BLOCKCHAIN HUB OVERVIEW - ANNO 2019 - CETIF
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BLOCKCHAIN HUB
OVERVIEW
ANNO 2019
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LO STEERING Il 27 febbraio 2019 si è riunito lo Steering Committee Blockchain, composto da Top
COMMITTEE Manager provenienti dalle aree Innovation, Operation, Organizzazione e IT, nonché da
BLOCKCHAIN docenti universitari il cui know-how possa assicurare uno slancio alle attività di ricerca,
formazione e laboratorio.
Le applicazioni suggerite dai partecipanti dello steering committee ricalcano i temi
proposti da CeTIF per i workshop del 2019 e dei vari incontri: Identità digitale e KYC, il
processo di lending, la gestione dei sinistri, l’integrazione degli smart contract per creare
nuove tipologie di prodotti, senza tralasciare l’ottimizzazione dei processi.
Tante possono essere infatti le applicazioni della tecnologia blockchain e DLT che può
aiutare le imprese ad innovare grazie all’offerta di nuovi prodotti e alla riduzione dei costi
grazie all’efficienza nelle transazioni che può fornire.
La blockchain/DLT, oltre a poter essere usata a livello di singolo settore può abilitare gli
operatori a delle collaborazioni intersettoriali che prevedono diverse figure: banche,
assicurazioni, telco, utilities, come nel caso dell’identificazione digitale del cliente e del
KYC che permette di generare valore per tutte le istituzioni che partecipano allo scambio
di informazioni, e non ultimo, per il cliente finale che risparmia tempo e ottiene una
migliore user experience.
Le risultanze ed il materiale mostrato durante la giornata hanno prodotto il Blockchain
HUB Overview, un documento con lo scopo di mostrare quali siano i principali trend e le
strategie in atto nel mondo bancario e assicurativo sulle tematiche legate alla blockchain
e alla DLT.
Le riflessioni sul tema normativo sono di grande interesse per banche e assicurazioni ma
non solo. Forte è l’interesse da parte di tutte le realtà per ciò che sta accadendo a livello
globale ed europeo, in particolar modo per le iniziative poste in essere da banche centrali
e istituzioni.
Grande attenzione è posta alla situazione italiana, sia a livello di progetti messi in atto
da società di altri settori, anche non affini come la logistica o il retailing, grazie alla
normativa che in questo momento si sta redigendo grazie alla collaborazione di 30
esperti, scelti dal Ministero dello Sviluppo economico, che ha prodotto, nelle scorse
settimane, alcune prime definizioni inserite nel decreto semplificazioni.
“I segnali politici sono importanti, dobbiamo accreditarci come giurisdizione favorevole alla
blockchain per non essere sorpassati da paesi come Malta, Svizzera e San Marino.
Si pone inoltre il tema a livello politico delle ICO, l’Europa rischia di perdere un treno importante.”
Così è intervenuto Fabio Maniori, Presidente, Associazione Trusted Smart
Contract.
La complessità dei temi trattati pone inevitabilmente una riflessione sulle definizioni e sulla TASSONOMIE, GLI
tassonomia relativa alla tecnologia blockchain e DLT così da poter permettere uno ORACOLI E LE
scambio di idee in modo semplice ed efficace a livello sistemico. COMPETENZE
Vi è la necessità di definire cosa sia una Blockchain, un DLT, uno Smart Contract e altri
aspetti, sia a livello di comunità che normativo.
Stilare delle definizioni corrette è fondamentale per permettere ai diversi operatori di
comprendersi e di poter lavorare in modo conforme alla legislazione. “La tecnologia è
pronta, è necessario però capire come gestire, rispettando la normativa, i dati dei clienti” si è
espresso così Marco Bernardini, Responsabile Aree Architetture, Monte dei Paschi
di Siena
“Tutte le aziende potrebbero essere in grado di offrire prodotti instant, ma allo stato dell’arte
attuale della normativa questo è impraticabile, anche la semplice definizione di blockchain ci
espone a dei rischi. È necessario un cambiamento” ha puntualizzato Demetrio Migliorati,
Head of Blockchain, Banca Mediolanum.
In merito agli Smart contract, particolare interesse è stato posto dalle imprese
assicurative, che già hanno testato, o stanno testando polizze parametriche basate su
blockchain.
