Spinti dalle nuove regolamentazioni, dall'esigenza di ridurre i contatti fisici e da un rapporto sempre più agevole con le tecnologie, i ...
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VALORI ED ECCELLENZE
Spinti dalle nuove regolamentazioni,
dall’esigenza di ridurre i contatti fisici
e da un rapporto sempre più agevole
con le tecnologie, i consumatori
che utilizzano modalità innovative
di pagamento sono in costante crescita.
62 | AB Review
Marzo 2021
PAGAMENTI
DIGITALI
INNOVATIVI
A cura della Redazione
Maggior fiducia nella sicurezza degli pagamenti attivati dalle nuove tipolo- pagamenti da smartphone in negozio e
strumenti e vantaggi in termini di veloci- gie di oggetti connessi (come Google a quelli con carta contactless, mentre
tà e semplicità stanno avvicinando Home, Echo dot, e così via) e i device decollavano gli acquisti online. I paga-
sempre più consumatori ai pagamenti free payment, un termine che identifica i menti digitali sono stati di recente
digitali, portando a una notevole pagamenti in cui non è necessaria l’atti- incentivati anche dal cashback di Stato,
espansione del settore dei cosiddetti in- vazione da un dispositivo, come i lo strumento già collaudato nel periodo
novative payment, espressione che cosiddetti invisible payment. natalizio e poi riproposto con la
identifica tutti i versamenti effettuati In un comparto già in forte espansione, Manovra 2021, partito lo scorso 1°
tramite un dispositivo connesso. Nel si è inserito dallo scorso anno l’impatto gennaio per favorire gli acquisti nei
dettaglio, il mercato dei pagamenti in- della pandemia che, come in altri negozi e allo stesso tempo combattere
novativi comprende oltre a mobile mercati, sta accentuando le tendenze l’evasione fiscale, che prevede per i cit-
payment e wearable payment, cioè pa- già in atto. La volontà di evitare i con- tadini un rimborso del 10% su tutti i
gamenti fatti tramite smartphone tanti per ridurre al minimo il rischio di pagamenti fatti con carta di credito o
e oggetti indossabili (smartwatch), contagio ha, infatti, indotto gli italiani a altri metodi elettronici presso esercenti
anche gli smart object payment, far ricorso più frequentemente ai fisici, a fronte di un minimo di 50
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VALORI ED ECCELLENZE
I PAGAMENTI DA
SMARTPHONE
CON TECNOLOGIA
CONTACTLESS NFC costi diretti pari a circa 10 miliardi di
euro all’anno.
Il crollo dei consumi che si è verificato in
(COMPRESI I PAGAMENTI Italia nel primo semestre 2020, per
effetto delle limitazioni alle attività eco-
CON I DISPOSITIVI
nomiche e sociali causate dalla
pandemia, ha portato come logica con-
seguenza anche a un calo del valore
WEARABLE) NEL PRIMO delle transazioni digitali ma, come
messo in evidenza dall’Osservatorio
Innovative Payments della School of
SEMESTRE SONO SALITI Management del Politecnico di Milano2,
è aumentato il valore dei pagamenti
A OLTRE 1,1 MILIARDI
senza contatto in negozio, sia con carta
contactless (31,4 miliardi di euro) sia
tramite smartphone (1,3 miliardi), con in-
DI EURO (+96%). crementi pari rispettivamente al 15% e
all’80% rispetto allo stesso periodo del
2019. Risultati che derivano proprio dai
vantaggi rappresentati dai mobile
payment in termini di velocità e riduzio-
ne dei rischi di contagio, dato che questi
non richiedono alcun contatto con il
transazioni in sei mesi. A questo inter- POS. Una situazione analoga si presen-
vento si è poi aggiunto il credito ta nel caso di pagamenti con carta
d’imposta per gli esercenti sul 30% delle contactless per cui nel corso del 2021
commissioni addebitate per le transa- sarà aumentato il limite dell’importo per
zioni elettroniche e la conferma della singola transazione senza necessità di
riduzione della soglia massima di con- digitazione del Pin dagli attuali 25 euro
tante, che sarà di mille euro nel 2022. a 50 euro.
Se è quindi evidente che l’Italia sta Gli italiani stanno mostrando, anche per
facendo un graduale percorso verso merito del programma cashback, una
una cashless society, con un incremento decisa propensione a usare queste mo-
medio, secondo le stime di PwC1, dei dalità di pagamento che a fine 2020
pagamenti digitali negli ultimi anni a hanno raggiunto un valore stimato tra i
doppia cifra (+11% il tasso di aumento 74 e gli 80 miliardi di euro (rispetto ai 63
annuo fra il 2015 e il 2019), è però miliardi del 2019) e nello stesso tempo
ancora notevole il gap rispetto alla stanno utilizzando meno contante. Fra
media europea (77 contro 177 transa- gennaio e giugno 2020 sono infatti stati
zioni pro-capite nel 2019). Non bisogna registrati 760 milioni di transazioni con-
infatti dimenticare che oltre la metà del tactless (+17% rispetto allo stesso
valore dei consumi in Italia è ancora re- periodo del 2019), mentre i prelievi sono
alizzato con il contante, la cui gestione, calati del 23% in termini di numero di
secondo una recente ricerca, implica operazioni e del 15% in valore.
