L'evoluzione dei pagamenti: le prospettive per i consumatori e le opportunità per le imprese - Associazione Credit Manager Italia
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L’evoluzione dei pagamenti: le prospettive per i consumatori e le opportunità per le imprese 7 Luglio 2021
Pagamenti Digitali in Italia: una grande opportunità
Penetrazione pagamenti digitali
Pagamenti con carta come % della spesa consumatori, 2015 vs 2020
~2.3x
~2x 62%
58%
52%
42% 49% 48%
27% 41%
32%
2015
18%
Western
Europe
CAGR 15-20 (%) 7.1% 5.7% 6.2% 4.3% 2.5%
Fonti: Valore transazioni con carte di pagamento: Banca d’Italia per Italia, Global Data per i restanti paesi Europei; Consumi delle famiglie: Prometeia per Italia e UK, Eurostat per il resto dei paesi
2
Lo scenario italiano lato consumatore
Gli italiani usano sempre di più Emergono inoltre nuovi profili Nel 2020 oltre il 40% degli
Internet e gli strumenti digitali di utenti Internet che utilizzano italiani ha acquistato nuove
per comprare e trovare la rete con modalità diverse sia tipologie di prodotti e servizi,
informazioni su prodotti e servizi nella quotidianità sia nel loro mentre oltre il 60%degli europei
e si diffondono percorsi di acquisto approccio con i brand. ha acquistato in nuovi e-shop.
ibridi basati sull’alternanza di Il radicamento dei
strumenti e punti di contatto online comportamenti di consumo
e offline tra la marca e i digitale è confermato dal fatto
consumatori. che il 75% degli e-shopper
manterrà gli atteggiamenti
sperimentati
Fonte: Netcomm 3
L’evoluzione dei bisogni e dei comportamenti nei pagamenti digitali
CONSUMATORI RETAILERS e AZIENDE
• Contactless • Incassi in mobilità
ACCELLERATORI • Mobile Payment • eCommerce
• Buy Now Pay Later • Omnicanalità
• Disponibilità finanziaria • Restrizioni/ distanziamento
e fiducia sociale
INIBITORI • SCA PSD2
• Velocità di adattamento
4
Modelli distributivi in evoluzione
C’è un forte focus sulla Nessuna industria può I grandi Retailer vogliono
digitalizzazione dei processi di permettersi di non avere una ridisegnare l’esperienza di
pagamento. Oltre al segmento presenza online. L’incasso con acquisto dei loro clienti per
Merchant anche l’industria è alla strumenti elettronici a distanza renderla disponibile senza frizioni
ricerca di nuove soluzioni di incasso sono molto richiesti, su tutti i punti di contatto,
da affiancare a quelli tradizionali specialmente ora che l’impatto creando una proposta omnicanale
(bonifici, Ri.Ba, contanti e assegni) del Covid19 ha evidenziato la nella quale i sistemi di pagamento
che portino un miglioramento del necessità di poter incassare anche sono al centro.
DSO, protezione da rischio credito in circostanze di restrizione della
e riduzione tempi di incasso circolazione delle persone.
5
Le esigenze degli esercenti
Digitalizzazione Velocità
dei processi E sicurezza
di pagamento
Integrazione
dei sistemi
di pagamento
Semplificazione
Omnicanalità
Fidelizzazione
dei propri clienti Assistenza
6
Soluzioni innovative
PER PAGAMENTI
CONTACTLESS IN MOBILITÀ PICCOLI ACQUISTI CON SMARTPHONE ONLINE
E WEARABLE
E NUOVE ESPERIENZE
DI ACQUISTO
2005 2015 2018 2020
2019
Netta separazione tra Research on line Omnicanalità Pagamenti seamless
canale fisico e online Purchase off line Digital shopping Esperienza on life
experience
7
Soluzioni e servizi su misura per le grandi Aziende
Supporto nella fase progettuale
• Supporto al set up e definizione di Proof of Concept (POC)
• Supporto per la personalizzazione della soluzione
• Consulenza specializzata e customizzata
Supporto nella fase di realizzazione
• Supporto e consulenza con PMO e Team dedicato
• Supporto in tutte le fasi di sviluppo e messa a terra
Supporto nella fase post-sales
• Supporto al roll out e post-delivery ad-hoc
• Sistema evoluto Anti-frode con regole customizzate
• Consulenza amministrativa e per frodi e dispute, con relativa
reportistica
• Manutenzione e consulenza per feature evolutive
8
Casi d’uso (1/3)
Mobile POS
PAGAMENTO DEGLI ORDINI DEL MONDO HO.RE.CA TRAMITE MOBILE POS
1 2 3
L’agente accede al proprio Il cliente effettua il pagamento L’agente riceve conferma
gestionale su iPad e definisce con tramite il Mobile POS. dell’ordine e del corretto
RETE AGENTI il cliente l’ordine. pagamento e dal gestionale
Dall’iPad conferma il pagamento Il cliente può scegliere di pagare Agente avviene la riconciliazione
tramite MPOS e viene avviata la con carta di credito o sui sistemi centrali di Nestlè
transazione sul device Nexi Pagobancomat.
