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"Gestione sinistri e lotta alle frodi
in uno scenario normativo in
continua evoluzione"
Massimo Treffiletti
“La gestione dei sinistri: tra efficienza,
valore per il cliente e contrasto alle frodi”
Milano, 19 marzo 2014
L’innovazione tecnologica
Denuncia on –line del sinistro
Con lo sviluppo della home-insurance,
l’utenza più evoluta nell’utilizzo delle nuove
IPERATTIVISMO LEGISLATIVO
tecnologie potrà beneficiare di APP che, oltre
ad unaE REGOLAMENTARE
gestione guidata del sinistro, potranno
anche consentire la fruizione di servizi:
carro-attrezzi, carrozzeria convenzionata,
ecc.
ATTIVITA’ LEGISLATIVA IN MATERIA R.C. AUTO
29 marzo 2000
1° luglio 1994 29 marzo 2001 2004 2005
Liberalizzazione delle tariffe r.c. auto • Blocco delle tariffe Introduzione figura Codice delle Assicurazioni
Attuario Incaricato Private
• Legge sulle micro-permanenti
r.c. auto
Tabelle economiche lesioni
2007 2009 2011 2012 2013
• 1° febbraio: risarcimento • Rafforzamento della Nasce la nuova • Dematerializzazione dei RIFORMA RCA
diretto tutela del consumatore, banca dati documenti assicurativi «Destinazione Italia»
• Abolizione degli sconti sia come assicurato sia sinistri presso • Contrasto alle frodi in fase STRALCIATA
massimi come danneggiato IVASS liquidativa
• Divieto di mono-mandato • Innalzamento dei • Nuovi forfait per il risarcimento
agenziale per tutti i rami massimali minimi diretto
danni obbligatori
• Polizze abbinate alle scatole
• Classe di bonus immutata per • Introduzione del nere
ulteriori veicoli acquistati in preventivatore on-line
• Obbligo di confronto tariffario
famiglia
• Indicazione nel contratto della
• No ad applicazione del malus misura dello sconto in caso di
in caso di sinistro con assenza di sinistri
responsabilità
Ennesima riforma della r.c. auto 2014
Ennesima riforma della r.c. auto
Scatola nera o equivalenti
2014 7% (Offerta facoltativa)
Risarcimento in forma
5% specifica (IVASS stabilisce costi
10% standard per carrozzerie non
convenzionate)
4% Divieto di cessione del credito
Sconto
Prestazioni di servizi
significativo medico-sanitari (Offerta
facoltativa)
Sconto Ispezione preventiva del
Libero veicolo (Offerta facoltativa)
Ennesima riforma della r.c. auto
2014 Altre modifiche normative
TABELLA MACROLESIONI con monitoraggio su riduzione costi e premi da parte di IVASS, AGCM e MISE e
sanzione fino al 10% del fatturato per chi non riduce le tariffe
RISARCIMENTO DIRETTO Sistemi di compensazione a piè di lista con conguaglio a fine anno per costi medi
differenziati per grandi tipologie di veicoli, per danni a cose o a persona e per macroaree geografiche
Abrogazione tacito rinnovo anche per rischi accessori a quello principale
IVASS individua aree territoriali con evoluzione scala B/M con sconto maggiorato. Fissati anche criteri di passaggio
tra classi di rischio per cambi di Impresa o di veicolo
Aumento dei massimali minimi obbligatori per autobus
Identificazione di eventuali testimoni nel termine per la presentazione della denuncia di sinistro e nella richiesta di
risarcimento
Aumento da 5 a 8 giorni del termine per la perizia dei danni alle cose e eliminazione dell’opzione di non
riparazione veicolo.
Per i sinistri con parametri di rischio frode, viene ampliato il novero degli indicatori di frode che consentono
all’impresa di sospendere l’offerta
Riscontro medico legale delle lesioni di lieve entità solo attraverso accertamento strumentale (eliminazione di
accertamenti «visivi»)
Decadenza del diritto al risarcimento in caso di richiesta presentata oltre 6 mesi dal fatto dannoso, salvi i casi di forza
maggiore e di impedimento senza colpa.
