Il nuovo ecosistema dei pagamenti: scenari evolutivi - Maurizio Pimpinella, Presidente APSP
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Il nuovo ecosistema dei pagamenti: scenari evolutivi Maurizio Pimpinella, Presidente APSP
Univ'AirPlus 2018 Prof. Maurizio Pimpinella
Cosa succede in Internet in 1 minuto
Esiste una startup Fintech per ogni servizio bancario
The top 3 of payment methods per country
Ecosistema dei Pagamenti
Social o Fintech?
I nuovi attori
FACEBOOK AMAZON SNAPCHAT WECHAT
Autorizzato dalla Il servizio di SnapCash LA chat cinese ha
Banca Centrale lending offre premette lo 169milioni di utenti e
d’Irlanda a prestiti a 3 o 6 scambio di funziona da
divetare Istituto di mesi ai venditori denaro tra gli piattaforma di
Moneta per cifre da mille a iscritti ecommerce
Elettronica 600mila€
COSA FA COSA FA COSA FA COSA FA
Permette scambio di E’ un meccanismo ad Per accedere al servizio Permette di acquistare
denaro tra amici tramite invito: un algoritmo bisogna collegare una prodotti direttamente
Messenger. Il social analizza i successi di carta ed avere almeno 18 dagli account ufficiali.
potrebbe usale la vendita e le scorte. anni. In Italia gli iscritti Ogni utente ha un
licenza per lanciare altri Non accetta richieste è sono 700mila (in portafoglio collegato alla
progetti come donazioni la società che decide a crescita) ma il servizio carta di credito per
chi proporre il servizio non è ancora partito pagare offline
E-commerce vs Tradizione
Questi jeans di lusso sono fatti in Messico, assemblati negli Stati Uniti
e venduti al dettaglio a 150$. Ma i profitti cambiano molto se
vengono venduti online o in un negozio tradizionale
Amazon e Apple che servizi offrono nel mercato?
QUADRO RIASSUNTIVO
9APSP: Associazione Prestatori di Servizi di
Pagamento e i nuovi attori
L’Associazione organizza le seguenti attività:
• Attività culturali: tavole rotonde, convegni, conferenze, congressi, dibattiti,
mostre scientifiche, inchieste, seminari
• Attività associativa: incontri, manifestazioni fra soci od altro.
• Attività di formazione: corsi di preparazione e corsi di perfezionamento in
particolare nell’area servizi di pagamento e istituti di pagamenti; costituzione
di comitati o gruppi di studio e ricerca.
• Attività editoriale: pubblicazione di una rivista-bollettino, pubblicazione di atti
di convegni, di seminari, studi e ricerche.
- Promozione di attività informative-formative e culturali sul mondo bancario e
finanziario
- Analisi e studi di mercati italiano ed estero.
- Elaborazione autonoma e su incarico di enti pubblici ed organismi privati di studi,
ricerche e di piani di fattibilità.I NUOVI ATTORI
11I NUOVI ATTORI
12Il ruolo delle Banche
IMMETTONO SUL MERCATO
CIRCUITI
CARTE E POS
BANCHE
ACQUISTANO LICENZA DA
13Quadro normativo di riferimento
LIVELLO COMUNITARIO
§ Direttiva 2007/64/CE (la “Direttiva PSD”)
§ Direttiva 2000/46/CE (la "Direttiva IMEL")
§ Direttiva 2009/110/CE (la "Direttiva IMEL2")
§ Direttiva (UE) 2015/2366 (la “Direttiva PSD2)
NORMATIVA ITALIANA
§ Decreto Legislativo 1 settembre 1993, n. 385 (il “Testo Unico Bancario”)
§ Decreto Legislativo 27 gennaio 2010, n. 11
§ decreto legislativo 15 dicembre 2017, n. 218
§ Provvedimento della Banca d’Italia del 15 febbraio 2010 – Disposizioni di vigilanza per gli istituti di pagamento
§ Provvedimento della Banca d'Italia del 5 luglio 2011 – attuazione del Titolo II del D.Lgs. n. 11/2010
§ Circolare della Banca d'Italia n. 253 del 26 marzo 2004 – Disposizioni di vigilanza per gli IMEL
14Normativa PSD (64/2007/CE Payment Services
Directive)
È una direttiva europea per migliorare il sistema di pagamenti. Pubblicata ed approvata
ufficialmente nel 2007. L’ambiente in cui opera è il SEPA (Single Euro Payments Area).
OBIETTIVO
Creare un sistema di pagamenti sicuro, unico e semplice in tutta l’area UE,
riunificando sotto un’unica normativa i pagamenti europei.
COME
• Aumento della competitività tra Payment Service Providers;
• Diminuzione del Costo per consumatore ed aumento della scelta;
• Autorizzazione di nuovi soggetti non-bancari per l’esercizio di un servizio di pagamento in
un mercato (più) liberalizzato: gli Istituti di Pagamento (Payment Instituitions) e gli Istituti
di moneta elettronica (IMEL).
