Norme di Banca Mediolanum - FASCICOLO INFORMATIVO
←
→
Trascrizione del contenuto della pagina
Se il tuo browser non visualizza correttamente la pagina, ti preghiamo di leggere il contenuto della pagina quaggiù
LUGLIO 2019
Norme
di Banca Mediolanum
FASCICOLO INFORMATIVO
INDICE
PARTE PRIMA
GLOSSARIO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2
PARTE SECONDA - SEZIONE A - INFORMATIVA PRECONTRATTUALE
SEZIONE A1 - INFORMATIVA PRECONTRATTUALE SULLA BANCA
E SUI SERVIZI DI INVESTIMENTO PRESTATI . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10
I. Documento informativo su Banca Mediolanum S.p.A., sui servizi di investimento prestati,
sui sistemi di indennizzo e garanzia . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10
II. Informativa concernente la salvaguardia degli Strumenti Finanziari e delle somme di denaro della clientela . . . . . . . . . . . . . . . 13
III. Informativa sulla classificazione della clientela . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15
IV. Politica di gestione dei conflitti di interesse adottata da Banca Mediolanum S.p.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15
V. Informazioni sui costi e sugli oneri . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 21
VI. Incentivi: compensi forniti o ricevuti a/da terzi in relazione ai Servizi di Investimento prestati dalla banca . . . . . . . . . . . . . . . . . 21
VII. Accordi con Case di gestione terze: contribuzioni per eventi formativi, informativi e di marketing . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 22
VIII. Strategia di esecuzione e trasmissione degli ordini . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 22
IX. Informativa sugli Strumenti Finanziari . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 28
X. Documento informativo sulle principali regole di comportamento del Consulente Finanziario
abilitato all’offerta fuori sede nei confronti dei clienti o dei potenziali clienti (allegato n. 4 RI) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 32
XI. Informazioni di base sulla protezione dei depositi . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 33
XII. Informazioni preliminari relative ai Servizi di Pagamento via Internet . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 34
SEZIONE A2 - INFORMATIVA PRECONTRATTUALE SULLA BANCA
E SUI SERVIZI BANCARI PRESTATI . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 37
La Guida concernente: . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 37
- l’accesso ai meccanismi di soluzione stragiudiziale delle controversie previsti ai sensi dell’Art. 128-bis del TUB
(Arbitro Bancario Finanziario) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 39
Informativa sui Servizi di Pagamento . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 55
SEZIONE A3
I. INFORMATIVA SUL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 64
II. INFORMATIVA IN MATERIA DI TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI -
CARTE DI CREDITO NEXI INDIVIDUALI . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 67
III. INFORMATIVA IN MATERIA DI TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI -
CARTA PREPAGATA PREPAID . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 70
IV. INFORMATIVA IN MATERIA DI TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI -
BANCOMAT SPA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 73
V. CODICE DI DEONTOLOGIA E DI BUONA CONDOTTA PER I SISTEMI INFORMATIVI
GESTITI DA SOGGETTI PRIVATI IN TEMA DI CREDITI AL CONSUMO, AFFIDABILITÀ
E PUNTUALITÀ NEI PAGAMENTI . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 74
1PARTE PRIMA GLOSSARIO Account Information Service Provider (AISP) Terza Arbitro per le Controversie Finanziarie (ACF) Parte che presta il Servizio di Account Information Service (AIS). indica l’Organismo istituito dalla Consob con Delibera n. 19602 Account Information Service (AIS) Servizio fornito tra- del 4 maggio 2016, competente a dirimere le controversie fra mite un Account Information Service Provider (AISP) attraverso investitori ed Intermediari del valore complessivo non superiore cui il pagatore, avente conto accessibile online, può ottenere, ad euro 500.000,00 (cinquecentomila), relative alla violazione grazie ad una piattaforma online, un’informativa completa su tutti da parte di questi ultimi degli obblighi di diligenza, correttezza, i propri conti di pagamento, anche se intrattenuti con molteplici informazione e trasparenza previsti nei confronti degli inve- prestatori di servizi di pagamento. stitori nell’esercizio delle attività disciplinate nella parte II del Addebito diretto SEPA Direct Debit o SDD indica un TUF, incluse le Controversie transfrontaliere e le controversie Servizio di Pagamento simile al RID, con cui il Cliente Beneficiario oggetto del Regolamento (UE) n. 524/2013. L’ACF sostituisce: 1) dà un Ordine di Pagamento alla Banca di addebitare l’importo l’Ombudsman - Giurì Bancario e 2) la Camera di Conciliazione (in euro) indicato nell’SDD sul Conto Corrente del Debitore ed Arbitrato presso la Consob. Il diritto di ricorrere all’ACF è intrattenuto presso una qualsiasi altra banca operante sul terri- irrinunciabile, gratuito e sempre esercitabile anche in presenza torio della SEPA - Single Euro Payments Area (Area Unica dei di clausole di devoluzione delle controversie ad altri organismi Pagamenti in Euro) - cioè l’area in cui i cittadini, le imprese, le di risoluzione extragiudiziale contenute nel Contratto. Per pre- pubbliche amministrazioni e gli altri operatori economici possono sentare un ricorso all’Arbitro per le Controversie Finanziarie o effettuare e ricevere pagamenti in euro, sia all’interno dei confini avere maggiori informazioni sulle modalità di svolgimento della nazionali che fra i Paesi che ne fanno parte, secondo condizioni procedura è disponibile il sito www.acf.consob.it. di base, diritti ed obblighi uniformi, indipendentemente dalla loro ATM indica gli sportelli automatici delle banche. ubicazione all’interno della SEPA. L’SDD è utilizzabile dal Cliente Banca indica Banca Mediolanum S.p.A. della Banca a condizione che quest’ultima e la banca dell’altro BCE indica la Banca Centrale Europea. soggetto coinvolto nell’Operazione di Pagamento aderiscano al BEI indica la Banca Europea per gli Investimenti. SEPA Direct Debit Scheme Rulebook. Bollettino Bancario indica un Servizio di Pagamento simile Annuncio pubblicitario indica tutti i messaggi, in qualsiasi al MAV, con la differenza che l’invio del Bollettino Bancario al forma diffusi, aventi natura promozionale, e ogni altra documen- Cliente Pagatore è fatta direttamente dal creditore, il creditore tazione non personalizzata avente la funzione di rendere note ne gestisce il relativo rapporto e deve provvedere a compilare le condizioni dell’offerta di uno o più operazioni o servizi alla integralmente il Bollettino Bancario con le indicazioni dell’Iden- potenziale clientela. Non rientrano nella definizione di annuncio tificativo Unico e procedere alla codificazione con premarcatura pubblicitario le comunicazioni relative a prodotti non ancora in “OCRB” o “Bar-Code PDF 417”. commercializzati. Bonifico indica il Servizio di Pagamento con cui un Cliente Applicazione Mobile (anche denominata App o App Mo- Pagatore può eseguire un’Operazione di Pagamento Attiva per bile) della Banca indica un’applicazione software della Banca trasferire una somma