INSTANT PAYMENTS MILANO, MICO 23 NOVEMBRE 2017 - AWS
←
→
Trascrizione del contenuto della pagina
Se il tuo browser non visualizza correttamente la pagina, ti preghiamo di leggere il contenuto della pagina quaggiù
Instant Payments
Milano, MiCo
23 novembre 2017
End
User
Services
Scheme
Clearing
Settlement
2
Instant Payments
Milano, MiCo
23 novembre 2017
End User
Services
Scheme
Clearing
Settlement
2
IBM mission is to address end-to-end the different func5onal issues but with a strong
focus on the non func5onal challenges that are all new for the payments Industry
Func5onal (applica5on) related Non-func5onal related
Real-/me processing is fundamentally different from Instant payments has much higher non-func5onal
batch processing that is s/ll applied by many requirements in comparison with tradi/onal
applica/ons and legacy systems within banks. As a batch-based (SEPA) payments processing :
result, exis/ng systems need to be modernized / § Latency (< 2 seconds)
replaced.
§ 24/7 availability
The following bank applica/ons/systems are most § Absence of maintenance windows
impacted by this real-/me aspect:
§ Scalability (unpredictable peaks with high
§ Channels and order management applica/ons vola/lity)
§ Payment (engine) applica/on § Fail-over and resilience
§ Fraud screening applica/on and Embargo checking § Transac/onal integrity (commitment points)
§ Current account applica/on
Many of the legacy applica/ons banks can’t apply
A different approach to the moderniza/on for SEPA to these requirements and have fundamental
compliancy is needed for IP processing. shortcomings to be adjusted to meet these
requirements.
© 2017 IBM Corpora/on
1
IBM PoV: payments transforma5on should focus on payment flows orchestra5on,
payments convergence, real-5me funds availability and, finally, added value and
informa5on based services
Consumer FI Corporate Government
Tradi/onal Internet & API Based Blockchain
B2B Connec/ons Based Networks
Channels Mobile Channels
Validation Best Routing Order Management and On-boarding Pricing
Customer Services Layer
Monitoring (real competitive field) Reporting
Transac2on Processing Clearing and Se6lement Sales & Client Support
Monitoring Master Data Mgmt
ACH Processing Engine ACH
RTGS Analy/cs Inves/ga/on
High Value Payments Engine
Swi_ CLS Reconcilia/on
Report
Cross Border Payments Engine
KPI Fraud & AML
© 2017 IBM Corpora/on
2
Instant Payments – SCT Inst.
Hays Littlejohn, CEO
Salone dei Pagamenti
23 November 2017
Salone dei Pagamenti: Instant Payments – SCT Inst Page 1
23 November 2017
Banks that joined RT1 on 21 November 2017
Extending reach to 500+ addressable PSPs
• ABN AMRO Bank • Latvijas Banka – Bank of Latvia
• AS SEB Pank • Lietuvos Bankas – Bank of
• Banco Bilbao Vizcaya Lithuania
Argentaria • Raiffeisen Bank International AG
• Banca Patrimoni Sella • Raiffeisenlandesbank
• Banca Sella S.p.A. Oberösterreich
• Banca Sella Holding SpA • UniCredit Bank AG
• Banco de Sabadell (HypoVereinsbank)
• Bankia S.A. • UniCredit S.p.A.
• CaixaBank • Verso Bank
• ERSTE Group Bank AG
• Intesa Sanpaolo SpA
Salone dei Pagamenti: Instant Payments – SCT Inst Page 2
23 November 2017
Expected RT1 ramp-up
Indications from users preparing to join in 2017/2018
100 80%
90 70%
80
60%
70
60 50%
50 40%
participants
40 30%
30
20%
reach
20
10 10%
20 +9 + 11 + 11 + 21 + 11
0 0%
Nov/Dec 2017
Nov 2017 Feb 2018 Apr 2018 Jul 2018 Sep 2018 Nov 2018
Salone dei Pagamenti: Instant Payments – SCT Inst Page 3
23 November 2017Thank you!
Visit our website at www.ebaclearing.eu or follow us on Twitter and LinkedIn
Salone dei Pagamenti: Instant Payments – SCT Inst Page 4
23 November 2017Instant Payments
Milano, MiCo
23 novembre 2017End User
Services
Scheme
Clearing
Settlement
2Enterprise S.p.A.
