FOGLIO INFORMATIVO MUTUO IPOTECARIO - relativo al (consumatore) Aggiornato al: Data_Agg_Documento
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FOGLIO INFORMATIVO
relativo al
MUTUO IPOTECARIO
(consumatore)
01/03/2019
Aggiornato al: {Data_Agg_Documento}Banco Fiorentino – Mugello Impruneta Signa – Credito Cooperativo
FOGLIO INFORMATIVO
RELATIVO AL
MUTUO IPOTECARIO
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Banco Fiorentino -Mugello Impruneta Signa - Credito Cooperativo - Società Cooperativa
Sede Legale: 50033 FIRENZUOLA (FI) Via Villani,13 – Tel.055.81001 – Fax 055.8100340
C.F./P.IVA e iscrizione al Registro delle Imprese di Firenze n° 06657430481
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Codice ABI 08325
Iscritta all'albo delle banche tenuto dalla Banca d'Italia al n.8059
R.E.A. Firenze n. FI-645977
Iscritta all'ALBO SOCIETA' COOPERATIVE n. C116591
Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo
Aderente al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo
S.W.I.F.T. Code ICRAITRR910
INFORMAZIONI ULTERIORI IN CASO DI OFFERTA FUORI SEDE
(Indicare i dati, l’indirizzo, telefono, e-mail e la qualifica del soggetto che consegna il foglio informativo al cliente)
__________________________________________________________
(Indicare i dati del cliente cui il foglio informativo è stato consegnato)
__________________________________________________________
(Il sottoscritto dichiara di avere ricevuto il foglio informativo, il documento “Principali diritti del cliente” oppure la
Guida del prodotto ed i Tassi Effettivi Globali Medi (TEGM) previsti dalla legge 108/1996 dal soggetto sopra indicato)
__________________________________________________________
Si precisa che il cliente non è tenuto a riconoscere al soggetto convenzionato costi od oneri
aggiuntivi rispetto a quelli indicati nel presente foglio informativo.
01/03/2019
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FOGLIO INFORMATIVO
RELATIVO AL
MUTUO IPOTECARIO
CHE COSA E’ IL MUTUO IPOTECARIO
Il mutuo IPOTECARIO è un finanziamento a medio-lungo termine. In genere la sua durata va da un minimo di 5 a un
massimo di 30 anni.
Di solito viene richiesto per acquistare, ristrutturare o costruire un immobile. Può servire anche per sostituire o
rifinanziare mutui già ottenuti per le stesse finalità.
Il mutuo si chiama ipotecario perché è garantito da ipoteca su un immobile.
Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che
può essere fisso, variabile o misto. Le rate possono essere mensili o semestrali.
La durata medio-lunga del prestito permette di beneficiare di un regime fiscale agevolato (DPR. 601/73).
In caso di mutuo ipotecario a tasso variabile indicizzato per l’acquisto dell’abitazione principale, il mutuo è disponibile
al tasso indicizzato Euribor/365 1 mese o, a scelta del cliente, al tasso sulle operazioni di rifinanziamento principale
della Banca Centrale Europea (detto anche tasso BCE) (ai sensi del D.L. 185/2008).
I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI
Mutuo a tasso fisso
Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l’importo delle singole rate.
Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato.
Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso,
degli importi delle singole rate, e dell’ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle
variazioni delle condizioni di mercato.
Mutuo a tasso variabile
Nei mutui che prevedono un tasso variabile può essere stabilito un tasso minimo (floor) o massimo (cap). In questi casi,
indipendentemente dalle variazioni del parametro di indicizzazione, il tasso di interesse non può scendere al di sotto del
minimo o salire al di sopra del massimo.
I rischi principali sono i seguenti: in caso di aumento del parametro d’indicizzazione, l’importo delle rate può
incrementare in maniera imprevedibile e consistente; in caso di diminuzione del parametro di indicizzazione, una volta
raggiunto il tasso minimo di interesse nel corso del contratto, l’importo delle rate non diminuirà ulteriormente.
Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l’andamento del mercato e può sostenere
eventuali aumenti dell’importo delle rate.
Mutuo a tasso misto
Il tasso di interesse presenta una combinazione di rischio del tasso fisso nel primo periodo di ammortamento e del tasso
variabile nel secondo (vedi sopra) a scadenze e/o a condizioni stabilite nel contratto.
Vantaggi e svantaggi sono alternativamente quelli del tasso fisso o del tasso variabile.
Il tasso misto è consigliabile a chi al momento della stipula preferisce, per un certo numero di rate, la certezza della
misura del tasso e degli importi delle singole rate per poi ad una scadenza stabilita passare ad un tasso sempre in linea
con l’andamento del mercato.
