Norme di Banca Mediolanum - fascicolo informativo relativo ai conti correnti "mediolanum easyfreedom Più Professional" e "mediolanum freedom academy"
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aprile 2013
EDIZIONE
Norme
di Banca Mediolanum
fascicolo informativo relativo
ai conti correnti
“Mediolanum EasyFreedom Più Professional”
e “Mediolanum Freedom Academy”
parte prima
INDICE
PARTE PRIMA
GLOSSARIO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2
PARTE SECONDA - sezione a - INFORMATIVA PRECONTRATTUALE
Sezione A1
INFORMATIVA PRECONTRATTUALE SULLA BANCA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6
Documento informativo sulle principali regole di comportamento del Promotore Finanziario
nei confronti dei Clienti o dei potenziali Clienti (allegato n. 4 RI) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6
Sezione A2
INFORMATIVA PRECONTRATTUALE SULLA BANCA E SUI SERVIZI BANCARI PRESTATI . . . . . . . . . . . . . . . . 7
Documento contenente i principali diritti del Cliente ivi incluse le Guide concernenti . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7
– i contratti di conto corrente offerti ai consumatori e i servizi più comunemente associati . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13
– l’accesso ai meccanismi di soluzione stragiudiziale delle controversie previsti ai sensi dell’Art. 128-bis del T.U.B.
(Arbitro Bancario Finanziario) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 35
Sezione A3
INFORMATIVA AI SENSI DELL’ART. 13 DEL CODICE IN MATERIA DI PROTEZIONE
DEI DATI PERSONALI (“CODICE DELLA PRIVACY”) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 55
PARTE TERZA
FOGLIO INFORMATIVO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 57
• Conto corrente offerto ai consumatori Mediolanum EasyFreedom Più Professional e Servizi connessi . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 57
• Conto corrente offerto ai consumatori Mediolanum Freedom Academy e Servizi connessi . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 71
1
parte prima GLOSSARIO Annuncio pubblicitario indica il messaggio, in qualsiasi modo – le persone fisiche che svolgono attività professionale o arti- diffuso, avente lo scopo di promuovere la vendita di prodotti e la gianale; prestazione di servizi. – gli enti senza finalità di lucro; Apertura di credito o Fido indica la concessione di somme – le imprese che occupano meno di 10 addetti e realizzano un di denaro in Conto Corrente che la Banca ritenga eventualmente fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiori a di effettuare a favore del Cliente. 2 milioni di Euro. Area dell’Euro indica l’insieme degli Stati membri dell’Unione Cliente Beneficiario indica il Cliente, quando è destinatario Europea, tra cui l’Italia, che hanno adottato come propria moneta dei fondi oggetto di un’Operazione di Pagamento. l’Euro, nonché qualsiasi altro Stato che dovesse di tempo in tempo Cliente Pagatore indica il Cliente che autorizza l’addebito di adottare l’Euro come propria moneta. un’Operazione di Pagamento sul proprio Conto Corrente, sia Arbitro Bancario Finanziario (A.B.F.) indica un organismo nel caso in cui l’Ordine di Pagamento provenga dal medesimo indipendente e imparziale al quale il Cliente può rivolgersi - dopo soggetto, sia nel caso in cui l’Ordine di Pagamento provenga dal aver tentato di risolvere il problema direttamente con la Banca Cliente Beneficiario dello stesso o per il suo tramite. - in caso di controversie con la Banca riguardanti Servizi Bancari, Codice del Consumo indica il D. Lgs. 6 settembre 2005, n. 206 come ad esempio i Conti Correnti, i mutui ed i prestiti personali. e sue successive modificazioni. L’Arbitro Bancario Finanziario può decidere sulle controversie Codice della Privacy indica il D. Lgs. 30 giugno 2003, n. 196 e di valore fino a 100.000 euro, se il Cliente chiede una somma di sue successive modificazioni. denaro; senza limiti di importo, in tutti gli altri casi. Le decisioni Conciliatore BancarioFinanziario indica un esperto indi- dell’Arbitro Bancario Finanziario non sono vincolanti, ma se la pendente al quale il Cliente o la Banca possono rivolgersi in caso Banca non le rispetta, il suo inadempimento è reso pubblico. di controversie (di qualunque valore), affidandogli il compito di L’Arbitro Bancario Finanziario offre un’alternativa stragiudiziale agevolare il raggiungimento di un accordo. Il Conciliatore Ban- rispetto al ricorso al giudice; tuttavia, se il Cliente non rimane carioFinanziario è un soggetto diverso dal giudice. Il Cliente, la soddisfatto delle decisioni dell’Arbitro Bancario Finanziario, può Banca o entrambi richiedono al Conciliatore BancarioFinanziario comunque rivolgersi al giudice. di organizzare un incontro di conciliazione. L’accordo raggiunto ATM indica gli sportelli automatici delle banche. ha valore vincolante tra le parti. Se l’accordo non viene raggiunto Banca indica Banca Mediolanum S.p.A. è sempre possibile ricorrere al giudice. Bollettino Bancario indica un Servizio di Pagamento simile al Condizioni Generali indica le Condizioni generali relative al M.A.V., con la differenza che l’invio del Bollettino Bancario al Cliente rapporto Banca-Cliente, riportate nella Parte II, Sezione A del Pagatore è fatta direttamente dal creditore, il creditore ne gestisce Fascicolo Contrattuale. il relativo rapporto e deve provvedere a compilare integralmente Condizioni per l’Erogazione del Servizio di Pagamen- il Bollettino Bancario con le indicazioni dell’Identificativo Unico to indica le norme che disciplinano l’emissione di ogni specifico e procedere alla codificazione con premarcatura in “OCRB” o Strumento di Pagamento e l’erogazione di ogni specifico Servizio “Bar-Code PDF 417”. di Pagamento, a debito o credito del Conto Corrente. BCE indica la Banca Centrale Europea. Condizioni Speciali indica le condizioni caratteristiche di Bonifico indica il Servizio di Pagamento con cui un Cliente ciascun Servizio. Pagatore può eseguire un’Operazione di Pagamento Attiva per Consumatore indica la persona fisica che agisce per scopi trasferire una somma di denaro ad un beneficiario. estranei all’attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o Capogruppo indica Mediolanum S.p.A., con sede legale in via professionale eventualmente svolta. Francesco Sforza - Palazzo Meucci, 20080 Basiglio Milano 3. Conto Accessorio indica il conto corrente accessorio in divisa Chiusura della Giornata Operativa indica il momento di “dollaro USA” acceso dal Cliente presso la Banca per operare una Giornata Operativa nel quale è interrotta l’ordinaria attività su mercati USA. della Banca. Conto Corrente indica il conto corrente in Euro accesso dal Cliente, indica qualsiasi soggetto, persona fisica o giuridica, che Cliente presso la Banca. ha in essere un rapporto contrattuale o che intenda entrare in Conto di Pagamento indica qualsiasi conto detenuto da uno relazione con la Banca. o più utilizzatori presso un Prestatore di Servizi di Pagamento per Cliente al Dettaglio (nell’accezione da utilizzarsi con riferimen- l’esecuzione di Operazioni di Pagamento. to alla prestazione dei Servizi Bancari - cfr. Fascicolo Contrattuale, Conti indica congiuntamente il Conto Corrente e il Deposito Sezione B ) indica - ai sensi delle disposizioni riguardanti la “Traspa- Titoli. renza delle Operazioni e dei Servizi Bancari e Finanziari” emesse Contratto indica il complesso della documentazione (cioè dalla Banca d’Italia in data 29 luglio 2009: “Modulo di apertura rapporti”,“Foglio Informativo”,“Documento – i Consumatori; di Sintesi”, “Fascicolo Contrattuale”) contenente la disciplina che 2
parte prima
regola la prestazione dei Servizi Bancari. società che rientrano nel proprio perimetro di consolidamento,
Data Valuta indica la data di riferimento utilizzata da un Presta- ai sensi dell’Art. 93, TUF (delle quali fanno parte anche le società
tore di Servizi di Pagamento per il calcolo degli interessi ai fondi appartenenti al Gruppo Bancario Mediolanum).
