POLIZZA ASSICURATIVA LEASING IMMOBILIARE C.A.R
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POLIZZA ASSICURATIVA LEASING IMMOBILIARE C.A.R (Costruzione e Ristrutturazione) La polizza assicurativa CAR, studiata da UniCredit Leasing in convenzione con compagnie di Assicurazione di elevato standing, oltre ad offrire sicurezza e protezione al fabbricato garantisce rapidi ed accurati indennizzi in caso di sinistro. Scegliendo la presente polizza assicurativa il Cliente potrà godere dei seguenti benefici: Garanzie e costi spesso migliori di quelli ottenibili individualmente Risparmio di tempo per la ricerca e sottoscrizione della polizza Servizio di gestione dei sinistri La presente Scheda Prodotto, che non deve considerarsi sostituiva delle “Condizioni di Polizza”, nasce con un duplice obiettivo: “Tecnico”: riassumere le principali caratteristiche assicurative (beni assicurabili ed esclusi, principali garanzie prestate, franchigie/scoperti) del prodotto. “Commerciale”: evidenziare il dettaglio dei tassi permilluali applicabili ai clienti ed i ristorni provvigionali riconosciuti alla rete. L’ultima parte riporta un esempio in cui è indicato il guadagno derivante dalla sottoscrizione della polizza. 1 SINTESI DEL PRODOTTO Polizza Assicurativa abbinata al contratto di Leasing Immobiliare Costruendo e/o ristrutturando con Descrizione formulazione contrattuale a cura della Concedente ed a carico dell’Utilizzatore Impresa Assicuratrice Fondiaria SAI SPA 2 DEFINIZIONI UniCredit Leasing S.p.A. quale proprietario e concedente dei fabbricati costruendi o ristrutturandi Assicurato / Beneficiario / Contraente assicurati (anche nella sua eventuale qualità di Committente), l’Utilizzatore, il Committente, l’Appaltatore o Impresa Costruttrice, i Subappaltatori Il locatario degli immobili, avuti in locazione Utilizzatore dall’Assicurato l’intera costruzione edile o sua porzione - oggetto di contratto di leasing immobiliare - compresi: ¾ fissi ed infissi Fabbricato ¾ affreschi e statue non aventi valore artistico ¾ opere di fondazione ed interrate ¾ impianti di pertinenza del fabbricato, quali, ad esempio: impianti idrici ed igienici, Scheda Prodotto Assicurativo Immobiliare C.A.R. (Costruendo o Ristrutturando) - Fonsai 1
¾ impianti elettrici fissi, impianti di riscaldamento e di condizionamento d’aria, impianti di segnalazione e di comunicazione, ascensori, montacarichi e scale mobili ¾ le pertinenze in genere come definiti dall’art. 817 C.C. ¾ tutto quanto considerato immobile per natura o per destinazione ed ad uso esclusivo del fabbricato ¾ Partita 1: Opere ed impianti permanenti e Partita 1 e 2 temporanei ¾ Partita 2: Opere ed impianti preesistenti 3 LIMITI DELLA CONVENZIONE ¾ Opere di valore superiore ad € 10.000.000,00 ¾ Opere la cui durata, per la costruzione e/o ristrutturazione, e relativi collaudi, sia superiore al periodo di mesi 24. (con possibilità di proroga automatica di 6 mesi in 6 mesi) Sono esclusi dalla presente copertura ¾ Fabbricati elevati per oltre dieci piani fuori terra assicurativa e/o con oltre due piani interrati. ¾ Opere destinate o da destinare, anche parzialmente, a: discoteca, night club, sale di videogiochi, sedi politiche, stabilimenti per la produzione di materie plastiche espanse e/o microporose, produzione o deposito di ovatte o cellulosa, di infiammabili od esplosivi 4 RISCHI-ESCLUSIONI-SOMME ASSICURATE: La polizza è articolata in 2 sezioni: Sezione I: Danni alle cose ¾ La Società indennizza l'Assicurato per i danni materiali e diretti che colpiscano le cose assicurate poste nel luogo indicato in polizza per l'esecuzione delle opere durante il periodo Rischi Assicurati coperto all'assicurazione, da qualunque causa determinati ¾ L'obbligo della Società consiste nel rimborso dei costi necessari, stimati al momento del sinistro, per rimpiazzare, ripristinare e ricostruire parzialmente o totalmente le cose assicurate La società non è obbligata ad indennizzare: ¾ i costi di sostituzione di materiali difettosi o di Esclusioni modifica o di rifacimento di lavori eseguiti non a regola d'arte ¾ i danni di corrosione, incrostazione, deperimento, inquinamento, ossidazione, usura, Scheda Prodotto Assicurativo Immobiliare C.A.R. (Costruendo o Ristrutturando) - Fonsai 2
