Open Banking e nuovi servizi - Evento: "Open banking: analisi di mercato e strategie di crescita"
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Open Banking e nuovi servizi
Evento: "Open banking: analisi di mercato e strategie di
crescita"
Sergio Dalla Riva - Head of Product Development, Global
Transaction Banking
Milano, 26 giugno 2019
1
Open Banking Transformation: il progetto di ISP
Adeguamento Sviluppo opportunità
alla PSD2 Stream Stream commerciali
Normativo Commerciale
Consentire a Terze Parti Offrire servizi alla clientela
autorizzate l’accesso ai conti imprese proponendo VAS che
online dei clienti, in consentano di ottimizzare i
conformità alla normativa processi interni
Per accedere ai servizi sviluppati tanto per la compliance a PSD2 quanto ai VAS abbiamo realizzato un
«single touchpoint», punto di ingresso unico: https://openbanking.intesasanpaolo.com,2
Come si sta muovendo Intesa Sanpaolo…
Intesa Sanpaolo ha aderito al CBI Globe, soluzione di collaborazione sviluppata da CBI, scelta
come soluzione ottimale per realizzare la compliance alla normativa PSD2
Connessione Banche-TPP
Milestone principali Senza CBI Globe Con CBI Globe
14.01.2019
Comunicazione a TPP1 Banca 1 TPP1 Banca 1
Bankit di adesione
al CBI
TPP2 Banca 2 PSU TPP2 Banca 2
PSU
14.03.2019
Rilascio soluzione
in test
TPP.. Banca.. TPP.. Banca..
1.06.2019
Rilascio soluzione
in produzione
Oggi Semplifica la comunicazione tra TPP e Banca
14.09.2019
Entrata in vigore
Centralizza gli «shared services» altrimenti a carico delle singole Banche
degli RTS
Permette alle Banche di esporre verso le Terze Parti oltre 20 API
Incentiva la collaborazione per servizi a valore aggiunto competitivi3
Le funzionalità offerte da CBI Globe
Circa l’80% del mercato bancario italiano ha aderito alla soluzione consortile CBI Globe.
In tale contesto, ISP è divenuta un esempio di collaborazione promuovendo attivamente un
modello consortile che si pone come hub di comunicazione con le TPP facilitando la creazione
di ecosistemi a livello nazionale ed europeo grazie alla standardizzazione di diverse funzionalità:
Verifica validità
Registrazione Identificazione Assistenza TPP a fronte di
TPP sulla TPP e ASPSP interrogazione
piattaforma TPP
Supporto Supporto intero
calcolo e Documentazione Raccolta e “ciclo di vita”
verifica SLA/KPI Onboarding e tecnica e storicizzazione (variazioni
funzionale Gestione
interfacce gestione consenso
consenso
status)
ongoing TPP4
I principali benefici dall’adesione al CBI Globe
L’adesione al Gateway garantisce vantaggi
per tutte le controparti. In particolare ha Minori costi per la conformità
permesso:
ad Intesa Sanpaolo di centralizzare Elevata sicurezza e livello
diverse funzioni, ridurre al minimo gli d’innovazione tecnologica
impatti tecnico-funzionali e gli
investimenti derivanti Punto d’accesso per TPP e standard
dall'adeguamento alla nuova internazionali di comunicazione
normativa e future evoluzioni
alle TPP di raggiungere tutte le Banche Presidio normativo costante
aderenti alla soluzione, sviluppando una
sola interfaccia e quindi facilitando
l’interazione con il sistema bancario Raggiungibilità dei conti e
italiano molteplicità dei servizi per i clienti5
Da Corporate Banking a Open Banking
Micro Servizi
resi disponibili
singolarment
e mediante
«API»
eBanking6
Sviluppo di opportunità commerciali
Da Corporate Banking.. .. a Open Banking
Interazione asincrona su interfacce utente differenti Interazione sincrona tra sistemi / unica interfaccia proprietaria
API API
Dati Societari / funzioni Dati Bancari / funzioni Dati Societari / funzioni Dati Bancari / funzioni
Maggiore efficienza nell’interazione
Processi di gestione disegnati dall’azienda
Visione di insieme tramite aggregazione strutturata dei dati7
Le prime API ISP per la clientela Corporate
Il servizio Open Banking sviluppato da ISP consente Per poter usufruire delle API, l’Azienda può
alle Aziende di effettuare operazioni dispositive e accedere al Developer portal tramite il sito
informative collegando i propri sistemi informativi vetrina*. Nel Developer portal è possibile:
con Intesa Sanpaolo tramite le seguenti API:
• visualizzare la documentazione
tecnica
• richiedere le password e procedere
con la configurazione delle API
Account
Tools Payments • accedere a 3 diversi ambienti, tra cui
information
all’ambiente di sandbox
Verifica Saldo e lista Bonifico
esistenza e movimenti di istantaneo
congruenza fine giornata
IBAN e Intra-Day
* https://openbanking.intesasanpaolo.com8
Come funzionano le API Tools?
