Agile. Innovativa. Incentrata sul cliente - Helvetia
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Pubblicazione aziendale
helvetia.ch
Agile.
Innovativa.
Incentrata sul
cliente.
Cifre salienti.
2018 2017 Variazione
in mln. CHF Nella valuta originale
Volume d’affari
Premi lordi Vita 4 480.1 4 384.3 1.5 %
Depositi Vita 197.1 163.2 18.3 %
Premi lordi Non-vita 3 874.5 3 678.5 3.5 %
Riassicurazione attiva 521.6 415.3 25.6 %
Volume d’affari 9 073.3 8 641.3 3.9 %
Risultato
Risultato1 IFRS operativo
Risultato Vita 147.9 193.1 – 23.4 %
Risultato Non-vita 332.0 363.5 – 8.7 %
Risultato Altre attività – 48.9 – 54.2 9.8 %
Risultato di gruppo al netto delle imposte 431.0 502.4 – 14.2 %
Risultato degli investimenti di capitale 580.1 1 513.4 – 61.7 %
di cui risultato degli investimenti finanziari e immobiliari del gruppo 794.4 1 348.7 – 41.1 %
Rendita da patrimonio netto2 8.1 % 9.8 %
Dati di riferimento del bilancio
Patrimonio netto consolidato (senza titoli privilegiati) 5 097.1 5 229.4 – 2.5 %
Riserve per contratti assicurativi e d’investimento (netto) 44 418.5 44 385.5 0.1 %
Investimenti di capitale 51 997.5 52 306.1 – 0.6 %
di cui investimenti finanziari e immobiliari del gruppo 48 583.5 48 629.2 – 0.1 %
Ratio
Grado di copertura Non-vita 145.0 % 156.3 %
Combined ratio (lordo) 88.7 % 88.8 %
Combined ratio (netto) 91.0 % 91.8 %
Margine nuovi contratti 1.7 % 1.8 %
Rendimento diretto 2.0 % 2.1 %
Performance degli investimenti 0.3 % 2.8 %
Il titolo Helvetia Holding SA
Risultato operativo di gruppo per azione in CHF 41.9 49.2 – 14.8 %
Risultato del gruppo per azione nel periodo di riferimento secondo IFRS in CHF 41.9 39.1 7.0 %
Patrimonio netto consolidato per azione in CHF 515.4 528.5 – 2.5 %
Corso dell’azione nominativa Helvetia alla data di riferimento in CHF 574.5 548.5 4.7 %
Capitalizzazione di borsa alla data di riferimento in mln. CHF 5 713.5 5 454.9 4.7 %
Azioni emesse in unità 9 945 137 9 945 137
Collaboratori
Gruppo Helvetia 6 624 6 592 0.5 %
di cui segmenti Svizzera e Corporate 3 542 3 499 1.2 %
1
A partire dall’esercizio 2018 Helvetia non rileva più il risultato operativo, bensì unicamente il risultato secondo i principi IFRS. Pertanto, fatta
eccezione per gli ammortamenti correnti di bond assunti alla pari per un totale di CHF 16.4 mln. (dopo le imposte e le partecipazioni alle ecce-
denze), nella chiusura annuale non sono più contenuti gli effetti contabili delle acquisizioni. Al fine di presentare una valutazione più precisa dello
sviluppo operativo, per l’anno precedente si fa riferimento al risultato operativo, depurato di tutti gli effetti contabili delle acquisizioni.
2
Basata sul risultato ottenuto per le azioni (considerazione con effetto sul risultato degli interessi su titoli privilegiati) diviso per il capitale
azionario medio (patrimonio netto al lordo dei titoli privilegiati).
I nostri
Caratteristiche
distintive
Marchio e storia
Compagnia di assicurazioni generali:
offerta globale sotto l’egida di un
Solide basi marchio forte in tutti i paesi
Accesso al capitale Tre livelli di diversificazione
Ampio accesso comprovato al mercato Regioni: Svizzera, Europa ed
dei capitali esposizioni selezionate nel mondo
Clienti: enfasi su privati e PMI
Collaboratori qualificati Fonti di entrata: premi assicurativi
Know-how a livello di prodotto, e commissioni
assicurazione e distribuzione
Accesso alla clientela e servizi
Portafoglio di investimento Approccio omnichannelling: robuste reti
Portafoglio di qualità elevata, buon di agenti, compresi partner e accesso
asset-liability matching, integrazione al B2B2C, assicuratore diretto Smile,
sistematica dei criteri ESG prodotti e servizi semplici e di qualità
Strategia orientata al futuro Dotazione di capitale
Potenziamento del core business, nuovi Forte base di capitale / rating A
modelli operativi, innovazioni mirate
Ecosistema Home
Settori di attività
e regioni
Non-vita
Assicurazione cose in Svizzera
ed Europa
Coperture speciali in nicchie
selezionate nel mondo
Riassicurazione attiva a livello globale
Vita
Assicurazione individuale sulla vita
in Svizzera ed Europa
Assicurazione collettiva sulla vita
(previdenza aziendale, 2º pilastro)
in Svizzera
i affari
Valore economico
aggiunto per
azionisti
Dati finanziari
Buon tasso sinistri-costi negli affari
Non-vita
Margine di interesse stabile negli
affari Vita
Forte produzione di liquidità
Fonti di entrata diversificate
Dividendo
Politica dei dividendi attrattiva e
sostenibile, rendimenti positivi
Quotazione azionaria
Buon andamento delle quotazioni
negli ultimi cinque anni
Opportunità
Potenziale di crescita in Europa
Nuovi modelli operativi: ecosistema Home
Rischi e il controllo Valore economico
del rischio aggiunto per altri
Attività
stakeholder
Esposizione all’UE / eurozona e ai rischi
macro correlati Clienti
Accessi e servizi semplici e multicanale
Mercati dei capitali Partner personale, affidabile
Mercati dei capitali volatili (in particola- e competente
re corsi azionari, prezzi degli immobili Forte capitalizzazione
e spread), persistente contesto di tassi
bassi Collaboratori
Datore di lavoro degno di fiducia
Regolamentazione e riconosciuto
Previdenza per la vecchiaia aziendale
Svizzera (2º pilastro) Società
Azienda a impatto climatico zero
Contesto Partnership finalizzate all’impegno
Pressione dei prezzi filantropico e sociale
Scenario concorrenziale Adempimento dei requisiti di sostenibilità
e contemporanea interazione con diversi
gruppi target
Controllo del rischio
Gestione integrata del rischio per
l’individuazione tempestiva, la regi-
strazione, la valutazione nonché il
controllo e il monitoraggio appro-
priati dei rischi sostanziali
Vedi i dettagli: www.helvetia.com/business-publications
Contenuto
Il nostro profilo Rami e segmenti
4 23
Affari Non-vita
I nostri highlight 24
5 Affari Vita
28
L’intervista I nostri segmenti
6 32
Il nostro marchio Sostenibilità
10 40
La nostra organizzazione Il nostro impegno per l’arte
13 42
La nostra strategia I nostri collaboratori
18 44
I nostri investimenti
46
La nostra azione
48 Pubblicazione aziendale Helvetia 2018 3
Il nostro profilo
H
elvetia Assicurazioni, con sede a San Gallo, ha alle spalle 160 anni di attività che l’hanno portata
a essere un gruppo assicurativo di successo operante su scala internazionale, con oltre 6 600 col-
laboratori e più di 5 milioni di clienti. Oggi siamo la compagnia elvetica di assicurazioni generali
leader in Svizzera. Nei paesi che confluiscono nel segmento Europa – Germania, Italia, Austria e Spagna –
Helvetia vanta posizioni di mercato molto promettenti per una crescita superiore alla media. Nel segmento
Specialty Markets, il nostro accesso a nicchie selezionate nei mercati di tutto il mondo, Helvetia offre solu-
zioni Specialty Lines e coperture riassicurative su misura.
