Blockchain, SWIFT gpi e Instant Payment: innovazione e potenzialità - BOLOGNA, 06 Aprile 2017
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Blockchain, SWIFT gpi e Instant Payment:
innovazione e potenzialità
BOLOGNA, 06 Aprile 2017
1
INTRODUZIONE
Il settore del Credit Transfer è in grande fermento:
le Aziende richiedono sempre più
rapidità e riduzione dei costi.
Si parla tanto di criptomonete,
ma è la vera prossima (e unica) innovazione del settore?
2
AMBITI DI APPROFONDIMENTO
BLOCKCHAIN
SWIFT gpi
INSTANT PAYMENT
3
Agenda
1 Cos'è la Blockchain
2 SWIFT gpi
3 Instant Payment
4
Modello transazionale ieri vs oggi
Cambiano i modelli di fiducia, da quelli istituzionali (i.e. notaio) si passa sempre più a modelli nel quale la fiducia in
un individuo è data dalla somma dell’affidabilità percepita complessiva (i.e. TripAdvisor)
Intermediato Disintermediato
Fiducia
5
Il Modello della Blockchain
I sistemi di pagamento attuali sono basati su un sistema regolamentare e normativo strutturato, i sistemi basati su
Blockchain invece si basano su un meccanismo di consenso distribuito (assimilabile in qualche modo alle logiche del
peer-to-peer) dove non esiste un’autorità centrale ma solo un insieme condiviso di regole (come torrent, emule..)
Intermediato Disintermediato
Bank 1 Bank 2
Bank 1 Bank 2
Clearing Rete
House Blockchain
Bank 3 Bank 4
Bank 3 Bank 4
6
Blockchain: non un servizio, ma una tecnologia
UBER: BITCOIN:
Carsharing Criptomoneta
ORACLE: BLOCKCHAIN:
Tecnologia Tecnologia
abilitante abilitante
7
Blockchain: come funziona
Ogni Società/Individuo esegue un software (collegato
a internet) che lo collega ad altri senza un’autorità Blockchain: Ogni
centrale nuova operazione
genera un nuovo
Ogni modifica del registro viene distribuita a «blocco» che va ad
tutti I partecipanti alla rete allungare la «catena»
del registro
Tutti hanno completa visione delle modifiche
apportate dagli altri
La blockchain può essere Anonima/Pseudonima (es.
Bitcoin)/ Controparte nota
8
Perché Blockchain? – I benefici potenziali per le aziende
Transazioni con meno intermediari (scompaiono le Clearing
and Settlement Houses)
Tracciamento dettagliato delle operazioni (unico
modo? Vedi seguito…)
Trasparenza sulle somme trasferite (ma a certe condizioni…)
9
Tutto perfetto? Tutto così facile?
Pubblica Proof of Work
(Trustless) vs Proof of Stake
Privata (Trusted) Reputation based
Fiducia Scalabilità
Sicurezza Finanziaria
Utenti
Open source =
identificabili? flessibilità o
Transazioni instabilità?
identificabili?
Trasparenza Standard 10Blockchain: non esiste uno standard di fatto
Il consorzio di R3 CEV si basa sull’idea di poter realizzare progetti Blockchain regolati da standard comuni,
raccogliendo i contributi e le opinioni degli istituti membri
SEPT, 2016
CASH WITHOUT
BORDERS
11
11CWB – Come funziona?
Perimetro
Transazioni infragruppo
Transazioni inter-company
Valute attuali in Euro e GBP
Entità di BNP Paribas forniscono liquidità
Conto corrente presente sulla Blockchain
Interfaccia cliente e reporting immutati
Benefici
CSM è sostituito da Blockchain che mette in
collegamento gli intermediari
Commissioni note a priori
Tempo per accredito al beneficiario ridotto
enormemente (nessuna integrazione con e-
banking ma pagamenti immediati)
Bassissimo rischio di errori e ritardi
12Dove siamo come BNPP
BNPP in Germania, Olanda e UK
Prototipo eseguito con pagamenti reali
3 aziende contributrici al prototipo
EURO e GBP
Estensione ad altri Paesi/divise?