Il sistema dell’Azienda cliente
2 ISP richiama via API il servizio
1
Open Banking di «Verifica
esistenza e congruenza IBAN»
Il cliente finale vuole
Il Servizio Open Banking 3
acquistare un’offerta di
permette di verificare che il un’Azienda cliente ISP ISP verifica in
conto ISP associato all’IBAN (es. Telco) con tempo reale
addebito in conto
sia attivo e che vi sia l’esistenza del
API conto e che il
congruenza tra il codice
cliente finale sia
fiscale/partita IVA e la
titolare o abilitato,
persona autorizzata ad restituendo
operare, previa raccolta OK o KO
del consenso 4
dell’Intestatario dell’IBAN L’Azienda, in caso
positivo, attiva
immediatamente Alla sottoscrizione del
l’abbonamento al 5 contratto, il cliente finale
suo cliente finale ha immediatamente
senza attendere le l’abbonamento attivo
prime transazioni9
Come funzionano le API Account information?
L’Azienda accede al
1 2 proprio gestionale
L’Azienda cliente ISP
Il Servizio Open Banking 3
vuole visualizzare sul
permette la visualizzazione proprio gestionale tutti i L’integrazione API
nel gestionale aziendale pagamenti effettuati garantisce
del saldo e lista movimenti interfaccia
API sincrona
del conto di fine giornata e
tra sistemi Banca e
intraday relativi a un
gestionale utente
determinato periodo
indicato durante il richiamo
dell’API L’Azienda visualizza 4
nel proprio gestionale
la riconciliazione
della movimentazione
del conto corrente 5 L’Azienda accede a
e i bonifici in ingresso tutte le informazioni
senza accedere su un unico canale
al corporate banking10
Come funzionano le API Payments?
L’Azienda accede al
1 2 proprio gestionale
L’Azienda cliente di ISP
Il Servizio Open Banking 3
ha un pagamento
permette la disposizione di con scadenza immediata L’Azienda effettua
un bonifico SCT inst tramite un pagamento
l’accesso al gestionale tramite SCT Inst
API
dell’Azienda
4
Dopo pochi secondi,
il beneficiario riceve
l’importo accreditato 6
L’Azienda ha effettuato il
sul proprio conto pagamento senza alcuna
mora o ritardo
5 nell’esecuzione e senza
accedere al corporate
Il servizio verifica l’esito banking
del pagamento11
Il posizionamento di ISP nel mercato europeo
L’attuale posizionamento dei principali competitor
Europei durante la fase di sviluppo dell’offerta Approccio strategico ISP
ILLUSTRATIVO • Alcune istituzioni – first
€ Profitto mover – hanno effettuato
ingenti investimenti.
Tuttavia, il mercato non è
MATURITÀ DELLA
ancora sufficientemente
LIVELLO DI
DOMANDA
Player 1
maturo per assicurare un
Player 2
ritorno economico
Player 3 adeguato
• ISP, in qualità di follower, si
Tempo
è posizionata su adeguati
livelli di investimento in
relazione alla maturità del
mercato, puntando su
esigenze semplici
Legenda
Livello di investimenti effettuati da diversi player (es. principali Gruppi Bancari Internazionali, Banche Digitali)12
Quali sono i prossimi step strategici per ISP…
Le opportunità offerte dall’Open Banking diventeranno un fattore abilitante nella strategia di
crescita di Intesa Sanpaolo:
VAS in ottica consortile
Attualmente ISP sta
sviluppano oltre 40
L’offerta Open API sarà iniziative in ambito
Open Banking, dato
integrata e differenziata da inaspettato fino ad un
nuovi servizi API che verranno anno fa, agli albori
La partnership con il CBI Globe sviluppati sia tramite un del fenomeno
consentirà lo sviluppo di nuovi approccio verticale
servizi a valore aggiunto (e.g. nuovi use case)
che orizzontale
(e.g. tramite partnership)
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