FINTECH: OPPORTUNITÀ O MINACCIA PER GLI OPERATORI DEL CREDITO - Lease 2019
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L’impatto delle tecnologie sui rischi del SCF Operativo Doppio finanziamento Performance Credito Deterioramento asset Commerciabilità scorte Internet of Things Monitoraggio e Acquisizione Work in progress Monitoraggio Localizzazione Localizzazione Work in progress localizzazione scorte dati API Scambio automatizzato Sicurezza di dati Blockchain Database Firma Smart Sicurezza Sicurezza Work in progress condiviso Digitale Tokenizzazione contract AI & BDA Controlli Ricerca documenti Modelli Modelli Merito creditizio Work in progress automatizzati doppi
L’ecosistema delle collaborazioni Provider di finanziamento con provider tecnologico/info Provider di finanziamento Provider tecnologico o di informazioni 37,3% • Mercato esistente Cosa porta alla • Competenze tecnologiche • Approccio manageriale alla collaborazione? • Idee disruptive soluzione dei problemi Aumentare la propria Aumentare la propria Cosa ottiene dalla offerta di mercato, massa critica collaborazione? entrando in nuovi Incrementare il proprio segmenti core business
Supply Chain Finance start-up Business Model Europa 4 Europa 18 Africa 1 Asia 11 CASH CASH Asia 1 America 8 BM BM SEEKER EXPLOITER America 0 Oceania 3 1 2 DYNAMIC Oceania 0 Africa 1 INVOICE AUCTION DISCOUNTING 2 6 Europa 14 WORKING Europa 21 America 9 CAPITAL COMPASS Asia 16 Asia 8 BROKER BM BM MERITO Africa 4 Oceania 3 REVERSE 3 4 CREDITIZIO, America 2 Africa 1 FACTORING, COMPARATORI, Oceania 2 2 INVENTORY OTTIMIZZAZIONE 5 FINANCE CASH FLOW
Open banking: CRIF opens the door to INNOVATION SUL MERCATO INCOMBE UNA FORTE SPINTA AL CAMBIAMENTO: BUONA O CATTIVA? CRIF 4 INNOVATION 1° player nel settore delle credit information registrato come AISP in 21 paesi UE 35° TOP FINTECH by IDC • 50+ persone dedicate all’innovazione in Italia e worldwide • Smart Customer Engagement • 5 Osservatori permanenti sui nuovi trend di mercato • Cyber Security • 3 HUB di innovazione (Milan Fintech District, Germania, • Digital disruption Taiwan) • Regulatory compliance (PSD2) • 3 web app • Technology cha(lle)nge • 1 master in Cyber Security in collaborazione con UNIBO 7 ©2019 • Lease2019 • Simone Capecchi • 20/03/2019
Il credito sta cambiando PAY-PER-USE CLASSIFICA DELLE INNOVAZIONI CHE STANNO RIVOLUZIONANDO IL MERCATO (Numero di risposte sul totale delle risposte) Fonte: Ricerca CRIF – Eurofinas – SDA Bocconi, 2017. La ricerca ha coinvolto 10 paesi (Belgio, Danimarca, Francia, Germania, Italia; Olanda; Polonia; Portogallo, Spagna; Turchia; Regno Unito) 8 ©2019 • Lease2019 • Simone Capecchi • 20/03/2019
Open Banking ~~ Open Leasing ecosystem FINISH FRAUD & AML CHECKS XS2A KYC COLLECTION 4.0 CATEGORIZZATORE diversificazione Un ufficio TOP di GAMMA? 2 EVOLUTO strategie di collection su S Clicca qui portafoglio segmentato DIGITAL T ONBOARDING 5 A R ADVANCED T ANALYTICS «NEW HUNTING» offerte di servizi non finanziari 1 (Value Added Services) SMART ENGAGEMENT 3 4 Web/Digital 360° PROFILING customized campaign AFFORDABILITY 9 ©2019 • Lease2019 • Simone Capecchi • 20/03/2019
OPEN EVALUATION: real time «advanced analytics» per una valutazione «aumentata» WHAT WHY Indicatore innovativo PSD2 compliant Evidenze da case study SME Access2Account Recupero delle informazioni di CATEGORIZZAZIONE & & categorizzatore conto corrente/payment evoluto account selezionate e CLUSTERIZZAZIONE EVOLUTE: categorizzate in cluster + 100% rispetto a quelle tradizionali Valutazione su Valutazione del merito di MAGGIORE PREDITTIVITÀ: credito di consumer e SME tutti i target +20% rispetto alle metriche tradizionali Score «aumentato» con Advanced informazioni tradizionali e di ADVANCED PROFILING: analytics as a conto corrente & payment 8.000 trigger individuati per profili ad hoc service account & KPI evoluti (portafoglio medio di 10.000 aziende) 10 ©2019 • Lease2019 • Simone Capecchi • 20/03/2019
