Norme di banca Mediolanum - fascicolo informativo
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ottbre 2014
Norme
EDIZIONE
di Banca Mediolanum
fascicolo informativo
canali diretti
parte prima
INDICE
PARTE PRIMA
GLOSSARIO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2
PARTE SECONDA - INFORMATIVA PRECONTRATTUALE - SEZIONE A
Sezione A1
INFORMATIVA PRECONTRATTUALE SULLA BANCA E SUI SERVIZI DI INVESTIMENTO PRESTATI . . 9
I. Documento informativo su Banca Mediolanum S.p.A., sui servizi di investimento prestati, sui sistemi di indennizzo e garanzia . . . 9
II. Informativa concernente la salvaguardia degli Strumenti Finanziari e delle somme di denaro della clientela . . . . . . . . . . . . . . . 12
III. Informativa sulla classificazione della clientela . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13
IV. Politica di gestione dei conflitti di interesse adottata da Banca Mediolanum S.p.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14
V. Informazioni sui costi e sugli oneri . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 16
VI. Incentivi: compensi forniti o ricevuti a/da terzi in relazione ai Servizi di Investimento prestati dalla banca . . . . . . . . . . . . . . . . . 16
VII. Accordi con Case di gestione terze: contribuzioni per eventi formativi, informativi e di marketing . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 18
VIII. Strategia di esecuzione e trasmissione degli ordini . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 19
IX. Informativa sugli Strumenti Finanziari . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 23
X. Documento informativo sulle principali regole di comportamento del Promotore Finanziario
nei confronti dei clienti o dei potenziali clienti (allegato n. 4 RI) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 24
Sezione A2
INFORMATIVA PRECONTRATTUALE SULLA BANCA E SUI SERVIZI BANCARI PRESTATI . . . . . . . . 25
I. Documento contenente i principali diritti del cliente ivi incluse le Guide concernenti: . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 25
- i contratti di conto corrente offerti ai consumatori e i servizi più comunemente associati . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 27
- l’accesso ai meccanismi di soluzione stragiudiziale delle controversie previsti ai sensi dell’Art. 128-bis del T.U.B.
(Arbitro Bancario Finanziario) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 49
Sezione A3
CODICE DI DEONTOLOGIA E DI BUONA CONDOTTA PER I SISTEMI INFORMATIVI
GESTITI DA SOGGETTI PRIVATI IN TEMA DI CREDITI AL CONSUMO, AFFIDABILITà
E PUNTUALITà NEI PAGAMENTI . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 69
1
parte prima GLOSSARIO Annuncio pubblicitario indica il messaggio, in qualsiasi modo relazione con la Banca. diffuso, nonché ogni altra documentazione non personalizzata, Cliente al Dettaglio (nell’accezione da utilizzarsi con riferi- avente lo scopo di promuovere la vendita di prodotti e la presta- mento alla prestazione dei Servizi Bancari - cfr. Fascicolo Contrat- zione di servizi alla potenziale clientela. tuale, Sezione C) indica - ai sensi delle disposizioni riguardanti la Apertura di credito o Fido indica la concessione di somme “Trasparenza delle Operazioni e dei Servizi Bancari e Finanziari” di denaro in Conto Corrente che la Banca ritenga eventualmente emesse dalla Banca d’Italia in data 29 luglio 2009: di effettuare a favore del Cliente. - i Consumatori; Area dell’euro indica l’insieme degli Stati membri dell’Unione - le persone fisiche che svolgono attività professionale o arti- Europea, tra cui l’Italia, che hanno adottato come propria moneta gianale; l’euro, nonché qualsiasi altro Stato che dovesse di tempo in tempo - gli enti senza finalità di lucro; adottare l’euro come propria moneta. - le imprese che occupano meno di 10 addetti e realizzano un Arbitro Bancario Finanziario (A.B.F.) indica un orga- fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiori a nismo indipendente e imparziale al quale il Cliente può rivolgersi 2 milioni di euro. - dopo aver tentato di risolvere il problema direttamente con la Cliente al Dettaglio “MiFID” (nella accezione da utiliz- Banca - in caso di controversie con la Banca riguardanti Servizi zarsi nella prestazione dei Servizi di Investimento - cfr. Fascicolo Bancari, come ad esempio i Conti Correnti, i mutui ed i prestiti Contrattuale, Sezione B) indica, ai sensi della MiFID, un Cliente personali. L’Arbitro Bancario Finanziario può decidere sulle con- che non sia Cliente Professionale “MiFID”. Al Cliente al Dettaglio troversie di valore fino a 100.000 euro, se il Cliente chiede una “MiFID” è riservata la massima tutela per quanto riguarda l’am- somma di denaro; senza limiti di importo, in tutti gli altri casi. Le piezza delle informazioni che la Banca deve fornire, l’effettuazione decisioni dell’Arbitro Bancario Finanziario non sono vincolanti, ma delle verifiche di “adeguatezza” e di “appropriatezza” dei servizi se la Banca non le rispetta, il suo inadempimento è reso pubblico. richiesti/offerti e delle operazioni poste in essere, l’esecuzione L’Arbitro Bancario Finanziario offre un’alternativa stragiudiziale degli ordini in strumenti finanziari alle condizioni più favorevoli rispetto al ricorso al giudice; tuttavia, se il Cliente non rimane (c.d. best execution). soddisfatto delle decisioni dell’Arbitro Bancario Finanziario, può Cliente Beneficiario indica il Cliente, quando è destinatario comunque rivolgersi al giudice, fermo restando quanto previsto dei fondi oggetto di un’Operazione di Pagamento. dalla normativa vigente in materia di mediazione obbligatoria. Cliente Pagatore indica il Cliente che autorizza l’addebito ATM indica gli sportelli automatici delle banche. di un’Operazione di Pagamento sul proprio Conto Corrente, sia Banca indica Banca Mediolanum S.p.A. nel caso in cui l’Ordine di Pagamento provenga dal medesimo Bollettino Bancario indica un Servizio di Pagamento simile soggetto, sia nel caso in cui l’Ordine di Pagamento provenga dal al M.A.V., con la differenza che l’invio del Bollettino Bancario al Cliente Beneficiario dello stesso o per il suo tramite. Cliente Pagatore è fatta direttamente dal creditore, il creditore Cliente Professionale “MiFID” (nella accezione da utiliz- ne gestisce il relativo rapporto e deve provvedere a compilare zarsi nella prestazione dei Servizi di Investimento - cfr. Fascicolo integralmente il Bollettino Bancario con le indicazioni dell’Identi- Contrattuale, Sezione B) indica il Cliente rientrante fra le seguenti ficativo Unico e procedere alla codificazione con premarcatura categorie: in “OCRB” o “Bar-Code PDF 417”. 1) soggetti che sono tenuti ad essere autorizzati o regolamentati BCE indica la Banca Centrale Europea. per operare nei mercati finanziari, siano essi italiani o esteri BEI indica la Banca Europea per gli Investimenti. quali: Bonifico indica il Servizio di Pagamento con cui un Cliente a) banche; Pagatore può eseguire un’Operazione di Pagamento Attiva per b) imprese di investimento; trasferire una somma di denaro ad un beneficiario. c) altri istituti finanziari autorizzati o regolamentati; Capogruppo indica Mediolanum S.p.A., con sede legale in via d) imprese di assicurazione; Francesco Sforza - Palazzo Meucci, 20080 Basiglio Milano 3. e) organismi di investimento collettivo e società di gestione Carta Bancomat indica la Carta di Pagamento rilasciata dalla di tali organismi; Banca per la fruizione dei servizi di cui alla Sezione C7. f) fondi pensione e società di gestione di tali fondi; Chiusura della Giornata Operativa indica il momento di g) negoziatori per conto proprio di merci e strumenti derivati una Giornata Operativa nel quale è interrotta l’ordinaria attività su merci; della Banca. h) soggetti che svolgono esclusivamente la negoziazione per Classificazione MiFID indica la classificazione assegnata dalla conto proprio su mercati di strumenti finanziari e che ade- Banca ai Clienti ai fini della prestazione dei Servizi di Investimento. riscono indirettamente al servizio di liquidazione, nonché Cliente indica qualsiasi soggetto, persona fisica o giuridica, che al sistema di compensazione e garanzia (locals); ha in essere un rapporto contrattuale o che intenda entrare in i) altri investitori istituzionali; 2
parte prima
l) agenti di cambio; Conti indica congiuntamente il Conto Corrente e il Deposito
2) imprese di grandi dimensioni che presentano a livello di singola Titoli.
