ANALISI E GESTIONE DEL RISCHIO - Settimio Carlo Aiello
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Trieste, 25 Febbraio 2010
ANALISI E GESTIONE DEL RISCHIO
Settimio Carlo Aiello
aiello.assicurazioni@tin.it
Analisi e Gestione del Rischio
Percorso
1 • Introduzione al Risk Management
2 • Rischi d’affari
3 • Rischi puri
4 • Individuazione dei Rischi
5 • Valutazione dei Rischi
6 • Trattamento dei Rischi
7 • Considerazioni finali
2
Risk Management
Metodologia che permette l’individuazione, la
valutazione e la gestione degli eventi e delle
azioni che possono colpire la capacità dell’azienda
di raggiungere i propri obiettivi.
Essere imprenditori significa assumersi dei rischi,
l’importante è farlo con consapevolezza e non
assumere rischi di entità tale da poter mettere in
crisi l’azienda.
3
Evoluzione del Risk Management
Nasce in America negli anni ´50 con un approccio
prettamente assicurativo.
Anni ´70 e ´80 vengono integrati i concetti di rischi non
assicurabili, prevenzione e sicurezza.
Anni ´90 si raggiunge una “visione globale”
includendo rischi politici, finanziari e di mercato,
assicurabili o meno.
4
Applicazione del Risk Management
Al confronto con altri paesi,
la cultura italiana nel campo della sicurezza e della
prevenzione è inadeguata.
Inoltre la maggior parte delle PMI non possono
sostenere i costi fissi di una struttura interna che si
occupi del Risk Management.
5
IL RISCHIO NELL’AZIENDA:
Rischi d’affari e Rischi puri
I Rischi d’affari sono quelli che l’imprenditore corre
volontariamente e che, a seconda di come vengono gestiti,
possono causare perdite o produrre profitti.
I Rischi puri sono quelli che l’imprenditore corre per
ragioni estranee alla sua volontà e che producono solo
perdite.
Il confine fra rischi d’affari e rischi puri è labile ed esiste
una forte interdipendenza tra loro.
6
TIPOLOGIA RISCHIO CONSEGUENZA / IMPATTO
7
TIPOLOGIA RISCHIO CONSEGUENZA / IMPATTO
8
Indice difficoltà di Giorni di ritardo di Indice insolvenze
pagamento pagamento di pagamento
150 100 200
100
50 100
50
0 0 0
2004 2005 2006 2007 2004 2005 2006 2007 2004 2005 2006 2007
2008 2009 2008 2009 2008 2009
Indice difficoltà Giorni di ritardo Indice insolvenze
di pagamento di pagamento di pagamento
300 100 300
200 90 200
100 80 100
0 70 0
2004 2005 2006 2007 2004 2005 2006 2007 2004 2005 2006 2007
2008 2009 2008 2009 2008 2009
Dati forniti da EULER HERMES SIAC 9
TIPOLOGIA RISCHIO CONSEGUENZA / IMPATTO
10La gestione del rischio
INDIVIDUAZIONE VALUTAZIONE TRATTAMENTO
DEI DEI DEI
RISCHI RISCHI RISCHI
11Individuazione dei Rischi
In questa prima fase si analizza l’azienda per
individuare le risorse a sua disposizione ed i
rischi ai quali è esposta.
12LE RISORSE AZIENDALI
RISORSE PATRIMONIALI RISORSE UMANE
ATTIVO IMMOBILIZZATO CAPITALE DI DEBITO OPERAI
DEBITI A BREVE TERMINE IMPIEGATI
IMMOBILIZZAZIONI IMMATERIALI
DEBITI A MEDIO - LUNGO TERMINE QUADRI
IMMOBILIZZAZIONI MATERIALI
DIRIGENTI
IMMOBILIZZAZIONI FINANZIARIE
CAPITALE PROPRIO
VERTICE
AZIENDALE
CONFERIMENTI di beni monetari
ATTIVO CIRCOLANTE APPORTI di beni in natura CONSULENTI
RIMANENZE
UTILI NON PRELEVATI O NON
ESTERNI
CREDITI A BREVE
DISTRIBUITI
DISPONIBILITÀ LIQUIDE
13LE SITUAZIONI DI PERICOLO
CHE MINACCIANO LE RISORSE AZIENDALI E SI POSSONO SUDDIVIDERE IN:
EVENTI NATURALI EVENTI UMANI CONCORSO DELLE FATTO DEL
CIRCOSTANZE PRINCIPE
FULMINI
TEMPESTE IMPRUDENZA IL COMBINARSI LE DECISIONI
URAGANI NEGLIGENZA DI PIÙ ELEMENTI AMMINISTRATIVE,
TROMBE D’ARIA CAUSA
OMISSIONE GIURIDICHE
CICLONI
FURTO UN SINISTRO E D’ALTRA NATURA
TERREMOTI
ERUZIONI VULCANICHE ATTI VANDALICI CHE ALTRIMENTI CHE POSSONO
FRANE ATTENTATI NON SI SAREBBE PORTARE UN DANNO
SMOTTAMENTI SABOTAGGI VERIFICATO. ALL’AZIENDA.
