Scegliere oggi - N.14 - Gruppo Bancario Cooperativo Iccrea
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N.14
Periodico del Gruppo bancario Iccrea
Anno V - N.14 - Gennaio 2016 - Diffusione gratuita.
Scegliere oggi
Tangram n.14 - gennaio 2016 1
Periodico del Gruppo bancario Iccrea
N. 14 - Gennaio 2016
Trimestrale
Direttore Responsabile:
Giulio Magagni
Direttore Editoriale:
Cristiana Trizzino
Comitato di Direzione:
Roberto Mazzotti, Carlo Napoleoni,
Enrico Duranti, Leonardo Rubattu
Capo Redattore:
Tiziana Trottolini
Una composizione di valore ttrottolini@iccreah.bcc.it
Comitato di Redazione:
ll Gruppo bancario Iccrea è costituito da un insieme
Lucia Bartolini, Marco Barzaghi,
di Società che, in una logica di partnership, forniscono Marco Bellabarba, Sebastiano Buzzatti,
alle circa 400 Banche di Credito Cooperativo e Casse Gina Castiglia, Michele Castrucci,
Rurali non solo prodotti e servizi, ma anche consulenza Adriana Coletta, Giovanna D’Alesio, Luca Grando,
e supporto attivo per la copertura del territorio Maria Grazia Izzo, Ivana Jakovljevic,
di competenza. Giorgio Nadelle, Chiara Paciucci, Ivan Perozzi,
Le Società del Gruppo bancario Iccrea mettono Filippo Piperno, Alessandro Rongo,
a disposizione strumenti finanziari evoluti, prodotti Laura Roselli, Lara Schaffler,
per la gestione del risparmio e della previdenza, Laura Servadei, Laura Tolino
assicurazioni, soluzioni per il credito alle piccole
Grafica e impaginazione:
e medie imprese, finanza straordinaria e, nel comparto
Kaleidon
estero, attività di sostegno all’import/export
e all’internazionalizzazione. A questo numero hanno collaborato:
Le aziende del Gruppo bancario Iccrea sono controllate Carlo Barbieri, Andrea Benassi
da Iccrea Holding, il cui capitale è a sua volta detenuto Maria Giuseppina Cimino
dalle BCC. Milena Papa, Fabio Vasini
Con la loro attività le Società del Gruppo sono vicine
alle esigenze delle BCC che sono fortemente radicate editore:
nel territorio e per questo di reale supporto a coloro Iccrea Holding
che lì vivono e lavorano. stampatore:
La missione di queste Società è di supportare a tutto Ciscra
Segreteria di Redazione:
campo le Banche di Credito Cooperativo, aiutandole
Tiziana Trottolini
in modo sostenibile e responsabile a potenziare il loro
redazione:
posizionamento sul mercato locale, ad essere efficienti Via Lucrezia Romana, 41/47
e competitive, a massimizzare il valore aggiunto 00178 Roma - tel. 06.72072095
di Banca al servizio dello sviluppo economico locale.
Pubblicazione trimestrale registrata al tribunale di Roma con il n. 197 del 21/06/2012.
I testi pubblicati sulla rivista possono essere utilizzati previa
autorizzazione della direzione.
Per le fotografie di cui, nonostante le ricerche eseguite, non è stato possibile
rintracciare gli aventi diritto, l’editore si dichiara pienamente disponibile ad
adempiere i propri doveri.
Diffusione gratuita.
Tiratura 9.200 copie - Gennaio 2016
GBI su carta
CYCLUS
Il Gruppo bancario Iccrea dà una mano all’ambiente
Associato all’Unione Stampa stampando questa rivista su carta completamente riciclata,
Periodica Italiana contribuendo così alla salvaguardia del nostro ecosistema.
Sommario
Editoriale
Una casa più forte per le BCC. Noi ci siamo.
5
Il Credito Cooperativo alla prova della riforma. Una sfida non più rinviabile
Ecco il progetto del Gruppo Bancario Iccrea per il futuro
6
Un Centro unico per i servizi informatici del Credito Cooperativo
Nel 2016 parte il Consorzio che aumenta l'efficienza tecnologica del gruppo
8
I Sette Pezzi
Una nuova gioventù per CartaBCC
Al via una campagna per il rilancio del marchio e dei servizi
10
Nell'Expo dei record c'è anche il Gruppo bancario Iccrea
La manifestazione si è chiusa con 20 milioni di visitatori
12
Dietro le quinte
Il Club Europa – La famiglia professionale del Gruppo bancario
con vista su Bruxelles
Internazionalizzazione e trasparenza: tutte le competenze internazionali del GBI
13
Innovazione, Capitale ed Integrazioni.
Così le banche di Unico Banking Group preparano la sfida del futuro
Ecco i piani e le strategie del Credito Cooperativo Europeo per competere in un mercato evoluto
14
Domande frequenti a…
BCC Risparmio&Previdenza
21
Momenti formativi in sinergia con le strategie
di business del Gruppo
La leva per lo sviluppo del business e del territorio è la formazione
22
Monetica 2015, un’occasione di business per le BCC
Prosegue il tour di Iccrea Banca sui nuovi strumenti digitali di pagamento
24
Continua il trend positivo per la Società di gestione
del risparmio del Credito Cooperativo
A metà anno le masse in gestione hanno superato i 10 miliardi di euro
26
Un nuovo modo di fare retail
Il modello distributivo HUBandSPOKE
28
L’integrazione dei canali digitali con le reti fisiche delle filiali –
una nuova strategia multicanale
Le campagne promozionali Crediper rivolte alle famiglie clienti delle Banche di Credito Cooperativo.
30
I portici
Eventi e appuntamenti
32
Succede all’estero
Orizzonte Asia per il Gruppo bancario Iccrea
Al via gli accordi per facilitare l'export nell'area
34
“Vorrei poter
mantenere il mio
attuale tenore
di vita, anche
in pensione.”
Gianluca, 32 anni, lavoratore dipendente.