Il nostro successo poggia su una diversificazione ben articolata: disponiamo di un mix di attività bilanciato
tra affari Vita e Non-vita. La solidità del mercato nazionale e la presenza remunerativa nei paesi europei
garantiscono un’impostazione di ampio respiro anche a livello geografico. Inoltre, grazie al nostro know-
how nelle assicurazioni dei rami trasporto, assicurazioni tecniche e arte nonché nella riassicurazione attiva,
si prospettano opportunità estremamente allettanti al di là dei mercati chiave del Gruppo. Poniamo l’enfasi
sia sui clienti privati sia sulle piccole e medie imprese (PMI). A tutti i clienti intendiamo offrire soluzioni non
complicate, esattamente secondo la promessa legata al marchio: semplice. chiaro. helvetia.
Infine diversifichiamo, creando nuovi modelli di business, come ad esempio l’ecosistema Home, il nostro
flusso di reddito alternativo rispetto all’attività assicurativa tradizionale che guarda a nuove fonti di entra-
ta, in particolare a quelle derivanti dalla riscossione di tasse / emolumenti. Attraverso tale diversificazione
siamo in grado di controllare le oscillazioni frutto della congiuntura e dei mercati. Questo ci consente di
salvaguardare la nostra indipendenza e accrescere il successo a lungo termine del Gruppo per investitori,
clienti, collaboratori e altri stakeholder.
La solidità dei risultati attuariali e l’approccio asset-liability consolidato di gestione del nostro bilancio di
CHF 58 miliardi garantiscono un andamento degli utili sostenibile.
Il titolo Helvetia Holding SA è negoziato alla borsa svizzera SIX Swiss Exchange.
4 Pubblicazione aziendale Helvetia 2018
I nostri highlight
margine nuovi contratti
In forma per
431
1.7 %
semplicità
il futuro
CHF
CHF 5 mld. 24
mln. utile
capitalizzazione di borsa
CHF
9 073
dividendo
9 945 137
91.0 %
azioni
mln. volume d’affari
Strategia helvetia 20.20 combined ratio netto
Valore aggiunto per clienti, SST ratio 180 – 240 %
collaboratori e azionisti Classe di
Concentrazione
Competenza
A
rating
Efficienza
INZMO
Soluzioni di sul cliente
prodotto su misura 1 marchio forte
Chatbot
Digitalizzazione Innovazione
B2B2C
Tre concetti
Campagna datore di
lavoro «&Vai.» Swissness
Venture
Ecosistema Home
Promessa legata al marchio
data
Smart
Fund Comodità Posizionamento come
Datore di lavoro attrattivo
assicuratore per
Design
PMI
Ampliamento
Responsabilità
sociale
modello operativo
160 anni di compe- thinking
modello operativo
Consolidamento
tenza assicurativa kulturfit Impegno
Sponsorizzazioni:
Swiss-Ski, Helvetia Coppa Svizzera
Premio artistico
Helvetia
6 624 a favore del bosco
@helvetia
MoneyPark
di protezione
CHF 5 mld. patrimonio netto
Smile
collaboratori
Oltre 5 milioni
Fondazione
Helvetia Patria Jeunesse
di clienti
6 mercati nazionali
Pubblicazione aziendale Helvetia 2018 5
L’intervista
Dr. Philipp Gmür
Chief Executive Officer
Proseguire il percorso
di successo.
Doris Russi Schurter e Dr. Philipp Gmür guardano all’anno
concluso e illustrano le loro priorità per il 2019. Entrambi
ritengono che Helvetia sia sulla rotta giusta nell’attuazio-
ne della strategia.
6 Helvetia Unternehmensbroschüre
Pubblicazione aziendale Helvetia2018
2018
Doris Russi Schurter
Presidente del Consiglio di
amministrazione
Philipp Gmür, ripensando al 2018, quali Doris Russi Schurter, come ha vissuto il suo
sono stati i punti salienti a suo avviso? primo anno da presidente del Consiglio di
Ci siamo ripromessi di rendere Helvetia più agile, in- amministrazione?
centrata sul cliente e innovativa. In occasione di tre È stato un anno interessante e stimolante. Faccio par-
eventi siamo riusciti a dare visibilità e concretezza a te del Consiglio di amministrazione di Helvetia dal
questa ambizione: per i dirigenti svizzeri ed esteri pre- 2008 e conosco bene il Gruppo. C’è però una grande
senti a un management meeting di due giornate, per differenza tra essere membro del Consiglio di ammini-
tutti i nostri collaboratori nel corso degli Helvetia strazione e avere la massima responsabilità in veste di
Future Days e infine per un vasto pubblico alla pre- presidente. Per me è motivo di grande gioia e soddisfa-
sentazione delle nuove idee di business di giovani zione lavorare alla guida di questo organo composto
imprenditori a Zurigo nel mese di dicembre. da personalità di spicco. L’ingresso di Beat Fellmann,
Thomas Schmuckli e Regula Wallimann nel Consiglio
di amministrazione, in occasione dell’Assemblea gene-
rale 2018, ha arricchito il nostro know-how.
continua alla pagina successiva
Pubblicazione
Helvetia Unternehmensbroschüre
aziendale Helvetia 2018 7
L’intervista
Signor Gmür, a che punto è Helvetia riguardo Signora Russi Schurter, secondo lei, quali sono i
al conseguimento degli obiettivi strategici? suoi compiti nell’attuazione di helvetia 20.20 ?
A livello di cifre siamo in linea con la tabella di mar- Ho collaborato personalmente all’elaborazione della
cia: in termini di volume cresciamo nei rami di attività strategia attuale. Gli obiettivi strategici definiti conser-
desiderati, ossia affari Non-vita e prodotti assicurativi vano la loro validità, anche se nel frattempo lo scenario
Vita con efficienza di capitale. La redditività dei porta- è in parte mutato. Noi dobbiamo restare concentrati
fogli assicurativi è solida, al pari della dotazione di ca- sui nostri obiettivi e attuare i rispettivi progetti. In tal
pitale, e la capacità di generare dividendi è invariata. senso ritengo molto importante sostenere fattivamente
Siamo inoltre riusciti a essere più incentrati sul cliente il CEO e la Direzione del Gruppo nella loro aspirazione
e a semplificare molti dei nostri prodotti e delle nostre a fare di Helvetia una realtà di sempre maggior succes-
offerte, come dimostrano anche i casi esposti in questa so. Pertanto il Consiglio di amministrazione, nel
pubblicazione. Malgrado ciò non abbiamo ancora rag- rispetto dei compiti strategici e del know-how che
giunto i traguardi ambiti e mi auguro che sapremo gli appartiene, non farà mancare i suoi impulsi.
potenziare ulteriormente la nostra prospettiva verso
l’esterno.
8 Pubblicazione aziendale Helvetia 2018Su cosa si è prefissa di
lavorare nel 2019?