Altri rischi specifici legati alla tipologia di contratto
RISCHIO DI CAMBIO
(in caso di mutuo in valuta estera) Nel mutuo erogato in valuta estera può individuarsi in capo al cliente, oltre al
predetto “rischio di tasso”, un “rischio di cambio” determinato dalla normale incidenza della congiuntura di mercato
sulla divisa presa a riferimento; potrebbe cioè verificarsi, nel corso del rapporto, un apprezzamento della valuta estera
prescelta per il finanziamento rispetto alla valuta nazionale con un conseguente aggravio di oneri per il cliente in
relazione al rimborso del prestito.
RISCHIO DI DECADENZA DAL TERMINE
La banca potrà esigere tutto quanto dovuto nelle ipotesi previste dall’art. 1186 del Codice Civile ed in particolare, a
titolo esemplificativo, quando il mutuatario o gli eventuali garanti subissero protesti, procedimenti conservativi,
cautelari, esecutivi o iscrizioni di ipoteche giudiziali.
01/03/2019
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MUTUO IPOTECARIO
ALTRO
Le rate possono essere pagate, a scelta del cliente, mediante addebito automatico in conto corrente o per cassa presso gli
sportelli della Banca.
Per saperne di più:
La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it e presso tutte le
filiali della banca e sul sito della banca www.bancofiorentino.it .
01/03/2019
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MUTUO IPOTECARIO
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
7,901} % senza servizi accessori
a tasso fisso {ISC_DX
calcolato su capitale figurativo di {100000,00} €, tasso { 7,000} %, spese di istruttoria { 1500} €, spese perizia {300,00 } €,
Capitale_Figurativo_ISC_DX Tasso_Finito_ISC_DX Spese_Istruttoria_ISC_DX Globale_Spese_Perizia_ISC
spese polizza incendio {87,00 } €, imposta sostitutiva { 250} €, tassa ipotecaria {35,00} €, durata {120} mesi e rimborso
Globale_Polizza_Incendio Imposta_Sostitutiva_ISC_DX Globale_T_Ipo_DX N_Rate_ISC
con rate posticipate mensili, invio in formato elettronico dei seguenti documenti: quietanza di pagamento delle rate,
avviso di scadenza delle rate, comunicazioni periodiche ed altre comunicazioni.
8,526} % con servizi accessori
a tasso fisso {ISC_11_DX
calcolato su capitale figurativo di {100000,00} € , tasso { 7,000} %, spese di istruttoria { 1500} €, spese perizia {300,00 } €,
Capitale_Figurativo_ISC_DX Tasso_Finito_ISC_DX Spese_Istruttoria_ISC_DX Globale_Spese_Perizia_ISC
spese polizza incendio {87,00 } €, imposta sostitutiva { 250} €, tassa ipotecaria {35,00} €, durata {120} mesi, polizza “
Globale_Polizza_Incendio Imposta_Sostitutiva_ISC_DX Globale_T_Ipo_DX N_Rate_I SC
TCM Mutuo Protetto special Assimocovita” {360,00} € e rimborso con rate posticipate mensili, invio in formato
Globale_Polizza_TCM_DX
elettronico dei seguenti documenti: quietanza di pagamento delle rate, avviso di scadenza delle rate, comunicazioni
periodiche ed altre comunicazioni.
7,233} % senza servizi accessori
a tasso variabile {ISC_1_DX
calcolato su capitale figurativo di {100000,00} € , tasso { 6,379} %, spese di istruttoria { 1500} €, spese perizia {300,00} €,
Capitale_Figurativo_ISC_1_DX Tasso_Finito_ISC_1_DX Spese_Istruttoria_ISC_1_DX Globale_Spese_Perizia_ISC
spese polizza incendio {87,00 } €, imposta sostitutiva {250 } €, tassa ipotecaria {35,00} €, durata {120} mesi e rimborso
Globale_Polizza_Incendio Imposta_Sostitutiva_ISC_ 1 Globale_T_Ipo_DX N_Rate_I SC_ 1
con rate posticipate mensili, invio in formato elettronico dei seguenti documenti: quietanza di pagamento delle rate,
avviso di scadenza delle rate, comunicazioni periodiche ed altre comunicazioni.
7,864} % con servizi accessori
a tasso variabile {ISC_12_DX
calcolato su capitale figurativo di {100000,00} € , tasso { 6,379} %, spese di istruttoria { 1500} €, spese perizia {300,00} €,
Capitale_Figurativo_ISC_1_DX Tasso_Finito_ISC_1_DX Spese_Istruttoria_ISC_1_DX Globale_Spese_Perizia_ISC
spese polizza incendio {87,00 } €, imposta sostitutiva {250 } €, tassa ipotecaria {35,00} €, durata {120} mesi, polizza “
Globale_Polizza_Incendio Imposta_Sostitutiva_ISC_ 1 Globale_T_Ipo_DX N_Rate_ISC_1
TCM Mutuo Protetto special Assimocovita” {360,00} € e rimborso con rate posticipate mensili, invio in formato
Globale_Polizza_TCM_DX
elettronico dei seguenti documenti: quietanza di pagamento delle rate, avviso di scadenza delle rate, comunicazioni
periodiche ed altre comunicazioni.