PENSIONE
PUBBLICA
47,8 % DELL’ULTIMO STIPENDIO*
Fondo Pensione Aureo
Il futuro, lo costruisco da subito.
*Reddito annuo lordo: € 30.000 Anzianità accreditata: 8 anni Previsione di carriera: brillante (inflazione +3%) Inquadramento: impiegato o operaio di azienda privata
Età al pensionamento: 66 anni e 5 mesi Anzianità contributiva complessiva: 40 anni e 4 mesi Tipo di calcolo: Contributivo Pensione lorda Anticipata SC: € 35.844
Reddito lordo ante pensione: € 75.002 Inflazione attesa per gli anni a venire pari al 2,0% Crescita reale annua del PIL pari al 1,5%. I requisiti di età ed i coefficienti
di conversione per il calcolo contributivo scontano le riduzioni attese negli anni a venire per via dell’allungamento della speranza di vita. La stima può essere effettuata sul sito
di BCC Risparmio&Previdenza: www.bccrisparmioeprevidenza.it.
Messaggio promozionale riguardante forme pensionistiche complementari. Il Fondo Pensione Aureo è un prodotto istituito da BCC Risparmio&Previdenza SGR.p.A. Prima dell’adesione
leggere la Nota Informativa ed il Regolamento disponibili presso le sedi delle BCC collocatrici e sul sito internet www.bccrisparmioeprevidenza.it. Pertempo identifica l’offerta integrata di
prodotti di previdenza complementare ed assicurativi del Credito Cooperativo proposta dalle BCC e Casse Rurali.
4 Tangram - n.144
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Editoriale
Una casa più forte per le BCC.
Noi ci siamo.
Costruire una casa comune più forte e resistente alle tempeste. No, non è l’incipit di una
buona novella, ma la ben più importante realtà che si trova ad affrontare, oggi, il Credito
Cooperativo italiano.
Il nuovo equilibrio europeo rende, infatti, necessaria la sostituzione dell’attuale quadro
organizzativo, troppo liquido e privo di strategia comune, con un soggetto bancario in
grado di razionalizzare e di ampliare l’unitarietà dell’azione economica delle Banche
di Credito Cooperativo.
Un passaggio necessario per accrescere la solidità patrimoniale e aumentare la capacità di
superare possibili crisi sistemiche. Ma anche premessa ineludibile per un governo efficace
ed efficiente del Sistema che assicuri il rispetto della missione originale, e cioè sviluppare
il territorio e i suoi attori economici e sociali, nel nuovo contesto di riferimento.
L'essenza del nostro agire, in altre parole, resta immutata, ma va aggiornata e integrata con
le best practice imposte da un mercato più ampio e competitivo, nel quale le regole sono
più chiare e trasparenti rispetto al passato.
Crescere e rafforzarsi, insomma, mutando però solo lo scheletro senza rinunciare alla
nostra anima e al cuore. Questa è la sfida. Difficile ma non rinviabile perché la ripresa e
le evoluzioni del quadro economico, competitivo e regolamentare non possono trovarci
impreparati. Il Paese ha bisogno, oggi più che mai, del nostro sostegno. Serve uno sforzo
reciproco e collettivo. Nessuno si può tirare indietro rispetto a un salto di qualità che ha
come obiettivo l’attualizzazione dei nostri valori, la creazione di un brand forte, la maggiore
riconoscibilità di un’entità operativa unica, e la trasformazione delle BCC da attori dello
sviluppo locale a protagoniste della valorizzazione dell’Italia.
Il Gruppo Bancario continuerà a essere un punto di riferimento per favorire questa evo-
luzione. Noi ci siamo.
Giulio Magagni
Presidente Iccrea Holding
Tangram n.14 - gennaio 2016 5
Autonomia alle BCC, regole uguali per tutti e monitoraggio continuo
Il Credito Cooperativo
alla prova della riforma.
Una sfida non più rinviabile
Ecco il progetto del Gruppo bancario Iccrea per il futuro
A
utonomia delle Banche di Cre- Uno schema di lavoro, insomma, che rende
dito Cooperativo consolidata. autorevoli tutti gli elementi del Sistema, ba-
Regole del gioco uguali per sato su quattro pilastri.
tutti e monitoraggio continuo
dell’operatività per correggere Il primo è il rafforzamento dell’autonomia
1
rapidamente le deviazioni dagli obiettivi operativa della BCC sul territorio. Essere
prestabiliti. Sono i principi che il Gruppo partner non significa portare al centro i
Bancario Iccrea mette sul tavolo per affronta- problemi operativi ma aumentare, in pe-
re la grande rivoluzione che la cooperazione riferia, l’ampiezza delle scelte decisionali.
di credito ha di fronte a sé nei prossimi mesi
con la riforma chiesta dal governo. Il secondo punto è un sistema di regole
2
Un progetto che ha una finalità generale: del gioco uguali per tutti. Chiare e sem-
costruire un soggetto che giochi il ruolo di plici ma senza possibilità di deroga per
attore di sviluppo per il Paese e per la sua amplificare nel sistema i benefici generati
micro imprenditorialità diffusa e specializ- localmente.
zata nelle eccellenze. Una realtà che chiede
non solo finanza ma consigli per lo svilup- Il terzo e il quarto assunto sono legati: stop
3
po. Soggetti che non hanno più riferimenti al rating assegnato solo ex post alle BCC,
istituzionali e che non sono il core business un modello ormai obsoleto rispetto alla
delle grandi banche commerciali. velocità degli eventi, e passaggio a una vi-
Restano le BCC che, seppur forti nelle loro sione del controllo più in stile Eurotower.
comunità di riferimento, hanno bisogno di
& Ogni banca, cioè, stila il suo piano di svi-
4
supporto per affrontare l’impatto normativo luppo e sottopone a un monitoraggio,
che connota ormai il mercato unico europeo accentrato e continuo, il raggiungimento
del credito. degli obiettivi. Una formula che consente
Il sistema proposto prevede dunque la delega di evidenziare in tempo reale deviazioni e
al Gruppo bancario della gestione del rappor- scostamenti non previsti e di approntare
to con i regolatori lasciando dominus asso- correttivi prima che sia troppo tardi.
