Agile. Innovativa. Incentrata sul cliente - Helvetia
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Pubblicazione aziendale 2017
helvetia.ch
Agile.
Innovativa.
Incentrata sul
cliente.
Cifre salienti
2017 2016 Variazione
Il titolo Helvetia Holding SA
Risultato operativo di gruppo per azione in CHF 49.2 47.7 3.0 %
Risultato del gruppo per azione nel periodo di riferimento secondo IFRS in CHF 39.1 36.1 8.4 %
Patrimonio netto consolidato per azione in CHF 528.5 486.3 8.7 %
Corso dell’azione nominativa Helvetia alla data di riferimento in CHF 548.5 548.5 0.0 %
Capitalizzazione di borsa alla data di riferimento in mln. CHF 5 454.9 5 454.9 0.0 %
Azioni emesse in unità 9 945 137 9 945 137
in mln. CHF Moneta del gruppo
Volume d’affari
Premi lordi Vita 4 384.3 4 525.0 – 3.1 %
Depositi Vita 163.2 110.0 48.4 %
Premi lordi Non-vita 3 678.5 3 536.6 4.0 %
Riassicurazione attiva 415.3 341.1 21.8 %
Volume d’affari 8 641.3 8 512.7 1.5 %
Risultato
Risultato operativo Vita 193.1 173.5 11.3 %
Risultato operativo Non-vita 363.5 340.5 6.7 %
Risultato operativo Altre attività – 54.2 – 22.2 n.a.
Risultato operativo di gruppo al netto delle imposte 502.4 491.8 2.2 %
Risultato di gruppo al netto delle imposte (IFRS) 402.9 376.6 7.0 %
Risultato degli investimenti di capitale 1 513.4 1 212.8 24.8 %
di cui risultato degli investimenti finanziari e immobiliari del gruppo 1 348.7 1 144.4 17.9 %
Dati di riferimento del bilancio
Patrimonio netto consolidato (senza titoli privilegiati) 5 229.4 4 812.6 8.7 %
Riserve per contratti assicurativi e d’investimento (netto) 44 385.5 42 315.3 4.9 %
Investimenti di capitale 52 306.1 49 578.9 5.5 %
di cui investimenti finanziari e immobiliari del gruppo 48 629.2 46 471.3 4.6 %
Ratio
Rendita da patrimonio netto1 9.8 % 9.7 %
Grado di copertura Non-vita 156.3 % 152.2 %
Combined ratio (lordo) 88.8 % 88.5 %
Combined ratio (netto) 91.8 % 91.6 %
Rendimento diretto 2.1 % 2.2 %
Performance degli investimenti 2.8 % 2.5 %
Collaboratori
Gruppo Helvetia 6 592 6 481 1.7 %
di cui segmenti Svizzera e Corporate 3 499 3 376 3.6 %
1
Basato sul risultato operativo ottenuto per le azioni (considerazione con effetto sul risultato degli interessi su titoli privilegiati)
diviso per il capitale azionario medio (patrimonio netto al lordo dei titoli privilegiati).
6 mercati nazionali:
CHF 5 miliardi Svizzera, Germania,
patrimonio netto Italia, Austria,
CHF 5 miliardi Spagna, Francia
capitalizzazione
di borsa
CHF 502 9.8 %
milioni utile rendita da
patrimonio netto
CHF 8.6 miliardi
volume d’affari 3 segmenti:
Svizzera, Europa,
Dividendo Specialty Markets
9 945 137 CHF 23.00
azioni
CHF 58 miliardi 160 anni
totale di bilancio competenza
nel ramo assicurativo
> 5 000 000 91.8 % 1 marchio forte
clienti tasso sinistri-costi Margine nuovi
Non-vita contratti 1.8 %
6 592 2 settori di attività:
collaboratori Non-vita, Vita
16 300
azionisti
Contenuto
Il nostro profilo Rami e segmenti
4 18
Affari Non-vita
I nostri highlight 20
5 Affari Vita
24
Intervista al CEO I nostri segmenti
6 28
Il nostro marchio Sostenibilità
10 36
La nostra direzione Il nostro impegno per l’arte
12 38
La nostra organizzazione I nostri collaboratori
13 40
La nostra strategia Le nostre finanze
14 42
La nostra azione
44 Pubblicazione aziendale Helvetia 2017 3
Il nostro profilo
N
egli ultimi 160 anni Helvetia Assicurazioni, con sede a San Gallo, è cresciuta fino a diventare un
gruppo assicurativo di successo operante su scala internazionale. Oggi siamo la compagnia elve-
tica di assicurazioni generali leader in Svizzera. In Europa Helvetia ha conquistato posizioni di
mercato redditizie in Germania, Austria, Italia e Spagna e vanta un tasso di crescita superiore alla media.
Nel segmento Specialty Markets Helvetia annovera coperture Specialty-Lines su misura e soluzioni di
riassicurazione in nicchie selezionate che propone su scala globale.
Il nostro successo affonda le radici nella diversificazione comprovata tra affari Vita e Non-vita, nonché tra
un mercato nazionale solido e una proficua presenza nei paesi europei. In quest’ottica poniamo l’enfasi
sui settori della clientela privata e delle PMI. Inoltre le competenze nelle assicurazioni dei rami trasporto,
ingegneria e arte nonché nella riassicurazione attiva ci aprono innumerevoli opportunità al di là dei nostri
mercati chiave.
Oltre 6 500 collaboratori forniscono ogni giorno le loro prestazioni a favore di più di 5 milioni di clienti.
Accanto alle organizzazioni di vendita proprie e alla vendita diretta, le numerose reti e i partner – come
broker e banche – ci offrono accessi alla clientela durante tutte le fasi della vita e per qualsiasi esigenza.
La solidità dei risultati attuariali e l’approccio asset-liability consolidato garantiscono la gestione del nostro
bilancio di CHF 58 miliardi e un andamento degli utili sostenibile. Per clienti, azionisti e collaboratori vale la
nostra promessa legata al marchio: semplice. chiaro. helvetia.
Le azioni nominative di Helvetia Holding SA sono negoziate alla borsa svizzera SIX Swiss Exchange.
4 Pubblicazione aziendale Helvetia 2017
I nostri highlight
margine nuovi contratti
In forma per
1.8 %
502
il futuro
CHF 23.00
8 641
mln. Utile
dividendo
CHF
mln. volume d’affari
Strategia helvetia 20.20
91.8 %
combined ratio netto
Valore aggiunto per clienti, SST ratio 140 –180 %
collaboratori e azionisti
CHF 137 mln.
A Sinergie
Classe di rating
Competenza
Efficienza
INZMO
Soluzioni di prodotto
su misura
ChatBot Videochat Trasparenza ed
equità Swissness
Digitalizzazione Innovazione Tre
concetti
Venture semplice.chiara.helvetia.
data
Smart
Promessa legata al marchio
Ecosistema Home
Fund Comodità
Datore di lavoro attrattivo
Posizionamento come
sociale
assicuratore per Responsabilità
PMI
Ampliamento
modello operativo
Helvetia
agile, innovativa, live jobs
modello operativo
Consolidamento
kulturfit
Premio artistico
Helvetia
incentrata sul cliente
@helvetia Impegno a favore
Attività di sponsor:
Swiss Ski, Helvetia Coppa Svizzera
MoneyPark
del bosco di
protezione
Fondazione Helvetia
Patria Jeunesse
Pubblicazione aziendale Helvetia 2017 5
Intervista al CEO
Ci prepa-
riamo
per il
futuro.