Doris Russi Schurter: È nostra intenzione proseguire con coerenza
sulla strada di successo. Già oggi il Consiglio di amministrazione
guarda insieme alla Direzione del Gruppo oltre la conclusione dell’attuale
fase strategica, verso «nuovi orizzonti». È importante individuare tempe-
stivamente trend e opportunità. Anche la digitalizzazione avrà un ruolo
significativo in quest’ottica. Al con-
tempo non possiamo permetterci di
trascurare il nostro core business, dal
quale traiamo la parte più cospicua Nel corso dell’AG 2018
«
delle nostre entrate. Per me è impor- abbiamo scelto di
tante individuare un buon punto di
equilibrio. Sono certa che anche dopo
arricchire il CdA di
il 2020 Helvetia sarà impegnata nel nuovo know-how.»
creare valore per clienti, collaboratori
e azionisti.
Philipp Gmür: Quest’anno continueremo a lavorare
alla realizzazione di helvetia 20.20 con ritmo, ener-
gia e perseveranza. A tale proposito tre sono i temi principali:
innanzitutto vogliamo portare avanti le iniziative di crescita
con grande vigore, poi puntiamo ad accelerare la realizzazione
dei grandi progetti – ad esempio nel
rinnovamento dei nostri sistemi di
«Mi auguro che sapremo portafoglio Non-vita in Svizzera o
nella gestione dei documenti – e infine
potenziare ulteriormente l’orientamento alle esigenze del clien-
la nostra prospettiva te farà apparire ancora più evidente
verso l’esterno.» il fatto che rendiamo molte cose (più)
semplici!
Pubblicazione aziendale Helvetia 2018 9Il nostro marchio
Sci.
Guardare il video
aziendale
Eccellenza.
Il team Helvetia.
Alla fine del 2017 Helvetia ha lanciato la nuova immagine del
marchio «semplice. chiaro. helvetia». Nel 2018 l’ha introdotta
in tutti i canali di comunicazione. Così Helvetia amplifica la con-
sapevolezza della semplicità dei suoi servizi nell’ambito della
strategia helvetia 20.20, sia all’interno sia all’esterno.
L
a nuova immagine del marchio Helvetia si basa pegni nel settore calcistico, come quello di sponsor
sui tre concetti «semplice. chiaro. helvetia», ufficiale dell’Helvetia Coppa Svizzera.
che mettono in primo piano il contenuto della In occasione del 160º anniversario di Helvetia, il
promessa legata al marchio. La nuova campagna è 6 dicembre 2018, è stato infine presentato il nuovo
dunque impostata intenzionalmente in modo sempli- video immagine, che spiega in 100 secondi cosa
ce e chiaro: si articola in tre concetti scritti, presenta- intende Helvetia con «semplice» e in quale ambito
ti nero su bianco, ognuno dei quali ha la medesima offriamo già soluzioni semplici ai nostri clienti.
struttura e illustra una situazione, la sfida correlata e
la buona soluzione offerta da Helvetia per superarla.
Dopo il lancio nel 2017, Helvetia ha implementato
l’immagine a tutti i livelli nel 2018.
A primavera 2018 Helvetia ha inoltre strutturato la
pubblicità di prodotto con nuovi colori e moderni
elementi grafici. Gli spot televisivi rendono fruibile il Cifre e fatti relativi alla nuova
contenuto dei tre concetti in modo ludico. A questo immagine del marchio
si è aggiunta una presenza online più ampia, che
insieme al sito web aziendale comprende maggior- 1 000 nuove presenze con i tre concetti in tre lingue
mente anche i social media. 2 000 strumenti pubblicitari crossmediali in Svizzera
e nei mercati nazionali
Nel 2018 è stata rinnovata la pubblicità per l’orga-
Spot televisivi e pubblicità radiofonica
nizzazione di distribuzione. In qualità di datore di
Stampe / inserzioni con e senza immagine
lavoro attrattivo, Helvetia si presenta con l’attuale
Manifesti / pubblicità esterna
campagna «&Vai.». I settori di attività Vita, Non-
Pubblicità esterna, locomotive FFS
vita, Previdenza professionale e Specialty Markets Documentazione di marketing
beneficiano della presenza globale sui media, come Internet e social media
pure degli impegni di sponsorizzazione tradizionali Pubblicità di distribuzione
e nuovi. Helvetia ha ad esempio un forte legame Campagne / mailing
con lo sci. Oltre all’associazione Swiss-Ski, sostenia- Sponsorizzazioni e impegni
mo anche singoli atleti dei mercati nazionali euro- Campagna datore di lavoro
pei. Grande attenzione è altresì riservata agli im- Video aziendale
10 Pubblicazione aziendale Helvetia 2018Ben radicata
nel cuore della
famiglia sciistica
svizzera
Dr. Urs Lehmann Perché è importante sostenere l’associazione
Swiss-Ski, oltre agli atleti di punta?
Presidente Swiss-Ski
Helvetia ha assorbito la nostra visione: oggi
abbiamo bisogno di giovani talenti e nuove
promesse per vincere altre medaglie anche in
Come vive la collaborazione futuro, ad esempio ai Mondiali di sci alpino del
con Helvetia? 2025 a Crans-Montana.
Urs Lehmann: Quello che ci lega è molto più
che il classico rapporto di sponsorizzazione.
Nel corso degli anni si è sviluppata una vera e
propria partnership. L’impegno è vissuto con
la massima professionalità e grande passione.
Così Helvetia si è radicata saldamente nella
famiglia sciistica svizzera e nel suo cuore.
L’impegno negli sport invernali
Come è nata questa collaborazione
Oltre alla pubblicità classica,
e di cosa va particolarmente fiero?
dal 2005 Helvetia è presente sia
Nel 2005, dopo la cosiddetta «crisi del numero
come sponsor individuale sia come
zero» di Bormio, Helvetia ha avuto il coraggio
sponsor dell’associazione Swiss-Ski.
e la fiducia di impegnarsi come sponsor di
Così Helvetia sostiene il vivaio dei
Swiss-Ski. È andata bene per entrambi! Oggi futuri fuoriclasse degli sport invernali
tutti conoscono Helvetia nel mondo dello sci e svizzeri, ma anche la base costituita
anche ben al di là dei confini nazionali. Gli atleti dallo sport di massa, sponsorizzando
poi ricambiano questo impegno con risultati atlete e atleti nelle discipline di sci
straordinari e tante medaglie. Un’autentica alpino, sci di fondo, combinata nordi-
situazione win-win. ca, salto, biathlon, telemark, ecc.