addebitati o accreditati su un Conto di Pagamento. Identificativo Unico indica la combinazione di lettere o di nu-
Documento di Sintesi indica il documento che riporta in meri o simboli che il Cliente deve fornire alla Banca per identificare
maniera personalizzata le condizioni economiche pubblicizzate nel in modo certo il beneficiario di un’Operazione di Pagamento o
Foglio Informativo relativo allo specifico tipo di Servizio Bancario il suo Conto di Pagamento.
prestato al Cliente. Informazioni e Condizioni Obbligatorie indica le informa-
Euro indica la moneta avente corso legale nell’Area dell’Euro. zioni e le condizioni relative ai singoli Servizi di Pagamento che
Family Banker® indica la persona fisica in possesso della qua- sono fornite al Cliente prima della sottoscrizione del Contratto
lifica di Promotore Finanziario che opera per conto della Banca. e, successivamente, ogni volta in cui il Cliente ne faccia richiesta
Fascicolo Contrattuale indica il documento che contiene le alla Banca.
norme che regolano i Servizi. ISC o Indicatore Sintetico di Costo indica l’indicatore che
Fascicolo Informativo indica il documento che riporta l’infor- offre una sintetica misura del costo totale di un’operazione di
mativa precontrattuale sulla Banca e sui Servizi. finanziamento (interessi + spese e oneri accessori).
Foglio Informativo indica il documento che riporta informa- Kit di Benvenuto indica il kit consegnato dalla Banca al Cliente,
zioni sulla Banca, sulle condizioni e sulle principali caratteristiche che ha il seguente contenuto:
dei Servizi Bancari prestati al Cliente. – Guida di Banca Mediolanum;
FMI indica il Fondo Monetario Internazionale. – Moduli per effettuare le seguenti operazioni: Versamento
Fondo di Garanzia indica il Fondo di Garanzia per i Rispar- assegni, Richiesta di accredito stipendio, Rid- autorizzazione
miatori e gli Investitori istituito dal D. Lgs. 179/2007, destinato permanente di addebito in conto corrente, Disposizione di
all’indennizzo dei danni patrimoniali causati dalla violazione, trasferimento titoli;
accertata con sentenza passata in giudicato, o con lodo arbitrale – Carnet assegni (ove richiesto dal cliente);
non più impugnabile, delle norme che disciplinano le attività di – Lettera, contenuta in busta, contenente il Primo Codice
cui alla Parte II del TUF. Segreto (ovvero il Secondo Codice Segreto nel caso in cui
Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi sistema di l’invio del Primo Codice Segreto sia stato richiesto via SMS)
garanzia dei depositanti costituito in forma di consorzio di diritto con la comunicazione di inizio della prestazione del Servizio
privato, e riconosciuto dalla Banca d’Italia, cui aderiscono le banche e, quindi, di conferma dell’avvenuto perfezionamento del
italiane diverse da quelle di credito cooperativo, avente lo scopo Contratto;
di garantire i depositanti delle consorziate entro limiti previsti – Condizioni economiche del rapporto;
(euro 100.000,00). Il Fondo interviene, previa autorizzazione – Memocard;
della Banca d’Italia, nei casi di liquidazione coatta amministrativa e – Documento con informazioni sulla sicurezza.
amministrazione straordinaria. Il rimborso è effettuato entro venti Tuttavia qualora il Cliente (o, in caso di contestazione, entrambi i
giorni lavorativi dalla data in cui si producono gli effetti del prov- Clienti), alla data di perfezionamento del Contratto, risulti titolare
vedimento di liquidazione coatta prorogabile dalla Banca d’Italia, o contitolare di un altro rapporto di conto corrente con la Banca
in circostanze del tutto eccezionali per un periodo complessivo e sempreché il Cliente non abbia richiesto, in relazione al Con-
non superiore a 10 giorni lavorativi. tratto medesimo, il rilascio di carte di debito (Bancomat) o libretti
Fondo Nazionale di Garanzia indica il fondo istituito a tutela di assegni, il Kit di Benvenuto, in deroga a quanto descritto, sarà
degli investitori dall’Art. 15 della legge n. 1/1991. Il Fondo Nazio- costituito unicamente da una lettera contenente la comunicazione
nale di Garanzia indennizza gli investitori, entro i limiti di importo di inizio della prestazione dei Servizi e le condizioni economiche
massimo complessivo per ciascun investitore di 20.000 euro, per i del rapporto.
crediti derivanti dalla prestazione dei Servizi di Investimento e del Legge Assegni indica il R.D. 21 dicembre 1933, n. 1736 e sue
Servizio Accessorio di custodia e amministrazione degli Strumenti successive modificazioni.
Finanziari nei confronti degli intermediari nei casi di liquidazione Legge cambiaria indica R.D. 14 dicembre 1933, n. 1669 e sue
coatta amministrativa, di fallimento o di concordato preventivo successive modificazioni.
degli intermediari medesimi. Micro-Impresa indica la persona giuridica che possiede i re-
Giornata Operativa indica qualsiasi giorno feriale in cui gli quisiti previsti dall’Art. 2 dell’allegato alla Raccomandazione della
sportelli della Banca o, se del caso, della filiale interessata, sono Commissione Europea del 6 maggio 2003, n. 2003/361/CE, ovvero
regolarmente aperti e forniscono servizi alla clientela e in cui la i requisiti individuati con decreto del Ministero dell’Economia e
Banca può regolare le Operazioni di Pagamento (come di seguito delle Finanze, attuativo delle misure adottate dalla Commissione
definite) sul sistema interbancario. Europea ai sensi dell’Art. 84, lettera b) della Direttiva 2007/64/CE.
