L'adesione contrattuale - Novità e Vantaggi della Previdenza Complementare - Marghera-Venezia, 20 settembre 2018 - ASTRI ...
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L’adesione
contrattuale
Novità e Vantaggi della
Previdenza Complementare
In collaborazione con:
Marghera- Venezia, 20 settembre 2018
L’adesione contrattuale: cosa vuol dire?
Società
• Chi sono i potenziali
INFRACOM
ITALIA
aderenti ad Astri?
CCNL
Ecco i contratti di Autostrade
e trafori
riferimento CCNL Autorimesse,
noleggio con
conducente,
locazione automezzi,
soccorso utostradale
ASTRI incontra lavoratori del Nord Est – Venezia, 20 settembre 2018 info@astrifondopensione.it
L’adesione contrattuale: cosa vuol dire?
• Decorrenza: settembre 2016 • Decorrenza: gennaio 2017
• Lavoratori interessati: a tempo • Lavoratori interessati: a tempo
indeterminato e apprendistato indeterminato e apprendistato
professionalizzante professionalizzante
• Importo: 1% retribuzione • Importo: 0,50% retribuzione
• Periodicità Versamento trimestrale per 4 • Periodicità Versamento trimestrale per 4
trimestri trimestri
• Per personale a tempo parziale somma • Per personale a tempo parziale somma
rimodulata in base alla prestazione rimodulata in base alla prestazione
lavorativa lavorativa
Autonoleggio Autostrade
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L’adesione contrattuale: cosa vuol dire?
LUGLIO 2016 - Rinnovi contrattuali
• Iscrizione automatica • Iscrizione automatica
• Versamento automatico da parte • Versamento automatico da parte
del datore di lavoro di una del datore di lavoro di una
contribuzione mensile pari all’1% contribuzione mensile pari allo
della retribuzione 0,50% della retribuzione
Autonoleggio Autostrade
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Il contributo contrattuale: caratteristiche (1)
NATURA DEL incremento retributivo contrattuale destinato a previdenza complementare
CONTRIBUTO
BENEFICIARI tutti i lavoratori soggetti agli accordi sindacali (CCNL applicato)
ONERE interamente a carico del datore di lavoro
CONTRIBUTIVO
BENEFICI FISCALI PER deducibilità dal reddito imponibile
IL LAVORATORE
(RISPETTO BUSTA PAGA)
BENEFICI contributo INPS di solidarietà del 10% in luogo dell’aliquota contributiva
CONTRIBUTIVI PER
DATORE DI LAVORO
ordinaria (aliquota media a carico del datore di lavoro pari al 32,7% tratta dal
(RISPETTO BUSTA PAGA) portale web INPS www.inps.it.)
ASTRI incontra lavoratori del Nord Est – Venezia, 20 settembre 2018 info@astrifondopensione.itIl contributo contrattuale: caratteristiche (2)
OBBLIGATORIETÀ Contributo contrattuale obbligatorio indipendente ed ulteriore rispetto agli
DEL CONTRIBUTO
importi contributivi ordinari (a carico dell’azienda, del lavoratore e/o Tfr
maturando)
DECORRENZA E Versato per tutto il periodo di applicazione del CCNL
TERMINE DEL
CONTRIBUTO
IMPOSSIBILITÀ A Integrazione pensionistica assimilata ad un aumento retributivo definito in sede
RINUNCIA
di contrattazione collettiva
LIBERTÀ DI ADESIONE Il contributo contrattuale non determina alcun obbligo in capo al lavoratore che
AL FONDO PENSIONE
può non aderire al fondo pensione Astri
ASTRI incontra lavoratori del Nord Est – Venezia, 20 settembre 2018 info@astrifondopensione.itDifferenza tra lavoratori aderenti volontari e
iscritti contrattuali
È sempre possibile sospendere la
IL CONTRIBUTO CONTRATTUALE SI
contribuzione a proprio carico e la correlata
AGGIUNGE ALLE ALTRE VOCI CONTRIBUTIVE
contribuzione datoriale; tale sospensione
e viene destinato al comparto di
non riguarda il contributo contrattuale che
investimento già scelto dall’aderente.
continuerà ad essere versato (insieme al Tfr)
Il versamento del contributo contrattuale
determina l’adesione automatica e Non vi è alcun onere contributivo a carico del
l’investimento del contributo nel comparto lavoratore, che rimane libero di attivare o
bilanciato (salvo la possibilità di cambiare meno le ulteriori voci contributive.
comparto).