di denaro ad un beneficiario. (per es. Mediolanum Wallet) dedicata a dispositivi di tipo mobile, Bonifico SEPA indica un Servizio di Pagamento attraverso cui per esempio tablet o smartphone, che il Cliente installa e utilizza il Cliente Pagatore può eseguire un’Operazione di Pagamento sul proprio Device. Attiva per trasferire una somma di denaro ad un beneficiario. Il Arbitro Bancario Finanziario (ABF) indica un orga- SEPA Credit Transfer è utilizzabile dal Cliente a condizione che nismo indipendente e imparziale al quale il Cliente può rivol- la Banca e la banca dell’altro soggetto coinvolto nell’Operazione gersi - dopo aver tentato di risolvere il problema direttamente di Pagamento aderiscano al SEPA Credit Transfer Scheme Rule- con la Banca - in caso di controversie con la Banca riguardanti book. Il SEPA Credit Transfer può essere utilizzato per effettuare Servizi Bancari, come per esempio i Conti Correnti, i mutui ed Operazioni di Pagamento singole e di massa (bulk payments) di i prestiti personali. L’Arbitro Bancario Finanziario può decidere qualunque importo. sulle controversie di valore fino a 100.000 euro, se il Cliente Card Issuer Service Provider (CISP) Terza Parte che chiede una somma di denaro; senza limiti di importo, in tutti gli presta il Servizio di Funds Checking e i servizi di pagamento altri casi. Le decisioni dell’Arbitro Bancario Finanziario non sono basati su Carta. vincolanti, ma se la Banca non le rispetta, il suo inadempimento è Capogruppo indica Banca Mediolanum S.p.A., con sede legale reso pubblico. L’Arbitro Bancario Finanziario offre un’alternativa in via Francesco Sforza - Palazzo Meucci, 20080 Basiglio (MI). stragiudiziale rispetto al ricorso al giudice; tuttavia, se il Cliente Carta di Debito indica la Carta di Pagamento rilasciata dalla non rimane soddisfatto delle decisioni dell’Arbitro Bancario Banca per la fruizione dei servizi di cui alla Sezione C7. Finanziario, può comunque rivolgersi al giudice, fermo restando Chiusura della Giornata Operativa indica il momento quanto previsto dalla normativa vigente in materia di mediazione di una Giornata Operativa nel quale è interrotta l’ordinaria civile obbligatoria. attività della Banca. 2
PARTE PRIMA
Classificazione MiFID indica la classificazione assegnata caso di controversie (di qualunque valore), affidandogli il compito
dalla Banca ai Clienti ai fini della prestazione dei Servizi di In- di agevolare il raggiungimento di un accordo. Il Conciliatore Ban-
vestimento. carioFinanziario è un soggetto diverso dal giudice. Il Cliente, la
Cliente indica qualsiasi soggetto, persona fisica o giuridica, che Banca o entrambi richiedono al Conciliatore BancarioFinanziario
ha in essere un rapporto contrattuale o che intenda entrare in di organizzare un incontro di conciliazione. L’accordo raggiunto ha
relazione con la Banca. valore vincolante tra le parti. Se l’accordo non viene raggiunto è
Cliente al Dettaglio (nell’accezione da utilizzarsi con riferi- possibile ricorrere al giudice, fermo restando quanto previsto dal-
mento alla prestazione dei Servizi Bancari - cfr. Fascicolo Contrat- la normativa vigente in materia di mediazione civile obbligatoria.
tuale, Sezione C) indica - ai sensi delle disposizioni riguardanti la Condizioni Generali indica le Condizioni Generali relative
“Trasparenza delle Operazioni e dei Servizi Bancari e Finanziari” al rapporto Banca-Cliente, riportate nella Parte II, Sezione A del
emesse dalla Banca d’Italia in data 29 luglio 2009: Fascicolo Contrattuale.
• i Consumatori; Condizioni per l’Erogazione del Servizio di Paga-
• le persone fisiche che svolgono attività professionale o arti- mento indica le norme che disciplinano l’emissione di ogni
gianale; specifico Strumento di Pagamento e l’erogazione di ogni specifico
• gli enti senza finalità di lucro; Servizio di Pagamento, a debito o credito del Conto Corrente.
• le imprese che occupano meno di 10 addetti e realizzano un Condizioni Speciali indica le condizioni caratteristiche di
fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiori ciascun Servizio.
a 2 milioni di euro. Consulente Finanziario abilitato all’offerta fuori
Cliente al Dettaglio “MiFID” (nella accezione da utiliz- sede (anche “Consulente Finanziario”) indica la persona fisica
zarsi nella prestazione dei Servizi di Investimento - cfr. Fascicolo iscritta all’albo di cui all’Art. 31 TUF, e che esercita professional-
Contrattuale, Sezione B) indica, ai sensi della MiFID, un Cliente mente l’offerta fuori sede come dipendente, agente o mandatario
che non sia Cliente Professionale “MiFID”. Al Cliente al Dettaglio della Banca.
“MiFID” è riservata la massima tutela per quanto riguarda l’am- Consumatore indica la persona fisica che agisce per scopi
piezza delle informazioni che la Banca deve fornire, l’effettuazione estranei all’attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o
delle verifiche di “adeguatezza” e di “appropriatezza” dei servizi professionale eventualmente svolta.
richiesti/offerti e delle operazioni poste in essere, l’esecuzione Contactless (senza contatto) indica la tecnologia che
degli ordini in strumenti finanziari alle condizioni più favorevoli permette di utilizzare una carta di pagamento semplicemente
(c.d. best execution). avvicinandola al POS, senza richiedere l’inserimento della carta
Cliente Beneficiario indica il Cliente, quando è destinatario stessa nel terminale.
dei fondi oggetto di un’Operazione di Pagamento. Conti indica congiuntamente il Conto Corrente e il Deposito
Cliente Pagatore indica il Cliente che autorizza l’addebito Titoli.
di un’Operazione di Pagamento sul proprio Conto Corrente, sia Conto Accessorio indica il conto corrente accessorio in divisa
nel caso in cui l’Ordine di Pagamento provenga dal medesimo “dollaro USA” acceso dal Cliente presso la Banca per operare
soggetto, sia nel caso in cui l’Ordine di Pagamento provenga dal su mercati USA.
Cliente Beneficiario dello stesso o per il suo tramite. Conto Corrente indica il conto corrente in euro accesso dal
Cliente Professionale “MiFID” (nella accezione da utiliz- Cliente presso la Banca.
zarsi nella prestazione dei Servizi di Investimento - cfr. Fascicolo Conto di Pagamento indica qualsiasi conto detenuto da uno
Contrattuale, Sezione B) indica i clienti professionali privati o più utilizzatori presso un Prestatore di Servizi di Pagamento
individuati dalla Consob con proprio regolamento ed i clienti per l’esecuzione di Operazioni di Pagamento.
professionali pubblici individuati dal Ministero dell’economia e Contratto indica il complesso della documentazione (cioè
delle finanze con proprio regolamento, ai sensi di quanto previsto “Modulo di apertura rapporti”, “Fascicolo Informativo”, “Fa-
dall’art. 6, commi, 2-quinquies e 2-sexies del TUF). scicolo Informativo dei Servizi Accessori del Conto Corrente,
Codice del Consumo indica il D. Lgs. 6 settembre 2005, n. “Documento/i di Sintesi”, “Fascicolo Contrattuale”) contenente
206 e sue successive modificazioni. la disciplina che regola la prestazione dei Servizi.
Codice One Time Password (o “Codice OTP”) indica Data Valuta indica la data di riferimento utilizzata da un
un codice numerico o alfanumerico riservato, ad uso esclusivo Prestatore di Servizi di Pagamento per il calcolo degli interessi
del Cliente, generato di volta in volta in tempo reale. Tale Codice ai fondi addebitati o accreditati su un Conto di Pagamento.
