ZURICH INPIÙ CONTRATTO INDEX LINKED
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Zurich InPiù
Contratto index linked
Il presente Fascicolo Informativo, contenente:
• Scheda sintetica
• Nota informativa
• Condizioni contrattuali
• Glossario
• Modulo di Proposta
deve essere consegnato al Contraente prima della
sottoscrizione della Proposta di assicurazione
Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda sintetica e la Nota informativaCONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA N.
scheda sintetica ELN IV” , emesso da Morgan variabile per i successivi sette
Stanley, rappresenta uno anni.
contratto index linked strumento finanziario
strutturato composto da una
ATTENZIONE: LEGGERE
componente obbligazionaria e 3. Prestazioni assicurative e
ATTENTAMENTE
una componente derivata, garanzie offerte
LA NOTA INFORMATIVA
collegata all’andamento
PRIMA DELLA
dell’indice azionario Dow Il contratto prevede le
SOTTOSCRIZIONE DEL
Jones Global Titans 50 e di 20 seguenti tipologie di
CONTRATTO.
titoli azionari che prestazioni:
compongono l’indice stesso.
La presente Scheda sintetica
non sostituisce la Nota a) Prestazioni in caso di
1.d) Durata vita
informativa. Essa mira a dare
La durata del presente In caso di vita
al Contraente
contratto è fissata in 8 anni. dell’Assicurato alle
un’informazione di sintesi
E’ possibile esercitare ricorrenze annuali ed alla
sulle caratteristiche, sulle
il diritto di riscatto a partire dal scadenza del contratto, il
garanzie, sui costi e sugli
secondo anno di durata pagamento al Contraente:
eventuali rischi presenti nel
contrattuale. – del Capitale nominale
contratto.
(pari al premio versato
1.e) Pagamento dei premi al netto dei diritti fissi
1. Informazioni generali Il contratto prevede il di emissione e di
pagamento di un premio eventuali riscatti
1.a) Impresa di assicurazione unico. Il premio unico minimo parziali), liquidabile
Zurich Investments Life S.p.A. non potrà risultare inferiore a alla scadenza del
– Società a socio unico – 3.000,00 euro maggiorato di contratto;
soggetta all'attività di 10,00 euro a titolo di diritti – di una somma
direzione e coordinamento di fissi di emissione del periodica di
Zurich Insurance Company contratto. ammontare
S.A. Rappresentanza Generale
predeterminato
per l'Italia, appartenente al È previsto l’eventuale liquidabile alla prima
gruppo Zurich. versamento contestuale di un ricorrenza annuale del
ulteriore premio unico per contratto;
1.b) Denominazione del l’attivazione della Garanzia – di un’eventuale
contratto Caso Morte Opzionale. somma periodica di
Il presente contratto è
ammontare variabile
denominato Zurich InPiù.
liquidabile alle
2. Caratteristiche del successive ricorrenze
1.c) Tipologia del contratto
contratto annuali del contratto.
Le prestazioni previste dal
– di una somma
contratto sono direttamente
Zurich InPiù è un contratto periodica minima di
collegate all’andamento del
index linked a premio unico ammontare
valore di riferimento
che prevede la liquidazione del predeterminato
costituito dal titolo di debito
Capitale nominale (pari al liquidabile alla
“8Y Global Titans Out
premio versato al netto dei scadenza del contratto.
performance - ELN IV”.
diritti fissi di emissione e di
Pertanto il contratto
eventuali riscatti parziali) alla b) Prestazioni in caso di
comporta rischi finanziari per
scadenza del contratto e decesso
il Contraente riconducibili
possibili pagamenti periodici In caso di decesso
all’andamento dei parametri
al termine di ciascun anno di dell’Assicurato nel corso
cui sono collegate le
durata contrattuale di della durata contrattuale il
prestazioni assicurative.
ammontare predeterminato per pagamento ai Beneficiari
il primo anno e di ammontare designati in polizza dal
Il titolo di debito “8Y Global
Titans Out performance -
Pagina 1 di 44CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA N.
Contraente di un importo pari riferimento e/o dalla qualità degli emittenti degli
al maggiore tra: solvibilità degli enti emittenti strumenti finanziari
– il Capitale nominale gli strumenti finanziari sottostanti il contratto.
(pari al premio versato sottostanti il contratto
al netto dei diritti fissi assicurativo. 5. Costi e scomposizione
di emissione e di del premio
eventuali riscatti Il rating attribuito
parziali); all’emittente del titolo di L’impresa, al fine di svolgere
– il valore di mercato debito cui è collegata la l’attività di collocamento dei
del contratto che si prestazione liquidabile a contratti, di gestione dei
ottiene moltiplicando scadenza, alla data di contratti, di incasso dei premi,
il Capitale nominale redazione della presente preleva dei costi secondo la
per il valore di documentazione, è A+.Nel misura e le modalità
mercato, espresso per corso della durata dettagliatamente illustrate in
100,00 euro, del titolo contrattuale il predetto rating è Nota informativa alla sezione
di debito e dividendo pubblicato sul quotidiano Il D.
il risultato così Sole 24 Ore e sul sito internet
ottenuto per 100. della Compagnia: L’entità dei costi prelevati
In caso di decesso www.zurich.it dalla Compagnia sulle
dell’Assicurato, la specifiche attività acquistate
Compagnia offre una Rischi finanziari a carico del per replicare le prestazioni
garanzia di capitale Contraente: previste dal contratto riduce
minimo pari al premio l’ammontare delle
versato al netto dei diritti a) ottenere un capitale a prestazioni.
fissi di emissione del scadenza inferiore al
contratto e al netto di premio versato al netto dei Per consentire al Contraente
eventuali riscatti parziali. diritti fissi di emissione, in di poter disporre di
caso di insolvenza del informazioni sui costi e sulle
La Compagnia offre inoltre soggetto emittente il titolo modalità di impiego del
un’ eventuale Garanzia Caso di debito; premio, viene di seguito
Morte Aggiuntiva e una b) ottenere un valore di riprodotta una tabella nella
eventuale Garanzia Caso riscatto totale inferiore al quale è rappresentata, in
Morte Opzionale. premio versato; termini percentuali, la
c) ottenere un capitale in scomposizione del premio
Maggiori informazioni sono caso di morte nelle componenti utilizzate
fornite in Nota informativa dell’Assicurato inferiore per acquistare lo strumento
alla sezione B. In ogni caso le al premio versato dei soli finanziario sottostante il
coperture assicurative sono diritti fissi di emissione. contratto (distinto nelle
regolate dagli articoli 1 e 4 componenti obbligazionaria e
delle Condizioni contrattuali. Con la sottoscrizione del derivata) e nella componente
contratto il Contraente di costo prelevato dalla
4. Rischi finanziari a acquista una struttura Compagnia sulle specifiche
carico del Contraente finanziaria complessa, che attività acquistate per
comporta l’assunzione di replicare le prestazioni
L’Impresa di assicurazione posizioni su strumenti derivati. previste dal contratto.
non offre alcuna garanzia di L’assunzione di posizioni nelle
capitale o di rendimento predette componenti derivate La scomposizione percentuale
minimo in caso di vita non determina perdite a del premio è indicata al netto
dell’Assicurato. Pertanto il scadenza sul premio versato. A dei diritti fissi di emissione
pagamento delle prestazioni in tal fine non rileva il rischio di del contratto pari a 10,00 euro.
caso di vita dipende dalle controparte relativo alla
oscillazioni dei parametri di
Pagina 2 di 44CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA N.
