CLERICAL MEDICAL FREEDOM PLUS
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CLERICAL MEDICAL FREEDOM PLUS
" Il presente documento ha una finalità meramente informativa ed è destinato ad esclusivo uso
interno. Nessuna riproduzione di questo documento o di sue parti, pertanto, può essere distribuito
nei confronti del pubblico o altrimenti utilizzato a fini commerciali nell'ambito di un'attività di
sollecitazione, offerta, consulenza in materia di investimenti.
L’obiettivo del presente documento è di presentare il meccanismo dei prodotti. I dati contenuti nel
presente documento si basano su dati di mercato rilevati in una data specifica e pertanto sono
soggetti a variazione. I dati ed i prezzi degli esempi sono fittizi; non possono essere in alcun modo
considerati una garanzia di performance futura e non rappresentano in alcun modo un’offerta ferma
di prezzo da parte di Clerical Medical. Laddove si citino performance passate, i relativi dati si
riferiscono a periodi antecedenti e non costituiscono indicazioni affidabili relative ai risultati futuri.
Laddove si citino performance future, i relativi dati sono previsioni che non costituiscono indicatori
affidabili relativi ai risultati futuri. Infine, si consideri che, laddove si citino simulazioni di
performance future, gli eventuali rendimenti potrebbero essere ridotti da commissioni, tasse o altri
oneri.
Le informazioni contenute nel presente documento possono provenire da fonti terze e, nonostante
queste siano state utilizzate in quanto ritenute affidabili, Clerical Medical non assume alcuna
responsabilità sulla loro correttezza e completezza.
Nessuna informazione contenuta in questo documento deve essere considerata un’offerta di
acquisto/vendita o una sollecitazione all’acquisto/vendita/sottoscrizione di alcun prodotto
finanziario citato o raccomandazione ad intraprendere qualsiasi operazione nei prodotti finanziari in
oggetto. Prima di sottoscrivere un qualsiasi investimento gli interessati dovranno esaminare
attentamente il Prospetto Informativo relativo ai prodotti a cui sono interessati."
”Il presente documento ha una finalità meramente informaiva ed è destinato ad esclusivo uso interno. Nessuna riproduzione di questo documento o di sue parti, pertanto, può essere
distributo nei contronti del pubblico o altrimenti utilizzato a fini commerciali nell’ambito di un’attività di sollecitazione , offerta, consulenza in materia di investimenti”
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Le soluzioni assicurative di Clerical Medical
Freedom Plus
Soluzione a premi ricorrenti a scadenza
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distributo nei contronti del pubblico o altrimenti utilizzato a fini commerciali nell’ambito di un’attività di sollecitazione , offerta, consulenza in materia di investimenti” Seite 3
Il PAC di CM - Freedom Plus (1/2)
Accessibilità Unit Linked Premio ricorrente a scadenza (dur. min. 10 anni)
Premio minimo: € 150 / mese – Versamenti aggiuntivi min: € 800
Investimento del 100% del premio versato
Possibilità di usufruire dell’opzione aumenti automatici del premio
(5% o 7%)
Flessibilità Doppia Contraenza (singola o congiunta) e fino a 6 vite assicurate –
possibile contraenza giuridica
Possibilità di Riscatti parziali senza applicazione di costi a partire
dalla 19°esima mensilità.
Possibilità di sospensione del pagamento premi (dopo il terzo
anno) senza l’obbligo di reintegro del pregresso.
Frazionamento (mensile/trimestrale/semestrale/annuale) modificabile
sempre
Fino a 12 switch gratuiti all’anno
Prestazione Copertura caso morte pari a 101% con ulteriore maggiorazione del
assicurativa 10% nel caso di decesso per infortunio
”Il presente documento ha una finalità meramente informaiva ed è destinato ad esclusivo uso interno. Nessuna riproduzione di questo documento o di sue parti, pertanto, può essere
distributo nei contronti del pubblico o altrimenti utilizzato a fini commerciali nell’ambito di un’attività di sollecitazione , offerta, consulenza in materia di investimenti” Pagina 4
Il PAC di CM - Freedom Plus (2/2)
Protezione Possibilità di investimento diversificato (disponibilità di 15 fondi)
Protezione degli assets ai sensi del codice civile in termini di
impignorabilità ed insequestrabilità.
