Servizi di Issuing e Acquiring: sempre più alleati nella War on Cash - Fausto Bolognini - CEO
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Servizi di Issuing e Acquiring:
sempre più alleati nella War on Cash
Fausto Bolognini – CEOQuercia Software: Company Profile
Quercia Software nasce nel
1987 con la mission di
sviluppare soluzioni e servizi
Corporate Banking Gestore Terminali
per le banche nel mondo dei
POS
pagamenti elettronici. 150.000 Terminali POS (service)
Circa 100 banche, per un totale
di 130.000 aziende 119.000.000 transazioni gestite
Nel 2009 Quercia risulta una
realtà consolidata e leader di
mercato per le soluzioni e i
servizi di:
Corporate Banking
Gestione Terminali POS
Monitoraggio ATM
Card Risk Management
Monitoraggio ATM Card Risk Management
9.500 ATM gestiti Debito: ca. 6 mln carte
Credito: ca. 1 mln entro 12/2009
2Fissati i punti chiave della “War on cash”:
Coinvolgimento interessato di tutti gli attori
(Banche, Imprese, PA, Commercianti e Consumatori)
Adozione di nuove tecnologie e innovazione del modello di servizio per la
realizzazione di nuovi prodotti di moneta elettronica
Prevenzione frodi: sistemi evoluti per la riduzione e la prevenzione di frodi
su carte, terminali POS e ATM
Approccio proattivo verso SEPA
3Analisi della penetrazione delle soluzioni esistenti:
la percezione OGGI
Oggi il Pagamento Elettronico ha assunto un significato diverso
in virtù della maggiore diffusione e nell’aumento dell’utilizzo.
IERI OGGI
Per i settori in cui la moneta elettronica è fortemente utilizzata è diventato un
reale strumento di Business.
Oltre il 50% del totale dei pagamenti avviene tramite moneta elettronica
Tale sensazione ha fatto Il costo della gestione del
nascere soluzioni e servizi denaro contante
con lo scopo di trarre è più alto rispetto alla
forti vantaggi economici e gestione dei flussi di
competitivi. pagamento elettronico.
4Analisi della penetrazione delle soluzioni esistenti:
la percezione OGGI
Radicamento culturale all’ USO del CASH (in ITALIA
ancora molto presente) specialmente nei micro-pagamenti
e mancanza di cultura dei vantaggi della moneta elettronica
Mancanza di soluzioni di pagamento sufficientemente
diffuse di EASY-PAY e studiate per ogni settore
merceologico:
FATTORI
FATTORIDI
DIINIBIZIONE
INIBIZIONE I costi di servizio non sono competitivi
Tecnologie che non rispondono a specifiche esigenze
Le attuali proposte non possono essere utilizzate da ogni
tipo di esercente.
Sensazione di una elevato della RISCHIO FRODE
amplificata:
Aumento del numero carte
Aumento dei Card Holders
Aumento dei punti di accettazione
Velocità dell’informazione soprattutto se negativa
Aumento rischio dovuto alla Globalizzazione
5Comprendere le NECESSITA’
Efficienza
Relazione
ESERCENTE Eliminazione contanti
ESERCENTE
Riduzione commissioni
Facilitare la spesa
(revolving e/o credito al consumo)
Sicurezza
CARD Eliminazione contante
CARDHOLDER
HOLDER
Aumento valore tramite sconti, promozioni
(carte cobranded)
6Le due facce della stessa medaglia: la monetica
ISSUING ACQUIRING
ISSUING ACQUIRING
La L’acquisto / prelievo con la
La carta dalpunto
carta dal puntodidivista
vistadel
del L’acquisto / prelievo con la
carta
Titolare
Titolarecarta
carta carta
Prelievi ATM
Carte di debito
Carte di credito Pagamenti POS
Transazioni internet
Furto/Smarrimento
Esempi
Esempidi
dicriticità
criticità Clonazione/Contraffazione
7Ampliamento dei servizi nel mondo ACQUIRING
Soluzioni e Servizi innovativi
che creino vantaggi organizzativi
devono proporre:
PRODUTTORI, in funzione delle reali necessità
PROCESSOR e del cliente in modo da fornire una
soluzione a valore aggiunto e
ISTITUTI BANCARI fissare i giusti costi rispetto
alle esigenze
per garantire
MAGGIORE PENETRAZIONE dei pagamenti elettronici
SVILUPPO DI PRODOTTI E SERVIZI CUSTOMER ORIENTED rispondenti
alle esigenze di commercianti e consumatori
MAGGIORE SICUREZZA nell’utilizzo di tali strumenti.
