TRANSFORM 2019 UNICREDIT: PROFILO DATI AGGIORNATI AL 30 GIUGNO 2019 - UNICREDIT GROUP
←
→
Trascrizione del contenuto della pagina
Se il tuo browser non visualizza correttamente la pagina, ti preghiamo di leggere il contenuto della pagina quaggiù
Transform 2019 UniCredit: Profilo dati aggiornati al 30 Giugno 2019
Chi siamo
One Team, One UniCredit
UniCredit è e rimarrà una banca commerciale paneuropea semplice e
di successo, con una divisione CIB perfettamente integrata e una rete
unica in Europa occidentale e centro-orientale che mettiamo a
disposizione della nostra vasta e crescente clientela.
Rispondiamo ai bisogni concreti dei nostri clienti con soluzioni concrete
che sfruttano le sinergie tra le nostre divisioni di business: CIB,
Commercial Banking e Wealth Management. Il modo in cui sviluppiamo
e offriamo queste soluzioni è importante quanto le soluzioni in sé, ed è il
motivo per cui tutto ciò che facciamo è basato su etica e rispetto.
Mantenendo il focus sull'essere la banca per le cose che contano,
mettiamo a disposizione la nostra competenza in ambito locale e
internazionale e, grazie al nostro network europeo, offriamo un accesso
unico ai migliori prodotti e servizi nei nostri 14 mercati principali .
Grazie ad una crescita del business sostenibile, garantiamo che UniCredit
resti una banca paneuropea vincente.
2
I nostri valori
Etica & rispetto: Fai la cosa giusta!
Etica e rispetto: due valori che ci uniscono e
sono alla base della nostra cultura di Gruppo,
delle nostre decisioni e di come le traduciamo in
azioni.
Fai la cosa giusta! è un unico e semplice
principio guida che ci aiuterà a vivere questi
valori ogni giorno e ovunque noi siamo presenti:
Applicarli ci aiuterà a diventare la banca che
vogliamo essere, poiché "Etica e rispetto":
• guidano le relazioni tra tutti i colleghi
• promuovono le diversità e l’equilibrio tra vita
professionale e vita privata
• rafforzano un ambiente di lavoro aperto al Etica e rispetto: Fai la cosa giusta! spiega
dialogo (speak-up culture) e alle perché dobbiamo lavorare come One Team,
segnalazioni, proteggendo dalle ritorsioni; One UniCredit e ci aiuta a mettere in pratica i
• sono alla base di tutte le politiche nostri five fundamentals, che ci guidano nella
commerciali del Gruppo e delle relazioni con nostra operatività quotidiana.
i clienti
• sono sinonimo di correttezza verso tutti gli
stakeholder, in ogni momento, per
raggiungere risultati sostenibili
3
Come lavoriamo
I nostri Five Fundamentals
La nostra priorità assoluta, in ogni istante della
giornata, è servire al meglio i nostri clienti
(Customers First). Per far questo, ci affidiamo alla
qualità e all'impegno delle nostre persone (People
Development) e alla nostra capacità di cooperare e
creare sinergie, come One Bank, One UniCredit
(Cooperation & Synergies). Assumiamo il giusto
rischio (Risk Management) e continuiamo a
realizzare con discliplina la nostra strategia
(Execution & Discipline).
4
Una banca commerciale paneuropea
Abbiamo una forte identità europea con ricavi ben diversificati
Ricavi1 totali per Linee di Business (%) Filiali UniCredit Retail per Regione (%)2
8 Commercial Banking Italy
7 3 Retail Italy
12
Cee Division
38 Retail Cee
Cib Retail Germany
20 36 54
Commercial Banking Germany Retail Austria
22 Commercial Banking Austria
Ricavi1 totali per Regione (%) Dipendenti UniCredit per Paese (%)3
10 7 1
Italy Italy
16 Cee
22 Germany
47 45 Germany
CEE Austria
Austria Others
21 31
1. Al 30 giugno 2019.
5 2. Al 30 giugno 2019. Numero di filiali in linea con il perimetro del CMD. Filiali espresse in unità.