6 Pubblicazione aziendale Helvetia 2017
Dr. Philipp Gmür
Chief Executive Officer
Pubblicazione aziendale Helvetia 2017 7
Intervista al CEO
L’esercizio 2017 è stato un enorme successo per il Gruppo Helvetia.
La strategia helvetia 20.20 sta già dando i suoi frutti. Il cuore
della strategia è una nuova promessa legata al marchio: semplice –
chiaro. Il CEO Philipp Gmür spiega di cosa si tratta.
«semplice. chiaro. helvetia.» È una acquistano beni e servizi e in occasione degli
promessa che riuscite a mantenere? eventi importanti della vita. Semplicità signi-
Una promessa fatta agli altri è anche e soprat- fica che siamo presenti in questi momenti cru-
tutto una sfida per se stessi: fare tutto il possi- ciali e siamo in grado di soddisfare le esigenze
bile per garantire ai clienti la possibilità di ac- dei nostri clienti senza complicazioni.
cedere ai nostri servizi nel modo più semplice.
Ad esempio, possono segnalare un sinistro o Ciò nonostante, il cliente continua a ricevere
stipulare polizze assicurative direttamente CGA e opuscoli complicati. Perché?
online. Serviamo i nostri clienti individual- Purtroppo nemmeno noi siamo ancora riusciti
mente e personalmente – sul canale che loro a introdurre il contratto senza CGA. Ma tradu-
trovano più semplice. ciamo il mondo delle assicurazioni nella lingua
dei nostri clienti, rendendolo concreto e com-
Vale anche per i destinatari più giovani? prensibile. In questo modo il cliente deve poter
Sì. È proprio per le generazioni Y e Z che valu- decidere da sé come ottenere una consulenza,
tiamo costantemente nuovi canali di dialogo. stipulare un’assicurazione, cambiare copertura
Ad esempio per rinnovare il contratto o segna- o rinnovare il contratto.
lare il furto di una bicicletta tramite SMS.
Perché Helvetia ha successo da
Che cosa significa concretamente la vostra 160 anni?
strategia? Helvetia unisce tradizione e innovazione. Sia-
I nostri clienti sono mobili e desiderano rice- mo sempre riusciti a cogliere la palla al balzo
vere un servizio rapido in ogni momento. Noi senza montarci la testa. Alle fasi di espansio-
vogliamo essere presenti dove e quando i nostri ne in tutto il mondo sono seguiti decenni di
clienti hanno esigenze assicurative: mentre concentrazione sui mercati europei. Oggi siamo
una delle compagnie assicurative leader nel
mercato nazionale, con posizioni promettenti
in Europa occidentale e in settori specialistici
come la riassicurazione attiva, i trasporti,
«Semplicità significa l’ingegneria e l’arte. La buona diversificazione
soddisfare le esigenze tra affari Vita e Non-vita, clientela privata e
aziendale, Svizzera ed estero ci rende solidi e
dei clienti senza forti per proseguire nello sviluppo.
complicazioni.»
8 Pubblicazione aziendale Helvetia 2017
Volete essere dei campioni. Come?
Mettendoci sistematicamente nei panni dei «Una forte concentrazione
nostri clienti. Inoltre, cerchiamo anche pos- sul cliente è la nostra
sibilità di innovazione mirate, ad esempio
nell’accesso ai clienti e nell’organizzazione dei massima priorità.»
nostri servizi. Per farlo, dobbiamo diventare
più agili. È una grossa sfida rimanere flessi-
bili in un’impresa orientata al lungo periodo e
sapersi adattare agli sviluppi a breve termine.
La digitalizzazione in particolare ci costringe a
interrogarci continuamente sul nostro modello
operativo e, se necessario, a rivederlo.
A proposito di tecnologie digitali: che ruolo
hanno nel vostro modello operativo?
La digitalizzazione offre opportunità a più livel-
li: in primo luogo, ci permette di essere ancora
più vicini e veloci per i nostri clienti. È proprio
a questo riguardo che possiamo imparare dalle
imprese del ramo InsurTech e dalle start-up,
che rompono gli schemi e trasformano nuove
idee in nuovi modelli di business. Ecco perché
deteniamo partecipazioni in varie start-up e
fondiamo il mondo dei «vecchi» con quello dei
«nuovi».
In secondo luogo, la digitalizzazione ci aiuta ad
automatizzare e velocizzare ancora di più molti
processi. In terzo luogo, ci permette di collegare
in modo ancora più intelligente tra loro i dati a
nostra disposizione, per giungere così a risul-
tati importanti, ad esempio sulla selezione del
rischio e la determinazione dei prezzi.
Dove sarà Helvetia fra dieci anni?
Dal punto di vista attuale, anche tra dieci anni
saremo una delle leader assicurazioni generali
in Svizzera. Nel settore Retail avremo svilup-
pato le nostre posizioni nel mercato nazionale
e in Europa grazie ai molteplici accessi ai
clienti. Negli affari Clienti aziendali trarremo
vantaggio dalla globalizzazione e dalla nostra
esperienza in rami selezionati, motivo per cui
il Gruppo continuerà a essere solido e ben diver-
sificato.
Pubblicazione aziendale Helvetia 2017 9Il nostro marchio
Unico.
Forte.
Il nostro
marchio.
All’inizio di novembre 2017, Helvetia ha introdotto una nuova
presentazione del marchio, che mette in primo piano il tema
«semplice – chiaro». Non si tratta di un’impresa semplice
nell’ambito delle assicurazioni, un settore generalmente ritenuto
complicato.
D
all’inizio di novembre 2017, Helvetia si pre- La nuova presentazione del marchio mette al centro
senta con una nuova immagine – inizial- uno dei servizi fondamentali di una compagnia di
mente solo in Svizzera, dal 2018 anche assicurazioni: fornire soluzioni semplici per neces-
in tutti gli altri mercati nazionali. La nuova veste è sità di copertura complesse e saperle spiegare ai
semplice e al contempo appariscente – come è giu- clienti. Helvetia è sinonimo di competenza a tutto
sto che sia: parole chiave chiare, in nero su bianco, tondo ed è il principale assicuratore generale in
che evocano immagini nel pubblico. La campagna Svizzera. Copriamo l’intera gamma di prodotti per i
è parte integrante della strategia aziendale helvetia privati e le aziende, dalla previdenza privata e pro-
20.20 e ne traduce gli elementi fondanti in una nuo- fessionale alle assicurazioni di responsabilità civile,
va esperienza legata al marchio: Helvetia vuole es- veicoli e trasporti, senza tralasciare le assicurazioni
sere agile, innovativa e incentrata sul cliente, ovvero cose. Con noi i clienti possono ricevere una coper-
offrire soluzioni semplici e chiare. O per dirla con il tura completa e sentirsi al sicuro. Per i clienti è facile
nuovo slogan: «semplice. chiaro. helvetia.» rivolgersi a Helvetia: da un lato, grazie alla vasta
esperienza in tutte le questioni assicurative, possono
trovare diversi interlocutori in un’unica sede. Dall’al-
tro, Helvetia è ben raggiungibile attraverso vari ca-
nali. I nostri collaboratori intrattengono un rapporto
trasparente ed equo con i clienti. Ad ogni contatto
con la clientela ambiamo a dare prova di sempli-
cità e chiarezza: dalla consulenza, con cui fornia-
mo informazioni rilevanti in modo trasparente, fino
all’evasione dei sinistri senza complicazioni.