Gruppo Bancario Mediolanum indica, collettivamente, la Modulo di apertura rapporti indica il modulo che il Cliente
Banca Mediolanum S.p.A. e le società da questa controllate ai compila e firma per accettare la proposta della Banca.
sensi dell’Art. 60, D. Lgs. 1 settembre 1993, n. 385. Moneta Elettronica ha il significato indicato dall’Art. 1, comma
Gruppo Mediolanum o Gruppo o Conglomerato Fi- 2, lett. h-ter, TUB o da qualsiasi altra disposizione che dovesse di
nanziario Mediolanum indica, collettivamente, la società con- tempo in tempo modificare o integrare tale articolo.
trollante la Banca, vale a dire, Mediolanum S.p.A., unitamente alle Operazione di Pagamento indica il complesso di attività
3
parte prima disposte dal pagatore o dal beneficiario per versare, trasferire o Ricevuta Bancaria o RI.BA. è un Servizio di Pagamento con prelevare fondi per il tramite della Banca. cui il Cliente Beneficiario deposita presso la banca assuntrice un Operazione di Pagamento Attiva indica l’Operazione di Ordine di Pagamento all’incasso per ottenere l’accredito di una Pagamento disposta dal Cliente Pagatore quale, ad esempio, (i) somma sul proprio Conto Corrente. La Banca trasmette l’Ordine bonifico; (ii) SEPA Credit Transfer (SCT); (iii) giroconto (trasfe- di Pagamento relativo alla RI.BA. alla banca domiciliataria della rimento di fondi tra conti intestati alla medesima persona ed RI.BA. (banca pagatrice), la quale provvede a inviare un avviso di entrambi intrattenuti presso la stessa banca); (iv) M.A.V. (Incasso pagamento al debitore. Mediante Avviso); (v) RI.BA. (Ricevuta Bancaria); (vi) bollettino SEPA indica la Single Euro Payments Area (Area Unica dei Paga- bancario; (vii) disposizione di pagamento ripetitiva. menti in Euro), cioè l’area in cui i cittadini, le imprese, le pubbliche Operazione di Pagamento Passiva indica l’Operazione di amministrazioni e gli altri operatori economici possono effettuare Pagamento disposta dal Cliente Beneficiario o da un terzo be- e ricevere pagamenti in euro, sia all’interno dei confini nazionali che neficiario delle stesse o per il suo tramite quale, ad esempio, (i) fra i Paesi che ne fanno parte, secondo condizioni di base, diritti R.I.D.; e (ii) SEPA Direct Debit (SDD). ed obblighi uniformi, indipendentemente dalla loro ubicazione Orario Limite indica gli orari di una qualsiasi Giornata Operativa all’interno della SEPA. oltre i quali la Banca può considerare un Ordine di Pagamento co- SEPA Credit Transfer o SCT indica un Servizio di Pagamento me ricevuto nella Giornata Operativa immediatamente successiva simile al Bonifico attraverso cui il Cliente Pagatore può eseguire a quella in cui tale ordine è effettivamente ricevuto. un’Operazione di Pagamento Attiva per trasferire una somma di Ordine di Pagamento indica l’istruzione di un pagatore o di un denaro ad un beneficiario. Il SEPA Credit Transfer è utilizzabile dal beneficiario a un Prestatore di Servizi di Pagamento di eseguire Cliente a condizione che la Banca e la banca dell’altro soggetto un’Operazione di Pagamento. coinvolto nell’Operazione di Pagamento aderiscano al SEPA Credit Pagamento mediante Avviso o M.A.V. indica un Servizio Transfer Scheme. Il SEPA Credit Transfer può essere utilizzato di Pagamento con cui un soggetto incarica la Banca di incassare per effettuare Operazioni di Pagamento singole e di massa (bulk un credito che vanta nei confronti di un altro soggetto. La Banca payments) di qualunque importo. del creditore (banca assuntrice) provvede all’invio di un avviso SEPA Direct Debit o SDD è un Servizio di Pagamento simile al Cliente Pagatore. Il pagamento da parte del Cliente Pagatore al R.I.D. L’SDD è utilizzabile dal Cliente della Banca a condizione può essere effettuato presso qualunque sportello bancario (banca che quest’ultima e la banca dell’altro soggetto coinvolto nell’Ope- esattrice) e, in alcuni casi, anche presso gli uffici postali. razione di Pagamento aderiscano al SEPA Direct Debit Scheme. Prestatore di Servizi di Pagamento indica un soggetto au- Servizi indica tutti congiuntamente i Servizi di Investimento, i Ser- torizzato a prestare Servizi di Pagamento ed effettuare Operazioni vizi Accessori e i Servizi Bancari, così come regolati nel Contratto. di Pagamento, ivi espressamente inclusa la Banca. Servizi Accessori indica, ai sensi dell’Art. 1, comma 6, D. Lgs. Promotore Finanziario indica la persona fisica iscritta all’albo 58/1998: la locazione di cassette di sicurezza. di cui all’Art. 31, comma 4, TUF, e che esercita professionalmente Servizi Bancari indica congiuntamente: (i) il Servizio di Conto l’offerta fuori sede come dipendente, agente o mandatario della Corrente, (ii) il Servizio di Banca Diretta, (iii) il Servizio di Affida- Banca. mento in Conto Corrente, (iv) i Servizi di Pagamento. I Servizi Proposta indica la proposta di adesione ai Servizi che è formulata Bancari sono regolati nella Sezione B del Fascicolo Contrattuale. dalla Banca ed è composta da: (i) Modulo di apertura rapporti, (ii) Servizio di Banca Diretta indica il Servizio che consente Fascicolo Contrattuale (materialmente allegato al predetto Mo- al Cliente di svolgere separatamente, tramite la rete telefonica, dulo), (iii) Foglio/i Informativo/i relativo/i al/ai Servizio/i Bancario/i televisiva o telematica, le operazioni previste, con le modalità co- offerto al Cliente, (iv) Documento di Sintesi. municate dalla Banca. il Servizio di Banca Diretta è regolato nella PSD indica la Direttiva 2007/64/CE del 13 novembre 2007, Sezione C 1 del Fascicolo Contrattuale. relativa ai servizi di pagamento nel mercato interno dell’Unione Servizio di Pagamento indica le seguenti attività: Europea. Le disposizioni della PSD sono state attuate con D. Lgs. 1. Servizi che permettono di depositare il contante su un Con- n. 11, del 27 gennaio 2010. to di Pagamento nonché tutte le operazioni richieste per la Rapporti Interbancari Diretti o R.I.D. indica un Servizio gestione di un Conto di Pagamento; di Pagamento con cui il Cliente Beneficiario dà un Ordine di 2. Servizi che permettono prelievi in contante da un Conto di Pagamento alla Banca di addebitare l’importo indicato nel R.I.D. Pagamento nonché tutte le operazioni richieste per la gestione sul Conto Corrente del debitore intrattenuto presso una qualsiasi di un Conto di Pagamento; altra banca operante sul territorio della Repubblica italiana. 3. esecuzione di Ordini di Pagamento, incluso il trasferimento di Reclamo indica ogni atto con cui un Cliente chiaramente iden- fondi, su un Conto di Pagamento presso il Prestatore di Servizi tificabile contesta in forma scritta (ad esempio lettera, fax, e-mail) di Pagamento dell’utilizzatore o presso un altro Prestatore di alla Banca un comportamento o un’omissione della stessa. Servizi di Pagamento: Rete Distributiva indica la rete di vendita della Banca composta – esecuzione di addebiti diretti, inclusi addebiti diretti una dai Family Banker® e dai dipendenti incaricati dalla stessa Banca alla tantum; commercializzazione dei Prodotti Finanziari e/o alla prestazione – esecuzione di Operazioni di Pagamento mediante carte dei Servizi. di pagamento o dispositivi analoghi; RI indica il Regolamento Intermediari adottato dalla CONSOB – esecuzione di Bonifici, inclusi ordini permanenti; con delibera n. 16190/2007. 4. esecuzione di Operazioni di Pagamento quando i fondi rien- 4
parte prima
trano in una linea di credito accordata ad un utilizzatore di Banca, di cui si avvale il Cliente per dare alla Banca un Ordine di
Servizi di Pagamento: Pagamento.
