MUTUO PER ACQUISTO I CASA - CLIENTI CONSUMATORI TASSO VARIABILE EURIBOR RATA FISSA
←
→
Trascrizione del contenuto della pagina
Se il tuo browser non visualizza correttamente la pagina, ti preghiamo di leggere il contenuto della pagina quaggiù
MUTUO PER ACQUISTO I° CASA – CLIENTI CONSUMATORI
TASSO VARIABILE EURIBOR RATA FISSA
Aggiornato al 01.07.2015
Foglio informativo
MUTUO ACQUISTO PRIMA CASA – CLIENTI CONSUMATORI
TASSO VARIABILE EURIBOR RATA FISSA
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Credito Cooperativo Mediocrati Società Cooperativa per Azioni
Sede legale ed amministrativa: Via Alfieri – 87036 Rende (CS)
Tel. 0984.841811 – Fax 0984.841805
e-mail: credito.cooperativo@mediocrati.bcc.it - sito internet: www.mediocrati.it
Registro delle Imprese di Cosenza n. 46914 – n. R.E.A. 156519 – Cod. ABI 07062.3
Iscritta all’albo delle banche tenuto dalla Banca d’Italia al n. 5419
Iscritta all’Albo delle Società Cooperative al n. A160927
Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo
Aderente al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo
CHE COS’È IL MUTUO
Il mutuo è un finanziamento a medio-lungo termine (superiore a 18 mesi). In genere la sua durata va da un
minimo di 5 anni a un massimo di 30 anni.
Di solito viene richiesto per acquistare, ristrutturare o costruire un immobile. Può servire anche per sostituire
o rifinanziare mutui già ottenuti con le stesse finalità.
Il mutuo può essere garantito da ipoteca su un immobile e in questo caso si chiama “ipotecario”.
Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo
un tasso che può essere fisso, variabile, misto o di due tipi. Le rate possono essere mensili, trimestrali,
semestrali o annuali.
Al cliente viene reso noto il tasso annuo effettivo globale (TAEG), cioè un indice che esprime il costo
complessivo del credito a suo carico espresso in percentuale annua del credito concesso.
A chi si rivolge
Il rapporto disciplinato dal presente foglio informativo può essere acceso da persone fisiche per l’acquisto
della prima casa.
Mutuo a tasso variabile e rata fissa
In fase di stipula si stabilisce, oltre all’importo del mutuo, anche l’importo della rata di ammortamento e, in
funzione di tali valori (importo mutuato e rata), viene determinata la durata iniziale del finanziamento (che
non può essere inizialmente superiore ai 20 anni). L’importo di ciascuna rata di ammortamento resta fisso
per tutta la durata del mutuo, anche nel caso in cui viene a modificarsi il tasso d’interesse per effetto della
variazione del parametro di indicizzazione; in questo caso la variazione del tasso d’interesse comporta la
modifica, in aumento o in diminuzione, del numero delle rate da pagare e quindi della durata residua del
mutuo.
Pagina 1 di 9MUTUO PER ACQUISTO I° CASA – CLIENTI CONSUMATORI
TASSO VARIABILE EURIBOR RATA FISSA
Aggiornato al 01.07.2015
Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare con cadenze prestabilite, secondo l’andamento di
uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto.
Considerato che l’importo della rata resta fisso per tutta la durata del mutuo, il rischio principale è
l’aumento imprevedibile e consistente del numero delle rate.
Rischi specifici legati alla tipologia di contratto
Rischio di tasso
Il mutuo a tasso indicizzato, cioè agganciato all’andamento di determinati parametri (es. Euribor)variabili
nel corso del tempo, presenta per il cliente un “rischio di tasso”; in sostanza, nel corso del rapporto può
verificarsi un aumento del valore del parametro preso a riferimento con conseguente aggravio dell’impegno
finanziario richiesto al cliente.
Rischio di cambio
Nel mutuo erogato in valuta estera può individuarsi in capo al cliente un “rischio di cambio” determinato
dalla normale incidenza della congiuntura di mercato sulla divisa presa a riferimento; potrebbe cioè
verificarsi, nel corso del rapporto, un apprezzamento della valuta estera prescelta per il finanziamento
rispetto alla valuta nazionale con un conseguente aggravio di oneri per il cliente in relazione al rimborso del
prestito.
