Guida ai Servizi GENNAIO 2021 - Credit Risk Management Systems
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A N N I V ER SARY
Credit Risk Management Systems
GENNAIO 2021
Guida ai Servizi
BUSINESS INFORMATION + BUSINESS INTELLIGENCE
PER LA GOVERNANCE D'IMPRESA.
www.foxpatton.comANNIVERSARY
Le Divisioni di Fox & Patton Advisor
BUSINESS INFORMATION BUSINESS INTELLIGENCE IMMOBILCHECK®
Fox Credit Risk Bureau Fox Risk Governance & Compliance Fox Real Estate Platform
Distributore ufficiale Infocamere per i Dati Analisi della propria Centrale Rischi Piattaforma unica. Verifica con stima del
gestiti dalle Camere di Commercio Bancaria e Rating per il Fondo di Garanzia valore commerciale e monitoraggio
continuo del Patrimonio Immobiliare di un
Tre livelli di Report ON-LINE Imprese e uno Verifica della propria Credibilità, Sviluppo Soggetto, sia Persona Fisica, sia Giuridica,a
per Privati e Professionisti, utili per una della Credit Scorecard per il proprio livello nazionale, ON-LINE.
prima Valutazione di Affidabilità di base Sistema Decisionale Personalizzato, Dati Informazioni utili per:
ufficiali + Analytics + Score Immobiliare. - Aziende, per la concessione dei Fidi,
Report investigato Standard Plus con Marketing Operativo: attività di Marketing soprattutto ai Clienti (ind., sas, snc, srls) e
Proprietà Immobiliari, 100% dei rivolta alla Riorganizzazione Commerciale, Gestione Recupero Crediti
Pregiudizievoli da Conservatoria, Rating, Riposizionamento strategico sul Mercato e - Assicurazioni Ramo Credito - Cauzioni e
Covid Score e Fido consigliato dall'Analista nuovo Sviluppo del Business Fidejussioni
- Banche e Finanziarie per la Concessione
Report per affittanza su Privati e Imprese KYC: Know Your Customers. Valutazione di Fidi e Fidejussioni
scientifica delle Potenzialità di Acquisto di - Agenzie Immobiliari per la Compravendita
Dossier Spider Analysis + WR da Fonti ogni Cliente
OSINT Italia/Estero per la valutazione di: - Studi Professionali (Notai, Avvocati,
Clienti, Fornitori, Distributori, Franchisee. Attività investigative tradizionali in Commercialisti, Consulenti d’Impresa)
Rete Vendita, Collaboratori, Partners, partnership, sia su Privati sia su Imprese per Amministratori di Condomini e Studi
Rete Agenziale, Rete Promotori Finanziari, Assenteismo, Concorrenza sleale, attività di Tecnici
Concorrenza Recupero Crediti o necessità legali - Privati per acquistare o vendere gli
immobili con serenità
GESTIONE DEL CONTENZIOSO CONSULENZA E FORMAZIONE FOX & PATTON ESG
Fox Credit Collection tramite collegata CO.E.RI. KOSMOS srl Enviromental Social Governance
Attività di Recupero Crediti Stragiudiziale Consulenza per la Certificazione dei "Le 3 P": Pianeta, Persone, Profitto.
Processi di Gestione del Credito, secondo
Dossier per il Bilancio di Sostenibilità
Assistenza tramite Studio Legale lo Schema Proprietario CRMS FP 07:2015
(D.Lgs. 2545/2016 in G.U. n°8 del
convenzionato in caso di azione giudiziaria + EFRMS 14:2019, Crisi d'Impresa e
10.01.2017) sul piano Economico, Finanzia-
Insolvenza, riconosciuto da Accredia il 24/07/19
rio, Ambientale e Sociale, Sicurezza,
Recupero dati e documenti sul Debitore
Formazione e Certificazione del Credit Risk Anticorruzione e Riciclaggio, al fine della
(Div. Business Intelligence)
Manager, CR Specialist e CR Auditor/Lead Sostenibilità e Continuità aziendale, della
Auditor, Manager per la Crisi d’Impresa Trasparenza verso il Mercato e tutti gli
Report finalizzato al Recupero Crediti
Stakeholder
Formazione alla Forza vendita
Monitoraggio dei fallimenti aperti per il sull’importanza di concedere credito ai Le Certificazioni: Conformità al D.Lgs
recupero dell’IVA Clienti affidabili 14/2019, Crisi d’Impresa, Ambiente, Sicurez-
za, Etica, Anticorruzione, Antiriciclaggio,
La nuova Riforma della Legge Fallimentare
Cessione crediti ritenuti inesigibili per il Responsabilità degli Amministratori (231)
155/2017 e D.Lgs 14/2019 Crisi d’Impresa e
beneficio fiscale e pulizia di Bilancio
Insolvenza Attività di Consulenza e supporto operati-
AN
CIA
L RISK MANA
GE
vo per la Vendita e Acquisizione di Imprese
M
FIN
EN
Analisi preliminare di fattibilità e Due
IC
T SY
ECONOM
STEMS
CRMS FP07:2015
EFRMS 14:2019 Diligence tecnica
www.foxpatton.com | coerikosmos.com | crmsfp.org 2ANNIVERSARY
