MUTUO FONDIARIO A NON - (Mt12) Foglio Informativo relativo al - CRAcantu
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(Mt12) Foglio Informativo relativo al
MUTUO FONDIARIO A NON
CONSUMATORI
INFORMAZIONI SULLA BANCA
CASSA RURALE ED ARTIGIANA DI CANTU' B.C.C. Soc. Coop.
Corso Unità d'Italia 11 - 22063 - CANTU' (CO)
Tel. : 031/719.111 - Fax: 031/7377.800 - Sito web: http://www.cracantu.it - PEC: info@pec.cracantu.it
Codice Fiscale e numero di iscrizione al Registro Imprese di Como n. {00196950133
Globale_Codice_Fiscale}
Aderente al Gruppo Bancario Cooperativo Iccrea iscritto all'Albo dei Gruppi Bancari con Capogruppo Iccrea Banca S.p.A.
che ne esercita la direzione e il coordinamento.
Società partecipante al Gruppo IVA Gruppo Bancario Cooperativo Iccrea - Partita Iva n. {15240741007
Globale_Partita_Iva}, Cod. SDI
9GHPHLV. Iscritta all'Albo delle banche n. 719 - Cod. ABI 08430.
Iscritta all'Albo delle società cooperative n. A165516.
Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo Nazionale di Garanzia.
CHE COS'È IL MUTUO FONDIARIO
Il mutuo fondiario è un finanziamento a medio-lungo termine (superiore ai 18 mesi) il cui rimborso viene garantito da
ipoteca su immobili.
Il rimborso avviene mediante pagamento di rate periodiche comprensive di capitale e interessi, secondo un piano di
ammortamento definito al momento della stipulazione del contratto.
Il tasso di interesse può essere fisso o variabile. La periodicità delle rate è mensile, trimestrale, semestrale o annuale.
La durata medio-lunga del prestito permette di beneficiare di un regime fiscale agevolato (imposta sostitutiva ai sensi del
D.P.R. 29/9/1973, n. 601).
Se il mutuo è concesso a persone fisiche, può ricorrere una polizza assicurativa a copertura del rimborso del credito in
caso di morte, invalidità o disoccupazione del Cliente.
Se il finanziamento è concesso nella forma del mutuo fondiario questo è garantito da ipoteca, normalmente di primo
grado, su immobili e l'ammontare massimo della somma erogabile è pari all'80% del valore dei beni ipotecati. Tale
percentuale può essere elevata fino al 100% qualora vengano prestate, da parte del cliente, delle garanzie aggiuntive (ad
esempio: fideiussioni bancarie, polizze di assicurazione).
Nel caso in cui vi siano delle garanzie ipotecarie già esistenti, il limite dell'80% deve comprendere il capitale residuo del
precedente finanziamento.
Il mutuo fondiario consente al Cliente di beneficiare di eventuali onorari notarili ridotti.
Il presente foglio informativo riguarda esclusivamente mutui non rientranti nell’ambito applicativo del credito immobiliare
ai consumatori, per i quali il consumatore può comunque consultare le informazioni generali sul credito immobiliare ai
consumatori a disposizione presso le filiali e sul sito internet della banca www.cracantu.it
I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI
Mutuo a tasso fisso
Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l'importo delle singole rate.
Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato.
Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso,
degli importi delle singole rate e dell'ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni
delle condizioni di mercato.
Mutuo a tasso variabile
Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l'andamento di uno o più
indici di riferimento fissati nel contratto (ad esempio il tasso Euribor).
Il rischio principale è l'aumento imprevedibile e consistente dell'importo o del numero delle rate, determinato dalla
variazione in aumento dell’indice di riferimento rilevato periodicamente.
Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l'andamento del mercato e può sostenere
eventuali aumenti dell'importo delle rate.
Rischi specifici legati alla tipologia di contratto
Nei mutui che prevedono un tasso variabile può essere stabilito un tasso minimo (floor) o massimo (cap). In questi casi,
indipendentemente dalle variazioni dell’indice di riferimento, il tasso di interesse non può scendere al di sotto del minimo
o salire al di sopra del massimo.
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CONSUMATORI
Il contratto inoltre può prevedere che il finanziatore, in presenza di una giustificato motivo, possa modificare nel corso del
rapporto le condizioni economiche applicate al Cliente, ad eccezione del tasso di interesse.
Solo se il mutuatario non è un consumatore o una micro-impresa, il contratto può prevedere la possibilità, per la Banca,
di modificare in via unilaterale anche i tassi di interesse, al verificarsi di specifici eventi e condizioni predeterminati nel
contratto medesimo.
Accordi di Mediazione Creditizia
La Cassa Rurale ed Artigiana di Cantù BCC Soc. Coop. ha aderito alla convenzione che il Gruppo Bancario Cooperativo
Iccrea ha stipulato con Euroansa Spa Società di mediazione creditizia e Harley & Dikkinson Credit Broker S.r.l.- Società
di Mediazione Creditizia S.R.L.
CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUÒ COSTARE IL FINANZIAMENTO
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
Il TAEG di seguito riportato è riferito ad un mutuo fondiario (es. finanziamento a medio-lungo termine il cui rimborso
viene garantito da ipoteca su immobili) di Euro { 170.000} , della durata di 15 anni, con rata mensile, spese di istruttoria
Globale_MutuiCapitale
iniziale Euro { 1.000} , spese incasso rata Euro {4,00 } , spese di perizia Euro { 300,00} , spese annuali di invio
Globale_MutuiSpese_InizialiIstruttoria_DX Globale_MutuiSpese_Rata_DX Globale_MutuiSpese_InizialiPerizia_DX
trasparenza Euro 1,00, oneri d’imposta Euro 425,00 (0,25% dell’importo del finanziamento) e copertura assicurativa
danni obbligatoria BCC Assicurazioni BccProFabbricato (premio per il primo anno Euro { 168,70} ): Globale_MutuiSpese_InizialiFabbricato_DX
• tasso nominale fisso del { 4,500} %: TAEG = {4,821 ISC_DX} %Tasso_Finito_ISC_DX
Costo totale del credito: {66749,09} euro; TOT_COSTO_CREDITO
Importo totale dovuto dal cliente: {236749,09
TOT_IMP_DOVUTO} euro.
• tasso variabile (indicizzato al tasso Euribor), inizialmente del { 3,750} %: TAEG = {ISC_1_DX
4,038} % Tasso_Finito_ISC_1_DX
Costo totale del credito: {55182,15 } euro; TOT_COSTO_CREDITO_1
Importo totale dovuto dal cliente: {225182,15
TOT_IMP_DOVUTO_1} euro.
• tasso variabile (indicizzato al tasso Euribor), con clausole "Cap/Floor" (Cap = { 5,500} %, Floor = { 3,750} Globale_MutuiIpotTassoMax_DX Globale_MutuiIpotTassoMin_DX
%), inizialmente del { 3,750} %: TAEG = {4,038} % Tasso_Finito_ISC_28_DX ISC_28_DX
Costo totale del credito: {55182,15 } euro; TOT_COSTO_CREDITO_28
Importo totale dovuto dal cliente: {225182,15
TOT_IMP_DOVUTO_28} euro.
Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese per il notaio e l’iscrizione dell’ipoteca ed eventuali penali. Per
i finanziamenti a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo, in quanto può subire variazioni
determinate dall’andamento dell’indice di riferimento.
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CONSUMATORI
QUANTO PUÒ COSTARE IL FINANZIAMENTO
(includendo anche la polizza assicurativa facoltativa)
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
Il TAEG di seguito riportato è riferito ad un mutuo fondiario (es. finanziamento a medio-lungo termine il cui rimborso
viene garantito da ipoteca su immobili) di Euro { 170.000} , della durata di 15 anni, con rata mensile, spese di istruttoria Globale_MutuiCapitale
iniziale Euro { 1.000} , spese incasso rata Euro {4,00 } , spese di perizia Euro { 300,00} , spese annuali di invio
Globale_MutuiSpese_InizialiIstruttoria_DX Globale_MutuiSpese_Rata_DX Globale_MutuiSpese_InizialiPerizia_DX
trasparenza Euro 1,00, oneri d’imposta Euro 425,00 (0,25% dell’importo del finanziamento), copertura assicurativa
danni obbligatoria BCC Assicurazioni BccProFabbricato (premio per il primo anno Euro { 168,70} ) e polizza Globale_MutuiSpese_InizialiFabbricato_DX
assicurativa facoltativa Assimoco Più Protezione a capitale decrescente e a premio annuo (premio annuo Euro
{ 240,90} ipotizzando l'età del contraente pari a 35 anni e non fumatore):
Globale_MutuiSpese_InizialiProtezione_DX
• tasso nominale fisso del { 4,500} %: TAEG = {5,164} % Tasso_Finito_ISC_42_DX ISC_42_DX
Costo totale del credito: {70362,59 } euro; TOT_COSTO_CREDITO_42
Importo totale dovuto dal cliente: {240362,59
TOT_IMP_DOVUTO_42} euro.
• tasso variabile (indicizzato al tasso Euribor), inizialmente del { 3,750} %: TAEG = {4,372} % Tasso_Finito_ISC_43_DX ISC_43_DX
Costo totale del credito: {58795,65 } euro; TOT_COSTO_CREDITO_43
Importo totale dovuto dal cliente: {228795,65
TOT_IMP_DOVUTO_43} euro.
• tasso variabile (indicizzato al tasso Euribor), con clausole "Cap/Floor" (Cap = { 5,500} %, Floor = { 3,750} Globale_MutuiIpotTassoMax_DX Globale_MutuiIpotTassoMin_DX
%), inizialmente del { 3,750} %: TAEG = {4,372} % Tasso_Finito_ISC_45_DX ISC_45_DX
Costo totale del credito: {58795,65 } euro; TOT_COSTO_CREDITO_45
Importo totale dovuto dal cliente: {228795,65
TOT_IMP_DOVUTO_45} euro.
Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese per il notaio e l’iscrizione dell’ipoteca ed eventuali penali. Per
i finanziamenti a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo, in quanto può subire variazioni
determinate dall’andamento dell’indice di riferimento.
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CONSUMATORI
VOCI COSTI
Importo massimo finanziabile L'ammontare massimo della somma erogabile con il mutuo è pari al
80% del valore dei beni ipotecati.
Tale percentuale può essere elevata fino al 100% qualora vengano
prestate, da parte del Cliente, delle garanzie aggiuntive (ad
esempio: fideiussioni bancarie, polizze di assicurazione).
Durata massima • tasso fisso: 20 anni
• tasso variabile (indicizzato tasso Euribor senza clausole cap e
floor): 15 anni
• tasso variabile (indicizzato tasso Euribor con clausole cap e
floor): 20 anni
Durata minima 5 anni
Garanzie accettate Iscrizione ipotecaria sul bene immobile, situato in Italia, offerto in
garanzia previa valutazione dello stesso effettuata da un
professionista a ciò abilitato di gradimento del finanziatore. I costi di
perizia tecnica che il Cliente deve sostenere sono indicati alla voce
“Perizia tecnica”. Il finanziatore può richiedere, oltre alla garanzia
ipotecaria, anche altre garanzie reali (ad es. pegno) o garanzie
personali (fideiussioni).
Valute disponibili Euro
Modalità di calcolo degli interessi Gli interessi sono calcolati con riferimento all'anno civile (365 giorni).
MUTUI A TASSO FISSO
TASSI MASSIMI
Tasso di interesse nominale annuo { 4,500} %
Globale_MutuiIpotTassoFisso_DX
Indice di riferimento Non previsto
Spread Non previsto
Tasso di interesse di preammortamento Come "Tasso di interesse nominale annuo"
Tasso di mora "Tasso di interesse nominale annuo" aumentato di 1,500 punti
MUTUI A TASSO VARIABILE INDICIZZATO ALL'EURIBOR (senza clausole "Cap/Floor")
Tasso di interesse nominale annuo Tasso pari al tasso Euribor (Euribor 360 gg. 6 mesi, rilevato come
media percentuale del secondo mese precedente) aumentato di
{ 3,750} punti. Globale_MutuiIpotSpread_IndicizEuribor6m_DX
In caso di Indice di riferimento negativo, il tasso di interesse
applicato all'operazione non potrà essere comunque inferiore allo
TASSI MASSIMI
spread contrattualmente previsto.
Indice di riferimento Tasso Euribor (Euribor 360 gg. 6 mesi, rilevato come media
percentuale del secondo mese precedente) amministrato da EMMI -
European Money Markets Institute (www.emmi-benchmarks.eu/).
Il tasso di interesse varia con periodicità mensile, sulla base
dell’andamento dell’indice di riferimento. Ciò significa che l’importo
della rata potrà variare nel tempo assumendo un importo maggiore o
minore rispetto a quello iniziale.
Alla data del {02/08/2021 } il valore del tasso Euribor (360 gg. 6 Globale_TassoEuribor6m_SecondoMesePrec_Data
mesi, media secondo mese precedente) era pari a { -0,515} Globale_TassoEuribor6m_SecondoMesePrec_DX
%.
Spread { 3,750} punti Globale_MutuiIpotSpread_IndicizEuribor6m_DX
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CONSUMATORI
Tasso di interesse di preammortamento Come "Tasso di interesse nominale annuo"
Tasso di mora "Tasso di interesse nominale annuo" aumentato di 1,500 punti
MUTUI A TASSO VARIABILE INDICIZZATO ALL'EURIBOR (con clausole "Cap/Floor")
Tasso di interesse nominale annuo Tasso pari al tasso Euribor (Euribor 360 gg. 6 mesi, rilevato come
media percentuale del secondo mese precedente) aumentato di
{ 3,750} punti, con un minimo di { 3,750} % ed un massimo di
Globale_MutuiIpotSpread_IndicizEuribor6m_DX Globale_MutuiIpotTassoMin_DX
{ 5,500} %
Globale_MutuiIpotTassoMax_DX
Il tasso di interesse applicato all'operazione non potrà essere
comunque inferiore al tasso minimo (Floor) o superiore al tasso
massimo (Cap) contrattualmente previsti.
Indice di riferimento Tasso Euribor (Euribor 360 gg. 6 mesi, rilevato come media
percentuale del secondo mese precedente) amministrato da EMMI -
European Money Markets Institute (www.emmi-benchmarks.eu/).
TASSI MASSIMI
Il tasso di interesse varia con periodicità mensile, sulla base
dell’andamento dell’indice di riferimento. Ciò significa che l’importo
della rata potrà variare nel tempo assumendo un importo maggiore o
minore rispetto a quello iniziale.