Rischio di variazioni unilaterali delle condizioni economiche
Se contrattualmente previsto, la banca può variare unilateralmente, in senso sfavorevole al cliente, le
condizioni economiche (tassi d’interesse ed altre commissioni e spese del servizio) secondo quanto previsto
dall’art. 118 del Testo Unico Bancario (D.Lgs. n. 385/93).
Per saperne di più:
la Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, sul
sito della banca www.mediocrati.it e presso tutte le filiali della banca.
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
Esempio:
finanziamento di euro 50.000,00 a favore di non socio della banca
valore commerciale immobile in ipoteca € 100.000
rata fissa mensile : € 600
tasso Euribor 6M (365 giorni) vigente al momento della stipula: 0,10%
tasso applicato (0,10% + spread di 2,70 p.p.): 2,80% (variabile mensilmente)
durata piano di ammortamento: 93 rate mensili (l’importo della 93ª rata sarà di € 474,88)
commissione incasso rata: € 1,20
commissione istruttoria fidi: € 700,00
oneri a favore di terzi:
perizia tecnica: € 300
assicurazione certificato incendio: € 146,70 (calcolata sul valore commerciale dell’immobile per la durata del
finanziamento)
Imposta sostitutiva : € 125,00
TAEG: 3,599%(variabile mensilmente)
Nel caso di aumento del parametro di indicizzazione e quindi del tasso di interesse la rata rimane di €
600,00, la durate del piano di ammortamento aumenta.
Pagina 2 di 9MUTUO PER ACQUISTO I° CASA – CLIENTI CONSUMATORI
TASSO VARIABILE EURIBOR RATA FISSA
Aggiornato al 01.07.2015
Se dopo il pagamento di una rata (rate residue da pagare 92) il parametro di riferimento Euribor 6M (365
giorni) aumenta ( 2%) il nuovo tassa sarà (2% + spread di 2,70 p.p.) 4,70%, l’importo della rata rimarrà di €
600,00 mensili, la durata del piano di ammortamento sarà di 100 rate (l’importo della 100 ª rata sarà di €
550,08).
Il tasso di interesse e il TAEG sono riportati in via meramente esemplificativa, assumendo un valore del
tasso immutato rispetto a quello iniziale per tutta la durata del contratto.
Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese per la stipula del contratto e l’iscrizione
dell’ipoteca.
VOCI COSTI
- Acquisto immobile per uso abitazione nostro intervento massimo
pari all’80% del valore cauzionale della perizia tecnica;
- Ristrutturazione di immobili per uso abitazione specificamente
documentata importo erogabile massimo pari all’80% del valore
Importo massimo finanziabile cauzionale di perizia dell’intervento di ristrutturazione;
- Costruzione di immobili per uso abitativo nostro intervento pari
all’80% del costo di costruzione;
Tale percentuale può essere elevata fino al 100% qualora vengano
prestate garanzie integrative
Durata Min. 18 mesi e un giorno – Max 25 anni
Criterio di calcolo degli Anno civile
interessi
Durata del mutuo Tasso soci Tasso non soci
Euribor 6M 365 + Euribor 6M 365 + spread
Tasso di interesse nominale Fino a 20 anni
spread di 2,50 di 2,70
annuo variabile
Euribor 6M 365 + Euribor 6M 365 + spread
Oltre 20 fino a 25 anni
spread di 2,75 di 2,95
I tassi variano mensilmente in base al seguente parametro di
indicizzazione:
Euribor a sei mesi 365 arrotondato ai cinque centesimi percentuali
Parametro di indicizzazione superiori, pubblicato di norma da “IL SOLE24ORE” e/o da riviste
equipollenti, riferito all’ultimo giorno lavorativo del mese precedente a
quello di applicazione (ad esempio: ultimo giorno lavorativo di giugno
per il tasso applicato nel mese di luglio).