13L'esempio Panini
Casi di successo
Utilizzando la tecnologia
Blockchain, BNP Paribas ha
realizzato in pochi minuti
l’esecuzione e il regolamento di
alcuni pagamenti in varie valute di
Panini Group e Amcor, fra conti
correnti BNP Paribas situati in
Germania, Olanda e in Gran
Bretagna
14Trade Finance tradizionale vs Blockchain
Tutti i processi si semplificano
Prima Pre-screening Verifiche Manuali
manuale da completare
Spedizione
Lettera di credito Controlli Manuali Contratti completati = 25 min a X gg
manualmente
Elementi KYC manuale e due diligence Mancanza di trasparenza sulla Il processo dei controlli
Indisponibilità di firmatari = Costi fuori EEA
autorizzati per sottoscrivere le
di criticità
richiedono tempistiche condizione dei beni in transito manuali è costoso e fonte
onerose richieste cartacee = Errori processo
di ricicli
Dopo Acquisizione in tempo
reale dei dati della Verifica e trasmissione
transazione Spedizione in tempo reale
Lettera di credito Monitoraggio in tempo Auto-compilazione dei
reale contratti
Miglioramento del processo Migliore conoscenza della condizione L’eliminazione dei
Vantaggi di approvazione e dei beni. Il consumatore finale può
La verifica dei beni è più
attendibile e in tempo
documenti cartacei accelera = 1 min
valutazione creditizia tracciare i suoi beni costantemente i processi e diminuisce i costi
reale
Fonte: Oliver Wyman, Santander 15Agenda
1 Cos'è la Blockchain
2 SWIFT gpi
3 Instant Payment
16SWIFT global payments innovation?
Principali caratteristiche per una client experience… FAST!
Track Utilizzo dei
Commissioni fondi lo
&
trasparenti stesso giorno
Trace
Info
Risposta alla
completa del
Fintech
pagamento
competition
17Il tracker: una caratteristica chiave
101 > 103 > 103 > 103 > 910 >
Originator Bank A Bank B Bank C Bank D Beneficiary
MT199/API MT199/API MT199/API MT199/API
Trasparenza delle commissioni totali e
“One-glance” della tempistica
status overview
End to End tracking number univoco
Tracking del processo,
in real time
Dettaglio delle Banche per
tutta la catena informativa
Source: SWIFT
18BNP Paribas non è la sola a supportare la SWIFT gpi
Source: SWIFT
19
* Pilot bankLa roadmap per il 2017: Digital e Co-creation
International
Request
Payment
For
Assistant
Payment
Request
Rich for
Payment Cancellation
Information
Co-creation 20Agenda
1 Cos'è la Blockchain
2 SWIFT gpi
3 Instant Payment
21SEPA Instant Credit Transfer: caratteristiche
€ Transazioni in Euro in tutta l’area SEPA
Go-Live Schema
Nov 2017
Schema opzionale per le Banche
Disponibile 24 / 7 / 365
Trasferimento fondi entro 10’’
Transazione massima 15.000 €
22SEPA Instant Credit Transfer: lo Schema
€ Nuovo schema SCT per transazioni in Euro gestibili tramite conti di PSPs dell’area SEPA. Al fine di facilitare
l’implementazione e la diffusione dello schema, sono stati utilizzati quanti più possibili elementi dello schema SCT esistente
I PSPs dell’area SEPA non hanno l’obbligo di aderire allo schema da Novembre 2017.
L’eventuale adesione comporta al minimo la raggiungibilità in qualità di banca del beneficiario.
I servizi basati sullo schema SCT Inst sono disponibili 24 ore al giorno, tutto l’anno.
I fondi trasferiti sono resi disponibili sul conto del beneficiario entro un tempo massimo di 10 secondi.
Bilateralmente, i PSPs aderenti possono concordare un tempo di esecuzione dell’operazione anche inferiore.
Limiti rivedibili a
Importo massimo ad operazione 15.000 Euro. Ogni transazione di importo superiore sarà scartata a seconda delle
meno di accordi diversi intrapresi tra le parti (PSPs o Comunità). esigenze di mercato
23SEPA Instant Credit Transfer: impatti per le aziende
Ottimizzazione della
liquidità aziendale Benefici di business
(pagamenti all’ultimo istante) (incassi più rapidi e possibili
24/7/365)
Miglioramento della
logistica Ottimizzazione dei
(payments-at-delivery)
processi amministrativi
(riconciliazione in tempo reale)
24SEPA Instant Credit Transfer: use-cases
Person to business Business-to-business
On delivery - Proximity payment a domicilio On delivery - (Proximity) payment alla consegna
1 (es. Just Eat, pizza a domicilio)
1 (es. concessionari auto, distributori di benzina)
Delivery
On delivery - Proximity payment presso point of sales
2 (es. supermercati)
E-commerce – On-line payment
3 (es. Zalando)
25Q&A
26Grazie
27Puoi anche leggere