Alla data del {02/08/2021 } il valore del tasso Euribor (360 gg. 6
Globale_TassoEuribor6m_SecondoMesePrec_Data
mesi, media secondo mese precedente) era pari a { -0,515} % Globale_TassoEuribor6m_SecondoMesePrec_DX
Spread { 3,750} punti
Globale_MutuiIpotSpread_IndicizEuribor6m_DX
Tasso minimo (Floor) { 3,750} % Ciò significa che, indipendentemente dalle variazioni
Globale_MutuiIpotTassoMin_DX
dell’indice di riferimento, il tasso di interesse non può scendere al di
sotto del minimo.
Tasso massimo (Cap) { 5,500} % Ciò significa che, indipendentemente dalle variazioni
Globale_MutuiIpotTassoMax_DX
dell’indice di riferimento, il tasso di interesse non può salire al di
sopra del massimo.
Tasso di interesse di preammortamento Come "Tasso di interesse nominale annuo"
Tasso di mora "Tasso di interesse nominale annuo" aumentato di 1,500 punti
Aggiornato al {02/08/2021
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MUTUO FONDIARIO A NON
CONSUMATORI
VOCI COSTI
Pari allo 1,000% dell'importo del mutuo, con un
minimo di Euro 250,00
Dovute anche in caso di approvazione della
Istruttoria
richiesta di mutuo da parte della Banca e di
mancata stipula del contratto da attribuirsi a
cause non riconducibili alla Banca stessa.
Minimo Euro 300,00 e massimo Euro 1.500,00
Dovute anche in caso di approvazione della
Perizia tecnica
richiesta di mutuo da parte della Banca e di
Spese per la stipula del contratto
(se eseguita a cura della Banca)
mancata stipula del contratto da attribuirsi a
cause non riconducibili alla Banca stessa.
SPESE MASSIME
Qualora la Banca richieda il Pegno su titoli a
garanzia, per le spese sostenute dal Cliente si
rimanda a quanto previsto nel Foglio
Pegno su titoli a garanzia – spesa deposito
informativo “Deposito Titoli – custodia e
amministrazione di strumenti finanziari e servizi
di investimento”.
Qualora il Cliente sottoscriva Pegno su titoli a
garanzia, la Banca gli addebita le imposte di
Pegno su titoli a garanzia – spesa bolli
bollo nella misura stabilita tempo per tempo
dall’Amministrazione Finanziaria.
Altre garanzie obbligatorie Se previste, da quantificare in fase di istruttoria
Oneri per mediazione a carico del Cliente (applicabili
solo nel caso di offerta attraverso intermediari del massimo 3,00% del capitale mutuato.
credito)
Spese per stipula atto presso studi notarili fuori area
Euro 1.000,00
di competenza della Banca
VOCI COSTI
Gestione pratica Euro 0,00
Spese per la gestione del rapporto
Commissioni e Spese per incasso rata
• con addebito automatico in conto corrente Euro {4,00 }
SPESE MASSIME
Globale_MutuiSpese_Rata
• con pagamento per cassa Euro 10,00
Invio comunicazioni periodiche trasparenza (ex art.
119 TUB)
• con invio telematico Euro 0,00
• con invio cartaceo Euro 1,00
Spese per avviso scadenza rata per mutui non
Euro 2,50
regolati in conto corrente
Spese per sollecito di pagamento Euro 5,00
Invio altre comunicazioni Euro 5,00
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CONSUMATORI
VOCI COSTI
Invio altre comunicazioni mediante raccomandata Euro 8,00
Massimo € 10,00 per ogni documento richiesto.
Spese per richiesta documentazione relativa a
Per i costi di dettaglio si rinvia allo specifico
singola operazione
Foglio Informativo.
Variazione/Restrizione/Svincolo di ipoteca Euro 250,00
Accollo mutuo Euro 250,00
Frazionamento mutuo Euro 250,00
Sospensione pagamento rate Euro 0,00
Spese di ristrutturazione mutuo Euro 0,00
Spese di rinegoziazione tasso / modifica rateazione Euro 0,00
Spese per rilascio certificazione interessi passivi Euro 10,00
Compenso onnicomprensivo per estinzione Pari al 2,00% del debito residuo.