Pubblicazione aziendale Helvetia 2018 1112 Pubblicazione aziendale Helvetia 2018
La nostra organizzazione
Curricula dei mem-
bri della Direzione
del Gruppo
Consiglio di
amministrazione
Doris Russi Schurter
Segreteria generale1 CEO Revisione interna1
Christophe Niquille Philipp Gmür Simon Schneider
Funzioni di supporto
Sviluppo Corporate Center
aziendale Kaspar Hartmann
Martin Tschopp
Risorse umane
Roland Bentele
Investimenti Finanze Attuariato IT
Ralph-Thomas Paul Norton Beat Müller Achim Baumstark
Honegger*
Settori di mercato
e segmenti
Non-vita Previdenza privata Previdenza profes- Distribuzione
Svizzera Svizzera sionale Svizzera Svizzera
Adrian Kollegger Reto Keller Donald Desax Ralph Jeitziner
Europa Specialty Markets
Markus Gemperle David Ribeaud
membri della Direzione del Gruppo
1
assoggettata alla presidente del Consiglio di amministrazione
*
fino al 31.3.2019 / dal 1.4.2019 André Keller
Aggiornamento: 31 dicembre 2018
Pubblicazione aziendale Helvetia 2018 13Il nostro Consiglio di amministrazione
Dr. Gabriela Maria Payer Dr. Hans-Jürg Bernet
Dr. Thomas Schmuckli Prof. Dr. Christoph Lechner Beat Fellmann
14 Pubblicazione aziendale Helvetia 2018Regula Wallimann Doris Russi Schurter Jean-René Fournier
Dr. Ivo Furrer Dr. Andreas von Planta Dr. Hans Künzle
Pubblicazione aziendale Helvetia 2018 15Il nostro management del Gruppo
Donald Desax Ralph Jeitziner
Paul Norton Dr. Philipp Gmür
Beat Müller
16 Pubblicazione aziendale Helvetia 2018Dr. Ralph-Thomas Honegger
David Ribeaud Achim Baumstark Dr. Markus Gemperle
Adrian Kollegger Reto Keller
Pubblicazione aziendale Helvetia 2018 17La nostra strategia
helvetia 20.20
1 2
helvetia 20.20 crea … attraverso trasforma-
valore … zione e innovazione
Valore per i clienti Trasformazione
S
emplici soluzioni assicurative e previdenziali su Potenziamento del core business
misura e personalizzate con un’elevata comodità Crescita
d’uso Interazione digitale di clienti e partner
Maggiore automatizzazione
Valore per i collaboratori Nuovi modelli operativi
Datore di lavoro attrattivo e orientato al futuro Ecosistema Home, M&A basati su abilità
Valore per gli azionisti Innovazioni mirate / prototipazione
Incremento costante della capacità di generare utili Corporate venturing
e dividendi Corporate incubation
Cooperazioni
4 3
I nostri obiettivi … e ci prepara
finanziari al futuro
Volumi CHF 10 mld. (auspicato) In forma per il futuro
Non-vita CR netto < 93 % F lessibile ed efficiente
Vita MNC > 1 % Innovativa e digitale
Sinergie (al lordo > CHF 130 mln. Incentrata sui clienti grazie al connubio tra punti
delle imposte) di forza tradizionali e nuove opportunità
Rendita da patrimonio 8 – 11 %
netto
Dividendi (5 anni) > CHF 1 mld. Sempre personale e affidabile
Quota SST 180 – 240 % P romesse sostenibili alla clientela
Rating S&P A Solida base di capitale
18 Pubblicazione aziendale Helvetia 2018Ci chiediamo ogni
giorno come entusiasmare
i clienti.
Essere incentrata sul cliente è una caratteristica fondamentale
della strategia helvetia 20.20. Martin Tschopp, responsabile
Sviluppo aziendale di Helvetia, spiega nell’intervista cosa inten-
de Helvetia con questo concetto, in quali ambiti Helvetia ha già
compiuto progressi e in che modo viene vissuta la focalizza-
zione sul cliente.
telligenza artificiale. Il nostro obiettivo è essere
semplici e chiari per i nostri clienti. Proprio
come promettiamo con il marchio. In altre pa-
role, per mettere al centro i clienti, ci chiediamo
ogni giorno come entusiasmarli e convincerli.
Potrebbe farci degli esempi concreti di enfa-
si sul cliente da parte di Helvetia?
Rendiamo al cliente più semplice possibile
Martin Tschopp mettersi in contatto con noi o acquistare i
Responsabile Sviluppo aziendale nostri servizi. Per quanto riguarda gli accessi
alla clientela adottiamo l’approccio omnichan-
nelling. Ad esempio i nostri clienti possono
ricevere una consulenza tramite video. Da noi
Essere incentrata sul cliente è un i contratti si possono stipulare anche online.
importante elemento della strategia Infine utilizziamo in maniera mirata anche
helvetia 20.20. In che modo attua questa chatbot nell’interfaccia cliente, ad esempio
componente? come iniziativa pilota per le proroghe contrat-
Per Helvetia il fatto di essere incentrata sul tuali o per la segnalazione di furti di biciclette.
cliente inizia già semplicemente nel design dei Queste innovazioni hanno riscosso molto
prodotti, nell’evasione dei sinistri e in generale successo e abbiamo ricevuto numerosi riscontri
nell’assistenza alla clientela. In tal senso dob- positivi. Per questo stiamo verificando ulteriori
biamo pensare e agire con coerenza, partendo possibilità di utilizzo.
dalla prospettiva del cliente. Sondiamo siste-
maticamente l’opinione dei clienti e svilup-
piamo soluzioni complete, capaci di creare per
loro un plusvalore. Inoltre valutiamo i feedback
in modo rapido e sistematico, avvalendoci di
tecnologie come riconoscimento dei testi e in- continua alla pagina successiva
Pubblicazione aziendale Helvetia 2018 19La nostra strategia
semplice
Naturalmente desideriamo proporre anche pro- Oltre a queste nuove forme di lavoro, ai colla-
dotti semplici. D’ora in poi tramite Smile – il più boratori forniamo anche norme di condotta per
grande assicuratore diretto svizzero – i nostri interagire con il cliente, che testimoniano come
clienti possono acquistare con pochi clic anche realizziamo concretamente, nella quotidianità
coperture della cassa malati o assicurazioni di lavorativa, la promessa legata al marchio e in
rischio flessibili in caso di decesso. che modo possiamo misurare la qualità di un
buon servizio sull’interfaccia cliente e gestirla.
I prodotti esistenti vengono anch’essi costan-
temente semplificati. Nell’area Previdenza
professionale, ad esempio, nel quadro di un
progetto design thinking abbiamo elaborato,
in collaborazione con i clienti, delle possibilità
di miglioramento della fondazione collettiva «La collaborazione
parzialmente autonoma Helvetia LPP Invest.
trasversale in un progetto
Infine semplificheremo anche l’evasione dei design thinking è cruciale
sinistri: ad esempio in Svizzera, Helvetia sta
per il suo successo. L’in-
lavorando all’abolizione dei danni ai fabbricati
in collaborazione con la piattaforma di arti- clusione di pareri esterni
giani JAROWA. In futuro il cliente dovrà solo al settore porta da un lato
fissare un appuntamento con un dato artigiano,
il resto avviene dietro le quinte, senza alcun
a rompere le barriere
bisogno di intervento da parte del cliente. Un di pensiero esistenti e
altro esempio riguarda il settore delle PMI, dall’altro a una migliore
dove abbiamo snellito e semplificato il processo
dei sinistri per le flotte di veicoli a motore con
comprensione reciproca.
maggiore coinvolgimento del cliente. Inoltre conoscenze e
competenze vengono
Grazie a questo nostro grande impegno ci
evolviamo da puro venditore di prodotti a coniugate e utilizzate in
competente fornitore di soluzioni. modo ottimale.»
Renato Strassmann
Come vi accertate che la caratteristica di Responsabile Sviluppo di mercato e comunica-
essere incentrati sul cliente sia vissuta anche zione, Previdenza professionale Svizzera
dai collaboratori?
Raccogliamo in modo sistematico i feedback dei
clienti e così sappiamo tempestivamente fino a
che punto arriva il grado di percezione e accet-
tazione delle nostre offerte e dei servizi. Inoltre
coinvolgiamo gruppi di clienti e collaboratori
di diversi settori nell’ambito di progetti design
thinking, affinché sviluppino insieme soluzioni
orientate alla clientela. I clienti vivono questa
interazione come una dimostrazione di stima e
sono molto ben disposti a dedicarle il tempo
necessario. Per i collaboratori lavorare con i
clienti è arricchente e motivante.