VALANGHE
ECC.
MAREGGIATE
ECC.
14I FATTORI AGGRAVANTI
QUELLE SITUAZIONI IL CUI MANIFESTARSI AUMENTANO LE PROBABILITÀ CHE SI VERIFICHI UN
DANNO O NE ACCRESCONO LA GRAVITÀ.
FISICI PSICOLOGICI
INCLINAZIONE AL PERICOLO,
UBICAZIONE DELL’AZIENDA.
FAMILIARITÀ AL RISCHIO,
NEGLIGENZA,
MANCANZA DI PREVENZIONE.
ASSENZA DI PRECEDENTI EVENTI NEGATIVI,
ASSICURAZIONE.
15CLASSIFICAZIONE DEI DANNI
DOPO AVER INDIVIDUATO I POSSIBILI EVENTI SFAVOREVOLI A CUI L’AZIENDA È ESPOSTA E
GLI ELEMENTI CHE POSSONO AUMENTARE LA PROBABILITÀ CHE L’EVENTO ACCADA, È
UTILE CLASSIFICARE I POSSIBILI DANNI IN ALCUNE GRANDI CATEGORIE:
DANNI A COSE
DANNI A PERSONE
DANNI DI RESPONSABILITÀ
DANNI INDIRETTI (INTERRUZIONE ATTIVITÀ)
ALTRI DANNI NON COMPRESI IN QUELLI PRECEDENTI
16Valutazione dei Rischi
Nella seconda fase si devono valutare le perdite che l’azienda
potrebbe subire se un rischio dovesse manifestarsi e colpire le
risorse aziendali.
17PROBABILITÀ DI
ACCADIMENTO
COSTO MEDIO
FREQUENZA
RICORRENTE
Valutazione
del
Rischio
MASSIMO MASSIMA
DANNO UNITÀ DI
PROBABILE RISCHIO
18DANNO TRASCURABILE
DANNO MODESTO
DANNO NOTEVOLE
DANNO INGENTE
DANNO CATASTROFALE
19Trattamento dei Rischi
La corretta Individuazione e Valutazione dei rischi a cui è
sottoposta l’Azienda offre la possibilità di decidere quali strategie
adottare per il loro Trattamento.
20LE TECNICHE DI TRATTAMENTO DEI RISCHI
TRASFERIMENTO
ELIMINAZIONE RIDUZIONE
NON ASSICURATIVO
ASSUNZIONE IN TRASFERIMENTO
PROPRIO ASSICURATIVO
21È possibile azzerare la probabilità di accadimento
di un evento negativo?
22Il più delle volte la curva dei rischi di un’Azienda pone in
evidenza che esistono:
I. Rischi con bassa o alta frequenza che producono
danni modesti o trascurabili.
II. Rischi con bassa o alta frequenza che producono
danni notevoli.
III.Rischi con bassa frequenza che producono danni
ingenti o catastrofali.
23Impianto Conformità alle
antifurto e Manutenzione Addestramento Norme di
Divieto di fumo
antirapina degli impianti del personale Sicurezza degli
satellitari impianti
Implementare i sistemi antincendio
Proteggere la merce in modo adeguato
previsti per legge
24I programmi che costituiscono la
“politica di sicurezza” dell’azienda
Prevenzione Protezione Salvataggio Sopravvivenza
2526
27
ASSUNZIONE IN PROPRIO DEI RISCHI
PASSIVA ATTIVA
(INCONSAPEVOLE) (CONSAPEVOLE)
TOTALE PARZIALE
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