Mefop i nostri SERVIZI - ASSISTENZA LEGALE COMUNICAZIONE E MARKETING PREVIDENZIALE
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mefop
i nostri SERVIZI
ASSISTENZA
LEGALE
COMUNICAZIONE E MARKETING
PREVIDENZIALE
M
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F
O
P
MOTORI DI CALCOLO
E PIANIFICAZIONE
PREVI|DATA E
REPORT
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anno.
2011
Catalogo delle principali attività formative
2presentazione della società
Con i suoi servizi professionali e personalizzati in base alle esigenze dei clienti, Mefop mira a
supportare i Fondi pensione nell’individuazione delle soluzioni più efficienti ai diversi aspetti
problematici inerenti la loro gestione.
Le aree in cui Mefop è in grado di offrire assistenza riguardano la comunicazione e il marketing
previdenziale, la normativa e la fiscalità, la pianificazione previdenziale e la costruzione dei
motori di calcolo per la misurazione dei vantaggi della previdenza complementare.
Mefop ha inoltre predisposto e messo a disposizione dei clienti il più completo database sulle
diverse forme di previdenza complementare, per effettuare analisi di mercato, migliorare
l’offerta e supportare attività di studio e ricerca.
comunicazione
marketing previdenziale
pianificazione previdenziale
motori di calcolo
normativa
fiscalità
database
3la nostra filosofia
VISIONE
Agire come ponte tra chi cerca un
futuro previdenziale sereno e chi offre
soluzioni per questo.
MISSIONE
Il nostro compito istituzionale è
facilitare il percorso di affermazione
della previdenza complementare.
Comprendendo i destinatari e i loro
bisogni possiamo offrire una chiave
di lettura del mercato e stimolare il
confronto e l’interazione tra istituzioni,
fondi e i loro destinatari.
VALORI
• Essere solidali con l’individuo e i
suoi bisogni è un modo per offrire
soluzioni adeguate.
• Il mercato per crescere richiede una
conoscenza condivisa e accessibile.
• Il lavoro svolto con passione e
professionalità arricchisce chi lo fa e
i nostri clienti.
• Essere flessibili significa accettare
nuove sfide per costruire l’unicità di PASSIONE
un rapporto condiviso con i nostri COMPETENZE CONFRONTO
interlocutori.
Crediamo inoltre nell’innovazione che
il miglioramento delle competenze e il
confronto possono portare.
L’integrità, la chiarezza e la coerenza
in tutte le nostre decisioni, azioni, e
comunicazioni, senza condizionamenti
interni o esterni sono in grado di
costruire un ambiente in cui ciascuno
si sente impegnato al raggiungimento
della missione aziendale. Il rispetto
reciproco, la fiducia, la crescita
professionale, lo spirito di team ed
un ambiente di lavoro piacevole sono
le pietre angolari della nostra cultura
dell’azienda.
4comunicazione e marketing previdenziale
MEFOP PER LA COMUNICAZIONE WEB
DEI FONDI PENSIONE
Mefop propone ai fondi pensione e
alle società che li istituiscono servizi
mirati a costruire e rendere sempre più
efficace il dialogo tra fondo e iscritto.
Dalla progettazione alla realizzazione di
siti internet, dalla creazione di oggetti
multimediali nati dallo sviluppo del web
2.0 fino al geomarketing, intendiamo
offrire le più avanzate soluzioni di
comunicazione basate su internet.
SITI INTERNET
Il sito internet è uno dei principali
strumenti di comunicazione adottato
dai fondi pensione: tradizionalmente
utilizzato per fornire informazioni con
costi contenuti, è tipicamente uno
strumento «one to many», ovvero un
canale di comunicazione che parte
dal fondo pensione e si rivolge a tutti i
navigatori della rete.
Scopo di Mefop è quello di costruire
un veicolo di informazioni che riesca a
esser percepito come un vero centro di
contatto tra i fondi pensione e i propri
iscritti effettivi e potenziali.
Il sito non fornisce solo informazioni ma
offre la possibilità di ricevere i feedback
esterni attraverso strumenti tecnologici
di interazione tipici del web 2.0.
