OECD/INFE INDAGINE INTERNAZIONALE 2020 SUI LIVELLI DI CULTURA FINANZIARIA DEGLI ADULTI - Andrea Grifoni 26.06.2020

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OECD/INFE INDAGINE INTERNAZIONALE 2020 SUI LIVELLI DI CULTURA FINANZIARIA DEGLI ADULTI - Andrea Grifoni 26.06.2020
OECD/INFE
                 INDAGINE INTERNAZIONALE 2020
                 SUI LIVELLI DI CULTURA FINANZIARIA
                 DEGLI ADULTI

Andrea Grifoni
26.06.2020
Economie participanti

Indagine globale comparativa unica nella
sua profondità
                                                                 Russian Federation

                                                      Austria
• 26 economie (12 OCSE), in Asia,                     Czech R
                                                                                           Korea
                                                      Estonia
  Europa e America Latina                             France
                                                                                       Hong Kong, China
                                                      Germany
                                                      Hungary               Thailand     Malaysia
• In totale campione di 125,787 adulti     Colombia   Italy
                                                      Malta                                         Indonesia
                                                      Poland     SEE sample:
                                            Peru                 Bulgaria
                                                      Portugal
• Taglia del campione nazionale varia                 Slovenia   Croatia
                                                                 Georgia
  da 1,000 a 84,000.                                             Montenegro
                                                                 North Macedonia
                                                                 Moldova
                                                                 Romania
Metodologia dello studio OECD/INFE
                                     OCSE definisce la cultura finanziaria come:
Metodologia basata sul OECD/INFE
                                     ‘Una combinazione di consapevolezza, conoscenza, abilità, attitudini, e
   2018 Toolkit for Measuring
                                     comportamenti necessari per effettuare decisioni finanziarie efficaci e migliorare il
       Financial Literacy
                                     proprio benessere finanziario’

                                       ALFABETIZZAZIONE FINANZIARIA
      Conoscenze finanziarie                Comportamento finanziario                        Attitudini finanziarie
Comprensione basica di inflazione,        Fissazione di obiettivi finanziari di       Atteggiamenti massimizzazione del
interesse semplice e composto,           lungo termine, programmazione di            benessere oggi vs domani, e verso il
rischio                                          un bilancio familiare                     risparmio precauzionale.

                    USO DI STRUMENTI FINANZIARI ED ESITI DELL’EDUCAZIONE FINANZIARIA
                                             Resilienza finanziaria                Benessere finanziario
       Inclusione finanziaria
                                      Risparmio       disponibile,   stress Essere in controllo delle proprie
Conoscenza di diversi prodotti ed il
                                      finanziario, atteggiamenti prudenti   finanze, perseguire obiettivi di vita,
loro uso
                                      nel pianificare ed avere un budget    assenza di stress finanziario
L’alfabetizzazione finanziaria e le sue
                 componenti(1) Financial Literacy Score
21
                             Knowledge                        Behaviour                      Attitude
18
15
12                                                                                             3,1 3,1 3,6 2,9
                                   2,8 2,5 2,9 2,9 2,8 3,3 2,8 2,7 3,1 3,1 3,1 2,6 3,2 3,3 3,1                   3,0 3,1
9                  3,0 2,7 2,6 2,6
           2,8
                                                                               5,5         5,3 5,7 6,0 6,3 5,8
                                       5,1 5,1 5,3 5,0 4,5 4,9 6,1 5,5 5,3 5,4     5,9 6,3                       5,3 5,3
6    3,9           4,2 5,0 4,8 4,7 5,1
           5,2
3                                                                                                        6,2
     3,9 2,2 4,8 3,9 3,5 3,8 4,1 3,9 4,5 4,1 4,1 4,5 4,6 4,8 3,7 4,0 4,5 4,6 5,0 4,0 3,7 4,9 5,2 5,3 4,8         4,4 4,6
0

La media dei paesi partecipanti è di 12.7 su un possibile 21, e 13.0 per i paesi OCSE. Questi punteggi
 rappresentano il 60.5% per tutto il campione e 62.0% per il campione OCSE del massimo possibile.
L’alfabetizzazione finanziaria e le sue componenti
                 (2): Conoscenza finanziaria
                                                                                                        Percentages of respondents self-assessing their financial
                  Percentage of adults
                        Minimum  target scoring 5 orscore
                                        knowledge    more(out
                                                           (out
                                                              of of
                                                                 5) 7)                                  knowledge

