INFORMAZIONI SULLA BANCA - BCC della Valle del Trigno - Bcc Valle del Trigno
←
→
Trascrizione del contenuto della pagina
Se il tuo browser non visualizza correttamente la pagina, ti preghiamo di leggere il contenuto della pagina quaggiù
Informazioni generali sul credito immobiliare offerto a consumatori con
garanzia ipotecaria con finalità ABITAZIONE PRINCIPALE
INFORMAZIONI SULLA BANCA
BCC della Valle del Trigno
Via Duca degli Abruzzi, 103 - 66050 - San Salvo (CH)
Tel. : 0873.34521 - Fax: 0873.545195
Email: bccvalletrigno@fedam.bcc.it - PEC: 08189.bcc@actaliscertymail.it - sito internet:
www.bccdellavalledeltrigno.it
Registro delle Imprese della CCIAA di Chieti n. 104378
Iscritta all'Albo della Banca d'Italia n. 4975 - cod. ABI 08189
Iscritta all'Albo delle società cooperative n. A159619
Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti (FGD) e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti
(FGO) del Credito Cooperativo. Aderente al Gruppo Bancario Cooperativo Iccrea iscritto all'Albo dei
Gruppi Bancari con capogruppo Iccrea Banca S.p.A., che ne esercita la direzione e il coordinamento.
CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DEL PRODOTTO
Il credito immobiliare è un finanziamento a medio-lungo termine. In genere la sua durata va da un
minimo di 5 a un massimo di 30 anni.
Di solito viene richiesto per acquistare, ristrutturare o costruire un immobile. Può servire anche per
sostituire o rifinanziare contratti di credito immobiliare già ottenuti per le stesse finalità.
Il credito immobiliare può essere garantito da ipoteca su un immobile e in questo caso si chiama
“ipotecario”.
Il cliente rimborsa il credito con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi,
secondo un tasso che può essere fisso, variabile, misto o di due tipi. Le rate possono essere mensili,
trimestrali, semestrali o annuali.
I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI
Mutuo a tasso fisso
Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l’importo delle singole rate.
Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato.
Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della
misura del tasso, degli importi delle singole rate, e dell’ammontare complessivo del debito da restituire,
indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato.
Mutuo a tasso variabile
Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l’andamento
di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto (ad es., Euribor, Eurirs, etc.).
Il rischio principale è l’aumento imprevedibile e consistente dell’importo o del numero delle rate,
determinato dall’incremento del parametro di indicizzazione rilevato periodicamente.
Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l’andamento del mercato e può
sostenere eventuali aumenti dell’importo delle rate.
Altro
A copertura del rimborso del credito derivante dal finanziamento il cliente ha la possibilità di aderire ad
una polizza assicurativa a fronte dei rischi morte per infortunio e malattia o invalidità totale e
permanente da infortunio e malattia calcolata in percentuale del capitale assicurato per la durata del
finanziamento. Per le coperture assicurative consultare gli estratti delle polizze disponibili presso gli
sportelli della banca.
Il cliente può provvedere autonomamente alla scelta della polizza.
La/e polizza/e assicurativa/e accessoria/e al finanziamento è/sono facoltativa/e e non indispensabile/i
per ottenere il finanziamento alle condizioni proposte.
Per saperne di più:
La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it,
presso tutte le Filiali della Banca di Credito Cooperativo della Valle del Trigno.
aggiornato al 13/07/2020 19_A3 Pag. 1 di 10BCC della Valle del Trigno Informazioni generali sul credito immobiliare offerto ai consumatori con finalità abitazione principale
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO1
Tasso Variabile EURIBOR:
Importo totale del credito: Euro 100.000,00
Costo totale del credito: 32.710,40
Importo totale dovuto dal cliente: 132.710,40
Tasso annuo effettivo globale (TAEG): 6,1908%
Tasso Fisso:
Importo totale del credito: Euro 100.000,00
Costo totale del credito: 34.203,20
Importo totale dovuto dal cliente: 134.203,20
Tasso annuo effettivo globale (TAEG): 6,4569%
Tasso Variabile Tasso Ufficiale di Riferimento (TUR):
Importo totale del credito: Euro 100.000,00
Costo totale del credito: 33.903,20
Importo totale dovuto dal cliente: 133.920,20
Tasso annuo effettivo globale (TAEG): 6,4035%
Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l’iscrizione dell’ipoteca ed
eventuali penali. Per i finanziamenti a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo, in
quanto può subire variazioni determinate dall’andamento del parametro di indicizzazione.
