Fascicolo Informativo - FWU Life
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Fascicolo Informativo
(TARIFFA ILR3A)
Il fascicolo informativo è così composto:
•• Scheda Sintetica
•• Nota Informativa
•• Condizioni Generali di Assicurazione comprensive del Regolamento
del FWU Life MD3 Fund e del FWU Life MD2 Fund
•• Glossario
•• Informativa relativa al trattamento dei dati personali ai sensi
della Normativa Privacy Applicabile
•• Modulo di Proposta di assicurazione
deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della Proposta di assicurazione.
Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa.
FASCICOLO INFORMATIVO: VERSIONE MAGGIO 2018
FWU Life
FWU Life Insurance Lux S.A. · Sede legale · 4a, rue Albert Borschette · 1246 Lussemburgo · Sede Secondaria in Italia · Via Roberto Lepetit 8/10 · 20124 Milano (MI)
Tel. +39.02.6706065 · Fax +39.02.67481426 · Numero Verde 800.816816 · info@fwulife.it · www.fwu.life · Capitale Sociale euro 27.200.000 i.v. · REA MI 1939828
Albo Imprese Ivass n. I.00065 · Codice Fiscale 94093500216 · Partita IVA 02517930216 · SEPA CID IT500010000094093500216FWU Life Insurance Lux S.A.
Scheda Sintetica
CONTRATTO DI ASSICURAZIONE MISTA A PREMIO ANNUALE CON RIVALUTAZIONE
E COLLEGATO AL RENDIMENTO DI GESTIONI INTERNE SEPARATE
PRODOTTO
(TARIFFA ILR3A)
La presente Scheda sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall’IVASS,
ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’IVASS.
ATTENZIONE LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO.
La presente Scheda Sintetica è volta a fornire al Contraente un’informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie,
sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel Contratto e dev’essere letta congiuntamente alla Nota Informativa.
N.B.: i termini con lettera iniziale maiuscola hanno il significato di cui all’allegato Glossario.
1. INFORMAZIONI GENERALI
1.A) IMPRESA DI ASSICURAZIONE: dell’Assicurato prima della Data di Scadenza), le quali
pertanto si rivalutano in base al rendimento della
FWU Life Insurance Lux S.A., con sede in Lussemburgo
gestione separata di attivi FWU Life MD3 Fund. Le
(di seguito indicata come la “Società”), una società di
Prestazioni Assicurative sono contrattualmente ga-
capitali appartenente al Gruppo FWU. La società capo
rantite dalla Società alla Data di Scadenza e in caso di
gruppo è FWU AG, avente sede legale a Monaco di
decesso dell’Assicurato prima della Data di Scadenza
Baviera, in Germania.
(Prestazione Caso Morte Minima Garantita).
1.B) INFORMAZIONI SULLA SITUAZIONE
1.E) DURATA
PATRIMONIALE DELL’IMPRESA:
Durata minima del Contratto: 10 anni
Alla data del 31 dicembre 2017, l’ammontare del
patrimonio netto della Società, dopo la destina- Durata massima del Contratto: 57 anni
zione dell’utile dell’esercizio 2017, era pari a Euro
Età massima del Contraente e dell’Assicurato al
39.664.905, di cui Euro 27.200.000 rappresentava
momento della sottoscrizione della Proposta: 59 anni
l’ammontare del capitale sociale, interamente sot-
(da calcolarsi quale differenza tra anno della Data di
toscritto e versato, e Euro 12.464.905 il totale delle
Decorrenza e anno di nascita).
riserve patrimoniali.
In ogni caso, sia il Contraente che l’Assicurato, ove
Alla medesima data, l’indice di solvibilità, regime di
persona diversa dal Contraente, dovranno non aver
Solvency II, riferito al ramo vita era 147 % e rappre-
già compiuto alla Data di Scadenza il 75° (settantacin-
sentava il rapporto tra i Fondi propri disponibili (pari
quesimo) anno di età.
a Euro 78.834.028) ed il Requisito Patrimoniale di
Solvibilità (pari a Euro 53.587.986). Non sarà possibile operare variazioni di Assicurato in
corso di contratto.
1.C) DENOMINAZIONE DEL CONTRATTO:
Il Contraente ha diritto a richiedere il Riscatto parzia-
NRG+LIFE
le o totale prima della Data di Scadenza.
1.D) TIPOLOGIA DEL CONTRATTO:
Più precisamente, fatto salvo il diritto di Recesso
Il Contratto è una polizza di assicurazione mista sulla come regolato dalle Condizioni Generali di Assicu-
vita collegata a gestioni interne separate di attivi. In razione (Articolo 11), il Contraente può richiedere in
particolare, il Contratto prevede un meccanismo di qualsiasi momento il Riscatto totale prima della Data
partecipazione al rendimento di due gestioni inter- di Scadenza purché siano state pagate almeno due
ne separate (FWU Life MD3 Fund e FWU Life MD2 annualità di Premio e siano trascorsi 24 mesi dalla
Fund) mediante una Rivalutazione della Riserva Libera Data di Decorrenza. In tal caso, qualora il Riscatto
ricompresa nelll’FWU Life MD3 Fund. Il meccanismo totale sia richiesto:
della Rivalutazione si applica alle sole Prestazioni
• nel corso dei primi due Anni di Polizza, non viene
Assicurative alla Data di Scadenza (e non alle Pre-
corrisposto alcun valore di Riscatto;
stazioni Assicurative riconosciute in caso di decesso
PRODOTTO NRG+LIFE · Scheda Sintetica · 05/2018 · Pagina 1 | 5• tra il 3° e il 5° Anno di Polizza, viene corrisposto L’incremento automatico dinamico del Premio e le dispo-
un valore di Riscatto inferiore al Valore della sizioni ad esso relative sopra indicate non trovano applica-
Polizza calcolato secondo quanto stabilito nelle zione nel caso in cui il Contraente abbia espressamente
Condizioni Generali di Assicurazione (Articolo 13); indicato nella Proposta di rifiutare tale incremento.
• dopo il 5° Anno di Polizza, è corrisposto un valore Opzione premi aggiuntivi:
di Riscatto pari al Valore della Polizza, senza appli- In qualsiasi momento nel corso della Durata del Con-
cazione di alcuna penalizzazione. tratto, il Contraente può scegliere di pagare premi
aggiuntivi, nel qual caso le Prestazioni Assicurative
Il Contraente ha diritto a richiedere il Riscatto parzia-
sono incrementate. Ai fini di chiarezza, nonostante il
le prima della Data di Scadenza purché siano state pa-
Contraente effettui il pagamento di premi aggiuntivi,
gate almeno due annualità di Premio, siano trascorsi
la Prestazione Caso Morte Minima Garantita (si veda il
24 mesi dalla Data di Decorrenza ed il residuo Valore
successivo punto 3.(b) della presente Scheda Sinteti-
della Polizza alla data di richiesta di Riscatto parziale
ca) non verrà incrementata.
sia pari ad almeno Euro 1.250.
Il premio aggiuntivo è sottoposto alle medesime con-
1.F) PAGAMENTO DEI PREMI
dizioni contrattuali previste per i premi annui.
Periodicità di pagamento dei Premi:
Il Premio è calcolato su base annua ed è dovuto 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO
interamente in anticipo all’inizio di ciascun Anno di
Il Contratto è caratterizzato da obiettivi di investi-
Polizza. Ciascun Premio può essere pagato sia intera-
mento e risparmio realizzati mediante il versamento e,
mente in anticipo all’inizio di ciascun Anno di Polizza
quindi, l’investimento dei Premi (e degli eventuali pre-
sia secondo il piano rateale indicato nella Proposta.
mi aggiuntivi) nelle gestioni interne separate denomi-
Durata del pagamento dei Premi: nate FWU Life MD Funds. Il Contratto ha un orizzonte
La durata del pagamento dei Premi è pari alla Durata temporale di lungo termine, pertanto è volto all’ac-
del Contratto. cumulo di un capitale nel lungo termine e consente
il raggiungimento del miglior risultato solo alla Data
Premio minimo:
di Scadenza. Il Contratto non è adatto a coloro che
Euro 600 annui o l’equivalente rata mensile pari a
hanno esigenze o finalità di investimento differenti.