Report disponibili ON-LINE
Dati ufficiali assemblati dal Sistema di Intelligenza Artificiale
SIGLA DESCRIZIONE PRODOTTO UNITÀ
FRA Ricerca della corretta Anagrafica in Infocamere 0,30
FOAN Anagrafica & Negatività Imprese (vedi Prospetto) 2
ROBO Report Base Imprese (vedi Prospetto) 4
ROTO Report Top Imprese (vedi Prospetto) 7
ROPF Report Persona Fisica e/o Professionista 10
(NO ISCRIZIONE CCIAA), Negatività Ufficiali, Cariche Aziendali,
Partecipazioni, Proprietà Immobiliari Italia
Distributore Ufficiale Prodotti Infocamere
Prodotti disponibili ON-LINE
FRA Ricerca Infocamere - Anagrafica Base 0,30
FVCO Visura Camerale Ordinaria 2
FVCS Visura Camerale Storica 3
FBO Bilancio originale depositato con nota integrativa e 2
Relazione di Bilancio
FSS Elenco Soci 2
FSSS Scheda Partecipazioni attuali e storiche 2
FSPC Cariche Aziendali attuali e storiche 2
FRP Ricerca Protesti Nazionale 0,10
FDP Dettaglio Protesti 0,20
FRPC Ricerca Procedure Concorsuali (da Tribunale) 0,50
FDPC Dettaglio Procedure Concorsuali 2
FRTE Ricerca del Titolare effettivo: quota societaria ≥ 25%, 2
Vedi Visura Camerale Ordinaria
Prodotti disponibili OFF-LINE
FVEN Visura Camerale in inglese 8 ore lav. 3
FACS Atto costitutivo e Statuto 8 ore lav. 10
Evasione: 1-2 gg
FAS Atti Societari 8 ore lav. 2
3ANNIVERSARY
Prospetto dettagliato Contenuti dei Report Imprese
ANAGRAFICA REPORT REPORT REPORT INVESTIGATO
E NEGATIVITÀ BASE TOP STANDARD PLUS
on-line on-line on-line off-line
ADDEBITO (unità) 2 4 7 33
Anagrafica Aziendale completa
Attività svolta
Valutazione Aziendale
(grado di Affidabilità)
Fido orientativo
Controllo Negatività ufficiali
(Protesti, Pregiudiz. Conservatoria + Tribunale)
Top Control 100% Pregiudiz. Conservatoria
Valutazione Costi-Benefici Azione Legale
Diritti del Creditore
Rapporti con Istituti di Credito
Proprietà Immobiliari e presunto Valore * * *
Web Reputation di Base
White List
Considerazioni dell’Analista
Certificazioni ottenute
Iscrizione Albi
Trend Economico di Bilancio
Organo Direttivo (Legale Rappresentante)
Soci / Azionisti (Titolare effettivo)
Cariche Aziendali
Partecipazioni in altre Società
Sede Legale e Unità Locali
Addetti
Trasferimenti d’Azienda, Fusioni, Scissioni
Prospetto Contabile e Analisi di Bilancio Trend di Bilancio 2 Anni di Bilancio 3 anni di Bilancio 3 anni di Bilancio
* Per le Società di Capitale (SpA, Sapa, Scpa), controllo delle proprietà solo dell’Impresa, mentre per le Società di Persone + Srl, Srls, Scrl: Impresa + Soci.
Dati ufficiali assemblati dal Sistema di Intelligenza Artificiale - Forniti a seguito di evasione Report / Dossier
MUVI MONITORAGGIO BASIC x 12 MESI - Negatività Ufficiali & Variazioni da Infocamere 2 unità a nominativo
MCOS MONITORAGGIO FULL x 12 mesi - Monitoraggio Basic + OSINT 10 unità a nominativo
N.B. Per l’opzione “Attivazione a richiesta” i servizi sono attivabili da “Area Archivio Evasione Report”
4ANNIVERSARY
Servizi Business Risk Analysis Italia
Prodotti OFF-LINE
SIGLA DESCRIZIONE PRODOTTO UNITÀ EVASIONE
FRSP Report investigato Standard Plus vd. pag 4 (Credito fino a 100K€) 33 16 ore lav.
DSAW Dossier Spider Analysis + Analytics + WR (Credito > 100K €) 150 3/4 gg.
(Clienti, Fornitori, Concorrenti, Distributori
RAFF Report per Affittanza (su Privati e Imprese) 50 2/3 gg
FCA Controllo Antiriciclaggio 10 2 gg.
Risorse Umane e Rete Agenziale / Commerciale
AAPI Affidabilità Professionale Agenti di Commercio + WR 120 5/6 gg.
DPFI Dossier Promotore Finanziario + Web Reputation 120 5/6 gg
DASI Dossier Agente Assicurativo + Web Reputation 120 5/6 gg
MARA Monitoraggio Annuale Antiriciclaggio (D.Lgs. 231/07) 20 on-line
Dati e Informazioni per la Gestione del Contenzioso
RFRC Report finalizzato al Recupero Credito 50 10 gg.
Informazioni generali finanziarie, economiche, immobiliari su Società ed
Esponenti Soci di Sas, Snc, mobiliari (PRA) sul Debitore per valutarne
la recuperabilità del Credito (escluso c/c bancari), Verifica Banche Dati
antiriciclaggio, Ricerca Web di base, Cariche in altre Imprese e Partecipazioni.
MCFA Monitoraggio Fallimenti aperti per il Recupero dell'IVA 3 cad. per 12 mesi
GDSP Giro di Affari per le Società di Persone / Ditte Ind. 15 10/12 gg.
ATRE Atti del Registro in genere / Sostituti d’Imposta 100 10/15 gg.
PLPE Attività e Occupazione 20 10/15 gg.