20 Pubblicazione aziendale Helvetia 2018«Il fatto che andiamo incontro al
cliente e ci interessiamo dei suoi
bisogni prima di proporgli soluzioni
pronte è ancora una cosa insolita
per molti collaboratori. Chi però
ha già compiuto questo passo in
avanti, non vuole fare più niente
senza coinvolgere il cliente.»
Eliana Wüst
Head Customer Centricity, Business Model & Transformation
«È vantaggioso e personalmente
trovo positivo che Helvetia si
interessi alle esigenze dei clienti
nello sviluppo dei prodotti. In
questo modo tutti beneficiano
della vicinanza alla prassi.»
Pietro Pignatiello
CEO e titolare di Pi2 Process AG a Freienbach
Pubblicazione aziendale Helvetia 2018 2122 Pubblicazione aziendale Helvetia 2018
Rami e segmenti
Rami e segmenti.
Helvetia è un gruppo assicurativo svizzero di successo attivo su scala internazionale. Con 6 624 collaboratori
a tempo pieno Helvetia fornisce servizi a oltre 5 milioni di clienti. Helvetia opera nei rami Vita, Non-vita e
Riassicurazione. Le attività sono suddivise in tre settori di mercato: Svizzera, Europa e Specialty Markets. Nel
settore di mercato Svizzera confluiscono le attività relative al mercato nazionale, mentre quello Europa com-
prende i mercati nazionali di Germania, Austria, Spagna e Italia.
Nel settore Specialty Markets Helvetia offre coperture su misura nelle Specialty Lines Marine / Trasporto, Arte
e Assicurazioni tecniche. Con gli Specialty Markets Helvetia vanta una presenza locale non solo in Svizzera,
Francia e nel Principato del Liechtenstein, ma anche a Miami per l’America Latina, nonché a Singapore e in
Malesia. Anche la Riassicurazione attiva si rivolge a questo settore di mercato. Nel settore delle riassicurazioni
l’attenzione si concentra sugli affari Non-vita, che mostrano una buona diversificazione. In questa nicchia
Helvetia si contraddistingue per le relazioni d’affari solide e di lunga data e per una rigorosa politica di sot-
toscrizione.
Volume d’affari per Volume d’affari per
settori d’attività segmenti
52 % 56 %
Vita Svizzera
9 073 CHF mln.
9 073 CHF mln.
11 %
Specialty Markets
33 %
48 % Europa
Non-vita
Pubblicazione aziendale Helvetia 2018 23Affari Non-vita
Affari
Portafoglio prodotti Non-vita
CH
Non-vita.
Cose •
Veicoli a motore •
Responsabilità civile •
Infortunio / malattia •
Il portafoglio prodotti di Helvetia negli affari Non-vita in Svizzera e in
Europa comprende non solo le classiche assicurazioni contro i danni Viaggi •
(veicoli a motore, cose, responsabilità civile) e delle persone (infortunio
e malattia), ma anche assicurazioni speciali come trasporti, assicura- Trasporti •
zioni tecniche e arte, che insieme alla riassicurazione attiva formano il
segmento Specialty Lines. Assicurazioni tecniche •
Per garantire la qualità del portafoglio il Gruppo Helvetia persegue Arte •
una strategia di sottoscrizione disciplinata e copre rischi aziendali rile-
1
Riassicurazione attiva
vanti solo in modo selettivo. Per la copertura dei sinistri di grande entità
collaboriamo con riassicuratori di chiara fama. Il potenziale di rendi-
mento è dato dalla composizione del portafoglio, dall’evoluzione di
premi e costi e dall’andamento dei sinistri. La redditività si può misurare
con il tasso sinistri-costi al netto della riassicurazione (combined ratio
Premi per rami
netto), che negli ultimi tre anni ha registrato per Helvetia una media in-
feriore al 92.5 %. Anche nell’esercizio 2018 il combined ratio netto si è
attestato al 91.0 %, un dato che riflette l’elevata qualità del portafoglio.
Negli affari Non-vita, la digitalizzazione apre nuove opportunità.
Helvetia spinge sulla crescita organica della clientela privata, delle pic-
cole e medie imprese e dei grandi operatori commerciali. A tale scopo
approfittiamo delle possibilità offerte dalla digitalizzazione per rende-
33 % 31 %
re la nostra offerta e i nostri processi operativi più semplici, più fruibili Cose Veicoli
per i clienti, più digitali e più efficienti, combinando i nostri punti forti (incl. assicurazioni a motore
tecniche e viaggi)
tradizionali con nuove opportunità. Maggiori informazioni a questo
riguardo sono riportate nelle pagine seguenti.
12 % 8%
Riassicurazione Infortunio /
attiva malattia
8% 8%
Trasporti Responsabilità
(incl. arte)
civile
24 Pubblicazione aziendale Helvetia 2018Come funziona l’assicurazione
DE IT ES AT FR LI RA1 Non-vita?
• • • • • • •
• • • • • •
• • • • • •
Cliente Helvetia
• • • • •
Polizza Premio
• • • • • • •
• • • • • • •
Processo di
assicurazione
• • • • •
Pagamenti per Pagamenti per
sinistri correnti sinistri correnti
Premi per segmenti
Accantonamenti Investimenti
43 % 34 % e sinistri in capitale
Europa Svizzera futuri
4 396
CHF mln.
Costi di stipula / Rendimento
amministrativi
23 % Prestazione Risultato Risultato degli
Specialty assicurativa tecnico investimenti
Markets
Sinistri Risultato lordo totale Non-vita
Combined e
costi
ratio netto
91.0%
Premio Riassicurazione
Combined Risultato netto totale Non-vita
ratio
Pubblicazione aziendale Helvetia 2018 25Affari Non-vita
helvetia 20.20
Potenziare il core business
Customer experience
in primo piano
I prodotti semplici e su misura e
semplice
i processi ottimizzati di Helvetia
migliorano costantemente la Copertura globale
customer experience del segmen-
to affari Non-vita.
per PMI
Le PMI cercano assicurazioni semplici ma al tempo stesso su
N
egli affari Non-vita Helvetia offre soluzioni misura. L’assicurazione aziendale per le PMI di Helvetia rac-
su misura delle esigenze di tutti i gruppi di chiude in una polizza otto moduli di copertura selezionabili
clienti. Le PMI sono un importante gruppo di secondo le singole preferenze. «Vorrei assicurare soltan-
clienti, come spiega nell’intervista Tobias Struchen, re- to il necessario. In fin dei conti non mi va di pagare per
sponsabile Clienti aziendali Svizzera. Per loro Helvetia qualcosa di cui non ho bisogno. Grazie all’assicurazione
propone soluzioni su misura, con le quali si possono aziendale per le PMI è stato possibile strutturare una co-
assicurare semplicemente tutti i principali rischi. pertura assicurativa modulare e quindi perfettamente su
misura della mia azienda», riferisce Marco Valetti, direttore
Inoltre Helvetia promuove l’automatizzazione in Svizzera di Valetti Bauunternehmung AG (Windisch). Per le esigenze
e in Europa, allo scopo, tra l’altro, di accorciare i tempi che non si possono coprire con l’assicurazione aziendale per
di elaborazione e migliorare la customer experience. le PMI, Helvetia offre linee di offerta personalizzate.
