Le opportunità degli strumenti di pagamento digitali per la Tesoreria: dagli acquisti "non regolamentati" alla "Supply Chain Finance" - AirPlus ...
←
→
Trascrizione del contenuto della pagina
Se il tuo browser non visualizza correttamente la pagina, ti preghiamo di leggere il contenuto della pagina quaggiù
Le opportunità degli strumenti di pagamento digitali per la Tesoreria: dagli acquisti «non regolamentati» alla «Supply Chain Finance» Massimo Capasso, Marisa Boscaro | AirPlus International Italia per AITI | 16 Marzo 2021 AIR PLU S. R ET H IN K C O R PO R AT E PAYMEN T . 1
Ci presentiamo
Text durch Klicken bearbeiten / click to add text
Text durch Klicken bearbeiten / click to add text
− Dritte Ebene / third level
Vierte Ebene / fourth level
− Fünfte Ebene / fifth level
Massimo Capasso Marisa Boscaro
Business Development Manager AirPlus Key Account Manager AirPlus
AIR PLU S. R ET H IN K C O R PO R AT E PAYMEN T . 2
AirPlus International: fatti e numeri 2019
MILIARDI
CIRCUITI IN REGOLA PRODOTTI IN
DA SEMPRE RISPETTA
STANDAR EUROPEI
DI SICUREZZA E
PRIVACY DEI DATI
60 PAESI
16.5€
VOLUME
TRANSATO
VIRTUAL CARDS
ISSUER DAL 48.000 92 MILIONI
TRANSAZIONI
CLIENTI
2004 INTERNAZIONALI ALL’ANNO
AIR PLU S. R ET H IN K C O R PO R AT E PAYMEN T . 3
Scenari di mercato
2019 …e ora?
PIL stazionario in Italia Riduzione del PIL
Crescita dei pagamenti con ritardo
• Fino a 30 giorni (53,5%, +0,94%) Ulteriore aumento dei pagamenti
• Oltre i 30 giorni (11,5%, +0,88%) con ritardo
Fallimenti delle imprese Crescita ulteriore dei fallimenti
in crescita (+6,2%) delle imprese
Disponibilità di liquidità da parte Disponibilità di liquidità a tassi
delle banche, con tassi in calo. agevolati con garanzie pubbliche
Fonte dati Cribis D&B 2019
AIR PLU S. R ET H IN K C O R PO R AT E PAYMEN T . 4
Il mercato Supply Chain Finance in Italia
Fonte: Osservatorio Supply Chain Finance Politecnico di Milano
AIR PLU S. R ET H IN K C O R PO R AT E PAYMEN T . 5
Pagamenti B2B con carte di credito virtuali: attesa una forte
crescita in Europa
Previsioni di crescita delle carte commerciali in Europa occidentale 2019 - 2024
Attesa una crescita del
30%
Pagamenti con carte
tradizionali = aumento a
un tasso molto più
ridotto
Le cifre del 2020
riflettono il possibile
impatto del Covid-19
Fonte: Mercator Advisory Group, Carte di credito commerciali: Analisi e previsioni per i mercati internazionali, 2019– 2024, giugno 2020, Autore: Steve
Murphy
AIR PLU S. R ET H IN K C O R PO R AT E PAYMEN T . 6
Lo scenario per il mondo Corporate post 2020
Continua lo Molte aziende L'incertezza relativa alla durata
La pandemia di
smart workingobbliga sono obbligate a di questa situazione spinge
COVID-19
molte aziende a
molte aziende a
non è presente nessuno ricercare approcci cercare fonti
in ufficio che possa innovativi ai processi di alternative di capitale
processare le fatture e controllo, acquisto e di circolante.
gli ordini di pagamento. pagamento.