                          OECD-12                           56,8                                          OECD-12                                      Don't know
                          Average                         52,5                                             Average
                                                                                                                                                       Low
                  Hong Kong China                                           92,2                            Austria                                    Average
                            Austria                                  73,6          Solo      il           Germany
                          Germany                                  67,9                           Hong Kong China                                      High
Solo il 50%                 Estonia                              65,6              17% degli                Croatia
degli                       Poland
                            Russia
                                                                 65,1              adulti                    Malta
                                                               61,7                                        Georgia
intervistati è            Slovenia                             61,0                considera              Romania
                            France                             60,6
stato in grado     Czech Republic                             58,4                 le proprie               Estonia
                                                                                                            France
di rispondere                Korea                            58,3                 conoscenz               Hungary
                            Croatia                           57,7
correttamente              Hungary                           56,1                  e elevate;              Moldova
                           Georgia                                                                North Macedonia
a 5 o più                 Thailand                       47,5
                                                             56,0
                                                                                   53%       -              Poland
domande di                 Bulgaria                      47,5                      medie; e              Colombia
                                                                                                              Peru
                       Montenegro                       45,9
conoscenza                     Italy                   43,8                        26%                   Indonesia
                           Moldova                    43,6
                                                                                   basse.                 Slovenia
                           Portugal                   42,8                                         Czech Republic
                  North Macedonia                     42,3                                             Montenegro
                              Peru                 36,9                                                    Portugal
                          Malaysia                34,3                                                     Bulgaria
                         Indonesia                34,2                                                    Malaysia
                          Romania                30,8
                                                                                                             Korea
                         Colombia               28,8
                                                                                                               Italy
                                       0   20      40      60        80     100
                                                                                                                       0   20      40       60        80            100
L’alfabetizzazione finanziaria e le sue componenti
           (3): Comportamento finanziario
                                                                         Minimum target score on financial behaviour: % respondents
                                                                         who achieved 6 or above  (outtarget
                                                                                              Minimum    ofbehaviour
                                                                                                             9) score (out of 6)
                                                                          OECD-11                                  48,8
o È una misura derivata da comportamenti                                  Average                                  48,7

  prudenti a lungo termine e orientati al risparmio                       Slovenia
                                                                          Malaysia
                                                                                                                                   73,3
                                                                                                                                 69,0
                                                                         Indonesia                                              68,0
                                                                            Austria
o In media, la metà degli adulti nel campione è                            Portugal
                                                                                                                              64,5
                                                                                                                            61,3
                                                                  Hong Kong China                                          59,6
  stata in grado di raggiungere il punteggio                              Germany
                                                                            Poland
                                                                                                                        55,0
                                                                                                                      51,5
  obiettivo minimo di 6 o più (49%)                                        Moldova
                                                                           Bulgaria
                                                                                                                     50,2
                                                                                                                    49,9
                                                                   Czech Republic                                  47,4
o Ci sono forti differenze nella percentuale di adulti                       Korea
                                                                  North Macedonia
                                                                                                                   47,0
                                                                                                                 44,1
                                                                              Peru
  che ha raggiunto il punteggio minimo tra i paesi
                                                                                                                 44,0
                                                                            Estonia                             43,8
                                                                           Georgia                             41,5
                                                                            Croatia                           41,1
   o Oltre il 73% degli adulti in Slovenia ha ottenuto 6 o                Romania                             41,1
                                                                            Russia                           39,2
     oltre, mentre solo il 26% in Italia, il 30% in Ungheria; e          Colombia                           37,0
                                                                       Montenegro                          36,1
     tra il 30% -40% in Montenegro, Colombia, Russia.                      Hungary                     29,7
                                                                               Italy                 26,3
                                                                                       0   10   20   30    40    50       60   70   80    90   100
L’alfabetizzazione finanziaria e le sue componenti
             (4): Attitudini finanziarie
                                                                           Minimum target attitude score : % respondents who achieved
                                                                           more than 3 (out of 5) Minimum target attitude score (out of 3)
• Il Toolkit mira a valutare gli atteggiamenti degli                       OECD-11                                   46,9
                                                                           Average
  intervistati nei confronti del denaro e della                                                                    42,5
                                                                           Thailand
  pianificazione per il futuro.                                            Slovenia                                                  72,5
                                                                                                                                            84,4
                                                                          Indonesia                                              64,5
    – Un punteggio più alto è dato a quegli intervistati che                Portugal                                     55,5
      mostrano atteggiamenti più positivi verso il lungo termine            Hungary                                     55,3
                                                                    Czech Republic                                    50,2
      e verso il risparmio.                                                  Austria                                 49,0
                                                                             Estonia                                 48,6
• Solo il 43% degli adulti è stato in grado di                             Moldova
                                                                           Germany
                                                                                                                   45,3
                                                                                                                   44,4
  raggiungere il punteggio obiettivo minimo di oltre 3                        Korea
                                                                                Italy
                                                                                                                  43,0
                                                                                                                  42,9
  (su 5).                                                                      Peru
                                                                            Bulgaria
                                                                                                                 42,1
                                                                                                                39,4
                                                                   North Macedonia                            35,9
• I punteggi più alti sono stati raggiunti dagli adulti in                   Russia                           35,2
                                                                   Hong Kong China                           34,1
  Thailandia (3,9) e Slovenia (3,6), mentre i più bassi                      Croatia                        32,2
                                                                           Malaysia                        29,5
  - Georgia (2,5) e Colombia / Polonia / Montenegro                        Romania                         29,3
                                                                          Colombia                        28,1
  (tutti con 2,6).                                                      Montenegro                        28,1
                                                                             Poland                      26,9
                                                                              Malta                    24,4
                                                                            Georgia                   21,4
                                                                                        0   10   20     30    40    50      60   70   80     90    100
Inclusione finanziaria