anticipata e decurtazione debito residuo
VOCI COSTI
Minimo Euro 400,00 e massimo Euro
Perizia iniziale (valore area)
1.500,00
(Stato Avanzamento Lavori)
Spese per mutui a SAL
S.A.L. (costi di costruzione)
SPESE MASSIME
Il costo della relazione varia dalla tipologia del Minimo Euro 150,00 e massimo Euro 250,00
cantiere visionato con un massimo di
Minimo Euro 400,00 e massimo Euro
Perizia finale (valori di mercato)
1.500,00
Aggiornamenti catastali Euro 200,00
Aggiornamenti valori Minimo Euro 300,00 e massimo Euro 400,00
Sopralluoghi S.A.L. Euro 250,00
Francese
La rata del piano di ammortamento francese
prevede una quota capitale crescente e una
AMMORTAMENTO
quota interessi decrescente. All’inizio si
Tipo di ammortamento
pagano soprattutto interessi; a mano a mano
PIANO DI
che il capitale viene restituito, l'ammontare
degli interessi diminuisce e la quota di
capitale aumenta
Costante, con risviluppo del piano al variare
Tipologia di rata
del tasso
Periodicità delle rate Mensile
Aggiornato al {02/08/2021 Globale_TassoEuribor6m_SecondoMesePrec_Data } Pagina 7 di 12Pagina 8 di 12
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CONSUMATORI
ULTIME RILEVAZIONI DELL’INDICE DI RIFERIMENTO (PER I MUTUI A TASSO VARIABILE)
Indice di riferimento
Amministrato da EMMI - European Money Markets Data Valore
Institute (www.emmi-benchmarks.eu/)
(fonte: quotidiano "Il Sole 24 Ore")
Tasso Euribor 6m 360gg media secondo mese precedente {01/06/2021 }
Globale_TassoEuribor6m_SecondoMesePrec_Data_2 { -0,515} %
Globale_TassoEuribor6m_SecondoMesePrec_2_DX
Euribor
Tasso
Tasso Euribor 6m 360gg media secondo mese precedente {01/07/2021 }
Globale_TassoEuribor6m_SecondoMesePrec_Data_1 { -0,514} %
Globale_TassoEuribor6m_SecondoMesePrec_1_DX
Tasso Euribor 6m 360gg media secondo mese precedente {02/08/2021 }
Globale_TassoEuribor6m_SecondoMesePrec_Data { -0,515} %
Globale_TassoEuribor6m_SecondoMesePrec_DX
Il tasso applicato al singolo contratto può essere diverso, a seconda del valore dell’indice di riferimento al
momento della stipula.
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato
allegato al documento di sintesi.
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA
Nei successivi calcoli esemplificativi, per quanto non espressamente indicato, vengono utilizzate le stesse condizioni ed
ipotesi già illustrate nel riquadro "QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO".
TASSO FISSO
Durata del Importo della rata Se il tasso di interesse Se il tasso di interesse
Tasso di interesse
finanziamento mensile per € aumenta del 2% dopo diminuisce del 2%
applicato
(anni) { 170.000} di capitale
Globale_MutuiCapitale_DX 24 mesi dopo 24 mesi
{ 4,500} %
Tasso_Finito_ISC_4_DX 10 1.762,10}
€ {Rata_ISC_4_DX Non previsto Non previsto
{ 4,500} %
Tasso_Finito_ISC_5_DX 15 1.300,75}
€ {Rata_ISC_5_DX Non previsto Non previsto
{ 4,500} %
Tasso_Finito_ISC_41_DX 20 1.075,78}
€ {Rata_ISC_41_DX Non previsto Non previsto
Non previsto 25 Non previsto Non previsto Non previsto
TASSO VARIABILE INDICIZZATO AL TASSO EURIBOR (senza clausole " CAP/FLOOR ")
Tasso di interesse Durata del Importo della rata Se il tasso di interesse Se il tasso di interesse
applicato finanziamento mensile per € aumenta del 2% dopo diminuisce del 2%
inizialmente(*) (anni) { 170.000} di capitale 24 mesi dopo 24 mesi
Globale_MutuiCapitale_DX
{ 3,750} %
Tasso_Finito_ISC_6_DX 10 1.701,24}
€ {Rata_ISC_6_DX 1.799,68}
€ {Rata_ISC_10_DX 1.701,15}
€ {Rata_ISC_14_DX
{ 3,750} %
Tasso_Finito_ISC_7_DX 15 1.236,49}
€ {Rata_ISC_7_DX 1.349,55}
€ {Rata_ISC_11_DX 1.236,43}
€ {Rata_ISC_15_DX
{ 3,750}%
Tasso_Finito_ISC_8_DX 20 1.008,14
€ {Rata_ISC_8_DX} 1.132,21
€ {Rata_ISC_12_DX} 1.008,08}
€ {Rata_ISC_16_DX
{ 3,750} %
Tasso_Finito_ISC_9_DX 25 874,26}
€ {Rata_ISC_9_DX 1.007,70
€ {Rata_ISC_13_D X} 874,21}
€ {Rata_ISC_17_DX
(*) Il tasso minimo non può comunque scendere al di sotto dello spread, nell'ipotesi pari a { 3,750} % Globale_MutuiIpotSpread_IndicizEuribor6m_DX
TASSO VARIABILE INDICIZZATO AL TASSO EURIBOR (CON CLAUSOLE "CAP/FLOOR")
Tasso di interesse Durata del Importo della rata Se il tasso di interesse Se il tasso di interesse
applicato finanziamento mensile per € aumenta del 2% dopo diminuisce del 2%
inizialmente (anni) { 170.000} di capitale
Globale_MutuiCapitale_DX 24 mesi (*) dopo 24 mesi (**)