L’innovazione tecnologica
Denuncia on –line del sinistro
Con lo sviluppo della home-insurance,
l’utenza più evoluta nell’utilizzo delle nuove
tecnologie potrà beneficiare
ATTIVITA’ ANTIFRODEdi APP che, oltre
ad una gestione guidata del sinistro, potranno
anche consentire la fruizione di servizi:
carro-attrezzi, carrozzeria convenzionata,
ecc.
La normativa sulla privacy
In Italia, sia nel settore pubblico che in quello
privato, non esistono organismi di antifrode
assicurativa. Ogni Compagnia di assicurazione deve
provvedere singolarmente e senza possibilità di
scambi di informazione con altre imprese.
Antifrode
In Italia, in nome della normativa
sulla privacy, vengono posti limiti
consistenti all’esercizio dell’attività
antifrode che diviene non solo più
costosa, ma anche meno efficace.
PROCESSO ALIMENTAZIONE /CONSULTAZIONE AIA – LIQUIDAZIONE SINISTRI RCA
Per alimentazione si utilizzano
i flussi già esistenti della BDS ARCHIVIO INFORMATICO ANTIFRODE
FASE 1
SINISTRO/Aggiornamenti
BANCA DATI SINISTRI
CONSULTAZIONE
COPERTURE ASSICURATIVE
Segnalazione
ATTESTATI DI RISCHIO
IMPRESA
AIA
RUOLO PERITI
BANCA DATI
GESTIONARIA SINISTRI ARCHIVIO NAZIONALE VEICOLI
ANAGRAFE PATENTI
PRA
SINISTRI ESTERI FASE 2
LESIONI PREGRESSE INFORTUNI
E POLIZZE FACOLTATIVE
codice unico evento (CUE) FURTO DEI VEICOLI
codice sinistro aziendale
data del sinistro FURTO d’IDENTITA’
SCORE > 0
Targa 1…… Targa 2……
CF 1…… CF 2……
Imprese con sinistri aperti*
score di sintesi del sinistro
Informazioni Restituite alle imprese
indicatori che hanno valorizzato lo score
indicazione dell’intervento di Autorità Per ricezione di flussi relativi a sinistri segnalati da
Esistenza di querele/denunce altre imprese andranno predisposti nuovi flussi
* Garante privacy??
PROCESSO CONSULTAZIONE AIA - ASSUNZIONE RISCHI RCA
ARCHIVIO INFORMATICO ANTIFRODE
IMPRESA CHE INTENDE
ASSUMERE UN RISCHIO RCA FASE 1
BANCA DATI SINISTRI
COPERTURE
ATTESTATI DI RISCHIO
ASSICURATIVE
CONSULTAZIONE RUOLO PERITI
AIA ON LINE VIA ARCHIVIO NAZIONALE
Obbligo a contrarre
WEB ANAGRAFE PATENTI
VEICOLI
PRA
SINISTRI ESTERI FASE 2
LESIONI PREGRESSE
INFORTUNI E POLIZZE
FACOLTATIVE
IVASS trasmette alle FURTO DEI VEICOLI
imprese i soli FURTO d’IDENTITA’
indicatori di anomalia
generati dal sistema
con riferimento ai dati
del contratto. Informazioni Restituite alle impreseART. 21 D.L. 179/2012
L’art. 30 della legge
27.4.2012 obbliga le imprese
a redigere una relazione
Prevenzione frodi sinistri RCA annuale sul modello
organizzativo della struttura
Attivazione sistemi di allerta
antifrode, sulle attività svolte
e sui risparmi ottenuti
a) Analizza, elabora e valuta informazioni desunte dall’archivio integrato informatico
b) Richiede informazioni alle imprese e agli intermediari
c) Segnala alle imprese i profili di anomalia riscontrati chiedendo anche informazioni in
merito alle querele presentate
d) Fornisce collaborazione alle imprese, alle forze di polizia e all’Autorità giudiziaria
e) Promuove ogni altra iniziativa per la prevenzione ed il contrasto delle frodi
f) Elabora una relazione annuale sull’attività svolta, sulle iniziative assunte dalle imprese e
formula proposte di modifica della disciplina in materia di antifrode
AGENZIA PUBBLICA ANTIFRODE DOTATA DI POTERI INVESTIGATIVIL’innovazione tecnologica Denuncia on –line del sinistro Con lo sviluppo della home-insurance, l’utenza più evoluta nell’utilizzo delle nuove tecnologie potrà beneficiare diDIRETTO IL RISARCIMENTO APP che, oltre ad una gestione guidata del sinistro, potranno anche consentire la fruizione di servizi: carro-attrezzi, carrozzeria convenzionata, ecc.