AIR PLU S. R ET H IN K C O R PO R AT E PAYMEN T . 7
Pionieri nel mondo delle “Virtual Cards” e dei pagamenti digitali
16%
Tasso crescita medio 2014-2019
Ogni 6 secondi
delle AirPlus Virtual Cards
viene fatto un pagamento
con AirPlus Virtual
Cards
26
Più di integrazioni
2004 in sistemi gestionali,
note spese e TMS
Lancio AirPlus Virtual
Cards (centralizzate) sul di clienti e partner
mercato internazionale
La quantità di plastica
Le nostre carte di credito risparmiata
virtuali vengono utilizzate in riempirebbe
più di 200 paesi 2 autobus
AIR PLU S. R ET H IN K C O R PO R AT E PAYMEN T . 8
Cos'è esattamente una carta virtuale?
Può essere integrata
Numero di carta a 16 nelle piattaforme di
Numero di carta di cifre con un codice acquisto e tesoreria più
credito generato da CVC a tre cifre, diffuse, dove il numero
numero «madre» generato in circuiti di carta viene
fisso e creato universalmente generato in maniera
all’occorrenza accettati (per es. completamente
Mastercard) automatica per ogni
acquisto
AIR PLU S. R ET H IN K C O R PO R AT E PAYMEN T . 9
Le AirPlus Virtual Cards Single-use
per utilizzi singoli o «one-shot»
Possono essere di
due tipi
Multi-use
per pagamenti ricorrenti con
lo stesso fornitore
AIR PLU S. R ET H IN K C O R PO R AT E PAYMEN T . 10Panoramica e personalizzazione delle AirPlus Virtual Cards
Single-use
Emessa a favore di Azienda (centralizzata)
Plafond Media di € 50K (per singole carta «madre»)
Single-use
Numero massimo di TXN 3 per ogni carta virtuale per utilizzi singoli o
«one-shot»
SCA compliant Si
Categorie di servizi acquistabili Tutti
Dati addizionali (possono essere definiti Fino a 8 campi opzionali informativi (es.centro di
una sola volta per ogni carta virtuale) costo, ID dipendente, numero progetto, etc.)
Periodo di validità, importo massimo delle singole
Opzioni di sicurezza transazioni, valuta, numero autorizzazioni.
AIR PLU S. R ET H IN K C O R PO R AT E PAYMEN T . 11Acquisti B2B non regolamentati
Un numero sempre maggiore di dipendenti Le carte di credito di plastica non Acquisti come questi sono spesso
lavora da casa, ordina online articoli per sono certo la soluzione ideale. impossibili da integrare all'interno
il lavoro i quali richiedono un pagamento Risulta quasi impossibile monitorare di un processo aziendale di
immediato. questi acquisti. procurement esistente.
Senza un metodo di pagamento centralizzato: nessuna panoramica delle spese totali, nessun
modo di monitorare cosa sta succedendo e nessun processo per l'approvazione, il
coordinamento e il pagamento.
AIR PLU S. R ET H IN K C O R PO R AT E PAYMEN T . 12Benefici trasversali per Procurement, HR, Amministrazione
Mancanza di controllo e Acquisti fuori dalle Difficoltà di riconciliazione
visibilità regole aziendali e tracciature delle spese
Polverizzazione dei fornitori
Rapida riconciliazione tra
Maggior controllo e
Migliore rispetto della “policy” pagamenti e spese grazie a
trasparenza. Qualità dei dati:
aziendale campi amministrativi
riconciliazione facile e veloce
discrezionali e configurabili
AIR PLU S. R ET H IN K C O R PO R AT E PAYMEN T . 13Benefici per Treasury e Finance
Risparmio sui costi Fonte alternativa di
diretti e indiretti capitale
Riduzione dei costi di processo dei pagamenti: Ottimizzazione del “cashflow”
ottimizzazione risorse
Miglioramento dei DPO con dilazioni
aggiuntive che possono arrivare anche a 60
Una maggiore visibilità favorisce la riduzione dei
giorni
costi e opportunità di sconti verso i fornitori
Sicurezza: riduzione frodi (SCA compliant)
AIR PLU S. R ET H IN K C O R PO R AT E PAYMEN T . 14I diversi tipi di carte virtuali
Single-use
Biglietti per Spese di
eventi marketing
Spese Varie
(Google Ads,
Si genera un numero di carta per un utilizzo 5%
etc.)
singolo 14% 23%
Possono essere personalizzate in termini di
Single-use:
• scopo e periodo di validità Corsi di 9% quali sono gli usi
formazione
• nome del fornitore più comuni delle
carte virtuali?
