Presentazione Servizio Aziende Swiss Life - Ribeiro Fabio - Specialista aziendale Swiss Life Locarno
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Presentazione Servizio Aziende Swiss Life Ribeiro Fabio – Specialista aziendale Swiss Life Locarno
Swiss Life in Svizzera
La previdenza è la nostra forza
3°
* I consulenti di Swiss Life hanno la certificazione Cicero. Cicero è il nuovo marchio per una consulenza assicurativa competente.
Un consulente in possesso della certificazione Cicero dispone di una solida formazione e provvede al suo perfezionamento continuo
nell'ambito di un sistema regolare.
2
La previdenza in Svizzera
La previdenza in Svizzera
Primo pilastro Secondo pilastro Terzo pilastro
La «base» della «Previdenza è vita» «Il futuro è vostro»
previdenza statale Previdenza professionale Previdenza privata
LPP/LFLP/ CC/CO/
AVS/AI/IPG OPP 3 LCA
Ordinanze LFLP
Garanzia del minimo Garanzia del tenore Fabbisogno
esistenziale di vita abituale supplementare
2a 2b sovra- 3a 3b
obbligatorio obbligatorio vincolato libero
Possibile influire
3
Previdenza per la vecchiaia in Europa
Composizione del reddito medio in età anziana
nei mercati europei selezionati
21% 17%
27% 28% 35% 24%
9%
40%
33%
27%
73% 72% 70%
Terzo pilastro: previdenza individuale
38% 43% 43%
Secondo pilastro: previdenza professionale
Primo pilastro: previdenza statale
FR IT DE UK NL CH
Fonti: National Statistics, Central Banks, governmental bodies, Allianz International Pensions
4
5
Il secondo pilastro ai sensi della LPP
Mantenere lo standard di vita Sfide
60%
Primo e secondo pilastro
1950 2030 Longevità e
fase di interessi bassi
6
Perché è una sfida? 7
La vostra previdenza professionale. 8
Ciclo di vita di un’azienda
Dove si trova la sua azienda?
9Lacune nella previdenza in caso di redditi elevati
In caso di redditi rilevanti, l’assicurazione obbligatoria non può soddisfare
l’obiettivo di una prestazione pari al 60% dell’ultimo salario.
100%
Rendita di vecchiaia in % del salario annuo
90% Copertura in caso d’infortunio
80%
70%
60% Obiettivo previdenziale primo e secondo pilastro
50%
Fabbisogno previdenziale
40% supplementare
secondo e terzo pilastro
30%
20%
Salario annuo LPP max. Secondo pilastro (cassa pensioni)
10%
CHF 85 320
Primo pilastro (AVS)
0%
Salario annuo in CHF
10 000
20 000
30 000
40 000
50 000
60 000
70 000
80 000
90 000
100 000
110 000
120 000
130 000
140 000
150 000
160 000
170 000
180 000
190 000
200 000
210 000
220 000
230 000
240 000
250 000
10Legge a raffronto con il regolamento
Prestazioni d’invalidità
Prestazioni minime previste dalla LPP Prestazione secondo il regolamento
Rendita d’invalidità: Rendita d’invalidità:
6,8% dell’avere di vecchiaia della LPP all’inizio del diritto 40% salario conteggiabile,
con interesse, importo degli accrediti di vecchiaia fino almeno il minimo previsto dalla legge
all’età di pensionamento senza interessi
Esempio: Uomo, classe 1994 Esempio: Uomo, classe 1994
Reddito CHF 62 400 Reddito CHF 62 400
Rendita dell’AI completa CHF 12 755 Rendita dell’AI completa CHF 15 384
11Legge a raffronto con il regolamento:
confronto delle prestazioni
Prestazioni per i superstiti
Prestazioni minime previste dalla LPP Prestazione secondo il regolamento
Rendita per vedove/vedovi: Rendita per vedove/vedovi:
60% della rendita di vecchiaia/d’invalidità intera • 24% salario conteggiabile,
• deve provvedere al sostentamento di uno o più figli almeno il minimo previsto dalla legge
• o età superiore ai 45 anni e il matrimonio deve aver
durato almeno cinque anni Rendita per conviventi:
• altrimenti viene versata un’indennità unica pari • 24% salario conteggiabile,
all’ammontare di tre rendite annuali almeno il minimo previsto dalla legge
Esempio: Uomo, classe 1994 Esempio: Uomo, classe 1994
Reddito CHF 62 400 Reddito CHF 62 400
Rendita per vedove CHF 7 653 Rendita per vedove CHF 9 230
12Aliquota di conversione
L’aliquota di conversione del 6,8% è troppo elevata in considerazione dell’attuale
speranza di vita e comporta una ridistribuzione tra anziani e giovani
Aliquota di conversione Pensionamento a 65 anni
Percentuale con cui il capitale risparmiato viene Esempio:
convertito in una rendita annuale Avere di risparmio a 65 anni
Esempio: Avere di vecchiaia obbligatorio: CHF 250 000
Uomo, 65 anni Avere di vecchiaia sovraobbligatorio: CHF 200 000
Aliquota di conversione obbligatoria: 6,800% CHF 250 000 × 6,800% = CHF 17 000
Aliquota di conversione sovraobbligatoria: 5,0980%* CHF 200 000 × 5,0980% = CHF 10 196
Nel 2020, dal 2021 4,95% Rendita di vecchiaia annuale = CHF 27 196
L’ammontare dell’aliquota di conversione viene influenzato
• dalla legge (aliquota di conversione obbligatoria)
• dalla speranza di vita
• dal contesto dei tassi d’interesse e dal rendimento del mercato
13Il secondo pilastro: il vostro piano di
previdenza – Contributi di risparmio
Legge (LPP) Il vostro piano (individuale)
Contributo del datore di lavoro: 50% Contributo del datore di lavoro: ?%
18% ?%
15% ?%
10% ?%
7% ? %
25 35 45 55 65 25 35 45 55 65
Uomo Uomo
64 Età 64 Età
Donna anni anni anni anni Donna anni anni anni anni
anni anni
14Il risultato di un acquisto in cassa pensione…
• Famiglia di 2 persone e due figli
• Reddito imponibile cantone 91’000.-
• Reddito imponibile federale
81’000.-
• Sostanza familiare 230’000.-
• Capitale di previdenza attuale
proiettato a 65 anni 427’843.-
• Possibilità di acquisto in cassa
pensione 130’000.-
• Sfruttato già tutte le deduzioni
fiscali possibili (3a, spese, km,
ecc… )
15Il risultato di un acquisto in cassa pensione… 16
il nostro servizio….
- Amministrazione contratti in Ticino (Manno)
- Servizio alle persone assicurate a Locarno
. Informazione al personale
. Consulenze individuali
(pensionamento- prepensionamento - finanziamento casa -
coperture rischio e risparmio – risparmio fiscale ecc.
acquisto anni assicurativi)
17cosa vi proponiamo….
- Analisi piano situazione attuale
- Proposte di ottimizzazione
18Domande ? 19
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