Permette la pianificazione successoria agli eredi definiti,
proteggendo gli investimenti dalle imposte dirette in caso di decesso
dell'assicurato.
Vantaggi fiscali Ottimizzazione fiscale in quanto la tassazione del rendimento (20%)
è prelevata esclusivamente in caso di riscatto dell'investimento con
esclusione delle plusvalenze derivanti da titoli di stato per cui l’aliquota
applicata al capital gain resterà pari al 12,50%.
Campagnia del +10% di quote gratuite sulla prima annualità
Extra allocazione che può arrivare fino al 4%!!
Incentivi Bonus fedeltà del 2,5% (10° anno) e 2,5% (15° anno)
Investimento del 110% in caso di sottoscrizione del Pac in periodo di
campagna
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Investimento del 100% del premio versato ”Il presente documento ha una finalità meramente informaiva ed è destinato ad esclusivo uso interno. Nessuna riproduzione di questo documento o di sue parti, pertanto, può essere distributo nei contronti del pubblico o altrimenti utilizzato a fini commerciali nell’ambito di un’attività di sollecitazione , offerta, consulenza in materia di investimenti” Pagina 6
Caratteristiche di dettaglio ”Il presente documento ha una finalità meramente informaiva ed è destinato ad esclusivo uso interno. Nessuna riproduzione di questo documento o di sue parti, pertanto, può essere distributo nei contronti del pubblico o altrimenti utilizzato a fini commerciali nell’ambito di un’attività di sollecitazione , offerta, consulenza in materia di investimenti” Pagina 7
Soggetti Contrattuali
Contraenza singola o congiunta (max 2)
CONTRAENTI Persone fisiche
Persone giuridiche
Minimo 1 – Massimo 6
NR. ASSICURATI
Opzione primo decesso o ultimo decesso
18 anni
ETA’ MINIMA E MASSIMA
(Degli Assicurati alla data di decorrenza)
Non oltre il 75º compleanno dell’Assicurato
Non oltre il 96º compleanno dell’Assicurato
DURATA MASSIMA Periodo pagamento premi: a scadenza periodo non
oltre il 75°compleanno del contraente
Uno o più beneficiari da indicare in sede di
BENEFICIARI sottoscrizione
(In caso di decesso)
Possibilità di modifica in corso di contratto
PRESTAZIONE ASSICURATIVA 101% del valore delle quote
110% del valore delle quote in caso di Infortunio
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Prestazioni Assicurative ”Il presente documento ha una finalità meramente informaiva ed è destinato ad esclusivo uso interno. Nessuna riproduzione di questo documento o di sue parti, pertanto, può essere distributo nei contronti del pubblico o altrimenti utilizzato a fini commerciali nell’ambito di un’attività di sollecitazione , offerta, consulenza in materia di investimenti” Pagina 9
Prestazioni assicurative
In caso di Decesso per Infortunio, la prestazione
assicurativa caso morte sarà maggiorata di un ulteriore +10%
In Caso di Decesso per
10%, con un massimale di € 100.000. Questa copertura è Infortunio
gratuita.
Valore delle quote al Beneficio standard Beneficio aggiuntivo in Importo liquidato
verificarsi del decesso riconosciuto oggi in caso di decesso per
per infortunio
al verificarsi del decesso
10% max €100.000
(101%)
€ 50.000 € 50.500 € 5.050 € 55.550 +111%
€ 100.000 € 101.000 € 10.100 € 111.100 +111%
€ 500.000 € 505.000 € 50.500 € 555.500 + 111%
€ 1.000.000 € 1.010.000 € 100.000 € 1.110.000 +111%
€ 2.000.000 € 2.020.000 € 100.000 € 2.120.000 +106%
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distributo nei contronti del pubblico o altrimenti utilizzato a fini commerciali nell’ambito di un’attività di sollecitazione , offerta, consulenza in materia di investimenti” Pagina 10Premio, Durata ”Il presente documento ha una finalità meramente informaiva ed è destinato ad esclusivo uso interno. Nessuna riproduzione di questo documento o di sue parti, pertanto, può essere distributo nei contronti del pubblico o altrimenti utilizzato a fini commerciali nell’ambito di un’attività di sollecitazione , offerta, consulenza in materia di investimenti” Pagina 11
I premi
Premi Periodici Premi Unici
(Costanti) (Aggiuntivi)
Premi Minimi
€ 150 € 450 € 900 € 1800 € 800
(Mese) (Trimestre) (Semestre) (Anno) (Una Tantum)
Modalità di pagamento
Mensile Trimestrale Semestrale Annuale
Libera e Senza Limiti
Frequenza
Primo Versamento
Versamenti Successivi
(Assegno;
(Mediante RID Bonifico Bancario
Bonifico Bancario)
gestiti da CM)
IMPORTANTE !!!