Scomposizione del premio Valore %
Componente obbligazionaria 75,79%
Componente derivata 12,74%
Costi (Caricamento implicito) 11,47%
Premio complessivo 100,00
I diritti fissi incrementano Con il pagamento del premio attivi sostenuto dalla
l’incidenza percentuale dei il Contraente corrisponde Compagnia.
costi rappresentata nella all’Impresa di assicurazione
tabella di scomposizione del un caricamento implicito 6. Diritto di ripensamento
premio. Tale incidenza si risultante dal maggior prezzo Il Contraente ha la facoltà di
ottiene rapportando i diritti pagato per l’acquisto degli revocare la proposta o di
fissi al premio pagato ed è strumenti finanziari sottostanti recedere dal contratto. Per le
decrescente al crescere il contratto rispetto al costo relative modalità leggere la
dell’importo del premio. effettivo della provvista di sezione E della Nota
informativa.
Zurich Investments Life S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda
sintetica.
II Rappresentante legale
Dott. Francesco La Gioia
Pagina 3 di 44CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA N.
nota informativa
La presente Nota informativa è interne di cui si è dotata generico o sistematico), sia
redatta secondo lo schema la Società stessa. delle aspettative di mercato
predisposto dall’ISVAP, ma il sulle prospettive di
suo contenuto non è soggetto B. Informazioni sulle andamento economico del
alla preventiva approvazione prestazioni assicurative e soggetto emittente (rischio
dell’ISVAP. sui rischi finanziari specifico). In particolare,
per quanto concerne il
A. Informazioni 3. Rischi finanziari contratto Zurich InPiù, il
sull’Impresa di Zurich InPiù è un contratto di pagamento degli importi
assicurazione assicurazione sulla vita di tipo annuali successivi al primo
index linked. Le prestazioni che e fino al settimo,
1. Informazioni generali la Società si impegna a pagare a riconoscibile al Contraente
Zurich Investments Life S.p.A. fronte del presente contratto sono a titolo di prestazioni
– Società a socio unico soggetta direttamente collegate agli addizionali, non è in alcun
all’attività di direzione e interessi ed al valor capitale modo garantito in quanto
coordinamento di Zurich maturati dal titolo di debito “8Y legato all'andamento di
Insurance Company S.A. Global Titans Out performance - determinati parametri
Rappresentanza Generale per ELN IV” (d’ora finanziari sottostanti le
l’Italia appartenente al Gruppo innanzi le Obbligazioni) Obbligazioni. Il rischio
Zurich, con Sede legale a acquistato dalla Società per far finanziario legato
Milano – Italia – Piazza Carlo fronte alle prestazioni stesse. Gli all'andamento di tali
Erba n. 6, Cap 20129. interessi maturati dalle parametri finanziari ricade
Recapito telefonico +39 Obbligazioni dipendono a loro quindi sul Contraente;
025966.1 volta dal valore di mercato § rischio di controparte:
Sito Internet: www.zurich.it dell’indice azionario Dow Jones rischio connesso
E mail: customerlife@zurich.it Global Titans 50 e di 20 titoli all’eventualità che Morgan
Zurich Investments Life S.p.A. azionari che fanno parte Stanley, in qualità di società
è una Società di diritto italiano, dell’indice stesso. emittente le Obbligazioni
autorizzata all’esercizio Pertanto il Contraente assume (d’ora innanzi l’Emittente le
dell’attività assicurativa con il rischio connesso Obbligazioni) per effetto di
Decreto Ministeriale del all’andamento di tali un deterioramento della
7.11.1953 (G.U. del 3.2.1954 n. parametri finanziari, in funzione propria solidità
27). del particolare meccanismo di patrimoniale, non sia in
La Società di Revisione collegamento delle prestazioni grado di rimborsare a
ai parametri stessi. scadenza il valore nominale
dell’Impresa è
delle Obbligazioni e/o
PricewaterhouseCoopers – con
La sottoscrizione del presente non sia in grado di pagare gli
Sede legale e amministrativa a
contratto comporta per il importi annuali maturati
Milano – Italia – Via Monte dalle Obbligazioni stesse. Il
Rosa, 91 – iscritta al n. 43 Albo Contraente una serie di rischi
propri sia di un investimento valore delle Obbligazioni
Consob – recapito telefonico risente di tale rischio
+39 02667201. azionario che obbligazionario.
In particolare: variando al modificarsi delle
condizioni creditizie
2. Conflitto di interessi dell’Emittente. Il rischio
Non esistono situazioni di § rischio generico o
legato alla solvibilità
conflitto di interessi. sistematico e rischio
dell'Emittente le
La Società comunque opera in specifico: rischio, tipico dei Obbligazioni ricade sul
modo da non recare pregiudizio titoli di capitale (es. azioni), Contraente;
ai Contraenti. La Società si collegato alla variabilità dei § rischio di interesse:
impegna ad ottenere per i loro prezzi, risentendo gli rischio, tipico dei titoli di
Contraenti il miglior risultato stessi sia delle fluttuazioni debito, collegato alla
possibile in coerenza con quanto dei mercati sui quali i titoli variabilità dei loro prezzi
previsto dalla regolamentazione sono negoziati (rischio derivante dalle fluttuazioni
ISVAP e con le procedure
Pagina 4 di 44CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA N.
dei tassi d'interesse di la prestazione che la Società si valore relativo, rilevato
mercato: queste ultime, impegna a pagare al Contraente, nella Data di
infatti, si ripercuotono sui per mezzo dell’acquisto delle osservazione di
prezzi (e quindi sui Obbligazioni, è pari: riferimento indicata nella
rendimenti) di tali titoli in § al premio unico versato dal “Tabella Date di
modo tanto più accentuato Contraente diminuito dei osservazione dei
quanto più lunga è la loro diritti fissi di emissione del parametri finanziari”,
vita residua: un aumento dei contratto pari a 10,00 euro risulta inferiore all’87%
tassi di mercato comporterà (d’ora innanzi il Capitale del valore relativo
una diminuzione del prezzo nominale), pagabile alla dell’indice Dow Jones
delle Obbligazioni, scadenza contrattuale dell’8 Global Titans 50 rilevato
viceversa una diminuzione giugno 2015 al netto di nella stessa data.
dei tassi di mercato eventuali riscatti parziali; Per ciascun parametro
comporterà un aumento del § ad un importo pari al 6% del finanziario il valore
prezzo delle Obbligazioni Capitale nominale, pagabile relativo si calcola
stesse; l’8 giugno 2008; dividendo il valore
§ rischio di liquidità: rischio § all’eventuale ulteriore ufficiale di chiusura della
connesso all'attitudine degli importo pagabile ad ogni Data di osservazione di
strumenti finanziari ricorrenza annuale del riferimento per il valore
sottostanti il contratto a contratto a partire dall’8 ufficiale di chiusura
trasformarsi prontamente in giugno 2009 e fino all’8 dell’8 giugno 2007.