VOCI COSTI
Importo massimo No importo massimo
finanziabile
Durata Minimo: 18 mesi - Massimo: 30 anni
Garanzie accettate - Ipoteca: si evidenzia la necessità di effettuare una valutazione del bene
immobile offerto in garanzia. Non si accettano in garanzia immobili ubicati
al difuori del territorio dello Stato Italiano.
- Fideiussioni personali.
- Pegno di titoli e valori.
Valute disponibili Euro
Criterio di calcolo degli Anno civile
interessi
Scopi per i quali la somma Acquisto, costruzione e ristrutturazione dell’abitazione principale
data in prestito può essere Surroga di mutui in essere presso altre banche che siano stati utilizzati
utilizzata per l’acquisto, costruzione e/o la ristrutturazione dell’abitazione
principale
1 Il TAEG è calcolato su un finanziamento di € 100.000,00, di durata pari a 120 mesi, con una periodicità della rata mensile, sulla base dell’anno civile (365 giorni). Per quanto
riguarda le spese sono state considerate le seguenti:
Spese una tantum:
- spese di istruttoria: € 1.250,00
- Spese perizia: 195,20 (A carico del cliente. Gli importi riportati nell’esempio sono indicativi e variano a seconda delle tariffe applicate dai professionisti)
- Spese assicurazione incendio e scoppio base: € 299,00 (premio unico anticipato a carico del cliente. Gli importi riportati nell’esempio sono indicativi e variano a seconda
delle tariffe applicate dalle compagnie di assicurazione)
- Imposta sostitutiva 0,25%: € 250,00
- Tassa ipotecaria: Euro 35,00
Spese mensili:
- Spese di incasso rata mensile: € 3,50
aggiornato al 13/07/2020 19_A3 Pag. 2 di 10BCC della Valle del Trigno Informazioni generali sul credito immobiliare offerto ai consumatori con finalità abitazione principale
Tasso Fisso IRS LETTERA maggiorato di uno spread.
Tasso di interesse
nominale annuo Tasso Euribor maggiorato di uno spread.
Variabile
Euribor
Tasso Tasso sulle operazioni di rifinanziamento principale della Banca Centrale
Variabile Europea (TUR) maggiorato di uno spread.
BCE
Tasso Fisso IRS LETTERA pari durata il mutuo (in mancanza quello immediatamente
superiore) rilevato di norma sul “IL SOLE 24 ORE” la data dell’ultimo
giorno del mese precedente la data di stipula, o in mancanza quello
precedente più prossimo.