1 PwC, Pagamenti digitali in Italia: evolu- 2 Osservatorio Innovative Payments, Polimi,
zione o rivoluzione?, 2020. 2020.
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Marzo 2021
11%
L’ITALIA STA
FACENDO UN
GRADUALE
PERCORSO VERSO
UNA CASHLESS
Guardando invece al totale dei paga-
menti con carta, come accennato in
pagamenti contactless hanno infatti
raggiunto un’incidenza del 37% sul SOCIETY, CON
precedenza, nel primo semestre 2020
sono scesi di oltre il 6,3% a 118,3 miliardi
totale delle transazioni con carta, che è
ancora più elevata se si considerano
UN INCREMENTO
di euro, con una flessione più contenuta
(-2%) per numero di transazioni (2,3 mi-
solo le transazioni in negozio. In partico-
lare, i più dinamici sono i pagamenti da
MEDIO DELL’11%
liardi) perché la riduzione maggiore è
stata riscontrata in termini di valore
smartphone con tecnologia contactless
NFC (compresi i pagamenti con i dispo-
ALL’ANNO.
medio dello scontrino, che si è ridotto a sitivi wearable) che nel primo semestre
52 euro. Fra le varie tipologie di carta, le sono saliti a oltre 1,1 miliardi di euro
più penalizzate sono state le carte di (+96%) e a fine anno sono stimati
credito (33,1 miliardi, -18,8%), tipicamen- dall’Osservatorio Innovative Payments
te usate per le spese in settori come il del Politecnico tra i 3 e i 3,3 miliardi di
turismo e i viaggi più colpiti dalla pan- euro, con una penetrazione sui paga-
demia, seguite a distanza da quelle di menti contactless che salirà al 4%.
debito (64 miliardi, -4,2%), che sono lo
strumento preferito per i pagamenti in PROPENSIONE
negozio e al supermercato, mentre è IN AUMENTO
salito l’utilizzo delle prepagate (21,2 mi- Ma quali sono i fattori chiave che in-
liardi di euro, +13,3%), spinte anche dalla fluenzano il settore dei pagamenti
fruizione del reddito di cittadinanza. digitali? Secondo PwC 3 sono essen-
In questo scenario in continua evoluzio- zialmente tre e fanno riferimento al
ne, i pagamenti innovativi conquistano
sempre più spazio. A fine 2020, i 3 PwC, Cit.
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L’ITALIA È ANCORA SOTTO LA MEDIA EUROPEA
NELL’ADOZIONE DEI PAGAMENTI DIGITALI,
MA STA CRESCENDO A UN RITMO ANNUO PIÙ VELOCE:
15% CONTRO L’11,7%
quadro macroeconomico, alla diffu- contro 33 terminali nell’Unione
sione delle infrastrutture di mercato e Europea.
alla propensione all’utilizzo degli in- L’elemento determinante nell’evolu-
novative payment da parte del zione del settore resta invece la
pubblico. In questo scenario si inseri- propensione delle persone all’utilizzo
scono poi le iniziative del Governo e degli strumenti già a disposizione.
delle Autorità di regolamentazione, in Come ricordato, l’Italia è ancora
Italia e all’estero, volte a incentivare lontana dalla media europea nell’a-
l’impiego dei pagamenti digitali e a dozione dei pagamenti digitali (circa
sviluppare le infrastrutture dedicate. 77 transazioni pro-capite contro 177
Per quanto riguarda l’aspetto macro, nel 2019), ma l’aspetto incoraggiante
se è logico che cicli di crescita o con- è che sta crescendo a un ritmo più
trazione dell’economia influenzino (in veloce (15% contro l’11,7% fra il 2015
senso positivo o negativo) la tenden- e il 2019), grazie anche a una serie di
za dei pagamenti digitali, i consumi interventi messi in atto del Governo
da soli non bastano a spiegare la cre- e dell’Autorità di regolamentazione,
scita a doppia cifra delle transazioni all’evoluzione delle infrastrutture e
in innovative payment fra il 2015 e il all’offerta innovativa dei nuovi player
2019. Anche la disponibilità delle in- di mercato.
frastrutture di mercato costituisce un Il passaggio verso gli strumenti digitali
fattore idoneo per la diffusione dei sarà accelerato anche dai cambia-
pagamenti digitali, ma non sufficiente menti di lungo termine causati dalla
per l’evoluzione del comparto. pandemia da Covid-19 che, insieme
Proprio dal lato dei sistemi di accetta- agli investimenti di tipo culturale
zione, secondo una rielaborazione presso il largo pubblico, potranno ac-
PwC su dati ECB, l’Italia è più avanti celerare l’evoluzione nella direzione di
rispetto alla media dell’Unione una cashless society, con l’indubbio
Europea, con un numero di 59 termi- vantaggio di far emergere sempre più
nali POS ogni mille abitanti nel 2019, l’economia sommersa.