società, almeno due dei seguenti requisiti dimensionali: Contratto indica il complesso della documentazione (cioè “Mo-
- totale di bilancio: 20.000.000 EUR; dulo di apertura rapporti”, “Foglio Informativo”, “Documento di
- fatturato netto: 40.000.000 EUR; Sintesi”, “Fascicolo Contrattuale”) contenente la disciplina che re-
- fondi propri: 2.000.000 EUR; gola la prestazione dei Servizi Bancari e dei Servizi di Investimento.
3) investitori istituzionali la cui attività principale è investire in stru- Data Valuta indica la data di riferimento utilizzata da un Presta-
menti finanziari, compresi gli enti dediti alla cartolarizzazione tore di Servizi di Pagamento per il calcolo degli interessi ai fondi
di attivi o altre operazioni finanziarie. addebitati o accreditati su un Conto di Pagamento.
Codice del Consumo indica il D. Lgs. 6 settembre 2005, n. Default Fund indica il fondo di garanzia istituito dalla Cassa
206 e sue successive modificazioni. Compensazione e Garanzia S.p.A. e costituito dall’insieme dei
Codice della Privacy indica il D. Lgs. 30 giugno 2003, n. 196 versamenti dei partecipanti diretti ai comparti derivati e azio-
e sue successive modificazioni. nario di Borsa Italiana S.p.A. e al comparto obbligazionario MTS
Codice One Time Password (o “Codice OTP”) indica (comparto relativo a contratti su Strumenti Finanziari non derivati
un codice numerico o alfanumerico riservato, ad uso esclusivo gestito dalla Cassa di Compensazione e Garanzia S.p.A.). Il Default
del Cliente, generato di volta in volta in tempo reale. Tale codice Fund è finalizzato ad indennizzare gli investitori che abbiano subito
OTP può essere: eventuali danni inerenti le attività di settlement/regolamento delle
- generato dalla Banca su richiesta del Cliente ed inviato a operazioni di investimento in titoli.
quest’ultimo tramite SMS (“Short Message Service”) al numero Deposito Titoli indica il conto deposito titoli aperto automa-
di cellulare comunicato dal Cliente alla Banca; oppure ticamente all’atto dell’apertura del Conto Corrente e che resta
- generato per mezzo di un dispositivo, nella esclusiva disponi- inattivo, senza alcun addebito di costi o spese, fino alla prima
bilità del Cliente, denominato “Token”. operazione in titoli.
Codice PAN (Permanent Account Number) indica un Device indica gli apparati aventi funzioni di telefonia mobile
codice a 16 cifre indicante univocamente la Carta Bancomat. (es. smartphone) di esclusiva disponibilità del Cliente. Se dotati
Conciliatore BancarioFinanziario indica un esperto di tecnologia NFC, permettono al Cliente stesso, interagendo
indipendente al quale il Cliente o la Banca possono rivolgersi in con la Mediolanum Wallet, con la SIM Card NFC e con la Carta
caso di controversie (di qualunque valore), affidandogli il compito di effettuare operazioni di pagamento NFC. Ai fini di quanto
di agevolare il raggiungimento di un accordo. Il Conciliatore Ban- precede tali Device e relativi sistemi operativi dovranno risultare
carioFinanziario è un soggetto diverso dal giudice. Il Cliente, la sia compatibili con i modelli e con i requisiti tecnici/certificativi
Banca o entrambi richiedono al Conciliatore BancarioFinanziario richiesti dagli operatori di telefonia mobile emittenti della relativa
di organizzare un incontro di conciliazione. L’accordo raggiunto ha SIM Card NFC sia con la Mediolanum Wallet.
valore vincolante tra le parti. Se l’accordo non viene raggiunto è Documento di Sintesi indica il documento che riporta in
sempre possibile ricorrere al giudice, fermo restando quanto pre- maniera personalizzata le condizioni economiche pubblicizzate nel
visto dalla normativa vigente in materia di mediazione obbligatoria. Foglio Informativo relativo allo specifico tipo di Servizio Bancario
Condizioni Generali indica le Condizioni generali relative prestato al Cliente.
al rapporto Banca-Cliente, riportate nella Parte II, Sezione A del Euro indica la moneta avente corso legale nell’area dell’euro.
Fascicolo Contrattuale. Family Banker® indica la persona fisica in possesso della qua-
Condizioni per l’Erogazione del Servizio di Paga- lifica di Promotore Finanziario che opera per conto della Banca.
mento indica le norme che disciplinano l’emissione di ogni Fascicolo Contrattuale indica il documento che contiene
specifico Strumento di Pagamento e l’erogazione di ogni specifico le norme che regolano i Servizi.
Servizio di Pagamento, a debito o credito del Conto Corrente. Fascicolo Informativo indica il documento che riporta
Condizioni Speciali indica le condizioni caratteristiche di l’informativa precontrattuale sulla Banca e sui Servizi.
ciascun Servizio. Fattori di Esecuzione indica i fattori, individuati dalla Banca,
Consumatore indica la persona fisica che agisce per scopi che possono influire sulla esecuzione degli ordini del Cliente
estranei all’attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o nell’ambito della prestazione dei Servizi di Ricezione e Trasmissione
professionale eventualmente svolta. ordini nonché di raccolta ed esecuzione di ordini e negoziazione.
Contactless (senza contatto) indica la tecnologia che permette Foglio Informativo indica il documento che riporta informa-
di utilizzare una carta di pagamento semplicemente avvicinandola al zioni sulla Banca, sulle condizioni e sulle principali caratteristiche
POS, senza richiedere l’inserimento della carta stessa nel terminale. dei Servizi Bancari prestati al Cliente.
Conto Accessorio indica il conto corrente accessorio in divisa FMI indica il Fondo Monetario Internazionale.