Esempio: IRS 10 anni lettera rilevato sul “Il Sole 24 Ore” in data
30/06/2020: -0,17%
Tasso EURIBOR sei mesi media mensile 360 giorni, arrotondato allo 0,05
Variabile superiore, rilevato dal quotidiano IL SOLE 24 ORE, ovvero, nel caso detto
Euribor quotidiano non fosse più pubblicato o ne omettesse la divulgazione, su altro
primario foglio economico-finanziario ovvero ancora, in mancanza anche di
quest'ultimo, sull'apposita pagina del circuito telematico "Reuters" o in un
altro circuito telematico similare
Nelle ipotesi di rate mensili e trimestrali il valore del parametro applicato
sarà pari al tasso EURIBOR sei mesi media mensile 360 giorni del mese
TASSI DISPONIBILI
precedente a quello in cui termina il trimestre solare, quindi, EURIBOR sei
mesi media mensile 360 giorni relativo al mese di novembre dell’anno
precedente per il trimestre relativo al periodo dal 1° gennaio al 31 marzo di
Parametro di Indicizzazione
ciascun anno, al mese di febbraio per il trimestre relativo al periodo dal 1°
aprile al 30 giugno di ciascun anno, al mese di maggio per il trimestre
relativo al periodo dal 1° luglio al 30 settembre di ciascun anno, e al mese di
agosto per il trimestre relativo al periodo dal 1° ottobre al 31 dicembre di
ciascun anno. Ultima rilevazione mese di maggio 2020: -0,10%
Nell’ipotesi di rate semestrali, il valore del parametro applicato sarà pari al
tasso EURIBOR sei mesi media mensile 360 giorni del mese precedente a
quello in cui termina il semestre solare, quindi, EURIBOR sei mesi media
mensile 360 giorni relativo al mese di novembre dell’anno precedente, per il
semestre relativo al periodo dal 1° gennaio al 30 giugno di ciascun anno, e al
mese di maggio per il semestre relativo al periodo dal 1° luglio al 31
dicembre di ciascun anno. Ultima rilevazione mese di maggio 2020: -0,10%
Qualora non fosse più possibile fare riferimento al suddetto parametro
EURIBOR o qualora intervenissero sostanziali variazioni dello stesso nei
termini indicati nel piano interno della banca redatto ai sensi della normativa
di riferimento in materia, a decorrere dall'inizio del primo trimestre solare
successivo alla scomparsa del parametro in parola, quest'ultimo sarà
sostituito dal parametro individuato dalla Banca secondo le modalità e i
criteri contenuti nel predetto piano interno. In tal caso la Banca comunicherà
al cliente il parametro sostitutivo prescelto allegando un piano di
ammortamento aggiornato sulla base del nuovo parametro.
Il predetto piano di ammortamento avrà comunque valore puramente
indicativo in quanto sarà elaborato in base alla misura del nuovo parametro
di riferimento rilevato al momento dell'adozione dello stesso e
ipotizzandone la costanza nel tempo. Il predetto piano interno è reso noto
dalla Banca nell'apposita sezione di trasparenza pubblicata sul sito internet
della Banca.
aggiornato al 13/07/2020 19_A3 Pag. 3 di 10BCC della Valle del Trigno Informazioni generali sul credito immobiliare offerto ai consumatori con finalità abitazione principale
Tasso Tasso sulle operazioni di rifinanziamento principale della Banca Centrale
Variabile Europea rilevato il 31 dicembre e il 30 giugno di ciascun anno ed applicato
BCE alle rate scadenti nel semestre solare successivo
Ultima rilevazione mese di giugno 2020: 0,00%
Tasso Pari al valore dello spread nel caso in cui il valore del parametro di
minimo indicizzazione sia pari o inferiore a zero
Tasso Fisso massimo del 5,75% (5,50% per i soci)
Tasso massimo del 5,50% (5,25% per i soci)
Spread
Variabile
Euribor
Tasso massimo del 5,70% (5,45% per i soci)
Variabile
BCE
Tasso di interesse Pari al tasso di interesse nominale annuo
di
preammortamento
Istruttoria 1,25% sull’ammontare erogato
Spese per la
stipula del
con un minimo di Euro 100,00
contratto
Imposta tasse Secondo le prescrizioni di
legge tempo per tempo vigenti.
