FINTECH: OPPORTUNITÀ O MINACCIA PER GLI OPERATORI DEL CREDITO - Lease 2019

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FINTECH: OPPORTUNITÀ O MINACCIA PER GLI OPERATORI DEL CREDITO - Lease 2019
FINTECH:
OPPORTUNITÀ O MINACCIA
PER GLI OPERATORI
DEL CREDITO
FINTECH: OPPORTUNITÀ O MINACCIA PER GLI OPERATORI DEL CREDITO - Lease 2019
CAGNATO
FINTECH: OPPORTUNITÀ O MINACCIA PER GLI OPERATORI DEL CREDITO - Lease 2019
L’impatto delle tecnologie sui rischi del SCF
                        Operativo           Doppio finanziamento                 Performance                Credito          Deterioramento asset Commerciabilità scorte

Internet of
  Things                                         Monitoraggio e            Acquisizione                                         Work in progress
              Monitoraggio Localizzazione                                               Localizzazione                                                Work in progress
                                              localizzazione scorte            dati

   API
                                                                              Scambio automatizzato
                       Sicurezza                                                     di dati

Blockchain
                                            Database                         Firma
                 Smart       Sicurezza                     Sicurezza                                     Work in progress
                                            condiviso                       Digitale   Tokenizzazione
                contract

 AI & BDA
                              Controlli                Ricerca documenti
                  Modelli                    Modelli                                                     Merito creditizio      Work in progress
                            automatizzati                    doppi
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L’ecosistema delle collaborazioni
Provider di finanziamento con provider tecnologico/info

                     Provider di finanziamento      Provider tecnologico o di
                                                          informazioni
                                                                                     37,3%

                         • Mercato esistente
 Cosa porta alla                                    • Competenze tecnologiche
                     • Approccio manageriale alla
 collaborazione?                                        • Idee disruptive
                         soluzione dei problemi

                             Aumentare la propria          Aumentare la propria
Cosa ottiene dalla           offerta di mercato,           massa critica
 collaborazione?             entrando in nuovi             Incrementare il proprio
                             segmenti                      core business
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Supply Chain Finance start-up
Business Model
                                                      Europa 4
 Europa 18                                            Africa 1
 Asia 11       CASH                    CASH           Asia 1
 America 8                BM    BM
              SEEKER                 EXPLOITER        America 0
 Oceania 3                 1     2     DYNAMIC        Oceania 0
 Africa 1
              INVOICE
              AUCTION                DISCOUNTING          2
     6

 Europa 14
             WORKING                                  Europa 21
 America 9   CAPITAL                   COMPASS        Asia 16
 Asia 8      BROKER       BM    BM       MERITO       Africa 4
 Oceania 3     REVERSE     3     4     CREDITIZIO,    America 2
 Africa 1    FACTORING,               COMPARATORI,    Oceania 2
    2         INVENTORY              OTTIMIZZAZIONE       5
               FINANCE                 CASH FLOW
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CAPECCHI
Open banking: CRIF opens the door to INNOVATION
SUL MERCATO INCOMBE UNA FORTE SPINTA
AL CAMBIAMENTO: BUONA O CATTIVA?                                         CRIF 4 INNOVATION
                                                                     1° player nel settore delle credit
                                                                          information registrato come
                                                                           AISP in 21 paesi UE

                                                                         35° TOP FINTECH by IDC

                                                              • 50+ persone dedicate all’innovazione in
                                                                Italia e worldwide
•   Smart Customer Engagement
                                                              • 5 Osservatori permanenti      sui nuovi trend di mercato
•   Cyber Security
                                                              • 3 HUB di innovazione   (Milan Fintech District, Germania,
•   Digital disruption                                         Taiwan)

•   Regulatory compliance (PSD2)                              • 3 web app
•   Technology cha(lle)nge                                    • 1 master in Cyber Security     in collaborazione con UNIBO

      7    ©2019 • Lease2019 • Simone Capecchi • 20/03/2019
Il credito sta cambiando
                                                                                                                                                PAY-PER-USE

                                                             CLASSIFICA DELLE INNOVAZIONI CHE STANNO RIVOLUZIONANDO IL MERCATO
                                                                                                      (Numero di risposte sul totale delle risposte)

Fonte: Ricerca CRIF – Eurofinas – SDA Bocconi, 2017.
La ricerca ha coinvolto 10 paesi (Belgio, Danimarca, Francia, Germania, Italia; Olanda; Polonia; Portogallo, Spagna; Turchia; Regno Unito)

         8           ©2019 • Lease2019 • Simone Capecchi • 20/03/2019
Open Banking ~~ Open Leasing ecosystem
                                                                                      FINISH
                                         FRAUD & AML
                                           CHECKS
                                                                 XS2A

                                              KYC
                                                                              COLLECTION 4.0
                                                            CATEGORIZZATORE
                                                                                   diversificazione
                   Un ufficio
                 TOP di GAMMA?                 2                EVOLUTO       strategie di collection su
S
                   Clicca qui
                                                                               portafoglio segmentato
                                       DIGITAL
T
                                     ONBOARDING                                           5
A
R
                                                              ADVANCED
T                                                             ANALYTICS       «NEW HUNTING»
                                                                               offerte di servizi non
                                                                                     finanziari
                     1
                                                                              (Value Added Services)
            SMART
          ENGAGEMENT                                               3                      4
              Web/Digital                                  360° PROFILING
         customized campaign                               AFFORDABILITY