“dollaro USA” acceso dal Cliente presso la Banca per operare Fondo di Garanzia indica il Fondo di Garanzia per i Rispar-
su mercati USA. miatori e gli Investitori istituito dal D. Lgs. 179/2007, destinato
Conto Corrente indica il conto corrente in euro accesso dal all’indennizzo dei danni patrimoniali causati dalla violazione,
Cliente presso la Banca. accertata con sentenza passata in giudicato, o con lodo arbitrale
Conto di Pagamento indica qualsiasi conto detenuto da uno non più impugnabile, delle norme che disciplinano le attività di
o più utilizzatori presso un Prestatore di Servizi di Pagamento per cui alla Parte II del TUF.
l’esecuzione di Operazioni di Pagamento. Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi indica il
3parte prima
sistema di garanzia dei depositanti costituito in forma di consorzio - Carnet assegni (ove richiesto dal cliente);
di diritto privato, e riconosciuto dalla Banca d’Italia, cui aderiscono - Carta di debito (ove richiesto dal cliente);
le banche italiane diverse da quelle di credito cooperativo, avente - lettera, contenuta in busta, contenente il Primo Codice Segreto
lo scopo di garantire i depositanti delle consorziate entro limiti pre- (ovvero il Secondo Codice Segreto nel caso in cui l’invio del
visti (euro 100.000,00). Il Fondo interviene, previa autorizzazione Primo Codice Segreto sia stato richiesto via SMS) con la co-
della Banca d’Italia, nei casi di liquidazione coatta amministrativa e municazione di inizio della prestazione del Servizio e, quindi,
amministrazione straordinaria. Il rimborso è effettuato entro venti di conferma dell’avvenuto perfezionamento del Contratto;
giorni lavorativi dalla data in cui si producono gli effetti del prov- - Condizioni economiche del rapporto;
vedimento di liquidazione coatta prorogabile dalla Banca d’Italia, - Memocard.
in circostanze del tutto eccezionali per un periodo complessivo Tuttavia qualora il Cliente (o, in caso di contestazione, entrambi i
non superiore a 10 giorni lavorativi. Clienti), alla data di perfezionamento del Contratto, risulti titolare
Fondo Nazionale di Garanzia indica il fondo istituito a o contitolare di un altro rapporto di conto corrente con la Banca
tutela degli investitori dall’Art. 15 della legge n. 1/1991. Il Fondo e sempreché il Cliente non abbia richiesto, in relazione al Con-
Nazionale di Garanzia indennizza gli investitori, entro i limiti di tratto medesimo, il rilascio di carte di debito (Bancomat) o libretti
importo massimo complessivo per ciascun investitore di 20.000 di assegni, il Kit di Benvenuto, in deroga a quanto descritto, sarà
euro, per i crediti derivanti dalla prestazione dei Servizi di Investi- costituito unicamente da una lettera contenente la comunicazione
mento e del Servizio Accessorio di custodia e amministrazione di inizio della prestazione dei Servizi e le condizioni economiche
degli Strumenti Finanziari nei confronti degli intermediari nei casi del rapporto.
di liquidazione coatta amministrativa, di fallimento o di concordato Legge Assegni indica il R.D. 21 dicembre 1933, n. 1736 e sue
preventivo degli intermediari medesimi. successive modificazioni.
Giornata Operativa indica qualsiasi giorno feriale in cui gli Legge Cambiaria indica R.D. 14 dicembre 1933, n. 1669 e sue
sportelli della Banca o, se del caso, della filiale interessata, sono successive modificazioni.
regolarmente aperti e forniscono servizi alla clientela e in cui la Liquidity Provider indica intermediari ed emittenti che for-
Banca può regolare le Operazioni di Pagamento (come di seguito niscono liquidità al mercato, attraverso la disponibilità continua a
definite) sul sistema interbancario. negoziare in conto proprio, proponendo prezzi da essi definiti.
Gruppo Bancario Mediolanum indica, collettivamente, Mediolanum Wallet indica l’applicazione di Banca Medio-
Mediolanum S.p.A. e le società bancarie, finanziarie e strumentali lanum attraverso la quale il Cliente può utilizzare la modalità
da questa controllate ai sensi dell’Art. 60, D. Lgs. 1 settembre di pagamento NFC, oltre a poter visualizzare, qualora messe a
1993, n. 385. disposizione dalla Banca, informazioni relative alla Carta Bancomat
Gruppo Mediolanum o Gruppo o Conglomerato (ad es. ultimi movimenti della Carta Bancomat, disponibilità residua
Finanziario Mediolanum indica, collettivamente, la società etc.). Tale applicazione dovrà essere scaricata (“download”) e
controllante la Banca, vale a dire, Mediolanum S.p.A., unitamente installata dal Cliente sul proprio Device (se compatibile), qualora
alle società che rientrano nel perimetro di consolidamento di il Cliente intenda dunque fruire - tramite il Device stesso - anche
quest’ultima, ai sensi dell’Art. 93 TUF (delle quali fanno parte dei servizi in modalità NFC.
anche le società appartenenti al Gruppo Bancario Mediolanum). Mercato Regolamentato indica, ai sensi dell’Art. 1, comma
Identificativo Unico indica la combinazione di lettere o di 1, lett. w-ter), TUF, un sistema multilaterale che consente o facilita
numeri o simboli che il Cliente deve fornire alla Banca per identifi- l’incontro, al suo interno e in base a regole non discrezionali, di
care in modo certo il beneficiario di un’Operazione di Pagamento interessi multipli di acquisto e di vendita di terzi relativi a stru-
o il suo Conto di Pagamento. menti finanziari, ammessi alla negoziazione conformemente alle
Informazioni e Condizioni Obbligatorie indica le infor- regole del mercato stesso, in modo da dare luogo a contratti, e
mazioni e le condizioni relative ai singoli Servizi di Pagamento che che è gestito da una società di gestione, è autorizzato e funziona
sono fornite al Cliente prima della sottoscrizione del Contratto regolarmente.
e, successivamente, ogni volta in cui il Cliente ne faccia richiesta Micro-Impresa indica la persona giuridica che possiede i re-
alla Banca. quisiti previsti dall’Art. 2 dell’allegato alla Raccomandazione della
Internalizzatore Sistematico indica un intermediario che Commissione Europea del 6 maggio 2003, n. 2003/361/CE, ovvero
in modo organizzato, frequente e sistematico negozia per conto i requisiti individuati con decreto del Ministero dell’Economia e
proprio, eseguendo gli ordini ricevuti al di fuori di un Mercato delle Finanze, attuativo delle misure adottate dalla Commissione
Regolamentato o di un Sistema Multilaterale di Negoziazione, Europea ai sensi dell’Art. 84, lettera b) della Direttiva 2007/64/CE.
ponendosi in contropartita diretta. MiFID indica la Direttiva 2004/39/CE relativa ai mercati degli
ISC o Indicatore Sintetico di Costo indica l’indicatore strumenti finanziari.
che offre una sintetica misura del costo totale di un’operazione Modulo di apertura rapporti indica il modulo che il Cliente
di finanziamento (interessi + spese e oneri accessori). compila e firma per accettare la proposta della Banca.
Kit di Benvenuto indica il kit consegnato dalla Banca al Cliente, Moneta Elettronica ha il significato indicato dall’Art. 1, comma
che ha il seguente contenuto: 2, lett. h-ter, TUB o da qualsiasi altra disposizione che dovesse di
- Guida di Banca Mediolanum; tempo in tempo modificare o integrare tale articolo.