• plafond 24%
• valuta Materiale da
25%
Licenze IT
ufficio
Fonte: utilizzo tra i clienti AirPlus di Virtual Cards Procurement
AIR PLU S. R ET H IN K C O R PO R AT E PAYMEN T . 15Case History _ Società farmaceutica
Turnover per anno € 1.3 BN
ESIGENZA DEL CLIENTE
A) Gestire pagamenti per l’area «Healthcare instruments» anche esteri relativi ai
fornitori diretti e area corsi di formazione interni.
B) Consolidare e tracciare spese ricorrenti di fornitori «indiretti» come società di
connettività e dati. Integrare i flussi delle transazioni nel proprio ERP.
SOLUZIONE AIRPLUS
A) Attivata l’AirPlus Virtual Card «Single-use» con volume massimo di spesa per
ciclo di pagamento di € 50K, securizzabile per ogni transazione con dettagli
amministrativi che automatizzano il trasferimento (dipartimento/ cost center).
B) Attivata l’AirPlus Virtual Card «Multi-use» con rendicontazione personalizzata
che realizza un beneficio aggiuntivo sui DPO di 50gg, mantenendo l’addebito su
proprio conto corrente. I flussi vengono gestiti con «policy number» e centro di
costo e integrati nell’ ERP aziendale.
AIR PLU S. R ET H IN K C O R PO R AT E PAYMEN T . 16Domande? AIR PLU S. R ET H IN K C O R PO R AT E PAYMEN T . 17
Virtual Card e Supply Chain Finance
https://comms.airplus.com/it-it/procurement2020/hub
18Panoramica e personalizzazione delle AirPlus Virtual Cards
Multi-use
Emessa a favore di Azienda (centralizzata)
Modulabile in base al numero dei fornitori che si intende
Plafond pagare e dai volumi di spesa generati dagli stessi
Multi-use
Numero massimo di TXN Illimitato per pagamenti ricorrenti
con lo stesso fornitore
Merchant SCA compliant «White list» definibile
Categorie di servizi acquistabili Retail, telecomunicazioni, fornitori selezionati
Dati addizionali (possono essere definiti Fino a 8 campi opzionali informativi (es. centro di
una sola volta per ogni carta virtuale) costo, ID dipendente, numero progetto, etc.)
Periodo di validità, valuta, importo massimo totale delle
Opzioni di sicurezza transazioni
AIR PLU S. R ET H IN K C O R PO R AT E PAYMEN T . 19I diversi tipi di carte virtuali
Multi-use
Premi
Utenze (es.
assicurativi
18% telefoniche) Si genera un solo numero di carta, che può
23%
essere utilizzato per pagamenti ricorrenti
con la stessa causale, ad esempio per
Multi-use: pagare la bolletta mensile del telefono
quali sono gli usi cellulare.
più comuni delle
Per ogni numero di carta di credito è possibile
24% carte virtuali?
stabilire
• data di scadenza
35%
Progetti su
Licenze IT • importo massimo totale delle transazioni
fornitori definiti
• valuta
Possibilità di automatizzare i pagamenti
Fonte: utilizzo tra i clienti AirPlus di Virtual Cards Procurement
AIR PLU S. R ET H IN K C O R PO R AT E PAYMEN T .
ricorrenti 20Ottimizzazione dei flussi di cassa e migliori relazioni con i
fornitori (Procure to pay)
Con le carte di credito virtuali, le aziende possono aumentare i loro
Days Payable Outstanding (DPO)
L'acquirente esegue Il fornitore riceve il
il pagamento pagamento
Con
bonifico 60 62
All'acquirente
Ordine Ricezione del Ricezione L'acquirente paga Chiusura viene addebitato
prodotto/serviz della fattura con AirPlus Virtual E/C AirPlus il pagamento
io Card
Con carta di
credito
Giorno 0 60 90
virtuale 110
Maggiore dilazione di
pagamento per l'acquirente
= DPO superiore
AIR PLU S. R ET H IN K C O R PO R AT E PAYMEN T . 21Società fornitrice soluzioni IT per banche e P.A.