Le condizioni economiche, i costi e gli oneri rientranti nel calcolo del “Tasso effettivo globale (TEG) di cui alla
Normativa Usura” vengono ridotti, al fine del rispetto della normativa stessa, in sede di stipula del finanziamento o di
consegna di copia del contratto idoneo per la stipula del finanziamento.
Il TAEG indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull’ammontare del
finanziamento concesso. Comprende:
- interessi;
- spese di istruttoria;
- spese per garanzie obbligatorie;
- spese e commissioni incasso rata;
- spese per invio quietanza;
- spese per avviso scadenza rata;
- spese per comunicazioni periodiche;
- spese per servizi accessori;
- oneri d‘imposta;
- oneri a favore di terzi – oneri per mediazione.
Nel caso di mutuo a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo, essendo calcolato sulla base del
valore iniziale del tasso e ipotizzando che questo resti immutato per tutta la durata del contratto.
Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le eventuali penali derivanti dalla mancata esecuzione di uno
degli obblighi previsti nel contratto, gli interessi di mora e i costi relativi ai servizi accessori non obbligatori per la
concessione del finanziamento, nonché le spese notarili.
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RELATIVO AL
MUTUO IPOTECARIO
Importo massimo finanziabile Non superiore al 80% del valore dell’immobile accertato
dal perito
Durata massima per i mutui a tasso fisso 30 anni
Durata massima per i mutui a tasso variabile 30 Anni
{Globale_DURATA_MAX_TV}
Modalità di calcolo degli interessi Gli interessi sono calcolati con riferimento all’anno
civile
Tassi massimi di interesse
A Tasso fisso:
Tasso di interesse di preammortamento E’ pari al tasso annuo al momento della stipula del
contratto
Tasso di interesse nominale annuo al momento della Importo da € 0,00 a 100.000,00 {7,000 %
Globale_TASSOMAXFISSOC }
stipula del contratto oltre € 100.000,00 fino 250.000,00 {7,000 %
Globale_TASSOMAXFISSOC1}
oltre € 250.000,00 fino 500.000,00 {7,000 %
Globale_TASSOMAXFISSOC2}
oltre € 500.000,00 {7,000 %
Globale_TASSOMAXFISSOC3 }
Tasso di mora {+ 2,00 punti} percentuali in più rispetto al tasso del mutuo
Globale_TASSO_MORA
Penale di mora 1,00% dell’importo della rata non pagata, con un minimo
3,00
ed un massimo di € {Globale_PENALE_RNP}
A Tasso variabile:
Tasso di interesse di preammortamento Determinato con le stesse modalità e nella stessa misura
del tasso massimo di interesse nominale annuo al
momento della stipula del contratto
Tasso massimo di interesse nominale annuo al momento Importo da € 0,00 a 100.000,00 {6,750% } Globale_TASSOMAXVARC
della stipula del contratto oltre € 100.000,00 fino 250.000,00 {6,750% } Globale_TASSOMAXVARC1
oltre € 250.000,00 fino 500.000,00 {6,750% } Globale_TASSOMAXVARC2
oltre € 500.000,00 {6,750% } Globale_TASSOMAXVARC3
Per determinare il tasso massimo al momento della
consultazione, occorrerà verificare il parametro di
riferimento pubblicato sul Sole 24 Ore ed aggiungere lo
spread previsto. I parametri di riferimento possono
essere richiesti anche allo sportello.
Parametro di indicizzazione o di riferimento Euribor/365 1 mese prendendo a base il valore del
parametro in essere per valuta il penultimo giorno
lavorativo del mese precedente pubblicato sul Sole 24
Ore.