Non sono accettati pagamenti mediante bonifico permanente e RID con Banco Posta
”Il presente documento ha una finalità meramente informaiva ed è destinato ad esclusivo uso interno. Nessuna riproduzione di questo documento o di sue parti, pertanto, può essere
distributo nei contronti del pubblico o altrimenti utilizzato a fini commerciali nell’ambito di un’attività di sollecitazione , offerta, consulenza in materia di investimenti” Pagina 12Il contratto: Premi
Possibilità di collegare fino ad un massimo di 5 tra i
fondi interni con un minimo del 20% del premio per
fondo
Opzione di aumento automatico del premio
5,00% oppure 7,00% p.a.
Opzione di aumento standard del premio
Min./mensile: 25 euro
Min./annuale: 300 euro
(Fare riferimento al Prospetto Informativo)
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distributo nei contronti del pubblico o altrimenti utilizzato a fini commerciali nell’ambito di un’attività di sollecitazione , offerta, consulenza in materia di investimenti” Pagina 13Il contratto: Durata e Particolarità
Durata minima contratto 10 anni
¾ la durata del contratto può essere maggiore della durata del periodo
pagamento premi
¾ La durata della polizza deve essere compresa al massimo entro il
giorno precedente il compimento del 96° anno della vita assicurata
Assicurazione singola o congiunta primo o ultimo decesso
¾ congiunta primo decesso si considera l’età dell’assicurato più
anziano
¾ congiunta ultimo decesso si considera l’età dell’assicurato più
giovane
Possibilità di sottoscrivere sino al giorno precedente il 75°
compleanno dell’Assicurato
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distributo nei contronti del pubblico o altrimenti utilizzato a fini commerciali nell’ambito di un’attività di sollecitazione , offerta, consulenza in materia di investimenti” Pagina 14Sospensione dei Premi ”Il presente documento ha una finalità meramente informaiva ed è destinato ad esclusivo uso interno. Nessuna riproduzione di questo documento o di sue parti, pertanto, può essere distributo nei contronti del pubblico o altrimenti utilizzato a fini commerciali nell’ambito di un’attività di sollecitazione , offerta, consulenza in materia di investimenti” Pagina 15
Mancato versamento premi
Durante i primi 3 anni
Non è consentita la sospensione del pagamento premi
In caso di mancato pagamento premi la polizza viene
riscattata (riconosciuto al cliente il ‘valore di riscatto’ della
polizza)
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distributo nei contronti del pubblico o altrimenti utilizzato a fini commerciali nell’ambito di un’attività di sollecitazione , offerta, consulenza in materia di investimenti” Pagina 16Opzione di sospensione
del versamento dei premi
Trascorsi i primi 3 anni di durata del contratto, il cliente ha la possibilità di
sospendere il piano di versamenti fino ad un massimo di 12 mesi previa
comunicazione scritta alla compagnia
Alla fine del periodo di sospensione del pagamento premi, il cliente riprende
regolarmente il versamento del premio senza dover reintegrare le rate non
pagate
Questa opzione può essere esercitata più volte nel corso del contratto
In caso di mancata ripresa dei pagamenti entro 90 giorni, la polizza viene
convertita in “polizza interamente pagata/ridotta”
Attenzione: in caso di utilizzo dell’opzione di sospensione del pagamento
premi, il cliente perde il diritto al bonus fedeltà