                 Product use (% respondents)                                         Types of products use (% respondents)

100                                                                 100
                                                                                                                                 Average (total)
 90              86                               Average (total)    90
           83                                                                                         81
 80                                                                  80                                                          Average (OECD)
                                                  Average (OECD)                                 70
 70                                                                  70
 60                                                                  60
                               46                                              50   50                                  51
 50
                                      41                             50                                                              44    44
 40                                                                                                                37
                                                                     40
 30                                                23
                                                         18          30
 20
                                                                     20
 10
                                                                     10
  0
      Aware of at least 5 Bought a product in Turned to family /      0
      financial products     the past year    friends to borrow                  Savings /    Payment product Insurance products Credit products
                                                                               investment /
                                                   and save               retirement products

                                    Italia:23                                        Italia:25
Resilienza finanziaria
                                                          Differences in available financial cushion of savings (% respondents who reported
Sei aree di indagine del Toolkit che ci aiutano a                          available savings if their income suddenly stops)
valutare la resilienza finanziaria:                     100

•   Keeping control over money                           90

•   Taking care with expenditure                         80
                                                         70
•   Availability of financial cushion
                                                         60
•   Coping with a financial shortfall                    50

•   Planning individual finances                         40
                                                         30
•   Fraud awareness
                                                         20
                                                         10

La resilienza finanziaria deve essere potenziata          0

in modi diversi nei diversi paesi: gruppi
significativi all'interno del campione non hanno
risparmi liquidi, sono vittime di frodi o hanno
problemi a pianificare e mantenere il controllo sulle
                                                         One week or less   Savings between 1 month and 6 months   Six months or above   Don’t know
spese
Benessere finanziario

                                                                                     Financial well-being statements
Il Toolkit OCSE / INFE 2018 contiene domande che possono essere
utilizzate per determinare un punteggio che descrive il benessere            Because of my
finanziario                                                                  money situation, I                Scoring is from 0 (complete
                                                                                                    Question
                                                                             feel like I will never            agreement) to 4 (complete
                                                                                                    QS3_3
Queste sono state scelte in sulla base della definizione di financial        have the things I                 disagreement)
well-being sviluppata dal Consumer Financial Protection Bureau               want in life
(CFPB) negli Stati Uniti:
                                                                                                               Scoring is from 0 (complete
                                                                             I am just getting by Question
 “uno stato in cui una persona può soddisfare pienamente gli obblighi        financially          QS3_10
                                                                                                               agreement) to 4 (complete
finanziari presenti, può sentirsi sicura nel proprio futuro finanziario ed                                     disagreement)
  è in grado di fare delle scelte che gli permettano di godersi la vita "    I am concerned
                                                                                            Question
                                                                                                               Scoring is from 0 (complete
                                                                             that my money                     agreement) to 4 (complete
o Questo concetto è stato operazionalizzato dall’OCSE grazie a               won’t last
                                                                                            QS3_9
                                                                                                               disagreement)
  domande su:                                                                                                  Reverse coded, Scoring is
                                                                             I have money left
                                                                                                Question       from 4 (complete
   controllo finanziario, vita finanziaria quotidiana, pianificazione di     over at the end of
                                                                                                QS2_4          agreement) to 0 (complete
                               lungo periodo                                 the month
                                                                                                               disagreement)
                                                                                                               Scoring is from 0 (complete
                                                                             My        finances Question
                                                                                                               agreement) to 4 (complete
                                                                             control my life    QS2_2
                                                                                                               disagreement)
Benessere finanziario: risultati
      20
      18                                                    Financial well-being scores (out of 20)
      16
      14
                                                                                                       10,8 10,8 11,1 11,4 11,4
      12
                                         8,8   8,9   9,0   9,1   9,1   9,1   9,1   9,2   9,7 10,5 10,7                            9,5   9,9
      10         7,9   8,2   8,5   8,7
       8   6,9
       6
       4
       2
       0