La cura rivolta agli aspetti grafici
si propone di riuscire a catturare
l’attenzione delle generazioni più
giovani, generalmente più difficili da
coinvolgere e informare sulla previdenza
complementare.
5OGGETTI MULTIMEDIALI
Lo sviluppo della tecnologia agevola
e stimola sempre più l’interazione
tra utente e computer. Gli oggetti
multimediali che realizziamo
hanno lo scopo di coinvolgere chi
naviga in un’esperienza formativa
nuova, finalizzata a far maturare la
consapevolezza del bisogno di integrare
la pensione pubblica e aiutare a
orientarsi nel mondo della previdenza
complementare.
Gli oggetti didattici, integrando la
comunicazione statica dei siti internet,
rendono più fruibilI i contenuti
della comunicazione, li avvicinano
al linguaggio comune e li rendono
comprensibili a un pubblico più vasto.
Ogni oggetto didattico racchiude testi,
grafica e speakeraggio: la composizione
di questi tre elementi contribuisce a
facilitare l’efficacia comunicativa.
ADVERGAME
Gli advergame che Mefop sviluppa
sono strumenti multimediali che
hanno lo scopo di creare interesse o
fornire informazioni sulla previdenza
complementare utilizzando la metafora
del gioco come facilitatore del processo
di comunicazione.
La tecnologia e la creatività impiegate
permettono il pieno sfruttamento delle
potenzialità di questo strumento.
L’uso degli advergame nei siti permette
di incentivare la relazione fondo-iscritto
o potenziale iscritto, raggiungere una
fascia di utenti più ampia e aumentare
l’efficacia delle azioni svolte anche
attraverso altri canali di comunicazione.
6GEOMARKETING
Il geomarketing è una metodologia
innovativa che consente un più efficace
utilizzo delle informazioni in possesso
dei fondi pensione, sfruttandone la
componente territoriale per analisi non
consentite dai tradizionali strumenti
di valutazione. L’introduzione della
variabile geografica permette una
maggiore conoscenza delle varie
realtà territoriali, mettendone in luce le
principali caratteristiche.
Attraverso il geomarketing il fondo può:
• analizzare i fenomeni di interesse
(presenza del fondo a livello
aziendale, adesioni, riscatti,
trasferimenti, anticipazioni...)
in relazione alla componente
geografica;
• valutare la presenza di eventuali
fenomeni anomali in particolari realtà
geografiche;
• pianificare campagne comunicative,
formative e informative e valutarne
l’efficacia.
Lo strumento informatico che Mefop
mette a disposizione dei fondi pensione
è in grado di associare le informazioni
necessarie alle mappe geografiche e di
gestire la combinazione tra mappe e dati.
Ogni progetto di geomarketing è
originale e costruito sulle esigenze
conoscitive del cliente.
7MEFOP PER LA COMUNICAZIONE PIÙ
TRADIZIONALE DEI FONDI PENSIONE
Nonostante internet sia il luogo
privilegiato per lo scambio di
informazioni tra fondo pensione e
cliente, un ruolo ancora di rilievo è
svolto dalla comunicazione realizzata FLYER
con strumenti più tradizionali: manifesti MANIFESTI
da affiggere nei luoghi di lavoro, flyer e
brochure da distribuire. BROCHURE
Mefop propone soluzioni grafiche e
contenutistiche capaci di catturare
l’attenzione del lettore e stimolare
un’adeguata riflessione sul proprio futuro
previdenziale. Manifesti, brochure, flyer
sono progettati sulla base delle esigenze
del cliente, pronti per essere stampati
professionalmente o diffusi sul web.
MEFOP PER LA RILEVAZIONE DELLA
SODDISFAZIONE DELL’ISCRITTO
L’analisi della soddisfazione degli
aderenti a un fondo pensione è
uno strumento fondamentale per la
costruzione di un rapporto duraturo.
Mefop si propone di affiancare i fondi
nella pianificazione di una strategia di
Customer Relationship Management
(Crm) attraverso cui individuare e
gestire le interazioni tra fondo e
aderenti.
Obiettivo dell’analisi è suggerire le azioni
per elevare il grado di soddisfazione di
chi è già iscritto, favorire nuove iscrizioni
e migliorare l’attività del fondo.
