenute nel Contratto. Per pre- “MiFID” è riservata la massima tutela per quanto riguarda l’am- sentare un ricorso all’Arbitro per le Controversie Finanziarie o piezza delle informazioni che la Banca deve fornire, l’effettuazione avere maggiori informazioni sulle modalità di svolgimento della delle verifiche di “adeguatezza” e di “appropriatezza” dei servizi procedura è disponibile il sito www.acf.consob.it. richiesti/offerti e delle operazioni poste in essere, l’esecuzione Area dell’euro indica l’insieme degli Stati membri dell’Unione degli ordini in strumenti finanziari alle condizioni più favorevoli Europea, tra cui l’Italia, che hanno adottato come propria mo- (c.d. best execution). 2
parte prima
Cliente Beneficiario indica il Cliente, quando è destinatario Banca o entrambi richiedono al Conciliatore BancarioFinanziario
dei fondi oggetto di un’Operazione di Pagamento. di organizzare un incontro di conciliazione. L’accordo raggiunto ha
Cliente Pagatore indica il Cliente che autorizza l’addebito valore vincolante tra le parti. Se l’accordo non viene raggiunto è
di un’Operazione di Pagamento sul proprio Conto Corrente, sia possibile ricorrere al giudice, fermo restando quanto previsto dal-
nel caso in cui l’Ordine di Pagamento provenga dal medesimo la normativa vigente in materia di mediazione civile obbligatoria.
soggetto, sia nel caso in cui l’Ordine di Pagamento provenga dal Condizioni Generali indica le Condizioni Generali relative
Cliente Beneficiario dello stesso o per il suo tramite. al rapporto Banca-Cliente, riportate nella Parte II, Sezione A del
Cliente Professionale “MiFID” (nella accezione da Fascicolo Contrattuale.
utilizzarsi nella prestazione dei Servizi di Investimento - cfr. Condizioni per l’Erogazione del Servizio di Paga-
Fascicolo Contrattuale, Sezione B) indica il Cliente rientrante mento indica le norme che disciplinano l’emissione di ogni
fra le seguenti categorie: specifico Strumento di Pagamento e l’erogazione di ogni specifico
1. soggetti che sono tenuti ad essere autorizzati o regolamentati Servizio di Pagamento, a debito o credito del Conto Corrente.
per operare nei mercati finanziari, siano essi italiani o esteri Condizioni Speciali indica le condizioni caratteristiche di
quali: ciascun Servizio.
a) banche; Consulente Finanziario abilitato all’offerta fuori
b) imprese di investimento; sede (anche “Consulente Finanziario”) indica la persona fisica
c) altri istituti finanziari autorizzati o regolamentati; iscritta all’albo di cui all’Art. 31 TUF, e che esercita professional-
d) imprese di assicurazione; mente l’offerta fuori sede come dipendente, agente o mandatario
e) organismi di investimento collettivo e società di gestione della Banca.
di tali organismi; Consumatore indica la persona fisica che agisce per scopi
f) fondi pensione e società di gestione di tali fondi; estranei all’attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o
g) negoziatori per conto proprio di merci e strumenti de- professionale eventualmente svolta.
rivati su merci; Contactless (senza contatto) indica la tecnologia che
h) soggetti che svolgono esclusivamente la negoziazione permette di utilizzare una carta di pagamento semplicemente
per conto proprio su mercati di strumenti finanziari e avvicinandola al POS, senza richiedere l’inserimento della carta
che aderiscono indirettamente al servizio di liquidazione, stessa nel terminale.
nonché al sistema di compensazione e garanzia (locals); Conti indica congiuntamente il Conto Corrente e il Deposito
i) altri investitori istituzionali; Titoli.
l) agenti di cambio; Conto Accessorio indica il conto corrente accessorio in divisa
2. imprese di grandi dimensioni che presentano a livello di sin- “dollaro USA” acceso dal Cliente presso la Banca per operare
gola società, almeno due dei seguenti requisiti dimensionali: su mercati USA.
- totale di bilancio: 20.000.000 EUR, Conto Corrente indica il conto corrente in euro accesso dal
- fatturato netto: 40.000.000 EUR, Cliente presso la Banca.
- fondi propri: 2.000.000 EUR; Conto di Pagamento indica qualsiasi conto detenuto da uno
3. investitori istituzionali la cui attività principale è investire in o più utilizzatori presso un Prestatore di Servizi di Pagamento
strumenti finanziari, compresi gli enti dediti alla cartolariz- per l’esecuzione di Operazioni di Pagamento.
zazione di attivi o altre operazioni finanziarie. Contratto indica il complesso della documentazione (cioè
Codice del Consumo indica il D. Lgs. 6 settembre 2005, n. “Modulo di apertura rapporti”, “Fascicolo Informativo”, “Fa-
206 e sue successive modificazioni. scicolo Informativo dei Servizi Accessori del Conto Corrente,
Codice della Privacy indica il D. Lgs. 30 giugno 2003, n. 196 “Documento/i di Sintesi”, “Fascicolo Contrattuale”) contenente
e sue successive modificazioni. la disciplina che regola la prestazione dei Servizi.
Codice One Time Password (o “Codice OTP”) indica Data Valuta indica la data di riferimento utilizzata da un
un codice numerico o alfanumerico riservato, ad uso esclusivo Prestatore di Servizi di Pagamento per il calcolo degli interessi
del Cliente, generato di volta in volta in tempo reale. Tale Codice ai fondi addebitati o accreditati su un Conto di Pagamento.
OTP può essere: Default Fund indica il fondo di garanzia istituito dalla Cassa
- generato dalla Banca su richiesta del Cliente ed inviato a Compensazione e Garanzia S.p.A. e costituito dall’insieme
quest’ultimo tramite SMS (“Short Message Service”) al nu- dei versamenti dei partecipanti diretti ai comparti derivati e
mero di cellulare comunicato dal Cliente alla Banca; oppure azionario di Borsa Italiana S.p.A. e al comparto obbligazionario
- generato per mezzo di un dispositivo, nella esclusiva dispo- MTS (comparto relativo a contratti su Strumenti Finanziari non
nibilità del Cliente, denominato “Token” (fisico o virtuale). derivati gestito dalla Cassa di Compensazione e Garanzia S.p.A.).
