CLERICAL MEDICAL FREEDOM PLUS

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" Il presente documento ha una finalità meramente informativa ed è destinato ad esclusivo uso
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  L’obiettivo del presente documento è di presentare il meccanismo dei prodotti. I dati contenuti nel
  presente documento si basano su dati di mercato rilevati in una data specifica e pertanto sono
  soggetti a variazione. I dati ed i prezzi degli esempi sono fittizi; non possono essere in alcun modo
  considerati una garanzia di performance futura e non rappresentano in alcun modo un’offerta ferma
  di prezzo da parte di Clerical Medical. Laddove si citino performance passate, i relativi dati si
  riferiscono a periodi antecedenti e non costituiscono indicazioni affidabili relative ai risultati futuri.
  Laddove si citino performance future, i relativi dati sono previsioni che non costituiscono indicatori
  affidabili relativi ai risultati futuri. Infine, si consideri che, laddove si citino simulazioni di
  performance future, gli eventuali rendimenti potrebbero essere ridotti da commissioni, tasse o altri
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  queste siano state utilizzate in quanto ritenute affidabili, Clerical Medical non assume alcuna
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  oggetto. Prima di sottoscrivere un qualsiasi investimento gli interessati dovranno esaminare
  attentamente il Prospetto Informativo relativo ai prodotti a cui sono interessati."

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CLERICAL MEDICAL FREEDOM PLUS
Le soluzioni assicurative di Clerical Medical

                                                           Freedom Plus

                                          Soluzione a premi ricorrenti a scadenza
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CLERICAL MEDICAL FREEDOM PLUS
Il PAC di CM - Freedom Plus (1/2)
      Accessibilità                                 ƒ       Unit Linked Premio ricorrente a scadenza (dur. min. 10 anni)
                                                    ƒ       Premio minimo: € 150 / mese – Versamenti aggiuntivi min: € 800
                                                    ƒ       Investimento del 100% del premio versato
                                                    ƒ       Possibilità di usufruire dell’opzione aumenti automatici del premio
                                                            (5% o 7%)

        Flessibilità                                ƒ       Doppia Contraenza (singola o congiunta) e fino a 6 vite assicurate –
                                                            possibile contraenza giuridica
                                                    ƒ       Possibilità di Riscatti parziali senza applicazione di costi a partire
                                                            dalla 19°esima mensilità.
                                                    ƒ       Possibilità di sospensione del pagamento premi (dopo il terzo
                                                            anno) senza l’obbligo di reintegro del pregresso.
                                                    ƒ       Frazionamento (mensile/trimestrale/semestrale/annuale) modificabile
                                                            sempre
                                                    ƒ       Fino a 12 switch gratuiti all’anno

        Prestazione                                 ƒ       Copertura caso morte pari a 101% con ulteriore maggiorazione del
        assicurativa                                        10% nel caso di decesso per infortunio
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CLERICAL MEDICAL FREEDOM PLUS
Il PAC di CM - Freedom Plus (2/2)
           Protezione                                   ƒ       Possibilità di investimento diversificato (disponibilità di 15 fondi)
                                                        ƒ       Protezione degli assets ai sensi del codice civile in termini di
                                                                impignorabilità ed insequestrabilità.
                                                        ƒ       Permette la pianificazione successoria agli eredi definiti,
                                                                proteggendo gli investimenti dalle imposte dirette in caso di decesso
                                                                dell'assicurato.
   Vantaggi fiscali                                     ƒ       Ottimizzazione fiscale in quanto la tassazione del rendimento (20%)
                                                                è prelevata esclusivamente in caso di riscatto dell'investimento con
                                                                esclusione delle plusvalenze derivanti da titoli di stato per cui l’aliquota
                                                                applicata al capital gain resterà pari al 12,50%.