luto la BCC per quanto riguarda la relazione
con le imprese, nell’ambito di una cornice di Questa è in sintesi la proposta del Gruppo
strumenti e comportamenti uniformi. bancario per il secondo step della riforma
6 Tangram - n.14 - gennaio 2016
•CO RIFOR FONDI D
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•FUTUR E BCC• S ER TUTTI N
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EDITO F I D
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del sistema del Credito Cooperativo, chiesta comunità a sostegno del tessuto produttivo.
da Bruxelles, e per la quale il decreto legge Un network strutturato, insomma, che con-
del governo è solo il primo passo, una cor- tinui a garantire la generazione di ricchezza
nice normativa entro il quale poi costruire e stabilità per clienti e regolatori.
operatività e meccanismi di funzionamen-
to ad hoc. Il Gruppo bancario si è candidato da tem-
Una sfida ineludibile resa non rinviabile po a diventare garante di una rete di BCC
dall’impatto sull’intero sistema del credito inserita nei nuovi contesti. Fin dal 2008 ha
del default delle quattro banche salvate lo intrapreso un percorso di rinnovamento
scorso novembre. Un anticipo del modo in per essere non solo un fornitore di servizi
cui sarà d’ora in poi regolato il salvataggio e prodotti ma anche il punto di raccordo e
degli istituti di credito. Il cui conto non sarà tra le nuove istanze dei regolatori bancari e
più addossato ai fondi di garanzia poiché l’attività operativa nei territori. Un’assun-
paragonati ad aiuti di Stato, ma ad azionisti zione di responsabilità, presa allora verso le
e obbligazionisti. Uno choc che ha improv- banche, proprietarie del Gruppo ma anche
visamente reso evidente, a tutti, la fine di clienti, che ha creato una struttura efficiente
un modus operandi e che ha incrinato nel e autonoma.
risparmiatore la certezza della sicurezza del-
le banche. Non solo. A questo si è aggiunto Ora, però, la palla passa alle banche che
anche un pericolo che colpisce al cuore il devono fare la scelta di campo con adesio-
sistema della cooperazione bancaria. E cioè ni consapevoli a un progetto trasparente e
la convinzione di una maggiore rischiosità senza compromessi al ribasso. Una decisione
delle piccole banche, le uniche percepite fi- che preveda la preventiva accettazione delle
nora come realmente vicine al territorio. In- policy di ingresso e delle regole comuni, ma
somma, nel volgere di qualche settimana, un soprattutto un comune e rinnovato disegno
valore sembra essere diventato un disvalore. ideale. L’obiettivo ultimo resta infatti quello
La riforma del sistema BCC è dunque l’oc- della solidità e della generazione di valore.
casione per riportare fiducia nei clienti con Questa è la strada tracciata e il tempo conces-
un salto di qualità del Credito Cooperativo so per le discussioni, giuste e assolutamente
in una proiezione più europea ma costruita necessarie nelle sedi di rappresentanza asso-
sul mantenimento della rete di banche di ciativa, è ormai agli sgoccioli.
Tangram n.14 - gennaio 2016 7
Tra i soci fondatori Iccrea Holding, Iccrea BancaImpresa e Iccrea Banca.
Poi un aumento di capitale fa entrare le BCC
Un Centro unico per i servizi
informatici del Credito Cooperativo
Nel 2016 parte il Consorzio che aumenta l'efficienza tecnologica del gruppo
N
el 2016 parte il Centro Ser- se società del Gruppo bancario Iccrea (tra
vizi del Gruppo Iccrea, strut- queste Iccrea Holding, Iccrea Banca, Iccrea
tura comune per i servizi di BancaImpresa e BCC Sistemi Informatici)
Information Technology attraverso la cessione dei rami di azienda
a supporto del Credito Co- di IH, IB e IBI in una BCC SI “trasformata”.
operativo. È questo l’obiettivo iniziale del La nuova società sarà controllata dalla Capo-
Centro Servizi, che diventerà operativo nel gruppo e partecipata dalle principali società
corso del 2016 e che erogherà soluzioni infor- del Gruppo, oltre che da tutte le BCC interes-
matiche alle BCC, alle società del Gruppo e sate. Sono diversi i vantaggi che arriveranno
anche a clienti esterni. dall’operazione. Innanzitutto i benefici in-
Sarà un soggetto che nascerà dall’aggre- dustriali legati alla maggiore efficienza le-
gazione in un’unica società consortile delle gata alla razionalizzazione degli applicativi,
competenze di IT oggi diffuse nelle diver- al rafforzamento delle competenze e all’otti-
LE TAPPE CHE ABBIAMO INTRAPRESO:
2014 NELLO STESSO ANNO ISIDE HA REGISTRATO:
• il primo intervento di consolidamento con
la creazione di un coordinamento funzionale
fra l’Information Technology di Iccrea Banca
APRILE 2014 e quella della Capogruppo
acquisizione di Iside • la contestuale partenza del programma
(oggi BCC Sistemi Informatici) di revisione dei processi e degli strumenti
al servizio della famiglia professionale dell’IT
(TrasformAzione)
• consolidamento dei Data Center delle società
del Gruppo in un unico sito ad Ottobre 2014
8 Tangram - n.14 - gennaio 2016
mizzazione dei rapporti con i fornitori. Que- industriale, potranno concretizzarsi anche
sto favorirà anche un aumento della qualità grazie ai potenziali effetti di natura fiscale le-
del servizio e la possibilità di potenziare ed gati alla forma di società consortile per azio-
ottimizzare la massa degli investimenti de- ni. Avendo sempre centrale l’attenzione alla
stinati all’innovazione. Una strategia, quella qualità e alla continuità del servizio erogato,
dell’accentramento, che è stata già praticata è stato impostato un piano di realizzazione
con successo da diversi anni dalla maggior che garantisca la continuità nell’erogazione
parte dei gruppi bancari italiani. dei servizi verso i soci senza alcuna ripercus-
Il Centro Servizi, con una logica di progres- sione sulle prestazioni attualmente fornite
siva messa a regime, renderà anche possibile in maniera disgiunta dai diversi partner, ga-
la redistribuzione tra i consorziati dei bene- rantendo in particolare gli attuali livelli di
fici derivanti dalla nuova gestione. Tali be- affidabilità e sicurezza coerenti con i livelli
nefici, oltre che dalle determinanti di natura richiesti dagli Organi di Vigilanza.