Codice PAN (Permanent Account Number) indica un Il Default Fund è finalizzato ad indennizzare gli investitori che
codice a 16 cifre indicante univocamente la Carta di Debito. abbiano subito eventuali danni inerenti le attività di settlement/
Conciliatore BancarioFinanziario indica un esperto regolamento delle operazioni di investimento in titoli.
indipendente al quale il Cliente o la Banca possono rivolgersi in Deposito Titoli indica il conto deposito titoli.
caso di controversie (di qualunque valore), affidandogli il compito Device indica i dispositivi di tipo mobile (per es. smartphone
di agevolare il raggiungimento di un accordo. Il Conciliatore Ban- o tablet) di esclusiva disponibilità del Cliente e che, se dotati dei
carioFinanziario è un soggetto diverso dal giudice. Il Cliente, la requisiti di volta in volta stabiliti dalla Banca, permettono al Cliente
3
parte prima stesso, interagendo con le Applicazioni Mobili messe a disposizione sportelli della Banca o, se del caso, della filiale interessata, sono dalla Banca medesima (per es. Mediolanum Wallet), di effettuare regolarmente aperti e forniscono servizi alla clientela e in cui la operazioni di natura informativa e/o dispositiva (per es. di paga- Banca può regolare le Operazioni di Pagamento (come di seguito mento - anche NFC qualora tale modalità venisse messa in futuro definite) sul sistema interbancario. a disposizione del Cliente) nonchè di fruire di servizi specifici. Gruppo Bancario Mediolanum indica, collettivamente, Documento di Sintesi indica il documento che riporta in Banca Mediolanum S.p.A. e le società bancarie, finanziarie e maniera personalizzata le condizioni economiche pubblicizzate strumentali da questa controllate ai sensi dell’Art. 60, D. Lgs. 1 nel Foglio Informativo relativo allo specifico tipo di Servizio settembre 1993, n. 385. Bancario prestato al Cliente. Gruppo Mediolanum o Gruppo o Conglomerato Euro indica la moneta avente corso legale nell’area dell’euro. Finanziario Mediolanum indica, collettivamente, Banca Family Banker indica la persona fisica in possesso della Mediolanum S.p.A., unitamente alle società che rientrano nel qualifica di Consulente Finanziario abilitato all’offerta fuori sede perimetro di consolidamento di quest’ultima, ai sensi dell’Art. di cui all’Art. 31 del TUF che opera per conto della Banca. 93, TUF (delle quali fanno parte anche le società appartenenti Fascicolo Contrattuale indica il documento che contiene al Gruppo Bancario Mediolanum). le norme che regolano i Servizi. Identificativo Unico indica la combinazione di lettere o Fascicolo Informativo indica il documento che riporta di numeri o simboli che il Cliente deve fornire alla Banca per l’informativa precontrattuale sulla Banca e sui Servizi. identificare in modo certo il beneficiario di un’Operazione di Fascicolo Informativo dei Servizi Accessori del Pagamento o il suo Conto di Pagamento. Conto Corrente indica il documento che contiene i Fogli Informazioni e Condizioni Obbligatorie indica le Informativi sui Servizi Accessori del Conto Corrente. informazioni e le condizioni relative ai singoli Servizi di Paga- Fattori di Esecuzione indica i fattori, individuati dalla mento che sono fornite al Cliente prima della sottoscrizione Banca, che possono influire sulla esecuzione degli ordini del del Contratto e, successivamente, ogni volta in cui il Cliente ne Cliente nell’ambito della prestazione dei Servizi di Ricezione e faccia richiesta alla Banca. Trasmissione ordini nonché di raccolta ed esecuzione di ordini ISC o Indicatore Sintetico di Costo indica l’indicatore e negoziazione. che offre una sintetica misura del costo totale di un’operazione FMI indica il Fondo Monetario Internazionale. di finanziamento (interessi + spese e oneri accessori). Foglio Informativo indica il documento che riporta informa- Kit di Benvenuto indica il kit consegnato dalla Banca al zioni sulla Banca, sulle condizioni e sulle principali caratteristiche Cliente, che ha il seguente contenuto: dei Servizi Bancari prestati al Cliente. - Guida di Banca Mediolanum; Fondo di Garanzia indica il Fondo di Garanzia per i Rispar- - Il Modulo per effettuare la richiesta dell’accredito dello miatori e gli Investitori istituito dal D. Lgs. 179/2007, destinato stipendio e la lettera di certificazione dell’IBAN di conto all’indennizzo dei danni patrimoniali causati dalla violazione, corrente; accertata con sentenza passata in giudicato, o con lodo arbitrale - Carnet assegni (ove richiesto dal cliente); non più impugnabile, delle norme che disciplinano le attività di - Carta di debito (ove richiesto dal cliente); cui alla Parte II del TUF. - salvo che il Cliente non sia già utente del Servizio di Banca Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi indica il Diretta in forza di altro Contratto stipulato con la Banca, sistema di garanzia dei depositanti costituito in forma di consorzio lettera, contenuta in busta, contenente il Primo Codice di diritto privato, e riconosciuto dalla Banca d’Italia, cui aderisco- Segreto (ovvero il Secondo Codice Segreto nel caso in cui no le banche italiane diverse da quelle di credito cooperativo, l’invio del Primo Codice Segreto sia stato richiesto via SMS avente lo scopo di garantire i depositanti delle consorziate entro e salvo che il Secondo Codice Segreto non sia generato e limiti previsti (euro 100.000,00). Il Fondo interviene, previa au- fatto pervenire e/o reso disponibile al Cliente con modalità torizzazione della Banca d’Italia, nei casi di liquidazione coatta telematiche) con la comunicazione di inizio della prestazione amministrativa e amministrazione straordinaria. Il rimborso è ef- del Servizio e, quindi, di conferma dell’avvenuto perfeziona- fettuato entro venti giorni lavorativi dalla data in cui si producono mento del Contratto; gli effetti del provvedimento di liquidazione coatta prorogabile - Condizioni economiche del rapporto; dalla Banca d’Italia, in circostanze del tutto eccezionali per un - Memocard. periodo complessivo non superiore a 10 giorni lavorativi. Tuttavia qualora il Cliente (o, in caso di contestazione, entrambi Fondo Nazionale di Garanzia indica il fondo istituito a i Clienti), alla data di perfezionamento del Contratto, risulti ti- tutela degli investitori dall’Art. 15 della legge n. 1/1991. Il Fondo tolare o contitolare di un altro rapporto di conto corrente con Nazionale di Garanzia indennizza gli investitori, entro i limiti di la Banca e sempreché il Cliente non abbia richiesto, in relazione importo massimo complessivo per ciascun investitore di 20.000 al Contratto medesimo, il rilascio di carte di debito o libretti di euro, per i crediti derivanti dalla prestazione dei Servizi di Inve- assegni, il Kit di Benvenuto, in deroga a quanto descritto, sarà co- stimento e del Servizio Accessorio di custodia e amministrazione stituito unicamente da una lettera contenente la comunicazione degli Strumenti Finanziari nei confronti degli intermediari nei casi di inizio della prestazione dei Servizi e le condizioni economiche di liquidazione coatta amministrativa, di fallimento o di concor- del rapporto. dato preventivo degli intermediari medesimi. Legge Assegni indica il R.D. 21 dicembre 1933, n. 1736 e sue Giornata Operativa indica qualsiasi giorno feriale in cui gli successive modificazioni. 4
parte prima
Legge cambiaria indica R.D. 14 dicembre 1933, n. 1669 e OICR indica gli Organismi di Investimento Collettivo del Ri-
sue successive modificazioni. sparmio che identificano i fondi comuni di investimento aperti
Liquidity Provider indica intermediari ed emittenti che for- e chiusi e le SICAV.