                                                        ƒ       Campagnia del +10% di quote gratuite sulla prima annualità
                                                        ƒ       Extra allocazione che può arrivare fino al 4%!!
              Incentivi                                 ƒ       Bonus fedeltà del 2,5% (10° anno) e 2,5% (15° anno)
                                                        ƒ       Investimento del 110% in caso di sottoscrizione del Pac in periodo di
                                                                campagna

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Investimento del 100% del premio
   versato

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Caratteristiche di dettaglio

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Soggetti Contrattuali
                                             Contraenza singola o congiunta (max 2)

CONTRAENTI                                   Persone fisiche

                                             Persone giuridiche

                                             Minimo 1 – Massimo 6
NR. ASSICURATI
                                             Opzione primo decesso o ultimo decesso

                                             18 anni
ETA’ MINIMA E MASSIMA
(Degli Assicurati alla data di decorrenza)
                                             Non oltre il 75º compleanno dell’Assicurato

                                             Non oltre il 96º compleanno dell’Assicurato
DURATA MASSIMA                               Periodo pagamento premi: a scadenza periodo non
                                             oltre il 75°compleanno del contraente

                                             Uno o più beneficiari da indicare in sede di
BENEFICIARI                                  sottoscrizione
(In caso di decesso)
                                             Possibilità di modifica in corso di contratto

PRESTAZIONE ASSICURATIVA                     101% del valore delle quote

                                             110% del valore delle quote in caso di Infortunio
                                                                                            Pagina   8
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Prestazioni Assicurative

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Prestazioni assicurative

    In caso di Decesso per Infortunio, la prestazione
    assicurativa caso morte sarà maggiorata di un ulteriore                                                                                                           +10%
                                                                                                                                                             In Caso di Decesso per
    10%, con un massimale di € 100.000. Questa copertura è                                                                                                         Infortunio

    gratuita.
    Valore delle quote al                          Beneficio standard                             Beneficio aggiuntivo in                        Importo liquidato

    verificarsi del decesso                        riconosciuto oggi                              in caso di decesso per
                                                                                                  per infortunio
                                                   al verificarsi del decesso
                                                                                                  10% max €100.000
                                                   (101%)

    € 50.000                                       € 50.500                                       € 5.050                                        € 55.550                    +111%

    € 100.000                                      € 101.000                                      € 10.100                                       € 111.100                   +111%

    € 500.000                                      € 505.000                                      € 50.500                                       € 555.500                  + 111%

    € 1.000.000                                    € 1.010.000                                    € 100.000                                      € 1.110.000 +111%
    € 2.000.000                                    € 2.020.000                                    € 100.000                                      € 2.120.000 +106%
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Premio, Durata

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I premi
                Premi Periodici                                                                                                          Premi Unici
                            (Costanti)                                                                                                         (Aggiuntivi)
                                                                               Premi Minimi

 € 150           € 450           € 900               € 1800                                                                                     € 800
 (Mese)       (Trimestre)      (Semestre)            (Anno)                                                                                  (Una Tantum)

                                                                   Modalità di pagamento

 Mensile      Trimestrale         Semestrale                 Annuale
                                                                                                                                          Libera e Senza Limiti

                                                                                 Frequenza

   Primo Versamento
                                              Versamenti Successivi
       (Assegno;
                                                  (Mediante RID                                                                             Bonifico Bancario
   Bonifico Bancario)
                                                   gestiti da CM)

                                                       IMPORTANTE !!!
                        Non sono accettati pagamenti mediante bonifico permanente e RID con Banco Posta
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Il contratto: Premi

        ƒ      Possibilità di collegare fino ad un massimo di 5 tra i
               fondi interni con un minimo del 20% del premio per
               fondo

        ƒ      Opzione di aumento automatico del premio
               5,00% oppure 7,00% p.a.

        ƒ      Opzione di aumento standard del premio
               Min./mensile: 25 euro
               Min./annuale: 300 euro
               (Fare riferimento al Prospetto Informativo)

”Il presente documento ha una finalità meramente informaiva ed è destinato ad esclusivo uso interno. Nessuna riproduzione di questo documento o di sue parti, pertanto, può essere
distributo nei contronti del pubblico o altrimenti utilizzato a fini commerciali nell’ambito di un’attività di sollecitazione , offerta, consulenza in materia di investimenti” Pagina 13
Il contratto: Durata e Particolarità