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distributo nei contronti del pubblico o altrimenti utilizzato a fini commerciali nell’ambito di un’attività di sollecitazione , offerta, consulenza in materia di investimenti” Pagina 17Flessibilita’:
Opzione di sospensione versamento premi
Inizio È possibile esercitare l’OPZIONE DI
pagamento
3°ANNO Fine
SOSPENSIONE PAGAMENTO PREMI pagamento
premi premi
Trascorsi i primi 3 anni di durata del contratto,
Nei primi 3 anni non è il cliente ha la possibilità di sospendere il piano
consentita la
sospensione del di versamenti fino ad un massimo di 12 mesi
pagamento premi previa comunicazione scritta alla compagnia
NB: In caso di mancato senza dover reintegrare le rate non pagate
pagamento premi la
polizza viene riscattata l’opzione può essere esercitata più volte nel
(riconosciuto al cliente il corso della vita del contratto
‘valore di riscatto’ della
polizza) NB: in caso di utilizzo dell’opzione di sospensione del pagamento
premi, il cliente perde il diritto al bonus fedeltà
”Il presente documento ha una finalità meramente informaiva ed è destinato ad esclusivo uso interno. Nessuna riproduzione di questo documento o di sue parti, pertanto, può essere
distributo nei contronti del pubblico o altrimenti utilizzato a fini commerciali nell’ambito di un’attività di sollecitazione , offerta, consulenza in materia di investimenti” Pagina 18I piani di incentivazione al cliente ”Il presente documento ha una finalità meramente informaiva ed è destinato ad esclusivo uso interno. Nessuna riproduzione di questo documento o di sue parti, pertanto, può essere distributo nei contronti del pubblico o altrimenti utilizzato a fini commerciali nell’ambito di un’attività di sollecitazione , offerta, consulenza in materia di investimenti” Pagina 19
Esempi di incentivi al cliente
Campagna Speciale
limitata nel tempo
finanziata da Clerical
Medical
+10%
Di extra allocazione gratuita
delle quote della prima
annualità su tutte le
sottoscrizioni
Valido per tutti i nuovi investimenti effettuati in CM FREEDOM PLUS dal xx/xx/xx al xx/xx/xx
”Il presente documento ha una finalità meramente informaiva ed è destinato ad esclusivo uso interno. Nessuna riproduzione di questo documento o di sue parti, pertanto, può essere
distributo nei contronti del pubblico o altrimenti utilizzato a fini commerciali nell’ambito di un’attività di sollecitazione , offerta, consulenza in materia di investimenti” Pagina 20Allocazione gratuita di quote
Bonus Iniziale
A partire dalla 19° mensilità in caso di premi mensili
a partire da €500, verranno assegnate quote gratuite
secondo lo schema sotto indicato:
Premio versato Extra allocazione
Da €500 a € 999 su base mensile 102,5%
Superiori a €1.000 su base
mensile
104%
Anche i premi trimestrali a partire da €4.000, semestrali a partire
da €6.000 ed annuali a partire da €12.000 beneficiano
dell’assegnazione gratuita di quote
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distributo nei contronti del pubblico o altrimenti utilizzato a fini commerciali nell’ambito di un’attività di sollecitazione , offerta, consulenza in materia di investimenti” Pagina 21Clerical Medical è vicina ai suoi Clienti
durante tutto il “ciclo” di vita della polizza
Campagna Bonus Bonus di fedeltà
all’ingresso all’ingresso
+10% sulla Sino al +4% +2,5% di quote +2,5% di
prima per tutto il aggiuntive***! quote
annualità*! periodo di aggiuntive***!
pagamento
premi**!