Rimborso spese forfetarie per stipula e Massimo Euro 200,00
firma di atti fuori dalle Sedi della Banca
Commissione di incasso (con addebito rata mensile: Euro 3,50
automatico in conto corrente e/o con rata trimestrale: Euro 10,00
pagamento per cassa) rata semestrale: Euro 20,00
rata annuale: Euro 40,00
Spese per richiesta copia archivio Euro 5,00 a documento con un
documenti massimo di Euro 1.000,00
Spese per la gestione del rapporto
(oltre ad eventuali spese
reclamate da altre controparti)
IVA esclusa
Spese invio comunicazioni ex art. 119 Euro 3,00
d.lgs. n. 385/93
Spese invio altre comunicazioni Euro 3,00
Spese invio altre comunicazioni mediante Euro 5,00
raccomandata
Spese accollo mutuo Euro 250,00
Verifica Stati di Avanzamento Lavori e/o Euro 300,00
spese erogazioni successive alla prima
Spese di Frazionamento Commissione una-tantum dello
0,10% sull’importo del
finanziamento stipulato con un
minimo di Euro 200,00
Spese verifica conformità Polizze Euro 200,00 comprensivo di
Assicurazione spese di gestione
Spese per eventuale rinnovo ipoteca (oltre Euro 250,00
spese notarili a carico del cliente)
SPESE
Dichiarazione relativa ad interessi liquidati Euro 10,00
o maturati
aggiornato al 13/07/2020 19_A3 Pag. 4 di 10BCC della Valle del Trigno Informazioni generali sul credito immobiliare offerto ai consumatori con finalità abitazione principale
Rilascio certificazione passività bancarie Euro 70,00 (Oltre ad eventuali
per fini successori spese reclamateci da
corrispondenti)
Certificazione di debito residuo Euro 50,00
Consensi a restrizioni, riduzioni e Euro 250,00 (oltre spese
postergazioni di formalità ipotecarie per notarili a carico del cliente)
ogni unità immobiliare
Commissione di riesame e atti integrativi Euro 500,00
di qualsiasi natura (rinegoziazione delle
condizioni e/o proroga dei termini di
scadenza, proroga/dilazione di rata di
finanziamento in scadenza;
rinuncia/sostituzioni di garanzie; presa
d’atto di/consenso a modifiche societarie,
implementazioni/modifiche contratti su
richiesta del cliente, ecc.)
Commissione segnalazione rate impagate Euro 20,00
Commissione per pratiche rinunciate Euro 250,00
Commissione per rinuncia finanziamenti Euro 250,00
deliberati
Compenso per estinzione anticipata e zero
decurtazione debito residuo
PIANO DI Tipo di ammortamento Francese
AMMORTAMENTO Tipologia di rata Costante
Periodicità delle rate Mensile; Trimestrale;
Semestrale; Annuale
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento
personalizzato contenuto nel Prospetto Informativo Europeo Standardizzato.
ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO
Data IRS LETTERA – Esempio: 10 anni
30/04/2020 -0,08%
30/05/2020 -0,12%
30/06/2020 -0,10%
Data / Periodo Euribor 6 mesi media mensile 360 gg arrotondato a 0,05 superiore
Novembre 2019 - 0,30%
Febbraio 2020 - 0,35%
Maggio 2020 - 0,10%
Data T.U.R.
30/06/2019 0,00%
31/12/2019 0,00%
30/06/2020 0,00%
aggiornato al 13/07/2020 19_A3 Pag. 5 di 10BCC della Valle del Trigno Informazioni generali sul credito immobiliare offerto ai consumatori con finalità abitazione principale
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA
TASSO FISSO
Tasso di Importo della rata
Durata del Se il tasso di Se il tasso di
interesse mensile per €
finanziamento interesse interesse diminuisce
applicato (mesi) 100.000,00 di aumenta del 2% del 2% dopo 2 anni (*)
capitale dopo 2 anni (*)
5,75% (**) 120 € 1.095,45 = =
5,75% (**) 180 € 830,66 = =
5,82% (**) 240 € 706,35 = =
(*) Solo per i mutui che hanno una componente variabile al momento della stipula.