moneta senza perdita di giugno 2015 compreso se ed
In considerazione del fatto che il
valore. In particolare, in in quanto maturato dalle
rischio connesso all’andamento
caso di interruzione Obbligazioni, pari al
dei parametri finanziari
anticipata del presente maggiore tra:
sottostanti le Obbligazioni e
contratto, essendo il valore (a) 0 (zero) per l’importo
quello legato alla insolvenza
di riscatto totale pagabile alla ricorrenza
dell’Emittente le Obbligazioni
direttamente collegato al annuale dell’8 giugno
stesse ricadono sul Contraente,
valore di mercato delle 2009 oppure,
le suddette prestazioni non sono
Obbligazioni ed essendo (b) importo pagato alla
in alcun modo garantite dalla
prevista una penale del 2%, ricorrenza annuale
Società.
il Contraente si assume il precedente per gli
rischio finanziario importi pagabili alle È possibile che l’entità delle
dell'operazione poichè la ricorrenze dall’8 giugno prestazioni liquidabili nel caso
somma liquidata potrebbe 2010 fino all’8 giugno di vita dell’Assicurato risulti
risultare inferiore al premio 2014 compreso oppure, inferiore al premio versato al
pagato. (e) importo pagato alla netto dei diritti fissi di
§ rischio di cambio: il ricorrenza annuale emissione solo nel caso in cui si
presente contratto non precedente e 6% per verifichi l’insolvenza
comporta alcun rischio di l’importo pagabile l’8 dell’Emittente le Obbligazioni.
cambio per il Contraente in giugno 2015; Si precisa che il prezzo di
quanto le Obbligazioni sono e emissione delle Obbligazioni,
espressi in euro. – importo ottenuto secondo le valutazioni effettuate
moltiplicando il in data 4 aprile 2007, è pari a
4. Prestazioni assicurative Capitale nominale per la 88,53 a fronte di un valore
Il presente contratto prevede Percentuale calcolata in nominale di 100%. Qualora, per
una durata fissa pari a 8 anni base alla seguente effetto di un deterioramento
ed il pagamento di un premio formula: della solidità patrimoniale
unico. Percentuale = 8% - 2% x dell'Emittente le Obbligazioni, il
“N” valore delle Obbligazioni al
PRESTAZIONE IN CASO termine della durata contrattuale
DI VITA dove per “N” si intende risulti nullo o comunque
In caso di vita dell’Assicurato il numero di titoli inferiore al valore nominale
alle ricorrenze annuali del azionari compresi nel delle stesse, la prestazione a
contratto ed alla scadenza basket e descritti al scadenza comporterebbe la
contrattuale dell’8 giugno 2015, successivo punto 8, il cui
Pagina 5 di 44CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA N.
liquidazione di un importo inferiore al premio pagato
Tabella Date di osservazione parametri finanziari
Ricorrenza annuale Date di Osservazione
8 giugno 2009 31 maggio 2009
8 giugno 2010 31 maggio 2010
8 giugno 2011 31 maggio 2011
8 giugno 2012 31 maggio 2012
8 giugno 2013 31 maggio 2013
8 giugno 2014 31 maggio 2014
8 giugno 2015 31 maggio 2015
PRESTAZIONE IN CASO DI emissione e di eventuali efficace solo nel caso in cui
MORTE riscatti parziali. l’Assicurato non abbia in
In caso di decesso L’entità della prestazione in corso alla data di decorrenza
dell’Assicurato nel corso della caso di morte dell’Assicurato analoga garanzia aggiuntiva
durata contrattuale, la Società può quindi risultare derivante da un altro
si impegna a pagare inferiore al premio versato, contratto concluso con la
immediatamente ai Beneficiari tuttavia essa non risulterà Società.
designati dal Contraente il mai inferiore al premio
maggiore tra: versato diminuito dei diritti Alla sottoscrizione della
§ il valore di mercato del fissi di emissione e al netto di proposta il Contraente può
contratto, che si ottiene eventuali riscatti parziali, attivare, mediante il
moltiplicando il Capitale anche nel caso in cui il versamento contestuale del
nominale (pari al premio valore delle Obbligazioni relativo premio unico definito
versato diminuito dei risulti sensibilmente al successivo punto 14.
diritti fissi di emissione inferiore al valore nominale un’ulteriore Garanzia Caso
pari a 10,00 euro e di delle stesse. Morte Opzionale per un
eventuali riscatti parziali) capitale assicurato pari a
per il valore di mercato Inoltre, a condizione che sia 25.000,00 euro ovvero
delle Obbligazioni stato versato un premio unico 45.000,00 euro che verrà
espresso per 100,00 euro relativo alla garanzia Index liquidata in caso di decesso
relativo al secondo Linked di almeno 7.000,00 dell’Assicurato nel corso della
martedì successivo alla euro, la Società riconoscerà, durata contrattuale.
data in cui la Società ha salvo le limitazioni di seguito
ricevuto la comunicazione definite, un capitale caso
del decesso, e dividendo il morte aggiuntivo, in caso di Il rischio di morte relativo alle
risultato così ottenuto per decesso dell’Assicurato nel suddette Garanzie Caso Morte
100 e corso della durata contrattuale. Aggiuntiva e Caso Morte
§ un importo pari al Capitale La suddetta Garanzia Caso Opzionale è coperto
nominale. Morte Aggiuntiva, in funzione qualunque possa esserne la
dell’età assicurativa causa ad esclusione di
Ai fini della determinazione dell’Assicurato alla data di particolari circostanze
della prestazione in caso di decorrenza del contratto, è pari dettagliatamente specificate
morte non sono rilevanti la a 5.000,00 euro se all’art.5 delle condizioni
causa della morte l’Assicurato ha un’età contrattuali.
dell’Assicurato nè il luogo compresa tra 18 e 60 anni
dove è avvenuto il decesso. (estremi inclusi) e a 1.000,00 L’efficacia delle eventuali
euro se l’età è compresa tra 61 Garanzie Caso Morte
In caso di decesso e 70 anni (estremi inclusi). Aggiuntiva e Caso Morte
dell'Assicurato la Società offre Opzionale dipende dalla
una garanzia di capitale Per ogni testa assicurata la circostanza che l’età
minimo pari al premio versato Garanzia Caso Morte dell’Assicurato, alla data di
al netto dei diritti fissi di Aggiuntiva sopra definita decorrenza del contratto sia
opera una sola volta quindi è compresa rispettivamente
Pagina 6 di 44CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA N.
tra 18 e 70 anni e tra 18 e 60 alcuna attività pericolosa c) infortunio, inteso come
anni e, con riferimento agli con utilizzo di sostanze l’evento dovuto a causa
ultimi cinque anni pericolose o nocive alla fortuita, improvvisa,
precedenti alla data di salute o abbia violenta ed esterna che
decorrenza del contratto, soggiornato per un produca lesioni corporali
l’Assicurato stesso goda dei periodo superiore a 6 obiettivamente
requisiti qui di seguito mesi in paesi constatabili, che abbiano
descritti e ne abbia rilasciato extraeuropei. come conseguenza la
apposita dichiarazione - non fa o ha fatto uso di morte.