Turnover per anno € 72M
ESIGENZA DEL CLIENTE
A) Consolidare e tracciare spese ricorrenti di fornitori «indiretti» come società di
telefonia mobile.
B) Gestire pagamenti per l’area «Software house» relativa ai fornitori diretti con
beneficio finanziario condiviso.
SOLUZIONE AIRPLUS
A) Attivata l’ AirPlus Virtual Card «Multi-use» con rendicontazione
personalizzata che realizza un beneficio aggiuntivo sui DPO di 50gg.
mantenendo addebito sul proprio conto corrente.
B) Attivata l’ AirPlus Virtual Card «Multi-use» con gestione «white-listed» dei
fornitori pagati con scadenza mensile o bimestrale che ottengono un
miglioramenti di circa 30gg. (DSO) rispetto ai termini precedenti. Il cliente
aumenta i propri DPO di circa 20 gg.
AIR PLU S. R ET H IN K C O R PO R AT E PAYMEN T . 22I benefici per il Fornitore Riduzione del DSO del fornitore Alleggerimento delle esposizioni bancarie Aumento della liquidità di cassa Operazione «pro – soluto» senza cessione del credito Fidelizzazione del cliente e incremento delle vendite No adesione a piattaforme dedicate SCF online AIR PLU S. R ET H IN K C O R PO R AT E PAYMEN T . 23
Ottimizzazione dei flussi di cassa e migliori relazioni coi clienti
(order-to-cash)
Con le carte di credito virtuali, le aziende posso ridurre i propri Days Payable
Outstanding (DSO) e migliorare i Days Payable Outstanding (DPO) dei clienti
L'acquirente esegue il Il fornitore riceve il
pagamento pagamento
Con
bonifico 60 62
Invio del L'acquirente All'acquirente
Ordine Invio della esegue il Il fornitore riceve il
prodotto/servizio fattura pagamento viene addebitato
Con carta di pagamento il pagamento
credito
virtuale Giorno 0 30 32 80
Tempo di incasso Maggiore dilazione di
inferiore per il fornitore pagamento per l'acquirente
= DSO inferiore = DPO superiore
AIR PLU S. R ET H IN K C O R PO R AT E PAYMEN T . 24Fornitore B2B servizi
Turnover per anno € 50M. Utilizzo delle soluzioni lato cliente / merchant
ESIGENZA DEL CLIENTE
A) Sviluppare la piattaforma di vendita online a supporto della rete clienti.
L’obiettivo è ottimizzare la liquidità, operare con logica «pro-soluto»,
allargando il raggio d’azione sul proprio segmento con una modalità di
incasso semplificata
SOLUZIONE AIRPLUS
A) Analisi portafoglio clienti (risk-assessment) per l’attivazione della AirPlus
Virtual Card «Multi-use», nell’ottica terziarizzare il rischio, migliorare la
certezza di incasso.
B) I clienti selezionati e con esito positivo, vengono dotati della AirPlus Virtual
Card sfruttando un’ulteriore dilazione sui termini concordati
precedentemente. Il cliente aumenta i propri DPO di circa 30 gg.
AIR PLU S. R ET H IN K C O R PO R AT E PAYMEN T . 25Il potenziale
Le(cosa significa?)