niscono liquidità al mercato, attraverso la disponibilità continua a Operazione di Pagamento indica il complesso di attività
negoziare in conto proprio, proponendo prezzi da essi definiti. disposte dal pagatore o dal beneficiario per versare, trasferire
Locale aperto al pubblico o Dipendenza indica la o prelevare fondi per il tramite della Banca.
succursale dell’intermediario (come definita nell’Art. 4 del Rego- Operazione di Pagamento Attiva indica l’Operazione
lamento UE n. 575/2013 del 26 giugno 2013 relativo ai requisiti di Pagamento disposta dal Cliente Pagatore quale, per esempio:
prudenziali per gli enti creditizi e le imprese di investimento) e (i) bonifico; (ii) bonifico SCT (SEPA Credit Transfer); (iii) giro-
qualunque locale dell’intermediario adibito al ricevimento del conto (trasferimento di fondi tra conti intestati alla medesima
pubblico per le trattative e la conclusione di contratti, anche se persona ed entrambi intrattenuti presso la stessa banca); (iv)
l’accesso è sottoposto a forme di controllo. MAV (Incasso Mediante Avviso); (v) RI.BA. (Ricevuta Bancaria);
Mediolanum Wallet indica l’applicazione di Banca Medio- (vi) bollettino bancario; (vii) disposizione di pagamento ripetitiva.
lanum attraverso la quale il Cliente può interagire con la stessa, Operazione di Pagamento Passiva indica l’Operazione
disponendo ad esempio operazioni di pagamento (anche in di Pagamento disposta dal Cliente Beneficiario o da un terzo
modalità NFC qualora messa a disposizione in futuro dalla beneficiario delle stesse o per il suo tramite quale, per esempio:
Banca), oppure visualizzare informazioni relative alla Carta di (i) RID; (ii) SEPA Direct Debit (SDD).
Debito (per es. ultimi movimenti, disponibilità residua ecc.). Tale Orario Limite indica gli orari di una qualsiasi Giornata Ope-
applicazione dovrà essere scaricata (“download”) e installata dal rativa oltre i quali la Banca può considerare un Ordine di Paga-
Cliente sul proprio Device (se compatibile), qualora il Cliente mento come ricevuto nella Giornata Operativa immediatamente
intenda dunque fruire - tramite il Device stesso - anche dei successiva a quella in cui tale ordine è effettivamente ricevuto.
servizi in modalità NFC. Ordine di Pagamento indica l’istruzione di un pagatore
Mercato Regolamentato indica, ai sensi dell’Art. 1, comma o di un beneficiario a un Prestatore di Servizi di Pagamento di
1, lett. w-ter), TUF, un sistema multilaterale che consente o facilita eseguire un’Operazione di Pagamento.
l’incontro, al suo interno e in base a regole non discrezionali, di Pagamento mediante Avviso o MAV indica un Servizio
interessi multipli di acquisto e di vendita di terzi relativi a stru- di Pagamento con cui un soggetto incarica la Banca di incassare
menti finanziari, ammessi alla negoziazione conformemente alle un credito che vanta nei confronti di un altro soggetto. La Banca
regole del mercato stesso, in modo da dare luogo a contratti, e del creditore (banca assuntrice) provvede all’invio di un avviso
che è gestito da una società di gestione, è autorizzato e funziona al Cliente Pagatore. Il pagamento da parte del Cliente Pagatore
regolarmente. può essere effettuato presso qualunque sportello bancario
Micro-Impresa indica la persona giuridica che possiede i (banca esattrice) e, in alcuni casi, anche presso gli uffici postali.
requisiti previsti dall’Art. 2 dell’allegato alla Raccomandazione POS (Point of Sale) indica il terminale collocato presso gli
della Commissione Europea del 6 maggio 2003, n. 2003/361/ Esercenti, per l’accettazione dei pagamenti di beni e servizi ef-
CE, ovvero i requisiti individuati con decreto del Ministero fettuati con le carte di debito, credito e prepagate.
dell’Economia e delle Finanze, attuativo delle misure adottate Prestatore di Servizi di Pagamento indica un sogget-
dalla Commissione Europea ai sensi dell’Art. 84, lettera b) della to autorizzato a prestare Servizi di Pagamento ed effettuare
Direttiva 2007/64/CE. Operazioni di Pagamento, ivi espressamente inclusa la Banca.