Tasso di interesse di Stesso tasso dell’ammortamento
preammortamento
Tasso di mora Due punti in più del tasso contrattuale in vigore al momento della mora
Soci: 0,70% dell’importo del mutuo (min. € 600)
Istruttoria
Non Soci: 0,90% dell’importo del mutuo (min. € 700)
Spese per avviso scadenza rata € 0,00
Spese incasso rata con addebito Mensile € 1,20 – Bimestrale € 1,80 – Trimestrale € 3,00 – Semestrale: € 6,00
in conto corrente(automatico o
manuale) e/o con pagamento
per cassa
Per ogni altra comunicazione
(comprese quelle ex art. 119 d. € 0,00
lgs 385/93)
Pagina 3 di 9MUTUO PER ACQUISTO I° CASA – CLIENTI CONSUMATORI
TASSO VARIABILE EURIBOR RATA FISSA
Aggiornato al 01.07.2015
Spese per estinzione anticipata Non è prevista alcuna commissione
(in percentuale sul debito Non si applica per i mutui estinti con erogazione di analogo
residuo) finanziamento concesso dal ns Istituto
Tipo di ammortamento Piano di ammortamento “francese”
Tipologia di rata Variabile
Periodicità delle rate Mensile – Bimestrale – Trimestrale – Semestrale
ULTIME RILEVAZIONI DEI PARAMETRI DI RIFERIMENTO
Data Parametro Valore
31/01/2015 Euribor 6M 365 0,15%
31/03/2015 Euribor 6M 365 0,10%
30/05/2015 Euribor 6M 365 0,05%
30/06/2015 Euribor 6M 365 0,10%
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento
personalizzato allegato al documento di sintesi.
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo
ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca www.mediocrati.it
ALTRE SPESE DA SOSTENERE
Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi:
Spese per perizia tecnica immobile ipotecato (obbligatoria) a carico del mutuatario
Spese per perizia tecnica immobile ipotecato (obbligatoria)
Fino ad € 200.000 € 300 fisse
Fino ad € 350.000 1,50 per mille dell’importo stimato
Fino ad € 500.000 1,25 per mille dell’importo stimato
Fino ad € 2.000.000 1,00 per mille dell’importo stimato
Oltre € 2.000.000 0,75 per mille dell’importo stimato
Per i valori intermedi superiori a € 350.000 si applica la formula seguente:
T= {[(t1-t2)/(l2-l1)]x(l2-Vi)} + t2
t1= tasso applicato al limite massimo dello scaglione inferiore
t2= tasso applicato al limite massimo dello scaglione superiore
l1= importo massimo del primo scaglione
l2= importo massimo del secondo scaglione
Vi= valore intermedio ai due scaglione
Per i mutui a SAL per ogni stato di avanzamento lavori € 150
Adempimenti notarili: a carico del mutuatario
Polizza vita (se richiesta dalla banca): a carico del mutuatario
Spesa assicurazione immobile (obbligatoria): a carico del mutuatario
Il cliente è tenuto a stipulare una polizza assicurativa incendio fabbricati, che copre tutti i rischi materiali e
diretti che possono riguardare il FABBRICATO (con annessi, connessi ed eventuali dipendenze).
Pagina 4 di 9MUTUO PER ACQUISTO I° CASA – CLIENTI CONSUMATORI
TASSO VARIABILE EURIBOR RATA FISSA
Aggiornato al 01.07.2015
Se la polizza assicurativa è sottoscritta attraverso Assimoco SPA il costo del premio è pari allo 0.12 per mille
del valore commerciale dell’immobile ipotecato per il numero degli anni di durata (esempio durata di 10
anni su un importo di mutuo pari a Euro 50.000 e valore commerciale pari a € 100.000, il costo è pari ad Euro
146,70).
Sono esclusi dalla polizza assicurativa i terreni offerti a garanzia
Imposte per iscrizione ipoteca: a carico del mutuatario
Rimborso imposta sostitutiva ex art. 15 dpr 601/73: a carico del mutuatario
TEMPI DI EROGAZIONE
Durata dell’istruttoria
Tempo massimo tra la data di presentazione della documentazione completa e la stipula del contratto: 90
giorni.
Disponibilità dell’importo
Le somme erogate sono temporaneamente poste a garanzia dell’adempimento degli oneri di iscrizione
ipotecaria e, ove previsto, della produzione di polizza assicurativa per danni che dovesse subire l’immobile
ipotecato. Cessato il vincolo le somme entrano nella piena disponibilità del cliente.
Tempo massimo tra la stipula del contratto e la messa a disposizione delle somme: 30 giorni, previa
acquisizione di tutta la documentazione utile per l’erogazione.