Fintech: Opportunità o minaccia per gli operatori del credito Luigi-Enrico Tomasini 20 Marzo 2019 Board Member – CEO Namirial Milano l.tomasini@Namirial.com
Namirial DatiProvider Qualified Trust Service e Numeri conforme al Regolamento eIDAS Europeo 910/2014 Sede principale in Senigallia, Italy 20 Uffici in Italia, Austria, Brasile, Germania e Romania Herrenberg new 2018 390 Dipendenti (Marzo 2019) Ansfelden Bucarest until 2015 Xyzmo Senigallia + altri uffici in 43 Mio Euro Consolidato (FY 2018) Italyia + Ufficio in Certificata in accordo a São Paulo ISO 27001:2013 – Information Security ISO 9001 – Quality Management Countries with Namirial Subsidiaries, partner, customers Partner, customers Customers © Namirial – All rights reserved
Casi d’uso Clienti B2C ▪ Onboarding del cliente - applicazioni, aperture di conti ... ▪ Privacy: consenso alla memorizzazione dei dati GDPR, autorizzazione di elaborazione da parte di terzi ▪ Accordi - non divulgazione (NDA), contratti, ... ▪ Documentazione - ricevute di servizio, segnalazioni di danni, ... ▪ Protocolli - consulenza, consultazioni, verbali ▪ Contratti finanziari (credito e leasing) Business ▪ Contratti di consulenza, sottoscrizione ordini Partners ▪ Accordi di mediazione, rivendita ... B2B2C ▪ Procura, mandati, ... ▪ Assunzione dei dipendenti: contratti, consensi, obblighi di Dipendenti informazione Blue= casi d'uso - almeno in parte - che richiedono l'integrazione di firme elettroniche qualificate (QES) B2E ▪ Approvazioni, permessi 13 © Namirial – All rights reserved
Tendenze di mercato Grado di digitalizzazione per i contratti di finanziamento ben al di sotto degli obiettivi 2015 Gli obiettivi per il 2021 sono molto ambiziosi Ancora buone possibilità per chi sta iniziando ad " adottare digitale" ora. Source: Eurofinas / Roland Berger - Future of European Consumer Finance - Preview of 2nd Edition, presented at Annual Conventions, Venice, October 5, 2018 14 © Namirial – All rights reserved
Tendenze di mercato Importanza prevista delle tecnologie di finanziamento nel 2021 I captives si sono concentrati in particolare sulle tecnologie di onboarding: KYC e Firma Quasi tutti gli Istituti avranno avviato un "progetto di firma". Source: Eurofinas / Roland Berger - Future of European Consumer Finance - Preview of 2nd Edition, presented at Annual Conventions, Venice, October 5, 2018 15 © Namirial – All rights reserved
Integrazione della firma elettronica nei processi aziendali Pre-firma auto-creato x auto-presentato x x x x eSignAnywhere x Post-firma auto-elaborato x x x x auto-archiviato Powerplay – Avanzamento veloce: Acquisisci firme in pochi minuti invece di giorni in qualsiasi luogo, su qualsiasi dispositivo, eseguendo la transazione di persona o da remoto 16 © Namirial – Alle Rechte vorbehalten
Elementi chiave per l'implementazione del DTM Gestisci meglio senza carta per clienti, rivenditori e dipendenti veloce e in qualsiasi momento in qualunque posto su qualsiasi dispositivo facile e affidabile valido legalmente con forti evidenze con la tipologia di firma elettronica obbligatoria / richiesta per i vari casi d'uso 17 © Namirial – All rights reserved
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