10 Pubblicazione aziendale Helvetia 2017Essendo una moderna compagnia di assicurazioni La nuova immagine del marchio si concretizza in tre
svizzera, oltre ai valori tradizionali svizzeri della concetti, anch’essi capaci di convincere per semplici-
competenza e dell’affidabilità puntiamo anche sui tà. La forma è parte integrante del messaggio. Allo
tratti della nuova generazione, agendo quindi in stesso tempo i tre concetti mettono in primo piano il
modo innovativo, dinamico e all’avanguardia. nostro servizio. Chi non è ancora cliente di Helvetia
deve poter scoprire le soluzioni assicurative e previ-
La nuova presentazione del marchio è anche un at- denziali e il servizio di qualità eccezionale – e sco-
teggiamento, che riflette il desiderio di fare o spie- prirle con la massima semplicità.
gare le cose di ogni giorno con maggiore sempli-
cità. È un obiettivo che perseguiamo anche con la
strategia helvetia 20.20.
helvetia.ch/oggetti-di-valore
Gioielli.
Ladri.
Assicurazione
brillante.
Pubblicazione aziendale Helvetia 2017 11La nostra direzione
Doris Russi Schurter Dr. Hans Künzle
Dr. Hans-Jürg Bernet Jean-René Fournier Dr. Ivo Furrer Dr. Patrik Gisel
Prof. Dr. Christoph Lechner Dr. Gabriela Maria Payer Dr. Andreas von Planta
Consiglio d’amministrazione
e Direzione del Gruppo
Dr. Philipp Gmür Dr. Ralph-Thomas Honegger Paul Norton
Beat Müller Achim Baumstark Adrian Kollegger Reto Keller Donald Desax
Ralph Jeitziner Dr. Markus Gemperle David Ribeaud
12 Pubblicazione aziendale Helvetia 2017La nostra organizzazione
Segreteria generale1 Consiglio d’amministrazione Revisione interna1
Christophe Niquille Doris Russi Schurter* Simon Schneider
CEO
Philipp Gmür
Funzioni di
supporto
Sviluppo Corporate Center
aziendale Kaspar Hartmann
Martin Tschopp
Risorse umane
Roland Bentele
Investimenti Finanze Attuariato IT
Ralph-Thomas Paul Norton Beat Müller Achim Baumstark
Honegger
Settori di mercato
e segmenti
Svizzera Europa Specialty Markets
Philipp Gmür Markus Gemperle David Ribeaud
Non-vita Svizzera
Adrian Kollegger
https://www.helvetia.com/corporate/web/en/home/about-us/
Qui trovate i curricula dei membri della Direzione del Gruppo:
Previdenza privata
corporate-management/executive-management.html
Svizzera
Reto Keller
Membri della Direzione del Gruppo
1
Assoggettata al presidente del Consiglio d’amministrazione
Previdenza profes- * Fino all’Assemblea generale 2018 (Proposta la nomina come
sionale Svizzera presidente del consiglio d’amministrazione)
Donald Desax
Le persone seguenti saranno proposte all’Assemblea generale
del 20 aprile 2018 per l’elezione nel Consiglio d’amministrazione:
Distribuzione Dr. Thomas Schmuckli, Beat Fellmann e Regula Wallimann.
Svizzera In tale data il Dr. Patrik Gisel si ritira dal CdA.
Ralph Jeitziner
Aggiornamento: 31 dicembre 2017
Pubblicazione aziendale Helvetia 2017 13La nostra strategia
helvetia 20.20
1 2
helvetia 20.20 crea … attraverso trasforma-
valore … zione e innovazione
Valore per i clienti Trasformazione
S
emplici soluzioni assicurative e previdenziali su Potenziamento del core business
misura e personalizzate con un’elevata comodità Crescita
d’uso Interazione digitale di clienti e partner
Maggiore automatizzazione
Valore per i collaboratori Nuovi modelli operativi
Datore di lavoro attrattivo e orientato al futuro Ecosistema Home, M&A basati su abilità
Valore per gli azionisti Innovazioni mirate / prototipazione
Incremento costante della capacità di generare utili Corporate venturing
e dividendi Corporate incubation
Cooperazioni
4 3
I nostri obiettivi … e ci prepara
finanziari al futuro
Volumi CHF 10 mld. (auspicato) In forma per il futuro
Non-vita CR netto 1 % Innovativa e digitale
Sinergie (al lord >CHF 130 mln. Incentrata sui clienti grazie al connubio tra punti
o delle imposte) di forza tradizionali e nuove opportunità
Rendita da patrimonio 8 –11 %
netto
Dividendi (5 anni) >CHF 1 mld. Sempre personale e affidabile
Quota SST 140 –180 % P romesse sostenibili alla clientela
Rating S&P A Solida base di capitale
14 Pubblicazione aziendale Helvetia 2017helvetia 20.20 ci rende
una compagnia più agile,
innovativa e incentrata
sul cliente
Da 160 anni assicuriamo rischi, e questa sarà la
nostra priorità anche in futuro. Tuttavia, l’evo-
luzione tecnologica ci offre ulteriori opportuni-
tà che vogliamo esplorare e sfruttare sistemati-
camente. Ad esempio, offriamo ai clienti nuove
forme di accesso ai nostri servizi, come le solu-
zioni assicurative completamente digitali che
abbiamo non solo in Svizzera (smile.direct) ma
anche in Germania e Spagna, per esempio. Dal
Martin Tschopp 2017 offriamo in Svizzera anche servizi di con-
Responsabile Sviluppo aziendale sulenza in videochat. Inoltre, siamo tra i primi
assicuratori europei a offrire la possibilità di
rinnovare contratti e segnalare sinistri tramite
i cosiddetti chatbot via SMS o messenger.
Con la strategia helvetia 20.20
volete prepararvi al futuro. Disponiamo anche di una grande quantità di
Che cosa significa di preciso? dati, che strutturiamo e utilizziamo in modo
Poniamo i nostri clienti sempre al centro specifico per rivolgerci ai clienti in modo indi-
delle nostre azioni e dei nostri ragionamenti, viduale e offrire soluzioni su misura («smart
basandoci sui punti forti esistenti e sfruttando data»). Oltre a questo, stiamo realizzando test
le innovazioni in modo mirato. In termini di pilota su soluzioni di riconoscimento testuale
impatto esterno, essere in forma significa che e vocale per migliorare l’efficienza e la disponi-
i nostri prodotti e servizi sono accessibili ai bilità dei processi di servizio, ad esempio nella
clienti attraverso punti di interazione moderni. gestione dei contratti o dei reclami.
Per quanto riguarda la prospettiva interna,
significa che anche i nostri processi si fanno più Ha nominato espansioni delle attività
semplici ed efficienti. In questo modo creiamo come lo sviluppo dell’ecosistema «Home»
valore per clienti, collaboratori e azionisti. e di innovazioni mirate: di cosa si tratta
concretamente?