- il Modulo per effettuare la richiesta dell’accredito dello stipen- NFC (Near Field Communication) indica la tecnologia
dio e la lettera di certificazione dell’IBAN di conto corrente; che fornisce connettività wireless a corto raggio e che consente
4parte prima
funzioni di pagamento “in prossimità” tramite l’interazione elet- zione fra la Banca e le relative Società che emettono/prestano il
tromagnetica di un Device appositamente configurato con i POS prodotto/servizio.
abilitati, secondo le specifiche di funzionamento definite dai diversi Prodotti di Terzi indica i Prodotti Finanziari e Servizi di In-
circuiti di pagamento. vestimento diversi dai Prodotti di Gruppo e dai Prodotti di Terzi
Nickname indica il codice alfanumerico scelto dal Cliente per in Collocamento.
l’accesso al Servizio di Banca Diretta il luogo del Codice Cliente, Profilatura indica l’attività con la quale la Banca acquisisce dal
ovvero congiuntamente ad esso. Cliente le informazioni necessarie alla Classificazione del Cliente
OICR indica gli Organismi di Investimento Collettivo del Ri- ai fini della prestazione dei Servizi di Investimento, alla Valutazione
sparmio che identificano i fondi comuni di investimento aperti e di Adeguatezza ed alla Valutazione di Appropriatezza.
chiusi e le SICAV. Promotore Finanziario indica la persona fisica iscritta all’albo
Operazione di Pagamento indica il complesso di attività di cui all’Art. 31, comma 4, TUF, e che esercita professionalmente
disposte dal pagatore o dal beneficiario per versare, trasferire o l’offerta fuori sede come dipendente, agente o mandatario della
prelevare fondi per il tramite della Banca. Banca.
Operazione di Pagamento Attiva indica l’Operazione di Proposta indica la proposta di adesione ai Servizi che è for-
Pagamento disposta dal Cliente Pagatore quale, ad esempio: (i) mulata dalla Banca ed è composta da: (i) Modulo di apertura
bonifico; (ii) bonifico STC (SEPA Credit Transfer); (iii) giroconto rapporti; (ii) Fascicolo Contrattuale (materialmente allegato al
(trasferimento di fondi tra conti intestati alla medesima persona ed predetto Modulo); (iii) Foglio/i Informativo/i relativo/i al/ai Servizio/i
entrambi intrattenuti presso la stessa banca); (iv) M.A.V. (Incasso Bancario/i offerto al Cliente; (iv) Documento di Sintesi.
Mediante Avviso); (v) RI.BA. (Ricevuta Bancaria); (vi) bollettino PSD indica la Direttiva 2007/64/CE del 13 novembre 2007,
bancario; (vii) disposizione di pagamento ripetitiva. relativa ai servizi di pagamento nel mercato interno dell’Unione
Operazione di Pagamento Passiva indica l’Operazione Europea. Le disposizioni della PSD sono state attuate con D. Lgs.
di Pagamento disposta dal Cliente Beneficiario o da un terzo n. 11, del 27 gennaio 2010.
beneficiario delle stesse o per il suo tramite quale, ad esempio: QI Agreement indica l’accordo stipulato tra l’autorità fiscale
(i) RID, e (ii) SEPA Direct Debit (SDD). americana (IRS - Internal Revenue Service) e un intemediario
Orario Limite indica gli orari di una qualsiasi Giornata Ope- estero, che opera sul mercato statunitense. Attraverso tale accor-
rativa oltre i quali la Banca può considerare un Ordine di Paga- do l’intermediario assume l’obbligo di operare, sotto la propria
mento come ricevuto nella Giornata Operativa immediatamente responsabilità, le ritenute convenzionali più favorevoli ai soggetti
successiva a quella in cui tale ordine è effettivamente ricevuto. sottoscrittori non residenti in USA, garantendo a questi ultimi
Ordine di Pagamento indica l’istruzione di un pagatore o di l’anonimato. L’intermediario si impegna a rispettare determinati
un beneficiario a un Prestatore di Servizi di Pagamento di eseguire obblighi, concernenti principalmente l’individuazione ed identifi-
un’Operazione di Pagamento. cazione con la modulistica/documentazione prevista dei benefi-
Pagamento mediante Avviso o M.A.V. indica un Servizio ciari effettivi del reddito di fonte USA e le categorie di reddito
di Pagamento con cui un soggetto incarica la Banca di incassare da questi percepiti e rimane soggetto al potere di controllo da
un credito che vanta nei confronti di un altro soggetto. La Banca parte dell’autorità fiscale americana, attraverso verifiche condotte
del creditore (banca assuntrice) provvede all’invio di un avviso direttamente sull’intermediario da ispettori individuati nell’ambito
al Cliente Pagatore. Il pagamento da parte del Cliente Pagatore dell’accordo stesso.
può essere effettuato presso qualunque sportello bancario (banca Rapporti Interbancari Diretti o R.I.D. indica un Servi-
esattrice) e, in alcuni casi, anche presso gli uffici postali. zio di Pagamento con cui il Cliente Beneficiario dà un Ordine di
POS (Point of Sale) indica il terminale collocato presso gli Pagamento alla Banca di addebitare l’importo indicato nel R.I.D.
Esercenti, per l’accettazione dei pagamenti di beni e servizi effet- sul Conto Corrente del debitore intrattenuto presso una qualsiasi
tuati con le carte di credito, debito e prepagate. altra banca operante sul territorio della Repubblica italiana.
Prestatore di Servizi di Pagamento indica un soggetto Reclamo indica ogni atto con cui un Cliente chiaramente iden-
autorizzato a prestare Servizi di Pagamento ed effettuare Opera- tificabile contesta in forma scritta (ad esempio lettera, fax, e-mail)
zioni di Pagamento, ivi espressamente inclusa la Banca. alla Banca un comportamento o un’omissione della stessa.
Prodotto Finanziario indica, ai sensi dell’Art. 1, comma Regolamento Unico indica il Regolamento in materia di or-
1, lett. u), TUF, uno Strumento Finanziario e ogni altra forma di ganizzazione e procedure degli intermediari che prestano servizi
investimento di natura finanziaria. Non costituisce Prodotto Fi- di investimento o di gestione collettiva del risparmio, adottato con
nanziario un deposito bancario o postale non rappresentato da Provvedimento del 29.10.2007 dalla Banca d’Italia e dalla Consob.
Strumenti Finanziari. Reportable Payments indica il reddito di capitale di fonte
Prodotti di Gruppo indica i Prodotti Finanziari e Servizi di statunitense.
Investimento: (i) emessi/prestati dalla Banca e collocati/distribuiti Rete Distributiva indica la rete di vendita della Banca com-
dalla Banca; (ii) emessi/prestati da società del Gruppo e collocati/ posta dai Family Banker® e dai dipendenti incaricati dalla stessa
distribuiti dalla Banca; (iii) emessi/prestati da terzi in via esclusiva per Banca alla commercializzazione dei Prodotti Finanziari e/o alla
i Clienti della Banca in virtù di apposito accordo con la medesima prestazione dei Servizi.
e collocati/distribuiti dalla stessa Banca. RI indica il Regolamento Intermediari adottato dalla CONSOB
Prodotti di Terzi in Collocamento indica i Prodotti di con delibera n. 16190/2007.
Terzi che sono oggetto di convenzione di collocamento/distribu- Ricevuta Bancaria o RI.BA. indica un Servizio di Pagamento
5parte prima
con cui il Cliente Beneficiario deposita presso la banca assuntrice relative a strumenti finanziari;
un Ordine di Pagamento all’incasso per ottenere l’accredito di una g) l’intermediazione in cambi, quando collegata alla prestazione
somma sul proprio Conto Corrente. La Banca trasmette l’Ordine di Servizi e Attività di Investimento;
di Pagamento relativo alla RI.BA. alla banca domiciliataria della g-bis) le attività e i servizi individuati con regolamento del Ministro
RI.BA (banca pagatrice), la quale provvede a inviare un avviso di dell’economia e delle finanze, sentite la Banca d’Italia e la
pagamento al debitore. Consob, e connessi alla prestazione di Servizi e Attività di
SEPA indica la Single Euro Payments Area (Area Unica dei Paga- Investimento o Accessori aventi ad oggetto strumenti deri-
menti in Euro), cioè l’area in cui i cittadini, le imprese, le pubbliche vati.
amministrazioni e gli altri operatori economici possono effettuare Servizi Bancari indica congiuntamente: (i) il Servizio di Conto
e ricevere pagamenti in euro, sia all’interno dei confini nazionali che Corrente; (ii) il Servizio di Banca Diretta; (iii) il Servizio di Affida-
fra i Paesi che ne fanno parte, secondo condizioni di base, diritti mento in Conto Corrente; (iv) il Servizio di Deposito a custodia
ed obblighi uniformi, indipendentemente dalla loro ubicazione ed amministrazione; (v) i Servizi di Pagamento. I Servizi Bancari
all’interno della SEPA. sono regolati nella Sezione C del Fascicolo Contrattuale.