Emissione 18° mese 10° anno 15° anno
Tempo
•*in periodo di campagna
•** Per versamenti mensili da € 500 a € 999 il bonus iniziale è pari a 2,5%, per premi superiori a € 1,000 mese il bonus iniziale è del 4%
•*** A condizione che non sia stata usata l’opzione di sospensione dei premi, che la polizza sia in ordine con i pagamenti e che il pemio sia almeno di € 250/mese
Pagina 22COSTI ”Il presente documento ha una finalità meramente informaiva ed è destinato ad esclusivo uso interno. Nessuna riproduzione di questo documento o di sue parti, pertanto, può essere distributo nei contronti del pubblico o altrimenti utilizzato a fini commerciali nell’ambito di un’attività di sollecitazione , offerta, consulenza in materia di investimenti” Pagina 23
Costi: struttura
Costo Polizza
Costo di disinvestimento delle quote: 7% del prezzo di acquisto (per tutti i
versamenti effettuati) applicati solo al momento del disinvestimento delle quote
(bid-offer spread)
Oneri di Servizio: 3 euro/mese per durata polizza (cancellazione nr quote)
Costo Quote Iniziali: sulle quote acquistate con le prime 18 mensilità (Quote
Iniziali) viene applicato un caricamento mensile dello 0,5% per il periodo di
pagamento premi
Costo Gestione Fondi
Fondo Crescita Garantita: 1% Monetari: 0,65% Bilanciati: 1,50%
Fondo GA70 F – GA80 F: 1,85% Obbligazionari: 1,15% Azionari: 1,35%
Fondo GA90 F: 1,65%
Fondo Multi Asset Global: 1,60%
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distributo nei contronti del pubblico o altrimenti utilizzato a fini commerciali nell’ambito di un’attività di sollecitazione , offerta, consulenza in materia di investimenti” Pagina 24Applicazione costi sulle quote iniziali
ESEMPIO
Premio : 3.000 semestrale
Durata periodo pagamento premi : 20 anni
19° mese
3.000 3.000 3.000 3.000 3.000 3.000 3.000 3.000 3.000 3.000 3.000 ................... 20 anni
QUOTE DI ACCUMULAZIONE
QUOTE INIZIALI
3 semestralità 37 semestralità (equivalenti a 222
(equivalenti a
18 mensilità) = mensilità) = 111.000 euro
(senza contare i bonus a favore del
9.000 euro cliente)
COSTO SULLE QUOTE INIZIALI = 6% annuo su un importo che è
decrescente a partire dalla 19° mensilità. Tale costo NON SI APPLICA sulle
Quote di Accumulazione 20 anni
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distributo nei contronti del pubblico o altrimenti utilizzato a fini commerciali nell’ambito di un’attività di sollecitazione , offerta, consulenza in materia di investimenti” Pagina 25ESEMPIO
Premio: € 1.800 annuale
Durata periodo pagamento premi: 20 anni
”Il presente documento ha una finalità meramente informaiva ed è destinato ad esclusivo uso interno. Nessuna riproduzione di questo documento o di sue parti, pertanto, può essere
distributo nei contronti del pubblico o altrimenti utilizzato a fini commerciali nell’ambito di un’attività di sollecitazione , offerta, consulenza in materia di investimenti” Pagina 26Costi: bid offer spread
Il Costo di disinvestimento delle quote detto Bid/Offer spread rappresenta la differenza
tra prezzo di acquisto e prezzo di vendita delle quote
Tale differenza di prezzo è pari al 7% ed è applicato a tutti i versamenti effettuati per
tutto il periodo pagamento premi.
Esempio
Investiamo giorno (t0) € 1.000 su Disinvestiamo lo stesso giorno (t0) le 10
quote acquistate
¾ Prezzo di acquisto (offer): € 100
¾ Prezzo di vendita (bid): € 93
¾ Numero di quote acquistare:
€ 1.000 / € 100 = 10 quote ¾ Numero quote detenute: 10
Restituisco al cliente: € 93 * 10 = € 930
In questo caso lo spread fra e € 1.000 e € 930 è del 7% e si manifesta al momento del
disinvestimento dell'importo per il cliente come differenza tra i due importi
”Il presente documento ha una finalità meramente informaiva ed è destinato ad esclusivo uso interno. Nessuna riproduzione di questo documento o di sue parti, pertanto, può essere
distributo nei contronti del pubblico o altrimenti utilizzato a fini commerciali nell’ambito di un’attività di sollecitazione , offerta, consulenza in materia di investimenti” Pagina 27I nostri fondi interni ”Il presente documento ha una finalità meramente informaiva ed è destinato ad esclusivo uso interno. Nessuna riproduzione di questo documento o di sue parti, pertanto, può essere distributo nei contronti del pubblico o altrimenti utilizzato a fini commerciali nell’ambito di un’attività di sollecitazione , offerta, consulenza in materia di investimenti” Pagina 28
La gamma dei fondi ”Il presente documento ha una finalità meramente informaiva ed è destinato ad esclusivo uso interno. Nessuna riproduzione di questo documento o di sue parti, pertanto, può essere distributo nei contronti del pubblico o altrimenti utilizzato a fini commerciali nell’ambito di un’attività di sollecitazione , offerta, consulenza in materia di investimenti” Pagina 29
La gamma dei 15 fondi interni alla polizza
Rendimento Un fondo per ogni profilo di rischio-rendimento
US Enhanc. Japan
Eq. Enhanc. Eq.