NEL 2015, è stata accentrata a livello 22 OTTOBRE 2015
di Capogruppo la governance IT delle società il consiglio di Amministrazione
IB e IBI e di BCC Sistemi Informatici. di Iccrea Holding delibera la
costituzione del Centro Servizi
di Gruppo
2015 DA SETTEMBRE 2015
le componenti primarie
dell’IT operano come un’unica
famiglia professionale,
condividendo le strategie,
la pianificazione e le
metodologie di sviluppo
e gestione della produzione
Tangram n.14 - gennaio 2016 9
I sette pezzi
In campo App per smartphone, il restyling del portale web,
un programma di loyalty, pubblicità su internet e tv
Una nuova gioventù
per CartaBCC
Al via una campagna per il rilancio del marchio e dei servizi
CartaBCC. Quella giusta per te.
U
n nuovo look per Car- funzionalità aggiuntive, layout grafico rin-
taBCC attraverso un novato e un claim: “CartaBCC – Quella giu-
restyling del brand, u- sta per te!” che rafforza il messaggio della
na maggiore attenzio- campagna precedente “CartaBCC – C’è quella
ne al web e un nuovo giusta per te!” basato sulla massima versati-
posizionamento in termini di uso lità dell'offerta.
e innovazione dei servizi colle-
gati. È partita con questi o- Le principali novità riguardano i canali web
biettivi la campagna per usati per rinnovare l’identità digitale del
rilanciare la moneta brand presentando il mondo CartaBCC co-
elettronica targata me ecosistema di prodotti, servizi e vantaggi
BCC che si pre- esclusivi. In tale ottica è stato realizzato il
senta ora con nuovo portale CartaBCC, ottimizzato nella
nuove carte, navigazione e nei contenuti. La logica di na-
10 Tangram - n.14 - gennaio 2016vigazione si basa sui bisogni dell’utente ed è target selezionato in base alle abitudini e ai
stata arricchita con nuove funzionalità dedi- comportamenti generati dagli stessi utenti
cate come il servizio "Richiedi carta on line" durante la navigazione.
che consente di affiancare le BCC nell’acqui- In programma anche attività di remarketing
sizione di nuova clientela. Per potenziare volte a richiamare l’attenzione dei clienti già
l’appeal digitale è stata sviluppata l'App per venuti in contatto con il brand, con azioni
smartphone MyCartaBCC (disponibile sia mirate e call to action, per favorirne il ritorno
per IoS che per Android) per tenere sempre sul sito. Il principale sito di cloud storage,
sotto controllo i movimenti e il saldo. WeTransfer, è lo strumento che sarà utilizza-
to per attrarre quel pubblico, core business
Per offrire un valore aggiunto ai Titolari per la CartaBCC, costituito per il 42% da pro-
e incentivare quindi l’utilizzo della carta fessionisti che, nel 34% dei casi, hanno un’età
quale strumento sostitutivo del contante tra 25 e 34 anni. Previste anche campagne
ha preso avvio dal 14 settembre PremiaTI su Facebook (post sponsorizzati, fan acqui-
un programma di loyalty gratuito e di du- sition, inserzioni con call to action mirate) e
rata triennale, dedicato ai titolari di carta marketing diretto con l’invio della brochure
di credito CartaBCC. di presentazione e della newsletter, aggior-
nata con news e contenuti ogni settimana.
Il lancio della nuova immagine di CartaBCC
è passata nelle televisioni con il nuovo spot- Cerchi
interpretato da Andrea Lo Cicero, ex campio- una carta di
ne della Nazionale di rugby e oggi noto volto pagamento?
televisivo - trasmesso sul digitale terrestre di
SkyTG24 e Cielo, su Mtv durante le partite in
è necessario rivolgersi presso le filiali della Banca di Credito Cooperativo o sul sito www.cartabcc.it
Per le condizioni contrattuali del prodotto e per quanto non espressamente indicato
differita della Nazionale Italiana di Rugby e
sui canali della pay-tv Fox e Fox life.
Messaggio pubblicitario con finalità promozionale.
La promozione ha tenuto conto anche dei
Andrea Lo Cicero per CartaBCC
nuovi canali di comunicazione social e
delle potenzialità del web marketing. Così
è stata avviata un’azione di Sem (Search en-
gine marketing) per posizionare il portale CartaBCC. Quella giusta per te.