REBA Referenza Bancaria su istituto di Credito fornito da Cliente 20 2 gg.
RCBP Ricerca Rapporti Bancari, Banco Posta ecc. 150 10/15 gg.
COPR Controllo al PRA dal nome e/o dalla targa 13 10/15 gg.
VLCL Verifica Lista dei contratti di locazione 80 10/15 gg.
COLI Copia del Contratto di Locazione immobiliare (con delega) 150 10/15 gg.
REAS Rintraccio eredi in presenza di atto di successione 50 10/15 gg.
REPE Rintraccio possibili eredi * *
RURA Ricerca ultima residenza anagrafica 5 5 gg.
RAVT Ricerca ultima residenza anagrafica con verifica telefonica 20 10/15 gg.
CRBO Certificato di Residenza in bollo 20 15/20 gg.
CSFA Certificato di Stato di Famiglia in bollo 20 15/20 gg.
CEIV Certificato di esistenza in vita (morte) 30 15/20 gg.
DIRE Dichiarazione dei redditi ultimi 3 anni (addebito per anno) 50 10/15 gg.
* Costo e tempi da stabilire di volta in volta
5ANNIVERSAR Y
Piattaforma Immobilcheck® Italia
Report Immobiliari
FRSV Report immobiliare 5 on-line
FDCS Report Cointestatari 7 on-line
FVCN Visura Catastale Nazionale 1 on-line
FVCP Visura Catastale Provinciale 1 on-line
FVCI Visura Catastale Storica per Immobile 1 on-line
RPRS Verifica 100% dei Pregiudizievoli dei Settori attivati 1 on-line
FDIS Dossier Immobiliare 50 2/3 gg.
FDIG Dossier Global 100 5/6 gg
FVIN Visure Ipocatastali 60 5/6 gg.
Verifica 100% Pregiudizievoli e Atti Immobiliari (sul codice fiscale di un soggetto)
RBPC Ricerca Base Nazionale (Conservatoria + Immobili) 2 on-line
RTPC Ricerca Top Nazionale (Conservatoria + Immobili + Storico) 10 on-line
SLAC Lista Atti Singola Conservatoria 4 on-line
SSNC Dettaglio singola nota da Conservatoria 2 on-line
Gravamicheck (rilevazione di gravami di ogni genere sul singolo immobili)
RBPG Ricerca nazionale immobili con stima valore singolo immobile 2 on-line
FVCI Visura catastale storiaca per immobile (Eventuali var. catastali) 1 on-line
NB. In caso di ispezione scattano gli addebiti SLAC (4 U.) + SSNC (2 U.)
Monitoraggio Variazione Valore Immobiliare
MPVS Monitoring annuale singolo Nominativo con rilevazione mensile 2 on-line
Monitoraggio Variazioni Conservatoria (100% Atti e Pregiudizievoli di Conservatoria)
RBPC Ricerca Base Nazionale (Conservatoria + Immobili) 2 on-line
SLAC Costo per ogni singola Conservatoria rilevata 4 on-line
MPPS Monitoraggio mensile per singola Conservatoria 4 on-line
NB. In caso di evento, per lo sviluppo delle Note vedi siglia SSNC (2 Unità)
Score Immobiliare
Score immobiliare per la costruzione della VALORE IMMOBILIARE (euro) SCORE LIVELLO CONSISTENZA IMMOBILIARE
=> 1.000.000 10 OTTIMA
Credit Scorecarde Data Integration. 5.000.001 - 1.000.000 9 ELEVATA
2.000.001 - 5.000.000 8 MOLTO BUONA
DATI UFFICIALI 1.000.001 - 2.000.000 7 BUONA
500.001 - 1.000.000 6 DISCRETA
+ SCORE IMMOBILIARE 250.001 - 500.000 5 SUFFICIENTE
150.001 - 250.000 4 MODERATA
+ ANALYTYCS 50.001 - 150.000 3 MODESTA
25.001 - 50.000 2 MEDIOCRE
0 - 25.000 1 SCARSA
6ANNIVERSARY
Servizi Speciali
Business Management & Governance Support
DVMA Dossier per la Valutazione complessiva e preliminare 500 10/12 gg.
del Contesto strutturale, organizzativo e reputazionale
sul Mercato per Operazione di M&A
FBDS Dossier per il Bilancio di Sostenibilità 500 10/12 gg.
FDCA Autoanalisi - Diagnosi della propria Azienda 500 10 gg.
- Check-List Analysis: affidabilità della Struttura Gestionale
Analisi Centrale Rischi Bancaria
- Analisi di Bilancio ultimi 5 anni, Web Reputation Analysis
(come sono considerato dal Mercato)
- Business Information da i principali Provider (come sono valutato)
FCRB Analisi Centrale Rischi banca d'Italia 100 1 giorno
FFDG Rating per l'accesso al Fondo di Garanzia 50 1 giorno
FCRC Analisi Centrale Rischi (CRIF) 50 1 giorno
Benchmarking
CONFRONTO CON I PROPRI CONCORRENTI
Analisi economico, finanziaria, gestionale, organizzativa, mercato, prodotti, immagine ecc.
KYC - Know Your Customer
CONOSCI I TUOI CLIENTI
Analisi del Portafoglio Clienti per scoprirne il Potenziale di Acquisto (Fatturato latente) e l'effettiva Affidabilità Creditizia
nel medio-lungo periodo.