Valore attuale del parametro di indicizzazione { -0,371} %
Globale_Euribor1m_DX
Spread da aggiungere al parametro di indicizzazione minimo {2,00 } massimo {6,75 } punti percentuali,
Globale_S_TV_MIN Globale_S_TV_MAX
Tasso minimo di interesse nel corso del contratto stabilito applicando una riduzione al tasso contrattuale
vigente alla stipula: riduzione {- 0,20} punti percentuali Globale_TASSOMIN
Di conseguenza il tasso di interesse di preammortamento {6,379} %
Tasso_TE_DX
nominale annuo è pari al
Tasso di mora {+ 2,00 punti} percentuali in più rispetto al tasso del mutuo
Globale_TASSO_MORA
Penale di mora 1,00% dell’importo della rata non pagata, con un minimo
3,00
ed un massimo di € {Globale_PENALE_RNP}
Periodicità di revisione del tasso variabile Euribor/365 1 mensile (le variazioni saranno effettuate puntualmente al
mese 1° giorno del mese successivo alla rilevazione)
N.B. In caso di richiesta del cliente di periodicità della rata semestrale il parametro di indicizzazione o riferimento sarà
Euribor/365 6 mesi prendendo a base il valore del parametro in essere per valuta il penultimo giorno lavorativo del
semestre solare precedente pubblicato sul Sole 24 Ore con periodicità di revisione semestrale (le variazioni saranno
effettuate puntualmente il primo giorno del semestre solare successivo alla rivelazione).
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MUTUO IPOTECARIO
A Tasso variabile per i mutui prima casa:
Tasso di interesse di preammortamento Determinato con le stesse modalità e nella stessa misura
del tasso massimo di interesse nominale annuo al
momento della stipula del contratto
Tasso massimo di interesse nominale annuo al momento Importo da € 0,00 a 100.000,00 {6,750% } Globale_TASSOMAXVARC
della stipula del contratto oltre € 100.000,00 fino 250.000,00 {6,750% } Globale_TASSOMAXVARC1
oltre € 250.000,00 fino 500.000,00 {6,750% } Globale_TASSOMAXVARC2
oltre € 500.000,00 {6,750% } Globale_TASSOMAXVARC3
Per determinare il tasso massimo al momento della
consultazione, occorrerà verificare il parametro di
riferimento pubblicato sul Sole 24 Ore ed aggiungere lo
spread previsto. I parametri di riferimento possono
essere richiesti anche allo sportello.
Parametro di indicizzazione o di riferimento Euribor/365 1 mese prendendo a base il valore del
parametro in essere per valuta il penultimo giorno
lavorativo del mese precedente pubblicato sul Sole 24
Ore.
Tasso sulle operazioni di rifinanziamento principale della
Banca Centrale Europea (tasso BCE) tempo per tempo
vigente
Valore attuale del parametro di indicizzazione Euribor/365 1 mese {-0,371} % Globale_Euribor1m_DX
Tasso sulle operazioni di rifinanziamento principale
della Banca Centrale Europea (tasso BCE) { 0,00} % Globale_BCE_DX
Spread da aggiungere al parametro di indicizzazione minimo {1,50 } massimo {6,75 } punti percentuali in
Globale_S_TVE_MIN Globale_S_TVB_MAX
caso di tasso BCE,
minimo {2,00 } massimo {6,75 } punti percentuali in
Globale_S_TV_MIN Globale_S_TV_MAX
caso di tasso Euribor/365 1 mese.
Tasso minimo di interesse nel corso del contratto stabilito applicando una riduzione al tasso contrattuale
vigente alla stipula: riduzione {- 0,20} punti percentuali Globale_TASSOMIN
Di conseguenza il tasso di interesse di preammortamento { 6,75} % in caso di tasso BCE
Tasso_TE_1_DX
nominale annuo è pari al {6,379} % in caso di tasso Euribor/365 1 mese
Tasso_TE_DX
Tasso di mora {+ 2,00 punti} percentuali in più rispetto al tasso del mutuo
Globale_TASSO_MORA
Penale di mora 1,00% dell’importo della rata non pagata, con un minimo
3,00
ed un massimo di € {Globale_PENALE_RNP}
Periodicità di revisione del tasso variabile Euribor/365 1 mensile (le variazioni saranno effettuate puntualmente al
mese 1° giorno del mese successivo alla rilevazione)
Periodicità di revisione del tasso variabile sulle su delibera del Consiglio direttivo della Banca Centrale
operazioni di rifinanziamento principale della Banca Europea (le variazioni saranno effettuate puntualmente il
Centrale Europea giorno di decorrenza della variazione comunicato dalla
BCE)
Spese Massime
Spese per la stipula del contratto
Istruttoria {1,500 %} dell’importo finanziato con un massimo di
