OECD/INFE INDAGINE INTERNAZIONALE 2020 SUI LIVELLI DI CULTURA FINANZIARIA DEGLI ADULTI - Andrea Grifoni 26.06.2020
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OECD/INFE
INDAGINE INTERNAZIONALE 2020
SUI LIVELLI DI CULTURA FINANZIARIA
DEGLI ADULTI
Andrea Grifoni
26.06.2020Economie participanti
Indagine globale comparativa unica nella
sua profondità
Russian Federation
Austria
• 26 economie (12 OCSE), in Asia, Czech R
Korea
Estonia
Europa e America Latina France
Hong Kong, China
Germany
Hungary Thailand Malaysia
• In totale campione di 125,787 adulti Colombia Italy
Malta Indonesia
Poland SEE sample:
Peru Bulgaria
Portugal
• Taglia del campione nazionale varia Slovenia Croatia
Georgia
da 1,000 a 84,000. Montenegro
North Macedonia
Moldova
RomaniaMetodologia dello studio OECD/INFE
OCSE definisce la cultura finanziaria come:
Metodologia basata sul OECD/INFE
‘Una combinazione di consapevolezza, conoscenza, abilità, attitudini, e
2018 Toolkit for Measuring
comportamenti necessari per effettuare decisioni finanziarie efficaci e migliorare il
Financial Literacy
proprio benessere finanziario’
ALFABETIZZAZIONE FINANZIARIA
Conoscenze finanziarie Comportamento finanziario Attitudini finanziarie
Comprensione basica di inflazione, Fissazione di obiettivi finanziari di Atteggiamenti massimizzazione del
interesse semplice e composto, lungo termine, programmazione di benessere oggi vs domani, e verso il
rischio un bilancio familiare risparmio precauzionale.
USO DI STRUMENTI FINANZIARI ED ESITI DELL’EDUCAZIONE FINANZIARIA
Resilienza finanziaria Benessere finanziario
Inclusione finanziaria
Risparmio disponibile, stress Essere in controllo delle proprie
Conoscenza di diversi prodotti ed il
finanziario, atteggiamenti prudenti finanze, perseguire obiettivi di vita,
loro uso
nel pianificare ed avere un budget assenza di stress finanziarioL’alfabetizzazione finanziaria e le sue
componenti(1) Financial Literacy Score
21
Knowledge Behaviour Attitude
18
15
12 3,1 3,1 3,6 2,9
2,8 2,5 2,9 2,9 2,8 3,3 2,8 2,7 3,1 3,1 3,1 2,6 3,2 3,3 3,1 3,0 3,1
9 3,0 2,7 2,6 2,6
2,8
5,5 5,3 5,7 6,0 6,3 5,8
5,1 5,1 5,3 5,0 4,5 4,9 6,1 5,5 5,3 5,4 5,9 6,3 5,3 5,3
6 3,9 4,2 5,0 4,8 4,7 5,1
5,2
3 6,2
3,9 2,2 4,8 3,9 3,5 3,8 4,1 3,9 4,5 4,1 4,1 4,5 4,6 4,8 3,7 4,0 4,5 4,6 5,0 4,0 3,7 4,9 5,2 5,3 4,8 4,4 4,6
0
La media dei paesi partecipanti è di 12.7 su un possibile 21, e 13.0 per i paesi OCSE. Questi punteggi
rappresentano il 60.5% per tutto il campione e 62.0% per il campione OCSE del massimo possibile.L’alfabetizzazione finanziaria e le sue componenti
(2): Conoscenza finanziaria
Percentages of respondents self-assessing their financial
Percentage of adults
Minimum target scoring 5 orscore
knowledge more(out
(out
of of
5) 7) knowledge
OECD-12 56,8 OECD-12 Don't know
Average 52,5 Average
Low
Hong Kong China 92,2 Austria Average
Austria 73,6 Solo il Germany
Germany 67,9 Hong Kong China High
Solo il 50% Estonia 65,6 17% degli Croatia
degli Poland
Russia
65,1 adulti Malta
61,7 Georgia
intervistati è Slovenia 61,0 considera Romania
France 60,6
stato in grado Czech Republic 58,4 le proprie Estonia
France
di rispondere Korea 58,3 conoscenz Hungary
Croatia 57,7
correttamente Hungary 56,1 e elevate; Moldova
Georgia North Macedonia
a 5 o più Thailand 47,5
56,0
53% - Poland
domande di Bulgaria 47,5 medie; e Colombia
Peru
Montenegro 45,9
conoscenza Italy 43,8 26% Indonesia
Moldova 43,6
basse. Slovenia
Portugal 42,8 Czech Republic
North Macedonia 42,3 Montenegro
Peru 36,9 Portugal
Malaysia 34,3 Bulgaria
Indonesia 34,2 Malaysia
Romania 30,8
Korea
Colombia 28,8
Italy
0 20 40 60 80 100
0 20 40 60 80 100L’alfabetizzazione finanziaria e le sue componenti
(3): Comportamento finanziario
Minimum target score on financial behaviour: % respondents
who achieved 6 or above (outtarget
Minimum ofbehaviour
9) score (out of 6)
OECD-11 48,8
o È una misura derivata da comportamenti Average 48,7
prudenti a lungo termine e orientati al risparmio Slovenia