logoramento o graduale deterioramento, limitatamente alla sola parte direttamente colpita ¾ gli ammanchi di materiale non giustificati o rilevati soltanto in occasione di inventari o di verifiche periodiche; ¾ i danni causati da residuati bellici esplosivi di qualsiasi tipo ¾ le penalità, i danni da mancato lucro od ogni specie di danno indiretto Condizioni particolari aggiuntive alla Sezione I Sono indennizzabili i danni causati da errori di progettazione o di calcolo e manifestatisi durante il periodo di costruzione delle opere. Danni causati da errori di progettazione e di calcolo Sono esclusi i danni alla parte dell'opera affetta da detti errori nonché il rimborso dei costi per l'eliminazione degli stessi alla parte dell'opera già eseguita, anche se non danneggiata. Sono indennizzabili i danni alle opere od impianti preesistenti alla decorrenza della polizza causati dalla costruzione delle opere assicurate. Non si considerano opere od impianti preesistenti le cose assicurabili con la presente polizza nonché tutti i macchinari, baraccamenti od attrezzature di cantiere Opere od impianti Preesistenti impiegati per l'esecuzione dei lavori. Tali danni qualora siano causati da lavori di sottomurazioni, da altri lavori nel sottosuolo o da interventi su strutture portanti sono indennizzabili solo nei casi di crollo totale o parziale oppure di lesioni che compromettano in maniera certa ed attuale la stabilità dell’opera. Sono indennizzabili i costi di demolizione o di Costi di Demolizione e Sgombero sgombero, fino al più vicino posto di raccolta o di scarico, a seguito di sinistro indennizzabile a termini di polizza Tali costi sono indennizzabili purché siano stati Maggiori costi per lavoro straordinario, notturno, sostenuti dall'Assicurato in relazione ad un sinistro festivo o trasporto a grande velocità ((esclusi i indennizzabile a termini della Sezione I e fino trasporti aerei) all'importo massimo del 20% del danno indennizzabile, al netto di franchigia o scoperto Nel periodo di manutenzione sono indennizzabili esclusivamente danni alle cose assicurate di cui alla Partita 1, nonché i danni a terzi di cui alla Sezione II, Manutenzione estesa (max. 12 mesi) dovuti a causa risalente al periodo di costruzione, oppure a fatto dell'Assicurato nell'esecuzione delle operazioni di manutenzione previste negli obblighi contrattuali. Sciopero, sommossa, tumulto popolare, atti di La società risponde dei danni materiali e diretti causati terrorismo o di sabotaggio organizzato da tali eventi L’Assicurato ha diritto di ottenere, prima della Anticipo Indennizzo Scheda Prodotto Assicurativo Immobiliare C.A.R. (Costruendo o Ristrutturando) - Fonsai 3