8Il Contact Less: nuovo alleato alla War on Cash
Un’ evoluzione culturale in una realtà come quella
domestica molto arretrata nell’utilizzo della moneta
elettronica rispetto i paesi anglosassoni
Un forte cambiamento nei dispositivi e nella diffusione
della rete di accettazione
E’
E’NECESSARIO:
NECESSARIO: Avere standard sia sulle funzionalità Contact Less e
NFC per gestire tutte le carte Contact Less come Visa
Wave e Pay pass di Mastercard.
Un consolidamento delle soluzioni e non solo delle
soluzioni di nicchia.
Uno sforzo da parte di CoGeBan, di Visa, Mastercard
e tutti i vari issuing per contenere le commissioni sulle
transazioni dei micropagamenti.
9Ampliamento dei servizi nel mondo ISSIUNG
CARTA
CARTAclassica
classicaaasaldo
saldo
CARTA
CARTArevolving
revolving
CARTA
CARTAoptional
optionalrevolving
revolving
CARTA
CARTAco-brended
co-brended
CARTA
CARTAprepagata
prepagataricaricabile
ricaricabile
CARTA
CARTAprepagata-
prepagata-usa
usaeegetta
getta
si differenziano per:
Vip / Top / Gold
Business / Travel Massimali di spesa
Commissioni
Giovani Servizi compresi
Etiche Costi annuali
Assicurazioni incluse
10Necessità del Card Holder
Servizio
ServiziodidiAssistenza
Assistenza
per verifica flussi,
per verifica flussi,
blocco
bloccocarta,
carta,
attivazione
attivazionecarta,
carta,etc
etc
Servizi
Serviziper
perdidicontatto
contatto
inincaso
caso di Frodicon
di Frodi con
servizio di Monitoraggio
servizio di Monitoraggio
Portali
Portalidove
dovevisualizzare,
visualizzare,
saldi, informazioni,
saldi, informazioni,
promozioni,
promozioni,etc.
etc.
11La risposta di Quercia: integrazione a 360°
Prodotti e
Servizi
Epas
Sicurezza
ORG
Sinergie Issuing &
Acquiring
12Il Modello di Servizio come punto di partenza
IlIlmondo
mondodella
dellamonetica
moneticaèèinin
continua
continuaevoluzione
evoluzionenon nonsolo
solo
tecnologica, con terminali
tecnologica, con terminali più più
performanti,
performanti,ma macon connuove
nuove
esigenze dei clienti.
esigenze dei clienti.
Non
Nonbasta
bastasolo
solol’evoluzione
l’evoluzionedella
della
tecnologia per soddisfare il cliente
tecnologia per soddisfare il cliente
mamaanche
anchel’evoluzione
l’evoluzionedel delmodello
modellodidi
servizio.
servizio.
Per
Perquesto
questoQuercia
Querciaha hacambiato
cambiatoilil
proprio
propriomodello
modellodi diservizio,
servizio,
specializzandolo
specializzandolo in 5team
in 5 teamche che
collaborano
collaborano fra loro per analizzarelele
fra loro per analizzare
esigenze
esigenzedeideiclienti
clientieetrovare
trovarelele
soluzioni
soluzionipiù
piùidonee.
idonee.
13E-Payments Solutions
Servizi e Soluzioni innovativi
di pagamento elettronico
rivolti agli istituti di Credito per
la gestione dei sistemi di
Pagamento.
