BLOCKCHAIN HUB DIGITAL IDENTITY & KYC - MERCOLEDÌ, 29 MAGGIO 2019 - CETIF
←
→
Trascrizione del contenuto della pagina
Se il tuo browser non visualizza correttamente la pagina, ti preghiamo di leggere il contenuto della pagina quaggiù
BLOCKCHAIN HUB
DIGITAL IDENTITY & KYC
Mercoledì, 29 Maggio 2019
BLOCKCHAIN HUB
29 TBD
MAGGIO
2 6
OTTOBRE NOVEMBRE
JOURNEY - SERVIZI INSTANT
FOOD REGISTRAZIONE INSTANT SERVICE
Tempo medio di consegna 29 MINUTI
INSTANT GROCERY
Nuovo servizio di consegna entro 1 Ora
NEWS – MAY 2019
SOME TIPS Il 90% delle banche europee e nordamericane ha esplorato la blockchain nel 2018 Si stima che il mercato globale della tecnologia blockchain accumuli 20 miliardi di dollari di entrate entro il 2024 25.764.015 utenti hanno utilizzato un wallet blockchain in tutto il mondo (dato giugno 2018) Blockchain può ridurre il 30% dei costi infrastrutturali delle banche Il settore finanziario ha speso un totale di $ 552 milioni su blockchain nel 2018 Le società finanziarie possono risparmiare fino a 12 miliardi di dollari all'anno utilizzando la blockchain Accenture e Microsoft si sono unite per costruire una rete di ID digitali utilizzando la tecnologia blockchain, per fornire l'identificazione legale a 1.1B di persone in tutto il mondo senza documenti ufficiali
SCENARIO GLOBALE – INIZIATIVE ID
ROYAL BANK OF UK CITY OF ANTWERP: SWEDEN BANK
SCOTLAND NHS Blockchain Distributed Identity Feterated ID
Passive biometrics behavioral supported Persona pilot
Care Record Platform
UNHCR
VERIFIED.ME Biometric Digital ID for
Refugees
SecureKEY, banks collaborate
on Blockchain ID
VERIME
JETBLUE Blockchain Based verification
Face as a boarding pass
MOUNT TAI TREE ID
VISA Digital ID for ancient trees
B2B Connect blockchain
based digital identity for
cross-border payments SOFT BANK & TBCAsoft
Blockchain ID Working Group
FDA T-AUTH
Standardized device
Telecom Based digital ID
identifications throughout the
supply chain
WE CHAT ID
Mobile app based digital ID
MEXICO
Biometrics ID in banking
NEW ZELAND
DIA Digital ID, RealME
MALTA DigitalID NZ ecc – customer
Blockchain credentials decentralized ID
SAUDI ARABIA DUBAI INDIA AUSTRALIA
Blockchain based biometric Dubai International Airport Biometric Digital ID Blockchain based digital ID
ATM prototype Passive facial recognition for government services
DIGITAL IDENTITY – INIZIATIVE IN NUMERI
2,5 quintilioni di byte Implicazioni per la nostra privacy online,
sicurezza e capacità di mantenere le
di dati al giorno
nostre identità digitali all’interno del nostro
controllo personale.
oltre la metà di tutti i CEO e dirigenti
89% dei consumatori ritiene che le aziende
di C-suite ammettono che la maggior
non stiano facendo abbastanza per
parte dei consumatori ha ragione a
proteggere i dati
dubitarne
SOLUZIONE
numero crescente di piattaforme basate su blockchain più gestibili i dati relativi all'ID digitale
IDENTITA’ AUTOSUFFICIENTE
USE CASE – SOVRIN COUNTRY COMPANY Sovrin Network è un nuovo standard per l'identità digitale, progettato per portare a Internet la fiducia, il controllo personale e la facilità d'uso degli ID analogici, come le patenti di guida e le carte d'identità. Vogliamo dare alle persone, alle organizzazioni e alle cose la libertà di raccogliere e portare con sé le proprie credenziali digitali verificabili per tutta la vita. "Autosufficiente" significa che il titolare dell'identità individuale può accedere e utilizzare le proprie credenziali sulla Rete Sovrin tutte le volte e comunque per favore. È tempo di evolvere l'attuale sistema di identità silenti, password infinite e database insicuri.