Con il nuovo prodotto Freedom of Service, le PMI con una
catena di creazione del valore internazionale possono coprire
con una sola polizza sia i rischi svizzeri sia quelli europei.
A livello di offerta Helvetia colma così la lacuna tra soluzioni
nazionali e complessi programmi internazionali con molteplici
polizze.
La crescente digitalizzazione fa aumentare il rischio di un
cyber attacco anche per le PMI. La Cyber assicurazione per
PMI copre i danni causati da attacchi a dati, software e sistemi
informatici.
26 Pubblicazione aziendale Helvetia 2018helvetia 20.20
Potenziare il core business
helvetia 20.20
Potenziare il core business
semplice
Processi automatiz-
zati per una customer
experience migliore
Tobias Struchen
Responsabile Clienti aziendali Svizzera
In Svizzera Helvetia riduce i tempi di elaborazione grazie
a una maggiore automatizzazione e migliora la customer
experience. Helvetia lavora ad esempio all’abolizione dei Tobias Struchen, perché le PMI
danni ai fabbricati, in collaborazione con la piattaforma elvetiche sono un gruppo target
di artigiani JAROWA: in caso di sinistro può quindi cer- importante per Helvetia?
care direttamente per il cliente l’artigiano che fa al caso Delle circa 580 000 aziende registrate in Svizzera
suo. Il cliente dovrà solo fissare un appuntamento con l’ar- oltre il 90 % ha meno di 10 collaboratori. Analo-
tigiano, senza più preoccuparsi di richiedere le offerte gamente ai privati, i clienti PMI non sono esperti
o accertarsi di quali riparazioni siano coperte o meno. del ramo assicurativo e per loro l’assicurazione
Questo nuovo processo incontra il favore dei clienti, come è un prodotto low interest. Ecco perché sono
mostra l’esempio di Nicole Brunschwiler. A casa sua si è essenziali la fiducia nel consulente e la comodi-
verificato un danno d’acqua. tà. I fattori di successo sono processi e prodotti
semplici e standardizzati.
Quali esigenze di copertura hanno le PMI?
Ciò che conta è che l’azienda conosca i propri
rischi e verifichi regolarmente la situazione di
rischio. Solo così potrà valutare correttamente
eventuali pericoli e adottare le misure opportune,
dalla prevenzione fino alla copertura dei rischi
con un’assicurazione. Oltre ai rischi materiali,
ad esempio danneggiamento di un edificio a
causa di incendio, esistono anche nuovi rischi
in materia di sicurezza dei dati (cyber) o rischi
«Dopo aver notificato il danno a Helvetia, non ho nella catena di creazione del valore e/o pretese di
dovuto preoccuparmi di altro», racconta Nicole responsabilità civile.
Brunschwiler spiegando la procedura di eliminazione
del danno. «Siamo soddisfatti dei lavori eseguiti, Cosa propone Helvetia ai clienti PMI e in che
tutto si è svolto senza complicazioni e con sempli- modo si distingue dalla concorrenza?
cità.» Per me si tratta di tre caratteristiche. Il marchio
Helvetia – che crea fiducia e promette compe-
Helvetia promuove l’automatizzazione anche nei mer- tenze di base. A questo si aggiunge il fatto che
cati nazionali europei. In Italia e Spagna è stata intro- siamo una compagnia di assicurazioni generali e
dotta la firma digitale per la stipula delle assicurazioni. offriamo ai clienti soluzioni modulari semplici e
In Germania ci siamo concentrati sull’automatizzazione complete. In terzo luogo la nostra consulenza ed
del processo dei sinistri. Ne sono un esempio l’evasione elaborazione dei sinistri – personale ed efficiente
automatica del sinistro in caso di danni ai vetri oppure al tempo stesso.
la nuova possibilità di sottoporre i sinistri a una verifi-
ca antifrode digitale. Non è tutto: per i sinistri notificati
online, il dossier del sinistro viene aperto con la verifica
automatica della copertura compresa.
Pubblicazione aziendale Helvetia 2018 27Affari Vita
Affari
Portafoglio prodotti Vita individuale
Tradizionali
Vita. Assicurazioni contro i rischi, soluzioni di risparmio, finan-
ziarie e previdenziali con interessi garantiti da Helvetia
Investment-linked
Contratti assicurativi con rischio d’investimento per il
contraente, per Helvetia con corrispondente copertura
del rischio o per partner esterni
Helvetia offre assicurazioni sulla vita in Svizzera, Italia, Germania,
Spagna e Austria. Con una quota del 77 % il mercato nazionale svizze- Depositi
ro è quello principale. La gamma di prodotti comprende assicurazioni Contratti di investimento (contratti privi di rischi attuariali
sulla vita individuali e collettive. La previdenza professionale per PMI significativi)
fa la parte del leone tra i comparti assicurativi, in quanto copre il 59 %
del volume Vita totale del Gruppo. Il 97 % di questi affari è generato Portafoglio prodotti Vita collettiva
quasi esclusivamente in Svizzera, dove Helvetia si è affermata fra i tre
Previdenza professionale (LPP) (solo Svizzera)
fornitori leader di soluzioni assicurative LPP.
Assicurazione completa tramite la Fonda-
Oltre all’evoluzione del rischio attuariale, il potenziale di rendimento zione collettiva Helvetia
degli affari Vita è influenzato in particolare dal risultato degli inve-
Tutti i rischi e le prestazioni della previdenza professionale
stimenti, con riferimento a quello degli interessi, e quindi dall’anda- sono assicurati e garantiti da Helvetia Assicurazioni. Gestio-
mento dei mercati finanziari. Il risultato degli investimenti svolge un ne di ogni aspetto dell’amministrazione. Offerta per aziende
e fondazioni proprie.
ruolo importante nella produzione dei ricavi necessari per soddisfare
le prestazioni assicurative a lungo termine. Helvetia è sempre riuscita Previdenza per i quadri
a generare rendimenti interessanti con il capitale investito. Anche nel
Soluzioni previdenziali complementari e separate per inte-
2018, nonostante il basso livello dei tassi, è stato ancora una volta pos- grare la parte obbligatoria.
sibile raggiungere un margine di interesse stabile tra i ricavi correnti e
Helvetia LPP Invest
le garanzie concesse a clienti e azionisti. Con le soluzioni flessibili di
assicurazione sulla vita Helvetia offre la sicurezza finanziaria in tutte Previdenza professionale su misura delle esigenze con op-
portunità di rendimento. Copertura dei rischi di decesso e in-
le fasi della vita. I nostri clienti possono così sviluppare i loro piani e validità mediante contratto d’assicurazione con Helvetia. Ge-
affrontare gli imprevisti. stione di ogni aspetto dell’amministrazione. Gestione degli
investimenti da parte di Helvetia Fondazione d’investimento.
Assicurazioni contro i rischi
Assicurazioni contro i rischi e contratti di rischio globale per
fondazioni di previdenza del personale semiautonome. Ge-
stione di ogni aspetto dell’amministrazione.
Fondazioni Swisscanto
Come opera comune di Helvetia Assicurazioni e dell’Unio-
ne delle Banche Cantonali Svizzere, le Fondazioni collettive
Swisscanto offrono prodotti e servizi di previdenza professio-
nale e complementare. Investimento del risparmio a opera del-
le banche cantonali; assicurazione dei rischi di decesso e in-
validità da parte di Helvetia. Distribuzione attraverso banche
cantonali e broker. La Fondazione di libero passaggio Swiss-
canto tiene conti di libero passaggio per i clienti delle banche
cantonali che non hanno una fondazione di libero passaggio
propria. Helvetia gestisce gli uffici delle tre fondazioni.