15Payment Service Providers a seguito delle normative PSD e PSD 2
La normativa abilita nuove categorie di operatori quali:
• Gli IMEL (istituti di moneta elettronica)
• Gli Istituti di Pagamento
• I PIPS e AISP
Si applica solo agli strumenti di pagamento più efficienti e cioè quelli elettronici quali bonifici,
addebiti diretti, carte di credito e di debito, rimesse di denaro (cd. money transfer);
Queste nuove categorie potranno esercitare attività commerciali accanto all'offerta di servizi di
pagamento; ciò faciliterà l'apertura del mercato nei riguardi di operatori che dispongono di
un'ampia rete di punti di contatto con l'utenza, come ad esempio quelli di telefonia mobile o
della grande distribuzione.
16I PSP
AUTORITA’ DI VIGILANZA
PISP AISP
Payment Initiation Service Account Information
Providers. Services Providers.
I PISP permettono di effettuare Gli AISP possono collegarsi a
un pagamento dal proprio conti bancari per recuperare
conto ad un venditore, informazioni di cui si ha bisogno
attraverso l’utilizzo di un per diverse ragioni.
software ‘ponte’ tra i due
account.
ISTITUTI DI
PAGAMENTO ISTITUTI DI MONETA
BANCHE
ELETTRONICA
Raccolta di risparmio
Esecuzione di Esecuzione di
tra il pubblico ed
esercizio del credito ed pagamenti pagamenti ed
esecuzione di emissione di
pagamenti moneta elettronicaIL LAVORO DEL PISP
UTENTE BENEFICIARIO DEL
PAGAMENTO
Disposizione
Comunicazione esito
PISP
PAYMENT
INITIATOR B A N C A DEL
SERVICE
PROVIDER BENEFICIARIO
Avvio Trasferimento dei fondi
BANCA DEL PAGATORE
18IL LAVORO DELL’ AISP
AISP
Richiesta informazioni ACCOUNT
INFORMATIO
UTENTE Unica interfaccia N
SERVICE
PROVIDER
Consolidamento delle
informazioni
Raccolta informazioni Raccolta informazioni
BANCA DEL UTENTE BANCA DEL UTENTE BANCA DEL UTENTE
1 2 3
19BUSINESS CASE
Settori di applicazione • COMPAGNIE PETROLIFERE • FORNITURA DI ENERGIA • COMMERCIO ALL'INGROSSO E AL DETTAGLIO • TRASPORTI E COMPAGNIE AEREE • ATTIVITÀ DEI SERVIZI DI ALLOGGIO E DI RISTORAZIONE • ASSICURAZIONI • ATTIVITA’ FINANZIARIE • ATTIVITÀ PROFESSIONALI • AMMINISTRAZIONE PUBBLICA • SANITA' E ASSISTENZA SOCIALE • PAGAMENTO EVENTI (BIGLIETTI CONCERTI, STADIO, TEATRO, CINEMA, MUSEI, MOSTRE) • PAGAMENTO STIPENDI DIPENDENTI • MONEY TRANSFER • TELECOMUNICAZIONI • PAGAMENTI INTERCOMPANY • SCOMMESSE ONLINE
Catalogo prodotti Telepass Pay: descrizione servizi
Il servizio, offerto alle società di autolinee, consente ai Clienti T-Pay di effettuare il pagamento per richiedere l’accesso a zone urbane a
Ibus traffico limitato attraverso il sito web dell’agenzia di mobilità locale
Il servizio consente ai Clienti T-Pay di pagare gli importi delle soste all’interno delle c.d. “strisce blu” attraverso l’applicazione mobile
Strisce blu
ovvero collegandosi al sito mobile
Il servizio consente ai Clienti T-Pay di effettuare il pagamento delle multe comminate per violazione del codice della strada attraverso
Multe
l’applicazione mobile ovvero collegandosi al sito mobile
Il servizio consente ai Clienti T-Pay di effettuare il pagamento della tassa automobilistica (c.d. bollo auto) da versare alla Regione di
Bollo auto
residenza attraverso l’applicazione mobile ovvero collegandosi al sito mobile
Il servizio consente ai Clienti T-Pay di effettuare la prenotazione del taxi e di pagare gli importi dovuti per la fruizione del servizio di
Taxi
trasporto attraverso l’applicazione mobile
Il servizio consente ai Clienti T-Pay di acquistare i titoli di viaggio del trasporto pubblico locale attraverso l’applicazione mobile ovvero
TPL
collegandosi al sito mobile
Il servizio consente ai Clienti T-Pay di pagare il rifornimento di carburante presso i distributori convenzionati, sia sul tracciato
Fuel
autostradale sia sul tracciato urbano, attraverso applicazione mobile o apparatoPagamenti digitali: dal consumer al business 6 giugno 2018 | Magna Pars Event Space | Milano | 9.30 - 16.00
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