Lead Generation
RICERCA DI NUOVI CLIENTI
Selezione di Potenziali Clienti tramite il codice Ateco, lo status, la fascia di fatturato, il numero di addetti, l’area geografica,
la forma giuridica. Incrocio dei Prospect con le Negatività ufficiali e lo Score Immobiliare.
Spider Connection Profile
Albero dei collegamenti societari di una Persona o di una Società.
Conoscere le ramificazioni e gli intrecci societari di una Persona Fisica o Giuridica è di fondamentale importanza nel mondo
degli Affari.
FSCP ADDEBITI: 2 unità per ogni singolo Soggetto trovato ed esploso.
ESEMPIO: 10 esplosioni n° 20 unità
30 esplosioni n° 60 unità
50 esplosioni n° 100 unità
100 esplosioni n° 200 unità
NB. Per esplosione si intende l’immagine dell’Azienda, delle Partecipazioni o Cariche Aziendali trovate.
7ANNIVERSARY
Business Intelligence Estero Off-Line
Dettaglio Aree e Paesi a difficoltà investigativa crescente
Area 1 Albania, Austria, Belgio, Federazione Russa, Francia, Germania, Irlanda, Malta, Marocco, Monaco, Olanda, Portogallo,
Spagna, Regno Unito, Tunisia.
Area 2 Andorra, Bulgaria, Canada, Croazia, Repubblica Ceca, Danimarca, Estonia, Finlandia, Gibilterra, Ungheria, Lettonia,
Liechtenstein, Lituania, Lussemburgo, Norvegia, Polonia, Romania, Serbia, Slovacchia, Slovenia, Svalbard E Jan Mayen,
Svezia, Svizzera, Usa.
Argentina, Bolivia, Brasile, Cile, Colombia, Costa Rica, Cuba, Ecuador, El Salvador, Guatemala, Honduras, Islanda, India,
Area 3 Israele, Laos, Macao, Maldive, Messico, Mongolia, Nicaragua, Panama, Paraguay, Peru, Singapore, Sud Africa, Turchia,
Uruguay, Venezuela.
Area 4 Abu-dhabi, Ajman, Anguilla, Antille Olandesi, Antigua E Barbuda, Aruba, Australia, Bahamas, Bahrein, Bangladesh,
Barbados, Belize, Bermuda, Bhutan, Bosnia- Herzegovina, Territorio Britannico Dell’oceano Indiano, Brunei, Cambogia,
Isole Chagos (Territori Britannici dell’oceano Indiano), Cina, Isole Cook, Cipro, Dominica, Repubblica Dominicana,
Dubai, Poss.Tedeschi nell’atlantico, Egitto, Isole Faroe, Isole Fiji, Emirato Di Fujaira, Grecia, Groenlandia,
Grenada, Guam, Guyana, Haiti, Hong Kong, Indonesia, Iran, Iraq, Giamaica, Giappone, Giordania, Kiribati, Kosovo, Kuwait,
Libano, Libia, Macedonia, Malaysia, Isole Marshall, Isole Minori Esterne Degli Stati Uniti D’america, Moldavia,
Montenegro, Myanmar, Nauru, Nepal, Nuova Zelanda, Niue (Poss. Della Nuova Zelanda), Norfolk (Poss. Australiani),
Corea Del Nord, Isole Marianne Settentrionali (Poss. Usa), Oman, Pakistan, Palau, Papua Nuova Guinea, Filippine, Pitcairn
(Poss. Del Regno Unito), Poss. Del Regno Unito In America, Poss. Degli Stati Uniti In America, Poss. Australiani,
Poss. Danesi, Poss. della Nuova Zelanda, Qatar, Emirato di Ras Al-khaima, Saint Kitts E Nevis, Santa Lucia, Samoa,
Saudi Arabia, Sharja, Isole Salomone, Corea Del Sud, Sri Lanka, San Vincenzo E Grenadine, Suriname, Taiwan, Thailandia,
Tokelau (Terr. della Nuova Zelanda), Tonga, Trinidad E Tobago, Isole Turks E Caicos, Tuvalu, Terr. del
Regno Unito Nell’atlantico, Ucraina, Umm-al-quwain, Emirati Arabi Uniti, Territori degli Stati Uniti nell’atlantico, Territori
degli Stati Uniti Nel Pacifico, Vanuatu, Yemen.
Area 5 Afghanistan, Algeria, Angola, Armenia, Azerbaigian, Bielorussia, Benin, Botswana, Burkina Faso, Burundi, Cameroon,
Capo Verde, Repubblica Centrafricana, Ciad, Comore, Repubblica Democratica Del Congo, Costa D’avorio, Gibuti,
Guinea Equatoriale, Eritrea, Etiopia, Gabon, Gambia, Georgia, Ghana, Guadalupa, Guinea, Guinea-bissau, Guyana Francese,
Kazakistan, Kenya, Kirghizistan, Lesotho, Liberia, Madagascar, Malawi, Mali, Martinica, Mauritania, Mauritius,
Mozambico, Namibia, Niger, Nigeria, Nuova Caledonia, Palestina, Polinesia Francese, Poss. Della Gran Bretagna In Africa,
Repubblica Del Sudan Del Sud, Riunione, Saint Pierre E Miquelon, Ruanda, Sant’elena (Poss. Regno Unito), Sao Tome e
Principe, Senegal, Seychelles, Sierra Leone, Somalia, Sudan, Swaziland, Siria, Tagikistan, Tanzania, Terre Australi
Francesi, Timor Est, Togo, Turkmenistan, Uganda, Uzbekistan, Vietnam, Wallis E Futuna, Zaire, Zambia, Zimbabwe.