È necessario però porre l’attenzione sull’affidabilità degli oracoli, fondamentali per poter
proporre ai clienti prodotti di instant insurance blockchain based.
Visto l’influenza che gli oracoli potrebbero avere all’interno dei processi assicurativi è
imprescindibile pensare a delle metodologie e a dei modelli per la gestione di quest’ultimi
tant’è che: “si possono pensare a diversi livelli di tutela, un esempio potrebbe essere in termini
contrattuali. Facendo una media degli oracoli, nel caso in cui uno cessi di fornire le informazioni
si avrebbe a disposizione il dato dagli altri. Fondamentale è scegliere oracoli che siano attendibili
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e che abbiano certi tipi di caratteristiche.“ Di nuovo Fabio Maniori, Presidente,
Associazione Trusted Smart Contract.
Stilare la tassonomia ci porta a considerare non solo quali possono essere le definizioni
delle varie componenti della blockchain e DLT ma anche alle funzionalità che possono
essere utili al business bancario e assicurativo.
La certificazione è indubbiamente una delle funzioni primarie della blockchain la quale
riguarda soprattutto il soggetto che inserisce il dato e non il contenuto stesso. Come ha
esposto Maurizio Sironi, Responsabile, Blockchain Reply: “La blockchain certifica che
l’informazione sia stata immessa da quello specifico soggetto, in quel determinato momento e
che tale informazione non venga modificata. La verifica del contenuto stesso dell’informazione è
invece un processo che di norma viene svolto al di fuori della blockchain”.
Indubbiamente la tecnologia ha un ruolo fondamentale ma tra le tante riflessioni emerse
sul tema blockchain durante il confronto, è risultato imprescindibile pensare al ruolo delle
persone e alle competenze che sono necessarie per gestire i processi e i nuovi modelli di
business che si potranno sviluppare.
“Come sempre, quando si introduce una nuova tecnologia, va posta l’attenzione alla questione
organizzativa e di skill all’interno delle imprese” così Fabio Oberto, Big Data, Artificial
Intelligence & Analytics Platform Manager, Assicurazioni Generali.
Non sono solo istituzioni finanziarie a dover ragionare sulla questione delle competenze
blockchain in azienda, per la trasversalità della tecnologia è una tematica che va affrontata
in tutti i settori. È infatti intervenuto in merito anche Rossano Rossi, Strategy &
Innovation Manager, TIM: “Le startup su queste tematiche innovative come la blockchain ci
vengono in aiuto: integrando competenze che in azienda sono poco presenti e difficili da
sviluppare, portano un contributo di grande valore per lo sviluppo e la trasformazione del
business, riducendo il time-to-market e limitando investimenti e rischi”, confermando così la
tendenza espressa anche da realtà differenti dal settore finanziario a collaborare con
startup su tematiche blockchain e di innovazione, per razionalizzare le risorse a
disposizione, disporre di nuove competenze e ridurre i tempi di sviluppo.
“Per i progetti di innovazione usiamo alle volte come acceleratori un approccio buy e l’interazione
con le startup. Questo ci permette anche un significativo knowledge transfer al fine di sviluppare
in azienda nuove skill. Inoltre le idee fornite dalle start up sono molto utili per rimettere in
discussione il modello di business tradizionale” questa l’esperienza raccontata da Paolo
Pecchiari, Chief Operating Officer, Cattolica Assicurazioni.
INTEROPERABILITÀ E Le collaborazioni nel settore finanziario e assicurativo non si stanno limitando alle startup
CICLO DI VITA fintech: la blockchain, per definizione, necessita di diversi attori che la utilizzino e che siano
DELLA BLOCKCHAIN parte integrante del processo.
“La catena del valore assicurativa prevede diversi attori: i broker, le compagnie assicurative, le
4 • Copyright © CeTIF 2019. Tutti i diritti riservati. E’ vietata la riproduzione anche parziale del presente documentoagenzie, gli agenti. La tecnologia DLT abilita ecosistemi e, per renderli solidi e sostenibili nel tempo,
deve generare valore per tutti gli attori. Se si pensa di utilizzare la blockchain per disintermediare
alcuni di essi allora, difficilmente, se ne sfrutterà appieno il potenziale” Marco Boni, Group
Head of Operational Excellence and Transformation, Generali ha introdotto un tema,
maggiormente sentito dalle assicurazioni rispetto alle banche, dato dalla composizione
della catena del valore nel settore assicurativo.