USE CASE – BLOOM COUNTRY COMPANY Bloom è un protocollo end-to-end per l'attestazione dell'identità, la valutazione del rischio e il punteggio di credito; interamente sulla blockchain. Bloom consente a istituti di credito tradizionali e digitali di servire miliardi di persone che attualmente non possono ottenere un conto bancario o un punteggio di credito. BloomID consente agli utenti di stabilire un'identità globale e federata con terze parti indipendenti che garantiscono pubblicamente le loro informazioni sull'identità e lo stato legale.
USE CASE – CIVIC COUNTRY COMPANY Civic è un ecosistema di identità decentralizzato, che consente la richiesta di verificare l'identità dell'utente in modo sicuro ed economicamente conveniente, cosa che è diventata possibile grazie alla tecnologia blockchain. Utilizzando la piattaforma di identificazione digitale, l'utente può creare la propria identità virtuale e memorizzarla insieme alle informazioni personali sul dispositivo. Civic costruisce un ecosistema progettato per facilitare l'accesso on-demand, l'accesso sicuro e conveniente ai servizi verifica l'identità della persona (IDV) attraverso la blockchain, in modo che il controllo di test sulla base di informazioni personali e di background non sia più necessario fare da zero ogni volta.
SPID VS BLOCKCHAIN
Blockchain
Identità digitale che può essere arricchita da
Dati gestiti Identità digitale "in senso stretto".
una serie di altre informazioni detenute dalle
diverse parti.
Centralizzato
Gestito dalla pubblica amministrazione, nessun Decentralizzato
Ownership
controllo da parte delle imprese che Gestito dai partecipanti al network.
aderiscono.
Potenzialmente tutti possono essere gestori di
ID Provider Pochi gestori di identità (ad oggi 9).
identità.
Monetizzazione Nessuna possibilità di monetizzare i dati. Possibilità di monetizzazione dei dati.
Servizi offerti al
Velocizzazione del processo. Velocizzazione processo,VAS e Loyalty.
cliente
Velocizzazione processi di onboarding, di
KYC, AML.
Benefici per
banche e
Velocizzazione processo di onboarding. Risparmio di costi.
Imprese
assicurative
Maggiore fidelizzazione grazie alla fornitura
di VAS e Loyalty.
Poco conosciuto e diffuso, solo a livello Italiano.
Diffusione Da Settembre 2019 permetterà l'accesso a Potenzialmente Global.
servizi a livello europeo.DIGITAL ID: QUALCHE DATO
Perché è importante parlare di Digital ID su Blockchain?
1 Billion di persone non hanno un ID Card.
3.4 Billion di persone hanno un ID Card ma non possono utilizzarla
online.
L'adozione di una digital identity può aiutare a raggiungere:
+ 3% del PIL per i paesi sviluppati.
+6% del PIL per i paesi emergenti.
50% del beneficio viene incamerato dagli individui.
50% del beneficio viene incamerato dalle imprese e dallo stato.DIGITAL ID: Alcuni Use case
Autenticazione digitale Contrattualistica
- Strong identication Utilizzo dei dati su blockchain per
- e-KYC velocizzare la scrittura dei
contratti
Ricerca di lavoro Informazioni in merito Asset
- Check sull'identità sulla - Mobiliari
veridicità delle info fornite - Immobiliari
- Miglior talent matching Velocizzazione del processo di
- Possibile verifica sui titoli di valutazione e perizia, verifica
studio della proprietà.
Compliazione del modulo tasse
Utilizzo dei dati on chain per velocizzare i processi di
compilazione e per una verifica dell'autenticitàUSE CASE - AADHAAR COUNTRY COMPANY Aadhaar è un programma lanciato dal governo indiano nel 2009, con l'obiettivo di fornire un numero identificativo univoco a tutti i residenti dell'India e collegarlo a dati biometrici e demografici; Aadhaar fornisce il 90% della popolazione indiana con un numero di 12 cifre che consente loro di essere riconosciuti ovunque in India. Grazie all'enorme database di persone che Aadhaar ha creato, le istituzioni finanziarie hanno deciso di fare affidamento su di esso. In particolare, attraverso il processo KYC senza carta portato da Aadhaar, che si chiama eKYC, Electronic Know Your Customer, i cittadini sono in grado di inviare immediatamente la loro prova di identità e indirizzo direttamente ai fornitori, come le banche, al fine di accelerare e semplificare il loro processo KYC .