Report Investigati Estero
SIGLA SERVIZIO UNITÀ EVASIONE
FSES Report investigato Standard Plus 60 2/3 gg.
FSPE Dossier Spider Analysis + Web Reputation 150 5/6 gg.
*Salvo imprevisti
NOTA: I Report sono forniti in italiano. L’addebito è uguale per tutte le Aree.
8ANNIVERSARY
Business Intelligence Estero Off-Line
Documenti disponibili in alcuni Paesi Esteri
RICERCA RICERCA LISTA
SCHEDA SCHEDA ATTI E RAPPORTO
ANAGRAFICA ANAGRAFICA TITOLARI
IMPRESA PERSONA BILANCI AFFIDABILITA’
IMPRESA PERSONE DI CARICHE
Austria - AU
Estonia - ES
Finlandia - FI
Francia - FR
Germania - GE
Gibilterra - GIB
Guernsey - GU
Irlanda - IR
Jersey - JE
Lettonia - LE
Lituania - LI
Lussemburgo - LU
Macedonia - MA
Malta - ML
Norvegia - NO
Serbia - SE
Slovenia - SV
Spagna - SP
Svezia - SW
ADDEBITO UNITÀ 2 5 3 4 5 10 20
Prospetto disponibile
Prospetto non disponibile
9ANNIVERSARY
NEWS SERVIZI SPECIALI
AIUTA LA TUA IMPRESA AD AUMENTARE L’AUTONOMIA FINANZIARIA
Il Tool Credit Mixer e la Credit Scorecard
Fonti di informazione e dati: Ufficiali ed Ufficiose
Monitoraggio e Aggiornamento: Giornaliero
MODELLO DECISIONALE EVOLUTO PER
L’ANALISI PERSONALIZZATA DEL RISCHIO CREDITO
(Dati Qualitativi e Quantitativi)
Data Enrichment
STRUMENTI
DATI INTERNI PROPRIETARI SCORECARD
DATI ESTERNI DI SETTORE + B.I. + WEB PERSONALIZZATA
STRUMENTI
AZIENDA
CREDIT RISK MANAGER
CERTIFICATO (Legge 4/2013)
MAGGIORI
AL CENTRO DELLE CREDIT
COMPETENZE
PROPRIE DECISIONI
MIXER MONITORAGGIO
OUTPUT / REPORT
Rating + Fido
Proprietario
per ogni Cliente
clusterizzato
DATI UFFICIALI ESTERNI VALUTAZIONE
(SCORE PREDITTIVI) OGGETTIVA
VISURA CAMERALE, PREGIUDIZIEVOLI, PROTESTI,
BILANCI, PROPRIETÀ, STORIA, SCORE/RATING
(Da Big Provider di Dati)
Raggiungibile
da ogni DEVICE
OUTPUT (Forza Vendita)
1° PAGINA REPORT PREVENTIVO DEL RISCHIO CREDITO
Riepilogo dei Dati Ufficiali dell’Impresa (Carta d’Identità)
Rating e Fido personalizzato, tenendo conto di altre informazioni, come il margine, il settore di
appartenenza, lo Score Immobiliare, le potenzialità di acquisto dei Clienti (concreto aiuto alla Rete
commerciale per lo sviluppo di nuovo fatturato), KYC - Know Your Customer
2° PAGINA MONITORAGGIO GIORNALIERO DEL PORTAFOGLIO CLIENTI (Patrimonio dell’Azienda)
3° PAGINA REPORT MENSILE DELLA GESTIONE DEL CREDITO / CASH FLOW (Rif. D.Lgs 14/2019)
- Giorni medi effettivi di incasso
- Giorni medi effettivi dei ritardi di pagamento e relativi importi
- Giorni medi effetti di pagamento dei fornitori
- Numero di pratiche in contenzioso, importo e da quanti giorni
- Numero di pratiche passate ad agenzia esterna per il recupero stragiudiziale
- Numero di pratiche passate all’avvocato e da quanto tempo sono in gestione
- Ammontare dell’iva da recuperare sulle pratiche in contenzioso
- Numero di pratiche in fallimento ed in monitoraggio per il recupero dell’iva
4° PAGINA REPORT MENSILE DELLA CUSTOMER SATISFACTION (Termometro della continuità aziendale)
- Numero di Clienti nuovi ed importo di fatturato
- Numero di Clienti persi e relativo fatturato
- Numero di contestazioni, motivazioni, quante risolte e quante in sospeso
Per informazioni: m.fragale@foxpatton.com - bracone@foxpatton.com - Diretto: 335/7173756
10ANNIVERSARY
Recupero Crediti Stragiuziale e Legale Italia
Servizio Italia
SERVIZIO UNITÀ EVASIONE
Solleciti epistolari e costituzione di mora 10 30 gg.
n° 2 solleciti a distanza di 10 gg. (solo costo fisso)
Stragiudiziale Completo 30
(+ commissioni su incassato) 75 gg.
Dettaglio Interventi Stragiudiziali Commissioni sul Recuperato
Indagine preliminare di Recuperabilità Fino a 30mila euro (per pratica)
Solleciti epistolari
Entro 12 mesi 13%
Copia al Cliente del primo sollecito
Oltre 12 mesi 18%
Phone Collection
Negoziazione Oltre i 30mila euro (per pratica)
Diffida Legale
Entro 12 mesi 10%
Chiusura pratica positiva
Oltre 12 mesi 16%
Chiusura pratica negativa con parere di recuperabilità
(certificazione del debito) utile o per il passaggio a
perdita o per il proseguo tramite Conciliazione ADR
oppure Azione Giudiziaria.