   ƒ      Durata minima contratto 10                                           anni
             ¾     la durata del contratto può essere maggiore della durata del periodo
                   pagamento premi
             ¾     La durata della polizza deve essere compresa al massimo entro il
                   giorno precedente il compimento del 96° anno della vita assicurata

   ƒ      Assicurazione singola o congiunta primo o ultimo decesso
             ¾     congiunta primo decesso si considera l’età dell’assicurato più
                   anziano
             ¾     congiunta ultimo decesso si considera l’età dell’assicurato più
                   giovane

   ƒ      Possibilità di sottoscrivere sino al giorno precedente il 75°
          compleanno dell’Assicurato

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Sospensione dei Premi

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Mancato versamento premi

    Durante i primi 3 anni

        ƒ Non è consentita la sospensione del pagamento premi
        ƒ In caso di mancato pagamento premi la polizza viene
          riscattata (riconosciuto al cliente il ‘valore di riscatto’ della
          polizza)

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Opzione di sospensione
      del versamento dei premi

       ƒ Trascorsi i primi 3 anni di durata del contratto, il cliente ha la possibilità di
         sospendere il piano di versamenti fino ad un massimo di 12 mesi previa
         comunicazione scritta alla compagnia

       ƒ Alla fine del periodo di sospensione del pagamento premi, il cliente riprende
         regolarmente il versamento del premio senza dover reintegrare le rate non
         pagate

       ƒ Questa opzione può essere esercitata più volte nel corso del contratto

       ƒ In caso di mancata ripresa dei pagamenti entro 90 giorni, la polizza viene
         convertita in “polizza interamente pagata/ridotta”

       ƒ Attenzione: in caso di utilizzo dell’opzione di sospensione del pagamento
         premi, il cliente perde il diritto al bonus fedeltà
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Flessibilita’:
   Opzione di sospensione versamento premi

         Inizio                                                                         È possibile esercitare l’OPZIONE DI
         pagamento
                                                            3°ANNO                                                                                                             Fine
                                                                                        SOSPENSIONE PAGAMENTO PREMI                                                            pagamento
         premi                                                                                                                                                                 premi

                                                                                  Trascorsi i primi 3 anni di durata del contratto,
                Nei primi 3 anni non è                                            il cliente ha la possibilità di sospendere il piano
                consentita la
                sospensione del                                                   di versamenti fino ad un massimo di 12 mesi
                pagamento premi                                                   previa comunicazione scritta alla compagnia
                NB: In caso di mancato                                         ƒ senza dover reintegrare le rate non pagate
                pagamento premi la
                polizza viene riscattata                                       ƒ l’opzione può essere esercitata più volte nel
                (riconosciuto al cliente il                                      corso della vita del contratto
                ‘valore di riscatto’ della
                polizza)                                                       NB: in caso di utilizzo dell’opzione di sospensione del pagamento
                                                                                 premi, il cliente perde il diritto al bonus fedeltà

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I piani di incentivazione al cliente

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Esempi di incentivi al cliente

                                                                                                                                              Campagna Speciale
                                                                                                                                                limitata nel tempo
                                                                                                                                              finanziata da Clerical
                                                                                                                                                      Medical

                                                     +10%
                                                     Di extra allocazione gratuita
                                                        delle quote della prima
                                                         annualità su tutte le
                                                             sottoscrizioni

Valido per tutti i nuovi investimenti effettuati in CM FREEDOM PLUS dal xx/xx/xx al xx/xx/xx
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Allocazione gratuita di quote

               Bonus Iniziale
     ƒ       A partire dalla 19° mensilità in caso di premi mensili
             a partire da €500, verranno assegnate quote gratuite
             secondo lo schema sotto indicato:

           Premio versato                                                                                            Extra allocazione
           Da €500 a € 999 su base mensile                                                                                    102,5%
           Superiori a €1.000 su base
           mensile
                                                                                                                              104%
      ƒ Anche i premi trimestrali a partire da €4.000, semestrali a partire
      da €6.000 ed annuali a partire da €12.000 beneficiano
      dell’assegnazione gratuita di quote
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Clerical Medical è vicina ai suoi Clienti
durante tutto il “ciclo” di vita della polizza

 Campagna                     Bonus                                                     Bonus di fedeltà
 all’ingresso                 all’ingresso

 +10% sulla                   Sino al +4%                                +2,5% di quote                     +2,5% di
 prima                        per tutto il                               aggiuntive***!                     quote
 annualità*!                  periodo di                                                                    aggiuntive***!
                              pagamento
                              premi**!