ASTRI incontra lavoratori del Nord Est – Venezia, 20 settembre 2018 info@astrifondopensione.itL’aderente per via contrattuale
Non ha alcun obbligo di versare contributi a proprio carico
Ha gli stessi diritti e facoltà degli aderenti che hanno sottoscritto il modulo
di adesione o che hanno tacitamente conferito il proprio TFR
Partecipa all’elezione dell’Assemblea dei Delegati del Fondo Pensione
Accede a tutte le prestazioni previste dal D.Lgs. 252/05 (anticipazione,
riscatto, prestazione previdenziale, trasferimento della posizione maturata)
ASTRI incontra lavoratori del Nord Est – Venezia, 20 settembre 2018 info@astrifondopensione.itDA CONTRATTUALE A VOLONTARIO
Il passaggio di Status
ASTRI incontra lavoratori del Nord Est – Venezia, 20 settembre 2018Perché aderire con il proprio contributo ad
I vantaggi di ASTRI ASTRI?
• Disporre di una migliore situazione finanziaria al pensionamento
• Avere soldi in più dall’azienda
• Poter usare i soldi in caso di malattia, per comprare o ristrutturare casa
o per altre esigenze
• Lasciare in eredità le somme a chi vuoi te Investire nei mercati
finanziari di tutto il mondo a costi bassissimi
• Pagare meno tasse oggi
• Pagare meno tasse domani
• Poter iscrivere anche tuo figlio
• Massima trasparenza!
ASTRI incontra lavoratori del Nord Est – Venezia, 20 settembre 2018 info@astrifondopensione.itAderente volontario – Iscritto contrattuale
• Ipotesi: Lavoratore con un reddito lordo di 30.000 Euro annui ed una contribuzione stan-dard (TFR: 100%
Contribuzione lavoratore: 1,00% Contribuzione datore: 2,5% per il settore autostrade e 3% per il settore
autonoleggio). Tasso di inflazione pari al 2%. Crescita del reddito reale pari all’1%. Comparto di
investimento scelto per applicarne i costi: Comparto Bilanciato. .
ASTRI incontra lavoratori del Nord Est – Venezia, 20 settembre 2018 info@astrifondopensione.itAderente volontario – Iscritto contrattuale
• Ipotesi: Lavoratore con un reddito lordo di 30.000 Euro annui ed una contribuzione stan-dard (TFR: 100%
Contribuzione lavoratore: 1,00% , contribuzione datore 3% per il settore autonoleggio). Tasso di
inflazione pari al 2%. Crescita del reddito reale pari all’1%. Comparto di investimento scelto per
applicarne i costi: Comparto Bilanciato.
ASTRI incontra lavoratori del Nord Est – Venezia, 20 settembre 2018 info@astrifondopensione.itPoter usare i soldi in caso di:
SPESE
75% del capitale
SANITARIE Sempre
accumulato
ACQUISTO /
75% del capitale
RISTRUTTURAZIONE Dopo 8 anni di iscrizione
PRIMA CASA accumulato
30% del capitale
ALTRE ESIGENZE Dopo 8 anni di iscrizione
accumulato
ASTRI incontra lavoratori del Nord Est – Venezia, 20 settembre 2018 info@astrifondopensione.itLasciare in eredità le somme a chi vuoi te
È importante sapere che in caso di morte prima
del raggiungimento dell’età pensionabile, i tuoi
soldi non andranno persi, ma diventeranno una
fonte di sostegno per i tuoi cari.