• Area Clienti
www.cartabcc.it tra i principali risultati di per il controllo dei movimenti in tempo reale su www.cartabcc.it
• Vantaggi esclusivi CartaBCC Club, Sconti Riservati e il programma fedeltà PremiaTi
ricerca su Google. Nella rete, poi, CartaBCC • Servizio Clienti 800.99.13.41 Attivo 24 ore su 24 - 7 giorni su 7
è supportata anche attraverso strumenti di
Cristiana Trizzino
Rtb (Real Time Bidding), nuova frontiera Scarica su seguici su
Responsabile Comunicazione Istituzionale
dell’advertising che consente di mostrare Richiedi on line CartaBCC
e Immagine Coordinata
sul nuovo portale www.cartabcc.it
in tempo reale annunci pubblicitari a un Relazioni Esterne Iccrea Holding
Tangram n.14 - gennaio 2016 11Il Credito Cooperativo protagonista in Cascina Triulza
Nell'Expo dei record c'è anche
il Gruppo bancario Iccrea
La manifestazione si è chiusa con 20 milioni di visitatori
O
ltre 20 milioni di visitato- po bancario Iccrea, partner delle Banche
ri, 147 Paesi partecipanti, 96 di Credito Cooperativo sul territorio, si è
padiglioni su un’area di un così impegnato attivamente non solo nella
milione di metri quadrati, 17 realizzazione del concept dello spazio espo-
mila occupati e una folta rap- sitivo, ma anche nell’organizzazione e wor-
presentanza di volontari che hanno svolto kshop incentrati sulle tematiche dell’Expo
un ruolo importante per la buona riuscita destinati principalmente alle aziende dei
80 COLLEGHI DEL GBI dell’operazione. Si è chiusa con questi nu- clienti delle Bcc. Sono stati in particola-
A PRESIDIO DELLO STAND
PER 183 GIORNI meri da record, il 31 ottobre scorso, l’Expo re dodici i momenti di approfondimento,
2015 di Milano che ha inviato un chiaro e organizzati con testimonial di spicco, per
forte messaggio al mondo: una visione so- presentare casi di eccellenza di ricchez-
17 stenibile e green del pianeta è realizzabile. za creata nei territori grazie alle sinergie
mila VISITATORI ALLO STAND Un tema, quello dello sfruttamento equo e tra il Gruppo bancario e le Banche. Tra i
compatibile delle risorse naturali, svilup- temi affrontati il supporto fornito all’agri-
pato nei sei mesi della kermesse tra eventi, coltura, l’export e l’internazionalizzazione,
12 spettacoli, degustazioni e riflessioni attor- i distretti agroalimentari, e le best practice
WORKSHOP no al titolo della manifestazione: "Nutrire il nel panorama del “made in Italy”. Spunti
pianeta, energia per la vita". Un dossier, così e riflessioni per i quali la partecipazione e
centrale per il futuro dell’umanità, per il il gradimento riscontrato hanno superato
IMPRESE E BCC quale non poteva mancare un’area dedicata tutte le aspettative.
1.047 PARTECIPANTI AI WORKSHOP esclusivamente al no profit e al terzo settore, La partecipazione del Gruppo bancario Ic-
e che ha avuto come punto di riferimento la crea a Expo 2015 non è stata affatto una pre-
132 Cascina Triulza. Un manufatto preesisten- senza istituzionale, ma un’opportunità per
BCC COINVOLTE
te alla costruzione dell’intero complesso rappresentare quanto il suo lavoro, insieme
di Expo, restaurato e riadattato ad hoc, per a quello delle Banche di Credito Cooperativo,
ospitare gli stand delle organizzazioni che stia continuando a supportare l’economia i-
15
IMPRESE TESTIMONIAL valorizzano esperienze concrete e buone taliana soprattutto ora che, sul territorio, tra
pratiche sui temi della sostenibilità. le imprese e le famiglie, la fiducia sembra es-
900 Un punto che ha favorito l’incontro fra i di- sersi riaffacciata. Un’iniezione di ottimismo,
IMPRESE CLIENTI DI BCC
versi soggetti della società civile e lo scam- quella arrivata da Expo al Paese, che rafforza
bio delle idee più innovative per promuove- la volontà del sistema cooperativo di conti-
12 re un futuro meno aggressivo nei confronti nuare a investire, a internazionalizzare, e a
IMPRESE D’ECCELLENZA delle risorse del pianeta e in grado di assi- creare sviluppo per le comunità.
curare una più giusta distribuzione della Il 12 dicembre è stato realizzato il convegno
ricchezza prodotta. “Da Expo al futuro un impegno che conti-
23 RELATORI E MODERATORI Un crocevia ideale nel quale il Gruppo ban- nua. Il supporto di Iccrea BancaImpresa alle
GBI E ISTITUZIONALI cario Iccrea, insieme a Federcasse e Confc- aziende”.
cooperative hanno scelto di essere presente, L’evento è stato l’occasione per dare seguito
insieme a Confcooperative, per raccontare all’esperienza dei Workshop all' Expo e per
Fonte: Iccrea BancaImpresa e Confcooperative
le iniziative e i progetti in campo a benefi- invitare le imprese e le Banche di Credito
cio dell’economia reale del Paese. Il Grup- Cooperativo che le hanno accompagnate.
12 Tangram - n.14 - gennaio 2016Dietro le quinte
Il futuro e la trasformazione
Il Club Europa – La famiglia
professionale del Gruppo bancario
con vista su Bruxelles
Le competenze internazionali del GBI: focus sull'Europa
O
ggi il Gruppo bancario Iccrea
70
ha rafforzato il proprio impe- ATTIVITÀ:
gno verso le tematiche norma- Importante contributo
tive e di natura regolamentare alle esperienze di car-
europee e ha costruito impor- UNITÀ ORGANIZZATIVE tolarizzazione multi-
tanti filiere con prospettive e raggi di azione Le Unità operano presso la Holding, Iccrea Banca, Iccrea originator e alle prime
internazionali. Banca Impresa, Bcc Lease, a conferma della profondità e significative operazioni
Club Europa è il progetto che consente al trasversalità della matrice progettuale. di garanzie risk sharing
GBI di essere sempre più efficiente ed auto- con il Gruppo BEI a Lus-
10
revole come banca sistemica a livello euro- semburgo.
peo: con Club Europa il Gruppo si è dotato
di capacità e risorse in modo strutturato.