 Emissione                   18° mese                                 10° anno                           15° anno

                                                                                                                                                     Tempo
•*in periodo di campagna
•** Per versamenti mensili da € 500 a € 999 il bonus iniziale è pari a 2,5%, per premi superiori a € 1,000 mese il bonus iniziale è del 4%
•*** A condizione che non sia stata usata l’opzione di sospensione dei premi, che la polizza sia in ordine con i pagamenti e che il pemio sia almeno di € 250/mese
                                                                                                                                                            Pagina 22
COSTI

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Costi: struttura

                       Costo Polizza
      ƒ      Costo di disinvestimento delle quote: 7% del prezzo di acquisto (per tutti i
             versamenti effettuati) applicati solo al momento del disinvestimento delle quote
             (bid-offer spread)
      ƒ      Oneri di Servizio: 3 euro/mese per durata polizza (cancellazione nr quote)
      ƒ      Costo Quote Iniziali: sulle quote acquistate con le prime 18 mensilità (Quote
             Iniziali) viene applicato un caricamento mensile dello 0,5% per il periodo di
             pagamento premi

               Costo Gestione Fondi

        ƒ      Fondo Crescita Garantita: 1%                                      ƒ       Monetari: 0,65%                                        ƒ      Bilanciati: 1,50%
        ƒ      Fondo GA70 F – GA80 F: 1,85%                                      ƒ       Obbligazionari: 1,15%                                  ƒ      Azionari: 1,35%
        ƒ      Fondo GA90 F: 1,65%
        ƒ      Fondo Multi Asset Global: 1,60%
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Applicazione costi sulle quote iniziali
        ESEMPIO
        Premio : 3.000 semestrale
        Durata periodo pagamento premi : 20 anni

                          19° mese
3.000 3.000 3.000                                 3.000 3.000 3.000 3.000 3.000 3.000 3.000 3.000 ...................                                                   20 anni

                                                       QUOTE DI ACCUMULAZIONE

    QUOTE INIZIALI

      3 semestralità                                   37 semestralità (equivalenti a 222
      (equivalenti a
      18 mensilità) =                                  mensilità) =          111.000 euro
                                                       (senza contare i bonus a favore del
      9.000 euro                                       cliente)

      COSTO SULLE QUOTE INIZIALI = 6% annuo su un importo che è
      decrescente a partire dalla 19° mensilità. Tale costo NON SI APPLICA sulle
      Quote di Accumulazione                                                                                                                                         20 anni
”Il presente documento ha una finalità meramente informaiva ed è destinato ad esclusivo uso interno. Nessuna riproduzione di questo documento o di sue parti, pertanto, può essere
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ESEMPIO
    Premio: € 1.800 annuale
    Durata periodo pagamento premi: 20 anni

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Costi: bid offer spread
      Il Costo di disinvestimento delle quote detto Bid/Offer spread rappresenta la differenza
          tra prezzo di acquisto e prezzo di vendita delle quote
      Tale differenza di prezzo è pari al 7% ed è applicato a tutti i versamenti effettuati per
          tutto il periodo pagamento premi.

     Esempio

     Investiamo giorno (t0) € 1.000 su                                                       Disinvestiamo lo stesso giorno (t0) le 10
                                                                                             quote acquistate
     ¾ Prezzo di acquisto (offer): € 100
                                                                                             ¾ Prezzo di vendita (bid): € 93
     ¾ Numero di quote acquistare:
      € 1.000 / € 100 = 10 quote                                                             ¾ Numero quote detenute: 10

                                                                                             Restituisco al cliente: € 93 * 10 = € 930

      In questo caso lo spread fra e € 1.000 e € 930 è del 7% e si manifesta al momento del
      disinvestimento dell'importo per il cliente come differenza tra i due importi