(**) IRS lettera durata del finanziamento rilevato in data 30/06/2020 maggiorato dello spread massimo
applicabile. Tasso minimo pari al valore dello spread nel caso in cui il valore del parametro di
indicizzazione sia pari o inferiore a zero
TASSO VARIABILE EURIBOR
Tasso di Durata del Importo della rata Se il tasso di Se il tasso di
interesse finanziamento mensile per € interesse interesse diminuisce
applicato (mesi) 100.000,00 di aumenta del 2% del 2% dopo 2 anni (*)
capitale dopo 2 anni (*)
5,50% (**) 120 € 1.085,57 € 1.187,47 € 989,04
5,50% (**) 180 € 817,38 € 927,44 € 715,05
5,50% (**) 240 € 688,18 € 806,03 € 580,13
(*) Solo per i mutui che hanno una componente variabile al momento della stipula.
(**) Euribor rilevato a maggio 2020 maggiorato dello spread massimo applicabile. Tasso minimo pari al
valore dello spread nel caso in cui il valore del parametro di indicizzazione sia pari o inferiore a zero
TASSO VARIABILE T.U.R.
Tasso di Durata del Importo della rata Se il tasso di Se il tasso di
interesse finanziamento mensile per € interesse interesse diminuisce
applicato (mesi) 100.000,00 di aumenta del 2% del 2% dopo 2 anni (*)
capitale dopo 2 anni (*)
5,70% (**) 120 € 1.095,52 € 1.197,94 € 998,45
5,70% (**) 180 € 828,04 € 938,86 € 724,93
5,70% (**) 240 € 699,53 € 818,32 € 590,47
(*) Solo per i mutui che hanno una componente variabile al momento della stipula.
(**) T.U.R. rilevato il 30/06/2020 maggiorato dello spread massimo applicabile. Tasso minimo pari al
valore dello spread nel caso in cui il valore del parametro di indicizzazione sia pari o inferiore a zero
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996),
relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato sul prospetto esposto presso le filiali e sul sito internet
www.bccdellavalledeltrigno.it.
SERVIZI ACCESSORI
La Banca non prevede la fornitura od offerta di servizi accessori.
ALTRE SPESE DA SOSTENERE
Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti
terzi:
INCLUSE NEL TAEG
Perizia tecnica a carico del cliente
Assicurazione immobile Obbligatoria e a carico del mutuatario; la compagnia
aggiornato al 13/07/2020 19_A3 Pag. 6 di 10BCC della Valle del Trigno Informazioni generali sul credito immobiliare offerto ai consumatori con finalità abitazione principale
assicuratrice è a scelta del cliente.
Tasse ipotecarie In base alla disciplina fiscale vigente
NON INCLUSE NEL TAEG
Tasso di mora 4,00 punti in più del tasso contrattuale in vigore al momento
della mora, comunque nel rispetto dei limiti di cui alla legge n.
108/1996.
Sospensione pagamento rate gratuita
Adempimenti notarili la designazione del Notaio è effettuata liberamente dal cliente;
gli oneri relativi vengono liquidati direttamente al Notaio dal
cliente stesso
Imposta di registro In base alla disciplina fiscale vigente
Spese legali in genere da corrispondere da parte del Cliente al professionista
incaricato, secondo le tariffe degli albi professionali
TEMPI DI EROGAZIONE
Disponibilità Le somme potranno essere erogate, anche mediante stipula di atto di
dell’importo: quietanza, solo dopo:
- la consegna da parte del Notaio della copia esecutiva del contratto; della nota
di iscrizione dell’ipoteca; del certificato ipotecario, ovvero dichiarazione del
Notaio rogante, che attesti l’inesistenza, relativamente al bene ipotecato, di
iscrizioni e trascrizioni pregiudizievoli per la Banca mutuante ad insindacabile
suo giudizio, dalla data della relazione notarile preliminare alla data di
erogazione;
- la consegna da parte del cliente della polizza di assicurazione incendio e
scoppio.
- la consegna di qualunque altro documento (ad esempio il certificato
fallimentare) richiesto in sede di atto.
A discrezione della Banca mutuante, la somma mutuata può essere erogata al
momento della stipula dell’atto.