OTP può essere: Default Fund indica il fondo di garanzia istituito dalla Cassa
- generato dalla Banca su richiesta del Cliente ed inviato a Compensazione e Garanzia S.p.A. e costituito dall’insieme
quest’ultimo tramite SMS (“Short Message Service”) al nu- dei versamenti dei partecipanti diretti ai comparti derivati e
mero di cellulare comunicato dal Cliente alla Banca; oppure azionario di Borsa Italiana S.p.A. e al comparto obbligazionario
- generato per mezzo di un dispositivo, nella esclusiva dispo- MTS (comparto relativo a contratti su Strumenti Finanziari non
nibilità del Cliente, denominato “Token” (fisico o virtuale). derivati gestito dalla Cassa di Compensazione e Garanzia S.p.A.).
Codice PAN (Permanent Account Number) indica un Il Default Fund è finalizzato ad indennizzare gli investitori che
codice a 16 cifre indicante univocamente la Carta di Debito. abbiano subito eventuali danni inerenti le attività di settlement/
Conciliatore BancarioFinanziario indica un esperto regolamento delle operazioni di investimento in titoli.
indipendente al quale il Cliente o la Banca possono rivolgersi in Deposito Titoli indica il conto deposito titoli.
3PARTE PRIMA Device indica i dispositivi di tipo mobile (per es. smartphone tutela degli investitori dall’Art. 15 della legge n. 1/1991. Il Fondo o tablet) di esclusiva disponibilità del Cliente e che, se dotati Nazionale di Garanzia indennizza gli investitori, entro i limiti di dei requisiti di volta in volta stabiliti dalla Banca, permettono al importo massimo complessivo per ciascun investitore di 20.000 Cliente stesso, interagendo con le Applicazioni Mobili messe a euro, per i crediti derivanti dalla prestazione dei Servizi di Inve- disposizione dalla Banca medesima (per es. Mediolanum Wallet), stimento e del Servizio Accessorio di custodia e amministrazione di effettuare operazioni di natura informativa e/o dispositiva (per degli Strumenti Finanziari nei confronti degli intermediari nei casi es. di pagamento - anche NFC qualora tale modalità venisse di liquidazione coatta amministrativa, di fallimento o di concor- messa in futuro a disposizione del Cliente) nonchè di fruire di dato preventivo degli intermediari medesimi. servizi specifici. Funds Checking (controllo della disponibilità dei Documento di Sintesi indica il documento che riporta in fondi) servizio fornito tramite CISP (Card Issuer Service Pro- maniera personalizzata le condizioni economiche pubblicizzate vider) che prevede la possibilità per il CISP, ovvero il prestatore nel Foglio Informativo relativo allo specifico tipo di Servizio di servizi di pagamento basati su carta, di venire a conoscenza Bancario prestato al Cliente. della disponibilità dei fondi presso il conto dell’utente, prima Euro indica la moneta avente corso legale nell’area dell’euro. dell’esecuzione del pagamento. Family Banker indica la persona fisica in possesso della Giornata Operativa indica qualsiasi giorno feriale in cui gli qualifica di Consulente Finanziario abilitato all’offerta fuori sede sportelli della Banca o, se del caso, della filiale interessata, sono di cui all’Art. 31 del TUF che opera per conto della Banca. regolarmente aperti e forniscono servizi alla clientela e in cui la Fascicolo Contrattuale indica il documento che contiene Banca può regolare le Operazioni di Pagamento (come di seguito le norme che regolano i Servizi. definite) sul sistema interbancario. Fascicolo Informativo indica il documento che riporta Gruppo Bancario Mediolanum indica, collettivamente, l’informativa precontrattuale sulla Banca e sui Servizi. Banca Mediolanum S.p.A. e le società bancarie, finanziarie e Fascicolo Informativo dei Servizi Accessori del strumentali da questa controllate ai sensi dell’Art. 60, D. Lgs. 1 Conto Corrente indica il documento che contiene i Fogli settembre 1993, n. 385. Informativi sui Servizi Accessori del Conto Corrente. Gruppo Mediolanum o Gruppo o Conglomerato Fattori di Esecuzione indica i fattori, individuati dalla Finanziario Mediolanum indica, collettivamente, Banca Banca, che possono influire sulla esecuzione degli ordini del Mediolanum S.p.A., unitamente alle società che rientrano nel Cliente nell’ambito della prestazione dei Servizi di Ricezione e perimetro di consolidamento di quest’ultima, ai sensi dell’Art. Trasmissione ordini nonché di raccolta ed esecuzione di ordini 93, TUF (delle quali fanno parte anche le società appartenenti e negoziazione. al Gruppo Bancario Mediolanum). Fido Contratto in base al quale la banca/intermediario si impe- Identificativo Unico indica la combinazione di lettere o gna a mettere a disposizione del cliente una somma di denaro di numeri o simboli che il Cliente deve fornire alla Banca per oltre il saldo disponibile sul conto. Il contratto stabilisce l’importo identificare in modo certo il beneficiario di un’Operazione di massimo della somma messa a disposizione e l’eventuale addebito Pagamento o il suo Conto di Pagamento. al cliente di una commissione e degli interessi Informazioni e Condizioni Obbligatorie indica le FMI indica il Fondo Monetario Internazionale. informazioni e le condizioni relative ai singoli Servizi di Paga- Foglio Informativo indica il documento che riporta informa- mento che sono fornite al Cliente prima della sottoscrizione zioni sulla Banca, sulle condizioni e sulle principali caratteristiche del Contratto e, successivamente, ogni volta in cui il Cliente ne dei Servizi Bancari prestati al Cliente. faccia richiesta alla Banca. Fondo di Garanzia indica il Fondo di Garanzia per i Rispar- ISC o Indicatore Sintetico di Costo indica il costo miatori e gli Investitori istituito dal D. Lgs. 179/2007, destinato orientativo annuo di ogni conto corrente offerto dalle banche, all’indennizzo dei danni patrimoniali causati dalla violazione, a seconda dell’utilizzo che si fa di quel conto. accertata con sentenza passata in giudicato, o con lodo arbitrale Kit di Benvenuto indica il kit consegnato dalla Banca al non più impugnabile, delle norme che disciplinano le attività di Cliente, che ha il seguente contenuto: la carta di debito (o le cui alla Parte II del TUF. carte di debito) e il carnet assegni eventualmente richiesti dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi indica il cliente, nonché, eventualmente (nei casi previsti) una busta sistema di garanzia dei depositanti costituito in forma di consorzio chiusa, contenente il Primo Codice Segreto ovvero il Secondo di diritto privato, e riconosciuto dalla Banca d’Italia, cui aderisco- Codice Segreto. Qualora il Cliente (o, in caso di contestazione, no le banche italiane diverse da quelle di credito cooperativo, entrambi i Clienti) non abbia richiesto, in relazione al Contratto avente lo scopo di garantire i depositanti delle consorziate entro medesimo, il rilascio di carte di debito o libretto di assegni e limiti previsti (euro 100.000,00). Il Fondo interviene, previa au- inoltre riceva/generi sia il Primo Codice Segreto che il Secondo torizzazione della Banca d’Italia, nei casi di liquidazione coatta Codice Segreto tramite SMS o in modalità telematica, a seconda amministrativa e amministrazione straordinaria. Il rimborso è ef- dei casi, il Kit di Benvenuto non verrà spedito. Il kit di benvenuto, fettuato entro venti giorni lavorativi dalla data in cui si producono qualora spedito, contiene altresì la comunicazione di inizio della gli effetti del provvedimento di liquidazione coatta prorogabile prestazione di servizi da parte della Banca. dalla Banca d’Italia, in circostanze del tutto eccezionali per un Legge Assegni indica il R.D. 21 dicembre 1933, n. 1736 e sue periodo complessivo non superiore a 10 giorni lavorativi. successive modificazioni. Fondo Nazionale di Garanzia indica il fondo istituito a Legge cambiaria indica il R.D. 14 dicembre 1933, n. 1669 e 4
PARTE PRIMA
sue successive modificazioni. e chiusi e le SICAV.