Euro
GA Flex 70Advent. Europ. Pacific
US Bond Enhanc. Eq. Enhanc. Eq.
Euro
Balanced
MAG
GA Flex 80
Euro
Cautious FONDI FONDI FONDI FONDI DI FONDI FONDI
PROTETTI FLESSIBILI AZIONARI FONDI OBBLIGAZ. MONETARI
Euro Bond
•GA 70 Flex •Multi Asset •European •Euro •Euro Bond •Euro Curcy
GA Flex 90 Global Enhanced Eq. Cautious Reserve
•GA 80 Flex •US Bond
•US •Euro •US Curncy
US Crncy •GA 90 Flex
Enhanced Eq. Balanced Reserve
Reserve
•JPN •Euro
Enhanced Eq Adventurous
Euro Crncy
Reserve •Pacific Basin
Enhanced Eq
Rischio
”Il presente documento ha una finalità meramente informaiva ed è destinato ad esclusivo uso interno. Nessuna riproduzione di questo documento o di sue parti, pertanto, può essere
distributo nei contronti del pubblico o altrimenti utilizzato a fini commerciali nell’ambito di un’attività di sollecitazione , offerta, consulenza in materia di investimenti” Pagina 30”Il presente documento ha una finalità meramente informaiva ed è destinato ad esclusivo uso interno. Nessuna riproduzione di questo documento o di sue parti, pertanto, può essere distributo nei contronti del pubblico o altrimenti utilizzato a fini commerciali nell’ambito di un’attività di sollecitazione , offerta, consulenza in materia di investimenti” Pagina 31
Ricapitolando i vantaggi di
Freedom Plus…..
FREEDOM PLUS
Ampia gamma di fondi sottostanti – garantiti e non
Forma di risparmio/accumulo di lungo termine che si
PREMIO coniuga con il tema caldo della previdenza (PAC)
RICORRENTE Sistema di Bonus che lo rende appetibile per diverse
tipologie di clienti
Ideale per acquisire nuova clientela e fidelizzarla nel
tempo
Strumento ideale per affrontare la volatilità dei mercati
Pay-out precontato molto favorevole
”Il presente documento ha una finalità meramente informaiva ed è destinato ad esclusivo uso interno. Nessuna riproduzione di questo documento o di sue parti, pertanto, può essere
distributo nei contronti del pubblico o altrimenti utilizzato a fini commerciali nell’ambito di un’attività di sollecitazione , offerta, consulenza in materia di investimenti” Pagina 32Regole di condotta in fase di vendita e post-vendita
C
Il consulente deve consegnare il Prospetto d’Offerta:
O
1 • In caso di prima Sottoscrizione;
N
Prospetto • In caso di Switch o Versamento Aggiuntivo verso un fondo non
S
d’Offerta selezionato in precedenza ed in caso di variazione del Prospetto
E
d’Offerta rispetto a quello consegnato in precedenza.
G Fare riferimento a quanto riportato dalla circolare “Importanti aggiornamenti amministrativi
ed informazioni sui fondi interni” dell’08/03/2011.
N
In caso di Switch o Versamento Aggiuntivo su un prodotto chiuso a nuovi
A
Tieni presente che… investimenti è necessario rilasciare copia aggiornata dell’Informativa sulle
R caratteristiche dei Fondi Interni scaricabile dal nostro sito internet.
E
Oltre alla consueta documentazione operativa applicata a secondo dei casi, è obbligatorio
C compilare il Questionario per la valutazione dell’adeguatezza del Contratto (Art. 40 del Regolamento
O Isvap n. 5/2006 e art. 87, comma 3, del Regolamento Consob n. 16190/2007):
M 2 • in caso di prima Sottoscrizione, per ciascun Contraente. La
Invio alla
compilazione dovrà essere ripetuta anche nel caso in cui il Contraente
P Compagnia del
fosse già intestatario di un’altra polizza;
I Questionario per
L
la valutazione • in caso di Switch verso un fondo con profilo di rischio superiore a
dell’adeguatezza quello sottoscritto in precedenza, in quanto il Consulente deve
A
del Contratto verificare nuovamente l’adeguatezza del contratto;
R
• in caso di Cambio di Contraenza sul/i nuovo/i Contraente/i.