Helvetia Fondazione d’investimento
Investimento comune e gestione degli averi di previdenza af-
fidati. Specializzazione in prodotti d’investimento indicizzati
e core-satellite e in investimenti immobiliari.
Helvetia Consulta SA
Allestimento di analisi e perizie, calcoli IAS 19, assunzione
dell’amministrazione tecnica delle casse pensione. Prestazio-
ni di consulenza e servizi a tutto tondo per le fondazioni di
previdenza del personale.
28 Pubblicazione aziendale Helvetia 2018Come funziona l’assicurazione
CH DE IT ES AT
sulla vita?
• • • • •
• • • • • Cliente Helvetia
• • Polizza Premio
Processo di Processo Processo Processo
assicurazione del rischio di risparmio dei costi
Volume d’affari 2018
per rami
Premio di rischio Premio di risparmio Premio di costo
(investimento
in capitale)
59 %
Vita
4 677
CHF mln.
collettiva
Performance Performance Rendimento Costi di stipula /
del rischio del rischio del capitale amministrativi
46 % (decesso, (decesso,
Moderni 41% invalidità) invalidità)
(investment-linked Vita individuale
e depositi)
54 % Garanzia
concessa
Garanzia
concessa
Tradizionali al cliente al cliente
Prestazione Risultato Risultato Risultato
assicurativa del rischio degli interessi dei costi
Premi per segmenti
77 %
Svizzera Utile lordo
4 677 Utile netto
CHF mln.
azionisti
23 % Quota di eccedenza
cliente
Europa
Pubblicazione aziendale Helvetia 2018 29Affari Vita
Il nuovo volto dell’assicu-
razione sulla vita
L’orientamento alla clientela per-
seguito con la strategia helvetia helvetia 20.20
Nuovi modelli operativi
20.20 appare sempre più evi- semplice
dente nel ramo Vita, incentrato
su coperture semplici, flessibili Smile digitalizza
e digitali. l’assicurazione in
caso di decesso
N
egli affari Vita i clienti, oltre ai prodotti as-
sicurativi tradizionali, aspirano a ottenere
soluzioni sempre più flessibili, che si possono Alla fine del 2018 Smile, assicuratore diretto svizzero di Helve-
stipulare in modalità completamente digitale. L’assicura- tia, ha semplificato enormemente la stipula di un’assicurazione
zione in caso di decesso di Smile o l’assicurazione dei in caso di decesso: con pochi clic e senza firma si può stipulare
costi di decesso, in Spagna, che utilizza un agente di una copertura di decesso. La decisione di accettazione e di sti-
assicurazione virtuale, sono esempi correnti di come, pula è completamente digitalizzata e avviene direttamente onli-
grazie alla digitalizzazione, si riescano a soddisfare ne nell’ambito del processo di offerta. La copertura proposta in
queste esigenze. caso di decesso si contraddistingue per il calcolo semplificato
del prezzo e per l’estrema flessibilità. Se le esigenze di coper-
Nell’attuale contesto di tassi bassi esiste, inoltre, per i tura cambiano, è possibile
prodotti previdenziali un forte bisogno di migliori oppor- disdire o adeguare il con-
tunità di rendimento. Ecco perché Helvetia in Svizzera tratto alla fine del periodo
mette da subito a disposizione il proprio know-how fi- contrattuale di un anno. In
nanziario con fondi di propria emissione. In tal modo i tal modo la nuova assicura-
clienti hanno accesso a prodotti di investimento che fi- zione in caso di decesso of-
nora erano disponibili solo per gli investitori istituzionali fre ai clienti una soluzione
e beneficiano dell’esperienza di ben 160 anni custodita semplice ed equa.
da Helvetia.
Questi esempi ne sono una prova: anche nel ramo Vita
Helvetia attua la strategia con coerenza, potenziando
così il core business e sfruttando le innovazioni in modo
mirato.
30 Pubblicazione aziendale Helvetia 2018helvetia 20.20
Potenziare il core business
helvetia 20.20
Innovazione mirata
semplice
Un chatbot come
agente assicura-
Reto Keller
tivo virtuale in Responsabile Previdenza
Spagna privata Svizzera
Reto Keller, ora Helvetia mette a
disposizione dei clienti anche presta-
zioni supplementari, come le competenze di
Buenas tardes, ¿cómo puedo
asset management. Cosa fate esattamente
ayudarte?
in questo settore?
quiero contratar un seguro de
decesos ¿podrías darme precio?
Abbiamo emesso dei fondi propri, differenti per
profili di rischio e quote azionarie. La gestione
De acuerdo, prodedemos a dei fondi è curata da Helvetia Asset Manage-
calcular tu seguro de Decesos,
serán solo un par de preguntas. ment. In tal modo la clientela può trarre van-
Por favor, indícame cuál es tu
código postal
taggio dalla nostra competenza di investimento
e
z z a zion di ben 160 anni. Finora questa possibilità era
41710
al i riservata soltanto ai clienti istituzionali.
e la isubien.
vMuy
n e chat
u 41710,
Seg nacimiento ioPor favor,
indícame
n a sess
tu fecha de
Quale valore aggiunto generate in concreto
di u per i vostri clienti? In che modo ne bene-
04/12/1975
ficiano?
Perfecto. Si quieres, puedes I clienti possono sottoscrivere i fondi Helvetia
incorporar la cobertura
opcional de repatriación y así Allegra Fonds in base alle rispettive esigenze
cubrir los trámites necesarios nell’ambito di un’assicurazione sulla vita, o
para el traslado en caso de
fallecimiento de un asegurado anche a prescindere dall’assicurazione, nel conto
español con redidencia en el
fondi. Le nostre proposte di fondi si contraddi-
extranjero o de un asegurado
extranjero con redidencia en stinguono per la struttura dei costi trasparente e
España. ¿Te interesa?
le commissioni di gestione contenute. Soprattut-
to nei momenti di tassi di interesse bassi, se non
no graci
addirittura negativi, è consigliabile fare previ-
denza attraverso il risparmio in fondi. Le analisi
In Spagna le assicurazioni che prevedono la indicano che un orizzonte di investimento a
copertura dei costi di decesso sono una parte lungo termine genera un buon rendimento.
importante dell’assicurazione sulla vita. D’ora in
poi Helvetia utilizzerà un agente virtuale che ri- Quali vantaggi si prospettano con le nuove
sponderà alle domande del cliente sul prodotto e proposte di fondi per Helvetia?
calcolerà i premi. Il chatbot utilizza l’intelligenza I nostri portfolio manager altamente qualificati
artificiale, è addestrato per rispondere a even- investono il patrimonio dei clienti direttamente
tuali domande e apprende da ogni interazione secondo i principi fondamentali di Helvetia. Noi
con il cliente. Inoltre è in grado di comunicare siamo in grado di convogliare più rapidamente
con il cliente scambiando sia messaggi vocali nei nostri fondi i requisiti dei clienti e gli svi-
che di testo. I feedback per questa nuova offerta luppi di prodotto. E i vantaggi in termini di costi
di consulenza sono estremamente positivi. che scaturiscono da questa gestione inhouse li
trasferiamo direttamente al cliente.