SEPA Credit Transfer o SCT indica un Servizio di Pagamen- Servizi di Investimento indica congiuntamente: (i) Servizio
to attraverso cui il Cliente Pagatore può eseguire un’Operazione di Consulenza; (ii) Servizio di Negoziazione per conto proprio, di
di Pagamento Attiva per trasferire una somma di denaro ad un Esecuzione, di Ricezione e Trasmissione di ordini; (iii) Servizio di
beneficiario. Il SEPA Credit Transfer è utilizzabile dal Cliente a Collocamento. I Servizi di Investimento sono regolati nella Sezione
condizione che la Banca e la banca dell’altro soggetto coinvolto B del Fascicolo Contrattuale.
nell’Operazione di Pagamento aderiscano al SEPA Credit Transfer Servizio di Banca Diretta indica il Servizio che consente
Scheme Rulebook. Il SEPA Credit Transfer può essere utilizzato al Cliente di svolgere separatamente, tramite la rete telefonica,
per effettuare Operazioni di Pagamento singole e di massa (bulk televisiva o telematica, le operazioni previste, con le modalità co-
payments) di qualunque importo. municate dalla Banca. Il Servizio di Banca Diretta è regolato nella
SEPA Direct Debit o SDD indica un Servizio di Pagamento Sezione C 1 del Fascicolo Contrattuale.
simile al R.I.D., con cui il Cliente Beneficiario dà un Ordine di Servizio di Collocamento indica il Servizio di Investimento
Pagamento alla Banca di addebitare l’importo (in euro) indicato di collocamento con o senza assunzione a fermo o assunzione
nell’SDD sul Conto Corrente del Debitore intrattenuto presso di garanzia nei confronti dell’emittente ed ha ad oggetto l’attività
una qualsiasi altra banca operante sul territorio della SEPA - Single della Banca relativa all’offerta al Cliente degli Strumenti Finanziari,
Euro Payments Area (Area Unica dei Pagamenti in Euro) - cioè dei Servizi di Investimento e dei Prodotti Finanziari, pro tempore
l’area in cui i cittadini, le imprese, le pubbliche amministrazioni e offerti, promossi o collocati dalla Banca medesima attraverso le
gli altri operatori economici possono effettuare e ricevere paga- proprie strutture. Il Servizio di Collocamento è regolato nella
menti in euro, sia all’interno dei confini nazionali che fra i Paesi Sezione B3 del Fascicolo Contrattuale.
che ne fanno parte, secondo condizioni di base, diritti ed obblighi Servizio di Consulenza indica il Servizio di Investimento
uniformi, indipendentemente dalla loro ubicazione all’interno di consulenza in materia di investimenti, e consiste nel fornire al
della SEPA. L’SDD è utilizzabile dal Cliente della Banca a condi- Cliente consigli di investimento e raccomandazioni personalizzate,
zione che quest’ultima e la banca dell’altro soggetto coinvolto dietro sua richiesta o per iniziativa della Banca, riguardo a una o più
nell’Operazione di Pagamento aderiscano al SEPA Direct Debit operazioni di investimento relative ad un determinato Strumento
Scheme Rulebook. Finanziario e/o Servizio di Investimento. Il Servizio di Consulenza
Servizi indica tutti congiuntamente i Servizi di Investimento, i Ser- è regolato nella Sezione B2 del Fascicolo Contrattuale.
vizi Accessori e i Servizi Bancari, così come regolati nel Contratto. Servizio di Deposito Titoli indica il Servizio in base al quale
Servizi Accessori indica, ai sensi dell’Art. 1, comma 6, D. Lgs. la Banca custodisce i titoli cartacei, mantiene la registrazione con-
58/1998: tabile degli Strumenti Finanziari dematerializzati, esige gli interessi
a) la custodia e amministrazione di Strumenti Finanziari e relativi ed i dividendi, verifica i sorteggi per l’attribuzione dei premi o per
servizi connessi; il rimborso del capitale, cura le riscossioni per conto del Cliente
b) la locazione di cassette di sicurezza; ed il rinnovo del foglio cedole e provvede alla tutela dei diritti
c) la concessione di finanziamenti agli investitori per consen- inerenti ai titoli o Strumenti Finanziari immessi nel Deposito Titoli
tire loro di effettuare un’operazione relativa a Strumenti intestato al depositario. Il Servizio di Deposito Titoli è regolato
Finanziari, nella quale interviene il soggetto che concede il nella Sezione C4 del Fascicolo Contrattuale.
finanziamento; Servizio di Negoziazione per conto proprio, di Ese-
d) la consulenza alle imprese in materia di struttura finanziaria, cuzione, di Ricezione e Trasmissione degli ordini
di strategia industriale e di questioni connesse, nonché la indica congiuntamente i Servizi di Investimento che consistono
consulenza e i servizi concernenti le concentrazioni e l’ac- in: (i) attività di acquisto e vendita di Strumenti Finanziari, in
quisto di imprese; contropartita diretta ed in relazione a ordini di Clienti, nonché
e) i servizi connessi all’emissione o al collocamento di Strumenti l’attività di market maker come prevista dall’Art. 1, comma 5-ter,
Finanziari, ivi compresa l’organizzazione e la costituzione di del TUF; (ii) la esecuzione degli ordini dei Clienti; (iii) la ricezione
consorzi di garanzia e collocamento; e la trasmissione di ordini dei Clienti, nonché l’attività consisten-
f) la ricerca in materia di investimenti, l’analisi finanziaria o altre te nel mettere in contatto due o più investitori, rendendo così
forme di raccomandazione generale riguardanti operazioni possibile la conclusione di un’operazione fra loro (mediazione).
6parte prima
Tali Servizi di Investimento sono regolati nella Sezione B4 del (iii) persone fisiche che partecipino direttamente alla prestazione
Fascicolo Contrattuale. di servizi alla Banca sulla base di un accordo di esternalizzazione
Servizio di Pagamento indica le seguenti attività: avente per oggetto la prestazione di Servizi di Investimento da
1) Servizi che permettono di depositare il contante su un Con- parte della stessa Banca.
to di Pagamento nonché tutte le operazioni richieste per la Strategia indica la Strategia di esecuzione e trasmissione degli
gestione di un Conto di Pagamento; ordini utilizzata dalla Banca.