– esecuzione di addebiti diretti, inclusi addebiti diretti una Supporto Duraturo indica qualsiasi strumento durevole e/o
tantum; duraturo che permetta al Cliente di memorizzare informazioni a lui
– esecuzione di Operazioni di Pagamento mediante carte personalmente dirette in modo che possano essere agevolmente
di pagamento o dispositivi analoghi; recuperate durante un periodo di tempo adeguato ai fini cui sono
– esecuzione di Bonifici, inclusi ordini permanenti; destinate le informazioni stesse e che consenta la riproduzione
5. emissione e/o acquisizione di Strumenti di Pagamento; immutata delle informazioni memorizzate.
6. rimessa di denaro; Tecniche di Comunicazione a Distanza indica le tecniche
7. esecuzione di Operazioni di Pagamento ove il consenso del di contatto con la clientela, diverse dagli annunci pubblicitari, che
pagatore ad eseguire l’Operazione di Pagamento sia dato non comportano la presenza fisica e simultanea del cliente e
mediante un dispositivo di telecomunicazione digitale o infor- dell’intermediario o di un suo incaricato.
matico e il pagamento sia effettuato all’operatore del sistema TUB indica il Decreto legislativo 1 settembre 1993, n. 385 - Testo
o della rete di telecomunicazioni o digitale o informatica che Unico delle leggi in materia bancaria e creditizia - e le sue succes-
agisce esclusivamente come intermediario tra l’utilizzatore di sive modifiche e integrazioni.
Servizi di Pagamento e il fornitore di beni e servizi; Unione Europea indica l’insieme degli Stati membri che attual-
8. emissione di Moneta Elettronica. mente aderiscono all’Unione Europea nonché qualsiasi altro Stato
Strumento di Pagamento indica qualsiasi dispositivo perso- che dovesse di tempo in tempo aderirvi.
nalizzato e/o insieme di procedure concordate tra il Cliente e la
5
parte seconda - sezione a - informativa precontrattuale
Sezione a1 - informativa precontrattuale
sulla banca
DOCUMENTO INFORMATIVO SULLE PRINCIPALI informazioni che consentano di valutare l’appropriatezza
REGOLE DI COMPORTAMENTO delle operazioni. In particolare il Promotore Finanziario deve
DEL PROMOTORE FINANZIARIO chiedere al Cliente o potenziale Cliente di fornire informazioni
NEI CONFRONTI DEI CLIENTI O DEI POTENZIALI in merito alla sua conoscenza ed esperienza in materia di
CLIENTI (ALLEGATO N. 4 RI) investimenti riguardo a ciascun tipo di strumento o di servizio;
– non incoraggia un Cliente o potenziale Cliente a non fornire
Ai sensi della normativa vigente, il Promotore Finanziario: le informazioni e le notizie di cui sopra; deve consegnare al
– deve consegnare al Cliente od al potenziale Cliente, al mo- Cliente o potenziale Cliente, prima della sottoscrizione del
mento del primo contatto e in ogni caso di variazione dei documento di acquisto o di sottoscrizione di prodotti finan-
dati di seguito indicati, copia di una dichiarazione redatta dal ziari, copia del prospetto informativo o degli altri documenti
soggetto abilitato da cui risultino gli elementi identificativi di informativi, ove prescritti;
tale soggetto, gli estremi di iscrizione all’albo e i dati anagrafici – deve consegnare al Cliente o potenziale Cliente copia dei
del Promotore Finanziario stesso, nonché il domicilio al quale contratti e di ogni altro documento da questo sottoscritto;
indirizzare la dichiarazione di recesso prevista dall’Art. 30, – può ricevere dal Cliente o potenziale Cliente, per la conse-
comma 6, del Testo Unico; guente immediata trasmissione, esclusivamente:
– deve consegnare al Cliente od al potenziale Cliente, al mo- a) assegni bancari o assegni circolari intestati o girati al sogget-
mento del primo contatto, copia della presente comunicazione to abilitato per conto del quale opera ovvero al soggetto
informativa; i cui servizi e attività di investimento, strumenti finanziari
– nel rapporto diretto con la clientela deve adempiere alle o prodotti finanziari sono offerti, muniti di clausola di non
prescrizioni di cui al presente regolamento; trasferibilità;
– con specifico riguardo ai servizi di consulenza in materia di b) ordini di bonifico e documenti similari che abbiano come
investimenti o di gestione di portafogli, deve chiedere al cliente beneficiario uno dei soggetti indicati nella lettera a);
od al potenziale cliente informazioni che consentano di valutare c) strumenti finanziari nominativi o all’ordine intestati o girati
l’adeguatezza ai sensi dell’Art. 40 del presente regolamento. In a favore del soggetto che presta il servizio e attività di
particolare il Promotore Finanziario deve chiedere al cliente investimento oggetto di offerta;
o potenziale cliente notizie circa: – nel caso in cui l’intermediario per conto del quale opera non sia
a) la conoscenza ed esperienza in materia di investimenti autorizzato alla prestazione del servizio di consulenza ovvero
riguardo a ciascun tipo di strumento o di servizio; qualora il Cliente non abbia comunicato le informazioni che
b) la situazione finanziaria; rendono possibile la prestazione del servizio di consulenza, non
c) gli obiettivi di investimento; può fornire raccomandazioni presentate come adatte per il
e deve informare il cliente o potenziale cliente che qualora Cliente o basate sulla considerazione delle caratteristiche del
questi non comunichi le notizie di cui ai punti a), b) e c) l’in- medesimo;
termediario che fornisce il servizio di consulenza in materia di – non può ricevere dal Cliente alcuna forma di compenso ovvero
investimenti o di gestione di portafogli si astiene dal prestare di finanziamento;
i menzionati servizi; – non può utilizzare i codici di accesso telematico ai rapporti di
– con specifico riguardo ai servizi e attività di investimento diversi pertinenza del Cliente o potenziale Cliente o comunque al
dalla consulenza in materia di investimenti e dalla gestione medesimo collegati.
di portafogli, deve richiedere al Cliente o potenziale cliente
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parte seconda - sezione a - informativa precontrattuale
Sezione a2 - informativa precontrattuale
sulla banca e sui servizi bancari prestati
I PRINCIPALI DIRITTI DEL CLIENTE • Essere informato su come recedere senza spese entro
Offerta fuori sede 10 giorni lavorativi dalla conclusione del contratto
se il cliente è consumatore. Per esercitare il diritto di recesso,
Per: il cliente dovrà inviare, entro 10 (dieci) giorni lavorativi dalla
• conto corrente; conclusione, una comunicazione scritta mediante lettera racco-
• depositi; mandata con avviso di ricevimento a Banca Mediolanum S.p.A.