Durata dell’istruttoria 60 giorni dalla presentazione della documentazione richiesta, esclusi i tempi
per gli adempimenti notarili, e fatti salvi i casi in cui:
- risulti necessario procedere a un’integrazione alla documentazione
tecnico/legale prodotta;
- emergano nuovi elementi per i quali si renda necessario effettuare ulteriori
approfondimenti;
- venga sospeso l’iter istruttorio per motivi dipendenti dalla volontà del
cliente.
INFORMAZIONI E DOCUMENTI PER LA VERIFICA DEL MERITO DI CREDITO
Per consentire al finanziatore di valutare il merito di credito, il cliente deve fornire le informazioni e i
documenti indicati entro 45 giorni dalla richiesta. Il credito non può essere concesso se il cliente non
fornisce le informazioni e i documenti richiesti.
documento di identità e codice fiscale (richiedente e/o garante);
certificato di residenza (richiedente e/o garante);
stato civile e regime patrimoniale (in caso di soggetto coniugato) (richiedente e/o garante);
eventuale atto notarile per la costituzione di un fondo patrimoniale (richiedente e/o garante);
documentazione reddituale (richiedente e/o garante):
a) Per i lavoratori dipendenti:
• Copia del contratto di lavoro;
• Ultime due dichiarazione dei redditi;
• Ultime due buste paga;
aggiornato al 13/07/2020 19_A3 Pag. 7 di 10BCC della Valle del Trigno Informazioni generali sul credito immobiliare offerto ai consumatori con finalità abitazione principale
• Ultimi due CUD;
b) Per i liberi professionisti / lavoratori autonomi / ditta individuale / soci di società:
• certificato camerale con data non anteriore a 3 mesi
• Ultime due dichiarazione dei redditi;
• bilancio ultimi due esercizi e situazione di periodo a data recente (per ditte individuali).
• occorre inoltre accertarsi che non sussistano situazioni di inabilità quali interdizione o
fallimento; inoltre è importante definire se trattasi di ditta individuale o di impresa
familiare, e comunque se il soggetto sia suscettibile di procedura fallimentare;
titoli attestanti le proprietà immobiliari (contratto e/o compromesso di acquisto) con particolare
riferimento al loro valore, alla quota posseduta ed agli eventuali gravami (richiedente e/o garante);
elenco degli affidamenti in essere con banche ed altre istituzioni finanziarie (richiedente e/o garante);
elenco dei finanziamenti in essere con banche ed altre istituzioni finanziarie, con indicazione del
debito residuo, della scadenza e dell’importo della rata (richiedente e/o garante);
elenco debiti tributari / previdenziali (richiedente e/o garante);
documentazione tecnica relativa all’immobile:
• relazione sul valore della proprietà immobiliare redatta da un tecnico indipendente iscritto
all'albo di fiducia della Banca;
• titoli autorizzativi, licenza edilizia, certificati di agibilità, progetto approvato;
• titolo di provenienza;
• visura catastale, planimetria catastale;
• computo metrico estimativo / preventivo di spesa / documentazione di spesa ancora da
sostenere (per ristrutturazioni / costruzioni);
documentazione spesa da finanziare (in relazione alla finalità del mutuo richiesto);
documentazione relativa ad eventuali precedenti contratti di mutuo relativi all’immobile offerto in
garanzia (copia del contratto di mutuo e quietanza ultima rata pagata; dichiarazione della Banca
beneficiaria dell’ipoteca di grado superiore in merito al debito residuo)
Per la verifica del merito di credito, il finanziatore si avvale di informazioni ottenute tramite la
consultazione di banche dati.
ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA’ E RECLAMI
Estinzione anticipata
Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo in qualsiasi momento senza dover
pagare alcuna penale, compenso od onere aggiuntivo. L’estinzione totale comporta la chiusura del
rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza
del mutuo.
Portabilità del mutuo
Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, il cliente ottenga un nuovo finanziamento da un’altra
banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio
commissioni, spese, oneri e penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio.