Instant Payments - SCT Inst
Confidential : Prepared for Salone dei Pagamenti 2017
Copyright © Enterprise Spa 2004 – 2016 | www.ent4bank.it
Copyright © Enterprise Spa 1995 – 2017 EnterpriseConfidential
SpA Reserved:| Prepared for ENTERPRISE
www.ent4bank.itEsigenza di Revisione del Processo dei Pagamenti
SEPA Credit Transfer SEPA Instant Payment
• Distinte di bonifici multipli (Bulk & Files) • Pagamenti individuali
• Canali tradizionali e remoti unattended
Payment • Canali digitali real-time
• API PISP Initiation • API PISP
24/7/365
• Quadratura Totali File/Bulk/Singole Istruzioni
• Segregazione logica e controlli mirati sui tre • Controlli sul singolo livello
livelli gerarchici Validazione • Scarto singolo pagamento
• Scarto a livello File/Bulk/Singola Istruzione
• Controllo Fondi e Addebito dettato dai Cicli di Integrazione • Controllo e prenotazione fondi real-time
lavorazione basati sui Cut-Off Time • Addebito immediato alla conferma
• Accredito per valuta in base ai Cicli Intra-Day Conti esecuzione
ed Over-Night degli ACH Correnti • Accredito e disponibilità immediati
• Frodi, AML, CTF, GAFI, Embargo analizzati con • Frodi, AML, CTF, GAFI, Embargo analizzati con
integrazioni sincrone o asincrone integrazioni sincrone
• Eventuali match (reali o falsi positivi) gestiti
Compliance • Eventuali match (inclusi falsi positivi)
con cruscotti dedicati dagli AML Officer determinano diniego automatico esecuzione
• Tempo massimo d’esecuzione: 10 secondi
• Settlement (TARGET2, STEP2) legato ai Cicli di Clearing & (hard time-out deadline 20 secondi)
cut-off ed alle giornate operative TARGET
Settlement • Settlement basato su TIPS o mirror accounts
• Tesoreria Banca fornita di previsionali per e TARGET2 ASI6 (entro alcuni secondi)
Liquidity Management
• Tesoreria Banca: settlement guarantee e alert
• Manuale Exception • Automatica: dopo 25 secondi in caso di
• Su richiesta del Cliente Handling mancata conferma (positiva o negativa)
Confidential : Prepared for Salone dei Pagamenti 2017
Copyright © Enterprise Spa 2004 – 2016 | www.ent4bank.it
Copyright © Enterprise Spa 1995 – 2017 EnterpriseConfidential
SpA Reserved:| Prepared for ENTERPRISE
www.ent4bank.itLe Opportunità di Business
Si colgono se…
o Si affina la propria strategia ‘cliente-centrica’
• Attivazione e ricezione di Alert personalizzati (e.g. ‘overspending alert’)
• Programmi flessibili di rewarding
o Si offrono innovativi servizi a valore aggiunto per i canali internet e mobile
• Funzioni di spending-management (flussi di pagamento)
• Data analytics per un rapido accesso a prodotti di assicurazione e finanziamento al
consumo (p.e. un servizio di ‘urgent-credit’ abilitato da un instant payment)
o Si determina una chiara strategia per le future iniziative di tipo digital-payments
• Multisfacettata, incentrata sul business e sull’organizzazione
• Prevedendo eventuale partenership con Fintechs, concessioni in ‘white label’, etc.
o Si valorizza il prezioso bagaglio di nuovi dati (e.g. localizzazione e contesto
generati dalle mobile apps), per implementare advanced and predictive
analytics, cross-selling, fraud detection e fornire programmi di fidelizzazione
personalizzati
• Facendo attenzione a non incidere sul livello di privacy e sicurezza percepito dal
Cliente
Confidential : Prepared for Salone dei Pagamenti 2017
Copyright © Enterprise Spa 2004 – 2016 | www.ent4bank.it
Copyright © Enterprise Spa 1995 – 2017 EnterpriseConfidential
SpA Reserved:| Prepared for ENTERPRISE
www.ent4bank.itCentralità dei ‘nuovi’ Dati
La sfida dell’information management
• La digitalizzazione, l’omnicanalità, le API verso le terze parti ed i requisiti
informativi della compliance producono collateralmente:
• una massa di nuove informazioni elettroniche
• nuove strutture dati (nuova sintassi)
• nuovi dati (nuova semantica)
• Questa massa d’informazioni deve essere elevata ad asset strategico, per un
effettivo vantaggio operativo e di business, riversabile nella gestione dei
medesimi processi che l’hanno generata:
• I tool d’information management abiliteranno:
• Reattività nella gestione della compliance
• Efficacia del risk management
• Strategie di decision-making e cross-selling
• Previsione ed anticipazione dei bisogni del Cliente
• Rafforzamento del customer service
Confidential : Prepared for Salone dei Pagamenti 2017
Copyright © Enterprise Spa 2004 – 2016 | www.ent4bank.it
Copyright © Enterprise Spa 1995 – 2017 EnterpriseConfidential
SpA Reserved:| Prepared for ENTERPRISE
www.ent4bank.itThank You, Grazie, Merci……..
Enterprise S.p.A Subsidiary
enterprise@ent4bank.it
www.ent4bank.it Kafi Banking Software FZ.LLC
Tel. +39-06-523891 Dubai Media City Dubai, UAE
info@kbsemirates.com
Roma (Head Office) - Viale Egeo, 55/57 – 00144 www.kbsemirates.com
Torino (Branch) - Corso Ferrucci, 77/10 – 10138
Milano (Branch) - Viale Piceno, 16 – 20129 Enterprise Iranian LLC
Tehran Iran
www.ent4bank.com
enterprise@ent4bank.com
Confidential : Prepared for Salone dei Pagamenti 2017
Copyright © Enterprise Spa 2004 – 2016 | www.ent4bank.it
Copyright © Enterprise Spa 1995 – 2017 EnterpriseConfidential
SpA Reserved:| Prepared for ENTERPRISE
www.ent4bank.itPuoi anche leggere