Liquidity Provider indica intermediari ed emittenti che for- Operazione di Pagamento indica il complesso di attività
niscono liquidità al mercato, attraverso la disponibilità continua a disposte dal pagatore o dal beneficiario per versare, trasferire
negoziare in conto proprio, proponendo prezzi da essi definiti. o prelevare fondi per il tramite della Banca.
Locale aperto al pubblico o Dipendenza indica la Operazione di Pagamento Attiva indica l’Operazione
succursale dell’intermediario (come definita nell’Art. 4 del Rego- di Pagamento disposta dal Cliente Pagatore quale, per esempio:
lamento UE n. 575/2013 del 26 giugno 2013 relativo ai requisiti (i) bonifico; (ii) bonifico SEPA; (iii) giroconto (trasferimento di
prudenziali per gli enti creditizi e le imprese di investimento) e fondi tra conti intestati alla medesima persona ed entrambi
qualunque locale dell’intermediario adibito al ricevimento del intrattenuti presso la stessa banca); (iv) MAV (Incasso Mediante
pubblico per le trattative e la conclusione di contratti, anche se Avviso); (v) RI.BA. (Ricevuta Bancaria); (vi) bollettino bancario;
l’accesso è sottoposto a forme di controllo. (vii) disposizione di pagamento ripetitiva.
Mediolanum Wallet indica l’applicazione di Banca Medio- Operazione di Pagamento Passiva indica l’Operazione
lanum attraverso la quale il Cliente può interagire con la stessa, di Pagamento disposta dal Cliente Beneficiario o da un terzo
disponendo ad esempio operazioni di pagamento (anche in beneficiario delle stesse o per il suo tramite quale, per esempio:
modalità NFC), oppure visualizzare informazioni relative alla (i) RID; (ii) addebito diretto SEPA Direct Debit (SDD).
Carta di Debito (per es. ultimi movimenti, disponibilità residua Orario Limite indica gli orari di una qualsiasi Giornata Ope-
ecc.). Tale applicazione dovrà essere scaricata (“download”) e rativa oltre i quali la Banca può considerare un Ordine di Paga-
installata dal Cliente sul proprio Device (se compatibile), qualora mento come ricevuto nella Giornata Operativa immediatamente
il Cliente intenda dunque fruire - tramite il Device stesso - anche successiva a quella in cui tale ordine è effettivamente ricevuto.
degli specifici servizi. Ordine di Pagamento indica l’istruzione di un pagatore
Mercato Regolamentato indica, ai sensi dell’Art. 1, comma o di un beneficiario a un Prestatore di Servizi di Pagamento di
1, lett. w-ter), TUF, un sistema multilaterale che consente o facilita eseguire un’Operazione di Pagamento.
l’incontro, al suo interno e in base a regole non discrezionali, di Pagamento mediante Avviso o MAV indica un Servizio
interessi multipli di acquisto e di vendita di terzi relativi a stru- di Pagamento con cui un soggetto incarica la Banca di incassare
menti finanziari, ammessi alla negoziazione conformemente alle un credito che vanta nei confronti di un altro soggetto. La Banca
regole del mercato stesso, in modo da dare luogo a contratti, e del creditore (banca assuntrice) provvede all’invio di un avviso
che è gestito da una società di gestione, è autorizzato e funziona al Cliente Pagatore. Il pagamento da parte del Cliente Pagatore
regolarmente. può essere effettuato presso qualunque sportello bancario
Micro-Impresa indica la persona giuridica che possiede i (banca esattrice) e, in alcuni casi, anche presso gli uffici postali.
requisiti previsti dall’Art. 2 dell’allegato alla Raccomandazione Payment Initiation Service (PIS) servizio fornito tramite
della Commissione Europea del 6 maggio 2003, n. 2003/361/ un Payment Initiation Service Provider (PISP) che si frappone
CE, ovvero i requisiti individuati con decreto del Ministero tra il pagatore ed il suo conto di pagamento online, avviando il
dell’Economia e delle Finanze, attuativo delle misure adottate pagamento a favore di un terzo beneficiario.
dalla Commissione Europea ai sensi dell’Art. 84, lettera b) della Payment Initiation Service Provider (PISP) Terza
Direttiva 2007/64/CE. Parte che presta il Servizio di Payment Initiation Service (PIS).
MiFID MiFID indica, per semplicità, la Direttiva 2014/65/UE (c.d. POS (Point of Sale) indica il terminale collocato presso gli
MiFID II) ed ogni ulteriore connesso Regolamento o Direttiva. Esercenti, per l’accettazione dei pagamenti di beni e servizi ef-
Modulo di apertura rapporti indica il modulo che il fettuati con le carte di debito, credito e prepagate.
Cliente compila e firma per accettare la proposta della Banca. Prestatore di Servizi di Pagamento indica un sogget-
Moneta Elettronica ha il significato indicato dall’Art. 1, to autorizzato a prestare Servizi di Pagamento ed effettuare
comma 2, lett. h-ter, TUB o da qualsiasi altra disposizione che Operazioni di Pagamento, ivi espressamente inclusa la Banca.
dovesse di tempo in tempo modificare o integrare tale articolo. Prodotti di Gruppo indica i Prodotti Finanziari e Servizi di
NFC (Near Field Communication) indica la tecnologia Investimento (i) emessi/prestati dalla Banca e collocati/distribuiti
che fornisce connettività wireless a corto raggio e che consen- dalla Banca; (ii) emessi/prestati da società del Gruppo e collocati/
te funzioni di pagamento “in prossimità” tramite l’interazione distribuiti dalla Banca; (iii) emessi/prestati da terzi in via esclu-
elettromagnetica di un Device appositamente configurato con siva per i Clienti della Banca in virtù di apposito accordo con la
i POS abilitati, secondo le specifiche di funzionamento definite medesima e collocati/distribuiti dalla stessa Banca.
dai diversi circuiti di pagamento. Prodotti di Terzi indica i Prodotti Finanziari e Servizi di
Nickname indica il codice alfanumerico scelto dal Cliente per Investimento diversi dai Prodotti di Gruppo e dai Prodotti di
l’accesso al Servizio di Banca Diretta, in luogo del Codice Cliente, Terzi in Collocamento.
ovvero congiuntamente ad esso. Prodotti di Terzi in Collocamento indica i Prodotti di
Offerta fuori sede indica l’offerta (ossia la promozione, e il Terzi che sono oggetto di convenzione di collocamento/distribu-
collocamento, la conclusione di contratti relativi a operazioni e zione fra la Banca e le relative Società che emettono/prestano
servizi bancari e finanziari) svolta in luogo diverso dalla sede o il prodotto/servizio.