• finanziamenti; - Palazzo Meucci - Milano 3 - Via Francesco Sforza - 20080
• leasing; Basiglio (MI). La comunicazione può essere inviata, entro lo
• altri servizi regolati dalle disposizioni della Banca d’Italia, esclusi stesso termine, anche mediante telegramma, posta elettronica
i servizi di pagamento e il credito ai consumatori. e fax, a condizione che sia confermata mediante lettera racco-
mandata con avviso di ricevimento entro le quarantotto ore
Si consiglia una lettura attenta dei diritti prima di scegliere successive; la raccomandata si intende spedita in tempo utile
uno di questi prodotti e di firmare il contratto. se consegnata all’ufficio postale accettante entro il termine di
Il consumatore che desidera aprire un conto corrente od ot- cui sopra.
tenere un mutuo riceverà gratuitamente le Guide che spiegano in
maniera semplice come scegliere questi servizi e aiutano a capire AL MOMENTO DI FIRMARE
come funzionano e quanto costano. Le Guide possono anche
essere scaricate dal sito www.bancamediolanum.it. • Prendere visione del documento di sintesi con tutte le
Chi desidera acquistare titoli di Stato nella fase del collocamento condizioni economiche, unito al contratto.
può consultare l’apposito avviso affisso presso lo sportello di Mi-
lano 3 City-Basiglio (Mi) via F. Sforza, le Succursali e/o disponibile • Stipulare il contratto in forma scritta, tranne nei casi
sull’area riservata al Cliente del sito internet della Banca, nell’ambito previsti dalla legge.
del Servizio di Banca Diretta, www.bmedonline.it.
• Ricevere una copia del contratto firmato dall’intermedia-
rio e una copia del documento di sintesi, da conservare.
DIRITTI
• Non avere condizioni contrattuali sfavorevoli rispetto a
PRIMA DI SCEGLIERE quelle pubblicizzate nel foglio informativo e nel documento
di sintesi.
• Ricevere una copia di questo documento.
• Scegliere il canale di comunicazione, digitale o cartaceo,
• Ricevere il foglio informativo di ciascun prodotto, che ne attraverso il quale ricevere le comunicazioni.
illustra caratteristiche, rischi e tutti i costi.
DURANTE IL RAPPORTO CONTRATTUALE
• Ottenere gratuitamente e portare con sé una copia
completa del contratto e/o il documento di sintesi, • Ricevere comunicazioni sull’andamento del rapporto
anche prima della conclusione e senza impegno per le parti. almeno una volta l’anno, mediante un rendiconto e il docu-
Solo per i contratti di finanziamento è previsto un rimborso mento di sintesi.
spese all’intermediario. Nei contratti di finanziamento, tuttavia,
il cliente può ottenere gratuitamente e portare con sé copia • Ricevere la proposta di qualunque modifica unilaterale
dello schema del contratto e di un preventivo. Inoltre, è sempre delle condizioni contrattuali da parte dell’intermediario,
possibile ottenere gratuitamente copia del contratto di mutuo se la facoltà di modifica è prevista nel contratto. La propo-
dopo che è stato fissato l’appuntamento per la stipula presso sta deve pervenire con un preavviso di almeno due mesi e
il notaio. indicare il motivo che giustifica la modifica. La proposta può
essere respinta entro la data prevista per la sua applicazione,
• Conoscere il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) nel caso chiudendo il contratto alle precedenti condizioni.
di contratti di finanziamento ed esempi di un ISC (Indicatore
Sintetico di Costo) del conto corrente. • Ottenere a proprie spese, entro 90 giorni dalla richiesta e
anche dopo la chiusura, copia della documentazione
7
parte seconda - sezione a - informativa precontrattuale
sulle singole operazioni degli ultimi dieci anni. di un esperto indipendente (conciliatore). La conciliazione
è un modo per risolvere una controversia affidando ad un
• Nei contratti di conto corrente, avere la stessa periodicità nella terzo indipendente il compito di agevolare il raggiungimento
capitalizzazione degli interessi debitori e creditori. di un accordo tra le parti. Il conciliatore è un esperto ma
non è un giudice, ossia non è chiamato a dare ragione o
• Nei contratti di finanziamento, trasferire il contratto torto ad una parte o all’altra. Dal punto di vista procedurale
(“portabilità”) presso un altro intermediario senza pagare una o entrambe le parti richiedono al Conciliatore Bancario
alcuna penalità né oneri di qualsiasi tipo, nei casi previsti dalla Finanziario di organizzare un incontro di conciliazione. Il
legge. Conciliatore Bancario può organizzare tali incontri su tutto il
territorio nazionale ed in tempi brevi, con l’intervento di una
• Nei contratti di mutuo con ipoteca, proseguire il rapporto rete territoriale di “pacieri” indipendenti (conciliatori), sulla
contrattuale e continuare a pagare le rate alle scadenze pre- base del regolamento vigente. A tale riguardo si fa presente
stabilite anche nel caso di ritardo nel pagamento di una che il regolamento di conciliazione è a disposizione del cliente
rata, purché ciò non avvenga per più di sette volte. che ne faccia richiesta ed è consultabile anche sul sito internet
del Conciliatore Bancario Finanziario. La conciliazione deve
ALLA CHIUSURA concludersi entro termini prestabiliti - 60 (sessanta) giorni
lavorativi dalla prima riunione - ed indicati nel regolamento.
• Recedere in ogni momento, senza penalità e senza spese di L’accordo raggiunto ha valore vincolante tra le parti. Se l’ac-
chiusura, dai contratti a tempo indeterminato, ad esem- cordo non viene raggiunto è sempre possibile ricorrere al
pio il conto corrente e il deposito titoli in amministrazione. giudice. Il servizio di conciliazione può essere richiesto, con
le modalità previste per lo stesso, presentando un’apposita
• Nei contratti di mutuo per l’acquisto o la ristrutturazione di istanza al Conciliatore Bancario Finanziario, - tramite il modulo
immobili destinati all’abitazione o allo svolgimento di attività scaricabile anche dal sito internet del Conciliatore Bancario
economica o professionale, estinguere in anticipo, in tutto o in Finanziario - Via delle Botteghe Oscure, 54 - 00186 Roma,
parte, il contratto senza compensi, oneri e penali. Per alcuni di oppure inviando un fax al numero 06 67482250, o una e-mail
questi mutui stipulati prima del 3 aprile 2007 che prevedono a: associazione@conciliatorebancario.it. Per ogni informazione
una penale, questa potrebbe essere ridotta (per informazioni, relativa al servizio di conciliazione il cliente può rivolgersi alla
www.abi.it - sezione mutui). Per gli altri mutui, quando c’è banca o al Conciliatore Bancario Finanziario stesso www.
un’ipoteca, il cliente può estinguere in anticipo in tutto o in conciliatorebancario.it.
parte il rapporto pagando solo un unico compenso stabilito
dal contratto nel rispetto dei criteri previsti dalla legge.
I PRINCIPALI DIRITTI DEL CLIENTE
• Ottenere la chiusura del contratto nei tempi indicati nel foglio Offerta presso lo sportello
informativo.
Per:
• Ricevere il rendiconto che attesta la chiusura del contratto • conto corrente;
e riepiloga tutte le operazioni effettuate. • depositi;
• finanziamenti;
RECLAMI, RICORSI E CONCILIAZIONE • leasing;
• altri servizi regolati dalle disposizioni della Banca d’Italia, esclusi
Il cliente può presentare un reclamo all’intermediario, anche per i servizi di pagamento e il credito ai consumatori.
lettera raccomandata A/R a Banca Mediolanum S.p.A. - Milano 3
- Via Francesco Sforza 15 - 20080 Basiglio (MI) o per via telema- Si consiglia una lettura attenta dei diritti prima di scegliere
tica all’indirizzo di posta elettronica ufficioreclami@mediolanum. uno di questi prodotti e di firmare il contratto.
it dell’ufficio reclami Banca Mediolanum. L’intermediario deve Il consumatore che desidera aprire un conto corrente od otte-
rispondere entro 30 (trenta) giorni o per via telematica per lettera nere un mutuo riceverà gratuitamente le Guide che spiegano in
raccomandata A/R. maniera semplice come scegliere questi servizi e aiutano a capire
Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, prima di ricorrere come funzionano e quanto costano. Le Guide possono anche
al giudice il cliente può rivolgersi a: essere scaricate dal sito www.bancamediolanum.it.