Euro 50.
La Società si impegna a pagare una Prestazione
Incremento automatico dinamico del Premio:
Assicurativa monetaria sia nel caso di sopravvivenza
A condizione che il Premio scelto dal Contraente
dell’Assicurato alla Data di Scadenza sia nel caso di
non superi l’ammontare annuale di Euro 4.800,00 ,
decesso dell’Assicurato prima della Data di Scadenza
il Premio è soggetto ad un incremento automatico
(premorienza) come sinteticamente illustrato al punto
dinamico che comporta anche un incremento delle
3. a seguire. In particolare, la Società garantisce il
Prestazioni Assicurative.
pagamento al Contraente, solo alla Data di Scadenza,
In particolare, gli incrementi di Premio sono effettuati di un capitale minimo pari a tutti gli Importi Investiti e
in ciascun Anno di Polizza secondo gli importi percen- ai Rendimenti di Rivalutazione.
tuali qui di seguito riportati:
Una parte del Premio versato (ovvero, in caso di Ri-
• nel 2° e 3° Anno di Polizza, si applicherà un duzione, una parte del Valore della Polizza) viene uti-
aumento dell’8 % su base annuale; lizzata dalla Società per far fronte al rischio demogra-
fico (rischio di mortalità) previsto dal Contratto. Tale
• dal 4° al 9° Anno di Polizza, si applicherà un
parte del Premio, così come quella parte del Premio
aumento del 6 % su base annuale;
trattenuta a titolo di Costo (si veda la Sezione C della
• dal 10° al 14° Anno di Polizza, si applicherà un Nota Informativa), non concorrono alla formazione
aumento del 5 % su base annuale; del capitale che viene corrisposto dalla Società quale
Prestazione Assicurativa alla data di Scadenza.
• dal 15° al 18° Anno di Polizza, si applicherà un
aumento del 4 % su base annuale; Il Contratto prevede l’applicazione di un meccanismo
di Rivalutazione.
• nel 19° Anno di Polizza e nei successivi Anni di
Polizza, si applicherà un aumento del 3 % su base Si rinvia al progetto esemplificativo dello sviluppo
annuale. delle Prestazioni Assicurative e dei valori di Riduzione
e di Riscatto, riportato alla sezione E della Nota Infor-
Nel caso in cui siano stipulati più Contratti con il me-
mativa, per l’illustrazione degli effetti del meccanismo
desimo Contraente, il suddetto limite di 4.800 euro
della Rivalutazione sulle prestazioni assicurative.
deve intendersi operativo sul cumulo dei contratti in
essere: al superamento della soglia la Società esclu- Si segnala che la Società è tenuta a consegnare il
derà d’ufficio dall’incremento i contratti originanti progetto esemplificativo elaborato in forma persona-
l’eccedenza. lizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è
informato che il Contratto è concluso.
PRODOTTO NRG+LIFE · Scheda Sintetica · 05/2018 · Pagina 2 | 53. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE
Si precisa che la determinazione delle prestazioni prese nell’elenco di cui all’Articolo 4 delle Condizioni
assicurative viene effettuata in base al principio della Generali di Assicurazione, la Società corrisponde
parità di trattamento tra uomini e donne. comunque il solo Valore della Polizza.
Il Contratto prevede le seguenti tipologie di presta- (c) Opzioni contrattuali
zioni assicurative:
Il Contraente può scegliere di aderire alle seguenti
(a) Prestazione Assicurativa in caso di vita dell’Assicurato opzioni:
alla Data di Scadenza
• Premi aggiuntivi. Ciascun premio aggiuntivo non
In caso di vita dell’Assicurato alla Data di Scadenza, la potrà essere inferiore a Euro 600 annui o all’equi-
Società corrisponde al Beneficiario (o Beneficiari) il valente rata mensile di Euro 50
Valore della Polizza calcolato a quella data.
Il Valore della Polizza alla Data di Scadenza non è mai In caso di Riscatto o di Riduzione, il Contraente sop-
inferiore all’ammontare complessivo degli Importi porta il rischio di ottenere, come prestazioni assicura-
Investiti e dei Rendimenti di Rivalutazione fino alla tive, un importo inferiore ai Premi versati.
Data di Scadenza.
Qualora non abbia versato per intero le prime 2 (due)
In ciascuno degli ultimi cinque (5) Anni di Polizza, annualità di Premio, il Contratto si risolve automa-
al più tardi a partire dal 31° al 35° Anno di Polizza, a ticamente e il Contraente perde l’eventuale Premio
condizione che tutti i Premi dovuti siano stati rego- e le eventuali rate di Premio già versati, ivi inclusi gli
larmente pagati, la Società riconosce una maggiora- eventuali premi aggiuntivi (si veda la Nota Informativa
zione del Valore della Polizza nella misura di un bonus alla Sezione D).
a scadenza, il cui valore dipende dal rendimento
Maggiori informazioni sono fornite nella Nota
dell’FWU Life MD3 Fund, dalla Durata del Contratto e
Informativa alla Sezione B. In ogni caso, le coperture
dall’ammontare dei Premi pagati.
assicurative previste ed i meccanismi di Rivalutazione
(b) Prestazione Assicurativa in caso di decesso dell’Assi- sono regolati dagli Articoli 1, 2, 3, 4 e 16 delle relative
curato prima della Data di Scadenza (premorienza) Condizioni Generali di Assicurazione.
In caso di decesso dell’Assicurato prima della Data di
4. COSTI
Scadenza, la Società corrisponde al Beneficiario (o
Beneficiari) un importo pari al maggiore ammontare La Società, al fine di svolgere l’attività di colloca-
tra il Valore della Polizza calcolato al momento della mento e di gestione dei Contratti e di incasso di
ricezione da parte della Società della comunicazione tutti i premi, preleva dei costi secondo la misura e le
di decesso dell’Assicurato e la Prestazione Caso Mor- modalità dettagliatamente illustrate alla Sezione C
te Minima Garantita. della Nota Informativa.
La Prestazione Caso Morte Minima Garantita è garan- I Costi gravanti sui Premi (e sugli eventuali premi ag-
tita dalla Società solo in caso di decesso dell’Assicura- giuntivi) versati, così come quelli prelevati dall’FWU
to prima della Data di Scadenza. Life MD3 Fund e FWU Life MD2 Fund riducono
l’ammontare di qualsiasi prestazione assicurativa cor-
A condizione che alla data di ricezione da parte della
risposta al Contraente o Beneficiario (Beneficiari).
Società della comunicazione di decesso dell’Assicu-
rato il Contraente non abbia già esercitato il pro- Per fornire un’indicazione complessiva dei costi che
prio diritto di Riduzione, la Prestazione Caso Morte gravano a vario titolo sul Contratto viene di seguito
Minima Garantita è pari all’importo indicato nella riportato l’indicatore sintetico “Costo percentuale
Polizza e non sarà comunque superiore all’ammontare medio annuo” che indica di quanto si riduce ogni
di Euro 75.000. Anche nel caso in cui siano stipulati anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del
più Contratti aventi come Assicurato la medesima Contratto rispetto a quello di un’analoga operazione
persona fisica, la somma di tutte le Prestazioni Caso non gravata da costi.