Globale_SPESE_ISTR
Euro {20000,00 }. Globale_SPESE_ISTR_MAX
Stipula del contratto Gratuita. Nel caso in cui la stipula avvenga fuori Filiale è
previsto un rimborso spese forfettario nelle seguenti
misure: € {180,00 } fino a 15 Km di distanza; €
Globale_RIMB_KM1
{220,00 } oltre i 15 Km di distanza fino a 50Km; €
Globale_RIMB_KM2
{300,00 } oltre i 50 Km di distanza
Globale_RIMB_KM3
Spese per la gestione del rapporto
Spese incasso rata - con addebito in c/c € 0,00
- mediante SDD € {7,00Globale_PAGAMENTO_RATA_CASSA}
- per cassa € {7,00
Globale_PAGAMENTO_RATA_CASSA}
Commissioni incasso rata € 0,00
Spese invio quietanza - cartaceo € 0,00
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MUTUO IPOTECARIO
- in formato elettronico gratuito
Spese per avviso scadenza rata 3,00
- cartaceo € {Globale_SAVVISO}
- in formato elettronico gratuito
Spese per sollecito di pagamento 4,00
€ {Globale_SPESE_SOLLECITO}
Spese per comunicazioni periodiche 0,90
- cartaceo € {Globale_ddsmutui}
- in formato elettronico gratuito
Spese per altre comunicazioni 2,10
€ {Globale_dds1mutui}
Spese per altre comunicazioni a mezzo raccomandata 0,00
€ {Globale_dds2mutui}
Accollo mutuo 150,00
€ {Globale_ACCOLLO}
Sussistenza di credito 50,00
€ {Globale_SUSSISTENZA_CREDITO}
Frazionamento mutui € {150,00
Globale_FRAZ_MUTUO} pro quota (*)
Rinnovazione ipoteca € {250,00 } oltre alle spese reclamate dalla Conservatoria
Globale_RIPOTECA
dei Registri Immobiliari per il deposito
Cancellazioni ipotecarie totali - procedura semplificata art.40-bis TUB: gratuita ed
eseguita d’ufficio dalla Banca entro 30gg dalla data di
estinzione del mutuo;
- notarile (su specifica richiesta del cliente): gratuita,
rimangono a carico del cliente gli oneri notarili e le spese
vive (per servizi fuori Filiale è previsto un rimborso
spese forfettario nelle seguenti misure: € {180,00 } fino a Globale_RIMB_KM1
15 Km di distanza; € {220,00 } oltre i 15 Km di distanza
Globale_RIMB_KM2
fino a 50Km; € {300,00 } oltre i 50 Km di distanza)
Globale_RIMB_KM3
Restrizioni Ipotecarie (oltre a oneri notarili e spese vive) Euro 250,00 (*) (per
servizi fuori Filiale è previsto un rimborso spese
forfettario nelle seguenti misure: € {180,00 } fino a 15 Globale_RIMB_KM1
Km di distanza; € {220,00 } oltre i 15 Km di distanza
Globale_RIMB_KM2
fino a 50Km; € {300,00 } oltre i 50 Km di distanza)
Globale_RIMB_KM3
Rilascio svincolo polizza incendio gratuito
Rinegoziazione mutuo 50,00
€ {Globale_SPESE_MODRATA}
Piano di ammortamento gratuito
Sospensione pagamento rate gratuito
Compenso per estinzione anticipata {1,00 % } del debito residuo in caso di estinzione totale
Globale_COMM_EA
{1,00 % } del capitale rimborsato in caso di estinzione
Globale_COMM_EA
parziale. Vedere (***)
(***)
ESTINZIONE ANTICIPATA, TOTALE O PARZIALE, DEI FINANZIAMENTI:
a) mutui contratti da persone fisiche per l’acquisto e/o ristrutturazione di unità adibite ad uso abitazione ovvero allo
svolgimento della propria attività economica o professionale:
-di nuova stipula: è fatto divieto di applicare penali e/o commissioni di qualsiasi natura;
-stipulati antecedentemente al 3/4/2007 (2/2/2007 per i mutui 1^ casa): la penale eventualmente prevista nel contratto
viene sostituita in base all’accordo ABI-Associazioni dei consumatori del 2/5/2007 (vedere nelle Informative “Guida
estinzione anticipata mutui);
b) per surroga di altra banca e/o istituto sovventore: nessun onere, penale o spesa possono essere posti a carico della
clientela.
Piano di ammortamento
Tipo di ammortamento Francese. La rata del piano di ammortamento francese
prevede una quota capitale crescente e una quota
interessi decrescente. All’inizio si pagano soprattutto
interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito,
l’ammontare degli interessi diminuisce e la quota
capitale aumenta.
Tipologia di rata Se il mutuo è a tasso fisso Costante: la somma tra quota
capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la
durata del mutuo come indicato nel piano di
ammortamento.
Se il mutuo è a tasso variabile: l’ammontare della rata
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MUTUO IPOTECARIO
varia in funzione dell’andamento del parametro di
riferimento.