MiFID indica la Direttiva 2004/39/CE relativa ai mercati degli Prodotti di Gruppo indica i Prodotti Finanziari e Servizi di
strumenti finanziari. Investimento (i) emessi/prestati dalla Banca e collocati/distribuiti
Modulo di apertura rapporti indica il modulo che il dalla Banca; (ii) emessi/prestati da società del Gruppo e collocati/
Cliente compila e firma per accettare la proposta della Banca. distribuiti dalla Banca; (iii) emessi/prestati da terzi in via esclu-
Moneta Elettronica ha il significato indicato dall’Art. 1, siva per i Clienti della Banca in virtù di apposito accordo con la
comma 2, lett. h-ter, TUB o da qualsiasi altra disposizione che medesima e collocati/distribuiti dalla stessa Banca.
dovesse di tempo in tempo modificare o integrare tale articolo. Prodotti di Terzi indica i Prodotti Finanziari e Servizi di
NFC (Near Field Communication) indica la tecnologia Investimento diversi dai Prodotti di Gruppo e dai Prodotti di
che fornisce connettività wireless a corto raggio e che consen- Terzi in Collocamento.
te funzioni di pagamento “in prossimità” tramite l’interazione Prodotti di Terzi in Collocamento indica i Prodotti di
elettromagnetica di un Device appositamente configurato con Terzi che sono oggetto di convenzione di collocamento/distribu-
i POS abilitati, secondo le specifiche di funzionamento definite zione fra la Banca e le relative Società che emettono/prestano
dai diversi circuiti di pagamento. il prodotto/servizio.
Nickname indica il codice alfanumerico scelto dal Cliente per Prodotto Finanziario indica, ai sensi dell’Art. 1, comma
l’accesso al Servizio di Banca Diretta, in luogo del Codice Cliente, 1, lett. u), TUF, uno Strumento Finanziario e ogni altra forma
ovvero congiuntamente ad esso. di investimento di natura finanziaria. Non costituisce Prodotto
Offerta fuori sede indica l’offerta (ossia la promozione, e il Finanziario un deposito bancario o postale non rappresentato
collocamento, la conclusione di contratti relativi a operazioni e da Strumenti Finanziari.
servizi bancari e finanziari) svolta in luogo diverso dalla sede o Prodotto Finanziario a Complessità Molto Eleva-
dalle dipendenze dell’intermediario. ta: ai sensi delle vigenti indicazioni della Consob in materia (cfr.
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parte prima
Comunicazione n. 0097996/14 del 22/12/2014), sono considerati ed identificazione con la modulistica/documentazione prevista
“prodotti a complessità molto elevata”: dei beneficiari effettivi del reddito di fonte USA e le categorie
i) prodotti finanziari derivanti da operazioni di di reddito da questi percepiti e rimane soggetto al potere di
cartolarizzazione di crediti o di altre attività controllo da parte dell’autorità fiscale americana, attraverso
(per esempio Asset Backed Securities); verifiche condotte direttamente sull’intermediario da ispettori
ii) prodotti finanziari per i quali, al verificarsi di individuati nell’ambito dell’accordo stesso.
determinate condizioni o su iniziativa dell’e- RAV (Ruoli Mediante Avviso) indica un tipo di bollettino
mittente, sia prevista la conversione in azioni utilizzato dai concessionari incaricati alla riscossione di somme
o la decurtazione del valore nominale [per iscritte a ruolo, come per esempio le sanzioni per violazioni del
esempio Contingent Convertible Notes, pro- codice della strada, le tasse sulle concessioni governative, sulla
dotti finanziari qualificabili come additional nettezza urbana, l’iscrizione agli albi professionali, ecc.
tier 1 ai sensi dell’Art. 52 del Regolamento UE Reclamo indica ogni atto con cui un Cliente chiaramente
n. 575/2013 (c.d. “CRR”)]; identificabile contesta in forma scritta (per esempio lettera, fax,
iii) prodotti finanziari credit linked (esposti ad un e-mail) alla Banca un comportamento o un’omissione della stessa.
rischio di credito di soggetti terzi); Regolamento Unico indica il Regolamento in materia di
iv) strumenti finanziari derivati di cui all’Art. 1, organizzazione e procedure degli intermediari che prestano
comma 2, lettere da d) a j) del TUF, non nego- servizi di investimento o di gestione collettiva del risparmio,
ziati in trading venues, con finalità diverse da adottato con Provvedimento del 29.10.2007 dalla Banca d’Italia
quelle di copertura; e dalla Consob.
v) prodotti finanziari strutturati, non negoziati in Reportable Payments indica il reddito di capitale di fonte
trading venues, il cui pay-off non rende certa statunitense.
l’integrale restituzione a scadenza del capitale Rete Distributiva indica la rete di vendita della Banca com-
investito dal cliente; posta dai Family Banker e dai dipendenti incaricati dalla stessa
vi) strumenti finanziari derivati di cui all’Art. 1, comma 2, lettere Banca alla commercializzazione dei Prodotti Finanziari e/o alla
da d) a j) del TUF diversi da quelli di cui al punto iv; prestazione dei Servizi.
vii) prodotti finanziari con pay-off legati ad indici che non rispet- RI indica il Regolamento Intermediari adottato dalla Consob
tano gli Orientamenti ESMA del 18 dicembre 2012 relativi con delibera n. 16190/2007.
agli ETF; Ricevuta Bancaria o RI.BA. indica un Servizio di Paga-
viii) obbligazioni perpetue; mento con cui il Cliente Beneficiario deposita presso la banca
ix) OICR c.d. alternative; assuntrice un Ordine di Pagamento all’incasso per ottenere
x) prodotti finanziari strutturati, negoziati in trading venues, il l’accredito di una somma sul proprio Conto Corrente. La Banca
cui pay-off non rende certa l’integrale restituzione a scadenza trasmette l’Ordine di Pagamento relativo alla RI.BA. alla banca
del capitale investito dal cliente; domiciliataria della RI.BA. (banca pagatrice), la quale provvede
xi) prodotti finanziari con leva maggiore di 1; a inviare un avviso di pagamento al debitore.
xii) UCITS di cui all’Art. 36 del Regolamento UE n. 583/2010 SEPA indica la Single Euro Payments Area (Area Unica dei
nonché polizze di ramo III o V con analoghe caratteristiche. Pagamenti in Euro), cioè l’area in cui i cittadini, le imprese, le
Profilatura indica l’attività con la quale la Banca acquisisce dal pubbliche amministrazioni e gli altri operatori economici possono
Cliente le informazioni necessarie alla Classificazione del Cliente effettuare e ricevere pagamenti in euro, sia all’interno dei confini
ai fini della prestazione dei Servizi di Investimento, alla Valuta- nazionali che fra i Paesi che ne fanno parte, secondo condizioni
zione di Adeguatezza ed alla Valutazione di Appropriatezza. di base, diritti ed obblighi uniformi, indipendentemente dalla loro
Proposta indica la proposta di adesione ai Servizi che è for- ubicazione all’interno della SEPA.