Morte Minime Garantite pattuite in ciascuno di tali
Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in
Contratti non potrà essere in ogni caso superiore
quanto calcolato su parametri prefissati.
all’ammontare complessivo di Euro 75.000 e, quindi,
non verranno pagate dalla Società somme superiori Il “Costo percentuale medio annuo” (CPMA) è calco-
a tale importo. Fintanto che l’Assicurato non avrà lato con riferimento al Premio versato con espressa
raggiunto il 7° anno di età, il suindicato limite di Euro esclusione degli eventuali premi aggiuntivi.
75.000 è ridotto a Euro 7.500.
Il Costo percentuale medio annuo in caso di Riscatto
Tuttavia, nel caso in cui il decesso dell’Assicurato sia nei primi Anni di Polizza può risultare significativa-
avvenuto nel corso dei primi 3 (tre) Anni di Polizza in mente superiore al costo riportato in corrispondenza
conseguenza delle malattie e/o circostanze ricom- del 5° Anno di Polizza.
PRODOTTO NRG+LIFE · Scheda Sintetica · 05/2018 · Pagina 3 | 5Ipotesi adottata
Premio (annuo): Euro 1.500
In base al principio della parità di trattamento tra
uomini e donne
Età: 45
Tasso di rendimento degli attivi: 2 % annuo
Il tasso del 2 % costituisce un’ipotesi di rendimento
annuo costante ed è meramente indicativo. Pertanto
non vi è nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle
prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente.
DURATA DEL CONTRATTO: DURATA DEL CONTRATTO: DURATA DEL CONTRATTO:
15 ANNI 20 ANNI 25 ANNI
Anno di polizza CPMA Anno di polizza CPMA Anno di polizza CPMA
5 18,57 % 5 21,46 % 5 28,54 %
10 6,47 % 10 7,19 % 10 8,82 %
15 2,62 % 15 3,52 % 15 4,20 %
20 1,53 % 20 2,60 %
25 1,16 %
5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO
DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA
FWU LIFE MD3 FUND
FWU Life MD3 Fund è una gestione interna separata
per la quale la Società ha elaborato una particolare
strategia di investimento degli attivi sottostanti
specifica per questo prodotto. Tale strategia si basa
sull’adozione di un modello tecnico di calcolo avente
parametri specifici e predefiniti.
In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimen-
to realizzato dalla gestione separata FWU Life MD3
Fund nel passato esercizio ed il corrispondente tasso di
rendimento minimo riconosciuto ai contraenti. Il dato è
confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli
di Stato e con l’indice ISTAT dei prezzi al consumo per le
famiglie di operai ed impiegati. Si ricorda che la gestione
separata MD3 Fund fu costituita nel giugno 2011.
RENDIMENTO DELLA GE- RENDIMENTO MINIMO RENDIMENTO
STIONE INTERNA SEPARATA RICONOSCIUTO AI MEDIO DEI TITOLI
ANNO “FWU LIFE MD3 FUND” CONTRAENTI DI STATO INFLAZIONE
2013 15,20 % 15,20 % 3,35 % 1,17 %
2014 4,70 % 4,70 % 2,08 % 0,21 %
2015 11,61 % 11,61 % 1,19 % -0,17 %
2016 7,50 % 7,50 % 0,91 % -0,09 %
2017 9,19 % 9,19 % 1,28 % 1,15 %
Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
PRODOTTO NRG+LIFE · Scheda Sintetica · 05/2018 · Pagina 4 | 56. DIRITTO DI RIPENSAMENTO
Il Contraente ha la facoltà di revocare la Proposta o
di recedere dal Contratto. Per le relative modalità,
leggere la Sezione D della Nota Informativa.
FWU Life Insurance Lux S.A., Sede secondaria in Italia
a Milano, è responsabile della veridicità dei dati e delle
notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica.
La rappresentante legale
Antonella Pasotti
PRODOTTO NRG+LIFE · Scheda Sintetica · 05/2018 · Pagina 5 | 5FWU Life Insurance Lux S.A.
Nota Informativa
CONTRATTO DI ASSICURAZIONE MISTA A PREMIO ANNUALE CON RIVALUTAZIONE
E COLLEGATO AL RENDIMENTO DI GESTIONI INTERNE SEPARATE
PRODOTTO
(TARIFFA ILR3A)
La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall’IVASS,
ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’IVASS.
Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni Generali di Assicurazione prima della sottoscrizione del Contratto.
A. INFORMAZIONI SULL’IMPRESA DI ASSICURAZIONE 2.1 Durata del Contratto
1. INFORMAZIONI GENERALI La Durata del Contratto viene stabilita a scelta del
Contraente tra un minimo di 10 (dieci) anni ed un mas-
FWU Life Insurance Lux S.A., con sede legale in
simo di 57 (cinquantasette) anni, a condizione che sia
Lussemburgo, è una società di capitali appartenente
il Contraente che l’Assicurato, ove persona diversa dal
al Gruppo FWU. La società capogruppo è FWU AG,
Contraente, non superino i 75 (settantacinque) anni di
avente sede legale a Monaco di Baviera, Germania.
età alla Data di Scadenza e i 59 (cinquantanove) anni di
•• Indirizzo della sede legale: 4a, rue Albert Borschette, età alla data di sottoscrizione della Proposta (quest’ul-
L-1246 Lussemburgo tima da calcolarsi quale differenza tra anno della Data
di Decorrenza e anno di nascita). Il Contraente deve
•• Indirizzo della Sede secondaria in Italia: Via Roberto
essere residente in Italia, ancorché cittadino straniero.
Lepetit 8/10 – 20124 Milano, Italia
La Durata del Contratto è quella indicata nella Polizza.
•• Sito internet: www.fwulife.it
2.2 Prestazioni Assicurative
•• Telefono: +39 02 6706065
Il Contratto prevede le seguenti tipologie di Prestazioni
•• Indirizzo e-mail: info@fwulife.it
Assicurative:
PEC fwulife@legalmail.it
• Prestazione Assicurativa in caso di vita dell’Assicu-
•• Fax: +39 02 67481426
rato alla Data di Scadenza;
•• Numero verde: 800-816816
• Prestazione Assicurativa in caso di premorienza
FWU Life Insurance Lux S.A. è regolarmente auto- dell’Assicurato.
rizzata all’esercizio dell’attività assicurativa nel ramo
Per gli aspetti di dettaglio delle singole Prestazioni
vita ed è soggetta al controllo del Commissariat Aux
Assicurative si rinvia ai seguenti Articoli delle Condi-
Assurances, con sede in Lussemburgo.
zioni Generali di Assicurazione: Articolo 1 (Prestazioni
FWU Life Insurance Lux S.A. opera in Italia in regime Assicurative), Articolo 3 (Prestazione Assicurativa
di stabilimento mediante la propria Sede secondaria Minima Garantita alla Data di Scadenza) e Articolo 4
in Italia sopra indicata ed è iscritta presso l’Ivass all’Albo (Rischio morte).
delle Imprese di Assicurazione con il n. I.00065. La
In ciascuno degli ultimi 5 (cinque) Anni di Polizza, al
Società non investe i Premi (e gli eventuali premi
più tardi dal 31° al 35° Anno di Polizza, a condizione
aggiuntivi) in attivi non consentiti dalla normativa
che tutti i Premi dovuti siano stati regolarmente
italiana in materia di assicurazioni sulla vita.
pagati, la Società riconosce una maggiorazione
del Valore della Polizza nella misura di un bonus a
B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE
scadenza. Per gli aspetti di dettaglio si rinvia all’Arti-
E SULLE GARANZIE OFFERTE
colo 2 (Incremento del Valore della Polizza mediante
2. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE un bonus a scadenza) delle Condizioni Generali di
Assicurazione.
Si precisa che la determinazione delle prestazioni
assicurative viene effettuata in base al principio della Per informazioni riguardo alle prestazioni assicurati-
parità di trattamento tra uomini e donne. ve riconosciute dalla Società in caso di Riduzione e
Riscatto da parte del Contraente, si rinvia al punto 11
Non è possibile operare variazioni di assicurato in
della presente Nota Informativa.
corso di contratto.