{ 3,750} %
Tasso_Finito_ISC_29_DX 10 1.701,24}
€ {Rata_ISC_29_DX 1.799,68}
€ {Rata_ISC_32_DX 1.701,15}
€ {Rata_ISC_35_DX
{ 3,750} %
Tasso_Finito_ISC_30_DX 15 1.236,49}
€ {Rata_ISC_30_DX 1.349,55}
€ {Rata_ISC_33_DX 1.236,43}
€ {Rata_ISC_36_DX
{ 3,750} %
Tasso_Finito_ISC_31_DX 20 1.008,14}
€ {Rata_ISC_31_DX 1.132,21}
€ {Rata_ISC_34_DX 1.008,08}
€ {Rata_ISC_37_DX
{ 3,750} %
Tasso_Finito_ISC_38_DX 25 874,26}
€ {Rata_ISC_38_DX 1.007,70}
€ {Rata_ISC_39_DX 874,21}
€ {Rata_ISC_40_DX
Aggiornato al {02/08/2021 Globale_TassoEuribor6m_SecondoMesePrec_Data } Pagina 8 di 12Pagina 9 di 12
(Mt12) Foglio Informativo relativo al
MUTUO FONDIARIO A NON
CONSUMATORI
(*) Il tasso massimo non può comunque superare il "Cap", nell'ipotesi pari a { 5,500} % Globale_MutuiIpotTassoMax_DX
(**) Il tasso minimo non può comunque scendere al di sotto del "Floor", nell'ipotesi pari a { 3,750} %
Globale_MutuiIpotTassoMin_DX
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall'art. 2 della legge sull'usura (Legge n. 108/1996), relativo ai mutui
fondiari, può essere consultato in filiale e sul sito internet www.cracantu.it.
SERVIZI ACCESSORI
Polizza assicurativa obbligatoria Polizza Assicurativa “BccProFabbricato” di BCC Assicurazioni senza
vincolo a favore della Banca.
Il Cliente è tenuto ad assicurare
l’immobile su cui è iscritta l’ipoteca per Polizza assicurativa a premio annuale o mensile che corrisponde un
tutta la durata del finanziamento, contro i indennizzo all’Assicurato in relazione ai fabbricati sui quali esiste
danni causati da incendio, scoppio e un’ipoteca a favore della Banca, a garanzia del contratto di mutuo
fulmine. Il cliente è libero di scegliere la fondiario stipulato con l’Assicurato. La Compagnia, sino alla concorrenza
polizza sul mercato e, in caso di polizza della somma assicurata e con i limiti e le franchigie indicati in polizza,
rilasciata da un intermediario terzo, la indennizza i danni materiali e diretti al Fabbricato causati da incendio e
stessa deve essere di gradimento della rischi accessori.
Banca. Per un migliore dettaglio si veda il “Fascicolo Informativo” della polizza,
Il Cliente può espressamente e disponibile presso tutte le Filiale e nella sezione “Trasparenza Bancaria –
liberamente richiedere alla Banca la Prodotti Assicurativi – BCC Assicurazioni” del sito internet della Banca
polizza assicurativa collocata dalla Banca. www.cracantu.it
In tale ipotesi la polizza non verrà in ogni
modo vincolata a favore della Banca. Si evidenzia che il premio assicurativo utilizzato per le simulazioni di
Qualora invece il Cliente stipuli una TAEG contenute nel presente Foglio Informativo è stato quantificato, sulla
polizza non collocata dalla Banca, tale base del prodotto offerto dalla Banca, ipotizzando l’assicurazione a
polizza sarà vincolata a favore di “premio annuale” di un fabbricato relativo ad una falegnameria (attività
quest’ultima. artigianale) di 100 mq. sito nel comune di Cantù.
Polizza assicurativa facoltativa Polizza Assicurativa "Più Protezione a Premio Annuo" di Assimoco Vita
La polizza assicurativa accessoria al senza vincolo a favore della Banca. E' possibile scegliere tra due diverse
finanziamento è facoltativa e non forme: capitale costante a premio annuo o capitale decrescente a premio
indispensabile per ottenere il annuo limitato, con tariffe differenziate tra fumatori e non fumatori, a
finanziamento alle condizioni proposte. garanzia dell'adempimento delle obbligazioni derivanti dal mutuo o altro
Pertanto il cliente può scegliere di non tipo di finanziamento in caso di Decesso. Alla prestazione principale per il
sottoscrivere alcuna polizza caso di morte è possibile abbinare al momento della sottoscrizione della
assicurativa proposta dalla Banca o polizza le seguenti garanzie complementari: Invalidità Totale e
sottoscrivere una polizza scelta Permanente, Complementare Infortuni ed Esonero Pagamento Premi. Il
liberamente sul mercato. capitale assicurabile non può essere inferiore a 50.000,00 Euro e il
capitale massimo consentito dipende dall'età dell'assicurato e dalle
eventuali garanzie complementari attivate al momento della
sottoscrizione. La polizza può avere una durata minima di 5 anni mentre
la durata massima dipende dall'età dell'assicurato e non può in ogni caso
essere superiore a 30 anni.