La blockchain deve essere una tecnologia che permette la condivisione e l’interazione tra
i diversi operatori del settore ponendo attenzione però alla questione della governance.
Si rende necessario per questo motivo un ripensamento dei modelli di business, del ruolo
e del valore apportato da ogni singola componente.
“La blockchain funziona solo se siamo in tanti all’interno, altrimenti non ha senso, il registro che
viene condiviso deve essere ampio, ci deve essere un vantaggio per la condivisione” ha ricordato
Demetrio Migliorati, Head of Blockchain, Banca Mediolanum.
Le banche italiane, proprio in questa ottica di sistema, hanno già iniziato a operare insieme
con il progetto Spunta Interbancaria.
Non ci si sta limitando però a iniziative all’interno del mercato domestico, diversi sono i
consorzi internazionali di grande rilievo tra cui R3, Hyperledger e B3i, nella quale molte
realtà bancarie e assicurative italiane partecipano attivamente.
“Partecipiamo ai lavori svolti in ambito R3 dal 2015 (R3 nacque come consorzio ed è diventato
una società tecnologica a tutti gli effetti dal 2017, a seguito di fund raising). Corda dopo diverse
valutazioni risulta essere oggi tra le infrastrutture che meglio rispondono alle esigenze nostre e
dei clienti, in quanto è stata nativamente pensata per le financial institutions; dato che il nostro
approccio è tecnologicamente agnostico e intendiamo identificare le soluzioni migliori, stiamo
testando anche altre tecnologie differenti.” Ha aperto così il suo intervento Savino Damico,
Head of Fintech Ecosystem Management and Monitoring, Innovation Department, Intesa
Sanpaolo.
Tanti sono i progetti internazionali. Tuttavia, ognuno di essi ha sviluppato un’architettura
diversa con caratteristiche, linguaggi di programmazione e funzionalità differenti.
Integrare le diverse infrastrutture richiede una complessità sia a livello tecnologico che di
competenze. “L’interoperabilità va vista non solo in termini di collaborazione tra istituzioni ma
anche del punto di vista del cliente.” Ha ricordato Damiano Fusina, Business Architect,
Omni-channel and Direct Business Manager, Cattolica Assicurazioni.
Non bisogna dimenticare infatti che le tecnologie, in alcune applicazioni (soprattutto
business driven) pur con ruoli e in momenti diversi, vengono utilizzate anche dai clienti.
Di conseguenza non si deve sottovalutare l’user experience che deve essere veloce e
immediata.
5L’interoperabilità è una questione centrale ed è necessario assicurarla. L’ISO sta lavorando
alla creazione di standard per gli smart contract, per ora non a livello legale ma solo
tecnico.
Esiste un progetto, UTN, all’interno di Marco Polo, che ha l’obiettivo di rendere interoperabili
sistemi che appartengono a network diversi. Non sarà semplice farlo ma è una precondizione
necessaria per poter far scalare le iniziative sia a livello livello nazionale sia, soprattutto, a livello
internazionale”. È cosi di nuovo intervenuto Savino Damico, Head Head of Fintech
Ecosystem Management and Monitoring, Innovation Department, , Intesa Sanpaolo.
Tante sono ancora le questioni aperte, la scalabilità della tecnologia è sicuramente una
delle principali vista l’enorme mole di dati e transazioni operate da banche, assicurazioni
e utilities.
La presenza di diverse architetture, pone anche delle domande sul ciclo di vita di tali
applicativi, visto soprattutto che la tipologia maggiormente utilizzata dagli operatori
finanziari è risultata essere la blockchain permissioned che permette un maggiore
controllo piuttosto che la permissionless.
A livello di sistema sono necessari dei ragionamenti non solo in merito all’interoperabilità
ma anche all’obsolescenza. “Cosa succede quando una blockchain smette di essere attiva? E
quando diminuiscono i nodi? L’attacco ostile (al 51% dei nodi che consente di modificare l’intera
blockchain e quindi i dati contenuti in essa) diventa più facile, va assolutamente posta attenzione
alla questione visto che si vuole integrare il business in questa tecnologia” così è intervenuto
ancora Fabio Maniori, Presidente, Associazione Trusted Smart Contract.
SVILUPPO DI USE La fase dello studio, delle sperimentazioni e dei PoC è ormai finita, l’attenzione oggi è
CASE OPERATIVI posta non tanto alla tecnologia in se, ma al business che si può con essa sviluppare e/o
BUSINESS DRIVEN efficientare.