PRODOTTO NRG+LIFE · Nota Informativa · 05/2018 · Pagina 1 | 12Avvertenza: il Contratto prevede periodi di sospensione Si precisa che il capitale liquidabile alla Data di Sca-
e limitazione della copertura assicurativa di rischi. denza del Contratto (la Prestazione Assicurativa alla
Data di Scadenza) è il risultato della capitalizzazione,
In particolare, IN OGNI CASO LA PRESTAZIONE AS-
secondo i meccanismi previsti nel Contratto, di tutti
SICURATIVA CORRISPOSTA DALLA SOCIETÀ È CO-
Premi (e degli eventuali premi aggiuntivi) versati dal
MUNQUE PARI AL SOLO VALORE DELLA POLIZZA
Contraente, al netto dei costi e delle porzioni di Pre-
CALCOLATO AL MOMENTO DELLA RICEZIONE DA
mio utilizzate per far fronte al rischio di mortalità (nel
PARTE DELLA SOCIETÀ DELLA COMUNICAZIONE
caso in cui il Contraente abbia esercitato la Riduzione
DI DECESSO DELL’ASSICURATO:
del Contratto, tali porzioni sono prelevate dal Valore
A. QUALORA IL DECESSO DELL’ASSICURATO SIA della Polizza).
AVVENUTO NEL CORSO DEI PRIMI 3 (TRE) ANNI
2.3 Garanzie Offerte
DI POLIZZA E SIA STATO CAUSATO DALLE MA-
LATTIE DI SEGUITO INDICATE O DALLE CONSE- Salvo il caso di decesso dell’Assicurato prima del-
GUENZE CHE SI PROVINO ESSERSI PRODOTTE la Scadenza, come di seguito indicato al presente
IN VIRTÙ DELLE MEDESIME MALATTIE: punto 2.3 la Società non garantisce la preservazione
del capitale nel corso della Durata del Contratto e
• tumore
riconosce una garanzia di minimo solo alla Data di
• tumore al cervello Scadenza. In particolare, la Società garantisce che il
Valore della Polizza alla Data di Scadenza non è mai
• attacco cardiaco
inferiore all’ammontare complessivo degli Importi
• difetto cardiaco congenito Investiti e dei Rendimenti di Rivalutazione fino alla
Data di Scadenza.
• apoplessia
Gli Importi Investiti corrispondono ai Premi (e agli
• diabete
eventuali premi aggiuntivi) versati dal Contraente, al
• abuso di droga e/o alcool netto dei Costi dedotti dalla Società, nonché delle
porzioni di Premio (o, in caso di Riduzione, dei prelievi
• tubercolosi
effettuati dal Valore della Polizza) utilizzate per la
• epatite copertura del rischio di mortalità. Il valore dei Rendi-
menti di Rivalutazione dipende dal rendimento della
• sindrome HIV
gestione interna separata FWU Life MD3 Fund.
• trombosi e/o embolia
La Società garantisce altresì una Prestazione Assicura-
• sclerosi multipla (MS) e/o sclerosi amiotrofica tiva minima in caso di premorienza dell’Assicurato.
laterale (ALS)
La Prestazione Caso Morte Minima Garantita è garan-
• patologie ereditarie e/o autoimmuni e collagenosi tita dalla Società nel solo caso di decesso dell’Assicu-
rato prima della Data di Scadenza.
• asma bronchiale
A condizione che alla data di ricezione da parte della
• infiammazione cronica delle viscere (Colitis Ulce-
Società della comunicazione di decesso dell’Assicu-
rosa e Morbus Crohn).
rato il Contraente non abbia già esercitato il pro-
e prio diritto di Riduzione, la Prestazione Caso Morte
Minima Garantita è pari all’importo indicato nella
B. QUALORA IL DECESSO DELL’ASSICURATO SI
Polizza e non sarà comunque superiore all’ammontare
SIA VERIFICATO (IN QUALSIASI MOMENTO NEL
di Euro 75.000. Anche nel caso in cui siano stipulati
CORSO DELLA DURATA DELLA POLIZZA) IN RE-
più Contratti aventi come Assicurato la medesima
LAZIONE AGLI EVENTI DI SEGUITO INDICATI:
persona fisica, la somma di tutte le Prestazioni Caso
• attività dolosa del Contraente o del Beneficiario (o Morte Minime Garantite pattuite in ciascuno di tali
Beneficiari); Contratti non potrà essere in ogni caso superiore
all’ammontare complessivo di Euro 75.000 e, quindi,
• partecipazione dell’Assicurato ad atti di rilevanza
non verranno pagate dalla Società somme superiori
penale;
a tale importo. Fintanto che l’Assicurato non avrà
• guerra, dichiarata o non dichiarata, eventi connessi raggiunto il 7° anno di età, il suindicato limite di Euro
a guerra, guerra civile, atti di terrorismo, rivolu- 75.000 è ridotto a Euro 7.500.
zione, o qualsiasi operazione militare alla quale
Qualora invece alla data di ricezione da parte della
l’Assicurato abbia partecipato attivamente.
Società della comunicazione di decesso dell’Assicu-
La Società non corrisponde alcuna prestazione rato il Contraente abbia già richiesto la Riduzione
assicurata in caso di suicidio dell’Assicurato, ai sensi del Contratto, la Prestazione Caso Morte Minima
dell’art. 1927 del Codice Civile. Garantita, in caso di decesso dell’Assicurato, sarà pari
al 10 % della totalità dei Premi versati (con espressa
PRODOTTO NRG+LIFE · Nota Informativa · 05/2018 · Pagina 2 | 12esclusione degli eventuali premi aggiuntivi che siano di Premio varia nel corso della Durata del Contratto. In
stati versati dal Contraente) fino alla data di efficacia particolare, la porzione di Premio prelevata potrebbe
della Riduzione. aumentare in conseguenza della variazione dell’età
dell’Assicurato nel corso della Durata del Contratto.
3. PREMI
IL DIRITTO DEL CONTRAENTE AL RISCATTO TOTA-
L’entità del Premio dovuto è determinata in relazione
LE PRIMA DELLA DATA DI SCADENZA È GARANTI-
alle garanzie offerte, alla loro durata e ammontare,
TO IN QUALSIASI MOMENTO SUCCESSIVO ALLA
alla durata del periodo di versamento dei Premi ed
CONCLUSIONE DEL CONTRATTO PURCHÈ SIANO
all’età dell’Assicurato.
STATE PAGATE ALMENO DUE ANNUALITA’ DI PRE-
A condizione che il Premio scelto dal Contraente non MIO E SIANO TRASCORSI 24 MESI DALLA DATA
superi l’importo annuale di Euro 4.800 , il Premio è DI DECORRENZA. CIONONOSTANTE, NEL CASO
soggetto ad un incremento automatico dinamico, IN CUI IL CONTRAENTE ESERCITI IL DIRITTO DI
che comporta anche l’incremento delle Prestazioni RISCATTO NEL CORSO DEI PRIMI 24 MESI, LA SO-
Assicurative. In particolare, gli incrementi del Premio CIETÀ NON È TENUTA A CORRISPONDERE ALCUN
vengono applicati ad ogni Anno di Polizza secondo i VALORE DI RISCATTO E IL CONTRAENTE PERDE
seguenti importi percentuali: QUANTO FINO A QUEL MOMENTO VERSATO.