USE CASE - PAYTM COUNTRY COMPANY Paytm è la principale piattaforma di commercio mobile in India. Iniziato offrendo pagamenti di ricarica e bollette di utenza mobile, Paytm offre oggi ai consumatori un mercato completo con le sue app mobili. Con oltre 300 milioni di utenti registrati e probabilmente $ 20 miliardi di transazioni sull'app, la società sta perseguendo una crescita enorme. Come conseguenza dell'introduzione da parte di Aadhaar di eKYC, Paytm è stato in grado di scalare molto rapidamente, consentendo a un numero sempre maggiore di clienti potenziali di iscriversi alla propria app mobile.
USE CASE - AADHAAR COUNTRY COMPANY Aadhaar ha un enorme impatto anche nella crescita di Digibank. DBS Digibank è la prima banca interamente digitale dell'India, che ha raggiunto 2 milioni di clienti nel maggio 2018 e continua a crescere a un livello molto alto (circa 100.000 clienti ogni mese aprono un conto bancario presso Digibank). Grazie alle più agevoli procedure KYC offerte da Aadhaar, Digibank punta a 5 milioni di clienti entro il 2021.
USE CASE - SHOCARD COUNTRY COMPANY Con ShoCard, un'istituzione può qualificare un individuo per una particolare qualifica (ad es. Punteggio di credito> 700). L'utente riceve il punteggio di credito e viene salvato localmente sul proprio telefono e la certificazione individuale viene sottoposta a hash e quindi firmata digitalmente dalla chiave privata delle banche e inserita nella blockchain in modo tale che qualsiasi altra istituzione associata possa essere passata a tale certificazione dal cliente. Gli utenti, in effetti, darebbero alle banche un accesso temporaneo al lato privato di questo record blockchain per verificare l'identità. Una volta fatto, la banca crea il proprio record che può essere consultato in futuro per determinare che un certo Joe Smith è davvero Joe Smith.
VERIFIED ME
Con Verified.me scegli con quali partecipanti alla rete
connettersi e quando, dove e perché utilizzano le tue
informazioni personali. Ciò significa che le tue informazioni
sono condivise solo con il tuo consenso per uno scopo
specifico.
Usando Verified.Me, autorizzi il tuo istituto finanziario a
condividere le informazioni richieste privatamente e in
sicurezza con la compagnia assicurativa, e sei in grado di
registrarsi rapidamente.
Con Verified.Me, pui collegarti in modo sicuro a nuove
connessioni al tuo profilo rapidamente e condividere le tue
informazioni personali da quelle connessioni per aiutare a
verificare la tua identità direttamente dal tuo smartphone.THE JOURNEY
L'onboarding può effettivamente essere fatto su uno smartphone nel giro di 60 secondi. Il tradizionale concetto
di onboarding è obsoleto e non necessario. In effetti, i moduli scritti a mano e i processi estesi non sono più
fattibili se una banca vuole davvero conquistare nuovi clienti.
KYC – per un processo nativamente digitale
Nel mentre ti chiediamo di
confermare le nostre
condizioni d’uso per
l’attivazione del c/c
ConfermaONBOARDING C/C – BENCHMARK
Il benchmark è stato predisposto su una base di 24 Banche tradizionali e 10 Banche Online
BANCA TRADIZIONALE BANCA ONLINE
33 Minuti 12 Minuti
25’ – 50’ 9’ – 15’
Cambiare il modello per offrire un'esperienza di onboarding best-in-class più veloce. Realizzare una piattaforma
per l'apertura di un conto per consentire alle istituzioni finanziarie di acquisire più clienti attraverso un'esperienza
più semplice e rapida e aumentare le entrate migliorando l'efficienza con un'esperienza digital end-to-end.