Quercia Software segue il
Cliente in tutte le fasi del
processo: dalla fornitura,
installazione e manutenzione
dei terminali POS alla
gestione del ciclo
autorizzativo dei pagamenti,
al supporto Help-Desk verso
l’Istituto di Credito e
l’Esercente.
14Offerta soluzioni per le reali esigenze degli esercenti
Soluzioni MONETICA INTEGRATA
La soluzione di monetica per
i pagamenti elettronici integrati POS
GPRS
con i front end di cassa
Soluzioni MULTI LANE
POS IP
POS SSL3
POS WI-FI
Si collegano a Quercia tramite Portali Statistici
connettività commutata,
Gprs o Adsl (mpls o pubblica)
15Il Contact Less: nuovo alleato alla War on Cash
IlIlCONTACT
CONTACTLESS
LESSeei iMOBILE
MOBILEPAYMENTS,
PAYMENTS,
iningenerale,
generale,saranno
sarannouna unaRIVOLUZIONE
RIVOLUZIONEper per
ililmondo dei pagamenti elettronici.
mondo dei pagamenti elettronici.
LeLecarte
cartedidicredito
creditoeei icellulari
cellularicon
contecnologia
tecnologia
NFC permetteranno pagamenti
NFC permetteranno pagamenti più: più:
Flessibili
Flessibili
Sicuri
Sicuri
Veloci
Veloci
La tecnologia permetterà di implementare soluzioni innovative in tutti i settori:
Self Checkout nella GDO
Trasporti
Parcheggi
Micro pagamenti (Bar, edicole etc.)
Pagamenti self in generale
16Vantaggi utilizzo moneta elettronica
L’utilizzo
L’utilizzodella
dellamoneta
moneta
elettronica
elettronicapermette
permette
Infatti:
Infatti:
La rendicontazione a fine giornata in maniera facile e veloce
Velocità nella chiusura del ciclo di pagamento
Gestione centralizzata di punti vendita tramite portali messi
a disposizione dalle banche e/o dai fornitori di soluz. integrate
Utilizzare soluzioni di self check out
Fidelizzazione dei clienti tramite l’utilizzo di carte cobrended,
loyalty etc.
Creare servizi per i clienti quali ticketing, ricariche e altro che il
cliente può utilizzare e servirsi in totale autonomia
17Il Fraud Management di Quercia Software
IlIlservizio
servizioconsiste
consistenella
nellagestione
gestioneintegrata
integrata didiununsistema
sistemaatto
atto
aaprevenire e controllare i fenomeni fraudolenti potenzialmente
prevenire e controllare i fenomeni fraudolenti potenzialmente
connessi
connessiall’utilizzo
all’utilizzodidicarte
cartedidicredito
creditoeedididebito
debitosolo
solo
internazionale e a limitarne le conseguenze.
internazionale e a limitarne le conseguenze.
IlIlperimetro
perimetrodidierogazione
erogazionedel delservizio
servizioconcerne
concernesia sial’emissione
l’emissionedelle
dellecarte
carte
come
come sistema di pagamento (issuing), sia l’accettazione delle stesse da partedidi
sistema di pagamento (issuing), sia l’accettazione delle stesse da parte
esercenti
esercenticonvenzionati
convenzionati(acquiring).
(acquiring).IlIlservizio
servizioviene
vieneerogato
erogatolimitatamente
limitatamentealle
alle
carte
carte emesse dalla Committente su licenze Visa (incluse carte Visa Electron),),
emesse dalla Committente su licenze Visa (incluse carte Visa Electron
Mastercard
Mastercard(incluso
(inclusocircuito
circuitoMaestro)
Maestro)eelelecarte
cartedididebito
debitodomestico
domesticoeead adesercenti
esercenti
convenzionati a valere sulle medesime
convenzionati a valere sulle medesime licenze. licenze.