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I nostri fondi interni

”Il presente documento ha una finalità meramente informaiva ed è destinato ad esclusivo uso interno. Nessuna riproduzione di questo documento o di sue parti, pertanto, può essere
distributo nei contronti del pubblico o altrimenti utilizzato a fini commerciali nell’ambito di un’attività di sollecitazione , offerta, consulenza in materia di investimenti” Pagina 28
La gamma dei fondi

”Il presente documento ha una finalità meramente informaiva ed è destinato ad esclusivo uso interno. Nessuna riproduzione di questo documento o di sue parti, pertanto, può essere
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La gamma dei 15 fondi interni alla polizza

      Rendimento                               Un fondo per ogni profilo di rischio-rendimento
                                                                                                                                        US Enhanc.   Japan
                                                                                                                                           Eq.     Enhanc. Eq.
                                                                                                           Euro
                                                                                                GA Flex 70Advent.                       Europ.      Pacific
                                                                                US Bond                                               Enhanc. Eq. Enhanc. Eq.
                                                                    Euro
                                                                  Balanced
                                                         MAG

                                           GA Flex 80

                                 Euro
                                Cautious                      FONDI                  FONDI                 FONDI                  FONDI DI               FONDI                 FONDI
                                                             PROTETTI              FLESSIBILI             AZIONARI                 FONDI               OBBLIGAZ.              MONETARI
                         Euro Bond
                                                           •GA 70 Flex            •Multi Asset            •European               •Euro                 •Euro Bond            •Euro Curcy
                  GA Flex 90                                                      Global                  Enhanced Eq.            Cautious                                    Reserve
                                                           •GA 80 Flex                                                                                  •US Bond
                                                                                                          •US                     •Euro                                       •US Curncy
             US Crncy                                      •GA 90 Flex
                                                                                                          Enhanced Eq.            Balanced                                    Reserve
             Reserve
                                                                                                          •JPN                    •Euro
                                                                                                          Enhanced Eq             Adventurous
      Euro Crncy
       Reserve                                                                                            •Pacific Basin
                                                                                                          Enhanced Eq

                                                                                                                                                                 Rischio
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Ricapitolando i vantaggi di
       Freedom Plus…..

                                                    ƒ        FREEDOM PLUS
                                                    ƒ        Ampia gamma di fondi sottostanti – garantiti e non
                                                    ƒ        Forma di risparmio/accumulo di lungo termine che si
       PREMIO                                                coniuga con il tema caldo della previdenza (PAC)
     RICORRENTE                                     ƒ        Sistema di Bonus che lo rende appetibile per diverse
                                                             tipologie di clienti
                                                    ƒ        Ideale per acquisire nuova clientela e fidelizzarla nel
                                                             tempo
                                                    ƒ        Strumento ideale per affrontare la volatilità dei mercati
                                                    ƒ        Pay-out precontato molto favorevole

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Regole di condotta in fase di vendita e post-vendita
      C
                                                                Il consulente deve consegnare il Prospetto d’Offerta:
      O
                1                                               • In caso di prima Sottoscrizione;
      N
              Prospetto                                         • In caso di Switch o Versamento Aggiuntivo verso un fondo non
      S
              d’Offerta                                           selezionato in precedenza ed in caso di variazione del Prospetto
      E
                                                                  d’Offerta rispetto a quello consegnato in precedenza.
      G                                                             Fare riferimento a quanto riportato dalla circolare “Importanti aggiornamenti amministrativi
                                                                    ed informazioni sui fondi interni” dell’08/03/2011.
      N
                                                                In caso di Switch o Versamento Aggiuntivo su un prodotto chiuso a nuovi
      A
              Tieni presente che…                               investimenti è necessario rilasciare copia aggiornata dell’Informativa sulle
      R                                                         caratteristiche dei Fondi Interni scaricabile dal nostro sito internet.
      E

                    Oltre alla consueta documentazione operativa applicata a secondo dei casi, è obbligatorio
      C             compilare il Questionario per la valutazione dell’adeguatezza del Contratto (Art. 40 del Regolamento
      O             Isvap n. 5/2006 e art. 87, comma 3, del Regolamento Consob n. 16190/2007):