INTERNAMENTE ESTERNAMENTE
Fonte: Benchmark ricerca CeTIFKYC
analisi informazioni Valutazione del rischio Persone politicamente Profilazione del
di base attività illegali esposte comportamento
NUOVO SCENARIO DATI
KYC Banca
acquisisce
• Digitalizza l'esperienza bancaria dei propri dati Banche concordano
procedure KYC
clienti e la rende più accessibile
• Soddisfa i regolatori o i revisori fornendo le
BANCA 1 Procedura si aggiorna solo su BANCA 2
informazioni necessarie quando richiesto modifica del cliente
KYC ogni
• Non mette mai a repentaglio la sicurezza o banca
Banche possono condividere
la privacy dei dati privati dei clienti ID dati raccolti da KYC tra
membri consorzio
• Nel frattempo, stabilisce le basi per nuovi
potenziali business o modelli di reddito Solo con consenso del
cliente che gli fornisce ID
ID
CONSORZIO
Consensualità data con un clic ed è il nuovo
equivalente di una firma poiché solo il proprietario
di un ID può fornirloUSE CASE – KYC-CHAIN COUNTRY COMPANY KYC-Chain è un'applicazione di flusso di lavoro gestita B2B che consente alle organizzazioni di gestire meglio i loro processi KYC sia per gli individui che per le società in white label Permette di effettuare: • Screening delle sanzioni: ricerca dei nomi per individui e società contro lo screening delle migliori pratiche, le persone politicamente esposte e le liste dei terroristi • Verifica dell'identità: verificare i documenti di identità attraverso i controlli di validità algoritmica di ogni carta d'identità unica, con copertura per ogni paese del mondo. • Estrazione OCR: estrarre automaticamente i dati dai documenti di identità per garantire una raccolta di dati coerente e di alta qualità. • Punteggio biometrico: Confronta le foto dei documenti di identità con un selfie per fornire un punteggio di correlazione di somiglianza per evitare l'uso improprio dei documenti. • Risultati del registro aziendale Integrazione in oltre 80 database del registro delle imprese, controllo del numero di registrazione dell'azienda.
USE CASE – CAMBRIDGE BLOCKCHAIN COUNTRY COMPANY Cambridge blockchain è una soluzione che aiuta gli istituti finanziari a rispettare le più rigide regole sulla privacy dei dati, eliminare i controlli di conformità dell'identità ridondanti e migliorare l'esperienza del cliente. Le soluzioni di Cambridge Blockchain sfruttano il potenziale della tecnologia blockchain per creare identità digitali sicure su scala globale e rispondere ai requisiti internazionali sempre più complessi sulla privacy.
USE CASE – SELFKEY COUNTRY COMPANY Selfkey è una soluzione di gestione delle identità basata su blockchain dove hai il controllo della tua identità digitale su un Identity Wallet. Ti permette di: • Archiviare e gestisci in modo sicuro i tuoi documenti di identificazione • Accedere al Marketplace delle aziende • Gestire la tua identità dal tuo dispositivo locale
USE CASE – UPORT COUNTRY COMPANY uPort restituisce la proprietà dell'identità all'individuo. Il sistema di identità aperta di uPort consente agli utenti di registrare la propria identità su Ethereum, inviare e richiedere credenziali, firmare transazioni e gestire in modo sicuro password e dati. Costruendo: • Protocolli : uPort è costituito da protocolli di identità e messaggistica che insieme formano un livello di identità interoperabile per il web decentralizzato. • Credenziali: uPort sta costruendo una rete di identità condivisa di fiducia. La tua app può richiedere l'accesso al set di credenziali che un utente ha raccolto dalla rete. Gli utenti possono sempre scegliere cosa condividere.
IDENTITA’ DIGITALE PORTABILE
L'identità digitale su blockchain
consente di velocizzare tutti i processi di
on-boarding e identificazione.
Se il consumatore è già cliente di una
INSURANCE TPP realtà parte del network l'identità può
essere scambiata tra le diverse imprese
che ne hanno necessità.
CONSUMERS
Principali benefit
Maggiore efficienza del processo di on-
CORPORATE TELCO
boarding/identificazione/ecc.
OTHER INDUSTRIES Miglior customer experienceGLI INCENTIVI
Per equilibrare i vantaggi di tutti i partecipanti al network è necessario prevedere degli incentivi a seconda
della tipologia di partecipante.
Persona Fisica Vantaggi
Controllo dei propri dati
Maggiore soddisfazione
Risparmio di tempo grazie ad un on-
Il cliente deve ottenere un boarding/processo di
vantaggio derivante
identificazione/fornitura di dati sulla propria
dall'inserimento dei propri
dati all'interno del network persona in modo veloce.
e dall'utilizzo di tale servizio.
Loyalty
Es. possibilità di ottenere sconti e/o
cashback quando si fanno acquisti
all'interno degli accreditati al network.
VAS
Differenti in base alla industry a cui ci si
rivolge ogni volta per ottenere un
prodotto/servizioGLI INCENTIVI
Per equilibrare i vantaggi di tutti i partecipanti al network è necessario prevedere degli incentivi a seconda
della tipologia di partecipante.
Incumbent Vantaggi
Velocizzazione del processo
di on-boarding/KYC/ecc.
Risparmio di costi
Un'impresa deve ottenere
un vantaggio derivante
dalla partecipazione al
Fornitura di un servizio di
network blockchain
valore per i clienti,
maggiore fidelizzazione
Possibilità di monetizzare
i propri datiIL PROCESSO – IL CLIENTE È L'OWNER DEI DATI
Il cliente vuole aprire
il c/c presso una
banca del network Il cliente seleziona i I dati vengono inviati
dati da inviare alla alla banca che li ha
banca. richiesti.