• nel secondo e terzo Anno di Polizza, si applicherà IL CONTRAENTE HA DIRITTO A RICHIEDERE IL RI-
un incremento dell’8 % su base annua; SCATTO PARZIALE DEL CONTRATTO PRIMA DELLA
DATA DI SCADENZA A CONDIZIONE CHE IL VALO-
• dal quarto al nono Anno di Polizza, si applicherà
RE DELLA POLIZZA RESIDUO SIA PARI AD ALME-
un incremento del 6 % su base annua;
NO EURO 1.250, PURCHÈ SIANO STATE PAGATE
• dal decimo al quattordicesimo Anno di Polizza, si ALMENO DUE ANNUALITA’ DI PREMIO E SIANO
applicherà un incremento del 5 % su base annua; TRASCORSI 24 MESI DALLA DATA DI DECORREN-
ZA. A TITOLO ESEMPLIFICATIVO, SE L’IMPORTO
• dal quindicesimo al diciottesimo Anno di Polizza, si
DEL PREMIO INDICATO DAL CONTRAENTE NELLA
applicherà un incremento del 4 % su base annua;
PROPOSTA È PARI AL MINIMO CONSENTITO AI
• dal diciannovesimo Anno di Polizza in poi, si appli- SENSI DEL CONTRATTO (EURO 600 ANNUI O
cherà un incremento del 3 % su base annua. L’EQUIVALENTE RATA MENSILE DI EURO 50),
IL CONTRAENTE HA DIRITTO A RICHIEDERE IL
Nel caso in cui siano stipulati più Contratti con il
RISCATTO PARZIALE SOLO DOPO AVER VERSATO
medesimo Contraente, Pagatore o Titolare effettivo
ALMENO 6 (SEI) ANNUALITA’ DI PREMIO.
del rapporto il suddetto limite di 4.800 euro deve in-
tendersi operativo sul cumulo dei contratti in essere: IL CONTRAENTE HA DIRITTO A RICHIEDERE LA
al superamento della soglia la Società escluderà d’uf- RIDUZIONE DEL CONTRATTO PRIMA DELLA DATA
ficio dall’incremento i contratti originanti l’eccedenza. DI SCADENZA A CONDIZIONE CHE IL VALORE
DELLA POLIZZA SIA PARI AD ALMENO EURO
Prima dell’inizio di ciascun Anno di Polizza, la Società
1.250, PURCHE’ SIANO STATE PAGATE ALMENO
comunicherà al Contraente, anche tramite email o fax o
LE PRIME DUE ANNUALITA’ DI PREMIO E SIANO
qualsiasi altro mezzo elettronico, l’incremento pianificato
TRASCORSI 24 MESI DALLA DATA DI DECORREN-
per il Premio annuo previsto per quell’Anno di Polizza.
ZA. A TITOLO ESEMPLIFICATIVO, SE L’IMPORTO
Nel caso in cui il Contraente non rifiuti espressamente
DEL PREMIO INDICATO DAL CONTRAENTE NELLA
l’incremento prima della data specificata, il Premio dovrà
PROPOSTA È PARI AL MINIMO CONSENTITO AI
essere corrisposto nell’ammontare incrementato ai sensi
SENSI DEL CONTRATTO (EURO 600 ANNUI O
del meccanismo automatico sopra descritto.
L’EQUIVALENTE RATA MENSILE DI EURO 50), IL
Affinché le condizioni sopra indicate relative all’incre- CONTRAENTE HA DIRITTO A RICHIEDERE LA RI-
mento automatico dinamico del Premio non trovino DUZIONE SOLO DOPO AVER VERSATO ALMENO 6
applicazione, il Contraente dovrà espressamente (SEI) ANNUALITA’ DI PREMIO.
indicare nella Proposta di non volervi aderire.
Il Premio è calcolato su base annua (vale a dire il
Al fine di garantire il pagamento della Prestazione Caso periodo di copertura del rischio è pari a un anno) ed
Morte Minima Garantita, la Società preleva una parte è dovuto interamente in anticipo all’inizio di ciascun
del Premio versato per far fronte al rischio di mortalità Anno di Polizza. Ciascun Premio può essere pagato
(tale prelievo viene effettuato sul Valore della Polizza sia interamente in anticipo sia secondo il piano rateale
nel caso in cui il Contraente abbia esercitato la Riduzio- indicato nella Proposta. Nessun costo addizionale
ne del Contratto). Tale porzione di Premio è calcolata viene addebitato al Contraente qualora questi opti
sulla base dei seguenti dati: il rischio di mortalità risul- per il pagamento rateale dei Premi.
tante dalle tabelle SIM/SIF 92 in base al principio della
Se all’atto della ricezione del pagamento di una sca-
parità di trattamento tra uomini e donne, l’età dell’Assi-
denza di premio dovessero risultarne precedenti non
curato alla data di prelevamento e l’importo della Pre-
ancora saldate, il pagamento ricevuto verrà d’ufficio
stazione Caso Morte Minima Garantita. Tale porzione
attribuito al primo premio non pagato.
PRODOTTO NRG+LIFE · Nota Informativa · 05/2018 · Pagina 3 | 12Il Premio minimo è pari a Euro 600 annui o all’equiva- un periodo pari a 6 settimane in un conto di inve-
lente rata mensile di Euro 50. stimento della Società con interesse a tasso fisso. Il
primo giorno lavorativo successivo allo scadere di
Il pagamento del primo Premio (ove il primo Premio
tale periodo, la porzione di ciascun Premio (o di rata
sia pagato interamente in anticipo) o della prima rata
di Premio), nonché di ciascun premio aggiuntivo ove
del primo Premio (ove il primo Premio sia pagato
versato, destinata all’investimento, come incre-
secondo un piano rateale) alla sottoscrizione del
mentata in virtù degli interessi maturati fino a quel
Contratto nonché di ogni Premio o rata di Premio
momento, viene investita nell’FWU Life MD3 Fund e
successivo al primo pagamento dovrà avvenire
nell’FWU Life MD2 Fund.
esclusivamente secondo le modalità di pagamento
indicate sul modulo di proposta. La Società calcola l’ammontare da investire nell’FWU
Life MD2 Fund tenendo conto della restante Du-
Qualsiasi forma di pagamento scelta dovrà avere qua-
rata del Contratto, del corrente tasso di interesse
le diretto beneficiario FWU Life Insurance Lux S.A..
garantito dagli zero coupon nei quali sono investiti gli
Nel caso di pagamenti effettuati in favore di un sog- attivi dell’FWU Life MD2 Fund e del valore nomina-
getto diverso da “FWU Life Insurance Lux S.A.” ovvero le dell’ammontare che la Società si è impegnata a
nel caso di pagamenti effettuati con modalità diverse garantire alla Data di Scadenza.
da quelle indicate sul modulo di proposta, la Società
Nel determinare la porzione di ciascun Importo Inve-
intenderà il pagamento come non effettuato.
stito da destinare all’FWU Life MD2 Fund, la Società
Per il circuito SEPA, il codice identificativo uni- tiene conto dei fattori sopra indicati avendo quale
co di FWU Life Insurance Lux S.A. (SEPA CID) è obiettivo il raggiungimento alla Data di Scadenza di
IT500010000094093500216. quell’ammontare il cui valore nominale rappresenta
la garanzia di minimo offerta dalla Società per la Data
Per gli addebiti diretti SEPA, gestiti sul circuito
di Scadenza. Le porzioni destinate all’investimento
europeo, si conviene che l’anticipo per l’inoltro della
nell’FWU Life MD2 Fund potranno variare in ciascun
pre-notifica verrà adeguato ai tempi minimi di comu-
mese. L’andamento è nel senso di un incremento di
nicazione previsti dai processi informatici interbancari.
dette porzioni nel corso della Durata del Contratto.