dalle dipendenze dell’intermediario. Prodotto di investimento assicurativo indica un
OICR indica gli Organismi di Investimento Collettivo del Ri- prodotto assicurativo che presenta una scadenza o un valore
sparmio che identificano i fondi comuni di investimento aperti di riscatto e in cui tale scadenza o valore di riscatto è esposto
5PARTE PRIMA
in tutto o in parte, in modo diretto o indiretto, alle fluttuazioni e abroga la direttiva 2007/64/CE (c.d. “PSD”).
del mercato. QI Agreement indica l’accordo stipulato tra l’autorità fiscale
Prodotto Finanziario indica, ai sensi dell’Art. 1, comma americana (IRS - Internal Revenue Service) e un intemediario
1, lett. u), TUF, uno Strumento Finanziario e ogni altra forma estero, che opera sul mercato statunitense. Attraverso tale
di investimento di natura finanziaria. Non costituisce Prodotto accordo l’intermediario assume l’obbligo di operare, sotto la
Finanziario un deposito bancario o postale non rappresentato propria responsabilità, le ritenute convenzionali più favorevoli
da Strumenti Finanziari. ai soggetti sottoscrittori non residenti in USA, garantendo a
Prodotto Finanziario a Complessità Molto Eleva- questi ultimi l’anonimato. L’intermediario si impegna a rispettare
ta: ai sensi delle vigenti indicazioni della Consob in materia (cfr. determinati obblighi, concernenti principalmente l’individuazione
Comunicazione n. 0097996/14 del 22/12/2014), sono considerati ed identificazione con la modulistica/documentazione prevista
“prodotti a complessità molto elevata”: dei beneficiari effettivi del reddito di fonte USA e le categorie
i) prodotti finanziari derivanti da operazioni di di reddito da questi percepiti e rimane soggetto al potere di
cartolarizzazione di crediti o di altre attività controllo da parte dell’autorità fiscale americana, attraverso
(per esempio Asset Backed Securities); verifiche condotte direttamente sull’intermediario da ispettori
ii) prodotti finanziari per i quali, al verificarsi di individuati nell’ambito dell’accordo stesso.
determinate condizioni o su iniziativa dell’e- RAV (Ruoli Mediante Avviso) indica un tipo di bollettino
mittente, sia prevista la conversione in azioni utilizzato dai concessionari incaricati alla riscossione di somme
o la decurtazione del valore nominale [per iscritte a ruolo, come per esempio le sanzioni per violazioni del
esempio Contingent Convertible Notes, pro- codice della strada, le tasse sulle concessioni governative, sulla
dotti finanziari qualificabili come additional nettezza urbana, l’iscrizione agli albi professionali, ecc.
tier 1 ai sensi dell’Art. 52 del Regolamento UE Reclamo indica ogni atto con cui un Cliente chiaramente
n. 575/2013 (c.d. “CRR”)]; identificabile contesta in forma scritta (per esempio lettera, fax,
iii) prodotti finanziari credit linked (esposti ad un e-mail) alla Banca un comportamento o un’omissione della stessa.
rischio di credito di soggetti terzi); Regolamento Europeo indica il Regolamento UE 2016/679.
iv) strumenti finanziari derivati di cui all’Art. 1, Reportable Payments indica il reddito di capitale di fonte
comma 2, lettere da d) a j) del TUF, non nego- statunitense.
ziati in trading venues, con finalità diverse da Rete Distributiva indica la rete di vendita della Banca com-
quelle di copertura; posta dai Family Banker e dai dipendenti incaricati dalla stessa
v) prodotti finanziari strutturati, non negoziati in Banca alla commercializzazione dei Prodotti Finanziari e/o alla
trading venues, il cui pay-off non rende certa prestazione dei Servizi.
l’integrale restituzione a scadenza del capitale Ricevuta Bancaria o RI.BA. indica un Servizio di Paga-
investito dal cliente; mento con cui il Cliente Beneficiario deposita presso la banca
vi) strumenti finanziari derivati diversi da quelli di cui al punto iv; assuntrice un Ordine di Pagamento all’incasso per ottenere
vii) prodotti finanziari con pay-off legati ad indici che non rispet- l’accredito di una somma sul proprio Conto Corrente. La Banca
tano gli Orientamenti ESMA del 18 dicembre 2012 relativi trasmette l’Ordine di Pagamento relativo alla RI.BA. alla banca
agli ETF; domiciliataria della RI.BA. (banca pagatrice), la quale provvede
viii) obbligazioni perpetue; a inviare un avviso di pagamento al debitore.
ix) OICR c.d. alternative; SEPA indica la Single Euro Payments Area (Area Unica dei
x) prodotti finanziari strutturati, negoziati in trading venues, il Pagamenti in Euro), cioè l’area in cui i cittadini, le imprese, le
cui pay-off non rende certa l’integrale restituzione a scadenza pubbliche amministrazioni e gli altri operatori economici possono
del capitale investito dal cliente; effettuare e ricevere pagamenti in euro, sia all’interno dei confini
xi) prodotti finanziari con leva maggiore di 1; nazionali che fra i Paesi che ne fanno parte, secondo condizioni
xii) UCITS di cui all’Art. 36 del Regolamento UE n. 583/2010 di base, diritti ed obblighi uniformi.
nonché polizze di ramo III o V con analoghe caratteristiche. Servizi indica tutti congiuntamente i Servizi di Investimento,
Profilatura indica l’attività con la quale la Banca acquisisce dal i Servizi Accessori e i Servizi Bancari, così come regolati nel
Cliente le informazioni necessarie alla Classificazione del Cliente Contratto.
ai fini della prestazione dei Servizi di Investimento, alla Valuta- Servizi Accessori indica i seguenti servizi accessori rispetto
zione di Adeguatezza ed alla Valutazione di Appropriatezza. alla prestazione dei Servizi di Investimento:
Proposta indica la proposta di adesione ai Servizi che è for- a) la custodia e amministrazione di Strumenti Finanziari e
mulata dalla Banca ed è composta da: (i) Modulo di apertura relativi servizi connessi;
rapporti; (ii) Fascicolo Contrattuale; (iii) Documento di sintesi; b) la locazione di cassette di sicurezza;
(iv) Fascicolo Informativo; (v) Fascicolo Informativo dei Servizi c) la concessione di finanziamenti agli investitori per consen-
Accessori del Conto Corrente. tire loro di effettuare un’operazione relativa a Strumenti
PSD2 indica la Direttiva UE 2015/2366 del Parlamento Europeo Finanziari, nella quale interviene il soggetto che concede il
e del Consiglio del 25 novembre 2015 relativa ai servizi di paga- finanziamento;
mento nel mercato interno, che modifica le direttive 2002/65/CE, d) la consulenza alle imprese in materia di struttura finanziaria,
2009/110/CE e 2013/36/UE e il regolamento (UE) n. 1093/2010, di strategia industriale e di questioni connesse, nonché
6PARTE PRIMA
la consulenza e i servizi concernenti le concentrazioni e rapporti legali o economici - come un rapporto contrattuale -
l’acquisto di imprese; tali da comportare il rischio di compromettere l’indipendenza
e) i servizi connessi all’emissione o al collocamento di Stru- della consulenza prestata; b) non accetti e trattenga incentivi.
menti Finanziari, ivi compresa l’organizzazione e la costi- Servizio di Deposito Titoli indica il Servizio in base al
tuzione di consorzi di garanzia e collocamento; quale la Banca custodisce i titoli cartacei, mantiene la registra-
f) la ricerca in materia di investimenti, l’analisi finanziaria o altre zione contabile degli Strumenti Finanziari dematerializzati, esige
forme di raccomandazione generale riguardanti operazioni gli interessi ed i dividendi, verifica i sorteggi per l’attribuzione
relative a strumenti finanziari; dei premi o per il rimborso del capitale, cura le riscossioni per
g) l’intermediazione in cambi, quando collegata alla presta- conto del Cliente ed il rinnovo del foglio cedole e provvede alla
zione di Servizi e Attività di Investimento; tutela dei diritti inerenti ai titoli o Strumenti Finanziari immessi
g-bis) le attività e i servizi individuati con regolamento del Ministro nel Deposito Titoli intestato al depositario. Il Servizio di Deposito
dell’economia e delle finanze, sentite la Banca d’Italia e la Titoli è regolato nella Sezione C4 del Fascicolo Contrattuale.