La metodologia impiegata per
rilevare la soddisfazione è progettata
specificatamente per gli investitori
previdenziali. I questionari proposti
sono utilizzabili dai fondi in formato
cartaceo o elettronico. Mefop affianca i
propri clienti nella fase di progettazione
dell’indagine, di somministrazione dei
questionari, di elaborazione dei risultati
e nell’individuazione di possibili azioni di
miglioramento. PER SAPERNE DI PIÙ
È possibile richiedere maggiori informazioni su questi
servizi all’area comunicazione di Mefop
scrivendo all’indirizzo mail comunicazione@mefop.it.
8motori di calcolo e pianificazione
MEFOP PER I MOTORI DI CALCOLO E DI
PIANIFICAZIONE PREVIDENZIALE
La lontananza del momento del
pensionamento, unita alla complessità
del sistema previdenziale italiano
(di primo e secondo pilastro), rende
difficile per un soggetto prendere
decisioni di risparmio efficaci e dirette
alla soddisfazione del proprio bisogno
pensionistico.
Mefop è in grado di fornire agli
operatori del mercato della previdenza
complementare strumenti di calcolo fondo pensione
volti a dare indicazioni quantitative
agli aderenti attivi o ancora potenziali.
I motori possono essere sia strumenti
semplificati di calcolo, destinati a dare
risposte rapide e chiare su singoli
temi, sia strumenti di pianificazione
previdenziale evoluti e modulabili sulla
base dell’utente a cui sono destinati.
Quasi tutti i motori di calcolo vivono sul
web, in modo da garantire rapidità di
aggiornamento, raggiungibilità continua
e semplicità d’uso.
CONFRONTA COSTI
Il motore di confronto ha l’obiettivo
di rappresentare in maniera molto
semplice e diretta l’impatto sul
montante finale dei costi applicati da
uno specifico fondo pensione rispetto a
tutte le altre forme pensionistiche.
Le ipotesi di calcolo sono basate
sull’indicatore sintetico di costo
(ISC), che impone a tutte le forme
pensionistiche di ipotizzare un
versamento annuo di 2.500 euro e un
tasso di rendimento annuo del 4% per
tutti i comparti.
9VANTAGGI FISCALI
Il motore di calcolo ha l’obiettivo di Qual è il tuo reddito annuo lordo?
rappresentare in maniera semplice €0
e chiara il vantaggio derivante Quanto versi al tuo fondo pensione?
dalla deducibilità dei contributi alla
previdenza complementare. Indicando 0%
il proprio reddito e la percentuale Quanto versa il datore di lavoro per te?
di contribuzione al fondo il motore 0%
evidenzia quanto si risparmia grazie alla
deducibilità.
CALCOLATRICI PREVIDENZIALI
Le calcolatrici previdenziali nascono
per offrire risposte rapide sulle risorse
previdenziali attese. La prima area,
dedicata alla pensione pubblica, stima
l’ammontare delle prestazioni al
pensionamento e ha come principale
obiettivo la stima della differenza
tra le risorse disponibili pre e post
pensionamento. Il gap rilevato diventa
la base per le stime delle successive
calcolatrici che consentono di simulare
piani integrativi di copertura. Bastano
pochi dati anagrafici e contributivi e
sarà possibile calcolare le prestazioni
alla scadenza di un investimento
previdenziale o la contribuzione necessaria
per conseguire una rendita prefissata.
Una terza calcolatrice, trend della
pensione, consente in un’unica interfaccia
semplificata, di valutare la copertura
previdenziale complessivamente offerta da
entrambi i pilastri pensionistici.
SCELTE PENSIONISTICHE
Il percorso ha l’obiettivo di supportare
l’aderente che sta per andare in pensione
nella scelta della destinazione
della propria posizione nel fondo.
Attraverso un percorso guidato il motore
aiuta a scegliere tra rimanere nel fondo
anche dopo il pensionamento o
richiedere la prestazione. In questo
secondo caso, l’utente è guidato nella
scelta della percentuale di montante
da richiedere in capitale e sulla
valutazione delle diverse opzioni di
rendita offerte dal fondo pensione. Il
percorso è disponibile anche in una forma
light, che si limita a calcolare i diversi
livelli di rendita pensionistica in base alle
opzioni disponibili presso il fondo.