mulata dalla Banca ed è composta da: (i) Modulo di apertura SEPA Credit Transfer o SCT indica un Servizio di Paga-
rapporti; (ii) Fascicolo Contrattuale; (iii) Documento di sintesi; mento attraverso cui il Cliente Pagatore può eseguire un’Opera-
(iv) Fascicolo Informativo; (v) Fascicolo Informativo dei Servizi zione di Pagamento Attiva per trasferire una somma di denaro ad
Accessori del Conto Corrente. un beneficiario. Il SEPA Credit Transfer è utilizzabile dal Cliente
PSD indica la Direttiva 2007/64/CE del 13 novembre 2007, a condizione che la Banca e la banca dell’altro soggetto coin-
relativa ai servizi di pagamento nel mercato interno dell’Unione volto nell’Operazione di Pagamento aderiscano al SEPA Credit
Europea. Le disposizioni della PSD sono state attuate con D. Transfer Scheme Rulebook. Il SEPA Credit Transfer può essere
Lgs. n. 11, del 27 gennaio 2010. utilizzato per effettuare Operazioni di Pagamento singole e di
QI Agreement indica l’accordo stipulato tra l’autorità fiscale massa (bulk payments) di qualunque importo.
americana (IRS - Internal Revenue Service) e un intemediario SEPA Direct Debit o SDD indica un Servizio di Pagamen-
estero, che opera sul mercato statunitense. Attraverso tale to simile al RID, con cui il Cliente Beneficiario dà un Ordine di
accordo l’intermediario assume l’obbligo di operare, sotto la Pagamento alla Banca di addebitare l’importo (in euro) indicato
propria responsabilità, le ritenute convenzionali più favorevoli nell’SDD sul Conto Corrente del Debitore intrattenuto presso
ai soggetti sottoscrittori non residenti in USA, garantendo a una qualsiasi altra banca operante sul territorio della SEPA - Single
questi ultimi l’anonimato. L’intermediario si impegna a rispettare Euro Payments Area (Area Unica dei Pagamenti in Euro) - cioè
determinati obblighi, concernenti principalmente l’individuazione l’area in cui i cittadini, le imprese, le pubbliche amministrazioni
6
parte prima
e gli altri operatori economici possono effettuare e ricevere di collocamento con o senza assunzione a fermo o assunzione di
pagamenti in euro, sia all’interno dei confini nazionali che fra garanzia nei confronti dell’emittente ed ha ad oggetto l’attività
i Paesi che ne fanno parte, secondo condizioni di base, diritti della Banca relativa all’offerta al Cliente degli Strumenti Finanziari,
ed obblighi uniformi, indipendentemente dalla loro ubicazione dei Servizi di Investimento e dei Prodotti Finanziari, pro tempore
all’interno della SEPA. L’SDD è utilizzabile dal Cliente della Banca offerti, promossi o collocati dalla Banca medesima attraverso le
a condizione che quest’ultima e la banca dell’altro soggetto coin- proprie strutture. Il Servizio di Collocamento è regolato nella
volto nell’Operazione di Pagamento aderiscano al SEPA Direct Sezione B3 del Fascicolo Contrattuale.
Debit Scheme Rulebook. Servizio di Consulenza indica il Servizio di Investimento
Servizi indica tutti congiuntamente i Servizi di Investimento, di consulenza in materia di investimenti, e consiste nel fornire al
i Servizi Accessori e i Servizi Bancari, così come regolati nel Cliente consigli di investimento e raccomandazioni personaliz-
Contratto. zate, dietro sua richiesta o per iniziativa della Banca, riguardo a
Servizi Accessori indica, ai sensi dell’Art. 1, comma 6, D. una o più operazioni di investimento relative ad un determinato
Lgs. 58/1998: Strumento Finanziario e/o Servizio di Investimento. Il Servizio
a) la custodia e amministrazione di Strumenti Finanziari e di Consulenza è regolato nella Sezione B2 del Fascicolo Con-
relativi servizi connessi; trattuale.
b) la locazione di cassette di sicurezza; Servizio di Deposito Titoli indica il Servizio in base al
c) la concessione di finanziamenti agli investitori per consen- quale la Banca custodisce i titoli cartacei, mantiene la registra-
tire loro di effettuare un’operazione relativa a Strumenti zione contabile degli Strumenti Finanziari dematerializzati, esige
Finanziari, nella quale interviene il soggetto che concede il gli interessi ed i dividendi, verifica i sorteggi per l’attribuzione
finanziamento; dei premi o per il rimborso del capitale, cura le riscossioni per
d) la consulenza alle imprese in materia di struttura finanziaria, conto del Cliente ed il rinnovo del foglio cedole e provvede alla
di strategia industriale e di questioni connesse, nonché tutela dei diritti inerenti ai titoli o Strumenti Finanziari immessi
la consulenza e i servizi concernenti le concentrazioni e nel Deposito Titoli intestato al depositario. Il Servizio di Deposito
l’acquisto di imprese; Titoli è regolato nella Sezione C4 del Fascicolo Contrattuale.
e) i servizi connessi all’emissione o al collocamento di Stru- Servizio di Negoziazione per conto proprio, di Ese-
menti Finanziari, ivi compresa l’organizzazione e la costi- cuzione, di Ricezione e Trasmissione degli ordini
tuzione di consorzi di garanzia e collocamento; indica congiuntamente i Servizi di Investimento che consistono
f) la ricerca in materia di investimenti, l’analisi finanziaria o altre in: (i) attività di acquisto e vendita di Strumenti Finanziari, in
forme di raccomandazione generale riguardanti operazioni contropartita diretta ed in relazione a ordini di Clienti, nonché
relative a strumenti finanziari; l’attività di market maker come prevista dall’Art. 1, comma 5-ter,
g) l’intermediazione in cambi, quando collegata alla presta- del TUF; (ii) la esecuzione degli ordini dei Clienti; (iii) la ricezione
zione di Servizi e Attività di Investimento; e la trasmissione di ordini dei Clienti, nonché l’attività consistente
g-bis) le attività e i servizi individuati con regolamento del Ministro nel mettere in contatto due o più investitori, rendendo così
dell’economia e delle finanze, sentite la Banca d’Italia e la possibile la conclusione di un’operazione fra loro (mediazione).