Affidato all’Ufficio Rapporti Internazionali OBIETTIVI TEMATICI PRIORITARI
ed Affari Europei del Gruppo, il progetto ha Ogni gruppo di lavoro si è assegnato delle priorità, ov-
visto un’approfondita fase di mappatura di viamente variabili nel tempo ogni qual volta gli obiettivi
tutti gli uffici del Gruppo bancario Iccrea, vengono raggiunti oppure si conclude l’iter comunitario al
quale i singoli obiettivi sono collegati;
individuando settanta unità organizzative
che operano direttamente o indirettamente
con le istituzioni comunitarie sia a livello
nazionale che regionale. Queste Unità so-
no state successivamente divise in cinque
5
GRUPPI DI LAVORO TEMATICI
gruppi di lavoro che analizzano le norma-
tive e le misure comunitarie di interesse 1. Fondi UE;
2. Finanza;
del Gruppo, da quelle relative ai Fondi UE,
3. Rischi-Vigilanza-Capitale-Adeguatezza patrimoniale;
ai dossier di finanza, compliance, antirici- 4. Compliance/antiriciclaggio,
claggio, rischi e vigilanza, fino ai sistemi 5. Sistemi di pagamento
di pagamento.
1
Nel percorso che ha visto la nascita di questo
progetto, si è costituito il Tavolo dei Referen-
ti del Club Europa che, attraverso l’utilizzo
delle rispettive competenze tecniche speci-
*TEAMWORK NELLA GBI COMMUNITY
fiche nonché dello strumento del teamwork*, Le Unità sono quotidianamente connesse attraverso un
rappresenta la forza e la dinamicità di questo teamwork che si compone di diverse sezioni, in partico-
sistema. lare una funzione di aggiornamento “News”, un “Archivio
Il risultato più significativo raggiunto è esse- Documentale” che funge da repository, un “Calendario”
re riconosciuti dalle istituzioni comunitarie che traccia i momenti interni ed esterni più significativi da
come soggetto in grado di rappresentare le presidiare da parte dei singoli gruppi di lavoro.
istanze di una Capogruppo, al pari di quan- All’interno del teamwork si trova anche una sezione sinotti-
to già avviene quotidianamente - sempre a ca delle priorità dei vari gruppi, con i relativi aggiornamenti
cura del Gruppo bancario – nel rapporto con e i passi successivi da compiere per il conseguimento del
le autorità di vigilanza di Francoforte. singolo obiettivo.
Tangram n.14 - gennaio 2016 13I membri del Comitato Esecutivo dell’associazione spiegano rischi e opportunità dei cambiamenti
Innovazione, Capitale ed Integrazioni.
Così le banche di Unico Banking Group
preparano la sfida del futuro
Ecco i piani e le strategie del Credito Cooperativo Europeo
C
per competere in un mercato evoluto
’è anche Iccrea Holding nel di riferimento. Con Iccrea aderiscono ad U-
comitato esecutivo di Unico nico il Banco Cooperativo Español (Spagna),
Banking Group, l’associazio- Crédit Agricole (Francia), DZ Bank (Germania),
ne che riunisce le principali OP-Pohjola (Finlandia), Rabobank (Paesi Bas-
banche cooperative europee si), Raiffeisen Bank International (Austria) e
e che ha come obiettivo la condivisione di Raiffeisen Schweiz (Svizzera). La redazione di
esperienze e la collaborazione operativa per Tangram ha posto ai componenti del comitato
rafforzare il posizionamento nei mercati esecutivo due domande sui temi più caldi.
La Raffaisen Schweiz ha preferito non esprimersi. Non essendo soggetta agli obblighi della vigilanza unica
della Banca Centrale Europea non ha le problematiche comuni agli altri soggetti. Il Crédit Agricole ha
rinviato le sue risposte a un successivo approfondimento.
Ecco le due domande:
1 La Bce spinge sui sistemi di Credito Cooperativo per aumentarne l’integrazione e la stabilità finan-
ziaria. Quale visione strategica state seguendo verso i legislatori e le autorità bancarie?
2 La liberalizzazione del mercato di beni e servizi e l’introduzione di nuove tecnologie ha consentito
l’accesso al mercato degli strumenti finanziari di nuovi attori non legati al mondo bancario. Come state
reagendo alla concorrenza che spinge verso una disintermediazione finanziaria?
1 Rabobank sta aumentando le sue riserve e sta emettendo debito subordinato qualificato
come capitale (Tier 1 e 2). Le riserve sono aumentate con un incremento della redditività,
ma poiché lo spazio per accrescere i ricavi è ristretto lavoriamo sulla riduzione dei costi:
nei prossimi tre anni il 25% del personale olandese sarà licenziato. Questo perché molti
clienti oggi preferiscono l’home banking anziché il più costoso servizio tradizionale. Oltre
ai requisiti normativi imposti dalle autorità di regolamentazione abbiamo anche le istanze
dei supervisori. Rabobank ha deciso la fusione in un sistema in cui tutte le banche locali e
Arnold Kuijpers la Rabobank Nederland, l’apice, si presentano come un’unica entità giuridica. Il supremo
Director European Affairs organo giuridico sarà il Consiglio Generale dei Membri, composto da tutti i presidenti dei
Rabobank Nederland cda delle banche locali.
2 Rabobank sta già lavorando sulle strategie per il posizionamento nei prossimi anni.
La banca vuole utilizzare le proprie risorse per contribuire alla ricchezza nei Paesi Bassi,
prestando servizi a tutti i segmenti dell'economia e, a livello internazionale, focalizzarsi
sull’agroalimentare per contribuire all'approvvigionamento alimentare nel mondo. Usiamo
solo nostre risorse e competenze, ma siamo pronti a collaborare con altri soggetti se ciò
conviene ai nostri clienti.
14 Tangram - n.14 - gennaio 20161 I requisiti normativi sono aumentati nel settore bancario nel suo complesso e non solo
per le banche cooperative. Siamo alle prese con una "nuova realtà" e tutti devono adeguarsi
alle nuove condizioni di mercato. I nostri compiti per il futuro sono: ripristinare la fiducia
nel settore creditizio, fornendo servizi e prodotti di qualità, e focalizzarsi sulla crescita,
missione fondamentale delle banche nel sistema economico.