Infatti nel caso in cui si verifichi la cosiddetta
"premorienza", le somme accumulate potranno
essere riscattate da:
1. I BENEFICIARI , nel caso in cui tu li abbia designati
2. GLI EREDI
ASTRI incontra lavoratori del Nord Est – Venezia, 20 settembre 2018 info@astrifondopensione.itDove investe: i comparti di investimento tra
cui poter scegliere
Gli investimenti dei soldi destinati al risparmio previdenziale I fattori che incidono sulla scelta del proprio profilo di
sono tutelati dalla legge. investimento sono principalmente:
Ad esempio: 1. il livello di rischio che si vuole affrontare;
• NON SI POSSONO ACQUISTARE DERIVATI PER SPECULARE 2. quanto manca alla pensione;
• NON SI POSSONO INVESTIRE SOLDI IN TITOLI O PAESI (Isole 3. la propria ricchezza e flussi di reddito.
Cayman) POCO TRASPARENTI
• Obbligazioni (70%) e azioni • Obbligazioni (95%) e azioni
(30%); (5%);
• Rivolto a chi accetta un rischio • Prevede la garanzia del capitale
medio in un’ottica di risultati in a scadenza, ossia prevede
un orizzonte temporale almeno la restituzione del
pluriennale. capitale versato;
• Rivolto a chi ha una bassa
propensione al rischio.
Bilanciato Garantito
ASTRI incontra lavoratori del Nord Est – Venezia, 20 settembre 2018 info@astrifondopensione.itInvestire nei mercati finanziari di tutto il
mondo a costi bassissimi
• Astri è un’associazione senza scopo di lucro. Il suo
unico obiettivo è massimizzare i risparmi dei suoi
iscritti. Per questo motivo presenta dei costi irrisori:
– Tutte le spese amministrative (sede, personale, servizi web e
gestionali, call center..) costano all’iscritto 18 € all’anno.
• Il costo di iscrizione una tantum è di 15 €
– Tutte le spese finanziarie (gestori e banca depositaria)
vengono pagate in percentuale e sono detratte dal
rendimento.
• Il rendimento pubblicato è quello effettivamente riconosciuto
agli iscritti (al netto delle spese e delle imposte)
ASTRI incontra lavoratori del Nord Est – Venezia, 20 settembre 2018 info@astrifondopensione.itRENDIMENTI STORICI
Comparto Bilanciato
2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017
Portafoglio 9,86% 4,64% 1,28% 11,37% 7,30% 9,39% 3,22% 3,86% 2,79%
Benchmark 9,56% 3,65% 0,66% 10,84% 6,89% 10,46% 3,42% 3,87% 1,88%
Comparto Garantito
2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017
Portafoglio 4,21% 4,65% 0,31% 1,71% 2,92% 1,84% 1,65% 1,19% 0,51% 0,53%
TFR 2,70% 1,98% 2,61% 3,45% 2,94% 1,71% 1,33% 1,25% 1,49% 1,74%
Benchmark 4,01% 5,31% 1,17% 0,07% 6,16% 2,43% 2,61% 1,09% 0,86% 0,06%
ASTRI incontra lavoratori del Nord Est – Venezia, 20 settembre 2018 info@astrifondopensione.itRendimenti attuali al 31 agosto 2018
Comparto Bilanciato
Comparto Garantito
ASTRI incontra lavoratori del Nord Est – Venezia, 20 settembre 2018 info@astrifondopensione.itFacciamo un confronto (1)
Hanno rendimenti migliori? Vediamo un esempio …
In 35 anni di investimento ottengo 25.000 € in più
solo grazie ai costi più bassi!