Chi desidera acquistare titoli di Stato nella fase del collocamento
• Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi può consultare l’apposito avviso affisso in filiale.
all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinan-
ziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d’Italia, oppure
chiedere all’intermediario.
• Servizio di conciliazione per raggiungere un accordo tra le par-
ti - qualunque sia il valore della controversia - con l’intervento
8parte seconda - sezione a - informativa precontrattuale
DIRITTI DURANTE IL RAPPORTO CONTRATTUALE
PRIMA DI SCEGLIERE • Ricevere comunicazioni sull’andamento del rapporto
almeno una volta l’anno, mediante un rendiconto e il docu-
• Avere a disposizione e portare con sè una copia di questo mento di sintesi.
documento.
• Ricevere la proposta di qualunque modifica unilaterale
• Avere a disposizione e portare con sè il foglio informativo delle condizioni contrattuali da parte dell’intermediario,
di ciascun prodotto, che ne illustra caratteristiche, rischi e tutti se la facoltà di modifica è prevista nel contratto. La propo-
i costi. sta deve pervenire con un preavviso di almeno due mesi e
indicare il motivo che giustifica la modifica. La proposta può
• Ottenere gratuitamente e portare con sé una copia essere respinta entro la data prevista per la sua applicazione,
completa del contratto e/o il documento di sintesi, chiudendo il contratto alle precedenti condizioni.
anche prima della conclusione e senza impegno per le parti.
Solo per i contratti di finanziamento è previsto un rimborso • Ottenere a proprie spese, entro 90 giorni dalla richiesta e
spese all’intermediario. Nei contratti di finanziamento, tuttavia, anche dopo la chiusura, copia della documentazione
il cliente può ottenere gratuitamente e portare con sé copia sulle singole operazioni degli ultimi dieci anni.
dello schema del contratto e di un preventivo. Inoltre, è sempre
possibile ottenere gratuitamente copia del contratto di mutuo • Nei contratti di conto corrente, avere la stessa periodicità nella
dopo che è stato fissato l’appuntamento per la stipula presso capitalizzazione degli interessi debitori e creditori.
il notaio.
• Nei contratti di finanziamento, trasferire il contratto
• Conoscere il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) nel caso (“portabilità”) presso un altro intermediario senza pagare
di contratti di finanziamento ed esempi di un ISC (Indicatore alcuna penalità né oneri di qualsiasi tipo, nei casi previsti dalla
Sintetico di Costo) del conto corrente. legge.
• Essere informato su come recedere senza spese entro 10 • Nei contratti di mutuo con ipoteca, proseguire il rapporto
giorni lavorativi dalla conclusione del contratto se il contrattuale e continuare a pagare le rate alle scadenze pre-
cliente è consumatore. Per esercitare il diritto di recesso, il cliente stabilite anche nel caso di ritardo nel pagamento di una
dovrà inviare, entro 10 (dieci) giorni lavorativi dalla conclusione, rata, purché ciò non avvenga per più di sette volte.
una comunicazione scritta mediante lettera raccomandata con
avviso di ricevimento a Banca Mediolanum S.p.A. - Palazzo ALLA CHIUSURA
Meucci - Milano 3 - Via Francesco Sforza - 20080 Basiglio (MI).
La comunicazione può essere inviata, entro lo stesso termine, • Recedere in ogni momento, senza penalità e senza spese di
anche mediante telegramma, posta elettronica e fax, a condi- chiusura, dai contratti a tempo indeterminato, ad esem-
zione che sia confermata mediante lettera raccomandata con pio il conto corrente e il deposito titoli in amministrazione.
avviso di ricevimento entro le quarantotto ore successive; la
raccomandata si intende spedita in tempo utile se consegnata • Nei contratti di mutuo per l’acquisto o la ristrutturazione di
all’ufficio postale accettante entro il termine di cui sopra. immobili destinati all’abitazione o allo svolgimento di attività
economica o professionale, estinguere in anticipo, in tutto o in
AL MOMENTO DI FIRMARE parte, il contratto senza compensi, oneri e penali. Per alcuni di
questi mutui stipulati prima del 3 aprile 2007 che prevedono
• Prendere visione del documento di sintesi con tutte le una penale, questa potrebbe essere ridotta (per informazioni,
condizioni economiche, unito al contratto. www.abi.it - sezione mutui). Per gli altri mutui, quando c’è
un’ipoteca, il cliente può estinguere in anticipo in tutto o in
• Stipulare il contratto in forma scritta, tranne nei casi parte il rapporto pagando solo un unico compenso stabilito
previsti dalla legge. dal contratto nel rispetto dei criteri previsti dalla legge.
• Ricevere una copia del contratto firmato dall’intermedia- • Ottenere la chiusura del contratto nei tempi indicati nel foglio
rio e una copia del documento di sintesi, da conservare. informativo.
• Non avere condizioni contrattuali sfavorevoli rispetto a • Ricevere il rendiconto che attesta la chiusura del contratto
quelle pubblicizzate nel foglio informativo e nel documento e riepiloga tutte le operazioni effettuate.
di sintesi.
RECLAMI, RICORSI E CONCILIAZIONE
• Scegliere il canale di comunicazione, digitale o cartaceo,
attraverso il quale ricevere le comunicazioni. Il cliente può presentare un reclamo all’intermediario, anche per
9parte seconda - sezione a - informativa precontrattuale
lettera raccomandata A/R a Banca Mediolanum S.p.A. - Milano 3 le parti richiedono al Conciliatore Bancario Finanziario di or-
- Via Francesco Sforza 15 - 20080 Basiglio (MI) o per via telema- ganizzare un incontro di conciliazione. Il Conciliatore Bancario
tica all’indirizzo di posta elettronica ufficioreclami@mediolanum. può organizzare tali incontri su tutto il territorio nazionale
it dell’ufficio reclami Banca Mediolanum. L’intermediario deve ed in tempi brevi, con l’intervento di una rete territoriale di
rispondere entro 30 (trenta) giorni o per via telematica per lettera “pacieri” indipendenti (conciliatori), sulla base del regolamento
raccomandata A/R. vigente. A tale riguardo si fa presente che il regolamento di
Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, prima di ricorrere conciliazione è a disposizione del cliente che ne faccia richie-
al giudice il cliente può rivolgersi a: sta ed è consultabile anche sul sito internet del Conciliatore
Bancario Finanziario. La conciliazione deve concludersi entro
• Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi termini prestabiliti - 60 (sessanta) giorni lavorativi dalla prima
all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinan- riunione - ed indicati nel regolamento. L’accordo raggiunto
ziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d’Italia, oppure ha valore vincolante tra le parti. Se l’accordo non viene rag-
chiedere all’intermediario. giunto è sempre possibile ricorrere al giudice. Il servizio di
conciliazione può essere richiesto, con le modalità previste
• Servizio di conciliazione per raggiungere un accordo tra le parti per lo stesso, presentando un’apposita istanza al Conciliatore
- qualunque sia il valore della controversia - con l’intervento Bancario Finanziario, - tramite il modulo scaricabile anche dal
di un esperto indipendente (conciliatore). La conciliazione è sito internet del Conciliatore Bancario Finanziario - Via delle
un modo per risolvere una controversia affidando ad un terzo Botteghe Oscure, 54 - 00186 Roma, oppure inviando un fax
indipendente il compito di agevolare il raggiungimento di un al numero 06 67482250, o una e-mail a: associazione@conci-
accordo tra le parti. Il conciliatore è un esperto ma non è un liatorebancario.it. Per ogni informazione relativa al servizio di
giudice, ossia non è chiamato a dare ragione o torto ad una conciliazione il cliente può rivolgersi alla banca o al Conciliatore
parte o all’altra. Dal punto di vista procedurale una o entrambe Bancario Finanziario stesso www.conciliatorebancario.it.