all’atto della sottoscrizione stupefacenti o di
della proposta: medicine in dosi non Limitatamente al caso di
- non abbia consultato prescritte dal medico. decesso dovuto a sindrome di
medici, né sia stato immunodeficienza
invitato a consultarli, né Tuttavia, con riferimento acquisita (AIDS) ovvero ad
si sia sottoposto a terapie alla sola Garanzia Caso altra patologia ad essa
o a cure o ad esami, nè Morte Opzionale, qualora il collegata, il suddetto periodo
sia stato ricoverato in decesso dell’Assicurato si di carenza viene esteso a
case di cura, sanatori, verifichi durante i primi sei cinque anni.
ospedali, per malattie o mesi di durata contrattuale
interventi diversi da (periodo di carenza), la E’di fondamentale
raffreddori, influenza, Società si limita unicamente a importanza che la citata
febbre da fieno o altri restituire una somma pari al dichiarazione resa ai fini di
malesseri minori, relativo premio versato. certificare il godimento dei
appendicectomia, Tale limitazione non si requisiti di assicurabilità sia
adenotonsillectomia, ernia applica, e quindi la Società veritiera per evitare il
inguinale, parto; garantisce l’intera prestazione rischio di successive,
- non si sia mai sottoposto a assicurata, esclusivamente nel legittime, contestazioni della
test HIV e sull'epatite, caso in cui il decesso avvenga Società che possono anche
oppure si sia sottoposto, per conseguenza diretta di una pregiudicare il diritto dei
ma con risultati negativi; delle cause sotto specificate, Beneficiari ad ottenere il
- non sia titolare di purché sopravvenuta dopo pagamento delle prestazioni.
pensione d'invalidità l’entrata in vigore
e non abbia in corso dell’assicurazione: L’efficacia della sola
pratiche per il a) una delle seguenti malattie Garanzia Caso Morte
riconoscimento infettive acute: tifo, Opzionale è subordinata alla
dell'invalidità presso paratifo, difterite, condizione che l’Assicurato
l'Ente di previdenza scarlattina, morbillo, non abbia in corso alla data
obbligatoria di vaiolo, poliomielite di decorrenza alcuna altra
appartenenza o presso anteriore acuta, meningite garanzia per il caso di morte
Assicurazioni private o cerebrospinale, polmonite, con la Società, fatta
Enti di previdenza o encefalite epidemica, eccezione per un eventuale
assistenza facoltativi; carbonchio, febbri garanzia analoga a quella
- non sia stato colpito da puerperali, tifo aggiuntiva derivante da un
malattia organica o esantematico, epatite altro contratto sottoscritto
lesione fisica che possa virale A e B, leptospirosi con la società.
aver limitato la normale ittero emorragica, colera,
prosecuzione delle sue brucellosi, dissenteria 5. Modalità di calcolo delle
capacità di lavoro e bacillare, febbre gialla, prestazioni assicurative
comunque non sia stato febbre Q, salmonellosi, Le prestazioni che la Società si
assente dal lavoro per botulismo, mononucleosi impegna a pagare al
motivi di salute oltre 20 infettiva, parotite Contraente, durante la durata
giorni consecutivi negli epidemica, peste, rabbia, ed alla scadenza contrattuale
ultimi sei mesi; pertosse, rosolia, vaccinia dell’8 giugno 2015, sono
- nello svolgimento del suo generalizzata, encefalite direttamente collegate agli
lavoro, o nel tempo post-vaccinica; interessi ed al valore capitale
libero, non pratichi b) shock anafilattico; maturati dalle Obbligazioni, in
Pagina 7 di 44CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA N.
scadenza anch’esse l’8 giugno Alla ricorrenza dell’8 giugno Obbligazioni hanno effetto
2015, acquistate dalla Società 2015 l’importo da liquidare dall’8 giugno 2007 e scadenza
per far fronte alle prestazioni sarà pari ad almeno il 6% del l’8 giugno 2015; la loro durata
stesse. Capitale nominale è quindi pari a 8 anni. Il
prezzo di emissione è 88,53%.
In particolare l’ammontare 6. Opzioni contrattuali La Società emittente è Morgan
maturato dalle Obbligazioni è Il presente contratto non Stanley – 1585 Broadway,
costituito da: prevede opzioni. New York, NY, 10036, USA.
• il valore nominale Alla data di redazione della
liquidabile alla scadenza C. Informazioni sul presente Nota informativa
contrattuale; parametro di Morgan Stanley è dotata del
• un importo pari al 6% del riferimento a cui sono Rating A+ attribuito da
valore nominale delle collegate le prestazioni Standard & Poor’s, del Rating
Obbligazioni liquidabile assicurative Aa3 attribuito da Moody’s e
l’8 giugno 2008; del Rating AA- attribuito da
• un eventuale importo 7. Prestazioni collegate ad Fitch secondo la scala di
liquidabile ad ogni altro valore di classificazione relativa ad
ricorrenza annuale a riferimento investimenti a medio-lungo
partire dall’8 giugno 2009 Come innanzi detto le termine (per maggiori
e fino all'8 giugno 2015 prestazioni che la Società si informazioni si veda la relativa
compreso, pari al impegna a pagare al tabella). I suddetti Rating sono
maggiore tra: Contraente, durante la durata pubblicati sul sito internet:
(a) 0 (zero) per l’importo del contratto ed alla scadenza www.morganstanley.com e
pagabile alla contrattuale dell’8 giugno saranno altresì pubblicati sul
ricorrenza annuale 2015, sono direttamente sito internet della Società:
dell’8 giugno 2009 collegate agli interessi ed al www.zurich.it; il minore dei
oppure, valore capitale maturati dalle suddetti Rating e la
(b) importo pagato alla Obbligazioni. corrispondente Agenzia di
ricorrenza annuale Le Obbligazioni rientrano Rating saranno pubblicati sul
precedente per gli nella definizione b) del comma quotidiano Il Sole 24 Ore.
importi pagabili alle 2 del D.lgs. 58/1998 e Le Obbligazioni verranno
ricorrenze dall’8 successive modificazioni: quotate presso la Borsa di
giugno 2010 fino all’8 “obbligazioni, titoli di stato e Londra. In assenza di
giugno 2014 compreso gli altri titoli di debito quotazione o qualora tale
oppure, negoziabili sul mercato dei mercato di quotazione non
(c) importo pagato alla capitali” ed in particolare sono esprima un prezzo attendibile
ricorrenza annuale definibili come Euro Medium a causa della ridotta frequenza.
precedente e 6% per Term Notes. degli scambi o dell’irrilevanza
l’importo pagabile l’8 Una descrizione dettagliata dei volumi trattati, l’Agente di
giugno 2015; delle caratteristiche delle citate Calcolo (Morgan Stanley &
e Obbligazioni è riportata nel Co International Limited – 20
• importo ottenuto successivo punto 8. Cabot Square, Canary Wharf,
moltiplicando il London, E14 4QW, United
Capitale nominale per la 8. Indicazioni sugli attivi Kingdom) procederà alla
Percentuale destinati a copertura determinazione del loro
calcolata in base alla degli impegni tecnici valore. Il valore del contratto
formula descritta al assunti dall’impresa (pari al prezzo delle
precedente punto 4. Le Obbligazioni integralmente Obbligazioni) sarà rilevato il
A partire dalla ricorrenza acquistate dalla Zurich Giorno di valorizzazione
annuale dell’8 giugno 2010, Investments Life S.p.A. per far settimanale (ogni martedì,
l’eventuale importo da fronte alle prestazioni oppure nel caso tale giorno sia
liquidare sarà sempre pari o contrattuali, costituiscono un festivo, il primo giorno
superiore a quello titolo di debito strutturato, lavorativo successivo) e
eventualmente liquidato alla espresso in euro, a valore pubblicato giornalmente sul
ricorrenza annuale precedente. nominale di 2.500,00 euro per quotidiano "Il Sole 24 Ore" e
ogni obbligazione. Le sul sito internet della Società:
Pagina 8 di 44CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA N.
www.zurich.it ed aggiornato riferimento ai prezzi del Giorno di valorizzazione
con frequenza settimanale con settimanale.