Malaysia
73,3
69,0
Indonesia 68,0
Austria
o In media, la metà degli adulti nel campione è Portugal
64,5
61,3
Hong Kong China 59,6
stata in grado di raggiungere il punteggio Germany
Poland
55,0
51,5
obiettivo minimo di 6 o più (49%) Moldova
Bulgaria
50,2
49,9
Czech Republic 47,4
o Ci sono forti differenze nella percentuale di adulti Korea
North Macedonia
47,0
44,1
Peru
che ha raggiunto il punteggio minimo tra i paesi
44,0
Estonia 43,8
Georgia 41,5
Croatia 41,1
o Oltre il 73% degli adulti in Slovenia ha ottenuto 6 o Romania 41,1
Russia 39,2
oltre, mentre solo il 26% in Italia, il 30% in Ungheria; e Colombia 37,0
Montenegro 36,1
tra il 30% -40% in Montenegro, Colombia, Russia. Hungary 29,7
Italy 26,3
0 10 20 30 40 50 60 70 80 90 100L’alfabetizzazione finanziaria e le sue componenti
(4): Attitudini finanziarie
Minimum target attitude score : % respondents who achieved
more than 3 (out of 5) Minimum target attitude score (out of 3)
• Il Toolkit mira a valutare gli atteggiamenti degli OECD-11 46,9
Average
intervistati nei confronti del denaro e della 42,5
Thailand
pianificazione per il futuro. Slovenia 72,5
84,4
Indonesia 64,5
– Un punteggio più alto è dato a quegli intervistati che Portugal 55,5
mostrano atteggiamenti più positivi verso il lungo termine Hungary 55,3
Czech Republic 50,2
e verso il risparmio. Austria 49,0
Estonia 48,6
• Solo il 43% degli adulti è stato in grado di Moldova
Germany
45,3
44,4
raggiungere il punteggio obiettivo minimo di oltre 3 Korea
Italy
43,0
42,9
(su 5). Peru
Bulgaria
42,1
39,4
North Macedonia 35,9
• I punteggi più alti sono stati raggiunti dagli adulti in Russia 35,2
Hong Kong China 34,1
Thailandia (3,9) e Slovenia (3,6), mentre i più bassi Croatia 32,2
Malaysia 29,5
- Georgia (2,5) e Colombia / Polonia / Montenegro Romania 29,3
Colombia 28,1
(tutti con 2,6). Montenegro 28,1
Poland 26,9
Malta 24,4
Georgia 21,4
0 10 20 30 40 50 60 70 80 90 100Inclusione finanziaria
Product use (% respondents) Types of products use (% respondents)
100 100
Average (total)
90 86 Average (total) 90
83 81
80 80 Average (OECD)
Average (OECD) 70
70 70
60 60
46 50 50 51
50
41 50 44 44
40 37
40
30 23
18 30
20
20
10
10
0
Aware of at least 5 Bought a product in Turned to family / 0
financial products the past year friends to borrow Savings / Payment product Insurance products Credit products
investment /
and save retirement products
Italia:23 Italia:25Resilienza finanziaria
Differences in available financial cushion of savings (% respondents who reported
Sei aree di indagine del Toolkit che ci aiutano a available savings if their income suddenly stops)
valutare la resilienza finanziaria: 100
• Keeping control over money 90
• Taking care with expenditure 80
70
• Availability of financial cushion
60
• Coping with a financial shortfall 50
• Planning individual finances 40
30
• Fraud awareness
20
10
La resilienza finanziaria deve essere potenziata 0
in modi diversi nei diversi paesi: gruppi
significativi all'interno del campione non hanno
risparmi liquidi, sono vittime di frodi o hanno
problemi a pianificare e mantenere il controllo sulle
One week or less Savings between 1 month and 6 months Six months or above Don’t know
speseBenessere finanziario
Financial well-being statements
Il Toolkit OCSE / INFE 2018 contiene domande che possono essere
utilizzate per determinare un punteggio che descrive il benessere Because of my
finanziario money situation, I Scoring is from 0 (complete
Question
feel like I will never agreement) to 4 (complete
QS3_3
Queste sono state scelte in sulla base della definizione di financial have the things I disagreement)
well-being sviluppata dal Consumer Financial Protection Bureau want in life
(CFPB) negli Stati Uniti:
Scoring is from 0 (complete
I am just getting by Question
“uno stato in cui una persona può soddisfare pienamente gli obblighi financially QS3_10
agreement) to 4 (complete
finanziari presenti, può sentirsi sicura nel proprio futuro finanziario ed disagreement)