Azione Legale Conferimento del mandato al Ns. Studio Legale convenzionato per il proseguo dell'Azione
Giudiziaria, con preventivo costi fornito in anticipo di volta in volta
Recupero Crediti Stragiudiziale Estero
Contributo fisso: n° 120 unità + Commissioni sul Recuperato
Commissioni Paesi U.E. Commissioni Paesi Extra U.E.
Fino a 30mila euro (per pratica) Fino a 30mila euro (per pratica)
Entro 12 mesi 23% Entro 12 mesi 25%
12/24 mesi 25% 12/24 mesi 30%
Oltre 24 mesi 30% Oltre 24 mesi 35%
Oltre i 30mila euro (per pratica) Oltre i 30mila euro (per pratica)
Entro 12 mesi 20% Entro 12 mesi 20%
12/24 mesi 23% 12/24 mesi 25%
Oltre 24 mesi 25% Oltre 24 mesi 30%
11ANNIVERSARY
Tabella indici di Bilancio
INDICE DI DISPONIBILITA' E’ dato dal rapporto tra l'Attivo circolante e le Passività correnti; si considera favorevole un valore superiore a 1,5%.
Current Ratio
Crediti + Liquidità
INDICE DI LIQUIDITA' E’ dato dal seguente rapporto: -----------------------
Current Ratio Passività correnti
Rispetto all’indice precedente non vengono prese in considerazione le scorte di magazzino e rappresenta quanta
porzione di debito a breve è possibile onorare facendo leva solo sui crediti e sulle disponibilità già in cassa; si considera
favorevole un valore superiore a 1.
INDICE DI INDEBITAMENTO Mette in relazione i debiti con i mezzi propri evidenziando l’eventuale ricorso al finanziamento esterno (Fornitori,
Debt Ratio Istituti di Credito); in genere, un valore maggiore di 5 indica una posizione debitoria non del tutto equilibrata.
EBITDA E’ il margine operativo lordo che rappresenta il reddito dell’Azienda prima degli interessi, delle imposte, delle tasse e
Earning Before Interests, Taxes, dei componenti straordinari.
Depreciation and Amortization
EBIT E’ il margine operativo netto che rappresenta il reddito dell’Azienda prima degli interessi, delle imposte, delle tasse e
Earning Before Tax dei componenti straordinari.
R.O.E. E’ dato dal rapporto, in temini percentuali, tra il margine operativo netto e il capitale investito operativo. Esprime la
Return On Equity redditività del Capitale investito nell’attività tipica aziendale.
R.O.S. E’ dato dal rapporto, in temini percentuali, tra il margine operativo netto e i ricavi di vendita. Esprime la edditività delle
Return On Sales vendite, cioè quanto reddito viene prodotto per ogni euro venduto.
R.O.D. E’ dato dal rapporto, in temini percentuali, tra gli oneri finanziari e i debiti verso terzi. Indica l’onerosità dei debiti,
Return of Debt Ratio esprime la gravosità dell’indebitamento in percentuale sull’ammontare del capitale di terzi. Viene normalmente
confrontato con li R.O.I.
MARGINE DI STRUTTURA E’ dato dalla differenza tra il Patrimonio netto e l’Attivo immobilizzato; un risultato positivo indica che le
Structure Margin immobilizzazioni sono correttamente finanziate tramite i mezzi propri.
CAPITALE CIRCOLANTE NETTO E’ dato dalla differenza tra l’Attivo circolante e le passività a breve. Se positivo indica un corretto equilibrio temporale
Net Working Capital tra impieghi a breve termine e debiti a breve termine.
MARGINE DI TESORERIA E’ dato dalla differenza tra liquidità differite (crediti) + immediate (disponibilità liquide) e le passività correnti.
Treasury Margin Evidenzia la capacità aziendale di far fronte ai pagamenti di prossima scadenza.
INDICE DI ROTAZIONE DEL E' dato dal consumo di materie prime + prodotti /rimanenze di magazzino; indica il numero di volte in cui le scorte di
MAGAZZINO magazzino si conevrtono in denaro liquido nell’arco di un anno. Il valore di tale indice è maggiormente significativo se
Stock Turnover comparato tra aziende del medesimo settore: normalmente la rotazione è positiva se maggiore di 4.
Crediti verso Clienti (al netto dell’iva)
GIORNI CLIENTI E’ dato dal seguente rapporto: -------------------------------------------- x 360 gg.
DSO Vendite
Segnala la dilazione media accordata alla propria Clientela. Una tendenza all’aumento indica un assorbimento di
denaro corrente.
Debiti verso Fornitori (al netto dell’iva)
GIORNI FORNITORI E’ dato dal seguente rapporto: ------------------------------------------------ x 360 gg.
DPO Acquisti
Segnala la dilazione media accordata dai proprio Fornitori. Una maggiore dilazione rappresenta per l’azienda una
forma vantaggiosa di finanziamento.
FLUSSO DI CASSA E’ dato dalla somma algebrica del reddito netto (utile/perdita) + costi/ricavi non monetari (es. ammortamenti e
Cash flow primario svalutazioni). E’ una ricchezza prodotta dall’Impresa e quindi una forma di autofinanziamento.
PFN E’ una grandezza che si ottiene dalla differenza tra debiti finanziarie disponibilità liquide + crediti finanziari.