3. Al 30 2019. FTE “Full Time Equivalent”= numero di dipendenti conteggiati in base al tasso di presenza.
Competenza locale e internazionale (1/2)
Siamo un gruppo paneuropeo con forte presenza nei nostri mercati core…
Russia
Repubblica Ceca
Ungheria
Romania
Serbia
Slovacchia
Slovenia
Germania
Austria
Croazia
Bosnia ed
Erzegovina
Italia
Bulgaria
TurchiaCompetenza locale e internazionale (2/2)
… e un network esteso e presente in tutto il mondo
Rep. Ceca
UniCredit Banche Commerciali Germania Pechino
Austria Bulgaria
UniCredit Filiali Internazionali Zurigo Turchia
UniCredit Uffici di Rappresentanza Slovacchia Seul
Lussemburgo
e altre sedi
Ungheria
Londra Russia
Dublino
Parigi
Madrid
Tokyo
Italia
Slovenia Shanghai
Tripoli
New York Hong Kong
Croazia
Atene Hanoi
Bosnia -
Erzegovina Mumbay Singapore
Serbia Abu Dhabi
Romania
San Paolo
7I migliori prodotti e servizi del mercato.
Abbiamo un forte vantaggio competitivo in tutti i Paesi in cui operiamo
Banca di riferimento per le
Banche commerciali leader nei propri Paesi
medie imprese europee
Ranking Finanziamenti alle imprese in Eurozona,
#Clienti, by assets €mld(6)
mln in Europe(5)
Peer 1
Italia 7.6 2
Germania 1.6 3 UniCredit
Austria 1.6 1 Peer 3
Cee4 14.6 1
Peer 4
Peer 5
Peer 6
Peer 7
4. Dati al 1H include il 100% dei clienti Yapi
5. Dati al 4Q18 basati sui dati pubblici disponibili .Per Germania, considerate solo le banche private, per la CEE comparazione con Erste, KBC, Intesa Sanpaolo, OTP, RBI, SocGen. UC dati incl. Turkey
8 pro quota
6. Dati al 2Q19, dove disponibile (altrimenti al 1Q19), basato sui dati pubblici disponibili, I peer includono : BNP, Deutsche Bank, Santander, HSBC, ISP, Société Générale. FX rate al 31 Marzo 2019
per I dati al 1Q19Transform 2019 (1/2)
Pienamente in linea per il raggiungimento dei nostri obiettivi
Obiettivo di CET1 ratio • CET1 ratio al 12,08% nel 2trim19. MDA buffer a 201pb
a fine 2019 • CET1 buffer MDA entro fine 2019 confermato al limite superiore dell'obiettivo fissato tra
confermato 200 e 250pb(7).
RAFFORZARE E • Ceduta in luglio la rimanente quota di Fineco, con un impatto atteso sul CET1 di +0,3 p.p.
TLAC buffer raggiunge il nel 3trim19.
OTTIMIZZARE limite superiore della
Il CAPITALE forchetta target di 50- • TLAC ratio al 20,69%(8) 2trim19 . Buffer 2trim19 di 112pb con obiettivo attuale al limite
100pb superiore della forchetta target di 50-100pb
Miglioramenti nel • S&P ha migliorato il rating di UniCredit SpA al di sopra di quello del debito sovrano italiano
rating • Moody's ha migliorato il rating stand-alone di UniCredit SpA e il Tier 2 a investment grade
• Rapporto tra crediti deteriorati lordi e totale dei crediti lordi in miglioramento e pari al
6,98% (-1,8p.p. a/a), con le esposizioni deteriorate lorde di Gruppo in calo di 8,2mld a/a e
MIGLIORARE Decisamente superati a 3,1mld trim/trim, di cui 2,1mld(3) cedute nel 2trim19
gli obiettivi iniziali di
LA QUALITA' Transform 2019 in • Rapporto tra crediti deteriorati lordi e totale dei crediti lordi del Group Core a 3,9%, meno
DELL'ATTIVO termini di qualità 65pb a/a, ben al di sotto dell'obiettivo del 4,7% per l'esercizio 2019
dell'attivo
• L'obiettivo degli crediti deteriorati lordi del Non Core al 2019 è significativamente inferiore
a 14,9 miliardi e più vicino a 10 miliardi di euro.