Avvertenza: Agli intermediari è fatto divieto di ricevere
4. RIVALUTAZIONE DELLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE
denaro contante per il pagamento di Premi o per qua-
lunque altra ragione. Il Contratto appartiene ad una speciale categoria di
contratti di assicurazione sulla vita (Ramo I) per i quali
Gli intermediari possono ricevere dal Contraente,
la Società riconosce un Rendimento di Rivalutazio-
quale corresponsione del primo Premio o della prima
ne della Riserva Libera. Per tale ragione, la Società
rata di Premio nonché di ogni rata di Premio suc-
gestisce le Riserve Libere in una gestione patrimonia-
cessiva, titoli di pagamento solo se intestati diret-
le interna separata denominata FWU Life MD3 Fund
tamente alla Società e muniti della clausola di non
secondo i termini e criteri indicati nel documento
trasferibilità.
Allegato 1 alle Condizioni Generali di Assicurazione
Qualora il Contraente opti per il versamento di (“Regolamento delle gestioni separate FWU Life MD3
premi aggiuntivi (si veda l’Articolo 7 delle Condizioni Fund e FWU Life MD2 Fund”).
Generali di Assicurazione), le Prestazioni Assicurative
La Società calcola e investe i Rendimenti di Rivalu-
verranno incrementate mentre la Prestazione Caso
tazione della Riserva Libera nella misura e secondo
Morte Minima Garantita non sarà soggetta ad alcun
le modalità indicate all’Articolo 16 delle Condizioni
incremento.
Generali di Assicurazione.
Quanto alla porzione di ciascun Premio (o di ciascun
Allo scopo di illustrare gli effetti del meccanismo
premio aggiuntivo ove versato) destinata all’investi-
di Rivalutazione delle Prestazioni Assicurative, si
mento (Importi Investiti), la Società investe una quota
rinvia alla Sezione E della presente Nota Informativa
di tale porzione nell’FWU Life MD2 Fund e il restante
contenente il progetto esemplificativo di sviluppo dei
importo nell’FWU Life MD3 Fund. Gli attivi sotto-
Premi, delle Prestazioni Assicurative e dei valori di
stanti l’FWU Life MD3 Fund e l’FWU Life MD2 Fund
Riduzione e di Riscatto.
sono gestiti secondo i termini e i criteri indicati nel
documento Allegato 1 alle Condizioni Generali di Assi- Il progetto esemplificativo elaborato in forma per-
curazione (“Regolamento delle gestioni separate FWU sonalizzata è consegnato al Contraente al più tardi
Life MD3 Fund e FWU Life MD2 Fund”). al momento in cui il Contraente è informato che il
Contratto è concluso.
Si precisa che ciascun Premio (o rata di Premio, ove
sia selezionato un piano rateale di pagamento dei Pre-
mi), nonché ciascun premio aggiuntivo ove versato,
non appena ricevuto dalla Società, viene investito per
PRODOTTO NRG+LIFE · Nota Informativa · 05/2018 · Pagina 4 | 12C. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE
5. COSTI
5.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente
5.1.1 Costi gravanti sul Premio
La Società trattiene un costo da ciascun Premio pa-
gato dal Contraente nella misura di seguito indicata.
COSTI MESE 1 – 48 MESE 49 E SUCCESSIVI
Commissione Iniziale In caso di Premio fisso (vale a dire qualora il Contraente non nessun costo
abbia aderito all’opzione di cui all’Articolo 7 delle Condizioni
Generali di Assicurazione), viene prelevato da ciascun Premio
o rata di Premio (qualora il Contraente abbia scelto di rateiz-
zare il pagamento del Premio) lo 0,15425 % dell’ammontare
complessivo dei Premi pagabili per la durata prevista del
piano dei versamenti. Qualora la Durata del Contratto sia
superiore a 35 anni, il periodo di pagamento dei Premi è sta-
bilito convenzionalmente in 35 anni al fine del calcolo della
Commissione Iniziale.
Qualora trovi applicazione l’incremento automatico dinami-
co del Premio, ai fini del calcolo della Commissione Iniziale,
l’ammontare complessivo dei Premi pagabili è aumentato del
35,0 %.
Commissione di Incasso 3,0 % di ciascun Premio versato. 3,0 % di ciascun Premio
dei premi versato.
COSTI MESE 1 – 120 MESE 121 E SUCCESSIVI
Spese Commerciali Le spese commerciali sono calcolate moltiplicando l’importo nessun costo
di riferimento per un tasso indicato nella tabella seguente.
Il tasso è determinato sulla base del periodo di pagamento
dei Premi e, nell’ambito della Durata del Contratto, del mese
nel quale le spese commerciali vengono prelevate.
L’importo di riferimento è calcolato sottraendo mensilmen-
te dalla porzione mensile di Premio pagato la commissione
iniziale, la commissione di incasso Premi, il costo mensile del
rischio di mortalità ed i prelievi sui fondi interni come definiti
al successivo punto 5.2
Tabella dei tassi ai fini del calcolo delle spese commerciali:
PERIODO DI
MESE 121
PAGAMENTO DEI MESI 1 – 36 MESI 37 – 48 MESI 49 – 60 MESI 61 – 120
E SUCCESSIVI
PREMI (IN ANNI)
Fino a 20 40,0 % 10,0 % 10,0 % 7,5 % 0,0 %
21 – 25 40,0 % 30,0 % 30,0 % 7,5 % 0,0 %
26 – 30 70,0 % 80,0 % 85,0 % 7,5 % 0,0 %
31 e oltre 90,0 % 90,0 % 95,0 % 7,5 % 0,0 %
Premio per rischio morte: ai fini della copertura della Valore della Polizza nel caso in cui il Contraente abbia
Prestazione Caso Morte Minima Garantita, una parte esercitato il diritto di Riduzione del Contratto.
del Premio versato, calcolata sulla base delle tavole
Salvo quanto sopra indicato con riferimento al premio
di rischio di mortalità SIM/SIF 92 in base al principio
per il rischio di morte, nessun altro costo di cui al presen-
della parità di trattamento tra uomini e donne , viene
te punto 5.1.1 verrà trattenuto dalla Società e prelevato
utilizzata dalla Società per far fronte al rischio di mor-
dal Valore di Polizza nel caso di Riduzione del Contratto.
talità previsto dal Contratto. Tale ammontare grava sul
PRODOTTO NRG+LIFE · Nota Informativa · 05/2018 · Pagina 5 | 12Il progetto esemplificativo elaborato in forma perso- un ammontare pari al 20 % della porzione del rendi-
nalizzata contenente l’illustrazione del costo derivante mento trimestrale della sola gestione interna separata
dalla specifica combinazione delle predette variabili è FWU Life MD3 Fund eccedente il predetto 1 %.
consegnato al Contraente al più tardi al momento della
5.2.3. Costo per la gestione di FWU Life MD3 Fund e FWU
conclusione del Contratto.
Life MD2 Fund
5.1.2 Costi gravanti sui premi aggiuntivi
Alla data di redazione della presente Nota Informativa,
La Società trattiene un costo pari al 6,0 % di ciascun la gestione interna separata FWU Life MD2 Fund è
premio aggiuntivo versato dal Contraente. gestita direttamente dalla Società mentre la gestione
interna separata FWU Life MD3 Fund è gestita da FWU
5.1.3 Costi per Riscatto
Invest S.A., una società lussemburghese appartenente
In caso di Riscatto, il relativo costo si determina mol- al Gruppo FWU. Attualmente, non viene applicato alcun
tiplicando il Valore della Polizza, calcolato alla data di costo per la gestione dell’FWU Life MD2 Fund mentre
efficacia del Riscatto, per un coefficiente percentuale il costo per la gestione dell’FWU Life MD3 Fund viene
determinato sulla base dei mesi trascorsi dalla Data di prelevato direttamente dalla stessa FWU Life ed è pari
Decorrenza del Contratto come indicato nella tabella al 2,0 % annuo, calcolato sulla somma di tutti gli attivi
di seguito riportata: dell’FWU Life MD3 Fund oggetto della gestione.