10P3
Il Personal Pension Planning (P3) ha
l’obiettivo di supportare l’aderente
(potenziale o effettivo) nella valutazione
della propria capacità di mantenere un
tenore di vita ritenuto soddisfacente
anche dopo il pensionamento.
Partendo da una stima della data
di pensionamento di I pilastro e del
livello di copertura raggiungibile, il
sistema consente di valutare quanto
la contribuzione a un fondo pensione €
sarà utile ad aumentare la copertura
previdenziale totale.
Il motore di calcolo P3 ha un duplice €
obiettivo: sviluppare nell’aderente una
maggiore consapevolezza del proprio
bisogno di previdenza complementare
e rendere possibile la stima della
prestazione pensionistica obbligatoria
e complementare attesa mettendo in
evidenza il gap rispetto all’obiettivo
previdenziale.
PROGRESS
ProgREsS risponde all’esigenza
dell’aderente di valutare l’evoluzione
della propria posizione presso il fondo
pensione e le prestazioni finali in base 2014
a regole definite dalla Covip. Output
del motore è il progetto esemplificativo
personalizzato ottenuto a seguito di SCREENSHOT 2013
una simulazione effettuata on line
dall’utente, oppure una serie di progetti
esemplificativi personalizzati prodotti
in massa dal fondo pensione per l’invio 2012
annuale previsto dalla normativa.
Il Progress presenta una serie di moduli
aggiuntivi per potenziare l’output e 2011
fornire agli utenti un valido strumento
di supporto alle scelte contributive.
MOTORE VANTAGGI PER LE AZIENDE
Il software consente di quantificare
l’impatto economico derivante dalla
futura adesione dei dipendenti a una
forma pensionistica complementare
incorporando i benefici previsti dalla
riforma per il Tfr che non resta in
azienda (maggiore deducibilità fiscale e
PER SAPERNE DI PIÙ
minori costi del lavoro), valutando se e
È possibile richiedere maggiori informazioni su questi
come tali misure compensative riescono servizi all’area finanza di Mefop
a coprire i costi di smobilizzo del Tfr. scrivendo all’indirizzo mail ecofin@mefop.it.
11PREVI|DATA E REPORT
MEFOP PER LA CONOSCENZA DEL
MERCATO DELLA PREVIDENZA
COMPLEMENTARE
Fin dall’avvio della sua attività, Mefop
ha svolto il ruolo di provider di dati
e informazioni sull’andamento
del mercato della previdenza
complementare. Per soddisfare le
esigenze degli operatori, sempre più
attenti all’evoluzione delle variabili
quantitative e qualitative di settore,
Mefop offre diversi strumenti al fine di
soddisfare le diverse rischieste.
REPORT DI POSIZIONAMENTO
DI MERCATO
Il servizio ha lo scopo di fornire,
attraverso elaborazioni mirate,
informazioni dettagliate sul rendimenti del fondo
posizionamento di mercato di ciascun
fondo pensione per valutarne la isc
competitività. Il report, partendo
dall’analisi generale dell’andamento costi di gestione
del settore, si focalizza di volta in volta
su aspetti differenti della gestione rendita
attraverso elaborazioni specifiche quali,
ad esempio, l’offerta di investimento,
le rendita, i costi amministrativi e
finanziari, i differenti indicatori di
costo quali ISC e TER, e i rendimenti
conseguiti attraverso la gestione delle
risorse. Le elaborazioni possono essere
anche personalizzate sulla base di
specifiche esigenze indicate dal fondo
pensione.
12PREVI|DATA
Mefop ha predisposto uno strumento
on line, Previ|DATA, che semplifica
l’accesso ai dati dei fondi pensione e
fornisce elaborazioni utili a fotografare
l’andamento del sistema.