Come intendete realizzare questo obiettivo? Investendo nell’espansione delle nostre attivi-
Combiniamo trasformazione e innovazione: raf- tà, puntiamo a sviluppare e innovare il nostro
forziamo sistematicamente il nostro core busi- core business. Siamo proprietari di maggioran-
ness e lo ampliamo in modo mirato con modelli za di MoneyPark, il principale intermediario
operativi innovativi, come l’ecosistema «Home»
o l’evasione interamente digitalizzata delle continua alla pagina successiva
assicurazioni tramite INZMO, in cui abbiamo
recentemente acquisito una partecipazione.
Pubblicazione aziendale Helvetia 2017 15ipotecario in Svizzera. L’ecosistema «Home»,
basato su MoneyPark, si affermerà nella con- Ecosistema
Home – tutto
sulenza competente per tutte le questioni che
ruotano attorno alla sfera abitativa e immo-
biliare. Vogliamo fornire ai nostri clienti una
da un’unica
consulenza a tutto tondo, dalla ricerca di un
appartamento o di una casa al finanziamento
ipotecario e alla previdenza. L’obiettivo è quello
di accompagnare i clienti in tutto il loro viaggio
relativo alla casa e di fornire loro tutti i servizi
utili da un’unica fonte. Per questo motivo colla-
fonte
boriamo anche con fornitori di servizi esterni,
in alcuni dei quali deteniamo anche una parte- La nostra visione
cipazione, come PriceHubble per la valutazione A l centro c’è il cliente con le sue esigenze
degli immobili. abitative chiave
Le offerte dei diversi partner sono fruibili
in un sistema di rete trasversale ai settori
«Nella realizzazione (a livello di processi, tecnologia IT)
Il cliente può soddisfare le proprie esigenze
di helvetia 20.20 in modo completo, semplice e pratico
combiniamo trasformazione Il cliente ottiene «tutto da un’unica fonte»
e innovazione.»
Attuale grado di implementazione
Il nostro team del Venture Fund valuta ogni
anno circa 400 start-up dei settori InsurTech e
PropTech. Tra questa varietà di nuove aziende
e idee, nel 2017 abbiamo investito in alcune
prime aziende, per esempio. PriceHubble e
INZMO, come dicevamo prima. A maggio 2017
quest’ultima è stata premiata dalla Commis-
sione europea come miglior azienda fintech in
Europa. L’impresa opera su una piattaforma
completamente digitalizzata, che spazia dall’of-
ferta alla stipula dei contratti, dall’incasso alla
gestione del portafoglio e alla liquidazione dei
sinistri. In particolare ci avvaliamo di questa informare
possibilità nella collaborazione con i partner e
nell’assicurazione diretta. La stipula di un’assi-
curazione standard è un’attività semplice come
scaricare un’applicazione per l’iPhone.
E infine, con il nostro incubatore che sviluppa
le start-up internamente, offriamo un ambiente cercare,
interessante per le menti giovani e intelligenti visitare
che coraggiosamente vogliono provare qualcosa
di nuovo e affrancarsi dai processi e dalle strut-
ture esistenti.
16 Pubblicazione aziendale Helvetia 2017La nostra strategia
Piattaforma digitale
di artigiani per la gestione
immobiliare
Start-up interna di Helvetia
abitare
realizzare, rinnovare, garantire ecc.
andare ad abitare Sistemi di
accesso digitali
Piattaforma digitale
di artigiani per danni Protezione virtuale
Helvetia Venture Partner da effrazioni
Start-up Helvetia
perfezionare
acquisti, costruire
Partner
assicurare
MoneyPark – punto di
riferimento nell’ecosistema
Assicurazione cose
Home
per immobili
il più grande intermediario per ipoteche
indipendente
coniuga consulenza personale e piattaforma tecno-
logicamente all’avanguardia per ipoteche e prodotti
contratto di locazione
previdenziali
offre una scelta estremamente ampia grazie alla rete
di partner composta da oltre 90 banche, compagnie
di assicurazione e casse pensione
Locazione digitale Gestione immobiliare 25 filiali su tutto il territorio nazionale
di abitazioni diretta
Partner 130 collaboratori
fusione con il leader di settore Defferrard & Lanz (DL)
della Svizzera occidentale a luglio 2017
volume ipotecario intermediato di oltre 2 miliardi di
franchi all’anno
amministrazione di un portafoglio ipotecario di oltre
8 miliardi di franchi
Valutazione degli immobili realizzazione di attività B2B attraverso l’acquisizione
e
on
Helvetia Venture di finovo SA a febbraio 2018
zi
ca
Lo
decidere
Acquisto
finanziare, fare Ipoteche e prodotti
previdenza previdenziali propri
Pubblicazione aziendale Helvetia 2017 17Rami e segmenti
«La pianificazione della
previdenza richiede
fiducia. Per questo è
importante poter contare
su un partner che cono-
sciamo personalmente
«Helvetia è sempre
e nel quale abbiamo stata equa
fiducia.» quando è successo
Jürg Rietmann, Adligenswil
qualcosa. La
raccomandiamo
«Una cosa che vivamente.»
abbiamo sempre
Urs Klaus
Urs Klaus GmbH
apprezzato è il
fatto di avere un «Nonostante le grandi
interlocutore dimensioni da Helvetia
diretto.» riceviamo una consulen-
Dr. med. Nathalie Berzins, za personale dal ‹nostro›
Medico di famiglia, Rheinfelden
consulente alla clientela,
che conosce noi e la nostra
storia. Inoltre benefici-
amo di assicurazioni
su misura per i nostri
prodotti.»
Andrea Hand
Hand Baumaschinen AG
18 Pubblicazione aziendale Helvetia 2017Rami e segmenti
Helvetia è un gruppo assicurativo svizzero di successo attivo su scala internazionale. Con 6 592 collabora-
tori a tempo pieno Helvetia fornisce servizi a oltre 5 milioni di clienti. Helvetia opera nei rami Vita, Non-vita
e Riassicurazione. Le attività sono suddivise in tre settori di mercato: Svizzera, Europa e Specialty Markets.
Nell’area di mercato Svizzera confluiscono le attività relative al mercato nazionale, mentre l’area di mercato
Europa comprende i mercati nazionali di Germania, Austria, Spagna e Italia.
Nel settore Specialty Markets Helvetia offre coperture su misura nelle Specialty Lines Marine / Trasporto, Arte
e Assicurazioni tecniche. Con gli Specialty Markets Helvetia vanta una presenza locale non solo in Svizzera,
in Francia e nel Principato del Liechtenstein, ma anche in Turchia, a Miami per l’America Latina, a Singapore
e in Malesia. Anche la Riassicurazione attiva si rivolge a questo settore di mercato. Nel settore riassicurativo
l’attenzione si concentra sugli affari Non-vita, che mostrano una buona diversificazione. In questa nicchia,
Helvetia si contraddistingue per le relazioni d’affari solide e di lunga data e per una rigorosa politica di
sottoscrizione.
Volume d’affari per Volume d’affari per
settori d’attività segmenti
53 % 58 %
Vita Svizzera
8 641 CHF mln.
8 641 CHF mln.