è in grado di fare delle scelte che gli permettano di godersi la vita " I am concerned
Question
Scoring is from 0 (complete
that my money agreement) to 4 (complete
o Questo concetto è stato operazionalizzato dall’OCSE grazie a won’t last
QS3_9
disagreement)
domande su: Reverse coded, Scoring is
I have money left
Question from 4 (complete
controllo finanziario, vita finanziaria quotidiana, pianificazione di over at the end of
QS2_4 agreement) to 0 (complete
lungo periodo the month
disagreement)
Scoring is from 0 (complete
My finances Question
agreement) to 4 (complete
control my life QS2_2
disagreement)Benessere finanziario: risultati
20
18 Financial well-being scores (out of 20)
16
14
10,8 10,8 11,1 11,4 11,4
12
8,8 8,9 9,0 9,1 9,1 9,1 9,1 9,2 9,7 10,5 10,7 9,5 9,9
10 7,9 8,2 8,5 8,7
8 6,9
6
4
2
0
• Il punteggio medio di tutti i partecipanti è 9,5 (o 47,4% del massimo)
• Ciò suggerisce che in media le persone intervistate non considerano la loro situazione finanziaria come un contributo positivo al
loro benessere, ma piuttosto fonte di stress e preoccupazione.
• Un punteggio inferiore alla media significa che gli intervistati sono più insicuri sul controllo delle proprie finanze, della propria
capacità di assorbire gli shock finanziari in futuro, e sono più propensi a concordare che le loro finanze limitano le loro scelte di
vita e che si sentono in ritardo rispetto ai loro piani finanziari a lungo termine.
• Vi è ampio margine di miglioramento.Differenze tra gruppi di popolazione
• Precedenti ricerche OCSE indicano che le disparità tra uomini e donne sono importanti
Genere
• Gli uomini dimostrano una conoscenza finanziaria e punteggi relativi al benessere finanziario statisticamente
maggiori.
• I giovani (tra 18 e 29 anni) hanno inferiori livelli di alfabetizzazione finanziaria e punteggi di conoscenza /
comportamento / atteggiamento.
Età
• Gli adulti (30-59 anni) hanno punteggi più alti in termini di alfabetizzazione finanziaria su tutti i tre elementi,
nonché di benessere finanziario
• Oltre ai 60 anni: alfabetizzazione e benessere finanziari inferiore in quasi tutte le economie
Uso di servizi o • Gli intervistati che hanno utilizzato dispositivi o servizi digitali hanno, costantemente e in modo significativo,
strumenti risultati di alfabetizzazione finanziaria e benessere più elevati.
digitali
• Gli individui che segnalano una disponibilità di risparmi per più di tre mesi hanno punteggi costantemente e
Resilienza
significativamente più alti su tutta la linea - in tutte le economie e ciascuno dei punteggi finanziari
finanziariaConclusioni
• L'alfabetizzazione finanziaria è bassa: gli intervistati
hanno ottenuto in media solo il 60% del punteggio La crisi COVID-19 è un test per la resilienza
massimo di alfabetizzazione finanziaria. finanziaria individuale, ma è anche
un'opportunità per concentrarsi
sull’importanza dell'alfabetizzazione
• Il benessere finanziario è al di sotto della media finanziaria.
possibile: le persone intervistate non considerano la
propria situazione finanziaria come un contributo La durata e la gravità della crisi giustificano
positivo al proprio benessere, ma piuttosto una fonte un'azione urgente in materia di istruzione e
di stress e preoccupazione. consulenza finanziaria
L'uso intensificato di strumenti digitali da
• La resilienza finanziaria è fragile: un terzo degli adulti
parte della popolazione e la consapevolezza
riferisce di avere un sostegno finanziario di circa una
della criticità della situazione possono essere
settimana, in caso di perdita del proprio reddito
utilizzati per promuovere contenuti educativi.
principale.Grazie
Andrea.Grifoni@oecd.org
Link al rapporto:
https://www.oecd.org/financial/education/oecd-infe-2020-international-survey-of-adult-financial-literacy.pdf
Link allo strumento di misurazione OECD/INFE 2018 Toolkit:
http://www.oecd.org/finance/financial-education/measuringfinancialliteracy.htmPuoi anche leggere