Consob, e connessi alla prestazione di Servizi e Attività Servizio di Negoziazione per conto proprio, di Ese-
di Investimento o Accessori aventi ad oggetto strumenti cuzione, di Ricezione e Trasmissione degli ordini
derivati. indica congiuntamente i Servizi di Investimento che consistono in:
Servizi Accessori del Conto Corrente indica i servizi (i) attività di acquisto e vendita di Strumenti Finanziari, in contro-
offerti, anche gratuitamente, insieme al Servizio principale (Con- partita diretta ed in relazione a ordini di Clienti, nonché l’attività
to Corrente), su base obbligatoria o facoltativa, anche se non di market maker come prevista dall’Art. 1, comma 5-quater, del
strettamente connessi con esso. TUF; (ii) la esecuzione degli ordini dei Clienti; (iii) la ricezione e
Servizi Bancari indica congiuntamente: (i) il Servizio di Conto la trasmissione di ordini dei Clienti, nonché l’attività consistente
Corrente; (ii) il Servizio di Banca Diretta; (iii) il Servizio di fido; nel mettere in contatto due o più investitori, rendendo così
(iv) il Servizio di Deposito a custodia ed amministrazione; (v) i possibile la conclusione di un’operazione fra loro (mediazione).
Servizi di Pagamento. I Servizi Bancari sono regolati nella Sezione Tali Servizi di Investimento sono regolati nella Sezione B4 del
C del Fascicolo Contrattuale. Fascicolo Contrattuale.
Servizi di Investimento indica congiuntamente: (i) Servizio Servizio di Pagamento indica le seguenti attività:
di Consulenza; (ii) Servizio di Negoziazione per conto proprio, 1) servizi che permettono di depositare il contante su un Conto
di Esecuzione, di Ricezione e Trasmissione di ordini; (iii) Servizio di Pagamento nonché tutte le operazioni richieste per la
di Collocamento. I Servizi di Investimento sono regolati nella gestione di un Conto di Pagamento;
Sezione B del Fascicolo Contrattuale. 2) servizi che permettono prelievi di contante da un Conto
Servizio di Banca Diretta indica il Servizio che consente di Pagamento nonché tutte le operazioni richieste per la
al Cliente di svolgere separatamente, tramite la rete telefonica, gestione di un Conto di Pagamento;
televisiva o telematica, le operazioni previste, con le modalità 3) esecuzione di Ordini di Pagamento, incluso il trasferimento
comunicate dalla Banca. Il Servizio di Banca Diretta è regolato di fondi, su un Conto di Pagamento presso il Prestatore di
nella Sezione C1 del Fascicolo Contrattuale. Servizi di Pagamento dell’utilizzatore o presso un altro Pre-
Servizio di Collocamento indica il Servizio di Investi- statore di Servizi di Pagamento:
mento di collocamento con o senza impegno irrevocabile nei - esecuzione di addebiti diretti, inclusi addebiti diretti una
confronti dell’emittente ed ha ad oggetto l’attività della Banca tantum;
relativa all’offerta al Cliente degli Strumenti Finanziari, dei Servizi - esecuzione di Operazioni di Pagamento mediante carte
di Investimento e dei Prodotti Finanziari, pro tempore offerti, di pagamento o dispositivi analoghi;
promossi o collocati dalla Banca medesima attraverso le proprie - esecuzione di Bonifici, inclusi ordini permanenti;
strutture. Il Servizio di Collocamento è regolato nella Sezione 4) esecuzione di Operazioni di Pagamento quando i fondi ri-
B3 del Fascicolo Contrattuale. entrano in un fido accordato ad un utilizzatore di Servizi di
Servizio di Consulenza indica il Servizio di Investimento Pagamento:
di consulenza in materia di investimenti, che consiste nel fornire - esecuzione di addebiti diretti, inclusi addebiti diretti una
al Cliente raccomandazioni personalizzate, dietro sua richiesta tantum;
o per iniziativa della Banca, riguardo a una o più operazioni di - esecuzione di Operazioni di Pagamento mediante carte
investimento relative ad un determinato Strumento Finanziario, di pagamento o dispositivi analoghi;
nonché la prestazione di consigli e/o raccomandazioni persona- - esecuzione di Bonifici, inclusi ordini permanenti;
lizzate con riferimento ad altri Prodotti Finanziari e/o Servizi di 5) emissione e/o acquisizione di Strumenti di Pagamento;
Investimento. Il Servizio di Consulenza è prestato dalla Banca 6) rimessa di denaro;
su base non indipendente ed è regolato nella Sezione B2 del 7) esecuzione di Operazioni di Pagamento ove il consenso del
Fascicolo Contrattuale. La consulenza in materia di investimenti pagatore ad eseguire l’Operazione di Pagamento sia dato
si ritiene fornita su base indipendente qualora l’intermediario che mediante un dispositivo di telecomunicazione digitale o infor-
la presti: a) valuti una congrua gamma di strumenti finanziari di- matico e il pagamento sia effettuato all’operatore del sistema
sponibili sul mercato, non limitata agli strumenti finanziari emessi o della rete di telecomunicazioni o digitale o informatica che
o forniti dall’intermediario stesso o da entità che hanno con esso agisce esclusivamente come intermediario tra l’utilizzatore di
stretti legami o da altre entità che hanno con l’intermediario Servizi di Pagamento e il fornitore di beni e servizi;
7PARTE PRIMA
8) emissione di Moneta Elettronica. 6) contratti di opzione, contratti finanziari a termine standardiz-
SICAV indica le Società di Investimento a Capitale Variabile. zati («future»), «swap» ed altri contratti su strumenti derivati
Sistema Multilaterale di Negoziazione o MTF indica, connessi a merci che possono essere regolati con consegna
ai sensi dell’Art. 1, comma 5-opties del TUF, un sistema multilate- fisica purché negoziati su un mercato regolamentato, un si-
rale che consente l’incontro, al suo interno in base a regole non stema multilaterale di negoziazione o un sistema organizzato
discrezionali, di interessi multipli di acquisto e di vendita di terzi di negoziazione, eccettuati i prodotti energetici all’ingrosso
relativi a Strumenti Finanziari, in modo da dare luogo a contratti. negoziati in un sistema organizzato di negoziazione che de-
Sistema Organizzato di Negoziazione o OTF indica, vono essere regolati con consegna fisica;
ai sensi dell’Art. 1, comma 5-octies, del TUF, un sistema multi- 7) contratti di opzione, contratti finanziari a termine standar-
laterale diverso da un mercato regolamentato o da un sistema dizzati («future»), «swap», contratti a termine («forward»)
multilaterale di negoziazione che consente l’interazione tra inte- e altri contratti su strumenti derivati connessi a merci che
ressi multipli di acquisto e di vendita di terzi relativi a obbligazioni, non possono essere eseguiti in modi diversi da quelli indicati
strumenti finanziari strutturati, quote di emissioni e strumenti al numero 6, che non hanno scopi commerciali, e aventi le
derivati, in modo da dare luogo alla formazione di contratti. caratteristiche di altri strumenti finanziari derivati;
Sede di negoziazione un mercato regolamentato, un 8) strumenti finanziari derivati per il trasferimento del rischio