10 %
Specialty Markets
47 % 32 %
Europa
Non-vita
Pubblicazione aziendale Helvetia 2017 19Non-vita
Affari
Portafoglio prodotti Non-vita
CH
Non-vita
Cose •
Veicoli a motore •
Responsabilità civile •
Infortunio / malattia •
Il portafoglio prodotti di Helvetia negli affari Non-vita in Svizzera ed
Europa comprende non solo le classiche assicurazioni contro i danni Viaggi •
(veicoli a motore, cose, responsabilità civile) e delle persone (infortunio
e malattia), ma anche assicurazioni speciali come trasporto, assicura- Trasporti •
zioni tecniche e arte, che insieme alla riassicurazione attiva formano il
segmento Specialty Lines. Assicurazioni tecniche •
Per garantire la qualità del portafoglio il Gruppo Helvetia persegue Arte •
una strategia di sottoscrizione disciplinata e copre rischi aziendali ri- 1
Riassicurazione attiva
levanti solo in modo selettivo. Per la copertura dei sinistri di grande
entità collaboriamo con riassicuratori di chiara fama. Il potenziale di
rendimento è dato dalla composizione del portafoglio, dall’evoluzione
di premi e costi e dall’andamento dei sinistri. La redditività si può misu-
rare con il tasso sinistri-costi al netto della riassicurazione (combined
Premi per rami
ratio netto), che negli ultimi anni ha registrato per Helvetia una media
inferiore al 95 %. Anche nell’esercizio 2017 il combined ratio netto si è
attestato al 91,8 %, un dato che riflette l’elevata qualità del portafoglio.
Negli affari Non-vita, la digitalizzazione apre nuove opportunità.
Helvetia spinge sulla crescita organica della clientela privata, delle
piccole e medie imprese e dei grandi operatori commerciali. A tale
scopo approfittiamo delle possibilità offerte dalla digitalizzazione per
34 % 31%
rendere la nostra offerta e i nostri processi operativi più semplici, più Cose Veicoli
fruibili per i clienti, più digitali e più efficienti – combinando i nostri pun- (incl. assicurazioni a motore
tecniche e viaggi)
ti forti tradizionali con nuove opportunità. Ad esempio, i clienti possono
segnalarci un sinistro direttamente dal nostro sito web o selezionare lo
strumento di calcolo delle assicurazioni per poi sottoscriverle diretta-
mente online. Maggiori informazioni a questo riguardo sono riportate
nelle pagine seguenti.
10 % 9%
Riassicurazione Infortunio /
attiva malattia
8% 8%
Trasporti Responsabilità
(incl. arte)
civile
20 Pubblicazione aziendale Helvetia 2017Come funziona l’assicurazione
DE IT ES AT FR LI RA1 Non-vita?
• • • • • • •
• • • • • •
• • • • • •
Cliente Helvetia
• • • • •
Polizza Premio
• • • • • • •
• • • • • • •
Processo di
assicurazione
• • • • •
Pagamenti per Pagamenti per
sinistri correnti sinistri correnti
Premi per segmenti
Accantonamenti Investimenti
42 % 36 % e sinistri in capitale
Europa Svizzera futuri
4 094
CHF mln.
Costi di stipula / Rendimento
amministrativi
22 %
Prestazione Risultato Risultato degli
Specialty
assicurativa tecnico investimenti
Markets
Sinistri Risultato lordo totale Non-vita
Combined e
costi
ratio netto
91.8%
Premio Riassicurazione
Combined Risultato netto totale Non-vita
ratio
Pubblicazione aziendale Helvetia 2017 21Non-vita
Semplicemente assicurati
Bastano pochi clic per un’evasione dei sinistri efficiente o per stipulare un’assicu-
razione online: per i nostri clienti noi semplifichiamo tutto il più possibile.
Testimonianza dalla Svizzera:
un danno dal finale sorprendente
Per le riparazioni il perito mi ha consiglia-
Per un sinistro la cliente Helvetia Karin Anderegg to di rivolgermi a una carrozzeria partner
ha provato la rete di carrozzerie e officine di Helvetia, la Kriesbach GmbH a Düben-
verniciatura che abbiamo sviluppato in colla- dorf. Anche se ho un’autorimessa di riferimento at-
traverso la concessionaria della mia auto, ho deciso
borazione con Repanet Suisse. Ha quindi fat- di seguire il consiglio. Mi allettava in particolare la
to riparare l’auto da un partner di assistenza garanzia a vita sui lavori svolti. Pensavo che solo
la mia autorimessa convenzionata offrisse una ga-
Helvetia a scelta – e ne è rimasta felicemente ranzia di questo tipo. Poco dopo la mia conferma
colpita. ho ricevuto una telefonata da Marc Zimmermann,
direttore della Kriesbach GmbH, per fissare un ap-
puntamento. Il signor Zimmermann è venuto a ritira-
re la mia auto danneggiata e mi ha lasciato un’auto
sostitutiva. Tre giorni dopo, la mia auto – quasi come
22 Pubblicazione aziendale Helvetia 2017«nuova» – era parcheggiata di nuovo di
fronte casa: riparata alla perfezione e
Germania: stipulare
fresca di autolavaggio. Un servizio così un’assicurazione veicoli
semplicemente online
esemplare, quello della Kriesbach GmbH,
che ora affido a loro anche la manuten-
zione e il cambio degli pneumatici.»
semplice. chiaro. –
Negli affari
Non-vita mante-
niamo le promesse
I clienti Helvetia in Svizzera che
fanno eseguire una riparazione Già nel 2016 Helvetia Germania ha introdotto
presso una nostra azienda part-
ner beneficiano di vari vantaggi:
i primi calcolatori di tariffe online per le assicu-
ritiro e riconsegna sono gratuiti razioni di responsabilità civile privata, animali,
e con l’auto sostitutiva sono liberi
di muoversi. Inoltre, non si perde
economia domestica, Smart & Easy e fotovol-
il bonus e si riduce la franchigia taico. Helvetia dispone così di un’ampia offerta
contrattuale. digitale di prodotti assicurativi, ben accolti dai
Nell’autunno 2017 Helvetia Sviz- nostri destinatari. A questo puzzle ora si è ag-
zera ha introdotto il nuovo modulo giunto un altro tassello.
«Repair Plus» per l’assicurazione
individuale veicoli a motore. Se un
cliente sceglie questa soluzione, si
A
impegna a far riparare tutti i dan- fine luglio 2017 Helvetia Germania ha ampliato la sua offerta online
ni subiti dal proprio veicolo presso con la polizza per veicoli a motore «VIVA». Con pochi clic i visitatori
un’azienda partner di Helvetia. In del sito possono informarsi sui vantaggi della polizza e stipularla di-
cambio usufruisce di ulteriori van- rettamente. Helvetia VIVA è un prodotto che si contraddistingue per la semplicità
taggi, come la riduzione o persino dei menu, la chiarezza della struttura e la rapidità del calcolo individuale del
l’azzeramento della franchigia. premio. Su richiesta, i nostri esperti del servizio clienti aiutano i visitatori con fun-
zioni di consulenza digitale, chat in diretta o consulenza telefonica, rispondendo
L’elaborazione delle fatture dei alle loro domande sui prodotti o aiutandoli a calcolare i premi. Lo strumento di
danni alla carrozzeria, nel frattem- calcolo delle tariffe della nuova assicurazione veicoli a motore è disponibile
po, è completamente automatizza- su helvetia.de e su portali di comparazione come check24.de. Tutti i processi
ta. Ciò vuol dire che sia i clienti sia vengono eseguiti automaticamente in background, così da offrire ai clienti un
Helvetia possono usufruire di un’e- servizio rapido e competente.
vasione dei sinistri efficiente, e le
carrozzerie di una comunicazione In un’ottica di costante ottimizzazione di questo servizio, analizziamo regolar-
facile e immediata. mente le interazioni con i nostri clienti online. Questo ci permette di migliorare i
contenuti informativi del nostro sito web e di semplificarne l’utilizzo, rafforzando
la fiducia nel nostro lavoro, come dimostra la risposta estremamente positiva
dei nostri clienti. Dall’introduzione dell’«assicurazione veicoli a motore Helvetia
VIVA» alla fine dell’anno abbiamo potuto concludere oltre 10 000 nuove polizze
online.