Periodicità delle rate mensili,
ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE
Data Parametro di riferimento Valore
{01/03/2019
Globale_Data_Euribor1m} Euribor/365 1 mese { -0,371} % Globale_Euribor1m_DX
{01/03/2019 Tasso sulle operazioni di rifinanziamento
Globale_Data_Euribor1m} { 0,00} % Globale_BCE_DX
principale della Banca Centrale Europea
(esempio1: {01/03/2019 } Euribor /365 1 mese {-0,371} % + {6,75} p.p. = tasso {6,379} %)
Globale_Data_Euribor1m Globale_Euribor1m_DX Globale_S_TV_MAX Tasso_TE_DX
(esempio2: {01/03/2019 } Tasso BCE { 0,00} % + { 6,75} p.p. = tasso {6,75} %
Globale_Data_Euribor1m Globale_BCE_DX Spread_TE_1_DX Tasso_TE_1_DX
Il tasso applicato al singolo contratto può essere diverso, a seconda del parametro al momento della stipula.
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato
allegato al documento di sintesi.
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA IN PRESENZA DI TASSO FISSO
Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento Importo della rata mensile per € 100.000,00
(anni) di capitale
7,000} %
{Tasso_Finito_ISC_DX 10 1.161,62
€ {Rata_ISC}
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA IN PRESENZA DI TASSO VARIABILE
Tasso di interesse Durata del Importo della rata Se il tasso di interesse Se il tasso di interesse
applicato finanziamento mensile per € aumenta del 2% dopo diminuisce del 2%
(anni) 100.000,00 di capitale 2 anni dopo 2 anni
6,379} %
{Tasso_Finito_ISC_2_DX 5 1.951,58
€ {Rata_ISC_2} 2.010,51
€ {Rata_ISC_5} 1.945,98
€ {Rata_ISC_8}
6,379} %
{Tasso_Finito_ISC_3_DX 7 1.479,64
€ {Rata_ISC_3} 1.551,86
€ {Rata_ISC_6} 1.472,65
€ {Rata_ISC_9}
6,379} %
{Tasso_Finito_ISC_4_DX 10 1.129,81
€ {Rata_ISC_4} 1.215,11
€ {Rata_ISC_7} € {1.121,59
Rata_ISC_10}
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di
mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet (www.bancofiorentino.it).
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Altre spese da sostenere
Al momento della stipula del mutuo e durante la gestione del rapporto il cliente deve sostenere costi relativi anche a
servizi prestati da soggetti terzi:
Perizia tecnica
Adempimenti notarili
Trattamento tributario Imposte ordinarie (se ed in quanto dovute):
Sul finanziamento:
- Imposta di bollo: euro 16
- Imposta di registro: euro 200
- 0,50% sulle garanzie enunciate nel contratto di
finanziamento (con un minimo di euro 200 per garanzia
enunciata) salvo avere già assolto l’imposta di registro
sulla garanzia; base imponibile: importo garantito.
Sulle garanzie:
- Imposta di bollo:
- Euro 16
- 11 per mille sulle cambiali emesse all’ordine della
banca
Imposta di registro:
- 0,50% dell’importo garantito (con un minimo di euro
200 per garanzia)
Tasse ipotecarie:
- 2% dell’importo garantito da ipoteca
In alternativa alle suddette imposte ordinarie sul
finanziamento e sulle garanzie (anche acquisite in
seguito), potrà essere applicata:
Imposta sostitutiva DPR 601/1973:
- 0,25% dell’importo del finanziamento
oppure
- 2% dell’importo del finanziamento se lo stesso è
finalizzato all’acquisto, costruzione, ristrutturazione di
immobili abitativi per cui non ricorrono le condizioni
previste dalla nota II bis dell’art. 1 della Tariffa, parte
I^, annessa al DPR 26 aprile 1986 n. 131 (cosiddette
agevolazioni prima casa).
Bolli quietanze € {Globale_BOLLI_QUIETANZE}
2,00
Servizi accessori: assicurazioni facoltative
“La/e polizza/e assicurativa/e accessoria/e al finanziamento è/sono facoltativa/e e non indispensabile/i per
ottenere il finanziamento alle condizioni proposte”.
Polizza Vita TCM e CPI (facoltativa):
Il cliente può espressamente e liberamente richiedere alla Banca la stipula di una polizza assicurativa a copertura del
rimborso del credito in caso di morte, invalidità o disoccupazione, quali ad esempio le polizze CPI LE RATE
PROTETTE ASSIMOCO e TCM Mutuo Protetto Special ASSIMOCO.
Le suddette polizze non potranno prevedere quale Beneficiario delle prestazioni la Banca.