Per maggiori informazioni si rinvia al Fascicolo Informativo disponibile
presso tutte le Filiale e nella sezione “Trasparenza Bancaria – Prodotti
Assicurativi – BCC Assicurazioni” del sito internet della Banca
www.cracantu.it
In alternativa è possibile presentare altra polizza equivalente, con
stipula del vincolo a favore della Banca stessa.
ALTRE SPESE DA SOSTENERE
Perizia tecnica Da regolare direttamente con il perito scelto tra quelli
(se eseguita da un tecnico esterno) accreditati dalla banca secondo il tariffario del perito.
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MUTUO FONDIARIO A NON
CONSUMATORI
Adempimenti notarili I costi vengono corrisposti dal cliente direttamente al notaio
Assicurazione immobile facoltativa Si vedano le indicazioni presenti nel box servizi accessori.
Imposta di registro (per finanziamenti di durata pari o
inferiore a 18 mesi non regolati in conto corrente o di Ove previste, nella misura stabilita tempo per tempo
durata superiore per i quali non è stata esercitata dall'Amministrazione Finanziaria e a carico del Cliente
l’opzione dell’imposta sostitutiva)
Imposta di bollo sul contratto (per finanziamenti di
durata pari o inferiore a 18 mesi non regolati in conto
Euro 16,00
corrente o di durata superiore per i quali non è stata
esercitata l’opzione dell’imposta sostitutiva)
0,01% (1 per 10.000) dell'importo della cambiale (per
finanziamenti per i quali è stata esercitata l'opzione
dell'imposta sostitutiva).
Imposta di bollo sulle eventuali cambiali in garanzia 1,1% (11 per mille) dell'importo della cambiale (per
finanziamenti di durata pari o inferiore a 18 mesi o di durata
superiore per i quali non è stata esercitata l'opzione
dell'imposta sostitutiva).
Tassa ipotecaria Euro 35,00
Oneri per mediazione a carico della Banca (applicabili
solo nel caso di offerta attraverso intermediari del massimo 0,80% del capitale mutuato.
credito)
TEMPI DI EROGAZIONE
• Durata dell'istruttoria: entro 45 giorni dalla presentazione della documentazione completa (nell'ipotesi di
immediata disponibilità da parte del Notaio).
• Disponibilità dell'importo: entro 10 giorni dalla stipula dell'atto.
ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI
Estinzione anticipata
Il Cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo con un preavviso di almeno 30 giorni lavorativi
pagando un compenso onnicomprensivo stabilito dal contratto, non superiore al 2,00% del debito residuo.
Il compenso onnicomprensivo non è dovuto:
• se il mutuo è concesso a persone fisiche per acquisto, costruzione o ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad
abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale;
• se l’estinzione anticipata totale avviene nell’ambito di un’operazione di portabilità.
L’estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto – tutto
insieme – prima della scadenza del mutuo.
Risoluzione del contratto e decadenza dal beneficio del termine
In determinate ipotesi (ad es.: mancato pagamento della rata; vicende riguardanti il Cliente o gli eventuali garanti che –
incidendo sulla loro situazione patrimoniale, finanziaria o economica – pongono in pericolo la restituzione delle somme
alla Banca), il contratto si scioglie a richiesta della Banca, che, conseguentemente, ha diritto di ottenere l'immediato
pagamento di quanto dovutole.
Portabilità del mutuo
Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, il Cliente ottenga un nuovo finanziamento da un'altra banca/intermediario, il
Cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri e penali). Il
nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio.
Tempi massimi di chiusura del rapporto
La Banca conclude gli adempimenti connessi alla richiesta del mutuatario entro 30 giorni lavorativi decorrenti dalla data di
integrale pagamento di quanto dovutole a seguito del recesso.
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CONSUMATORI
Reclami
I reclami vanno inviati all'Ufficio Reclami della Banca [indirizzo: Corso Unità d'Italia 11 – 22063 Cantù (Co) / e-mail:
reclami@cracantu.it / PEC reclami@pec.cracantu.it], che risponde, di norma, entro 60 giorni dal ricevimento.