• Il punteggio medio di tutti i partecipanti è 9,5 (o 47,4% del massimo)
• Ciò suggerisce che in media le persone intervistate non considerano la loro situazione finanziaria come un contributo positivo al
  loro benessere, ma piuttosto fonte di stress e preoccupazione.
• Un punteggio inferiore alla media significa che gli intervistati sono più insicuri sul controllo delle proprie finanze, della propria
  capacità di assorbire gli shock finanziari in futuro, e sono più propensi a concordare che le loro finanze limitano le loro scelte di
  vita e che si sentono in ritardo rispetto ai loro piani finanziari a lungo termine.
• Vi è ampio margine di miglioramento.
Differenze tra gruppi di popolazione

                       •    Precedenti ricerche OCSE indicano che le disparità tra uomini e donne sono importanti
    Genere
                       •    Gli uomini dimostrano una conoscenza finanziaria e punteggi relativi al benessere finanziario statisticamente
                            maggiori.
                       •    I giovani (tra 18 e 29 anni) hanno inferiori livelli di alfabetizzazione finanziaria e punteggi di conoscenza /
                            comportamento / atteggiamento.
     Età
                       •    Gli adulti (30-59 anni) hanno punteggi più alti in termini di alfabetizzazione finanziaria su tutti i tre elementi,
                            nonché di benessere finanziario
                       •    Oltre ai 60 anni: alfabetizzazione e benessere finanziari inferiore in quasi tutte le economie

Uso di servizi o   •       Gli intervistati che hanno utilizzato dispositivi o servizi digitali hanno, costantemente e in modo significativo,
  strumenti                risultati di alfabetizzazione finanziaria e benessere più elevati.
    digitali

                       •    Gli individui che segnalano una disponibilità di risparmi per più di tre mesi hanno punteggi costantemente e
  Resilienza
                            significativamente più alti su tutta la linea - in tutte le economie e ciascuno dei punteggi finanziari
  finanziaria
Conclusioni

• L'alfabetizzazione finanziaria è bassa: gli intervistati
  hanno ottenuto in media solo il 60% del punteggio             La crisi COVID-19 è un test per la resilienza
  massimo di alfabetizzazione finanziaria.                          finanziaria individuale, ma è anche
                                                                      un'opportunità per concentrarsi
                                                                   sull’importanza dell'alfabetizzazione
• Il benessere finanziario è al di sotto della media                             finanziaria.
  possibile: le persone intervistate non considerano la
  propria situazione finanziaria come un contributo             La durata e la gravità della crisi giustificano
  positivo al proprio benessere, ma piuttosto una fonte         un'azione urgente in materia di istruzione e
  di stress e preoccupazione.                                             consulenza finanziaria

                                                                 L'uso intensificato di strumenti digitali da
• La resilienza finanziaria è fragile: un terzo degli adulti
                                                                parte della popolazione e la consapevolezza
  riferisce di avere un sostegno finanziario di circa una
                                                               della criticità della situazione possono essere
  settimana, in caso di perdita del proprio reddito
                                                               utilizzati per promuovere contenuti educativi.
  principale.
Grazie

                         Andrea.Grifoni@oecd.org
                                              Link al rapporto:
https://www.oecd.org/financial/education/oecd-infe-2020-international-survey-of-adult-financial-literacy.pdf
                       Link allo strumento di misurazione OECD/INFE 2018 Toolkit:
             http://www.oecd.org/finance/financial-education/measuringfinancialliteracy.htm
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