10parte seconda - sezione a - informativa precontrattuale
Le Guide della Banca d’Italia Le due Guide contengono informazioni su cosa sia un conto
I documenti della presente sezione, denominati “Guide”, dispo- corrente, come sceglierlo, a cosa prestare attenzione prima e
nibili anche presso la Sede della Banca, le sue Succursali nonché dopo la conclusione del contratto, chi è e cosa fa l’Arbitro Ban-
presso gli uffici dei Promotori Finanziari (Family Banker®) e sul sito cario Finanziario, a chi e quando si può ricorrere e come fare per
www.bancamediolanum.it nella sezione Trasparenza, fanno parte inviare il ricorso.
delle iniziative adottate dalla Banca d’Italia per assicurare la tra-
sparenza dei servizi bancari e finanziari, migliorare le conoscenze Le Guide concernenti i contratti di conto corrente offerti ai
finanziarie dei cittadini, aiutarli a conoscere i prodotti più diffusi e consumatori e i servizi più comunemente associati e l’accesso ai
a fare scelte consapevoli. meccanismi di soluzione stragiudiziale delle controversie previsti
ai sensi dell’Art. 128-bis del T.U. (Arbitro Bancario Finanziario)
sono di seguito riportate.
11parte seconda - sezione a - informativa precontrattuale 12
parte seconda - sezione a - informativa precontrattuale
13parte seconda - sezione a - informativa precontrattuale 14
parte seconda - sezione a - informativa precontrattuale
15parte seconda - sezione a - informativa precontrattuale 16
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17parte seconda - sezione a - informativa precontrattuale 18
parte seconda - sezione a - informativa precontrattuale
19parte seconda - sezione a - informativa precontrattuale 20
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21parte seconda - sezione a - informativa precontrattuale 22
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23parte seconda - sezione a - informativa precontrattuale 24
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25parte seconda - sezione a - informativa precontrattuale 26
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27parte seconda - sezione a - informativa precontrattuale 28
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29parte seconda - sezione a - informativa precontrattuale 30
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31parte seconda - sezione a - informativa precontrattuale 32
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33parte seconda - sezione a - informativa precontrattuale 34
parte seconda - sezione a - informativa precontrattuale
35parte seconda - sezione a - informativa precontrattuale 36
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37parte seconda - sezione a - informativa precontrattuale 38
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39parte seconda - sezione a - informativa precontrattuale 40
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41parte seconda - sezione a - informativa precontrattuale 42
parte seconda - sezione a - informativa precontrattuale
43parte seconda - sezione a - informativa precontrattuale 44
parte seconda - sezione a - informativa precontrattuale
45parte seconda - sezione a - informativa precontrattuale 46
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47parte seconda - sezione a - informativa precontrattuale 48
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49parte seconda - sezione a - informativa precontrattuale 50
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51parte seconda - sezione a - informativa precontrattuale 52
parte seconda - sezione a - informativa precontrattuale
53parte seconda - sezione a - informativa precontrattuale 54
parte seconda - sezione a - informativa precontrattuale
SEZIONE A3 - INFORMATIVA AI SENSI DELL’ART. 13
DEL CODICE IN MATERIA DI PROTEZIONE
DEI DATI PERSONALI (“CODICE DELLA PRIVACY”)
Premessa 4. Natura obbligatoria o facoltativa del conferimento
Banca Mediolanum S.p.A. (di seguito anche Banca Mediolanum) dei dati
è una Società del Gruppo Mediolanum. Alcuni dati sono essenziali per l’assolvimento di obblighi di legge,
Il Gruppo Mediolanum, attraverso le Società che lo compongono, regolamentari o normativi in genere nonché per consentire la
offre prodotti e servizi bancari, finanziari, assicurativi, previdenziali conclusione del contratto, la corretta esecuzione e la migliore
(fondi pensione) ed immobiliari di Mediolanum Gestione Fondi gestione dello stesso.
SGR p.A., Mediolanum Vita S.p.A., Mediolanum International Funds Pertanto, il mancato conferimento degli stessi comporta l’impos-
Ltd., Mediolanum International Life Ltd., Mediolanum Comunica- sibilità di concludere e dare esecuzione al rapporto contrattuale
zione S.p.A. e Banca Mediolanum S.p.A. nonché di altre Società medesimo.
esterne al Gruppo quali ad esempio Mediolanum Assicurazioni L’eventuale rifiuto di fornire i dati per i quali non sia previsto l’ob-
S.p.A.,Vacanze Italia S.p.A. bligo di conferimento, ma strettamente funzionali all’esecuzione
Più precisamente tali prodotti sono collocati - a seconda della na- e alla gestione dei rapporti contrattuali, non comporterà alcuna
tura e della tipologia degli stessi da Banca Mediolanum medesima, conseguenza salvo l’eventuale impossibilità di dare seguito a talune
Mediolanum Distribuzione Finanziaria S.p.A, e P.I. Distribuzione operazioni connesse a tali dati.
S.p.A.. L’eventuale rifiuto di conferire e consentire il trattamento dei
Ai sensi dell’Art. 13 del D. Lgs. 196/2003 “Codice in Materia di dati inerenti allo svolgimento delle finalità di cui alla lettera c)
protezione dei dati personali” (di seguito, per brevità il “Codice”) del punto 2) non comporterà alcuna conseguenza salvo la pre-
le Società di cui in Premessa intendono fornire la seguente In- clusione dell’invio di informazioni o materiale pubblicitario o lo
formativa. svolgimento di attività di marketing, promozionali, pubblicitarie o
ricerche di mercato.