Scala di classificazione relativa ad investimenti a medio-lungo termine
Le Obbligazioni hanno un rendimento effettivo lordo sottostante la componente
rendimento variabile delle Obbligazioni è pari al derivata.
condizionale infatti esse sono 4,55%.
uno strumento finanziario Il Dow Jones Global Titans 50
strutturato composto da una La componente derivata del è un indice costituito dai 50
componente obbligazionaria, suddetto strumento finanziario titoli azionari a maggiore
per la copertura del capitale e strutturato, è costituita da capitalizzazione quotati nelle
il pagamento della prima un’opzione esotica legata principali borse mondiali.
prestazione annuale pari al all’andamento dell’indice L’indice è calcolato sulla base
6%, e una componente azionario Dow Jones Global della complessiva
derivata che fornisce una Titans 50 e di 20 titoli azionari capitalizzazione di mercato
prestazione minima pari al 6% che compongono l’indice (ottenuta moltiplicando il
prezzo dei titoli per il numero
da corrispondere alla scadenza stesso.
delle di azioni circolanti) dei
contrattuale e un rendimento
50 titoli compresi nell’indice. I
aleatorio legato all’andamento Il valore della componente
titoli compresi nell’indice ed il
dei parametri finanziari derivata è pari, alla data del 4 peso degli stessi sono
sottostanti. aprile 2007, al 12,74% del periodicamente aggiornati.
Il tasso annuo di rendimento valore nominale delle L’indice prevede che a nessun
nominale della componente Obbligazioni. titolo che lo compone possa
obbligazionaria è pari al 6% essere attribuito un peso
per il primo anno di durata Nella tabelle 1 e 2 sono elencati percentuale superiore al 10%.
contrattuale e allo 0% per i i parametri finanziari che La quotazione di ogni titolo
successivi. Il tasso annuo di costituiscono il portafoglio
Pagina 9 di 44CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA N.
azionario compreso nell’indice prestazioni periodiche, i valori del valore relativo dell’Indice
Dow Jones Global Titans 50 ufficiali pubblicati dalle Borse nella stessa data.
viene calcolata ogni giorno di di riferimento. D'altra parte, ogni qual volta,
apertura del calendario Nel caso in cui le Date di ad una qualsiasi ricorrenza
borsistico. osservazione dei suddetti titoli annuale a partire dall’8 giugno
Le quotazioni ufficiali di azionari, riportate nella 2009 e fino all’8 giugno 2014,
chiusura dell’Indice possono "Tabella Date di osservazione un importo condizionale sia
essere reperite giornalmente su dei parametri finanziari" di cui pagato, l'importo pagato
un quotidiano finanziario al precedente punto 4, cadano rappresenterà l'importo
(attualmente: Il Sole 24 Ore); in un giorno di borsa chiusa minimo da liquidare alla
tali valori non impegnano in per almeno uno dei titoli ricorrenza annuale successiva.
alcun modo l'Agente di azionari, la data di Per la ricorrenza annuale
Calcolo che utilizzerà, ai fini osservazione valida per l'anno dell’8 giugno 2015 la
della determinazione delle sarà quella di borsa aperta per prestazione periodica minima
prestazioni periodiche, i valori tutti i titoli immediatamente corrisposta è pari al 6% del
ufficiali pubblicati dalle Borse seguente. Capitale nominale
di riferimento. Altre importanti disposizioni, Il rischio cui è esposto
Qualora in una data di tra cui quelle applicabili in l'investitore che compra
osservazione il valore di caso di sospensione, l'opzione è quindi il rischio di
riferimento dell’indice DJ eliminazione, mancata deprezzamento delle azioni in
Global Titans 50 dovesse rilevazione del valore dei tutte le Date di osservazione
cadere in un giorno di chiusura suddetti titoli azionari o altri rispetto all’indice Dow Jones
della relativa borsa di eventi di turbativa dei mercati, Global Titans 50.
riferimento, la data di sono riportate nell’Art. 3 delle Tale rischio non comporta
osservazione sarà posticipata Condizioni contrattuali perdite a scadenza sul premio
al primo giorno di mercato (“Rappresentazioni varie in versato essendo la variabilità
aperto. relazione alla liquidazione degli importi condizionali
Altre importanti disposizioni, periodica delle prestazioni limitata al suo andamento
tra cui quelle applicabili in aggiuntive condizionali”). positivo o nullo.
caso di sospensione, Il valore della componente
eliminazione, mancata Si ribadisce che le derivata è stato calcolato
rilevazione del valore informazioni relative al valore usando il metodo di pricing
dell'indice o altri eventi di del contratto, alla Montecarlo. Il metodo
turbativa dei mercati, sono denominazione e ai Rating consiste nel fare un grande
riportate nell’Art. 3 delle dell’Emittente saranno numero di simulazioni,
Condizioni contrattuali disponibili sul sito internet ipotizzando che i vari titoli del
(“Rappresentazioni varie in della Società: www.zurich.it. paniere seguano un moto
relazione alla liquidazione browniano con una
periodica delle prestazioni Come già descritto al distribuzione dei rendimenti
aggiuntive condizionali”). precedente punto 5 (“Modalità log-normale. Viene poi
di calcolo delle prestazioni calcolato, per ogni
I 20 titoli azionari di cui alla assicurative”), la componente simulazione, il tasso di
Tabella 2, sono venti dei 50 derivata fornisce ad ogni rendimento della componente
titoli azionari che ricorrenza annuale a partire derivata. Il valore è dato dalla
compongono l’indice Dow dall’8 giugno 2009 e fino all’8 speranza matematica di questi
Jones Global Titans 50. Le giugno 2015 compreso un rendimenti.
quotazioni ufficiali di chiusura importo condizionale (in
dei titoli azionari sottostanti la percentuale sul valore I parametri di valutazione usati
componente derivata possono nominale delle Obbligazioni). si sono basati sulle volatilità
essere reperite giornalmente su Tale importo condizionale non storiche dei titoli del paniere
un quotidiano finanziario viene mai pagato se in tutte le riportate nella “Tabella
(attualmente: Il Sole 24 Ore); Date di osservazione, con Volatilità”.
tali valori non impegnano in esclusione dell’ultima, il La volatilità di una serie di
alcun modo l'Agente di valore relativo di almeno 4 valori è una misura del loro
Calcolo che utilizzerà, ai fini titoli risulta inferiore all’87% scostamento dal valor medio
della determinazione delle osservato nel periodo di
Pagina 10 di 44CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA N.
osservazione e consente quindi essere la variabilità dei valori, e illustrare l'andamento effettivo
di avere una indicazione sulla dunque la rischiosità. dei parametri finanziari
variabilità dei valori assunti sottostanti la componente
dai titoli azionari: più alta è la I prospetti grafici riportati di derivata negli ultimi 8 anni.
seguito hanno lo scopo di
volatilità, maggiore risulta
Tabella 1
Indice Sponsor dell’Indice Mercato di riferimento Codice
(mercato su cui sono Reuters
negoziate le azioni che
compongono l’indice)
Dow Jones Global E’ un indice rappresentativo delle 50 azioni Le azioni che compongono DJGT
Titans 50 Index mondiali a maggiore capitalizzazione. l’indice sono negoziate su
L’indice è calcolato e pubblicato da Dow diverse Borse valori.