ALTRO
Rimborso spese per consegna informazione precontrattuale € 0,00
Spese assicurazione annuale* € 5,00
*Il Credito Cooperativo Mediocrati stipula ogni anno una polizza infortuni a favore dei clienti (persone
fisiche, ditte individuali, società semplici di fatto e società a nome collettivo, titolari di conti correnti di
corrispondenza, depositi a risparmio, mutui chirografari ed ipotecari, anticipazioni su titoli e valori,
anticipazioni su merci e documenti rappresentativi di merci, anticipazioni su crediti, sovvenzioni cambiarie)
che assicura il caso morte e l’invalidità permanente quando questa risulti pari o superiore al 65% della totale.
Per tutte le fattispecie di infortunio e rischio coperte dalla polizza e per i relativi indennizzi si rimanda alle
principali condizioni generali del contratto di assicurazione che possono essere richieste presso le filiali della
banca.
ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI
Estinzione anticipata
Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo senza dover pagare alcuna penale,
compenso od onere aggiuntivo. L’estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la
restituzione del capitale ancora dovuto – tutto insieme – prima della scadenza del mutuo.
Per i contratti di mutuo ipotecari stipulati per finalità diverse dall’acquisto o dalla ristrutturazione di
immobili adibiti ad abitazione o allo svolgimento di attività economica o professionale, il cliente può
estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo pagando unicamente un compenso omnicomprensivo
stabilito dal contratto, che non potrà essere superiore al 2% calcolato sul debito residuo anticipatamente
corrisposto.
Pagina 5 di 9MUTUO PER ACQUISTO I° CASA – CLIENTI CONSUMATORI
TASSO VARIABILE EURIBOR RATA FISSA
Aggiornato al 01.07.2015
Se la banca, in presenza di un giustificato motivo, vuole procedere a variazioni unilaterali di tassi, prezzi e
ogni altra condizione del contratto, sfavorevoli per il cliente, deve comunicare per iscritto a quest’ultimo la
variazione con un preavviso minimo di 2 mesi e indicare il motivo che giustifica la modifica. La proposta
può essere respinta entro la data prevista per la sua applicazione, chiudendo il contratto alle precedenti
condizioni.
Procedura semplificata per la cancellazione delle ipoteche
Ai sensi dell’art.13, commi da 8-sexies a 8-terdecies, del D.L. 31 gennaio 2007, n. 7, convertito in legge dalla L.
2 aprile 2007, n. 40, la Banca comunica all’Agenzia del Territorio competente, entro 30 giorni dalla data in cui
il mutuo è estinto, l’estinzione dell’obbligazione medesima. L’Agenzia del Territorio, acquisita tale
comunicazione di estinzione dell’obbligazione e verificata la mancanza di una dichiarazione di permanenza
dell’ipoteca, procede a cancellare l’ipoteca medesima d’ufficio, cioè senza necessità di un’apposita domanda,
entro il giorno successivo alla scadenza del termine di trenta giorni dall’estinzione dell’obbligazione.
Il rilascio, da parte della banca, della dichiarazione di cui sopra non comporta alcuna spesa a carico del
cliente.
Portabilità del mutuo
Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un’altra banca/intermediario, il
cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o
penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio.
Tempi massimi di chiusura del rapporto
La banca estingue il rapporto al momento dell’integrale pagamento del debito nonché dell’eventuale
compenso per estinzione anticipata, ove dovuto.
Reclami
I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della Banca [BCC Mediocrati - Ufficio reclami, Via Alfieri - 87036
Rende (CS); e-mail: ufficioreclami@mediocrati.bcc.it], che risponde entro 30 giorni dal ricevimento.
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni può rivolgersi a:
Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it, il sito della banca www.mediocrati.it, chiedere presso le filiali della
Banca d’Italia, chiedere alla banca oppure consultare l’apposita “Guida Pratica” a disposizione della
clientela presso ogni filiale della banca.
Nei casi in cui la contestazione alla Banca tragga origine dalla mancata erogazione del finanziamento,
dal mancato incremento o dalla revoca di finanziamento, dall'inasprimento delle condizioni applicate a
un rapporto di finanziamento o da altri comportamenti della banca conseguenti alla valutazione del
merito di credito del cliente, quest'ultimo può decidere di presentare direttamente istanza al Prefetto, in
forma riservata, a mezzo PEC e su apposito modulo predisposto dal Ministero degli Interni al fine di
avviare la procedura di ricorso all'ABF.