Pubblicazione aziendale Helvetia 2017 23Vita
Affari
Portafoglio prodotti Vita individuale
Tradizionali
Vita Assicurazioni contro i rischi, soluzioni di risparmio, finan-
ziarie e previdenziali con interessi garantiti da Helvetia
Investment-linked
Contratti assicurativi con rischio di investimento per il
contraente, per Helvetia con corrispondente copertura
del rischio o per partner esterni
Helvetia offre assicurazioni sulla vita in Svizzera, Italia, Germania,
Spagna e Austria. Con una quota del 77,2 % il mercato nazionale Depositi
svizzero è quello principale. La gamma di prodotti comprende assicu- Contratti di investimento (contratti senza rischio attuariale
razioni sulla vita individuali e collettive. La previdenza professionale significativo)
per PMI fa la parte del leone tra i comparti assicurativi, in quanto copre
il 59 % del volume Vita totale del Gruppo. Il 97 % di questi affari è ge-
Portafoglio prodotti Vita collettiva
nerato quasi esclusivamente in Svizzera, dove Helvetia si è affermata
fra i tre fornitori leader di soluzioni assicurative LPP. Previdenza professionale (LPP) (solo Svizzera)
Oltre all’evoluzione del rischio attuariale, il potenziale di rendimento Assicurazione completa tramite
degli affari Vita è influenzato in particolare dal risultato degli inve- la Fondazione collettiva Helvetia
stimenti, in particolare da quello degli interessi, e quindi dall’anda- Tutti i rischi e le prestazioni della previdenza professionale
mento dei mercati finanziari. Il risultato degli investimenti svolge un sono assicurati e garantiti da Helvetia Assicurazioni. Gestio-
ne di ogni aspetto dell’amministrazione. Offerta per aziende
ruolo importante nella produzione dei ricavi necessari per soddisfare e fondazioni proprie.
le prestazioni assicurative a lungo termine. Helvetia è sempre riuscita
Previdenza per i quadri
a generare rendimenti interessanti con il capitale investito. Anche nel
2017, nonostante il basso livello dei tassi, è stato ancora una volta pos- Soluzioni previdenziali complementari e separate per inte-
grare la parte obbligatoria.
sibile raggiungere un margine di interesse stabile tra i ricavi correnti e
le garanzie concesse a clienti e azionisti. Helvetia LPP Invest
Previdenza professionale su misura delle esigenze con op-
portunità di rendimento. Copertura dei rischi di decesso e in-
validità mediante contratto d’assicurazione con Helvetia. Ge-
stione di ogni aspetto dell’amministrazione. Gestione degli
investimenti da parte di Helvetia Fondazione d’investimento.
Assicurazioni contro i rischi
Assicurazioni contro i rischi e contratti di rischio globale
per fondazioni di previdenza del personale semiautonome.
Gestione di ogni aspetto dell’amministrazione.
Fondazioni Swisscanto
Come opera comune di Helvetia Assicurazioni e dell’Unio-
ne delle Banche Cantonali Svizzere, le Fondazioni collettive
Swisscanto offrono prodotti e servizi di previdenza professio-
nale e complementare. Investimento del risparmio a opera del-
le banche cantonali; assicurazione dei rischi di decesso e in-
validità da parte di Helvetia. Distribuzione attraverso banche
cantonali e broker. La Fondazione di libero passaggio Swis-
scanto tiene conti di libero passaggio per i clienti delle banche
cantonali che non hanno una fondazione di libero passaggio
propria. Helvetia gestisce gli uffici delle tre fondazioni.
Helvetia Fondazione d’investimento
Investimento comune e gestione degli averi di previdenza af-
fidati. Specializzazione in prodotti d’investimento indicizzati
e core-satellite e in investimenti immobiliari.
Helvetia Consulta SA
Allestimento di analisi e perizie, calcoli IAS 19, assunzione
dell’amministrazione tecnica delle casse pensione. Prestazio-
ni di consulenza e servizi a tutto tondo per le fondazioni di
24 Pubblicazione aziendale Helvetia 2017
previdenza del personale.Come funziona l’assicurazione
CH DE IT ES AT
sulla vita?
• • • • •
• • • • • Cliente Helvetia
• • Polizza Premio
Processo di Processo Processo Processo
assicurazione del rischio di risparmio dei costi
Volume d’affari 2017
per rami
Premio di rischio Premio di risparmio Premio di costo
(investimento
in capitale)
59 % 4 548
Vita CHF mln.
collettiva
Performance Performance Rendimento Costi di stipula /
43 % del rischio
(decesso, invalidità)
del rischio
(decesso,
del capitale gestione
Moderni
(investment-linked
41% invalidità)
e depositi) Vita
individuale
57 %
Tradizionali
Garanzia Garanzia
concessa concessa
al cliente al cliente
Prestazione Risultato Risultato Risultato
assicurativa del rischio degli interessi dei costi
Premi per segmenti
77 %
Svizzera Utile lordo
4 548 Utile netto
CHF mln.
azionisti
23 % Quota di eccedenza
cliente
Europa
Pubblicazione aziendale Helvetia 2017 25Vita
Sicurezza in ogni
fase della vita
La sicurezza è fondamentale per le persone – in ogni fase della vita.
Per questo seguiamo i nostri clienti nella ricerca di una copertura contro
gli imprevisti e li aiutiamo a definire i loro obiettivi finanziari.
26 Pubblicazione aziendale Helvetia 2017L
e persone vivono sempre più a lungo e possono permettersi
una vita più piena. Allo stesso tempo, però, i sistemi previ- Moderni prodotti di
denziali pubblici non sono più in grado di rispondere ap-
pieno al desiderio di un’entrata sicura. Ecco perché acquisisce
assicurazione sulla vita
importanza la previdenza privata. Tuttavia, i bassi tassi d’interesse in tutta Europa
e la crescente regolamentazione complicano l’offerta di prestazio-
ni garantite con rendimenti allettanti. È in questo contesto che si
muovono le assicurazioni sulla vita di oggi. In Svizzera, Helvetia Piano di garanzia rappresen-
ta uno schema d’investimento modulare con una se-
Aumentare la flessibilità parazione trasparente tra garanzia e opportunità. È
«I prodotti previdenziali privati sono molto richiesti», riferisce Reto il cliente a decidere come ponderare l’elemento del-
Keller, responsabile Previdenza privata di Helvetia Svizzera. L’e- la sicurezza e la possibilità di realizzare guadagni
sigenza di sicurezza è alta. Per consentire al cliente e ai suoi fa- aggiuntivi. Per la parte garantita di questo prodotto,
miliari di mantenere il loro tenore di vita, Helvetia offre soluzioni Helvetia collabora con Raiffeisen Svizzera società
studiate per i casi di incapacità lavorativa, invalidità e decesso e cooperativa e Leonteq Securities AG.