1 5
Processo di on- 2 4
boarding e
identificazione. Fine del processo di
6 on-boarding
3
La banca chiede
l'autorizazzione al 7
cliente ad accedere
all'identità digitale
La banca riconosce
un token spendibile in
VAS, loyalty ecc.IL PROCESSO – DIVERSI OWNER DEI DATI
Il cliente di un utility Il cliente seleziona i dati
vuole sottoscrivere da inviare alla
una polizza casa a copagnia,. Parte dei I dati vengono inviati
condizioni dati possono essere in alla compagnia che li
personalizzate possesso dell'utility che ha richiesti, da parte
svolge il ruolo di dell'utility
custodian.
1 5
Processo di on- 2 4
boarding e Conclusione del
identificazione. processo di scambio
6
dei dati
3
La compagnia
chiede 7
l'autorizazione al
cliente ad accedere
all'identità digitale. La compagnia riconosce
un token spendibile in
VAS, loyalty al cliente e
un token all'utilityL'OWNERSHIP
In un contesto come quello presentato ci sono al momento diversi punti aperti:
I dati scambiati all'interno del network a chi appartengono?
Ownership del dato Ipotizzando che le informazioni scambiate nel network siano
modulari, è possibile che si abbiano diversi owner in base
alla tipologia di dato?
Monetizzazione del
dato Ogni attore monetizza l'informazione che fornisce
Cliente Custodian Network/Soggetto
dell'indentità terzo
Detiene le informazioni Detiene le info Potrebbero
sull'identità digitale di sull'evidenza di un appartenere ad un
tipo anagrafico, info su processo di KYC, AML soggetto terzo ulteriori
Ownership passaporto e ecc. informazioni (es. dati
documentazione sulla segmentazione).
personale (es. patente).
Monetizza sotto forma Monetizza sotto forma Monetizza sotto forma
di VAS/Punti Loyalty. di token da spendere di token da spendere
all'intero del network all'intero del network
Monetizzazione per ulteriori richieste. per ulteriori richieste.
Il token può essere Il token può essere
rivenduto. rivenduto.L'OWNERSHIP
In un contesto come quello presentato ci sono al momento diversi punti aperti:
Chi gestisce la piattaforma?
Ownership della
Chi è il proprietario della piattaforma?
piattaforma
Chi stabilisce chi può entrare nel network?
Soggetto all'interno Consorzio Tutti i nodi – Soggetto
del network gestione delle possiede tutta
regole l'infrastruttura
attraverso offerta come
algoritmi di BaaS
consenso
Governace semplice e Tutte le imprese Tutti i partecipanti Governace semplice
veloce partecipano alla hanno la stessa e veloce.
gestione. importanza e
PRO gestiscono la
piattaforma
Controllo accentrato Poco controllo delle Lentezza delle
singole imprese in decisioni possibile
CONTRO caso di blockchain di
sistema.CeTIF e BLOCKCHAIN
L'approccio di CeTIF alla Blockchain viene sviluppato attraverso la Sandbox: un sperimentazione in un ambiente di
produzione, chiuso, pre competitivo, su un numero limitato di soggetti coinvolti, a cui partecipano anche le autorità di
vigilanza e le associazioni di categoria.
Il modello di funzionamento prevede:
Stakeholder Innovation
Committee Committee
È composto da: È composto da:
- operatori economico coinvolto • operatori economici dei servizi
- autorità coinvolta • un player del settore della consulenza e dello
- associazione di categoria coinvolto. sviluppo tecnologico
- Prevede il Coordinamento Scientifico di CeTIF. • un player con competenze legali
• Prevede il coordinamento del CeTIF.
Ha il compito di: Ha il compito di:
Indicare, definire le politiche di dissemination esterna, e Sviluppare contenuti, prendere in carico lo sviluppo della
tenere i rapporti con le autorità e gli organi. piattaforma, produrre le sintesi finali.Get Connected
CeTIF, Centro di Ricerca su Tecnologie, Innovazione e Servizi
Finanziari
02 72342590 @CeTIF1
MILANO
cetif@unicatt.it @cetifunicatt Via San Vittore, 18
20123
Via San Vittore, 18 Milano @cetif
www.cetif.it
HeadquarterPuoi anche leggere