2) Servizi che permettono prelievi in contante da un Conto di Strumento di Pagamento indica qualsiasi dispositivo per-
Pagamento nonché tutte le operazioni richieste per la gestione sonalizzato e/o insieme di procedure concordate tra il Cliente e
di un Conto di Pagamento; la Banca, di cui si avvale il Cliente per dare alla Banca un Ordine
3) esecuzione di Ordini di Pagamento, incluso il trasferimento di di Pagamento.
fondi, su un Conto di Pagamento presso il Prestatore di Servizi Strumento Finanziario indica, ai sensi dell’Art. 1, comma
di Pagamento dell’utilizzatore o presso un altro Prestatore di 2, TUF, uno strumento rientrante in una delle seguenti categorie:
Servizi di Pagamento: a) valori mobiliari;
- esecuzione di addebiti diretti, inclusi addebiti diretti una b) strumenti del mercato monetario;
tantum; c) quote di un organismo di investimento collettivo del risparmio;
- esecuzione di Operazioni di Pagamento mediante carte d) contratti di opzione, contratti finanziari a termine standardizzati
di pagamento o dispositivi analoghi; («future»), «swap», accordi per scambi futuri di tassi di inte-
- esecuzione di Bonifici, inclusi ordini permanenti; resse e altri contratti derivati connessi a valori mobiliari, valute,
4) esecuzione di Operazioni di Pagamento quando i fondi rien- tassi di interesse o rendimenti, o ad altri strumenti derivati, indici
trano in una linea di credito accordata ad un utilizzatore di finanziari o misure finanziarie che possono essere regolati con
Servizi di Pagamento: consegna fisica del sottostante o attraverso il pagamento di
- esecuzione di addebiti diretti, inclusi addebiti diretti una differenziali in contanti;
tantum; e) contratti di opzione, contratti finanziari a termine standardizzati
- esecuzione di Operazioni di Pagamento mediante carte («future»), «swap», accordi per scambi futuri di tassi di interes-
di pagamento o dispositivi analoghi; se e altri contratti derivati connessi a merci il cui regolamento
- esecuzione di Bonifici, inclusi ordini permanenti; avviene attraverso il pagamento di differenziali in contanti o
5) emissione e/o acquisizione di Strumenti di Pagamento; può avvenire in tal modo a discrezione di una delle parti, con
6) rimessa di denaro; esclusione dei casi in cui tale facoltà consegue a inadempimento
7) esecuzione di Operazioni di Pagamento ove il consenso del o ad altro evento che determina la risoluzione del contratto;
pagatore ad eseguire l’Operazione di Pagamento sia dato f) contratti di opzione, contratti finanziari a termine standardizzati
mediante un dispositivo di telecomunicazione digitale o infor- («future»), «swap» e altri contratti derivati connessi a merci
matico e il pagamento sia effettuato all’operatore del sistema il cui regolamento può avvenire attraverso la consegna del
o della rete di telecomunicazioni o digitale o informatica che sottostante e che sono negoziati su un mercato regolamentato
agisce esclusivamente come intermediario tra l’utilizzatore di e/o in un sistema multilaterale di negoziazione;
Servizi di Pagamento e il fornitore di beni e servizi; g) contratti di opzione, contratti finanziari a termine standardizzati
8) emissione di Moneta Elettronica. («future»), «swap», contratti a termine («forward») e altri
SICAV indica le Società di Investimento a Capitale Variabile. contratti derivati connessi a merci il cui regolamento può av-
SIM Card NFC indica una particolare SIM Card rilasciata al venire attraverso la consegna fisica del sottostante, diversi da
Cliente in virtù di un autonomo contratto concluso fra lo stesso e quelli indicati alla lettera f), che non hanno scopi commerciali,
un operatore di telefonia mobile con cui la Banca ha/avrà stipulato e aventi le caratteristiche di altri strumenti finanziari derivati,
un’apposita convenzione e che consente al Cliente, mediante l’uso considerando, tra l’altro, se sono compensati ed eseguiti
congiunto del Device, della Payment App e della Carta di fruire attraverso stanze di compensazione riconosciute o se sono
delle funzionalità NFC. soggetti a regolari richiami di margini;
Sistema Multilaterale di Negoziazione o MTF indica, h) strumenti derivati per il trasferimento del rischio di credito;
ai sensi dell’Art. 1, comma 5-opties, del TUF, un sistema multilate- i) contratti finanziari differenziali;
rale che consente l’incontro, al suo interno in base a regole non j) contratti di opzione, contratti finanziari a termine standardizzati
discrezionali, di interessi multipli di acquisto e di vendita di terzi («future»), «swap», contratti a termine sui tassi d’interesse e
relativi a Strumenti Finanziari, in modo da dare luogo a contratti. altri contratti derivati connessi a variabili climatiche, tariffe di
Soggetto Rilevante indica, ai sensi dell’Art. 2, comma 1, trasporto, quote di emissione, tassi di inflazione o altre statisti-
lett. p), Regolamento Unico, il soggetto appartenente a una che economiche ufficiali, il cui regolamento avviene attraverso
delle seguenti categorie: (i) componenti degli organi aziendali il pagamento di differenziali in contanti o può avvenire in tal
della Banca, soci che in funzione dell’entità della partecipazio- modo a discrezione di una delle parti, con esclusione dei
ne detenuta possono trovarsi in una situazione di conflitto di casi in cui tale facoltà consegue a inadempimento o ad altro
interessi, dirigenti della Banca o Family Banker ®; (ii) dipendenti evento che determina la risoluzione del contratto, nonché
della Banca, nonché ogni altra persona fisica i cui servizi siano a altri contratti derivati connessi a beni, diritti, obblighi, indici e
disposizione e sotto il controllo della Banca e che partecipino alla misure, diversi da quelli indicati alle lettere precedenti, aventi le
prestazione di Servizi di Investimento da parte della stessa Banca; caratteristiche di altri strumenti finanziari derivati, considerando,
7parte prima
tra l’altro, se sono negoziati su un mercato regolamentato o in - i trust, se la loro amministrazione è soggetta alla supervisione
un sistema multilaterale di negoziazione, se sono compensati degli organi giudiziari statunitensi ovvero se le decisioni relative
ed eseguiti attraverso stanze di compensazione riconosciute al trust sono riconducibili a soggetti statunitensi;
o se sono soggetti a regolari richiami di margini. - le persone fisiche che:
Strumento Finanziario Illiquido indica uno strumento - abbiano la cittadinanza statunitense. Si rammenta che
finanziario che determina per l’investitore ostacoli o limitazioni in base alla normativa interna degli Stati Uniti, la nascita
allo smobilizzo entro un lasso di tempo ragionevole, a condizioni nel territorio statunitense è condizione sufficiente per
di prezzo significative, ossia tali da riflettere, direttamente o indi- l’acquisizione della cittadinanza statunitense (principio
rettamente, una pluralità di interessi in acquisto e in vendita. dello “ius soli”). In proposito, il principio della tassazione
Strumento Finanziario Liquido indica uno strumento connesso alla cittadinanza statunitense non trova deroghe
finanziario per il quale sussistono condizioni di smobilizzo entro nelle Convenzioni contro le doppie imposizioni sui redditi
un lasso di tempo ragionevole a prezzi significativi. stipulate dagli Stati Uniti;
Supporto Duraturo indica qualsiasi strumento durevole e/o - abbiano ottenuto dall’Immigration and Naturalization
duraturo che permetta al Cliente di memorizzare informazioni a lui Service la Alien Registration Card (c.d. “green card”);
personalmente dirette in modo che possano essere agevolmente - abbiano soggiornato negli Stati Uniti per 31 giorni nell’anno
recuperate durante un periodo di tempo adeguato ai fini cui sono di riferimento e 183 giorni nell’anno di riferimento e nei
destinate le informazioni stesse e che consenta la riproduzione due anni precedenti (“substantial presence test”).