    9   ©2019 • Lease2019 • Simone Capecchi • 20/03/2019
OPEN EVALUATION: real time «advanced analytics» per una
    valutazione «aumentata»

                 WHAT                                                           WHY
  Indicatore innovativo PSD2 compliant                               Evidenze da case study SME

 Access2Account     Recupero delle informazioni di          CATEGORIZZAZIONE &
& categorizzatore   conto corrente/payment
     evoluto        account selezionate e                   CLUSTERIZZAZIONE EVOLUTE:
                    categorizzate in cluster                + 100% rispetto a quelle tradizionali

 Valutazione su
                    Valutazione del merito di               MAGGIORE PREDITTIVITÀ:
                    credito di consumer e SME
  tutti i target                                            +20% rispetto alle metriche tradizionali

                     Score «aumentato» con
    Advanced         informazioni tradizionali e di         ADVANCED PROFILING:
  analytics as a     conto corrente & payment               8.000 trigger individuati per           profili ad hoc
     service         account & KPI evoluti                  (portafoglio medio di 10.000 aziende)

    10   ©2019 • Lease2019 • Simone Capecchi • 20/03/2019
Fintech: Opportunità o
minaccia per gli
operatori del credito
                          Luigi-Enrico Tomasini
20 Marzo 2019            Board Member – CEO Namirial
Milano                        l.tomasini@Namirial.com
Namirial          DatiProvider
 Qualified Trust Service e Numeri
 conforme al Regolamento eIDAS Europeo 910/2014

 Sede principale in Senigallia, Italy

 20 Uffici in Italia, Austria, Brasile, Germania e
 Romania
                                                                       Herrenberg          new 2018

 390 Dipendenti (Marzo 2019)                                           Ansfelden
                                                                       Bucarest
                                                                                           until 2015
                                                                                            Xyzmo
                                                                       Senigallia
                                                                       + altri uffici in
 43 Mio Euro Consolidato (FY 2018)                                     Italyia

                                                                       + Ufficio in
 Certificata in accordo a                                              São Paulo

 ISO 27001:2013 – Information Security
 ISO 9001 – Quality Management
                                                                                                    Countries with Namirial
                                                                                                    Subsidiaries, partner, customers
                                                                                                    Partner, customers
                                                                                                    Customers

                                    © Namirial – All rights reserved
Casi d’uso
Clienti B2C
         ▪ Onboarding del cliente - applicazioni, aperture di conti ...
              ▪ Privacy: consenso alla memorizzazione dei dati GDPR,
                autorizzazione di elaborazione da parte di terzi
              ▪ Accordi - non divulgazione (NDA), contratti, ...
              ▪ Documentazione - ricevute di servizio, segnalazioni di danni, ...
              ▪ Protocolli - consulenza, consultazioni, verbali
              ▪ Contratti finanziari (credito e leasing)

Business      ▪ Contratti di consulenza, sottoscrizione ordini
Partners      ▪ Accordi di mediazione, rivendita ...
B2B2C         ▪ Procura, mandati, ...

              ▪ Assunzione dei dipendenti: contratti, consensi, obblighi di
Dipendenti      informazione
                 Blue= casi d'uso - almeno in parte - che richiedono l'integrazione di firme elettroniche qualificate (QES)
B2E           ▪ Approvazioni, permessi                                                                                        13
                                              © Namirial – All rights reserved
Tendenze di mercato

 Grado di digitalizzazione per i contratti di
 finanziamento ben al di sotto degli obiettivi 2015

 Gli obiettivi per il 2021 sono molto ambiziosi

 Ancora buone possibilità per chi sta iniziando ad " adottare digitale" ora.
Source: Eurofinas / Roland Berger - Future of European Consumer Finance - Preview of 2nd Edition, presented at Annual Conventions, Venice, October 5, 2018

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Tendenze di mercato

  Importanza      prevista  delle
  tecnologie di finanziamento nel
  2021

 I captives si sono concentrati
 in particolare sulle tecnologie
 di onboarding: KYC e Firma

 Quasi tutti gli Istituti avranno
 avviato un "progetto di firma".

Source: Eurofinas / Roland Berger - Future of European Consumer Finance - Preview of 2nd Edition, presented at Annual Conventions, Venice, October 5, 2018

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Integrazione della firma elettronica nei
      processi aziendali
Pre-firma
auto-creato                                                                      x

auto-presentato
                              x   x   x

                                                                        x eSignAnywhere   x

Post-firma
auto-elaborato                x   x   x
                                                                                     x

auto-archiviato
          Powerplay – Avanzamento veloce: Acquisisci firme in pochi minuti invece di giorni
     in qualsiasi luogo, su qualsiasi dispositivo, eseguendo la transazione di persona o da remoto
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Elementi chiave per l'implementazione
del DTM        Gestisci meglio senza carta

                     per clienti, rivenditori e dipendenti
                       veloce e in qualsiasi momento
                              in qualunque posto
                           su qualsiasi dispositivo
                                facile e affidabile
                    valido legalmente con forti evidenze
      con la tipologia di firma elettronica obbligatoria / richiesta per i
                                vari casi d'uso

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