Tempi massimi di chiusura del rapporto
La banca conclude gli adempimenti connessi alla richiesta del mutuatario entro 30 giorni decorrenti dalla
data dell’integrale pagamento di quanto dovutole a seguito del recesso.
Reclami
I reclami vanno inviati all'Ufficio Reclami della banca (BCC della Valle del Trigno - Via Duca degli
Abruzzi, 103 - 66050 - San Salvo (CH) - reclami.bccvalletrigno@fedam.bcc.it – PEC:
08189.bcc@actaliscertymail.it), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento.
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i termini predetti, prima di ricorrere al
giudice può rivolgersi a:
aggiornato al 13/07/2020 19_A3 Pag. 8 di 10BCC della Valle del Trigno Informazioni generali sul credito immobiliare offerto ai consumatori con finalità abitazione principale
- Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all'Arbitro si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere
alla banca.
- Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare
una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di
raggiungere un accordo con la banca, grazie all'assistenza di un conciliatore indipendente. Per
questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel
Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel.
06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it.
Se il cliente intende rivolgersi al giudice egli - se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno
degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati - deve preventivamente, pena l'improcedibilità della
relativa domanda, rivolgersi all’ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla
conciliazione presso il Conciliatore Bancario Finanziario. Le parti possono concordare, anche
successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal
Conciliatore Bancario Finanziario purché iscritto nell’apposito registro ministeriale.
CONSEGUENZE DELL’INADEMPIMENTO PER IL CLIENTE
Se il cliente non adempie gli obblighi previsti dal contratto, può andare incontro a conseguenze negative.
Per esempio, in caso di ritardo nel pagamento delle rate il finanziatore applica il tasso di mora.
Se l'inadempimento è grave, il finanziatore può risolvere il contratto e assumere iniziative per soddisfare il
proprio credito. Per esempio, se il finanziamento è garantito da un'ipoteca, può far vendere l'immobile e
soddisfarsi sul ricavato.
LEGENDA
Istruttoria Pratiche e formalità necessarie alla erogazione del mutuo.
Imposta sostitutiva Imposta sostitutiva pari allo 0,25% (prima casa) o al 2,00% (seconda casa) della
somma erogata in caso di acquisto costruzione o ristrutturazione immobile.
Ipoteca Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare
il suo debito, il creditore può ottenere l’espropriazione del bene e farlo vendere.
Parametro di Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare
indicizzazione (tasso il tasso di interesse.
variabile) Parametro
di riferimento (tasso
fisso)
Perizia Relazione di un tecnico che attesta il valore dell’immobile da ipotecare.
Piano di Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale
ammortamento crescente e una quota interessi decrescente. All’inizio si pagano soprattutto
“francese” interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli
interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta.
Quota capitale Quota della rata costituita dall’importo del finanziamento restituito.
Quota interessi Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
Rata costante La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del
mutuo.
Rata crescente La somma tra quota capitale e quota interessi aumenta al crescere del numero
delle rate pagate.
Rata decrescente La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del numero
delle rate pagate
Rimborso in L’intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto. Durante
un’unica soluzione il rapporto le rate sono costituite dai soli interessi.
Spread Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione.
Tasso annuo effettivo Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale
globale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e
aggiornato al 13/07/2020 19_A3 Pag. 9 di 10BCC della Valle del Trigno Informazioni generali sul credito immobiliare offerto ai consumatori con finalità abitazione principale
(TAEG) altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione
della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili.
Tasso di interesse Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale compenso del
nominale annuo capitale prestato) e il capitale prestato.
Tasso di mora Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento
delle rate.
Tasso effettivo Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e delle
globale medio Finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di
(TEGM) interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati,
il TEGM dei mutui chirografari per il credito al consumo, aumentarlo della metà e
accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore.
San Salvo, 13/07/2020 La Direzione
aggiornato al 13/07/2020 19_A3 Pag. 10 di 10Puoi anche leggere