immutata delle informazioni memorizzate. Valutazione di Adeguatezza indica il giudizio - disciplinato
Tecniche di Comunicazione a Distanza indica le tecni- dall’Art. 40, RI - attraverso il quale la Banca, nella prestazione del
che di contatto con la clientela, diverse dagli annunci pubblicitari, Servizio di Consulenza ovvero, quando prestati congiuntamente
che non comportano la presenza fisica e simultanea del cliente e al Servizio di Consulenza, degli altri Servizi di Investimento, deve
dell’intermediario o di un suo incaricato. verificare che:
Termini Massimi di Esecuzione indica i termini previsti a) l’operazione o il servizio di investimento consigliato corrispon-
dall’Art. 8 della Parte II, Sezione C5. dano agli obiettivi di investimento del Cliente;
TUB indica il Decreto legislativo 1 settembre 1993, n. 385 - b) il Cliente sia finanziariamente in grado di sopportare qualsiasi
Testo Unico delle leggi in materia bancaria e creditizia - e le sue rischio connesso all’operazione o al servizio di investimento
successive modifiche e integrazioni. consigliato compatibilmente con i suoi obiettivi di investimento;
TUF indica il Decreto legislativo 24 febbraio 1998, n. 58 - Testo c) il Cliente abbia le conoscenze e l’esperienza necessarie per
Unico delle disposizioni in materia di intermediazione finanziaria comprendere i rischi inerenti all’operazione o al servizio di
- e le sue successive modifiche e integrazioni. investimento consigliati.
Unione Europea indica l’insieme degli Stati membri che at- Valutazione di Appropriatezza indica il giudizio - disci-
tualmente aderiscono all’Unione Europea nonché qualsiasi altro plinato dall’Art. 42, RI - attraverso il quale la Banca, nella pre-
Stato che dovesse di tempo in tempo aderirvi. stazione, anche congiunta, dei Servizi di Investimento diversi dal
US Person indica i soggetti considerati fiscalmente residenti negli Servizio di Consulenza, deve verificare, rispetto alle operazioni
Stati Uniti secondo quanto previsto dalla legislazione statunitense. disposte dal Cliente, che il medesimo Cliente abbia il livello di
A questa categoria pertanto appartengono, in linea di principio: esperienza e conoscenza necessario per comprendere i rischi
- le società di persone e di capitali costituite negli Stati Uniti; che lo Strumento Finanziario richiesto comporta.
8parte seconda - sezione a - informativa precontrattuale
Sezione a1 - informativa precontrattuale
sulla banca e sui servizi di investimento prestati
I. DOCUMENTO INFORMATIVO SU BANCA Caratteristiche dei Servizi di Investimento prestati
MEDIOLANUM S.P.A., SUI SERVIZI DI nell’ambito del Contratto
INVESTIMENTO PRESTATI, SUI SISTEMI La Banca presta i Servizi di Consulenza in materia di investimenti,
DI INDENNIZZO E GARANZIA Ricezione e Trasmissione di ordini, Esecuzione di ordini per
conto dei clienti, Negoziazione per conto proprio, nonché di
Recapiti della Banca Collocamento.
Banca Mediolanum S.p.A. - Sede legale e Direzione: Palazzo
Meucci, Milano 3, Via Francesco Sforza, 20080 Basiglio (MI) - Tel.: I Servizi di Investimento prestati dalla Banca hanno
+39 02.9049.1 - Codice ABI: 03062 - www.bancamediolanum.it. ad oggetto: i) i Prodotti Finanziari e i Servizi di Investimento
emessi/prestati dalla Banca e collocati/distribuiti dalla Banca; ii)
Lingue nelle quali il Cliente può comunicare con quelli emessi/prestati da società del Gruppo e collocati/distribuiti
la Banca dalla Banca; iii) quelli emessi/prestati da terzi in via esclusiva per i
Il Contratto per la prestazione di Servizi di Investimento è redatto Clienti della Banca in virtù di apposito accordo con la medesima
in lingua italiana, che verrà parimenti utilizzata nelle comunicazioni e collocati/distribuiti dalla Banca (i prodotti di cui ai punti “i)”, “ii)”
scritte o verbali di qualsiasi natura tra il Cliente e la Banca. La lingua e “iii)” che precedono sono indicati anche semplicemente come
ufficiale utilizzata sia nei rapporti tra Banca e Cliente che nella “Prodotti di Gruppo”); iv) quelli diversi da quelli individuati
redazione della documentazione è l’italiano. Il Cliente comunica in precedenza e per i quali sono in essere accordi di distribuzione/
con la Banca in lingua italiana. collocamento (Prodotti di Terzi in Collocamento); v)
nonché, quelli emessi/prestati da emittenti/intermediari diversi
Metodi di comunicazione tra il Cliente e la Banca da quelli individuati in precedenza per i quali non sono in essere
Le comunicazioni tra il Cliente e la Banca, ivi comprese le istruzioni accordi di distribuzione/collocamento (“Prodotti di Terzi”).
specifiche per l’esecuzione di particolari operazioni e l’invio e la
ricezione di ordini, devono essere effettuate per iscritto e trasmesse Trattamento dei soggetti qualificati come US
alla sede legale della Banca all’indirizzo sopra riportato, anche per Person e QI Agreement: ogni Cliente “US Person” che
il tramite dei Promotori Finanziari della Banca (nel testo anche volesse acquistare titoli di emittente USA è tenuto ad identificarsi
Family Banker®). Ai Clienti aderenti al Servizio di Banca Diretta, è attraverso la corretta compilazione dell’apposito modulo
inoltre consentito di svolgere le operazioni previste tramite la rete denominato W9, con il quale, sotto la propria responsabilità, il
telefonica, televisiva e telematica, secondo le modalità descritte nel Cliente stesso dichiara la propria residenza fiscale negli USA,
contratto di prestazione di Servizio di Banca Diretta. comunicando il proprio codice fiscale statunitense. Il modulo
W9 deve essere compilato e consegnato in originale in 4 copie,
Autorizzazione della Banca e Autorità competente assieme alla copia di un documento d’identità valido, in fase di
La Banca è autorizzata all’esercizio dell’attività bancaria ed alla sottoscrizione del Contratto. In caso di omessa compilazione
prestazione dei Servizi di Investimento di: negoziazione per conto e/o consegna del modulo W9, il Cliente non potrà essere
proprio, esecuzione di ordini per conto dei Clienti, ricezione correttamente identificato e di conseguenza non potrà operare in
e trasmissione di ordini, collocamento con o senza assunzione titoli che possano generare “reportable payments”. Qualora, per
a fermo o assunzione di garanzia nei confronti dell’emittente, qualsiasi ragione, il cliente divenisse titolare di strumenti finanziari
gestione di portafogli, consulenza in materia di investimenti, ai sensi che possano generare “reportable payments”, Banca Mediolanum
della normativa vigente. Oltre ai predetti servizi, la Banca ha la dovrà procedere alla vendita di tali attività finanziarie, secondo
facoltà di svolgere anche i Servizi Accessori, come definiti nel TUF. la normale prassi commerciale e senza preavviso, applicando e
La Banca è iscritta al n. 5343 dell’albo delle banche tenuto dalla versando alle autorità fiscali statunitensi la ritenuta d’acconto nella
Banca d’Italia. È inoltre iscritta nell’albo dei gruppi bancari in misura pro tempore vigente (attualmente pari al 28%) sui redditi
qualità di capogruppo del “Gruppo Bancario Mediolanum”. La maturati e sul corrispettivo lordo di vendita di tali strumenti,
Banca è soggetta alla vigilanza, ciascuna per le materie di propria secondo quanto previsto dalla normativa statunitense, oltre gli
competenza, della Banca d’Italia, della Consob e dell’ISVAP eventuali oneri di legge.