     M        2                                  • in caso di prima Sottoscrizione, per ciascun Contraente. La
                     Invio alla
                                                   compilazione dovrà essere ripetuta anche nel caso in cui il Contraente
      P              Compagnia del
                                                   fosse già intestatario di un’altra polizza;
      I              Questionario per
      L
                     la valutazione              • in caso di Switch verso un fondo con profilo di rischio superiore a
                     dell’adeguatezza              quello sottoscritto in precedenza, in quanto il Consulente deve
      A
                     del Contratto                 verificare nuovamente l’adeguatezza del contratto;
      R
                                                     • in caso di Cambio di Contraenza sul/i nuovo/i Contraente/i.
      E
                                                         Fare riferimento a quanto riportato dalle circolari “Questionario per la valutazione dell’adeguatezza
                                                         del Contratto” del 22/06/2007 e “Adempimento in materia di adeguatezza dell’investimento” del
                                                         28/09/2010.

”Il presente documento ha una finalità meramente informaiva ed è destinato ad esclusivo uso interno. Nessuna riproduzione di questo documento o di sue parti, pertanto, può essere
distributo nei contronti del pubblico o altrimenti utilizzato a fini commerciali nell’ambito di un’attività di sollecitazione , offerta, consulenza in materia di investimenti” Pagina 33
Regole di condotta in fase di vendita e post-vendita

        Oltre alla consueta documentazione operativa applicata a secondo dei casi, è obbligatorio
        compilare la Scheda di adeguata verifica della clientela (D.LGS. 231/2007):
                                                      • in caso di prima Sottoscrizione, compilandola in ogni sezione con i
  C
           3                                            dati aggiornati del/i Contraente/i presenti in proposta e, qualora la
                                                        contraenza fosse a Persona Giuridica, indicando i dati del Legale
  O        Invio alla                                   Rappresentante e dei Titolari Effettivi presenti nella Visuara Camerale;
  M        Compagnia
           Scheda di                                  • in caso di Cambio di Contraenza sul/i nuovo/i Contraente/i;
  P
   I
           adeguata verifica                          • in caso di richiesta di operazioni post-emissione e non fosse stata
           della clientela                              precedentemente inviata alla Compagnia su richiesta della stessa od
  L        (D.LGS. 231/2007)                            in fase di Sottoscrizione del prodotto o nell’eventualità i dati indicati
  A                                                     fossero variati nel corso degli anni.
  R                                                       Fare riferimento a quanto riportato dalle circolari “Obblighi di legge in materia di antiriciclaggio e
                                                          procedure Clerical Medical ” del 05/07/2010 e “Importanti aggiornamenti amministrativi ed
                                                          informazioni sui fondi interni” dell’08/03/2011.
  E
                                                                In caso di mancata compilazione totale o parziale della Scheda di
               Tieni presente che…                              adeguata verifica della clientela (D.LGS. 231/2007):
                                                                • non si potrà dare corso all’emissione della polizza;
                                                                • saranno bloccate tutte le operazioni post-emissione su polizze in
                                                                  essere.

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Imposta di bollo

      •A  decorrere dal 1°gennaio 2012, le comunicazioni inerenti gli strumenti
      finanziari di tipo assicurativo inviate alla clientela almeno una volta all’anno e le
      operazioni di chiusura dei rapporti, sono soggette all’imposta di bollo in
      conformità alla normativa vigente.

      • Per il 2012 l’imposta è pari allo 0,1% su base annua, con un minimo di 34,20
      euro ed un massimo di 1,200 euro.

      • Dal 2013 l’imposta si applicherà con aliquota pari allo 0,15% senza limite
      massimo.

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GRAZIE!!

           Pagina 36
I 4 Portafogli Modello
                 15%
                           Difensivo                           Bilanciato                            Crescita                                 Aggressivo
 Volatilità 3Y

                 10%

                 5%

                 0%                                                                       50%                                                                             100%
                                                                        Esposizione azionaria

”Il presente documento ha una finalità meramente informaiva ed è destinato ad esclusivo uso interno. Nessuna riproduzione di questo documento o di sue parti, pertanto, può essere
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