Pubblicazione aziendale Helvetia 2018 31I nostri segmenti
Segmento Svizzera.
Helvetia è la principale compagnia elvetica di assicurazioni generali in Svizzera. Il mercato nazionale, sta-
bile e altamente redditizio, costituisce la solida base su cui poggia l’ulteriore sviluppo del Gruppo. Helvetia
offre prestazioni assicurative a clienti privati e alle aziende di piccole e medie dimensioni. Disponiamo di
un’ampia rete di distribuzione con partner forti. In Smile abbiamo una consolidata compagnia di assicu-
razioni online. Un’altra affiliata è MoneyPark, il più grande intermediario per ipoteche indipendente della
Svizzera. Helvetia è un partner importante per le aziende elvetiche: in collaborazione con Swisscanto siamo
ad esempio un operatore chiave nel campo della previdenza professionale (LPP), quindi negli affari Vita
collettiva. Grazie alla nostra buona posizione di mercato negli affari Vita e Cose, siamo un partner forte
sia per i clienti privati che per quelli aziendali. Con una vasta offerta vogliamo affermarci ulteriormente
soprattutto nelle attività con le PMI.
Volume d’affari Risultato IFRS
(CHF mln.) (CHF mln.)
56 % 52 % 74 %
Svizzera Vita Svizzera
collettiva
9 073 5 075 431*
Totale CH Totale
44 % 29 % 26 %
Europa e Europa,
Non-vita
Specialty Markets 19 % Specialty Markets
e Corporate
Vita individuale
Canali di distribuzione
Combined ratio netto
82.7 %
Servizio esterno proprio
Agenti
Broker
Partner
Raiffeisen, Swisscanto, Vontobel
Margine nuovi contratti Vendita diretta / nuovi media
1.4 %
online@helvetia, Smile
* comprende le perdite nel segmento Corporate di CHF 42 mln.
32 Pubblicazione aziendale Helvetia 2018helvetia 20.20
Potenziamento del core business
semplice
semplice
Vita Svizzera
Non-vita Svizzera
Entusiasmare con prodotti
Essere presenti su misura
dove si
manifesta
un’esigenza
assicurativa
In Svizzera Helvetia punta sull’attività di
omnichannelling e per questo nel 2018 ha
Kai-Peer Diener
anche sviluppato ulteriormente il cosiddet-
Responsabile Sviluppo prodotti e marketing
to canale B2B2C. In alcuni settori i clienti
possono assicurare il prodotto acquistato,
direttamente sul posto, presso il rivendito-
re specializzato: in tal modo Helvetia si Volete mettere a disposizione dei clienti prodotti
procura una moltitudine di nuovi accessi semplici anche negli affari Vita. Come individuate
alla clientela. Questo contribuisce al po- i desideri della vostra clientela?
tenziamento del core business, un capo- Per comprendere meglio le esigenze della clientela, condu-
saldo della strategia helvetia 20.20. Sul ciamo regolarmente dei sondaggi. I risultati dimostrano che i
piano tecnologico Helvetia scommette sul- nostri clienti cercano una soluzione di previdenza flessibile,
la startup INZMO, nella quale nel 2017 che sia finanziabile con cadenza periodica e che preveda
ha acquisito una partecipazione attraver- versamenti garantiti. Finora nel mercato svizzero mancava un
so un venture fund proprio. INZMO ha re- prodotto di capitalizzazione vincolato a partecipazioni. Il lancio
alizzato un processo di digitalizzazione del piano di versamento Helvetia ci ha permesso di colmare
integrale, che va dalla stipula alla liquida- questa lacuna.
zione dei sinistri. Un rivenditore specializ-
zato che si avvale di INZMO è Vesto AG, Qual è esattamente il vantaggio per i clienti?
uno dei più grandi distributori di biciclette Grazie ai versamenti regolari e garantiti la nostra clientela può
da corsa della Svizzera orientale. Vesto pianificare in modo sicuro come finanziare il pensionamento
offre ai suoi clienti un’assicurazione all risk anticipato oppure come crearsi un reddito supplementare
e un’estensione della garanzia su tutte le su cui poter contare dopo l’attività lavorativa. In virtù di una
bike ed e-bike con prezzo di vendita supe- gamma di strategie d’investimento diversificate viene inoltre a
riore a 5 000 franchi. «Una volta dove- crearsi l’opportunità di partecipare all’andamento dei mercati
vo registrare le vendite in un file Excel e quindi di incrementare ulteriormente i versamenti garantiti.
e consegnare al cliente le CGA. Ora Infine il cliente usufruisce di una gestione professionale degli
posso inserire tutto nel tool di INZMO investimenti e di un’alternativa interessante, a livello fiscale,
e il cliente riceve la documentazione rispetto alla classica rendita di vecchiaia, in quanto l’imposi-
completa sul cellulare», dice Urs Keller, zione del reddito è decisamente più vantaggiosa di quella della
titolare di Vesto AG, parlando dei vantag- rendita.
gi di INZMO. Keller continua: «Anche in
caso di sinistro posso effettuare la no- E quali vantaggi ne derivano per Helvetia?
tifica in modo semplice, direttamen- Nell’attuale contesto ribassista dei tassi, gli affari Vita vivono
te tramite INZMO. L’evasione segue una fase molto complessa. Per molti clienti non è facile trovare
poi con estrema rapidità. Lavoro con un prodotto adatto al proprio profilo di rischio. Noi siamo con-
INZMO perché è semplicissimo.» vinti che con prodotti innovativi e semplici abbinati a soluzioni
previdenziali personalizzate possiamo essere un partner inte-
ressante per la nostra clientela. Il che ne conferma anche
il forte interesse per il nuovo piano di versamento.
Pubblicazione aziendale Helvetia 2018 33I nostri segmenti
Segmento Europa.
Anche nel segmento Europa Helvetia gode di un posizionamento sistematico. La presentazione del marchio
Helvetia è omogenea in tutti i mercati nazionali. Come in Svizzera, l’attenzione si concentra sulla clientela
privata e le piccole e medie imprese. Nel segmento Europa Helvetia offre anche tutta la gamma di prodotti
Non-vita; negli affari Vita, a causa del contesto di ribasso dei tassi di interesse, spinge sulla distribuzione di
prodotti che salvaguardano il capitale. L’attività nei paesi europei è redditizia. Il segmento Europa contribu-
isce alla diversificazione geografica riducendo la dipendenza dal mercato nazionale svizzero.
Volume d’affari Risultato IFRS
(CHF mln.) (CHF mln.)
67 % 64 % 73 %
Svizzera e Non-vita Svizzera,
Specialty Markets 9 073 2 979 Specialty Markets
e Corporate
431*
Totale UE Totale
33 % 36 % 27 %
Europa Vita Europa
Canali di distribuzione
Combined
ratio netto AT DE IT ES
95.1 %
Servizio esterno
proprio
•
Agenti • • • •
Broker • • • •
25 Worksite
Marketing Partner
–
3 partner 3 partner
Partner ARAG 22 partner bancari con
Margine nuovi
bancari bancari**
1 500 filiali
–
contratti 5 000 consulenti finanziari
2.1 %
Vendita diretta /
nuovi media
• •
* comprende le perdite nel segmento Corporate di CHF 42 mln.
** Helvetia Spagna ha 12 partner bancari, 3 dei quali generano volumi significativi
34 Pubblicazione aziendale Helvetia 2018Puoi anche leggere