2 Siamo conosciuti per essere una "banca delle persone" e ci avvaliamo di funzionari ec-
cellenti dedicati ai loro clienti. Anche se si affacciano nuovi attori sulla scena, registriamo
che i clienti Corporate & Retail scelgono la nostra affidabilità anche se la concorrenza offre Peter Lennkh
tassi di interesse più favorevoli. Parlando di nuove tecnologie, siamo entusiasti di inserirle Member of the Managing Board
nel modello aziendale esistente. Non possiamo lasciare il futuro agli altri. Raiffeisen Bank International AG
1 La Bce ha scelto un approccio di supervisione che mira ad assicurare la fondamentale
armonizzazione delle normative nazionali. Tuttavia in Germania il costo medio prodotto
dalla regolamentazione, ad esempio il risultato delle procedure di registrazione e di tutela
degli investitori, è spesso nettamente superiore per le piccole e medie banche rispetto alle
grandi. Secondo noi, invece, il principio di proporzionalità dovrebbe essere applicato a
qualsiasi valutazione di modelli di business.
2 In reazione ai concorrenti digitali, la rete finanziaria cooperativa spinge per la creazione Bernhard Kuhn
di una forte cultura dell'innovazione. Molte idee e suggerimenti provengono dalle stesse Senior Specialist Credit
banche cooperative. Allo stesso tempo, il Gruppo DZ Bank sta costituendo una struttura per DZ BANK AG
gestire l'innovazione e valutare le opzioni possibili. Per promuovere il trasferimento dell'in-
novazione, attraverso la Fintech, stiamo migliorando le relazioni con il mondo delle start-up.
1 Il punto chiave del nostro approccio strategico verso le autorità bancarie è la forte ade-
guatezza patrimoniale. La nostra struttura cooperativa fornisce poi basi altrettanto solide
per la governance societaria rispetto alle banche con forme giuridiche diverse. Ciò è stato
evidenziato anche dalla recente classifica di Bloomberg sulle banche più forti al mondo, nella
quale OP Financial Group è stato classificato come la più forte in Europa. Tutti gli istituti
membri di OP Financial Group sono, poi, responsabili in solido, per legge, dei debiti. Su
questa base, sia la valutazione sia il controllo del rischio, sono condotti su base consolidata
e la capacità di rischio è definita a livello di gruppo. Hannu Jaatinen
Executive Vice President,
2 Per lo sviluppo di prodotti e servizi abbiamo adottato un approccio per rendere sempli- Head of Corporate Banking
ce la vita quotidiana al cliente. Abbiamo introdotto modalità agili per interagire con loro OP Financial Group
e poniamo grande attenzione all'utilizzo delle nuove tecnologie digitali sia nelle filiali, sia
nei canali web e mobile. Stiamo anche migliorando la flessibilità dei servizi introducendo il
fai-da-te quando i clienti lo richiedano. OP Financial Group sta assumendo un ruolo attivo
nella definizione dei mercati bancari e finanziari collaborando con i nuovi soggetti che si
affacciano sulla scena. Abbiamo un ruolo attivo nello sviluppo non solo nei settori di base
tradizionali, ma anche in quelli attigui per creare un’esperienza di servizio unica per i clienti.
Tangram n.14 - gennaio 2016 151 Il settore bancario spagnolo ha attraversato una tra le più complete ristrutturazioni
nell'area dell'euro. Sono state adottate diverse misure per riformare il settore sin dall'inizio
della crisi, in particolare la firma del Memorandum d'Intesa con l'Eurogruppo. I processi di
adeguamento introdotti per rispettare gli impegni sono culminati con la ricapitalizzazione
di parte del settore con fondi pubblici. Per quanto riguarda il settore bancario cooperativo,
ci sono state diverse discussioni politiche sulla sua regolamentazione, ma tutto è fermo in
attesa delle elezioni. Sarà il nuovo governo ad affrontare il problema.
Antonio Mudarra
Head of International Business 2 Siamo concentrati sullo sviluppo di nuovi prodotti per competere con i nuovi attori. Le
Banco Cooperativo Espanõl banche spagnole stanno già utilizzando Youpay, un portafoglio bancario digitale con una
piattaforma comune. È possibile pagare in soli tre clic. Anche il Banco Cooperativo Español e
le banche cooperative spagnole stanno offrendo il loro portafoglio digitale (Ruralvia Wallet)
che consente di pagare le transazioni con il cellulare. Inoltre è possibile gestire il funziona-
mento delle carte e controllare tutte le transazioni effettuate mediante tecnologia contactless.
Soluzioni P2P (da pari a pari) sono in fase di sviluppo per offrire ai clienti la possibilità di
inviare i pagamenti direttamente ad altri consumatori utilizzando solo un indirizzo e-mail
o un numero di cellulare.
1 Così come per le altre banche aderenti a Unico il passaggio alla supervisione della Bce ha
comportato, per il Gruppo Iccrea, un significativo impegno in termini quantitativi e qualita-
tivi. Il campo di riferimento da nazionale è diventato europeo e ciò ha imposto un costante
confronto con realtà e attori internazionali. La nostra partecipazione in Unico, sempre più
attiva, ci consente di rispondere alle sollecitazioni dei supervisori in modo efficace e pro-
attivo grazie allo scambio di esperienze con i principali partner.
2 La partecipazione in Unico ha confermato, in tempi di profondi cambiamenti (non solo
Carlo Barbieri
tecnologici), l’esigenza di rafforzare l’impegno nelle attività tipiche del credito cooperativo
Head of International Relations
(retail e corporate) applicando, nel contempo, l’innovazione a vantaggio della qualità dei
and European Affairs
servizi offerti. In questo processo, avendo costantemente mantenuto assieme alle Bcc un
Iccrea Holding
forte legame con i territori, il gruppo bancario può vantare una posizione più favorevole
rispetto ad altre realtà bancarie.
Una domanda al Segretario Generale UNICO Geert van der Horst:
Quali sono gli argomenti che avete definito come strategici da esaminare in ambito UNICO nel 2016?