Utilizzi con carte rubate o smarrite
Utilizzi con carte sottratte durante la spedizione
Sono considerati
fenomeni fraudolenti: Utilizzi derivanti da una carta contraffatta fisicamente
(clonazione fisica)
Utilizzi fraudolenti con il codice carta
(ambiente card not present)
18Il nuovo servizio Quercia Sw per
la Prevenzione e il Monitoraggio Frodi
PERIMETRO D’AZIONE
ISSUING
ISSUINGcarte
cartedididebito
debitointernazionale
internazionaleeedomestico
domestico
ISSUING
ISSUINGcarte
cartedidicredito
credito
ACQUIRING
ACQUIRINGcredito
creditoeedebito
debitoPOS
POS
ACQUIRING
ACQUIRINGcredito
creditoeedebito
debitoATM
ATM
19Q-Card
Service Contact Center
Unit Unit
Analisi del Rischio Gestione alerts
Definizione regole Analisi alerts
Attivazione regole Contatto Titolari carta
Affinamento regole Blocco carte
Produzione statistiche Informativa alle Banche
20Il Contact Center Carte Q-Card di Quercia Sw
Questa struttura soddisfa l’esigenza dei clienti di ricevere informazioni generali sui prodotti (prevendita)
ed effettuare,per i già titolari di card, operazioni e disposizioni di post-vendita
Le
Leoperazioni
operazionididipost
postvendita,
vendita,informative
informativeeedispositive,
dispositive,
sono
sonodisponibili
disponibilimedianti
mediantidiversi
diversicanali:
canali:
Call Sito
Agenzia
Internet ATM
Center
La stessa struttura è anche Help Desk per le Agenzie del Gruppo
E’ stato istituito un numero unico usufruibile anche
dai titolari dei vecchi prodotti ante-migrazioni (Es. Fineco, UCFin, etc).
almeno per i servizi urgenti
Dedicato
Attivazione carte
ATTIVO
24 ORE su 24
Gratuito 7 GIORNI SU 7 Blocco carte
21Il Vantaggio del modello di servizio Quercia
servizio
serviziobasato
basato
Contatto
ContattoDiretto
Diretto su
su
con
con i FocalPoint
i Focal Point piattaforma
piattaforma
designati
designati internazionale
internazionale
dalle
dallediverse
diverse per
perGestione
GestioneFrodi
Frodi
BANCHE
BANCHE PRM
PRM
Modello di Servizio
Quercia
Querciagestisce
gestisce
ililcontatto
contattodiretto
diretto
con tutti
con tutti
gli
gliesercenti
esercenti
Contact
ContactCenter:
Center: eei iCard
CardHolder
Holder
èèattivo
attivo su orarioesteso
su orario esteso24 24h,h,
365
365giorni
giornil’anno;
l’anno;èèpianificato
pianificatonelle Quercia
nelle Querciagestisce
gestisce
attività
attività e nei turni attraverso sistemadidi
e nei turni attraverso sistema ililcontatto
contattodiretto
diretto
Work
WorkForceForceManagement;è
Management;èmultiskill
multiskillee con
conlalastruttura
struttura
multilingua;
multilingua;esegue esegueanche
ancheservizi
serviziper
perilil dei
deigestori
gestoridella
dellarete
rete
monitoraggio
monitoraggiodelle delleapparecchiature delle
apparecchiature dellebanche
banche
POS
POSeeATM; ATM;permette
permettelala
tempestività
tempestivitàdel delcontatto
contattoconcon
ililcliente,
cliente,anche
ancheininorari
orari
“non
“nonlavorativi”
lavorativi”
22Quercia in Europa
SCOPO:
Quercia è inoltre Principal Member di Unico standard Europeo
EPASOrg, consorzio per lo sviluppo di colloquio a livello di Acquiring
di soluzioni standard per i pagamenti Il G.T. può gestire il POS in grado di
transare cross country (multinazionali
in area SEPA italiane o banche in circuito pagamenti
CEE)
QUERCIA SOFTWARE
vuole avere anche in questo progetto un ruolo leader recependo
le specifiche e l’implementazione pilota.
23Servizi di Issuing e Acquiring:
sempre più alleati nella War on Cash
Fine presentazione
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