le combina con un processo di risparmio a lungo termine. Nell’am-
bito della previdenza si tratta di un servizio offerto solo dagli
assicuratori, ed è questo ciò che distingue i loro prodotti da quelli
delle banche. Helvetia si sta concentrando sempre più su model- Riconoscimenti
li di assicurazione sulla vita nuovi, adattabili in modo flessibile «Miglior assicurazione sulla vita in Svizzera» (rivi-
alle esigenze individuali ma comunque con un’impostazione di sta londinese Global Banking & Finance Review,
garanzia moderna. Con una polizza di assicurazione sulla vita autunno 2017). Il team di analisi, la redazione e gli
dinamica rispetto al mercato, i clienti possono trarre vantaggio editori hanno valutato Helvetia e altri candidati sulla
dall’andamento dei mercati finanziari – a differenza dei prodotti base di criteri quali lo sviluppo aziendale, il posizio-
tradizionali. Helvetia offre prodotti moderni di questo tipo in tutti namento strategico e il potenziale di innovazione.
i suoi mercati nazionali. A tal fine, come facciamo in Svizzera,
collaboriamo con fornitori terzi quali garanti o mettiamo i nostri In Germania e Austria, Helvetia, con la linea
clienti nella posizione di partecipare direttamente al mercato dei CleVesto, distribuisce prodotti vincolati a fondi per-
capitali attraverso singoli moduli di prodotto. sonalizzabili. Si tratta di soluzioni capaci di adat-
tarsi alla situazione personale e di offrire un’ampia
Sempre fornitori di servizi completi gamma di opportunità di investimento.
I prodotti di assicurazione sulla vita tradizionali continuano a
completare l’offerta. Tuttavia, anche in questo ambito stiamo ade- Helvetia Austria: AssCompact Awards 2017,
guando i nostri schemi di garanzia alle condizioni del mercato. 1° posto per CleVesto nella categoria «assicurazio-
«Helvetia continua a posizionarsi come fornitore di servizi com- ne sulla vita vincolata a fondi». Il settore e i clienti
pleti negli affari Vita. Anche in questo ramo la nostra attenzione apprezzano in particolare la nostra ampia scelta
è rivolta ai prodotti moderni», puntualizza Keller, ricordando che di fondi e le funzioni aggiuntive per la gestione del
anche nella previdenza professionale Helvetia sviluppa schemi capitale.
innovativi per le aziende e il loro personale. L’assicurazione sulla
vita rimane di importanza strategica per Helvetia. Infatti riteniamo Helvetia Germania: l’agenzia di rating Franke
nostra missione quella di permettere ai nostri clienti di condurre & Bornberg assegna il voto migliore «FFF» – «eccel-
una vita autonoma, indipendente e spensierata fino alla vecchiaia lente» – per la qualità dell’assicurazione di rendita
grazie a prodotti su misura. vincolata a fondi CleVesto Allcase.
In Italia, i nostri clienti beneficiano anche di pro-
Scoprite perché i prodotti previdenziali devono dotti ibridi flessibili con corrispondenti opportunità
diventare più flessibili, leggendo l’intervista a di partecipazione. Helvetia Vita è stata recentemen-
Kai-Peer Diener, responsabile Sviluppo prodotti e te nominata «Best Asset Manager» per i prodotti
marketing per la previdenza privata per Helvetia. index-linked.
Pubblicazione aziendale Helvetia 2017 27I nostri segmenti
Segmento
Svizzera
Helvetia è la principale compagnia elvetica di assicurazioni generali in Svizze-
ra. Il mercato nazionale, stabile e altamente redditizio, costituisce la solida base
su cui poggia l’ulteriore sviluppo del Gruppo. Sfruttiamo le sinergie ottenute
attraverso le acquisizioni e incrementiamo così costantemente il contributo agli
utili del Gruppo. Inoltre contiamo anche sui nostri partner forti. In smile.direct
abbiamo una consolidata compagnia di assicurazioni online. Un’altra affiliata è
MoneyPark, il più grande intermediario per ipoteche indipendente della Svizze-
ra. Helvetia è un partner importante per le aziende elvetiche: in collaborazione
con Swisscanto siamo ad esempio un operatore chiave nel campo della previ-
denza professionale (LPP), quindi negli affari Vita collettiva. Grazie alla nostra
buona posizione di mercato negli affari Vita e Cose, siamo un partner forte
sia per i clienti privati che per quelli aziendali. Con un’offerta ampia vogliamo
affermarci ulteriormente soprattutto nelle attività con le PMI.
Volume d’affari Risultato operativo
(CHF mln.) (CHF mln.)
58 % 52 % 82 %
Svizzera Vita Svizzera
collettiva
8 641 4 978 502*
Total CH Total
42 % 29 % 18 %
Europa, Europa,
Non-vita
Specialty Markets 19 % Specialty Markets
e Corporate e Corporate
Vita individuale
Combined ratio netto Margine nuovi contratti
83.1% 1.8 %
* c omprende le perdite nel segmento
Corporate di CHF 43.4 mln.
28 Pubblicazione aziendale Helvetia 2017Un’assicurazione solida
per macchinari pesanti
Fornitrice di macchinari e attrezzature pesanti per l’edilizia, la
HAND Baumaschinen AG cercava un solido partner assicurativo.
Un partner che l’azienda familiare aveva trovato molti anni fa nel-
la compagnia di assicurazioni Alba. La HAND Baumaschinen AG
aveva fatto assicurare alla Alba le sue varie macchine per movi-
mento terra, edilizia, ingegneria civile, orticoltura e demolizione.
Andrea Hand, proprietaria dell’azienda fondata più di 40 anni
«Nel settore PMI vediamo fa, usufruiva della consulenza personale e mirata della piccola
compagnia di assicurazioni.
interessanti opportunità
di crescita – grazie alla Quando nel 2010 la Alba è stata rilevata da Helvetia, Andrea
nostra posizione di Hand è rimasta favorevolmente colpita dalla numero 3 del mer-
cato assicurativo svizzero: «Nonostante le grandi dimensioni, da
mercato, ai nostri canali Helvetia riceviamo una consulenza personale dal ‹nostro› consu-
di distribuzione e ai lente alla clientela, che conosce noi e la nostra storia. Inoltre be-
neficiamo di soluzioni assicurative su misura per i nostri prodotti.»
nostri prodotti. Le nostre
soluzioni assicurative Andrea Hand non solo ritiene che l’assicurazione globale per le
offrono un’elevata PMI offra una valida assistenza personale e ottime opportunità di
personalizzazione, ma anche che sia facilmente accessibile: ad
rilevanza e maggiore esempio, invia le segnalazioni di sinistri a Helvetia online e viene
comodità per i clienti. poi contattata dal ‹suo› perito per le fasi successive della proce-
Leggere in proposito le dura. Ciò rende tangibile la nostra promessa legata al marchio
«semplice. chiaro. helvetia.».
storie di due clienti, il www.hand.ch
posatore di pavimenti Urs
Klaus e l’azienda HAND
Baumaschinen AG.» Un’assicurazione
Adrian Kollegger
Responsabile Non-vita Svizzera
per tutti i casi
Il pavimentatore Urs Klaus conosce i gusti della gente: «Oggi il
più popolare è il parquet in legno di quercia». Le cose non sono
sempre state così. Quando Urs Klaus avviò la sua attività indipen-
Canali di distribuzione dente nel 1981, la gente voleva soprattutto le moquette. Da allora
sono cambiate non solo le preferenze dei suoi clienti, ma anche
la sua assicurazione.