sistema multilaterale di negoziazione o un sistema organizzato di credito;
di negoziazione. 9) contratti finanziari differenziali;
Soggetto Rilevante indica il soggetto appartenente a una 10) contratti di opzione, contratti finanziari a termine stan-
delle seguenti categorie: (i) componenti degli organi aziendali dardizzati («future»), «swap», contratti a termine sui tassi
della Banca, soci che in funzione dell’entità della partecipazio- d’interesse e altri contratti su strumenti derivati connessi
ne detenuta possono trovarsi in una situazione di conflitto di a variabili climatiche, tariffe di trasporto, tassi di inflazione
interessi, dirigenti della Banca o Family Banker; (ii) dipendenti o altre statistiche economiche ufficiali, quando l’esecuzione
della Banca, nonché ogni altra persona fisica i cui servizi siano a avviene attraverso il pagamento di differenziali in contanti
disposizione e sotto il controllo della Banca e che partecipino alla o può avvenire in tal modo a discrezione di una delle parti,
prestazione di Servizi di Investimento da parte della stessa Banca; con esclusione dei casi in cui tale facoltà consegue a ina-
(iii) persone fisiche che partecipino direttamente alla prestazione dempimento o ad altro evento che determina la risoluzione
di servizi alla Banca sulla base di un accordo di esternalizzazione del contratto, nonché altri contratti su strumenti derivati
avente per oggetto la prestazione di Servizi di Investimento da connessi a beni, diritti, obblighi, indici e misure, non altrimenti
parte della stessa Banca. indicati nella presente sezione, aventi le caratteristiche di
Strategia indica la Strategia di esecuzione e trasmissione degli altri strumenti finanziari derivati, considerando, tra l’altro,
ordini utilizzata dalla Banca. se sono negoziati su un mercato regolamentato, un sistema
Strumento di Pagamento indica qualsiasi dispositivo per- multilaterale di negoziazione o un sistema organizzato di
sonalizzato e/o insieme di procedure concordate tra il Cliente e negoziazione;
la Banca, di cui si avvale il Cliente per dare alla Banca un Ordine 11) quote di emissioni che consistono di qualsiasi unità riconosciuta
di Pagamento. conforme ai requisiti della direttiva 2003/87/CE (sistema per
Strumento Finanziario indica, ai sensi dell’Allegato 1, lo scambio di emissioni)
Sezione C, TUF, uno strumento rientrante in una delle seguenti Strumento Finanziario Illiquido indica uno strumento
categorie: finanziario che determina per l’investitore ostacoli o limitazioni
1) valori mobiliari; allo smobilizzo entro un lasso di tempo ragionevole, a condizioni
2) strumenti del mercato monetario; di prezzo significative, ossia tali da riflettere, direttamente o
3) quote di un organismo di investimento collettivo; indirettamente, una pluralità di interessi in acquisto e in vendita.
4) contratti di opzione, contratti finanziari a termine standardiz- Strumento Finanziario Liquido indica uno strumento
zati («future»), «swap», accordi per scambi futuri di tassi di finanziario per il quale sussistono condizioni di smobilizzo entro
interesse e altri contratti derivati connessi a valori mobiliari, un lasso di tempo ragionevole a prezzi significativi.
valute, tassi di interesse o rendimenti, quote di emissione o Supporto Duraturo indica qualsiasi strumento durevole e/o
altri strumenti finanziari derivati, indici finanziari o misure duraturo che permetta al Cliente di memorizzare informazioni
finanziarie che possono essere regolati con consegna fisica a lui personalmente dirette in modo che possano essere age-
del sottostante o attraverso il pagamento di differenziali in volmente recuperate durante un periodo di tempo adeguato ai
contante; fini cui sono destinate le informazioni stesse e che consenta la
5) contratti di opzione, contratti finanziari a termine standar- riproduzione immutata delle informazioni memorizzate.
dizzati («future»), «swap», contratti a termine («forward»), e Tecniche di Comunicazione a Distanza indica le tecni-
altri contratti su strumenti derivati connessi a merci quando che di contatto con la clientela, diverse dagli annunci pubblicitari,
l’esecuzione deve avvenire attraverso il pagamento di diffe- che non comportano la presenza fisica e simultanea del cliente
renziali in contante o può avvenire in contante a discrezione e dell’intermediario o di un suo incaricato.
di una delle parti, con esclusione dei casi in cui tale facoltà Termini Massimi di Esecuzione indica i termini previsti
consegue a inadempimento o ad altro evento che determina dall’Art. 8 della Parte II, Sezione C5.
la risoluzione del contratto; Terze Parti Prestatori di Servizi di Pagamento diversi dalla
8PARTE PRIMA
Banca autorizzati ad operare come Istituti di Pagamento o Istituti stipulate dagli Stati Uniti;
di Moneta Elettronica. - abbiano ottenuto dall’Immigration and Naturalization
TUB indica il Decreto legislativo 1 settembre 1993, n. 385 - Service la Alien Registration Card (c.d. “green card”);
Testo Unico delle leggi in materia bancaria e creditizia - e le sue - abbiano soggiornato negli Stati Uniti per 31 giorni
successive modifiche e integrazioni. nell’anno di riferimento e 183 giorni nell’anno di riferi-
TUF indica il Decreto legislativo 24 febbraio 1998, n. 58 - Testo mento e nei due anni precedenti (“substantial presence
Unico delle disposizioni in materia di intermediazione finanziaria test”).
- e le sue successive modifiche e integrazioni. Valutazione di Adeguatezza indica il giudizio attraverso
Unione Europea indica l’insieme degli Stati membri che il quale la Banca, nella prestazione del Servizio di Consulenza
attualmente aderiscono all’Unione Europea nonché qualsiasi ovvero, quando prestati congiuntamente al Servizio di Con-
altro Stato che dovesse di tempo in tempo aderirvi. sulenza, degli altri Servizi di Investimento, deve verificare - in
US Person indica i soggetti considerati fiscalmente residenti particolare - che:
negli Stati Uniti secondo quanto previsto dalla legislazione sta- a) l’operazione o il servizio di investimento consigliato corri
tunitense. A questa categoria pertanto appartengono, in linea spondano agli obiettivi di investimento del Cliente;
di principio: b) il Cliente sia finanziariamente in grado di sopportare qualsi-
- le società di persone e di capitali costituite negli Stati Uniti; asi rischio ed eventuali perdite connesse all’operazione o al
- i trust, se la loro amministrazione è soggetta alla supervisio- servizio di investimento consigliato;
ne degli organi giudiziari statunitensi ovvero se le decisioni c) il Cliente abbia le conoscenze e l’esperienza necessarie per
relative al trust sono riconducibili a soggetti statunitensi; comprendere i rischi inerenti all’operazione o al servizio di
- le persone fisiche che: investimento consigliati.