Per i soli servizi di pagamento, l'Ufficio Reclami risponde entro 15 giornate operative dalla ricezione del reclamo. Se, in
situazioni eccezionali e per motivi indipendenti dalla sua volontà, l'Ufficio Reclami non può rispondere, invia al cliente una
risposta interlocutoria indicando le ragioni del ritardo e il termine entro cui il cliente riceverà la risposta definitiva, che non
potrà comunque essere superiore a 35 giornate lavorative. Qualora il reclamo abbia ad oggetto l'esercizio del diritto di
rimborso di somme relative a operazioni di pagamento autorizzate e disposte ad iniziativa del beneficiario o per il suo
tramite il predetto termine è ridotto a 10 giornate lavorative dal ricevimento della richiesta di rimborso. In questi casi, la
Banca rimborserà entro tale termine l'intero importo dell'operazione di pagamento ovvero fornirà una giustificazione per il
rifiuto del rimborso medesimo.
Se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i termini predetti può rivolgersi a:
• Arbitro Bancario Finanziario (ABF) – Per sapere come rivolgersi all'Arbitro si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca;
• Conciliatore Bancario Finanziario – Se sorge una controversia con la Banca, il Cliente può attivare una
procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la
Banca, grazie all'assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore
Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via
delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it.
Resta salva la facoltà di rivolgersi al giudice nel caso in cui il Cliente non fosse soddisfatto della decisione dell’ABF o la
mediazione si dovesse concludere senza raggiungimento di un accordo.
Se il cliente intende rivolgersi al giudice egli - se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti
alternativi al giudizio sopra indicati - deve preventivamente, pena l'improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi
all'ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore
BancarioFinanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad
un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purchè iscritto nell'apposito registro
ministeriale.
In ogni caso il cliente ha diritto di presentare esposti alla Banca d’Italia.
LEGENDA
Accollo Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al
creditore.
Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare
all’intermediario, cioè “si accolla”, il debito residuo.
Imposta sostitutiva Imposta sui mutui di durata superiore a 18 mesi, pari allo 0,25% della somma erogata, ad
eccezione dei mutui richiesti da persone fisiche e destinati
all'acquisito/costruzione/ristrutturazione di immobili ad uso abitativo diversi dalla prima
casa, per i quali l'imposta sostitutiva è pari al 2% della somma erogata.
Indice di riferimento Indice di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di
interesse.
Ipoteca Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo
debito, il creditore può ottenere l’espropriazione del bene e farlo vendere.
Istruttoria Pratiche e formalità necessarie alla erogazione del mutuo.
Perizia Relazione di un tecnico che attesta il valore dell’immobile da ipotecare.
Piano di ammortamento Piano di rimborso del mutuo con l'indicazione della composizione delle singole rate
(quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto.
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CONSUMATORI
Piano di ammortamento Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale
"francese" crescente e una quota interessi decrescente. All'inizio si pagano soprattutto interessi; a
mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la
quota di capitale aumenta.
Piano di ammortamento Ogni rata è composta da una quota di capitale sempre uguale per tutto il periodo di
“italiano” ammortamento e da una quota interessi che diminuisce nel tempo.
Piano di ammortamento Prevede una rata costante e il pagamento degli interessi in anticipo, cioè all’inizio del
“tedesco” periodo in cui maturano. La prima rata è costituita solo da interessi ed è pagata al
momento del rilascio del prestito; l’ultima è costituita solo dal capitale.
Quota capitale Quota della rata costituita dall'importo del finanziamento restituito.
Quota interessi Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
Rata costante La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del
mutuo.
Rata crescente La somma tra quota capitale e quota interessi aumenta al crescere del numero delle rate
pagate.
Rata decrescente La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del numero delle
rate pagate
Rimborso in un'unica L'intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto. Durante il
soluzione rapporto le rate sono costituite dai soli interessi.
Rinegoziazione Accordo con cui si modificano alcune clausole rispetto a quanto previsto nel contratto
originario quali ad esempio tasso d’interesse o durata del finanziamento oppure si
concorda una sospensione totale o parziale del pagamento delle rate del mutuo.
Spread Maggiorazione applicata agli indici di riferimento.
Tasso annuo effettivo Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale
globale (TAEG) sull'ammontare del finanziamento concesso.
Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria
della pratica e di riscossione della rata.
Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili.
Tasso di interesse di Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di
preammortamento stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata.
Tasso di interesse nominale Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l'interesse (quale compenso del
annuo capitale prestato) e il capitale prestato.
Tasso di mora Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle
rate.
Tasso effettivo globale Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell'Economia e delle Finanze
medio (TEGM) come previsto dalla legge sull'usura. E’ utilizzato per il calcolo del cosiddetto “tasso
soglia”, ossia il limite oltre il quale il tasso di interesse diviene usurario. Per verificare se
un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna confrontarlo con il “tasso soglia”
riferito ai mutui a tasso fisso oppure con il “tasso soglia” dei mutui a tasso variabile, in
vigore nel trimestre in cui il contratto di mutuo è stato stipulato.
Tasso Euribor (Euro E' il tasso medio cui avvengono le transazioni finanziarie in euro tra le principali banche
Interbank Offered Rate) europee. E' determinato ogni giorno sul mercato interbancario e dipende dal rapporto tra
domanda e offerta di denaro in prestito.
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