Posizione Finanziaria Netta Associando la PFN all’EBITDA si evidenzia la capacità dell’Azienda di coprire il debito finanziario mediante i flussi di
cassa derivanti dalla gestione caratteristica.
12ANNIVERSARY
W S
NE
La Riforma della Legge Fallimentare
Il nuovo Codice della Crisi d’impresa
e dell’Insolvenza (12 Gennaio 2019) “Early Warning”
Ufficialmente in vigore dal 15 Agosto 2020, prorogato
al 1 Settembre 2021 Le imprese dovranno dotarsi di sistemi in grado di
rilevare tempestivamente segnali di crisi d’impresa e
D.LGS. 14/2019 “attivarsi senza indugio” per riportare in equilibrio
Approvato il 12/01/2019, già D.Lgs. 155/2017 economico, patrimoniale e finanziario la propria
DESTINATARI: TUTTE LE IMPRESE Azienda e/o fare la segnalazione alla locale CCIAA
Obbligo del Sindaco Revisore: Imprese da 4 mln. per l’attivazione dell’OCRI (Organismo Composizione
di fatturato e/o di attivo e/o 20 dipendenti della Crisi)
OBIETTIVI
Prevenire la Crisi e favorire la continuità aziendale.
Gli Indicatori della Crisi d’Impresa
(Consiglio Nazionale dei Dottori Commercialisti ed Esperti Contabili)
Il meccanismo messo a punto prevede una sequenza gerarchica Se il Patrimonio netto è positivo e se il Dscr non è disponibile
che evidenzia i seguenti Indicatori: 7 parametri da conside- oppure è ritenuto non sufficientemente affidabile per la
ra inadeguata qualità dei dati prognostici, proseguono i Dottori
1 La crisi è innanzitutto ipotizzabile quando il commercialisti, si adottano 5 indici, con soglie diverse a
patrimonio netto diventa negativo per effetto di perdite seconda del settore di attività:
di esercizio, anche cumulate e rappresenta causa di
scioglimento delle Società di Capitali. Indipendentemen-
3 Indice di Sostenibilità degli oneri finanziari, in termini di
te dalla situazione finanziaria, questa circostanza rapporto tra gli oneri finanziari ed il fatturato.
rappresenta un pregiudizio alla continuità aziendale, fino
a quando le perdite non sono state ripianate ed il capita-
le sociale riportato almeno al limite legale. Il fatto che il 4 Indice di adeguatezza patrimoniale, in termini di rapporto
patrimonio netto sia diventato negativo è superabile con tra patrimonio netto e debiti totali.
una ricapitalizzazione: entro i 6 mesi successivi, è quindi
ammessa la prova contraria dell’assunzione di provvedi-
menti con la ricostituzione del patrimonio al minimo
5 Indice di ritorno liquido dell’attivo, in termini di rapporto
legale. tra il cash flow e l’attivo.
2 A fronte di un Patrimonio netto positivo, è però indice di 6 Indice di liquidità, in termini di rapporto tra attività a
crisi, che trova applicazione per tutte le imprese, la breve termine e passivo a breve termine.
presenza di un DSCR (Debt Service Coverage Ratio) a 6
mesi inferiore a 1.
7 Indice di indebitamento previdenziale e tributario, in
Il DSCR è calcolato come rapporto tra i flussi di cassa termini di rapporto tra l’indebitamento previdenziale e
liberi previsti nei 6 mesi successivi, che sono disponibili tributario e l’attivo.
per il rimborso dei debiti previsti nello stesso arco
temporale verso il Sistema Bancario. Valori di questo NB: L’avvertenza è però quella di considerare significativo
indice superiori a 1, rendono evidente la capacità il superamento di tutti e 5 gli indici. La considerazione di uno
prospettica di sostenibilità dei debiti su un orizzonte di 6 solo infatti permetterebbe una visione assolutamente
mesi, valori inferiori a 1 evidenziano la relativa incapacità. parziale e fuorviante.
13ANNIVERSARY
La Cessione Crediti Inesigibili
Consulenza e servizi per la Cessione pro-soluto dei Crediti
di dubbia esigibilità in joint venture
La cessione dei crediti inesigibili è essenzialmente un’opportunità di natura fiscale, orientata a risolvere i proble-
-
mi connessi ai crediti che non verranno mai recuperati, ma che di fatto aumentarno la base fiscalmente imponibi-
le ai fini IRES: la perdita sui crediti è infatti deducibile fiscalmente solo nei casi previsti dal comma 5 art.101 (già
comma 3 art.66) Tuir, Dpr 917/86, dove la stessa risulti da elementi certi e precisi e in ogni caso se il debitore è
assoggettato a procedura concorsuale (fallimento, liquidazione coatta amministrativa, amministrazione straor-
-
dinaria e parzialmente concordato preventivo). In assenza di elementi certi e precisi l’Amministrazione Finanzia-
ria consente di svalutare ogni anno i crediti commerciali nella misura massima dello 0,5% del valore nominale o
di acquisizione crediti; l’importo cumulativo delle svalutazioni in essere (ex fondo) non può in ogni caso superare
il 5% del valore dei crediti stessi.