- abbiano la cittadinanza statunitense. Si rammenta che Valutazione di Appropriatezza indica il giudizio attra-
in base alla normativa interna degli Stati Uniti, la nascita verso il quale la Banca, nella pres tazione, anche congiunta, dei
nel territorio statunitense è condizione sufficiente per Servizi di Investimento diversi dal Servizio di Consulenza, deve
l’acquisizione della cittadinanza statunitense (principio verificare, rispetto alle operazioni disposte dal Cliente, che il
dello “ius soli”). In proposito, il principio della tassazione medesimo Cliente abbia il livello di esperienza e conoscenza
connesso alla cittadinanza statunitense non trova deroghe necessario per comprendere i rischi che lo Strumento Finanziario
nelle Convenzioni contro le doppie imposizioni sui redditi richiesto comporta.
9PARTE SECONDA - SEZIONE A - INFORMATIVA PRECONTRATTUALE
SEZIONE A1 - INFORMATIVA PRECONTRATTUALE
SULLA BANCA E SUI SERVIZI DI INVESTIMENTO PRESTATI
I. DOCUMENTO INFORMATIVO SU BANCA Caratteristiche dei Servizi di Investimento prestati
MEDIOLANUM S.p.A., SUI SERVIZI DI nell’ambito del Contratto
INVESTIMENTO PRESTATI, SUI SISTEMI Oggetto del Contratto per la prestazione di Servizi di Investimento
DI INDENNIZZO E GARANZIA sono i Servizi di Consulenza in materia di investimenti, di Ricezione
e Trasmissione di ordini, Esecuzione di ordini per conto dei Clienti,
Recapiti della Banca di Negoziazione per conto proprio e di collocamento. La Banca
Banca Mediolanum S.p.A. - Sede Legale: Palazzo Meucci, Via Fran- presta inoltre il Servizio di Gestione di Portafogli, disciplinato in
cesco Sforza, 20080 Basiglio (MI) - Tel.: +39 02.9049.1 - Codice appositi separati accordi contrattuali con il Cliente e dalla relativa
ABI: 03062 - bancamediolanum.it. documentazione informativa.
Lingue nelle quali il Cliente può comunicare con la I Servizi di Investimento prestati dalla Banca hanno
Banca ad oggetto: (i) i Prodotti Finanziari e i Servizi di Investimento
Il Contratto per la prestazione di Servizi di Investimento è redatto emessi/prestati dalla Banca e collocati/distribuiti dalla Banca; (ii)
in lingua italiana, che verrà parimenti utilizzata nelle comunicazioni quelli emessi/prestati da società del Gruppo e collocati/distribuiti
scritte o verbali di qualsiasi natura tra il Cliente e la Banca. La lin- dalla Banca; (iii) quelli emessi/prestati da terzi in via esclusiva per i
gua ufficiale utilizzata sia nei rapporti tra Banca e Cliente che nella Clienti della Banca in virtù di apposito accordo con la medesima
redazione della documentazione è l’italiano. Il Cliente comunica e collocati/distribuiti dalla Banca (i prodotti di cui ai punti (i), (ii)
con la Banca in lingua italiana. e (iii) che precedono sono indicati anche semplicemente come
“Prodotti di Gruppo”); (iv) quelli diversi da quelli individuati
Metodi di comunicazione tra il Cliente e la Banca in precedenza e per i quali sono in essere accordi di distribuzione/
Le comunicazioni tra il Cliente e la Banca, ivi comprese le istruzioni collocamento (Prodotti di Terzi in Collocamento); (v)
specifiche per l’esecuzione di particolari operazioni e l’invio e la nonché, quelli emessi/prestati da emittenti/intermediari diversi
ricezione di ordini, devono essere effettuate per iscritto e trasmesse da quelli individuati in precedenza per i quali non sono in essere
alla sede legale della Banca all’indirizzo sopra riportato, anche per il accordi di distribuzione/collocamento (“Prodotti di Terzi”).
tramite dei Consulenti Finanziari abilitati all’offerta fuori sede della
Banca (nel testo anche Family Banker). Ai Clienti aderenti al Servi- Trattamento dei soggetti qualificati come US Per-
zio di Banca Diretta, è inoltre consentito di svolgere le operazioni son e QI Agreement: ogni Cliente “US Person” che volesse
previste tramite la rete telefonica, televisiva e telematica, secondo acquistare titoli di emittente USA è tenuto ad identificarsi attraverso
le modalità descritte nel contratto di prestazione di Servizio di la corretta compilazione dell’apposito modulo denominato W9, con
Banca Diretta. il quale, sotto la propria responsabilità, il Cliente stesso dichiara la
propria residenza fiscale negli USA, comunicando il proprio codice
Autorizzazione della Banca e Autorità competente fiscale statunitense. Il modulo W9 deve essere compilato e conse-
La Banca è autorizzata all’esercizio dell’attività bancaria ed alla gnato in originale in 4 copie, assieme alla copia di un documento
prestazione dei Servizi di Investimento di: negoziazione per conto d’identità valido, in fase di sottoscrizione del Contratto. In caso
proprio, esecuzione di ordini per conto dei Clienti, ricezione e di omessa compilazione e/o consegna del modulo W9, il Cliente
trasmissione di ordini, collocamento con impegno irrevocabile non potrà essere correttamente identificato e di conseguenza non
nei confronti dell’emittente, gestione di portafogli, consulenza in potrà operare in titoli che possano generare “reportable paymen-
materia di investimenti, ai sensi della normativa vigente. Oltre ai ts”. Qualora, per qualsiasi ragione, il cliente divenisse titolare di
predetti servizi, la Banca ha la facoltà di svolgere anche i Servizi strumenti finanziari che possano generare “reportable payments”,
Accessori, come definiti nel TUF. La Banca è iscritta al n 5343 Banca Mediolanum dovrà procedere alla vendita di tali attività finan-
dell’albo delle banche tenuto dalla Banca d’Italia, ed appartiene al ziarie, secondo la normale prassi commerciale e senza preavviso,
Gruppo Bancario Mediolanum. La Banca è soggetta alla vigilanza, applicando e versando alle autorità fiscali statunitensi la ritenuta
ciascuna per le materie di propria competenza, della Banca d’Italia, d’acconto nella misura pro tempore vigente (attualmente pari al
della Consob e dell’IVASS relativamente all’attività di interme- 28%) sui redditi maturati e sul corrispettivo lordo di vendita di tali
diario assicurativo. Il recapito della Banca d’Italia, Sede Centrale, strumenti, secondo quanto previsto dalla normativa statunitense,
è via Nazionale 91, 00184 Roma. Il recapito della Consob, Sede oltre gli eventuali oneri di legge.
Centrale, è via G. B. Martini 3, 00198 Roma. Il recapito dell’IVASS, Al fine di operare in modo conforme alla normativa statunitense
Sede Centrale è via del Quirinale, 21 00187 - Roma. Banca Mediolanum ha l’obbligo di identificare la propria clientela
titolare di strumenti che possono generare “reportable payments”
(in generale titoli azionari/obbligazionari di fonte USA) distinguendo
10Puoi anche leggere