Tesorerie delle spese
prediligono online
processi ad hoc (cosa
integrati
significa?) per ridurre i costi
Migliore
capacità di
programmare i
Semplificazione costi
del processo di
Ottimizzazione
ordinazione e di delle scadenze
Il sistema tradizionale di pagamento, per
dei pagamenti
potersi
rispetto a quelle
gestione dei fornitori mostra i focalizzarsi sulle
proprie attività
delle fatture
suoi limiti quando si tratta di principali
acquisti occasionali da molti
fornitori diversi, molti dei quali Semplificazione
del lavoro del
Pagamento
one-shot. Si devono garantire i centralizzato personale
addetto alla
contabilità
seguenti requisiti:
Minimizzazione Aumento del
del rischio flusso di cassa
AIR PLU S. R ET H IN K C O R PO R AT E PAYMEN T . 26Semplificazione del processo di acquisto
Integrazione delle carte virtuali nelle piattaforme procurement (1)
In questo tipo di configurazione, si crea un'interfaccia ad una piattaforma
procurement/di gestione della tesoreria.
Non appena si esegue un ordine e si clicca per pagare, viene generata in
automatico una carta di credito virtuale per il pagamento.
AIR PLU S. R ET H IN K C O R PO R AT E PAYMEN T . 27Semplificazione del processo di acquisto
Integrazione delle carte virtuali nelle piattaforme procurement (2)
5.Il venditore/merchant fornisce un prodotto/servizio
1.L'acquirente esegue un 3.Il venditore/merchant riceve
acquisto sulla piattaforma l'ordine, che include la carta
procurement virtuale per il pagamento
Cliente corporate o Piattaforma procurement Venditore/merchant
acquirente
2.a È richiesta la carta 2.b Il numero della carta
virtuale per l'acquisto virtuale viene trasferito
per il pagamento
6.Il cliente corporate riceve un estratto AirPlus (fornitore del 4.Il merchant addebita sulla
conto riassuntivo dal fornitore servizio di pagamento) carta di credito virtuale
AIR PLU S. R ET H IN K C O R PO R AT E PAYMEN T . 28Confronto tra i diversi metodi di pagamento
Carta di credito AirPlus Virtual Cards
Bonifico RID
di plastica Procurement
Pagamento real time
Dilazione di pagamento
Dati (DBIs)
Funzioni di sicurezza
(limite di credito, validità, valuta)
Pagamenti ricorrenti
Nessun costo bancario
AIR PLU S. R ET H IN K C O R PO R AT E PAYMEN T . 29Il potenziale (cosa significa?)
E per altredelle spese online ad hoc (cosa
esigenze…
significa?) per ridurre i costi
Migliore
capacità di
programmare i
Semplificazione costi
del processo di
Ottimizzazione
ordinazione e di delle scadenze
Il sistema tradizionale di pagamento, per
dei pagamenti
potersi
rispetto a quelle
gestione dei fornitori mostra i focalizzarsi sulle
proprie attività
delle fatture
suoi limiti quando si tratta di principali
acquisti occasionali da molti
fornitori diversi, molti dei quali Semplificazione
del lavoro del
Pagamento
one-shot. Si devono garantire i centralizzato personale
addetto alla
contabilità
seguenti requisiti:
Minimizzazione Aumento del
del rischio flusso di cassa
AIR PLU S. R ET H IN K C O R PO R AT E PAYMEN T . 30AirPlus Pan European Office Card
una soluzione versatile con accettazione internazionale
Soluzione di pagamento Mastercard® per i dipendenti che
effettuano acquisti in e per ufficio
Come mezzo di pagamento o per garantire le prenotazioni
Ideale per i pagamenti one-off e ad hoc
Attivabile in modalità “contactless”
Addebito centralizzato
Accettazione a livello globale
AIR PLU S. R ET H IN K C O R PO R AT E PAYMEN T . 31Come generare una AirPlus Virtual Card
(multi-use)
32Video B2B Generazione Virtual Cards Multi-use
Tutorial: Come creare una AirPlus Virtual Card Procurement Multi-use all’interno dell’AirPlus
Portal https://youtu.be/4HTAFmTRV2E
AIR PLU S. R ET H IN K C O R PO R AT E PAYMEN T . 33Domande? AIR PLU S. R ET H IN K C O R PO R AT E PAYMEN T . 34
A good deal,
easier!
Grazie!
AIR PLU S. R ET H IN K C O R PO R AT E PAYMEN T . 35Puoi anche leggere