liquidazione del sinistro, il pagamento di un acconto pari al 50% dell’importo minimo che dovrebbe essere pagato in base alle risultanze acquisite, a condizione che non siano sorte contestazioni sull’indennizzabilità del sinistro stesso e che l’indennizzo complessivo sia prevedibile in almeno € 200.000,00. L’acconto non potrà comunque essere superiore ad € 1.000.000,00 qualunque sia in caso di interruzione o sospensione dei lavori la Società è obbligata per i soli danni alle cose Rischi di giacenza assicurate causati da incendio, esplosione, scoppio, fulmine, furto, eventi naturali di forza maggiore in genere ed eventi sociopolitici di cui alla Condizione Aggiuntiva nonché per i danni da RCT In caso di danni causati da terremoto la garanzia è subordinata alla prova da parte dell’Assicurato che Delimitazione della garanzia in zone sismiche nella stesura del progetto e nell’esecuzione dei lavori siano state rispettate le norme tecniche e le relative disposizioni per le costruzioni in zone sismiche SOMMA ASSICURATA La somma assicurata alla Partita 1 di polizza deve corrispondere all'inizio dei lavori al valore dell’operazione di finanziamento al netto del valore dell’area, dell’imposta di registro e degli oneri di urbanizzazione Sezione II: Responsabilità Civile verso Terzi La Società si obbliga a tenere indenne l'Assicurato di danni involontariamente cagionati a terzi, per Rischi Assicurati morte, per lesioni personali e - ferma la detrazione della franchigia convenuta in polizza - per danneggiamenti a cose in consegueza di un fatto accidentale. L’assicurazione non comprende: ¾ i danni al macchinario, baraccamenti ed attrezzature di cantiere e quelli a cose o animali che l’Appaltatore, il Committente, qualsiasi altra ditta che partecipi ai lavori o loro dipendenti abbiano in proprietà, consegna o custodia a qualsiasi titolo e qualunque ne sia la destinazione, nonché in ogni caso i danni alle Esclusioni opere od impianti preesistenti; ¾ i danni causati da qualsiasi tipo di veicolo, fatta eccezione per quelli che siano provocati in occasione del loro uso ai fini della costruzione delle opere sul luogo di esecuzione delle opere stesse, purché in detto luogo l'uso non sia configurabile come circolazione i danni causati da natanti o aeromobili ¾ i danni derivati da polvere Scheda Prodotto Assicurativo Immobiliare C.A.R. (Costruendo o Ristrutturando) - Fonsai 4
¾ i danni da inquinamento di qualsiasi natura, qualunque sia la causa che li ha originati, nonché da interruzione, impoverimento o deviazione di sorgenti o di corsi d'acqua, alterazioni delle caratteristiche od impoverimento di falde acquifere, giacimenti minerari od in genere di quanto trovasi nel sottosuolo suscettibile di sfruttamento ¾ i danni da furto ¾ i danni derivati da interruzioni o sospensioni totali o parziali di attività industriali, commerciali, agricole, di forniture o di servizi ¾ i danni a cose dovuti a vibrazioni Condizioni particolari aggiuntive alla Sezione II Qualora con la denominazione di Assicurato siano designati in polizza più soggetti, ciascuno di essi, ai fini della garanzia, è considerato come se avesse stipulato una separata assicurazione, fermo restando che la somma Responsabilità Civile Incrociata a carico della Società non può in alcun caso oltrepassare gli importi dei massimali stabiliti in polizza. Agli effetti di questa estensione di garanzia si considerano terzi, relativamente a ciascun Assicurato, gli altri Assicurati e i loro dipendenti. Rimozione, franamento o cedimento di terreno Sono risarcibili i danni causati a terzi da tali eventi Sono risarcibili i danni causati a terzi da tali eventi solo se, prima dell'inizio dei lavori, l'Assicurato abbia ottenuto dalle Autorità competenti la Cavi o condutture sotterranee documentazione necessaria per individuare l'esatta posizione dei cavi o condutture sotterranee ed abbia messo in atto le adeguate misure preventive 5 CONDIZIONI VALIDE PER LA SEZIONE I e II La Società non è obbligata per i danni verificatisi in occasione di: ¾ atti di guerra, anche civile, rivoluzione, rivolta, Delimitazione causale dei rischi serrata, occupazione di cantiere, di fabbrica o di edifici in genere, sciopero, sommossa, tumulto popolare, atti di terrorismo o di sabotaggio organizzato La