1. Fonte dei dati personali del cliente
I dati vengono raccolti direttamente presso il soggetto interessato 5. Categorie di soggetti ai quali possono essere comu-
tramite Promotori Finanziari, produttori assicurativi, procacciatori nicati i dati personali
d’affari, mediatori creditizi, agenti in attività finanziaria, collaboratori a) I dati personali potranno essere comunicati, in qualità di auto-
in genere e propri dipendenti che operano quali incaricati del nomi Titolari, a Organi Pubblici e di Vigilanza, soggetti pubblici
trattamento ai sensi dell’Art. 30 del Codice. o privati cui sono comunque demandate, ai sensi della nor-
mativa vigente, funzioni di rilievo pubblicistico (quali a titolo
2. Finalità del trattamento dei dati personali esemplificativo e non esaustivo, società di revisione, Consap,
I dati, forniti o comunque acquisiti da una delle Società di cui alla centrali rischi, ecc.) e che siano comunque legittimi destinatari
Premessa per lo svolgimento della propria attività e l’esecuzione di comunicazioni previste da norme di legge o regolamentari.
di ogni eventuale rapporto contrattuale, saranno trattati per le b) Ove necessario e in funzione dei rapporti in essere, i dati per-
seguenti finalità: sonali potranno essere comunicati tra le Società in Premessa
a) adempimento degli obblighi previsti da leggi, regolamenti, dispo- nella loro qualità di titolari autonomi del trattamento, e più
sizioni emanate da Autorità e Organi di Vigilanza e Controllo; precisamente: Mediolanum Vita S.p.A., Mediolanum Comunica-
b) adempimento di obblighi precontrattuali e contrattuali stretta- zione S.p.A., PI Distribuzione S.p.A., Mediolanum International
mente connessi con la gestione del rapporto posto in essere; Life Ltd., Mediolanum Gestione Fondi SGR p.A., Mediolanum
c) svolgimento, anche mediante altre società del Gruppo Medio- International Funds Ltd., Mediolanum Assicurazioni S.p.A..
lanum o esterne ad esso, di attività di marketing, promozionali, c) Ove necessario e in funzione dei rapporti in essere, i dati
pubblicitarie o ricerche di mercato. personali potranno essere comunicati, nella loro qualità di
autonomi titolari di trattamento, (i) a società terze rispetto
3. Modalità di trattamento dei dati personali al Gruppo Mediolanum che svolgono tra l’altro attività di
Il trattamento dei dati potrà avvenire mediante strumenti manuali, emissione di carte di credito e/o di carte di pagamento e/o
informatici e telematici, con logiche strettamente correlate con le comunque connesse o strettamente funzionali alla gestione
finalità stesse e, comunque, in modo da garantire la sicurezza e la dei rapporti contrattuali; (ii) a consulenti, studi professionali;
riservatezza dei dati stessi. (iii) altri intermediari bancari e finanziari, organismi associa-
tivi e consortili propri del settore finanziario, bancario ed
assicurativo; (iv) società di factoring e di recupero crediti; (v)
55parte seconda - sezione a - informativa precontrattuale società di assicurazione, coassicurazione, riassicurazione e di 6. Diffusione dei dati brokeraggio. Non è prevista alcuna forma di diffusione dei dati raccolti a sog- d) Ove necessario e in funzione dei rapporti in essere, i dati getti indeterminati. potranno altresì essere portati a conoscenza, in qualità di responsabili del trattamento che svolgeranno attività strumen- 7. Diritti dell’interessato tali alla gestione del rapporto contrattuale, sia delle Società Gli Artt. 7, 8, 9 e 10 del “Codice” disciplinano il “Diritto di accesso elencate in Premessa sia dei seguenti soggetti terzi ed esterni ai dati personali ed altri diritti”, l’“Esercizio dei diritti”, le “Modalità rispetto al Gruppo: enti di gestione di dati e di servizi propri di esercizio” e il “Riscontro all’interessato”. L’interessato ha quindi del settore bancario ed assicurativo; enti ed organismi che ef- diritto di ottenere: fettuano attività di gestione elettronica di dati e di mezzi di pa- a) indicazione dell’origine dei dati personali, delle finalità e mo- gamento; società che svolgono attività di stampa, trasmissione, dalità del trattamento, della logica applicata in caso di tratta- imbustamento, trasporto e smistamento delle comunicazioni mento effettuato con l’ausilio di strumenti elettronici, estremi alla clientela; società che svolgono servizi di archiviazione della identificativi del titolare, dei responsabili e del rappresentante documentazione e società specializzate in servizi di data entry; designato ai sensi dell’Art. 5, comma 2 del “Codice”, dei soggetti società di servizi informatici e società che svolgono attività di o delle categorie di soggetti ai quali i dati personali possono assistenza tecnica ai medesimi servizi informatici; società che essere comunicati o che possono venire a conoscenza in svolgono servizi di gestione amministrativa e contabile; società qualità di rappresentante designato nel territorio dello Stato, specializzate nell’informazione e promozione commerciale, di responsabili o incaricati; nelle ricerche di mercato, nel controllo e qualità dei prodotti/ b) l’aggiornamento, la rettificazione, l’integrazione dei dati, (ii) la servizi erogati, nella verifica del grado di soddisfazione della cancellazione, la trasformazione in forma anonima o il blocco clientela, delle loro esigenze ed aspettative e della potenziale dei dati trattati in violazione di legge e (iii) l’attestazione che domanda di altri prodotti o servizi. le predette operazioni sono state portate a conoscenza di e) Ove necessario e in funzione dei rapporti in essere, i dati coloro ai quali sono stati comunicati o diffusi. potranno essere portati a conoscenza degli addetti ai seguenti uffici/dipartimenti del Titolare, in qualità di incaricati: Sistemi L’interessato ha inoltre diritto di opporsi, in tutto o in parte: Informativi, Amministrazione Clienti, Area Crediti, Back-Office a) per motivi legittimi al trattamento dei dati personali che lo Titoli, Call center, Customer Service, Area Legale, Area Fiscale, riguardano, ancorché pertinenti allo scopo della raccolta; Segreteria Generale, Direzione Marketing, Direzione Sistemi, b) al trattamento di dati personali che lo riguardano ai fini di invio Ispettorato, Negoziazione Titoli, Qualità del Servizio, Sportello di materiale pubblicitario o di vendita diretta o per il compi- Banca Mediolanum, Ufficio Sospesi, Promotori Finanziari, Pro- mento di ricerche di mercato o di comunicazione commerciale. duttori assicurativi, Procacciatori d’affari, Mediatori creditizi, Agenti in attività finanziaria, collaboratori in genere. 8. Titolari e responsabili del trattamento dei dati per- f) Previo consenso, per le sole attività di marketing, promozionali, sonali pubblicitarie o ricerche di mercato, i dati potranno essere Titolare del trattamento dei dati è Banca Mediolanum S.p.A.- Via comunicati alle Società di cui in Premessa nella loro qualità di F. Sforza, Palazzo Meucci - Milano 3, 20080 Basiglio (MI); contitolari del trattamento e più precisamente a: Mediolanum a) Responsabile per il “Riscontro all’interessato” di cui all’Art. 10 S.p.A., Mediolanum Vita S.p.A., Partner Time S.p.A., Mediolanum del “Codice” è l’Ufficio Privacy di Banca Mediolanum S.p.A., Comunicazione S.p.A., PI Distribuzione S.p.A., Mediolanum Via F. Sforza, Palazzo Meucci - Milano 3, 20080 Basiglio (MI) International Life Ltd, Mediolanum Gestione Fondi SGR p.A., fax n. 02.9049.3433 - e-mail ufficio.privacy@mediolanum.it. Mediolanum International Funds Limited, Mediolanum Assicu- b) La lista completa dei Responsabili potrà essere richiesta al razioni S.p.A. e Vacanze Italia S.p.A. “Responsabile per il riscontro all’interessato” di cui sopra. 56
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