E
Fare riferimento a quanto riportato dalle circolari “Questionario per la valutazione dell’adeguatezza
del Contratto” del 22/06/2007 e “Adempimento in materia di adeguatezza dell’investimento” del
28/09/2010.
”Il presente documento ha una finalità meramente informaiva ed è destinato ad esclusivo uso interno. Nessuna riproduzione di questo documento o di sue parti, pertanto, può essere
distributo nei contronti del pubblico o altrimenti utilizzato a fini commerciali nell’ambito di un’attività di sollecitazione , offerta, consulenza in materia di investimenti” Pagina 33Regole di condotta in fase di vendita e post-vendita
Oltre alla consueta documentazione operativa applicata a secondo dei casi, è obbligatorio
compilare la Scheda di adeguata verifica della clientela (D.LGS. 231/2007):
• in caso di prima Sottoscrizione, compilandola in ogni sezione con i
C
3 dati aggiornati del/i Contraente/i presenti in proposta e, qualora la
contraenza fosse a Persona Giuridica, indicando i dati del Legale
O Invio alla Rappresentante e dei Titolari Effettivi presenti nella Visuara Camerale;
M Compagnia
Scheda di • in caso di Cambio di Contraenza sul/i nuovo/i Contraente/i;
P
I
adeguata verifica • in caso di richiesta di operazioni post-emissione e non fosse stata
della clientela precedentemente inviata alla Compagnia su richiesta della stessa od
L (D.LGS. 231/2007) in fase di Sottoscrizione del prodotto o nell’eventualità i dati indicati
A fossero variati nel corso degli anni.
R Fare riferimento a quanto riportato dalle circolari “Obblighi di legge in materia di antiriciclaggio e
procedure Clerical Medical ” del 05/07/2010 e “Importanti aggiornamenti amministrativi ed
informazioni sui fondi interni” dell’08/03/2011.
E
In caso di mancata compilazione totale o parziale della Scheda di
Tieni presente che… adeguata verifica della clientela (D.LGS. 231/2007):
• non si potrà dare corso all’emissione della polizza;
• saranno bloccate tutte le operazioni post-emissione su polizze in
essere.
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distributo nei contronti del pubblico o altrimenti utilizzato a fini commerciali nell’ambito di un’attività di sollecitazione , offerta, consulenza in materia di investimenti” Pagina 34Imposta di bollo
•A decorrere dal 1°gennaio 2012, le comunicazioni inerenti gli strumenti
finanziari di tipo assicurativo inviate alla clientela almeno una volta all’anno e le
operazioni di chiusura dei rapporti, sono soggette all’imposta di bollo in
conformità alla normativa vigente.
• Per il 2012 l’imposta è pari allo 0,1% su base annua, con un minimo di 34,20
euro ed un massimo di 1,200 euro.
• Dal 2013 l’imposta si applicherà con aliquota pari allo 0,15% senza limite
massimo.
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distributo nei contronti del pubblico o altrimenti utilizzato a fini commerciali nell’ambito di un’attività di sollecitazione , offerta, consulenza in materia di investimenti” Pagina 35GRAZIE!!
Pagina 36I 4 Portafogli Modello
15%
Difensivo Bilanciato Crescita Aggressivo
Volatilità 3Y
10%
5%
0% 50% 100%
Esposizione azionaria
”Il presente documento ha una finalità meramente informaiva ed è destinato ad esclusivo uso interno. Nessuna riproduzione di questo documento o di sue parti, pertanto, può essere
distributo nei contronti del pubblico o altrimenti utilizzato a fini commerciali nell’ambito di un’attività di sollecitazione , offerta, consulenza in materia di investimenti” Pagina 37”Il presente documento ha una finalità meramente informaiva ed è destinato ad esclusivo uso interno. Nessuna riproduzione di questo documento o di sue parti, pertanto, può essere distributo nei contronti del pubblico o altrimenti utilizzato a fini commerciali nell’ambito di un’attività di sollecitazione , offerta, consulenza in materia di investimenti” Pagina 38
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