Società non è obbligata per i danni verificatisi o denunciati in epoca non compresa nei periodi coperti dall'assicurazione o denunciati trascorsi 90 giorni dal Delimitazione temporale dei rischi termine del periodo di manutenzione previsto in polizza, né per quei danni che, pur essendosi verificati durante gli anzidetti periodi di copertura, derivino però da cause risalenti ad epoca non compresa nei periodi coperti dall'assicurazione Decorrenza Copertura data di avvio dei lavori e, comunque, non prima della Scheda Prodotto Assicurativo Immobiliare C.A.R. (Costruendo o Ristrutturando) - Fonsai 5
data di stipula del contratto di leasing e del momento in cui è stato ultimato lo scarico dai mezzi di trasporto delle cose assicurate sul cantiere. L'assicurazione cessa alle ore 24 del giorno del termine dei lavori o alle ore 24 del giorno stabilito nel contratto d'appalto In ogni caso l'assicurazione cessa alle ore 24 del giorno in cui si verifichi anche una sola delle seguenti circostanze: Cessazione Copertura ¾ rilascio di certificato provvisorio di collaudo; ¾ consegna anche provvisoria delle opere al Committente o sottoscrizione del ¾ certificato di ultimazione lavori; ¾ uso anche parziale o temporaneo delle opere secondo destinazione. In caso tali eventi si verificano per una durata superiore a 15 giorni consecutivi la Società è Cessazione, interruzione o sospensione della obbligata per i soli danni alle cose assicurate causati costruzione da incendio, esplosione, scoppio, fulmine, furto, eventi naturali di forza maggiore in genere ed eventi sociopolitici di cui alla C.A.A, nonché per i danni da RCT Rientrano nella copertura assicurativa i danni verificatisi in conseguenza di collaudi e/o tests anche Collaudi e/o tests se effettuati oltre la data di ultimazione dei lavori, purché gli stessi vengano eseguiti entro e non oltre il periodo di manutenzione. 6 TERMINI DELLA COPERTURA – CONDIZIONE TRANSITORIA Dato contemporaneamente alla presente Polizza Convenzione CAR, la Contraente ha stipulato con la Società altra Polizza Convenzione “Leasing Immobiliare” le Parti convengono quanto segue: ¾ nel caso in cui i lavori siano terminati e le opere oggetto dell’assicurazione siano state già consegnate e adibite all’uso a cui sono destinate, indipendentemente da quanto previsto all’art. Periodo di Copertura la garanzia è operante senza soluzione di continuità con la polizza Convenzione Leasing Immobiliare surriferita e per i rischi ivi riportati; ¾ qualora, in questo periodo, dovessero verificarsi o essere denunciati dei sinistri la cui attribuzione alle garanzie o condizioni previste dall’una o dall'altra Convenzione fosse dubbia – sempreché non risultino con causali espressamente escluse da entrambe le Polizze - si conviene di attribuire il risarcimento del danno a quella tra le due più favorevoli 7 SCOPERTI – FRANCHIGE – LIMITI Scheda Prodotto Assicurativo Immobiliare C.A.R. (Costruendo o Ristrutturando) - Fonsai 6
Scoperto FRANCHIGIA GARANZIA LIMITE % in € 5.000.000,00 per sinistro e 7.500.000,00 Preesistenze 10 5.000,00 per anno 500.000,00 per sinistro e 1.000.000,00 Demolizione e sgombero per anno 2.500.000,00 per sinistro e 5.000.000,00 RCT 1.000,00 per anno 500.000,00 per sinistro e 1.000.000,00 Errori di Progetto 10 10.000,00 per anno Maggiori Costi 10 5.000,00 20% del danno indennizzabile 70% S.A. opere con max di 3.000.000,00 Eventi socio politici 10 10.000,00 7.000.000, per anno 500.000,00 per sinistro e 1.000.000,00 Rimozione, franamento 10 5.000,00 per anno 50.000,00 per sinistro e 100.000,00 per Cavi e condutture 10 5.000,00 anno Danni da eventi naturali, causa maggiore e frane 10 10.000,00 S.A (opere) Danni da interruzione o 10 250.000,00 per sinistro e per anno