ASTRI incontra lavoratori del Nord Est – Venezia, 20 settembre 2018 info@astrifondopensione.itFacciamo un confronto (2)
ASTRI ALLEATA PREVIDENZA
Bilanciato (70% obb. Linea Bilanciata (70% obb.
– 30% azioni) – 30% azioni)
RENDIMENTO A 5 RENDIMENTO A 5 ANNI
ANNI 5,28% 2,92%
ASTRI incontra lavoratori del Nord Est – Venezia, 20 settembre 2018 info@astrifondopensione.itPagare meno tasse, OGGI
• I soldi che versi al fondo pensione non sono
soggetti a tassazione, ovvero sono deducibili.
• Che significa?
– Che se io verso 1.000 € a ASTRI, su queste somme non
pago l’IRPEF.
– Il reddito su cui pagherò le tasse oggi sarà più basso
ASTRI incontra lavoratori del Nord Est – Venezia, 20 settembre 2018 info@astrifondopensione.itPago meno tasse, OGGI (esempio) ASTRI incontra lavoratori del Nord Est – Venezia, 20 settembre 2018 info@astrifondopensione.it
Pagare meno tasse DOMANI (1)
Prestazione € lordi Tasse € netti
PENSIONE COMPLEMENTARE
DOPO 35 ANNI 1000 € 90 € = 9% 910 €
ANTICIPAZIONE SPESE
SANITARIE DOPO 5 ANNI 1000 € 150 € = 15% 850 €
ANTICIPAZIONE ULTERIORI
ESIGENZE DOPO 10 ANNI 1000 € 230 € = 23% 770 €
RISCATTO IMMEDIATO 1000 € 230 € = 23% 770 €
300 € = 30% (Ipotesi
TFR – LIQUIDAZIONE 1000 € 700 €
33.000 € lorde annue)
Conto corrente – Conto
1000 € 270 € = 27% 730 €
deposito
ASTRI incontra lavoratori del Nord Est – Venezia, 20 settembre 2018 info@astrifondopensione.itPoter iscrivere anche tuo figlio
• Puoi iscrivere a Astri anche tuo figlio a carico.
– Il genitore effettua il versamento e non ci paga le
tasse;
– il figlio si trova una somma da parte per quando è
più grande!
• Potrà pagarci degli studi universitari, dare
l’anticipo per l’acquisto della macchina ..
• Non appena inizia a lavorare si troverà già uno
zainetto previdenziale accumulato
ASTRI incontra lavoratori del Nord Est – Venezia, 20 settembre 2018 info@astrifondopensione.itMassima trasparenza per un controllo
diffuso
• Sul sito del fondo trovi tutte le informazioni relative alla
gestione del fondo
– Bilancio; Regolamento elettorale, Statuto
• Nell’area riservata
– I contributi versati al fondo; Le tue richieste di prestazione; La tua
posizione previdenziale
• Queste informazioni offrono l’opportunità a tutti gli
associati di verificare l’operato del fondo e
controllarne la situazione.
• Ulteriori specifici controlli sono operati per quel
che attiene agli investimenti
ASTRI incontra lavoratori del Nord Est – Venezia, 20 settembre 2018 info@astrifondopensione.itI controlli sugli investimenti
Consiglio di
COVIP
Le autorithies e le amministrazione
funzioni che Collegio dei
controllano l’operato ASTRI è il titolare
del patrimonio sindaci
dei vari soggetti
coinvolti Funzione Controllo
finanza interno
IL PATRIMONIO
La Banca CONSOB
Depositaria I gestori
BANCA investono le
detiene
fisicamente le D’ITALIA risorse IVASS
somme
ASTRI incontra lavoratori del Nord Est – Venezia, 20 settembre 2018 info@astrifondopensione.itGRAZIE PER L’ATTENZIONE
Si ringrazia MEFOP S.p.A. per gli spunti utilizzati nella presentazione
ASTRI incontra lavoratori del Nord Est – Venezia, 20 settembre 2018 info@astrifondopensione.itinfo@astrifondopensione.it
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