Banche e assicurazioni ora vogliono applicare la blockchain per risolvere questioni legate
al business, per offrire nuovi prodotti e innovare quelli che già hanno in portafoglio.
“Adesso basta semplici caso d’uso, basta PoC, l’unico modo per rompere il muro virtuale,
nonostante ci siano alcune questioni di compliance ancora aperte, è avere la volontà di applicare
la blockchain al business”. Cosi ha confermato Giovanni Vattani, Responsabile Incassi e
Sistemi di pagamento, Enel. Questo fa capire come non sono solo le banche e le
assicurazione ad aver bisogno di use case business driven, è un esigenza condivisa di tutti
i settori: la blockchain è stata studiata e capita, ora va applicata.
“Vanno stimolati gli operatori con use case che portino dei risultati di business in tempi rapidi.
Noi stiamo ponendo particolare attenzione sull’instant insurance” Ha espresso il così il suo
punto di vista Marco Cecchella, Direttore Generale UBI Sistemi e Servizi, CIO, UBI
Banca.
6 • Copyright © CeTIF 2019. Tutti i diritti riservati. E’ vietata la riproduzione anche parziale del presente documentoGran parte degli attori concorda sul fatto che le architetture oggi siano pronte anche se
non ancora in grado di gestire gli enormi volumi delle transazioni delle realtà presenti.
Qualcuno ha già tentato un integrazione con il business, “Abbiamo notarizzato, su blockchain
pubblica (Bitcoin) la volontà del cliente di rinnovare la polizza assicurativa, il cliente ha così anche
la possibilità di una verifica autonoma” così ha esposto la sua esperienza Gianpaolo Mura,
Architetture Applicative e metodologie, Banca Popolare di Sondrio.
Sottolineando l’importanza del core business nelle sperimentazioni in atto si è espresso
Giovanni Sordello, Responsabile Operations immobili e acquisti, Banco BPM.
“Occorre ragionare in particolare sul lending, con un’attenzione alle PMI in quanto i processi di
erogazione del credito devono recuperare in termini di efficienza”
In conclusione, ciò che è emerso dai lavori è un forte interesse alle applicazioni che la CONCLUSIONI
blockchain/DLT può avere nel settore finanziario e non solo.
Affinché le applicazioni possano essere adottate in modo massiccio è necessaria una
normativa che permetta all’Italia di innovare e di poter stare al passo con gli altri paesi
europei e non solo.
La tecnologia blockchain/DLT oggi può essere considerata sostanzialmente pronta, anche
se è necessario risolvere alcune questioni rilevanti come l’interoperabilità tra le diverse
architetture e la scalabilità a livello industriale.
Per sfruttare a pieno questo approccio è necessario percepire le opportunità di creare un
ecosistema tra i diversi player e riconsiderare il ruolo di alcuni attori affinché tutti possano
apportare e ottenere valore dalla condivisione e della collaborazione.
Le realtà presenti vogliono adottare non solo un approccio teorico, di comprensione della
tecnologia, ormai ritenuta più o meno matura, ma soprattutto pratico legato a uno
sviluppo che sia business driven.
7BLOCKCHAIN HUB 2019
STEERING COMMITTEE MEMBERS TEAM CETIF:
Fabio Maniori, Associazione Trusted Smart Contract Chiara Frigerio
Demetrio Migliorati, Banca Mediolanum Paolo Gatelli
Marco Bernardini, Banca Monte dei Paschi di Siena Federico Rajola
Gianpaolo Mura, Banca Popolare di Sondrio Alessandro Orofino
Davide Coti Zelati
Giovanni Sordello, Banco BPM
Giovanni Vattani, ENEL
Marco Boni, Generali CONTATTI:
Fabio Oberto, Generali CeTIF - Università Cattolica
Savino Damico, Intesa Sanpaolo Via San Vittore, 18
Damiano Fusina, Cattolica Assicurazioni 20123 Milano
Paolo Pecchiari, Cattolica Assicurazioni Tel. +39 02 7234.2590
Rossano Rossi, TIM Fax +39 02 7234.8340
Marco Cecchella, UBI E-mail: cetif@unicatt.it
Maurizio Sironi, Reply Blockchain www.cetif.it
Pubblicato nel mese di Marzo 2019
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