Previ|DATA raccoglie una serie di dati
che coprono:
• Circa 200 forme di previdenza
complementare (sono monitorati
tutti i fondi pensione negoziali, aperti
e Pip iscritti all’albo Covip)
• 6 aree tematiche (le sezioni su cui è
strutturato il database contengono
informazioni relative a costi, gestione
finanziaria - asset allocation,
garanzie, modelli di gestione - ,
offerta di rendite, andamento della
gestione, soggetti coinvolti nella
gestione - composizione degli organi,
fornitori di servizi - , dati di bilancio
• Più di 600 documenti (il database
contiene un archivio documentale
di note informative, regolamenti,
statuti e bilanci dei fondi pensione
consultabili e scaricabili dalla
piattaforma)
PER APPROFONDIMENTI È
POSSIBILE CONSULTARE LA
PREVI DATA SPECIFICA BROCHURE DI
PREVI|DATA
ELLA
IL DATABASE D E
C OMPLEMENTAR
PREVIDENZA
473 9
518
95 628
1 PER SAPERNE DI PIÙ
È possibile richiedere maggiori informazioni su questi
servizi all’area finanza di Mefop
scrivendo all’indirizzo mail database@mefop.it.
13assistenza legale
MEFOP PER I SERVIZI LEGALI
Mefop è in grado di fornire risposte a
problematiche di carattere giuridico
nelle aree del diritto del lavoro,
sindacale, civile, amministrativo,
tributario, commerciale e dei
mercati finanziari, anche attraverso
la collaborazione di professionisti e
accademici.
Il supporto che Mefop può fornire
consiste in approfondimenti normativi,
predisposizione di pareri, orientamenti
e commenti. Siamo in grado di
HELP
supportare un fondo pensione in
momenti particolarmente delicati quali
la fusione con altri fondi, le modifiche
statutarie, la contrattualistica, gli
adempimenti tributari, amministrativi
e di vigilanza, l’aggiornamento della
modulistica e della nota informativa, la
revisione dei documenti interni.
Abbiamo inoltre predisposto alcuni
servizi standardizzati di consulenza e
informazione giuridica che possono
aiutare i nostri clienti a orientarsi
all’interno della disciplina della
previdenza complementare.
ESPERTO RISPONDE
In questi anni Mefop ha sviluppato
un’intensa attività di supporto per
@
l’esame delle questioni legali che a vario
titolo si sono poste nel corso dell’attività
di gestione del fondo pensione, al fine
di migliorarne la qualità del servizio
offerto.
Proponiamo in tal senso un servizio
denominato «L’esperto risponde»,
che mira a offrire le risposte a quesiti
pervenuti mediante l’utilizzo della posta
elettronica.
14ALERT
La conoscenza tempestiva delle
continue novità normative che
impattano sulla previdenza
complementare è cruciale per non
commettere errori nell’operatività
quotidiana. Il servizio «Alert» consente
di ricevere rapidamente, nella propria
casella di posta elettronica, brevi
informazioni relative alle novità
legislative, regolamentari o di prassi
che vengono via via approvate da
Parlamento, Governo, Ministeri, Covip,
Inps e Agenzia delle Entrate.
PILLOLE
Il servizio, denominato «Pillole», consiste
nella produzione di schede sinottiche
relative alle novità legislative primarie
e secondarie che vanno a impattare nel
sistema di previdenza complementare.
Le schede, oltre a offrire una sintetica
rappresentazione della novità legislativa,
sono tese a dare alla struttura
commerciale le principali chiavi
interpretative della novità a livello di
comunicazione e il suo utilizzo durante
la fase di vendita. Tale servizio andando
a definire i target di riferimento, le
modalità di valorizzazione del tema
trattato, i canali di marketing e gli
strumenti da utilizzare potrà integrare
e stimolare le politiche strategiche di
sviluppo del fondo pensione.
In relazione a tale servizio,
nell’elaborazione della scheda, Mefop
non tenderà dunque a offrire solo i
riferimenti teorici, ma arriverà a fornire
anche gli indispensabili spunti operativi,
suggerendo applicazioni di marketing e
comunicazione.
PER SAPERNE DI PIÙ
È possibile richiedere maggiori informazioni su questi
servizi all’area legale di Mefop
scrivendo all’indirizzo mail legale@mefop.it.
15MEFOP SPA
via Milano , 58 - 00184 - Roma
Tel. +39 06 48073501 Fax +39 06 48073548
www.mefop.it - mefop@mefop.it
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