relativamente all’attività di intermediario assicurativo. Il recapito Al fine di operare in modo conforme alla normativa statunitense
della Banca d’Italia, Sede Centrale, è via Nazionale 91, 00184 Roma. Banca Mediolanum ha l’obbligo di identificare la propria clientela
Il recapito della Consob, Sede Centrale, è via G.B. Martini 3, 00198 titolare di strumenti che possono generare “reportable payments”
Roma. Il recapito dell’ISVAP, Sede Centrale è via del Quirinale, 21 (in generale titoli azionari/obbligazionari di fonte USA) distinguendo
00187 - Roma. tra US Person e Non US Person. Quanto sopra, con l’obiettivo
di applicare una corretta e trasparente gestione della tassazione
9parte seconda - sezione a - informativa precontrattuale
inerente l’operatività in titoli di emittente statunitense, il Cliente esclusivamente nel caso di operazioni disposte dai Clienti per il
US Person non potrà sottoscrivere un Contratto intestato a più tramite dei Promotori Finanziari della propria Rete Distributiva,
persone. ovvero di dipendenti della Banca appositamente individuati.
Conseguentemente, gli eventuali redditi di fonte statunitense Più in dettaglio, ai fini della prestazione del Servizio di Consulenza,
saranno corrisposti al lordo della tassazione USA e certificati la Banca, nell’ambito dei Prodotti di Terzi (non oggetto di
alle autorità USA nei termini di legge. Nel caso in cui, in corso Collocamento da parte della stessa Banca), distingue tra:
di Contratto, un Cliente acquisisce lo status di “Us Person” (es: a) titoli obbligazionari aventi specifiche e prestabilite caratteristiche
a seguito di una variazione di residenza), Banca Mediolanum rating minimo Moody’s “Baa3” e S&P “BBB-”, valuta di
procederà all’estinzione di qualsiasi rapporto di conto corrente su denominazione in euro, dollaro americano, sterlina inglese,
cui il Cliente risulta intestatario congiuntamente ad altri soggetti e yen giapponese e franco svizzero;
richiederà al Cliente US Person la sottoscrizione di un Contratto b) altri prodotti (titoli obbligazionari con rating inferiore o
“monointestato”. Anche in tal caso il Cliente US Person è tenuto denominati in valute diverse da quelle precedentemente
alla consegna del modulo W9 debitamente compilato e firmato indicate e titoli di capitale).
in quattro copie originali.
Al momento della pubblicazione del presente Fascicolo Informativo,
Consulenza in materia di investimenti: il servizio la prestazione del Servizio di Consulenza è circoscritto ai soli
si sostanzia nella prestazione di consigli di investimento e “Prodotti di Terzi” di cui alla lettera a) che precede. La
raccomandazioni personalizzate alla clientela, dietro sua richiesta Banca si riserva in ogni caso di mutare nel tempo il numero e le
o per iniziativa della Banca, riguardo a una o più operazioni di caratteristiche dei titoli che rientrano nella definizione dei Prodotti
investimento relative ad un determinato Prodotto Finanziario e/o di Terzi.Tali modifiche sono comunicate al Cliente nel rispetto delle
Servizio di Investimento. La raccomandazione è personalizzata procedure di aggiornamento previsti in Contratto.
quando è presentata come adatta per il Cliente o è basata
sulla considerazione delle caratteristiche del Cliente. Una A miglior chiarimento di quanto precede si precisa che la
raccomandazione non è personalizzata se viene diffusa al pubblico prestazione del Servizio di Consulenza su Prodotti di Terzi
mediante canali di distribuzione (intendendosi per tali canali avviene su iniziativa del Cliente, che richieda di investire in specifici
destinati alla generalità dei Clienti o potenziali Clienti della Banca). prodotti, anche individuati per denominazione o per caratteristiche.
La Banca informa il Cliente delle modalità con cui svolge il Servizio
La Banca presta il Servizio di Consulenza in materia di Consulenza. Nelle fattispecie sopra richiamate, non è possibile in
di investimenti sui Prodotti di Gruppo e sui Prodotti di alcun caso, per il Cliente, decidere di non avvalersi del Servizio di
Terzi in Collocamento, in abbinamento con gli altri Servizi Consulenza in abbinamento agli altri Servizi di Investimento prestati
di Investimento regolati dal Contratto (cioè collocamento, (i.e. Collocamento, Negoziazione in conto proprio, Esecuzione di
negoziazione in conto proprio ed esecuzione di ordini per conto ordini per conto dei Clienti, Ricezione e Trasmissione di ordini).
dei Clienti, ricezione e trasmissione di ordini) qualunque sia il In tali ipotesi, di conseguenza sono sottoposte alla Valutazione
canale di contatto con il Cliente: personale della stessa Banca a ciò di adeguatezza tutte le operazioni di investimento disposte dal
autorizzato, Promotori Finanziari della propria Rete Distributiva - Cliente, non potendo in ogni caso lo stesso Cliente dar corso ad
nel testo anche “Family Banker®” -, Internet, telefono. eventuali operazioni “inadeguate” (cd. Valutazione di adeguatezza
La prestazione del Servizio di Consulenza su “Prodotti del “bloccante”).
Gruppo” si fonda sul presupposto di una conoscenza più ampia La Banca presta, infine, i Servizi di Collocamento, Negoziazione
dei prodotti stessi da parte della Banca e della Rete Distributiva. in conto proprio, Esecuzione di ordini per conto dei Clienti,
Conseguentemente, tale attività di consulenza: Ricezione e trasmissione di ordini, sulle operazioni di
• è prestata normalmente su iniziativa della Banca; investimento in Prodotti di Terzi e nel titolo azionario quotato
• è corredata da un’ampia informativa sulle caratteristiche e sulla Mediolanum S.p.A. disposte dal Cliente per il tramite dei propri
rischiosità dei Prodotti di Gruppo; Canali Diretti (Internet e banca telefonica). In questo caso la
• presuppone un’assistenza continuativa al Cliente anche dopo Banca sottopone le operazioni di investimento alla valutazione
l’investimento nei prodotti raccomandati e suggeriti. di appropriatezza, potendo comunque il Cliente dar corso ad
La prestazione del Servizio di Consulenza sui Prodotti di Terzi eventuali operazioni “inappropriate” tramite conferma della
in Collocamento avviene, invece, su iniziativa del Cliente che volontà di procedere.
richieda di investire in specifici prodotti, anche individuati per
denominazione o per caratteristiche. Anche in tal caso viene In nessun caso la Banca presta al Cliente il servizio
comunque fornita, da parte della Banca e per essa dalla Rete di execution only di cui all’Art. 43 del RI.
Distributiva, un’assistenza continuativa al Cliente anche dopo
l’investimento nei medesimi. Ricezione e trasmissione di ordini: il servizio si sostanzia
nella ricezione degli ordini dei clienti aventi ad oggetto Strumenti
La Banca presta il Servizio di Consulenza in materia di Finanziari e nella loro trasmissione ad un intermediario abilitato alla
investimenti anche su alcuni Prodotti di Terzi, in abbinamento negoziazione in conto proprio ed all’esecuzione di ordini per conto
ai servizi di negoziazione in conto proprio ed esecuzione di dei clienti. Ciò avviene quando la Banca non ha accesso diretto
ordini per conto dei Clienti, ricezione e trasmissione di ordini, alla sede di esecuzione dell’ordine. Gli intermediari negoziatori dei
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