01/03/2019
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COSTI
Tipologia finanziamento Tipologia assicurazione CPI (Credit Polizza TCM (Temporanea Caso
Protection Insurance ) Morte)
Finanziamento erogato a nuovo di Mutuo protetto Special / Più
durata compresa tra 6 e 72 mesi e Rate protette Assimoco “Medium” Protezione Assimoco
importo 50.000,00 Euro Protezione Assimoco
Oppure durata > 72 mesi eBanco Fiorentino – Mugello Impruneta Signa – Credito Cooperativo
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- Assicurazione immobile: Il cliente è tenuto ad assicurare l’immobile su cui è iscritta l’ipoteca, per tutta la durata del
finanziamento, contro i danni causati da incendio, scoppio e fulmine, con una polizza assicurativa prestata da una
compagnia di assicurazione intermediata dalla Banca, qualora essa sia espressamente e liberamente richiesta dal cliente,
o da un’altra compagnia proposta dal cliente medesimo, purché vengano rispettati i contenuti minimi richiesti dalla
Banca (in questo caso la polizza sarà vincolata in relazione all’operazione di finanziamento sottostante).
Se acquistata attraverso la Banca/Intermediario della compagnia ASSIMOCO Spa il costo sostenuto dal cliente per la
stipula della polizza può variare come di seguito evidenziato:
POLIZZA “CERTIFICATO INCENDIO” (Assimoco S.p.A.)
Garanzia Base
TASSO IMPONIBILE
DESTINAZIONE IMMOBILE (PORZIONE O GARANZIA BASE
IMPOSTE PROVVIGIONI BANCA
FABBRICATO) (applicati al valore del
fabbricato)
CIVILE 0,12 PER MILLE 22,25% 25%
CIVILE (VUOTO E INOCCUPATO) 0,12 PER MILLE 22,25% 25%
AGRICOLO 0,69 PER MILLE 22,25% 25%
COMMERCIALE 0,90 PER MILLE 22,25% 25%
LABORATORIO 1,15 PER MILLE 22,25% 25%
IN CORSO DI COSTRUZIONE 0,32 PER MILLE 22,25% 25%
Note: è possibile acquistare garanzie aggiuntive ad integrazione della Garanzia Base (ad esclusione dei fabbricati vuoti
e inoccupati e in corso di costruzione per i quali è possibile concedere soltanto la garanzia base).
POLIZZA “FAMIGLIA CONFORT COOP” (Assimoco S.p.A.)
Formula “De Luxe” (copertura base + garanzie aggiuntive)
TASSO IMPONIBILE
DESTINAZIONE IMMOBILE (PORZIONE O GARANZIA BASE
IMPOSTE PROVVIGIONI BANCA
FABBRICATO) (applicati al valore del
fabbricato)
CIVILE 0,63 PER MILLE 22,25% 25%
CIVILE (IN CORSO DI COSTRUZIONE) 0,63 PER MILLE 22,25% 25%
CIVILE (VUOTO E INOCCUPATO) 0,63 PER MILLE 22,25% 25%
Il premio della garanzia “assistenza” da aggiungere al costo della polizza è di euro 10,00
Per maggiori dettagli su caratteristiche e costi della eventuale polizza assicurativa si rinvia alla documentazione
disponibile sul sito internet della Compagnia assicurativa.
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(*) Se viene effettuato un accertamento tecnico saranno richieste anche le spese reclamate dal perito per il sopralluogo e
per la produzione della relazione tecnica e perizia di stima. La commissione non si applica ai frazionamenti richiesti
dalle imprese costruttrici.
Spese a carico del mutuatario per la relazione tecnica e perizia di stima del valore dell’immobile o opere da
erigere:
a) Provider CERVED:
PERIZIE RETAIL (unità a destinazione abitativa) Importo tariffa – IVA esclusa
Valutazione STANDARD €. 180,00
Stato di avanzamento lavori (SAL) €. 126,00
PERIZIE BUSINESS FULL Importo tariffa IVA esclusa S.A.L. successivi – Importo
STANDARD (immobili a destinazione tariffa IVA esclusa
non abitativa) – Entità mutuo richiesto
€. 300.000,00 €. 1.000.000,00 €. 2.000.000,00 €. 4.000.000,00 Preventivo da sottoporre Preventivo da sottoporre
all’accettazione del cliente all’accettazione del cliente
Annullamento valutazione post- 50% della tariffa per la valutazione
sopralluogo
La produzione della documentazione necessaria per l’esperimento dell’incarico è a carico del richiedente.
b) Altro perito, purché di fiducia della Banca:
Valore Immobile Importo Max (**) Eventuali SAL successivi (**)
€. 300.000,00 €. 500.000,00 €. 1.000.000,00 Preventivo da sottoporre Preventivo da sottoporre
all’accettazione del cliente all’accettazione del cliente
(**) onnicomprensivo, ad esclusione di IVA e contributi previdenziali
Tempi di erogazione
Durata dell’istruttoria: massimo 30 gg lavorativi.
Disponibilità dell’importo: appena dopo la stipula del contratto e la raccolta delle eventuali garanzie previste.
ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA’ E RECLAMI
ESTINZIONE ANTICIPATA
Il cliente può esercitare in ogni momento, senza alcun onere né spesa né penale, il diritto di estinzione anticipata, totale
o parziale, del mutuo:
- se il mutuo è concesso a persone fisiche per acquisto, costruzione o ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad
abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale;
- se l'estinzione anticipata totale avviene nell'ambito di un'operazione di portabilità.
In tutte le altre ipotesi, il mutuatario può esercitare in ogni momento il diritto di estinzione anticipata, totale o parziale,
corrispondendo il compenso stabilito nel contratto.
L'estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto – tutto
insieme – prima della scadenza del mutuo.
PORTABILITA’
Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, il cliente ottenga un nuovo finanziamento da un’altra banca/intermediario, il
cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo
contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio.
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RINNOVAZIONE DELL’IPOTECA
In caso di durata del mutuo ultraventennale, il cliente acconsente che la Banca rinnovi, a spese del cliente, l’ipoteca che
assiste il mutuo, ai sensi art. 2847 e segg. Cod. Civ., prima dello scadere del termine di 20 anni dalla sua originaria
iscrizione.
TEMPI MASSIMI DI CHIUSURA DEL RAPPORTO: La banca conclude gli adempimenti connessi alla richiesta
del mutuatario entro {30 giorni} decorrenti dalla data di integrale pagamento di quanto dovutole
Globale_GGCHIUSURAMUTUO
a seguito del recesso.
RECLAMI
I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della banca (Banco Fiorentino –Mugello Impruneta Signa –Credito
cooperativo Società Cooperativa via Villani 13 – 50033 – Firenzuola (FI), mail reclami@bancofiorentino.it e PEC
reclami@pec.bancofiorentino.it), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento.
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni può rivolgersi a:
• Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca
• Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di
mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie
all’assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore
BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle
Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it.
Se il cliente intende rivolgersi al giudice egli - se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti
alternativi al giudizio sopra indicati - deve preventivamente, pena l’improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi
all’ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore
BancarioFinanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi
ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purché iscritto nell’apposito registro
ministeriale.
LEGENDA
Accollo Contratto tra un debitore e una terza persona che si
impegna a pagare il debito al creditore. Nel caso del
mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si
impegna a pagare all’intermediario, cioè “si accolla”, il
debito residuo.
Istruttoria Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo.
Parametro di indicizzazione o di riferimento Parametro di mercato o di politica monetaria preso a
riferimento per determinare il tasso di interesse.
Imposta sostitutiva Imposta pari allo 0,25% o al 2% (seconda casa) della
somma erogata in caso di acquisto, costruzione,
ristrutturazione dell’immobile.
Piano di ammortamento Piano di rimborso del mutuo con l’indicazione della
composizione delle singole rate (quota capitale e quota
interessi), calcolato al tasso definito nel contratto.
Piano di ammortamento “francese” Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata
prevede una quota capitale crescente e una quota interessi
decrescente. All’inizio si pagano soprattutto interessi; a
mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare
degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta.
Quota capitale Quota della rata costituita dall’importo del finanziamento
restituito.
Quota interessi Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
Rata costante La somma tra quota capitale e quota interessi rimane
uguale per tutta la durata del mutuo.
Rimborso in un’unica soluzione L’intero capitale viene restituito tutto insieme alla
scadenza del contratto. Durante il rapporto le rate sono
costituite dai soli interessi.
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Spread Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di
indicizzazione.
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è
espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento
concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di
spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di
riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese,
per esempio quelle notarili.
Tasso di interesse di preammortamento Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il
periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla
data di scadenza della prima rata.
Ammortamento E’ il processo di restituzione graduale del mutuo mediante
il pagamento periodico di rate comprendenti una quota
capitale e una quota interessi, calcolati al tasso convenuto
in contratto.
Preammortamento: è il periodo di ammortamento preliminare al piano rateale
di rimborso del mutuo in cui il cliente ha la piena
disponibilità del capitale iniziale. Durante questo periodo,
la cui durata è fissata in contratto, il cliente si limita a
pagare alle scadenze la sola quota di interessi sulla somma
mutuata, al tasso convenuto nel contratto medesimo.
Rinegoziazione Accordo con cui si modificano alcune clausole rispetto a
quanto previsto nel contratto originario quali ad esempio
tasso d’interesse o durata del finanziamento oppure si
concorda una sospensione totale o parziale del pagamento
delle rate del mutuo.
Tasso di mora Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di
ritardo nel pagamento delle rate.
Tasso effettivo globale medio (TEGM) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero
dell'Economia e delle Finanze come previsto dalla legge
sull'usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario,
quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli
pubblicati, il tasso soglia dell'operazione e accertare che
quanto richiesto dalla banca non sia superiore.
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