Jones & Company Inc.
Tabella 2
Società Emittente/Azione Borsa, Nazione Settore industriale Codice
Reuters
Vodafone Plc Londra, Regno Unito Servizi Telecomunicazione VOD.L
Eni Spa Milano, Italia Energetico ENI.MI
HSBC Holdings Plc Londra, Regno Unito Bancario HSBA.L
Royal Bank of Scotland Londra, Regno Unito Bancario RBS.L
Barclays Bank Londra, Regno Unito Bancario BARC.L
British Petroleum Londra, Regno Unito Energetico BP.L
Verizon New York, USA Servizi Telecomunicazione VZ.N
Bank of America Corp New York, USA Finanziario Diverisificato BAC.N
Royal Dutch Shell Plc Amsterdam, Olanda Energetico RDSa.AS
Citigroup Inc New York, USA Finanziario Diverisificato C.N
ING Groep Amsterdam, Olanda Finanziario Diverisificato ING.AS
HBOS Plc Londra, Regno Unito Bancario HBOS.L
Pfizer Inc New York, USA Farmaceutico, Biotecnologico PFE.N
Altria Group Inc New York, USA Cibo Bevande e Tabacco MO.N
GlaxoSmithKline Plc Londra, Regno Unito Farmaceutico, Biotecnologico GSK.L
AT&T Inc New York, USA Servizi Telecomunicazione T.N
Telefonica SA Madrid, Spagna Servizi Telecomunicazione TEF.MC
Merck & Co Inc New York, USA Farmaceutico, Biotecnologico MRK.N
Total Fina Parigi, Francia Energetico TOTF.PA
Astrazeneca Plc Londra, Regno Unito Farmaceutico, Biotecnologico AZN.L
Pagina 11 di 44CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA N.
Tabella Volatilità
Volatilità Volatilità Volatilità
Indice
minima media Massima
Dow Jones Global Titans 50 Index 7,57% 14,59% 23,65%
Volatilità Volatilità Volatilità
Titoli
minima media Massima
Vodafone Plc 15,19% 37,68% 59,73%
Eni Spa 14,59% 23,57% 23,57%
HSBC Holdings Plc 9,76% 22,89% 39,55%
Royal Bank of Scotland 13,89% 30,19% 48,66%
Barclays Bank 16,74% 31,00% 50,26%
British Petroleum 16,04% 26,32% 38,81%
Verizon 13,72% 27,91% 45,94%
Bank of America Corp 11,86% 25,54% 46,23%
Royal Dutch Shell Plc 13,68% 24,47% 40,29%
Citigroup Inc 12,23% 28,28% 49,81%
ING Groep 14,70% 34,05% 76,40%
HBOS Plc 15,03% 25,66% 47,98%
Pfizer Inc 17,98% 28,65% 41,46%
Altria Group Inc 16,27% 30,03% 52,56%
GlaxoSmithKline Plc 15,38% 26,43% 40,37%
AT&T Inc 12,78% 29,77% 48,59%
Telefonica SA 12,67% 30,08% 47,43%
Merck & Co Inc 18,51% 30,34% 42,80%
Total Fina 13,53% 25,48% 38,87%
Astrazeneca Plc 17,57% 29,00% 46,84%
Volatilità misurate su base giornaliera durante gli ultimi 8 anni o dalla prima data di quotazione.
Pagina 12 di 44CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA N.
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Pagina 14 di 44CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA N.
Attenzione: l'andamento passato dei titoli non è indicativo di quello futuro
9. Esemplificazioni dell’andamento delle prestazioni
Attenzione: gli esempi riportati di seguito hanno l’esclusivo scopo di agevolare la comprensione dei meccanismi
di fluttuazione delle prestazioni.
1° esempio
Alla data dell’8 giugno 2008 E' pagata la prestazione aggiuntiva del 6%
D
Il numero di titoli azionari il cui valore relativo è inferiore all’87% del
a 31 maggio 2009
t valore relativo dell’Indice è di 4. La prestazione aggiuntiva non è pagata.
e
Il numero di titoli azionari il cui valore relativo è inferiore all’87% del
31 maggio 2010
d valore relativo dell’Indice è di 2. La prestazione aggiuntiva del 4% è pagata
i
Il numero di titoli azionari il cui valore relativo è inferiore all’87% del
O 31 maggio 2011
s
valore relativo dell’Indice è di 3. La prestazione aggiuntiva del 4% è pagata
s Il numero di titoli azionari il cui valore relativo è inferiore all’87% del
e 31 maggio 2012
r valore relativo dell’Indice è di 3. La prestazione aggiuntiva del 4% è pagata
v
Il numero di titoli azionari il cui valore relativo è inferiore all’87% del
a 31 maggio 2013
z valore relativo dell’Indice è di 4. La prestazione aggiuntiva del 4% è pagata
i
o Il numero di titoli azionari il cui valore relativo è inferiore all’87% del
31 maggio 2014
n valore relativo dell’Indice è di 5. La prestazione aggiuntiva del 4% è pagata
e
Il numero di titoli azionari il cui valore relativo è inferiore all’87% del
31 maggio 2015
valore relativo dell’Indice è di 6. La prestazione aggiuntiva del 6% è pagata
Totale prestazioni
aggiuntive pagate (in % sul 26%
Capitale nominale)
Alla scadenza dell’8 giugno E’ restituito al cliente il Capitale nominale (premio versato al netto dei
2015 diritti di emissione e di eventuali riscatti parziali)
Pagina 15 di 44CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA N.
2° esempio
Alla data dell’8 giugno 2008 E' pagata la prestazione aggiuntiva del 6%
D
Il numero di titoli azionari il cui valore relativo è inferiore all’87% del
a 31 maggio 2009
t valore relativo dell’Indice è di 2. La prestazione aggiuntiva del 4% è pagata
e
Il numero di titoli azionari il cui valore relativo è inferiore all’87% del
31 maggio 2010
d valore relativo dell’Indice è di 3. La prestazione aggiuntiva del 4% è pagata
i
Il numero di titoli azionari il cui valore relativo è inferiore all’87% del
O 31 maggio 2011
s
valore relativo dell’Indice è di 1. La prestazione aggiuntiva del 6% è pagata
s Il numero di titoli azionari il cui valore relativo è inferiore all’87% del
e 31 maggio 2012
r valore relativo dell’Indice è di 3. La prestazione aggiuntiva del 6% è pagata
v
Il numero di titoli azionari il cui valore relativo è inferiore all’87% del
a 31 maggio 2013
z valore relativo dell’Indice è di 4. La prestazione aggiuntiva del 6% è pagata
i
o Il valore relativo di nessun titoli azionario è inferiore all’87% del valore
31 maggio 2014
n relativo dell’Indice. La prestazione aggiuntiva dell’8% è pagata
e
Il numero di titoli azionari il cui valore relativo è inferiore all’87% del
31 maggio 2015 valore relativo dell’Indice è di 6. La prestazione aggiuntiva dell’8% è
pagata.