9
Casi d’uso (2/3) Pay by Link Plus
PAGAMENTO DEGLI ORDINI DEL MONDO HO.RE.CA TRAMITE PAY BY LINK PLUS
1 2 3
L’agente accede al proprio Il cliente riceve la conferma L’agente riceve conferma
gestionale su iPad e definisce con d’ordine ed effettua il pagamento dell’ordine e del corretto
RETE AGENTI il cliente l’ordine, sia in presenza, usando link ricevuto dall’Agente. pagamento e dal gestionale
sia a distanza e invia in automatico Agente avviene la riconciliazione
un link di pagamento al Cliente Il cliente può scegliere di pagare sui sistemi centrali di Nestlè
con carta o con addebito diretto
sul conto
10Casi d’uso (3/3) Pay by Link Plus
PAGAMENTI AVVIATI DA UFFICI CENTRALI PER RECUPERO CREDITI, ORDINI DIREZIONALI, ECC…
1 2 3
L’ufficio riceve un ordine o deve Il cliente effettua il pagamento L’ufficio riceve la conferma del
gestire un recupero crediti, usando link ricevuto pagamento e da seguito alle
UFFICI gestisce la pratica e invia un link di attività collegate
CENTRALI pagamento al Cliente
11Con accetti qualsiasi tipo di pagamento digitale
Circuiti e metodi di pagamento
Circuiti Internazionali disponibili Metodi di pagamento alternativi
Nexi Acquirer Nexi Acquirer
Olanda Spagna Belgio Austria Polonia
Coming
soon…
13Una piattaforma completa di servizi innovativi Focus slide successive
USE-CASE PER L’AZIENDA
• PIS (Nexi Paga in Conto): per incassare
Credit risk Instant /
pagamenti “IBAN based” generati da transazioni
IBAN payments X-border
scoring PFM Digital transfers …. e-commerce e POS (via “pay-by-link”)
e Customer Insurance
Insights
• TROVA IBAN: per domiciliare su IBAN (SDD) in
sicurezza con tutte le banche dell’unione
europea
TPP access platform/ Gateways aggregation
• AIS e credit risk scoring: per migliorare e
CBI Globe Funzionalità Attiva velocizzare l’analisi del merito creditizio dei
clienti sia privati che aziende
Infrastructure to expose Banks APIs
CBI Globe PSD2 gateway Other gateways IT/EU • AIS e Customer insights: per generare valore con
i dati transazionali dei clienti
• 280+ Banks/ IMEL
• 80% mkt share
• 30 mln trx AIS
• 4 mln trx PIS
14AIS: l’Open Banking nei processi di accettazione, credit scoring e marketing
Verifica in tempo reale e senza coinvolgimento del cliente finale di:
CHECK IBAN • Esistenza e correttezza dell’IBAN
• Associazione al Codice Fiscale / PIVA del sottoscrittore
Recupera e verifica l’IBAN del cliente finale attraverso una operazione di
TROVA IBAN Strong Customer Authentication
Utilizzo del dato transazionale di conto corrente per:
CREDIT-RISK SCORING • Migliorare il profilo di rischio di un cliente
• Stimare l’affordability in maniera puntuale e senza richiedere allegati (es.
busta paga per i privati)
Utilizzo del dato transazionale di conto corrente:
VALUE GENERATION • Costruire indicatori di propensione e churn
OPPORTUNITIES • Identificare servizi e profili di spesa su competitor
• Profilazione degli interessi e delle abitudini di spesa
15NEW
Pagoinconto Nexi:
pis open banking come nuovo
rail di incasso IBAN based
2456,00
ACCESSO A PAGINA
CHECK OUT: CON LINK
DI PAGAMENTO
(PAY-BY-LINK)
16Pagoinconto Nexi: la soluzione di incasso per gestire i «large ticket» NEW!
PRINCIPALI SETTORI TARGET E USE CASE PAIN POINTS INDIRIZZATI
LUXURY 1 Incasso importi rilevanti IBAN-
acquisto capi/accessori di based, che supera limiti metodi
lusso (e.g. gioielli) attuali (plafond carta, contante,
rischi assegni)
TRAVEL/HOSPITALITY
prenotazione vacanze
2 Ottimizzazione gestione
SERVIZI PROFESSIONALI incassi vs. metodi cartacei:
pagamento servizi medici,
• Diminuzione costi
studi dentistici, …
riconciliazione
NUOVO RAIL INCASSO PIS • Riduzione pagamenti tardivi/
ATTIVITÀ B2B
PER LE CORPORATE errati
pagamenti fornitori, grossisti…
E LE SME
TLC, UTILITIES, ASSICURAZIONI
3 Miglioramento experience
sostituzione di bollettini e assegni (bollette,
dell'utente
premi assicurativi, abbonamenti telefonici,…)
17Puoi anche leggere