In ogni caso, la Società si riserva il diritto sia di condurre
MESI TRASCORSI DALLA direttamente, in tutto o anche solo in parte, la gestione
COEFFICIENTE DI COSTO
DATA DI DECORRENZA
dell’FWU Life MD3, sia di affidare in outsourcing, anche
solo parzialmente, il servizio di gestione dell’FWU Life
Fino a 24 100 %
MD3 a soggetti terzi, anche appartenenti al Gruppo
FWU (anche diversi da FWU Invest S.A.). Inoltre, la
25 – 42 75 %
Società darà comunicazione al Contraente di ogni
incremento dei costi applicati in relazione alla gestione
43 – 60 50 %
dell’FWU Life MD2 Fund e/o dell’FWU Life MD3 Fund.
61 e ss. 0% 5.3 Quota dei costi percepita dall’intermediario
L’intermediario percepisce una commissione media
5.1.4 Costi di Recesso
dell’importo complessivo dei costi applicati al Contrat-
In caso di Recesso dal Contratto, la Società trattiene to specificati in questo punto 5 come segue:
un importo pari a Euro 40 a titolo di rimborso forfe-
tario delle spese sostenute per il ritiro del Contratto. MEDIA PERCENTUALE
COSTI DESCRITTI DEI COSTI RICEVUTI
5.2. Altri costi trattenuti dalla Società e costi prelevati NEL PARAGRAFO 5 DALL’INTERMEDIARIO
dall’FWU Life MD3 Fund A TITOLO PROVVIGIONALE
5.2.1 Prelievi della Società sull’FWU Life MD3 Fund Commissione iniziale 65,0 %
La Società trattiene dalla gestione interna separata Commissione per 67,0 %
FWU Life MD3 Fund un ammontare calcolato come l’incasso dei premi
segue:
Spese commerciali 0,0 %
• 0,3 % annuo, calcolato sulla somma di tutti gli
attivi sottostanti le gestioni interne separate Costi per Riscatto 0,0 %
FWU Life MD3 Fund e FWU Life MD2 Fund; e, in
aggiunta a tale costo, Costi di Recesso 0,0 %
• a partire dal mese successivo al 48° mese di Dura- Prelievi della Società 30,0 %
ta del Contratto, un ulteriore costo pari allo 0,3 % sull’FWU Life MD3 Fund
annuo, calcolato sulla somma di tutti gli attivi Prelievo sul rendimento 0,0 %
sottostanti la sola gestione interna separata FWU
Life MD3 Fund. Consulenza finanziaria 0,0 %
Tale ammontare viene trattenuto dalla Società me-
diante prelievi mensili. Costi sui premi ggiuntivi 67,0 %
5.2.2 Prelievo sul Rendimento Costi per la gestione 0,0 %
dell’FWU Life MD3 Fund
Ogni qual volta il rendimento trimestrale dell’FWU
Life MD3 Fund sia superiore all’1 %, la Società ha 6. SCONTI
diritto a trattenere un Prelievo sul Rendimento. Tale
Il Contratto non prevede l’applicazione di sconti di
diritto è limitato al Prelievo sul Rendimento della sola
Premio.
gestione interna separata FWU Life MD3 Fund e ad
PRODOTTO NRG+LIFE · Nota Informativa · 05/2018 · Pagina 6 | 127. REGIME FISCALE • sulla vita e contro gli infortuni (polizze stipulate
o rinnovate entro il 31 dicembre 2000);
E’ riportato di seguito il regime fiscale applicabile.
Il regime descritto si riferisce a quello in vigore al • Euro 750 per i premi relativi alle assicurazioni
momento della conclusione del Contratto. aventi per oggetto il rischio di morte finalizzate
a tutelare le persone affette da disabilità grave,
7.1. Tassazione
come sopra definita;
7.1.1 Imposta sul Premio
• Euro 1.291,14 per le assicurazioni contro il rischio
In virtù delle modifiche apportate dal D.Lgs. n. 47 del di non autosufficienza nel compimento degli atti di
18 febbraio 2000, i Premi pagati (incluso qualsiasi pre- vita quotidiana (c.d. polizze long term care, “LTC”).
mio aggiuntivo) sono esenti dall’imposta sul Premio ai
Qualora il medesimo contraente abbia stipulato oltre
sensi dell’Articolo 11 della Tariffa allegato C alla Legge
alla polizza LTC altre coperture tra quelle menzionate
n. 1216 del 29 Ottobre 1961.
nella lett. f) dell’art. 15, comma 1 del TUIR, il suddetto li-
7.1.2. Imposta sulle Prestazioni Assicurative mite massimo di Euro 1.291,14 è ridotto dei premi pagati
per queste ultime.
Le somme dovute dalla Società in relazione alla pre-
sente assicurazione sulla vita: 7.1.4. Imposta sulle successioni
• qualora corrisposte in caso di decesso dell’Assi- Il Contratto non è soggetto ad imposta in caso di suc-
curato sono esenti dall’imposta sul reddito se a cessione mortis causa dell’Assicurato.
copertura del rischio demografico (Articolo 34,
7.1.5. Tasse e imposte
comma 5, del DPR n. 601 del 29 settembre 1973);
Ove applicabili, tasse e imposte, presenti e future,
• sono soggette ad un’imposta sostitutiva innalzata
relative al Contratto sono a carico del Contraente, del
dagli articoli 3 e 4 del D.L. n. 66 del 24 aprile 2014,
Beneficiario (Beneficiari) o degli aventi diritto, secon-
con effetto dal 1 luglio 2014, dal 20 % al 26 %, da
do le norme vigenti di legge.
applicarsi sulla differenza fra la somma dovuta dalla
Società e l’ammontare dei Premi (incluso qualsiasi
D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO
premio aggiuntivo) versati (Articolo 26-ter del DPR
n. 600 del 29 settembre 1973). È previsto a titolo 8. MODALITÀ DI PERFEZIONAMENTO DEL CONTRATTO
di beneficio fiscale che la base imponibile su cui si
Si rinvia all’Articolo 8 (Conclusione ed efficacia del
applica l’imposta sostitutiva del 26 % va determinata
Contratto) delle Condizioni Generali di Assicurazione
con assoggettamento ridotto per la quota di pro-
per le modalità di perfezionamento del Contratto e la
venti derivante da investimenti della Società in titoli
decorrenza delle coperture assicurative.
pubblici ed equiparati, italiani ed esteri 1. Nel caso in
cui l’ammontare dovuto in conseguenza al Riscatto 9. RISOLUZIONE DEL CONTRATTO PER SOSPENSIONE
o alla Data di Scadenza del Contratto sia liquidato a DEL PAGAMENTO DEI PREMI
favore di una persona fisica imprenditore individuale
Il Contraente ha facoltà di risolvere il Contratto so-
in relazione alla sua attività di impresa, la differenza
spendendo il pagamento dei Premi successivi al primo
tra (i) l’ammontare del capitale corrisposto al Bene-
Premio, con i seguenti effetti negativi:
ficiario (o Beneficiari) e (ii) il totale dei Premi versati
in relazione al Contratto concorrerà a formare il (a) nel caso di mancato pagamento integrale delle prime
reddito di impresa del Beneficiario (o Beneficiari). due annualità di Premio, il Contratto si risolve con
perdita dei Premi già versati che restano acquisiti
7.1.3. Detrazioni di imposta IRPEF in relazione ai Premi versati
dalla Società; in tal caso, nulla è dovuto al Contraente
Il Contraente ha il diritto di applicare, nel proprio red- da parte della Società;
dito imponibile annuo, una detrazione dall’imposta per
(b) nel caso di pagamento integrale delle prime due
la parte del Premio (così come per la parte di ciascun
annualità di Premio e trascorsi 24 mesi dalla Data di
premio aggiuntivo, ove versato) come segue:
Decorrenza, il Contratto si risolve con liquidazione
• Euro 530 per i premi relativi ad assicurazioni: del valore di Riscatto calcolato secondo le previsioni
di cui al successivo punto 10.