Servizio esterno
proprio Grazie alla buona consulenza di Mario Kümin, Urs Klaus ha deci-
so di passare a Helvetia, una compagnia di assicurazioni generali
di cui apprezza l’ampia offerta. Oltre all’assicurazione aziendale
per le PMI con assicurazione RC aziendale, beni mobili e auto,
Agenti Partner
adesso gestisce con Helvetia anche le sue assicurazioni private
e una parte della sua previdenza. «Per le PMI non c’è un confine
Raiffeisen
Swisscanto netto tra attività professionale e vita privata. È utile allora che il
Vontobel mio consulente conosca la nostra situazione nel suo complesso»,
racconta con convinzione Urs Klaus.
Insieme al consulente, Urs e Susanna Klaus rivalutano periodica-
mente la loro situazione di rischio. Apprezzano l’evasione rapida
Broker e semplice dei sinistri e la possibilità di avvalersi di una consulen-
Vendita diretta /
nuovi media za telefonica. «Helvetia è sempre stata equa quando è successo
online@helvetia qualcosa. La raccomandiamo vivamente», afferma Urs Klaus.
smile.direct
Pubblicazione aziendale Helvetia 2017 29I nostri segmenti
Segmento
Europa
Anche nel segmento Europa Helvetia gode di un posizionamento sistematico.
La presentazione del marchio Helvetia è omogenea in tutti i mercati nazionali.
Come in Svizzera, l’attenzione si concentra sulla clientela privata e le piccole
e medie imprese. Nel segmento Europa Helvetia offre anche tutta la gamma di
prodotti Non-vita, mentre negli affari Vita, a causa dei bassi livelli degli interes-
si, spinge sulla distribuzione di prodotti che salvaguardano il capitale. L’attività
nei paesi europei è vantaggiosa, in quanto contribuisce alla diversificazione
regionale riducendo la dipendenza dal mercato nazionale svizzero.
Volume d’affari Risultato operativo
(CHF mln.) (CHF mln.)
68 % 63 % 76 %
Svizzera, Non-vita Svizzera,
Specialty Markets
e Corporate
8 641 2 764 Specialty Markets
e Corporate
502*
Total UA Total
32 % 37 % 24 %
Europa Vita Europa
Servizio Vendita diretta /
esterno proprio Agenti Broker Partner nuovi media
Canali di
distribuzione
AT • • • 3 partner bancari
DE • • ARAG •
25 Worksite Marketing Partner
IT • • 22 partner bancari con 1 500 filiali
5 000 consulenti finanziari
ES • • 10 partner bancari •
* comprende le perdite nel segmento Corporate di CHF 43.4 mln.
30 Pubblicazione aziendale Helvetia 2017Esistono molteplici approcci
L’Europa – una robusta
per condividere le conoscen-
ze all’interno dell’Europa e
seconda colonna portante
del Gruppo
Sviluppo prodotti
Lo sviluppo di nuovi prodotti è
un’attività complessa che richiede
Markus Gemperle
esperienza, competenza e tempo.
CEO Helvetia Europa
Per velocizzare e rendere meno
oneroso il lavoro dell’Austria, il
prodotto Vita unit-linked CleVesto,
sviluppato in Germania, è stato
trasferito in Austria e adattato alle
esigenze locali. Il prodotto si è ag- Quale ruolo ha l’Europa per il Gruppo Helvetia?
giudicato un riconoscimento in en- Il segmento Europa rappresenta una seconda colonna portan-
trambi i paesi e viene venduto con te di importanza centrale per Helvetia e contribuisce in modo signifi-
successo. Con lo stesso succes- cativo alla diversificazione del portafoglio. Il 42 % dei premi comples-
so, offriamo il prodotto Non-vita sivi relativi agli affari Non-vita proviene proprio da questo segmento.
Pet-Care sia online sulle pet-com- I mercati sono redditizi malgrado il contesto difficile e apportano un
munity sia attraverso i partner di contributo chiave pari a un quarto circa dei profitti. L’Europa è anche
distribuzione tradizionali. una fonte importante per il dividendo del Gruppo: negli ultimi due
esercizi abbiamo infatti distribuito in media alla Holding, sotto forma
Pricing di dividendo, il 56 % degli utili IFRS conseguiti in Europa. Nei mercati
L’eccellenza dei prezzi è fonda- nazionali gestiamo strutture simili a quelle della Svizzera. Ciò facilita
mentale per registrare una cresci- la trasmissione delle conoscenze e lo sfruttamento di sinergie tra
ta redditizia in mercati altamente l’Europa e il Gruppo.
competitivi. Per garantire una
qualità certa in tutto il Gruppo, Può farci qualche esempio?
abbiamo rafforzato questa com- Adottiamo un orientamento strategico identico in tutti i mercati e ci
petenza di tecnica assicurativa in concentriamo su modelli operativi con obiettivi simili. Così facendo
tutti i mercati nazionali. A tal fine, abbiamo molti approcci diversi per condividere le conoscenze all’inter-
abbiamo introdotto un metodo co- no dell’Europa e del Gruppo e sfruttare le sinergie. Ci concentriamo su
mune, allestito uno strumento uni- temi orientati al mercato come la gestione omnichannel, lo studio del
forme per la determinazione dei mercato, lo sviluppo dei prodotti, i processi di lavorazione e il relativo
prezzi e fornito ai nostri collabo- supporto IT. All’interno del Gruppo portiamo avanti innovazioni nel
ratori un intensivo programma di campo della digitalizzazione, dei dati e dell’analisi. Ad esempio, ga-
formazione continua. rantiamo una competenza metodica nella gestione del rischio o nella
determinazione dei prezzi e sfruttiamo le economie di scala quando
si tratta di investimenti o IT. Inoltre i programmi di riassicurazione
vengono strutturati per il Gruppo nel suo complesso. Lavoriamo a
stretto contatto con le unità di mercato per affrontare la propensione
Combined al rischio locale con una struttura ideale.
ratio netto I portafogli di prodotti nei singoli paesi sono molto meno ampi
95.4 % di quelli della Svizzera. Dove e come vuole crescere Helvetia in
Europa?
Nei nostri mercati nazionali europei offriamo ai clienti un’ampia rete
di distribuzione con diverse possibilità di accesso ai nostri prodotti per
privati e PMI. Si tratta di una base solida per una crescita redditizia.
Ci concentriamo sui cosiddetti clienti ibridi, quelli che visitano senza
difficoltà le pagine web ma desiderano anche una consulenza perso-
Margine nuovi nale. I mercati europei, inoltre, rappresentano per noi un potenziale
di crescita nelle acquisizioni. Dopo le acquisizioni in Italia e Austria,
contratti ci siamo concentrati sui mercati nazionali Germania e Spagna per
2.1% rafforzare la nostra posizione.
Pubblicazione aziendale Helvetia 2017 31Puoi anche leggere