Conciliatore Bancario Finanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una
procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie
all’assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore
BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a
Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it .
Se il cliente intende rivolgersi al giudice egli - se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli
strumenti alternativi al giudizio sopra indicati - deve preventivamente, pena l'improcedibilità della relativa
domanda, rivolgersi all'ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione
Pagina 6 di 9MUTUO PER ACQUISTO I° CASA – CLIENTI CONSUMATORI
TASSO VARIABILE EURIBOR RATA FISSA
Aggiornato al 01.07.2015
presso il Conciliatore BancarioFinanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla
conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore
BancarioFinanziario purché iscritto nell'apposito registro ministeriale.
LEGENDA
Comunicazione periodica Comunicazione scritta inviata o consegnata dalla banca al cliente alla
scadenza del contratto e, comunque, almeno una volta all’anno; dà
informazioni circa lo svolgimento del rapporto ed un quadro aggiornato
delle condizioni applicate.
Euribor (Euro Interbank È il tasso d’interesse praticato nell’area dell’Euro per le operazioni di
Offered Rate) finanziamento a breve termine tra le banche di “prima categoria” (cioè con
rating massimo). Viene pubblicato alle ore 11.00 del mattino, sulla base della
comunicazione giornaliera, effettuata da un panel di banche di riferimento
alla Federazione Bancaria Europea, della quotazione alla quale esse sono
disposte a trattare. L’Euribor è – in altri termini - il tasso d’interesse che una
banca primaria con temporanea carenza di liquidità è disposta a pagare ad
un’altra banca con eccesso di liquidità per ottenere un prestito espresso in
Euro a breve termine (ad esempio, l’Euribor 1 mese è il tasso d’interesse per
un prestito della durata di un mese).
L’Euribor è il principale indicatore dei tassi a breve termine; il quotidiano Il
Sole-24 Ore - inserto Finanza e Mercati, sezione “Tassi a breve Termine” – ne
riporta i valori rilevati per il giorno precedente.
Imposta sostitutiva Imposta pari allo 0,25% (prima casa) o al 2% (seconda casa) della somma
erogata in caso di acquisto, costruzione, ristrutturazione dell’immobile.
Informazione Copia del testo contrattuale che il cliente può richiedere alla banca prima
precontrattuale della conclusione del contratto; non impegna la banca e il cliente alla stipula
del contratto medesimo.
Ipoteca Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più
pagare il suo debito, il creditore può ottenere l’espropriazione del bene e
farlo vendere.
Istruttoria Pratiche e formalità necessarie all’erogazione del mutuo.
Parametro di Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per
indicizzazione (per i mutui determinare il tasso di interesse.
a tasso variabile)
Parametro di riferimento
(per i mutui a tasso fisso)
Perizia Relazione di un tecnico che attesta il valore dell’immobile da ipotecare.
Piano di ammortamento Piano di rimborso del mutuo con l’indicazione della composizione delle
singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel
contratto.
Piano di ammortamento Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota
“francese” capitale crescente e una quota interessi decrescente. All’inizio si pagano
soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito,
l’ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta.
Quota capitale Quota della rata costituita dall’importo del finanziamento restituito.
Quota interessi Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
Rata variabile La somma tra quota capitale e quota interessi varia, in aumento o in
diminuzione, al variare del parametro di riferimento.
Spese di istruttoria Le spese di istruttoria remunerano la Banca per la valutazione del merito
Pagina 7 di 9MUTUO PER ACQUISTO I° CASA – CLIENTI CONSUMATORI
TASSO VARIABILE EURIBOR RATA FISSA
Aggiornato al 01.07.2015
creditizio del Cliente e vengono addebitate indipendentemente dall’esito
della valutazione
Spread Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione.
Tasso Annuo Effettivo Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale
Globale (TAEG) sull’ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse
e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di
riscossione della rata. Alcune non sono comprese, per esempio quelle
notarili.
Tasso di interesse di Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va
preammortamento dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata.
Tasso di interesse Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale
nominale annuo compenso del capitale prestato) e il capitale prestato.
Tasso di mora Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel
pagamento delle rate.