IL RISARCIMENTO DIRETTO
Numero dei sinistri gestiti
Dal 1° febbraio 2007 al 31 gennaio 2014 Dal 1° febbraio 2007
Sinistri:
Denunciati
Generazione di informaticamente Liquidati,
Percentuale dei al 31 gennaio 2014
sinistri liquidati
accadimento al lordo dei senza totalmente o
per generazione
seguito (fonte parzialmente
ANIA) (*)
2007 2.447.414 2.285.623 93,4% 17.882.797 sinistri gestiti
2008 2.840.067 2.575.812 90,7%
2009 3.011.385 2.746.857 91,2%
2010 2.867.308 2.599.714 90,7%
2011 2.486.623 2.237.261 90,0% € 32.889.221.315
2012 2.144.278 1.911.075 89,1%
2013 1.973.481 1.600.271 81,1%
Forfait erogati
2014 112.241 18.004 16,0%
17.882.797 15.974.617 89,3%
Gennaio
2014 173.515 147.415 80% dei sinistri RCAMODIFICA AL SISTEMA DI COMPENSAZIONI CARD
Considerazioni critiche sul sistema dei
«forfait»: incentivano comportamenti
speculativi
CRITERI PER I RIMBORSI TRA
IMPRESE PARTECIPANTI AL
RISARCIMENTO DIRETTO
Efficienza nel Efficienza nella
controllo dei individuazione delle
costi frodi
L’IVASS, al quale è stato conferito il compito di
stabilire annualmente il limite alle compensazioni,
non ha ancora adottato modifiche al vigente
sistema dei forfait che è stato peraltro confermato
14
anche per il 2014.IL RISARCIMENTO DIRETTO Il potenziale ancora da valorizzare RISARCIMENTO IN FORMA SPECIFICA PREMIO ASSICURATIVO COSTRUITO ANCHE IN BASE AI COSTI DI RIPARAZIONE DEL VEICOLO ASSICURATO MAGGIORI SINERGIE TRA GESTIONE DEL SINISTRO CARD E STRUMENTI DI CONTRASTO ALLE FRODI. MIGLIORAMENTO COOPERAZIONE TRA IMPRESE ASSICURATRICI NEI RAPPORTI ORGANIZZATIVI E GESTIONALI
L’innovazione tecnologica
Denuncia on –line del sinistro
Con lo sviluppo della home-insurance,
l’utenza più evoluta nell’utilizzo delle nuove
tecnologieLApotrà beneficiare di APP che, oltre
TECNOLOGIA
ad una gestione guidata del sinistro, potranno
anche consentire la fruizione di servizi:
carro-attrezzi, carrozzeria convenzionata,
ecc.Progetto denuncia sinistro RCA tramite App da smartphone
VANTAGGI PER IL SISTEMA
UTENZA IMPRESE
TEMPI DI COMPILAZIONE TEMPI DI GESTIONE
COSTI APERTURA SINISTRO
RIDUZIONE ERRORI CARROZZERIE CONVENZIONATE
FOTO DEI DANNI HOME INSURANCE
ALTRI SERVIZI:
PREVENTIVATORE, PAGAMENTO
ON LINE , ECC.
18APP MODULO CAI – TECNOLOGIA DI COMPILAZIONE
La Foto del QR CODE
Serve ad identificare il
Geolocalizzatore soggetto che compila il Certificato di
Touch screen modulo e determina Assicurazione
un’automatica compilazione
dei campi tramite foto QR
Quietanza pagamento
CODE
C.F. proprietario veicolo
N. Polizza
Targa veicolo
Codice Impresa
Il GRAFICO si genera
automaticamente in base alle
circostanze del sinistro
Ubicazione dei danni
indicate dai conducenti
Firme
NON consentiteRICEZIONE, ABBINAMENTO, CERTIFICAZIONE E
ARCHIVIAZIONE DENUNCE
SERVICE
ASSOCIATIVO
Certificazione
Abbinamento Denunce Gestione CARD CAI
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