Totale prestazioni
aggiuntive pagate (in
42%
percentuale sul Capitale
nominale)
Alla scadenza dell’8 giugno E’ restituito al cliente il Capitale nominale (premio versato al netto dei
2015 diritti di emissione e di eventuali riscatti parziali)
3° esempio
Alla data dell’8 giugno 2008 E' pagata la prestazione aggiuntiva del 6%
D
Il numero di titoli azionari il cui valore relativo è inferiore all’87% del
a 31 maggio 2009
t valore relativo dell’Indice è di 4. La prestazione aggiuntiva non è pagata.
e
Il numero di titoli azionari il cui valore relativo è inferiore all’87% del
31 maggio 2010
d valore relativo dell’Indice è di 5. La prestazione aggiuntiva non è pagata
i
Il numero di titoli azionari il cui valore relativo è inferiore all’87% del
O 31 maggio 2011
s
valore relativo dell’Indice è di 6. La prestazione aggiuntiva non è pagata
s Il numero di titoli azionari il cui valore relativo è inferiore all’87% del
e 31 maggio 2012
r valore relativo dell’Indice è di 7. La prestazione aggiuntiva non è pagata
v
Il numero di titoli azionari il cui valore relativo è inferiore all’87% del
a 31 maggio 2013
z valore relativo dell’Indice è di 5. La prestazione aggiuntiva non è pagata
i
o Il numero di titoli azionari il cui valore relativo è inferiore all’87% del
31 maggio 2014
n valore relativo dell’Indice è di 6. La prestazione aggiuntiva non è pagata
e
Il numero di titoli azionari il cui valore relativo è inferiore all’87% del
31 maggio 2015
valore relativo dell’Indice è di 7. La prestazione aggiuntiva del 6% è pagata
Totale prestazioni
aggiuntive pagate (in
12%
percentuale sul Capitale
nominale)
Alla scadenza dell’8 giugno E’ restituito al cliente il Capitale nominale (premio versato al netto dei
2015 diritti di emissione e di eventuali riscatti parziali)
Pagina 16 di 44CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA N.
D. Informazioni su costi, sconti e regime fiscale
10. Costi
10.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente
10.1.1. Costi gravanti sul premio
Diritti fissi di emissione 10,00 euro
- applicati sul premio versato
Caricamento implicito 11,47%
di cui:
• 5,07% a copertura dei costi di collocamento;
• 0,80% annuo a copertura delle spese di gestione che la
Società sosterrà nel corso della durata contrattuale
La natura di tali oneri deriva dal maggior prezzo pagato dal
Contraente per l’acquisto degli strumenti finanziari sottostanti
il contratto rispetto al costo effettivo degli attivi sostenuto
dalla Società.
10.1.2. Costi per riscatto
Costi per riscatto
Dal 2° anno: 2%
- applicati al valore di mercato delle Obbligazioni, come indicato all'art.
11 "Riscatto totale" delle Condizioni contrattuali.
10.1.3 Costi applicati mediante prelievo sugli strumenti finanziari sottostanti
Costi per la liquidazione delle prestazioni aggiuntive mediante bonifico domiciliato presso gli uffici di
Poste Italiane S.p.A
Applicati, a titolo di spese per il servizio offerto, al valore della 5 euro
prestazione aggiuntiva da liquidare, qualora il Contraente, in alternativa
alla liquidazione delle prestazioni aggiuntive a mezzo rimessa bancaria
diretta sul conto corrente bancario, abbia optato per il pagamento delle
stesse mediante bonifico domiciliato presso gli uffici di Poste Italiane
S.p.A.
10.2. Costi applicati mediante di seguito riportata è incrementano l’incidenza
prelievo sugli strumenti rappresentata la percentuale dei costi
finanziari sottostanti scomposizione percentuale del rappresentata nella “Tabella di
Oltre al caricamento implicito premio nelle singole scomposizione del premio”;
di cui al punto 10.1.1., non vi componenti utilizzate per tale incidenza è decrescente al
sono ulteriori costi prelevati acquistare gli strumenti crescere dell’importo di
dalla Società sulle specifiche finanziari sottostanti il premio.
attività acquistate per replicare contratto e nella componente Al successivo punto 14 sono
le prestazioni previste dal di costo. indicati i livelli di premio
contratto. La Società trattiene dal premio previsti in caso di attivazione
versato 10,00 euro di diritti della Garanzia Caso Morte
11.Scomposizione del premio fissi di emissione a copertura Opzionale
Nella "Tabella di delle spese di emissione del
scomposizione del premio" contratto. Tali diritti fissi
Pagina 17 di 44CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA N.
Tabella di scomposizione del premio
Scomposizione del premio Valore %
Componente obbligazionaria 75,79%
Componente derivata 12,74%
Costi (Caricamento implicito) 11,47%
Premio complessivo 100,00%
12. Misure e modalità di dell’imposta sostitutiva, stato pagato il premio unico,
eventuali sconti nonché della data di dalle ore 24 del giorno di
Il presente contratto non pagamento della stessa; decorrenza del contratto La
prevede sconti. - in caso di liquidazione decorrenza del contratto è
delle prestazioni fissata l’8 giugno 2007.
13. Regime fiscale aggiuntive annuali
I premi delle assicurazioni l’importo liquidato L’eventuale Garanzia Caso
sulla vita non sono soggetti ad costituisce reddito sul Morte Opzionale è operante a
imposte di assicurazione. quale si applica l’imposta partire dalla data di decorrenza
sostitutiva, attualmente del contratto a condizione che
Le prestazioni del contratto hanno pari al 12,50%, sia stato corrisposto,
il seguente trattamento fiscale: eventualmente rettificato contestualmente al premio
- in caso di decesso secondo quanto descritto previsto per l’entrata in vigore
dell'Assicurato non sono al precedente capoverso. dell’assicurazione, il relativo
soggette ad alcuna - l’eventuale premio unico premio unico, calcolato sulla
tassazione ai sensi del versato per la Garanzia base del livello di garanzia
comma 7 dell’art.34 del Caso Morte Opzionale è prescelta, dell’età assicurativa
D.P.R. 601/73 e sono fiscalmente detraibile al momento della decorrenza
esigibili nei termini nella misura fissa del 19%, contrattuale e del sesso
previsti dalle Condizioni per un importo massimo di dell’Assicurato, come
contrattuali; 1.291,14 euro. illustrato nelle seguenti
- in caso di scadenza o “Tabelle Illustrative dei
riscatto l’importo liquidato E. Altre informazioni sul Premi”.