Consob, e connessi alla prestazione di Servizi e Attività Tali Servizi di Investimento sono regolati nella Sezione B4 del
di Investimento o Accessori aventi ad oggetto strumenti Fascicolo Contrattuale.
derivati. Servizio di Pagamento indica le seguenti attività:
Servizi Accessori del Conto Corrente indica i servizi 1) servizi che permettono di depositare il contante su un Conto
offerti, anche gratuitamente, insieme al Servizio principale (Con- di Pagamento nonché tutte le operazioni richieste per la
to Corrente), su base obbligatoria o facoltativa, anche se non gestione di un Conto di Pagamento;
strettamente connessi con esso. 2) servizi che permettono prelievi in contante da un Conto
Servizi Bancari indica congiuntamente: (i) il Servizio di di Pagamento nonché tutte le operazioni richieste per la
Conto Corrente; (ii) il Servizio di Banca Diretta; (iii) il Servizio gestione di un Conto di Pagamento;
di Affidamento in Conto Corrente; (iv) il Servizio di Deposito a 3) esecuzione di Ordini di Pagamento, incluso il trasferimento
custodia ed amministrazione; (v) i Servizi di Pagamento. I Servizi di fondi, su un Conto di Pagamento presso il Prestatore di
Bancari sono regolati nella Sezione C del Fascicolo Contrattuale. Servizi di Pagamento dell’utilizzatore o presso un altro Pre-
Servizi di Investimento indica congiuntamente: (i) Servizio statore di Servizi di Pagamento:
di Consulenza; (ii) Servizio di Negoziazione per conto proprio, - esecuzione di addebiti diretti, inclusi addebiti diretti una
di Esecuzione, di Ricezione e Trasmissione di ordini; (iii) Servizio tantum;
di Collocamento. I Servizi di Investimento sono regolati nella - esecuzione di Operazioni di Pagamento mediante carte
Sezione B del Fascicolo Contrattuale. di pagamento o dispositivi analoghi;
Servizio di Banca Diretta indica il Servizio che consente - esecuzione di Bonifici, inclusi ordini permanenti;
al Cliente di svolgere separatamente, tramite la rete telefonica, 4) esecuzione di Operazioni di Pagamento quando i fondi
televisiva o telematica, le operazioni previste, con le modalità rientrano in una linea di credito accordata ad un utilizzatore
comunicate dalla Banca. Il Servizio di Banca Diretta è regolato di Servizi di Pagamento:
nella Sezione C1 del Fascicolo Contrattuale. - esecuzione di addebiti diretti, inclusi addebiti diretti una
Servizio di Collocamento indica il Servizio di Investimento tantum;
7parte prima
- esecuzione di Operazioni di Pagamento mediante carte gue a inadempimento o ad altro evento che determina la
di pagamento o dispositivi analoghi; risoluzione del contratto;
- esecuzione di Bonifici, inclusi ordini permanenti; f) contratti di opzione, contratti finanziari a termine standar-
5) emissione e/o acquisizione di Strumenti di Pagamento; dizzati («future»), «swap» e altri contratti derivati connessi a
6) rimessa di denaro; merci il cui regolamento può avvenire attraverso la consegna
7) esecuzione di Operazioni di Pagamento ove il consenso del del sottostante e che sono negoziati su un mercato regola-
pagatore ad eseguire l’Operazione di Pagamento sia dato mentato e/o in un sistema multilaterale di negoziazione;
mediante un dispositivo di telecomunicazione digitale o infor- g) contratti di opzione, contratti finanziari a termine standar-
matico e il pagamento sia effettuato all’operatore del sistema dizzati («future»), «swap», contratti a termine («forward»)
o della rete di telecomunicazioni o digitale o informatica che e altri contratti derivati connessi a merci il cui regolamento
agisce esclusivamente come intermediario tra l’utilizzatore di può avvenire attraverso la consegna fisica del sottostante,
Servizi di Pagamento e il fornitore di beni e servizi; diversi da quelli indicati alla lettera f), che non hanno scopi
8) emissione di Moneta Elettronica. commerciali, e aventi le caratteristiche di altri strumenti fi-
SICAV indica le Società di Investimento a Capitale Variabile. nanziari derivati, considerando, tra l’altro, se sono compensati
Sistema Multilaterale di Negoziazione o MTF indica, ed eseguiti attraverso stanze di compensazione riconosciute
ai sensi dell’Art. 1, comma 5-opties del TUF, un sistema multilate- o se sono soggetti a regolari richiami di margini;
rale che consente l’incontro, al suo interno in base a regole non h) strumenti derivati per il trasferimento del rischio di credito;
discrezionali, di interessi multipli di acquisto e di vendita di terzi i) contratti finanziari differenziali;
relativi a Strumenti Finanziari, in modo da dare luogo a contratti. j) contratti di opzione, contratti finanziari a termine standar-
Soggetto Rilevante indica, ai sensi dell’Art. 2, comma 1, dizzati («future»), «swap», contratti a termine sui tassi d’in-
lett. p), Regolamento Unico, il soggetto appartenente a una delle teresse e altri contratti derivati connessi a variabili climatiche,
seguenti categorie: (i) componenti degli organi aziendali della tariffe di trasporto, quote di emissione, tassi di inflazione
Banca, soci che in funzione dell’entità della partecipazione dete- o altre statistiche economiche ufficiali, il cui regolamento
nuta possono trovarsi in una situazione di conflitto di interessi, avviene attraverso il pagamento di differenziali in contanti
dirigenti della Banca o Family Banker; (ii) dipendenti della Banca, o può avvenire in tal modo a discrezione di una delle parti,
nonché ogni altra persona fisica i cui servizi siano a disposizione e con esclusione dei casi in cui tale facoltà consegue a ina-
sotto il controllo della Banca e che partecipino alla prestazione di dempimento o ad altro evento che determina la risoluzione
Servizi di Investimento da parte della stessa Banca; (iii) persone del contratto, nonché altri contratti derivati connessi a beni,
fisiche che partecipino direttamente alla prestazione di servizi diritti, obblighi, indici e misure, diversi da quelli indicati alle
alla Banca sulla base di un accordo di esternalizzazione avente lettere precedenti, aventi le caratteristiche di altri strumenti
per oggetto la prestazione di Servizi di Investimento da parte finanziari derivati, considerando, tra l’altro, se sono negoziati
della stessa Banca. su un mercato regolamentato o in un sistema multilaterale
Strategia indica la Strategia di esecuzione e trasmissione degli di negoziazione, se sono compensati ed eseguiti attraverso
ordini utilizzata dalla Banca. stanze di compensazione riconosciute o se sono soggetti a
Strumento di Pagamento indica qualsiasi dispositivo per- regolari richiami di margini.