Uno dei temi principali presenti nell'agenda 2016 è l'ingresso nel mercato di organismi non
bancari, come Apple. Stiamo portando avanti uno studio di fattibilità per vedere se è possibile
per le banche del Gruppo sviluppare congiuntamente una Soluzione di e-Payment Online
Paneuropea. Iccrea svolge un ruolo importante in questo contesto, cosa molto apprezzata.
Nella nostra agenda ci sono anche le conseguenze delle regolamentazioni come, ad esempio,
l'IFRS9. Inoltre, abbiamo intenzione di creare una maggiore sinergia all'interno della nostra
associazione, stimolando temi incrociati e stimolando la cooperazione.
Geert van der Horst
Segretario Generale UNICO
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Tangram n.14 - gennaio 2016 19
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20 Tangram - n.14 - gennaio 2016
www.bccvita.itDomande frequenti a... BCC Risparmio&Previdenza
Estrema volatilità del mercato e tassi di interesse zero. Insomma un mercato difficile.
Quali sono gli elementi distintivi che BCC Risparmio&Previdenza mette in atto per gestire al meglio
i clienti del Credito Cooperativo?
Alle elevate competenze dei nostri gestori uniamo una conoscenza del profilo del cliente
approfondita perché sviluppata in sinergia con la BCC che lo conosce a fondo. Risultato:
costruiamo una risposta di investimento mirata a soddisfare le esigenze della clientela retail
delle Banche di Credito Cooperativo.
Quali vantaggi competitivi vi portano le BCC?
La vicinanza al cliente e la partnership con la loro Sgr sono i due assi per promuovere una
cultura della pianificazione commerciale con l’obiettivo di riprendere quote di mercato in
un segmento, come il risparmio gestito, nei confronti del quale storicamente le Banche di
Credito Cooperativo hanno mostrato un minor livello di attenzione e presidio.
Un gioco di squadra insomma. Ma chi fa cosa?
L’operatività è semplice: la BCC individua i target di clientela potenziale, noi offriamo con-
sulenza mirata al soddisfacimento dei bisogni di pianificazione dei risparmi delle famiglie
e assieme elaboriamo i contenuti dell’offerta di prodotti e servizi di risparmio gestito. Un
laboratorio proattivo e continuo per trovare modelli di sviluppo commerciale vincenti da
mettere a fattor comune anche tra BCC diverse tra loro o presenti in diverse aree geografiche.
Quali attività avete organizzato per aumentare la partnership nel 2015?
Parlano i numeri. Agli stage formativi nelle Sgr i partecipanti delle BCC sono stati 446, e 424
(con 6.367 colleghi coinvolti) sono stati i nostri affiancamenti in filiale. Agli eventi presso
le sedi delle Sicav sono stati invitati 83 collaboratori in rappresentanza di 62 BCC. Infine al
Salone del Risparmio erano presenti 40 BCC e 33 alla giornata della Previdenza.
Tangram n.14 - gennaio 2016 21La Formazione un investimento dedicata alle BCC Partner
Momenti formativi
in sinergia con le strategie
di business del Gruppo
La leva per lo sviluppo del business e del territorio è la formazione
S
tage formativi da realizzare dito Consumo, BCC Risparmio&Previdenza,
presso le strutture del Gruppo BCC Vita/BCC Assicurazioni e BCC Retail,
e momenti di formazione in consapevoli dell’importanza strategica del
aula con affiancamenti diretti progetto. L’obiettivo primario dell’iniziativa
sul campo in modalità training è quello di fornire una serie di indicazioni
on the job: questa è la proposta formativa relative alle caratteristiche dei servizi e dei
condivisa dalle Società del Gruppo bancario, prodotti offerti e consolidare sempre di più
Iccrea Banca, Iccrea BancaImpresa, BCC Cre- la relazione tra le singole BCC.
Il progetto prevede STAGE ICCREA BANCAIMPRESA
Iccrea BancaImpresa - la banca corporate del Gruppo bancario Iccrea - continua a sviluppare, dal 2012, la propria proposta
due percorsi formativi formativa a favore delle BCC Partner per offrire alle loro risorse ad “alto potenziale” un’opportunità di crescita profes-
distinti: uno per figure sionale e per favorire inoltre la collaborazione, la coesione e gli scambi fra le varie società del Gruppo e le BCC Partner:
junior (quarta edizione) un nuovo modo di creare relazioni ed accorciare le distanze con il territorio.
ed uno per figure senior
STAGE FORMATIVO STAGE FORMATIVO
(seconda edizione) JUNIOR SENIOR
e la modalità di offerta
si divide tra aula • 12 giorni di aula e 5 giorni di training on • 5 giorni in aula e 2/3 giorni di training on the job;
the job; • Risorse che operano in ruoli di responsabilità
e training on the job. in aree affari, aree imprese o corporate o aree
• Risorse assunte da 3-4 anni;
• Trentenni possibilmente in possesso di una crediti;
laurea specialistica; I macro-contenuti sviluppati sono i seguenti:
• Risorse destinate ad assumere ruoli di re- -- Temi di risk management - vigilanza unica, nuova
sponsabilità nelle aree affari, corporate o classificazione dei crediti, sistema di rating interno,
crediti; analisi geo-settoriale
Gli obiettivi che si vogliono raggiungere sono i -- Finanza strutturata - la consulenza su prodotti fi-
seguenti: nanziari complessi e l’analisi del merito di crediti di
-- Conoscere l’impresa gruppi societari complessi
-- Conoscere i servizi e i prodotti finanziari per -- L’attività di ristrutturazione del credito
le imprese -- La gestione del Non Performing Loan anche in ottica
-- Conoscere l’offerta e le modalità operative di di cessione del credito a terzi
Iccrea BancaImpresa -- Il comparto estero, il panorama agevolativo per le
-- Conoscere le potenzialità del singolo individuo imprese e le tipologie di coperture assicurative per
La consegna degli attestati
le imprese.
formativi IBI ad alcuni colleghi di BCC
22 Tangram - n.14 - gennaio 2016Puoi anche leggere