costituisce reddito per la contratto
sola parte corrispondente
alla differenza tra 14. Modalità di Il premio può essere pagato:
l’importo maturato e il perfezionamento del q nel caso di polizza
premio pagato, sulla quale contratto e di intermediata da un
si applica l’imposta versamento del premio Agente della Società
sostitutiva, attualmente Il contratto si considera attraverso i seguenti
pari al 12,50%. Il risultato concluso nel momento in cui mezzi di pagamento:
di questa operazione il Contraente, a seguito della assegno non trasferibile
diviene la base sulla quale sottoscrizione della proposta, intestato alla Società o
applicare gli elementi di riceve da parte della Società il all'Agente oppure
rettifica finalizzati a documento di polizza bonifico bancario su c/c
rendere la tassazione sottoscritto o comunicazione intestato alla Società o
equivalente a quella che scritta di accettazione della all'Agente. E' ammesso
sarebbe derivata se tale proposta. In quest'ultimo caso, anche il pagamento
reddito avesse subito la la proposta e la effettuato presso i locali
tassazione per comunicazione di dell'Intermediario a
maturazione, calcolati accettazione costituiranno ad mezzo contanti nel caso
tenendo conto del tempo ogni effetto il documento di di pagamento di importi
intercorso, delle eventuali inferiori a 10.000,00
polizza. L'assicurazione entra
variazioni dell’aliquota in vigore e produce i suoi euro;
effetti, a condizione che sia q nel caso di polizza
sottoscritta attraverso un
Broker scelto dal cliente
Pagina 18 di 44CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA N.
ed autorizzato all'incasso attraverso il seguente della Società che
dalla Società con i mezzo di pagamento: provvederà ad indicare
seguenti mezzi di addebito su proprio c/c l'Agenzia di Direzione più
pagamento: assegno non intrattenuto con la Banca vicina alla residenza del
trasferibile intestato alla e contestuale accredito sul Contraente; la Direzione,
Società od al Broker o c/c della Società oppure, ricevuta conferma
bonifico bancario su c/c transitoriamente, su altro positiva da parte del
intestato alla Società od al c/c della Banca. Qualora il Contraente in merito
Broker o contanti per i Contraente estingua il all'Agenzia indicata,
pagamenti di importi conto corrente presso trasferirà d'ufficio il
inferiori a 10.000,00 euro; l'Istituto Bancario dove ha contratto presso l'Agenzia
q nel caso di contratto sottoscritto la polizza, indicata.
sottoscritto presso un dovrà comunicarlo per
Istituto Bancario iscritto alla Direzione
Tabelle illustrative dei premi relativi alla Garanzia Caso Morte Opzionale
Capitale assicurato: 45.000,00 euro Capitale assicurato: 45.000,00 euro
Sesso: Maschile Sesso: Femminile
Età Premio unico in euro Età Premio unico in euro
18-35 450 18-35 180
36-45 810 36-45 450
46-50 1665 46-50 810
51-55 2835 51-55 1260
56-60 4680 56-60 2025
Capitale assicurato: 25.000,00 euro Capitale assicurato: 25.000,00 euro
Sesso: Maschile Sesso: Femminile
Età Premio unico in euro Età Premio unico in euro
18-35 250 18-35 100
36-45 450 36-45 250
46-50 925 46-50 450
51-55 1575 51-55 700
56-60 2600 56-60 1125
15. Riscatto totale moltiplicando il Capitale alla data di richiesta dello
Il Contraente può, a partire nominale per il prezzo delle stesso.
dal secondo anno di durata Obbligazioni, espresso per E' possibile richiedere alla
contrattuale, richiedere la 100,00 euro, relativi al Società, in qualsiasi momento,
risoluzione del contratto con secondo martedì successivo informazioni sul valore
conseguente liquidazione del alla data in cui la Società ha di riscatto totale, rivolgendosi a:
valore di riscatto. ricevuto la richiesta del Zurich Investments Life
Il valore di riscatto totale è riscatto, e dividendo il S.p.A. - Operations Vita –
pari al 98% del valore di risultato così ottenuto per 100. Ufficio Liquidazioni - Piazza
mercato del contratto. A tale L’ammontare del valore di Carlo Erba, nr. 6, 20129
scopo il valore di mercato del riscatto totale non è quindi Milano - Telefono nr.
contratto si ottiene determinabile con esattezza 070/2097742- Fax nr
Pagina 19 di 44CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA N.
02/59662608 - E-mail: del valore di riscatto in
customerlife@zurich.it - che si Nella “Tabella esemplificativa del corrispondenza di tre diversi
impegna a fornirlo entro 10 valore di riscatto totale” ipotetici valori di mercato
giorni dal ricevimento della riportiamo alcune esemplificazioni delle Obbligazioni.
richiesta. del calcolo
Tabella esemplificativa del valore di riscatto totale
Valore di riscatto,
ammesso a partire dal
Valore di mercato delle Capitale Nominale
Premio versato (euro) 2° anno di durata
Obbligazioni (euro)
contrattuale
(euro)
90,00 10.010,00 10.000,00 8.820,00
102,15 10.010,00 10.000,00 10.010,70
105,00 10.010,00 10.000,00 10.290,00
L’esercizio del diritto di una percentuale compresa tra Il riscatto parziale può essere
riscatto totale può quindi il 13,16% e il 12,87%. richiesto più volte durante la
comportare un effetto Per la quantificazione dei costi durata contrattuale ma non più
economico negativo, anche in caso di riscatto si rinvia al di una volta nel periodo che
qualora venga richiesto punto 10.1.2. intercorre tra una ricorrenza
contestualmente alla stipula di Il riscatto totale comporta, annuale e la sua successiva.
un contratto analogo. Non l’estinzione delle eventuali A seguito di ogni riscatto
esiste una garanzia di valore Garanzie Caso Morte parziale il capitale nominale
minimo né la certezza di Aggiuntiva e Caso Morte diminuisce di una percentuale
poter recuperare il premio Opzionale. pari al rapporto tra il valore di
versato. Va in ogni caso Verrà comunque restituita riscatto parziale ed il valore di
tenuto presente che il risultato al Contraente la relativa riscatto totale. Il capitale
ottimale dell’assicurazione si quota di premio riferita nominale al netto degli
ottiene solo rispettando alla Garanzia Caso Morte eventuali riscatti parziali non
l’orizzonte temporale di durata Opzionale, in funzione potrà mai risultare inferiore a
contrattuale inizialmente della durata residua del euro 1.000.
ipotizzato. contratto.
Per le sole Garanzie Caso
In considerazione del fatto Per le sole Garanzie Caso Morte Aggiuntiva e Caso
che, il valore di riscatto totale, Morte Aggiuntiva e Caso Morte Opzionale non è
ammesso a partire dal secondo Morte Opzionale non è previsto alcun valore di
anno di durata contrattuale, è previsto alcun valore di riscatto parziale.
pari al 98% del valore di riscatto totale.
mercato delle Obbligazioni, si
precisa che il valore di 17. Revoca della proposta
emissione di detto titolo di L’emissione dei contratti è
debito secondo le valutazioni 16. Riscatto parziale limitata nell’ambito di un
effettuate 4 aprile Il Contraente può, sempre a importo complessivo
2007, è pari 88,53%. partire dal secondo anno di prefissato dalla Società e
L’esercizio del diritto di durata contrattuale, riscattare corrispondente al valore delle
riscatto totale, qualora tale parzialmente la polizza. Obbligazioni
valore non subisse variazioni, Il riscatto parziale è calcolato complessivamente acquistate
comporterebbe quindi la con le stesse modalità del dalla Società. Una volta
liquidazione di un importo riscatto totale. raggiunto il limite
inferiore al premio versato di complessivo di importo, la
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