sonalizzato e/o insieme di procedure concordate tra il Cliente e Strumento Finanziario Illiquido indica uno strumento
la Banca, di cui si avvale il Cliente per dare alla Banca un Ordine finanziario che determina per l’investitore ostacoli o limita-
di Pagamento. zioni allo smobilizzo entro un lasso di tempo ragionevole,
Strumento Finanziario indica, ai sensi dell’Art. 1, comma a condizioni di prezzo significative, ossia tali da riflettere,
2, TUF, uno strumento rientrante in una delle seguenti categorie: direttamente o indirettamente, una pluralità di interessi in
a) valori mobiliari; acquisto e in vendita.
b) strumenti del mercato monetario; Strumento Finanziario Liquido indica uno strumento
c) quote di un organismo di investimento collettivo del rispar- finanziario per il quale sussistono condizioni di smobilizzo entro
mio; un lasso di tempo ragionevole a prezzi significativi.
d) contratti di opzione, contratti finanziari a termine standardiz- Supporto Duraturo indica qualsiasi strumento durevole e/o
zati («future»), «swap», accordi per scambi futuri di tassi di duraturo che permetta al Cliente di memorizzare informazioni
interesse e altri contratti derivati connessi a valori mobiliari, a lui personalmente dirette in modo che possano essere age-
valute, tassi di interesse o rendimenti, o ad altri strumenti volmente recuperate durante un periodo di tempo adeguato ai
derivati, indici finanziari o misure finanziarie che possono es- fini cui sono destinate le informazioni stesse e che consenta la
sere regolati con consegna fisica del sottostante o attraverso riproduzione immutata delle informazioni memorizzate.
il pagamento di differenziali in contanti; Tecniche di Comunicazione a Distanza indica le tecni-
e) contratti di opzione, contratti finanziari a termine standar- che di contatto con la clientela, diverse dagli annunci pubblicitari,
dizzati («future»), «swap», accordi per scambi futuri di tassi che non comportano la presenza fisica e simultanea del cliente
di interesse e altri contratti derivati connessi a merci il cui e dell’intermediario o di un suo incaricato.
regolamento avviene attraverso il pagamento di differenziali Termini Massimi di Esecuzione indica i termini previsti
in contanti o può avvenire in tal modo a discrezione di una dall’Art. 8 della Parte II, Sezione C5.
delle parti, con esclusione dei casi in cui tale facoltà conse- TUB indica il Decreto legislativo 1 settembre 1993, n. 385 -
8parte prima
Testo Unico delle leggi in materia bancaria e creditizia - e le sue Service la Alien Registration Card (c.d. “green card”);
successive modifiche e integrazioni. - abbiano soggiornato negli Stati Uniti per 31 giorni nell’an-
TUF indica il Decreto legislativo 24 febbraio 1998, n. 58 - Testo no di riferimento e 183 giorni nell’anno di riferimento e
Unico delle disposizioni in materia di intermediazione finanziaria nei due anni precedenti (“substantial presence test”).
- e le sue successive modifiche e integrazioni. Valutazione di Adeguatezza indica il giudizio - disciplinato
Unione Europea indica l’insieme degli Stati membri che dall’Art. 40, RI - attraverso il quale la Banca, nella prestazione del
attualmente aderiscono all’Unione Europea nonché qualsiasi Servizio di Consulenza ovvero, quando prestati congiuntamente
altro Stato che dovesse di tempo in tempo aderirvi. al Servizio di Consulenza, degli altri Servizi di Investimento, deve
US Person indica i soggetti considerati fiscalmente residenti verificare che:
negli Stati Uniti secondo quanto previsto dalla legislazione sta- a) l’operazione o il servizio di investimento consigliato corri-
tunitense. A questa categoria pertanto appartengono, in linea spondano agli obiettivi di investimento del Cliente;
di principio: b) il Cliente sia finanziariamente in grado di sopportare qualsiasi
- le società di persone e di capitali costituite negli Stati Uniti; rischio connesso all’operazione o al servizio di investimento
- i trust, se la loro amministrazione è soggetta alla supervisio- consigliato compatibilmente con i suoi obiettivi di investi-
ne degli organi giudiziari statunitensi ovvero se le decisioni mento;
relative al trust sono riconducibili a soggetti statunitensi; c) il Cliente abbia le conoscenze e l’esperienza necessarie per
- le persone fisiche che: comprendere i rischi inerenti all’operazione o al servizio di
- abbiano la cittadinanza statunitense. Si rammenta che investimento consigliati.
in base alla normativa interna degli Stati Uniti, la nascita Valutazione di Appropriatezza indica il giudizio - disci-
nel territorio statunitense è condizione sufficiente per plinato dall’Art. 42, RI - attraverso il quale la Banca, nella pre-
l’acquisizione della cittadinanza statunitense (principio stazione, anche congiunta, dei Servizi di Investimento diversi dal
dello “ius soli”). In proposito, il principio della tassazione Servizio di Consulenza, deve verificare, rispetto alle operazioni
connesso alla cittadinanza statunitense non trova deroghe disposte dal Cliente, che il medesimo Cliente abbia il livello di
nelle Convenzioni contro le doppie imposizioni sui redditi esperienza e conoscenza necessario per comprendere i rischi
stipulate dagli Stati Uniti; che lo Strumento Finanziario richiesto comporta.