sospensione d’esercizio Terremoto, maremoto, 50% S.A. per sinistro 35.000.000,00 per 15 15.000,00 eruzione vulcanica l’intera convenzione Furto 10 5.000,00 S.A. Solo per danni a cose – 2.500,00 sez. RCT - Franchigia per ogni altra 5.000,00 causa 8 PREMIO ¾ per la CAR = a 24 mesi più proroghe di 6 mesi ¾ per le preesistenze e le proroghe = a 6 mesi Il premio di copertura è: ¾ calcolato sul valore delle opere o delle preesistenze ¾ Pagato anticipatamente per i periodi sopra descritti 9 COSA FARE IN CASO DI SINISTRO UniCredit Leasing S.p.A. U.O Servizi Clienti/Assicurativo L’Utilizzatore dovrà inviare comunicazione, entro 5 giorni da quando ne è venuto a conoscenza, a: Viale Bianca Maria 4 20129 Milano 10 TABELLE PREMI E RETROCESSIONI Scheda Prodotto Assicurativo Immobiliare C.A.R. (Costruendo o Ristrutturando) - Fonsai 7
tasso Cliente tipo copertura Cod Descr Cod Ristorno (valori per mille) 0,30 per mille del valore di 001 Standard Costruendo Nord 2,00 ricostruzione a nuovo 0,45 per mille del valore di 003 Costruendo Nord Plus 1 2,30 ricostruzione a nuovo 0,60 per mille del valore di 005 Costruendo Nord Plus 2 2,60 ricostruzione a nuovo Standard 0,30 per mille del valore di 051 2,60 RistrutturandoNord ricostruzione a nuovo 0,45 per mille del valore di 053 RistrutturandoNord Plus 1 3,00 ricostruzione a nuovo 0,60 per mille del valore di 055 Ristrutturando Nord Plus 2 3,40 CAR tasso 24 ricostruzione a nuovo mesi 0,30 per mille del valore di 007 Standard Costruendo Sud 2,60 ricostruzione a nuovo 0,45 per mille del valore di 009 Costruendo Sud Plus 1 2,90 ricostruzione a nuovo 0,60 per mille del valore di 011 Costruendo Sud Plus 2 3,20 ricostruzione a nuovo Standard 0,30 per mille del valore di 057 3,20 RistrutturandoSud ricostruzione a nuovo 0,45 per mille del valore di 059 RistrutturandoSud Plus 1 3,60 ricostruzione a nuovo 0,60 per mille del valore di 061 Ristrutturando Sud Plus 2 4,00 ricostruzione a nuovo tasso Cliente tipo copertura Cod Descr Cod Ristorno (valori per mille) Standard Preesistenze 0,065 per mille del valore di 151 0,75 Nord ricostruzione a nuovo 0,100 per mille del valore di 153 Preesistenze Nord Plus 1 0,83 ricostruzione a nuovo 0,125 per mille del valore di 155 Preesistenze Nord Plus 2 0,90 ricostruzione a nuovo 0,065 per mille del valore di 181 Standard Finito Nord 0,75 ricostruzione a nuovo 0,100 per mille del valore di 183 Finito Nord Plus 1 0,83 ricostruzione a nuovo 0,125 per mille del valore di CAR 185 Finito Nord Plus 2 0,90 ricostruzione a nuovo Preesistenze 0,065 per mille del valore di tasso 6 mesi 157 Standard Preesistenze Sud 0,85 ricostruzione a nuovo 0,100 per mille del valore di 159 Preesistenze Sud Plus 1 0,93 ricostruzione a nuovo 0,125 per mille del valore di 161 Preesistenze Sud Plus 2 1,00 ricostruzione a nuovo 0,065 per mille del valore di 187 Standard Finito Sud 0,85 ricostruzione a nuovo 0,100 per mille del valore di 189 Finito Sud Plus 1 0,93 ricostruzione a nuovo 0,125 per mille del valore di 191 Finito Sud Plus 2 1,00 ricostruzione a nuovo Scheda Prodotto Assicurativo Immobiliare C.A.R. (Costruendo o Ristrutturando) - Fonsai 8
15 ESEMPI 1. Tipo Immobile In costruzione 2. Zona Milano (costruendo Nord Plus 1) 3. Valore delle Opere € 3.000.000,00 4. Durata CAR Tasso 24 mesi 5. Tasso Applicato al cliente Plus 1 = 2,30 Preventivo con Polizza abbinata al Leasing Finanziario Unicredit Premio primi 24 mesi Polizza Immobili finiti € 3.000.000*2,3 per mille = € 6.900 Remunerazione rete € 3.000.000*0.45 per mille = € 1.350 0,45 per mille del valore delle opere Remunerazione Immediata Agenti = € 2.546 Scheda Prodotto Assicurativo Immobiliare C.A.R. (Costruendo o Ristrutturando) - Fonsai 9
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