Tasso Effettivo Globale Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e
Medio (TEGM) delle finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso
di interesse è usurario e, quindi, vietato, occorre individuare, tra tutti quelli
pubblicati, il tasso soglia della relativa categoria e accertare che quanto
richiesto dalla banca non sia superiore.
Accordo ABI Consumatori del 2 maggio 2007
Tabelle per estinzione anticipata dei finanziamenti
II 2 maggio 2007 l'Associazione Bancaria Italiana (di seguito ABI) e le Associazioni dei consumatori
rappresentative a livello nazionale (di seguito Associazioni dei consumatori), hanno raggiunto un Accordo -
ai sensi dall'art. 7, comma 5, del decreto-legge 31 gennaio 2007, n. 7, convertito nella legge 2 aprile 2007, n.
40 - determinando la misura massima dell'importo della penale dovuta per il caso di estinzione anticipata o
parziale dei contratti di mutuo secondo quanto previsto dall'art. 7, comma 5, del predetto decreto legge.
Le misure massime delle penali o di ogni altro patto equivalente o aggiuntivo (di seguito penali), ai fini
dell’art. 7, comma 1, del predetto decreto legge, sono determinate nel modo seguente:
a) contratti di mutuo a tasso variabile
• 0,50 %;
• 0,20 % nel terzultimo anno di ammortamento del mutuo;
• 0,00 % negli ultimi due anni di ammortamento del mutuo.
b) per i contratti di mutuo a tasso fisso stipulati antecedentemente al 1° gennaio 2001
• 0,50 %;
• 0,20 % nel terzultimo anno di ammortamento del mutuo;
• 0,00 % negli ultimi due anni di ammortamento del mutuo;
c) per i contratti di mutuo a tasso fisso stipulati successivamente al 31 dicembre 2000
• 1,90 % nella prima metà del periodo di ammortamento del mutuo;
• 1,50 % nella seconda metà del periodo di ammortamento del mutuo;
• 0,20 % nel terzultimo anno del periodo di ammortamento del mutuo;
• 0,00 % negli ultimi due anni di ammortamento del mutuo;
d) per i contratti di mutuo a tasso misto
• d.l) stipulati antecedentemente al 1° gennaio 2001, le misure massime delle penali applicabili sono
individuate secondo quanto stabilito ai punti a) e b);
• d.2) stipulati successivamente al 31 dicembre 2000, per i quali la variazione della tipologia di tasso (dal
fisso al variabile o viceversa) è prevista contrattualmente con cadenze periodiche inferiori o uguali ai due
anni, le misure massime delle penali applicabili sono individuate secondo quanto stabilito al punto a)
relativamente ai mutui a tasso variabile.
Pagina 8 di 9MUTUO PER ACQUISTO I° CASA – CLIENTI CONSUMATORI
TASSO VARIABILE EURIBOR RATA FISSA
Aggiornato al 01.07.2015
• d.3) stipulati successivamente al 31 dicembre 2000, per i quali la variazione della tipologia di tasso (dal
fisso al variabile o viceversa) è prevista contrattualmente con cadenze periodiche superiori ai due anni, le
misure massime delle penali applicabili sono individuate secondo quanto stabilito al punto a) ovvero al
punto c) a seconda che, al momento dell'estinzione anticipata del mutuo, l'ammortamento del
finanziamento sia regolato rispettivamente a tasso variabile o a tasso fisso. In questa seconda ipotesi (cioè,
vigenza del tasso fisso) il periodo di ammortamento da considerare - ai fini della applicazione delle misure
massime delle penali dello 1,90% o dello 1,50% ai sensi del punto c) - è circoscritto alla parte dello stesso
regolata al tasso fisso, vigente al momento dell'estinzione anticipata del mutuo.
Clausola di salvaguardia: le penali contrattualmente previste in misura pari o inferiore alle misure massime
sopra indicate sono ridotte come segue:
1) nei mutui di cui alle lettere a) e b) - 0,20%;
2) nei mutui a tasso fisso di cui alla lettera c) - qualora la misura della penale contrattuale sia pari o
superiore a 1,25 punti percentuali - 0,25%;
3) nei mutui a tasso fisso di cui alla lettera c) - qualora la misura della penale contrattuale sia inferiore a 1,25
punti percentuali - 0,15%.
Pagina 9 di 9Puoi anche leggere