CREDITI INESIGIBILI
Esistenza di elementi certi e precisi Fallimento o altra procedura concorsuale
Periodi d’imposta Periodi d’imposta Periodi d’imposta Periodi d’imposta
degli elementi degli elementi degli elementi degli elementi
certi e precisi certi e precisi certi e precisi certi e precisi
= ≠ = ≠
anno imputazione anno imputazione anno imputazione anno imputazione
della perdita della perdita della perdita della perdita
CESSIONE PRO SOLUTO
Perdita deducibile Perdita deducibile
Deducibilità delle Tentativo di recupero Evitare procedure dispendiose
perdite di crediti di
modesto importo
Invio di diffida ed
intimazione ad
e antieconomiche di recupero,
considerando:
adempiere - l’ammontare del credito
- il costo della procedura esecutiva
Esistenza di fatti che possono far presumere con fino al pignoramento
sufficiente ragionevolezza, l’irrealizzabilità del credito: - la percentuale di recuperabilità
- titoli di credito protestati
- infruttuosa notifica degli atti di precetto
- visure catastali negative Attenuazione del rigore
- visure protesti positivi
- chiusura dei locali
(non-assenza) con il quale valutare
elementi di certezza e precisione
- cessazione dell’attività
Cessione pro-soluto Perdita deducibile
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14ANNIVERSARY
Formazione e Consulenza
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Certificazione dei Professionisti che operano nel
Credit Risk Management Systems.
La Certificazione e il riconoscimento delle proprie competenze da parte di un Organismo terzo indipendente, accreditato
secondo la norma ISO/IEC 17024, consentirà ai Credit Risk Manager, Credit Risk Specialist, Auditor, Lead Auditor, Manager per
la Crisi d’Impresa, l’iscrizione al Registro professionale corrispondente. (Legge 4/2013). Il riconoscimento avverrà sulla base di
Standard riconosciuti a livello nazionale ed internazionale e permetterà di operare e di proporsi alle Organizzazioni come profes-
sionista certificato e, quindi, in grado di operare secondo i migliori standard di mercato nei propri settori di competenza. Le
credenziali per ottenere la Certificazione e l’iscrizione al Registro di riferimento, sono regolamentati da apposito Schema di
Certificazione, che prevede la frequenza di un Corso Specialistico di 24 h progettato ed erogato da Coeri Kosmos – Divisione
CO+K Academy e qualificato da AICQ SICEV, Organismo di Certificazione del Personale accreditato in Accredia (MISE).
Per l’estensione della Qualifica di Auditor / Lead Auditor EFRMS / Manager per la Crisi d’Impresa, è necessaria la frequenza del
Corso con modulo aggiuntivo di 24 ore sulle conoscenze dei requisiti dell’Addendum EFRMS 14:2019, Crisi d’Impresa e
dell’Insolvenza.
LA CERTIFICAZIONE DEL SISTEMA DI GESTIONE AZIENDALE
CRMS FP 07:2015 + EFRMS 14:2019
Lo Schema CRMS FP 07:2015 + EFRMS 14:2019 è uno Schema innovativo per Sistemi di Gestione ISO/IEC 17021 e risponde
appieno ai Requisiti richiesti dalla Nuova Riforma della Legge Fallimentare - Crisi d’Impresa e dell’insolvenza, L.155/2017 e
successivo D.Lgs. 14/2019.
ECONOMIC FINANCIAL RISK MANAGEMENT SYSTEM
plan act
Gestione economico finanziario CRMS + EFRMS § 6.1
BISOGNI E ASPETTATIVE DELLE PARTI INTERESSATE
RISULTATI ATTESI (Esiti previsti per il Sistema di
Pianificazione Strategica: Monitoraggio, misurazione,
Politica e Obiettivi R.U.: analisi e valutazione:
CONTESTO DELL’ORGANIZZAZIONE
Risk Management Competenze
Ruoli e infrastrutture Analisi e Reporting
Formazione
Continuità operativa Audit interno
Motivazione Riesame della Direzione
Processi in outsourcing
Piano operativo (Budget)
INPUT do check OUTPUT
Valutazione Processo Processi Gestione
Controllo
Portafoglio Commerciale: contabili: insoluti e
Economico
Clienti: Gestione Fatturazione e Contenzioso:
Finanziario:
Modelli di contratti/ordini Contabilità Recupero
Business Plan
Scoring Strumenti di Monitoraggio Crediti
Controllo di
(Credit pagamento crediti Mediazione
Gestione
Scorecard) Garanzie Registrazione civile
Contabilità
Rating Clienti Condizioni di pagamenti Azione Legale
industriale
Definizione Fidi vendita Gestione ritardi Perdite sui
Contestazioni Crediti
Vantaggi della Certificazione
Miglioramento della Gestione del Capitale Circolante e della redditività, Aumento della Capacità Competitiva, Migliori Risultati
gestionali in genere, con la riduzione degli insoluti e delle perdite sui Crediti Commerciali, Maggiore Liquidità e minor bisogno
del supporto creditizio esterno, Miglioramento del proprio rating e monitoraggio continuo dello stesso, Rapporti facilitati con
Istituti di Credito, Assicurazione Crediti, Factoring pro Soluto, Investitori, Miglioramento dell’Affidabilità, della Credibilità e della
Sostenibilità dell’Organizzazione, Giusto Equilibrio Gestionale e di Governance, come richiesto dal D.Lgs. 14/2019 del 12 Gennaio
2019. Certificazione ragionevolmente "esimente” da responsabilità penali in caso di improvviso default.
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Attività investigative tradizionali
Appostamenti, osservazioni dinamiche, foto e registrazioni,
bonifiche ambientali, telefoniche, informatiche etc.
In caso di specifiche necessità assistiamo il nostro Cliente in partnership
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