VALORE DEI PAGAMENTI DIGITALI:
74-80 MILIARDI DI EURO NEL 2020 CONTRO 63 MILIARDI NEL 2019
760 MILIONI DI TRANSAZIONI CONTACTLESS NEL PERIODO GENN.-GIU. 2020
(+17% RISPETTO ALLO STESSO PERIODO DEL 2019)
DIMINUITI I PRELIEVI DI CONTANTE:
NUMERO OPERAZIONI -23%; IMPORTO -15%
AUMENTATI I PAGAMENTI CONTACTLESS :
37% SUL TOTALE DEL TOTALE DELLE TRANSAZIONI CON CARTA.
66 | AB ReviewMarzo 2021
I SERVIZI DIGITAL PAYMENT DI ALLIANZ BANK
IN PARTNERSHIP CON NEXI
Per offrire servizi
all’avanguardia,
da tempo Allianz Bank
Financial Advisors
ha avviato una
partnership con Nexi,
la PayTech di riferimento
nel mercato
dei pagamenti digitali.
Nata nel 2017 e quotata sul mercato
MTA di Borsa Italiana, Nexi vanta un’e-
sperienza ultratrentennale sul mercato,
avendo ereditato l’esperienza di
CartaSi e ICBPI: la PayTech ha recente-
mente annunciato due operazioni
societarie – rispettivamente con l’italia-
fatti tramite smartphone pagamento mobile semplice, innova-
na SIA e con la danese NETS – che
e dispositivi indossabili (smartwatch), tiva e sicura.
verranno finalizzate nel corso del 2021
hanno fatto da traino. L’innovazione,
dando vita al leader di mercato a
che da sempre rappresenta uno dei Uno dei punti di forza del nuovo
livello europeo, una realtà da circa
driver fondamentali di Allianz Bank servizio è la possibilità di vivere
€2,9 miliardi di ricavi e €1,5 miliardi di
Financial Advisors, passa anche gli acquisti in totale sicurezza.
EBITDA, con scala unica e presenza in
attraverso i pagamenti digitali evoluti, Apple Pay permette di trasformare i
oltre 25 Paesi europei.
in grado di offrire ai propri Clienti il device preferiti in strumenti di
Nexi, che nel nostro Paese opera in
meglio dell’esperienza digitale. pagamento. Il Cliente può utilizzare
partnership consolidate con circa 150
Da questo punto di vista, Allianz Bank iPhone, Apple Watch, iPad e Mac
Banche, avrà così una presenza geo-
mette a disposizione dei propri Clienti per concludere i propri acquisti,
grafica e competenze uniche in grado
i più avanzati sistemi di pagamento sia in negozi fisici sia online, in totale
di promuovere la transizione verso
mobile, che consentono di completa- tranquillità: i dati della carta sono
un’economia cashless e digitale in
re ogni acquisto direttamente con lo sempre al sicuro, non vengono
Europa. Sarà in grado di coprire l’intera
smartphone, ovunque e in totale sicu- memorizzati sul dispositivo
catena del valore dei pagamenti digi-
rezza. I servizi attualmente disponibili né trasmessi nel corso del
tali e di servire tutti i segmenti di
presso Allianz Bank – Apple Pay, pagamento. Il Cliente potrà scegliere
mercato con un portafoglio completo
Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay, il negozio che preferisce per iniziare
di soluzioni di pagamento innovative
Garmin Pay – rappresentano un im- lo shopping oppure optare per gli
sostenuto da una piattaforma tecnolo-
portante elemento nella strategia di acquisti online tramite le app e i siti
gica e competenze professionali
digitalizzazione della Banca. web che accettano Apple Pay. In ogni
best-in-class nel settore.
In particolare, tutti i Clienti in posses- caso, è semplice, basta un tocco
so di una carta Nexi possono o il riconoscimento facciale
Nel 2020 i pagamenti digitali si sono
utilizzare Apple Pay: una soluzione di e il pagamento sarà autorizzato.
dimostrati un valido alleato per gli
Italiani, perché hanno sostenuto il
trend crescente dell’e-commerce
e hanno permesso la riduzione dei
contatti nelle operazioni di
pagamento in negozio, consentendo
di svolgerle in totale sicurezza.
In particolare, mobile payment Per saperne di più visita la pagina
e wearable payment, cioè i pagamenti www.allianzbank.it/soluzioni-per-te/prodotti-bancari/sistemi-di-pagamento.html
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