Trasformazione in netto • Obiettivo di chiusura di 944 filiali in Western Europe previsto da Transform 2019 già
anticipo rispetto al raggiunto, di cui 24 branches chiuse nel 2trim19 e 925 dal dicembre 2015
TRASFORMARE
piano • Obiettivo di riduzione di 14.000 FTE previsto da Transform 2019 raggiunto al 100%. FTE in
IL MODELLO
OPERATIVO calo di 274 trim/trim
Confermati i costi • Costi a fine 2019 confermati a 10,1mld, decisamente migliori del target di Transform
dell'esercizio 2019 2019
7. Assumendo che gli spreads sui BTP rimangano ai livelli del 2Q19
9 8. TLAC ratio del 2trim19 20,69%, o/w 18,20% TLAC subordination ratio e esenzione senior preferred del 2.5%
9. Dei quali 1,1 mld in Non Core.Transform 2019 (2/2)
Pienamente in linea per il raggiungimento dei nostri obiettivi
• Nuova Mobile Banking App in Europa Occidentale, già lanciata con successo in Italia. La
standardizzazione permette di avere una user experience omogenea e una innovazione più
Offerta multicanale/ veloce.
customer experience • Nuovo processo di apertura di conto corrente digitale in Germania, con una customer
experience all'avanguardia che consente di aprire un conto corrente in pochi minuti via mobile
e online.
Partnership • Partnership assicurativa di successo con Allianz in Germania. Il volume delle assicurazioni
commerciali sulla vita è aumentato del 68,4% a/a
MASSIMIZZAR
E IL VALORE
Supporto per • UniCredit ha emesso 12 "Minibonds" per le PMI italiane nel 1sem19 per un totale di 71 milioni,
DELLA BANCA
l'economia reale contribuendo allo sviluppo di una cultura del mercato dei capitali per le PMI in Italia.
COMMERCIALE
Cinque Excellence • 2019 Euromoney Awards for Excellence: miglior banca in Italia, Croazia, Serbia, Wealth
Awards Management e Transaction Services nella CEE
CIB: rete leader in • Confermata la leadership della rete nel mercato obbligazionario e del credito: #2 in "EMEA All
Europa Bonds in EUR" per numero di operazioni(1), #1 in EMEA Syndicated Loans in All Currencies(1)
in Italia, Austria e CEE, #3 in Germania.
ADOTTARE UN
CORPORATE Snellimento del CC di • Rapporto tra i costi del Corporate Center di Gruppo e i costi totali in calo al 3,3% nel primo
CENTRE Gruppo semestre 19. L'obiettivo per l'esercizio 2019 è del 3,5%.
10
SNELLO
10 10. Fonte: Dealogic, dati al 1 Luglio 2019. Periodo: 1 Gennaio – 30 Giugno 2019; classifiche in base al volume, salvo diversa indicazione.Abbiamo completato il secondo anno del nostro piano, confermando tutti i
target del 2019 con un profilo di rischio migliore.
2018
Miglioramen
to della qualità 07.02.18
dell'attivo
PROJECT FINO
Completamento della fase finale del progetto Fino
Adozione di un Corporate Center
snello ma con forte potere 13.04.18
di guida CORPORATE GOVERNANCE
Nomina del nuovo Presidente (Fabrizio Saccomanni) sulla base della
Trasformazione del
presentazione del CDA dei propri candidati
modello 23.05.18
operativo
GROUP CHIEF TRANSFORMATION OFFICE
Rafforzamento e Nomina del Group Transformation Officer appointed (Finja Carolin Kütz)
ottimizzazione del 02.11.18
capitale
EBA STRESS TEST
Risultati dello stress test dell’EBA: terzo maggiore CET1 ratio tra le banche dell’Eurozona
Massimizzazione del
valore del Banca
31.12.18
Commerciale
ACQUISIZIONE DI NUOVI CLIENTI
Acquisizione di oltre 1,9 milioni di nuovi clienti
Transform 2019
11Il nostro focus è la crescita del business
La nostra performance finanziaria positiva prova i notevoli progressi fatti per rafforzare il Gruppo grazie alle iniziative
strategiche di business, al focus sulla digitalizzazione e sulla semplificazione dei processi e alla capacità di far leva sulle
best practice di tutto il Gruppo. Tutto questo sta già portando a una crescita significativa. Data la continua evoluzione del
settore bancario, continueremo a focalizzarci sul cambiamento nelle esigenze dei clienti, garantendo la sostenibilità futura del
nostro business.
In UniCredit costruire la banca di domani significa:
• Costante attenzione alla soddisfazione del cliente e alla qualità del servizio offerto
• Continua revisione dei processi per migliorare la customer experience e ottimizzare i costi, con particolare focus sulla gestione
del rischio
• Ulteriore crescita dei ricavi
FY 2017 FY 2018 FY 2019
Rapporto
costi- ricavi 56,9% 54,2 % 52/53%
Percentuale
crediti lordi 10,33 % 7,67% 7,5%
deteriorati
Ricavi 19,9 € bn 19,7 bn 19,8 bnPuoi anche leggere