• aventi ad oggetto il rischio di morte o invalidità
permanente non inferiore al 5 % per cento (po- Si segnala peraltro che il Contraente ha altresì facoltà
lizze stipulate a decorrere dal 1° gennaio 2001); di interrompere i versamenti dei Premi successivi alla
seconda annualità di Premio mantenendo tuttavia in
Ai sensi dell’articolo 2 del Decreto del Ministro dell’economia e delle finanze del 13 dicem-
1
vigore il Contratto fino alla Data di Scadenza per una
bre 2011, la differenza fra la somma dovuta dalla Società e l’ammontare dei Premi (incluso
qualsiasi premio aggiuntivo) versati è assunta al netto del 51,92 % dei proventi riferibili Prestazione Assicurativa ridotta, a condizione che il
alle obbligazioni e altri titoli pubblici ed equiparati ed alle obbligazioni emesse dagli Stati
inclusi nella c.d. “white list”. Tali proventi sono determinati in proporzione alla percentuale Valore della Polizza non sia inferiore a Euro 1.250,00
media dell’attivo investito nei predetti titoli direttamente o indirettamente per il tramite di
organismi di investimento collettivo del risparmio italiani ovvero europei, di cui al comma (milleduecentocinquanta/00) (clausola di Riduzione).
1 dell’articolo 26-quinquies del D.P.R. 600/1973 e ai commi 1 e 2 dell’articolo 10-ter della
L. 77/1983. La percentuale è rilevata con cadenza annuale nel corso della durata del Cont-
ratto sulla base dei rendiconti di periodo approvati, riferibili alla gestione assicurativa nella
quale è inserito il Contratto o, in mancanza, sulla base dell’ultimo rendiconto approvato.
PRODOTTO NRG+LIFE · Nota Informativa · 05/2018 · Pagina 7 | 12Per gli aspetti di dettaglio si rinvia ai seguenti Articoli è pari al minimo consentito ai sensi del Contratto
delle Condizioni Generali di Assicurazione: Articolo (Euro 600 annui o l’equivalente rata mensile di Euro
10 (Casi di scioglimento anticipato del Contratto), 50), il Contraente ha diritto a richiedere la Riduzione
Articolo 11 (Diritto di Recesso), Articolo 12 (Riduzione) del Contratto solo dopo aver versato almeno 6 (sei)
e Articolo 13 (Riscatto). Premi annui.
10. RISCATTO E RIDUZIONE Per la Riduzione, il Contraente è tenuto a inoltrare
una richiesta scritta alla Società mediante lettera rac-
Il Contraente può richiedere il Riscatto totale del
comandata A/R almeno 30 (trenta) giorni prima della
Contratto, in qualsiasi momento prima della Data di
Data di Scadenza del pagamento della rata di Premio
Scadenza, a condizione che siano state versate alme-
successiva che intende non pagare.
no due annualità di Premio e siano trascorsi 24 mesi
dalla Data di Decorrenza La Riduzione non implica la cessazione del Contratto
che, invece, rimane in vigore per il Valore della Poliz-
Il valore di Riscatto si determina moltiplicando il Valo-
za. In particolare, in tal caso, continua a trovare appli-
re della Polizza, calcolato alla data di efficacia del Ri-
cazione il meccanismo della Rivalutazione e, in caso
scatto, per un coefficiente determinato sulla base dei
di decesso dell’Assicurato, la Prestazione Caso Morte
mesi trascorsi dalla Data di Decorrenza del Contratto
Minima Garantita è ridotta al 10 % di tutti i Premi (con
come indicato nella tabella di seguito riportata:
espressa esclusione degli eventuali premi aggiuntivi )
che siano stati versati dal Contraente fino alla data di
MESI TRASCORSI DALLA COEFFICIENTE efficacia della Riduzione.
DATA DI DECORRENZA DI RISCATTO
La Società tratterrà una parte del premio per la co-
Fino a 24 0 pertura del rischio di mortalità. Qualora il Contraente
abbia Ridotto il Contratto, lo stesso ammontare sarà
25 – 42 0,25 prelevato dalla Società sul Valore di Polizza
SI SEGNALA CHE LA SOCIETÀ NON DÀ ALCUNA
43 – 60 0,5
GARANZIA DEL FATTO CHE IN CASO DI RISCAT-
TO O RIDUZIONE IL VALORE DELLA POLIZZA SIA
61 e ss. 1
PARI ALL’AMMONTARE DEI PREMI (INCLUSO
QUALSIASI PREMIO AGGIUNTIVO) PRECEDENTE-
Il Contraente può richiedere il Riscatto parziale del
MENTE VERSATI DAL CONTRAENTE. I VALORI DI
Contratto, prima della Data di Scadenza, a condizione
RISCATTO E RIDUZIONE POSSONO RISULTARE
che il Valore della Polizza residuo sia pari ad almeno
TANTO SUPERIORI QUANTO INFERIORI RISPET-
Euro 1.250, che siano state versate almeno due annua-
TO ALL’AMMONTARE COMPLESSIVO DEI PREMI
lità di Premio e siano trascorsi 24 mesi dalla Data di De-
(INCLUSO QUALSIASI PREMIO AGGIUNTIVO) VER-
correnza. Ne consegue che se, a titolo esemplificativo,
SATI DAL CONTRAENTE.
l’importo del Premio indicato dal Contraente nella Pro-
posta è pari al minimo consentito ai sensi del Contratto Per qualsiasi informazione relativa ai valori di Riscatto
(Euro 600 annui o l’equivalente rata mensile di Euro 50), e Riduzione si prega di rivolgersi al seguente ufficio
il Contraente ha diritto a richiedere il Riscatto parziale della Società: Ufficio Gestione Tecnica, Via Roberto
solo dopo aver versato almeno 6 (sei) Premi annui. Lepetit 8/10 – 20124 Milano, Italia; e-mail: info@fwu-
life.it PEC fwulife@legalmail.it fax +39 02 67481426
Il Riscatto parziale, che è sottoposto alle medesime
condizioni contrattuali previste per il Riscatto totale, Si rinvia al progetto esemplificativo di cui alla Sezione
non implica la cessazione del Contratto che, invece, E della presente Nota Informativa per l’illustrazione
rimane in vigore per il Valore della Polizza residuo, in dell’evoluzione dei valori di Riscatto e di Riduzione. In
relazione al quale continua altresì a trovare applica- ogni caso, i valori puntuali sono contenuti nel proget-
zione il meccanismo della Rivalutazione. to personalizzato.
Per richiedere sia il Riscatto totale che il Riscatto par- 11. REVOCA DELLA PROPOSTA
ziale, il Contraente è tenuto ad inoltrare una richiesta
Nella fase precedente la conclusione del Contratto,
scritta alla Società, mediante lettera raccomandata
il Contraente può revocare la Proposta inoltrando
A/R, almeno 30 (trenta) giorni prima della data in cui
alla Sede secondaria della Società in Italia, mediante
intende esercitare tale diritto.
lettera raccomandata A/R, un’apposita comunicazio-
Il Contraente può richiedere la Riduzione del Contrat- ne scritta. Entro 30 (trenta) giorni dal ricevimento
to interrompendo il pagamento dei premi successivi della comunicazione di revoca, la Società rimborserà
alla seconda annualità di Premio a condizione che gli importi eventualmente versati.
abbia già corrisposto almeno due annualità di Premio,
12. DIRITTO DI RECESSO
siano trascorsi 24 mesi dalla Data di Decorrenza ed il
Valore della Polizza sia pari ad almeno Euro 1.250. Ne Il Contraente può recedere dal Contratto nel termine
consegue che se, a titolo esemplificativo, l’importo di 30 (trenta) giorni dal momento in cui il Contratto è
del Premio indicato dal Contraente nella Proposta concluso.
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