- abbiano ottenuto dall’Immigration and Naturalization
9parte seconda - sezione a - informativa precontrattuale
Sezione a1 - informativa precontrattuale
sulla banca e sui servizi di investimento prestati
I. DOCUMENTO INFORMATIVO SU BANCA Caratteristiche dei Servizi di Investimento prestati
MEDIOLANUM S.p.A., SUI SERVIZI DI nell’ambito del Contratto
INVESTIMENTO PRESTATI, SUI SISTEMI La Banca presta i Servizi di Consulenza in materia di investimenti, di
DI INDENNIZZO E GARANZIA Ricezione e Trasmissione di ordini, Esecuzione di ordini per conto
dei Clienti, di Negoziazione per conto proprio, di collocamento e
Recapiti della Banca di Gestione di portafogli.
Banca Mediolanum S.p.A. - Sede Legale: Palazzo Meucci, Via Fran-
cesco Sforza, 20080 Basiglio (MI) - Tel.: +39 02.9049.1 - Codice I Servizi di Investimento prestati dalla Banca hanno
ABI: 03062 - bancamediolanum.it. ad oggetto: (i) i Prodotti Finanziari e i Servizi di Investimento
emessi/prestati dalla Banca e collocati/distribuiti dalla Banca; (ii)
Lingue nelle quali il Cliente può comunicare con la quelli emessi/prestati da società del Gruppo e collocati/distribuiti
Banca dalla Banca; (iii) quelli emessi/prestati da terzi in via esclusiva per i
Il Contratto per la prestazione di Servizi di Investimento è redatto Clienti della Banca in virtù di apposito accordo con la medesima
in lingua italiana, che verrà parimenti utilizzata nelle comunicazioni e collocati/distribuiti dalla Banca (i prodotti di cui ai punti (i), (ii)
scritte o verbali di qualsiasi natura tra il Cliente e la Banca. La lin- e (iii) che precedono sono indicati anche semplicemente come
gua ufficiale utilizzata sia nei rapporti tra Banca e Cliente che nella “Prodotti di Gruppo”); (iv) quelli diversi da quelli individuati
redazione della documentazione è l’italiano. Il Cliente comunica in precedenza e per i quali sono in essere accordi di distribuzione/
con la Banca in lingua italiana. collocamento (Prodotti di Terzi in Collocamento); (v)
nonché, quelli emessi/prestati da emittenti/intermediari diversi
Metodi di comunicazione tra il Cliente e la Banca da quelli individuati in precedenza per i quali non sono in essere
Le comunicazioni tra il Cliente e la Banca, ivi comprese le istruzioni accordi di distribuzione/collocamento (“Prodotti di Terzi”).
specifiche per l’esecuzione di particolari operazioni e l’invio e la
ricezione di ordini, devono essere effettuate per iscritto e trasmesse Trattamento dei soggetti qualificati come US Per-
alla sede legale della Banca all’indirizzo sopra riportato, anche per il son e QI Agreement: ogni Cliente “US Person” che volesse
tramite dei Consulenti Finanziari abilitati all’offerta fuori sede della acquistare titoli di emittente USA è tenuto ad identificarsi attraverso
Banca (nel testo anche Family Banker). Ai Clienti aderenti al Servi- la corretta compilazione dell’apposito modulo denominato W9, con
zio di Banca Diretta, è inoltre consentito di svolgere le operazioni il quale, sotto la propria responsabilità, il Cliente stesso dichiara la
previste tramite la rete telefonica, televisiva e telematica, secondo propria residenza fiscale negli USA, comunicando il proprio codice
le modalità descritte nel contratto di prestazione di Servizio di fiscale statunitense. Il modulo W9 deve essere compilato e conse-
Banca Diretta. gnato in originale in 4 copie, assieme alla copia di un documento
d’identità valido, in fase di sottoscrizione del Contratto. In caso
Autorizzazione della Banca e Autorità competente di omessa compilazione e/o consegna del modulo W9, il Cliente
La Banca è autorizzata all’esercizio dell’attività bancaria ed alla non potrà essere correttamente identificato e di conseguenza non
prestazione dei Servizi di Investimento di: negoziazione per conto potrà operare in titoli che possano generare “reportable paymen-
proprio, esecuzione di ordini per conto dei Clienti, ricezione e ts”. Qualora, per qualsiasi ragione, il cliente divenisse titolare di
trasmissione di ordini, collocamento con o senza assunzione a strumenti finanziari che possano generare “reportable payments”,
fermo o assunzione di garanzia nei confronti dell’emittente, ge- Banca Mediolanum dovrà procedere alla vendita di tali attività finan-
stione di portafogli, consulenza in materia di investimenti, ai sensi ziarie, secondo la normale prassi commerciale e senza preavviso,
della normativa vigente. Oltre ai predetti servizi, la Banca ha la applicando e versando alle autorità fiscali statunitensi la ritenuta
facoltà di svolgere anche i Servizi Accessori, come definiti nel TUF. d’acconto nella misura pro tempore vigente (attualmente pari al
La Banca è iscritta al n 5343 dell’albo delle banche tenuto dalla 28%) sui redditi maturati e sul corrispettivo lordo di vendita di tali
Banca d’Italia, ed appartiene al Gruppo Bancario Mediolanum. La strumenti, secondo quanto previsto dalla normativa statunitense,
Banca è soggetta alla vigilanza, ciascuna per le materie di propria oltre gli eventuali oneri di legge.
competenza, della Banca d’Italia, della Consob e dell’IVASS relati- Al fine di operare in modo conforme alla normativa statunitense
vamente all’attività di intermediario assicurativo. Il recapito della Banca Mediolanum ha l’obbligo di identificare la propria clientela
Banca d’Italia, Sede Centrale, è via Nazionale 91, 00184 Roma. Il titolare di strumenti che possono generare “reportable payments”
recapito della Consob, Sede Centrale, è via G. B. Martini 3, 00198 (in generale titoli azionari/obbligazionari di fonte USA) distinguendo
Roma. Il recapito dell’IVASS, Sede Centrale è via del Quirinale, tra US Person e Non US Person. Quanto sopra, con l’obiettivo
21 00187 - Roma. di applicare una corretta e trasparente gestione della tassazione
inerente l’operatività in titoli di emittente statunitense, il Cliente
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