Perché e come proteggere i propri risparmi? - dott. Michael Atzwanger, LL.M. Membro Consiglio di Gestione e responsabile succursale di Bolzano ...

Perché e come proteggere i propri risparmi?

dott. Michael Atzwanger, LL.M.

Membro Consiglio di Gestione e
responsabile succursale di Bolzano
AlpenBank AG

Padova, 22 marzo 2016

Presentazione della banca … i nostri soci

Presentazione della banca … le nostre sedi

Presentazione della banca … consiglio di gestione

Perché proteggere i propri risparmi:
gli attuali rischi economici
  Il mondo sta cambiando: mai è stato
   così importante proteggere il
   patrimonio

Mai il mondo è andato meglio di oggi …

La popolazione mondiale dal 1950 al 2015 (in miliardi)
Nel 2015 il mondo ha raggiunto quota 7,3 miliardi di persone e dal 1950 la popolazione mondiale è
quasi triplicata. Andando ad approfondire la distribuzione per continenti la maggioranza della
stessa, circa 4,4 miliardi, vive in Asia.
Lo sviluppo della popolazione risulta calcolando l‘effetto congiunto dei tassi di natalità e mortalità.
Mentre il tasso naturale di sviluppo delle popolazioni dell‘area europea decresce continuamente, il
saldo complessivo a livello mondiale è comunque positivo.

Mai il mondo è andato meglio di oggi …

La popolazione dei primi 20 paesi al mondo (in milioni di residenti - 2014)

Mai il mondo è andato meglio di oggi …

Mai il mondo è andato meglio di oggi …

Come la fame nel mondo deve essere sconfitta (Die Welt)

Mai il mondo è andato meglio di oggi …

Mai il mondo è andato meglio di oggi …

Mai nella storia così tante persone hanno
avuto così tante possibilità*
Stiamo vivendo una seconda era della scoperta?
Possono i progressi fatti nella tecnologia
dell'informazione, nella stampa 3 - D, nel campo
dell'intelligenza artificiale e dell’ingegneria genetica,
insomma, tutti gli sviluppi che possono essere
raggruppati nella “quarta rivoluzione industriale",
stimolarsi a vicenda, portando una nuova ondata di
invenzioni e innovazioni?
*"Age of discovery”, Ian Goldin*, Economista di Oxford e precursore internazionale della globalizzazione

Mai il mondo è andato meglio di oggi …

Le persone riescono a reagire prontamente alla rapidità
del cambiamento?
La nostra società moderna e noi, in quanto individui,
avremo una sufficiente capacità di adattamento (in
particolar modo nei mercati immobiliari o nel sistema di
istruzione)?

Mai il mondo è andato meglio di oggi …

Sicurezza a bordo!!

Negozi virtuali

I rischi aumentano …

     Carta dei rischi (Die Welt)
     Previsione dei rischi per la sicurezza

          Inconsistente
          Basso
          Medio
          Alto                        Aree con aumentato
          Estremo                     rischio pirateria

I rischi aumentano …
I temi che muovono il mondo ...
     La crisi siriana rappresenta una minaccia per la pace nel mondo?
     Prezzi decrescenti delle materie prime: «guerra del petrolio»? Oro
      quale «arma» finanziaria?
     Cina
     Politica dei tassi della US Federal Reserve
     Russia (crisi economica e Ucraina)
     Leadership erratiche: conflitti Medioriente, esperimenti atomici in
      Nord Corea
     Terrorismo e ISIS
     Lotta contro i paradisi fiscali
     Crescita mondiale e accordo di liberalizzazione commerciale
      transatlantico
     Lotta contro il surriscaldamento climatico
     La pericolosa posizione dominante del GAFA; la rivoluzione
      digitale annienta molti settori

I rischi aumentano …
I temi che muovono il mondo …

I rischi aumentano …
I temi che muovono l´Europa ...
   Implicazioni della crisi dei rifugiati
   Brexit, Bremain?
   Il ruolo debole della politica estera dell’UE
   La costante bassa crescita
   Alto debito e rischio per il patto di stabilità UE
    (Grexit?)
   Crisi dell’Euro e revisione della struttura dell’Euro
    (Grexit?)
   Crisi bancaria senza fine?
   Fino a quando funzionerà la politica monetaria della
    BCE
   Il potere dei populisti

I rischi aumentano …

Come proteggere i propri risparmi con
servizi bancari innovativi
  Pianificazione successoria =
   Protezione del patrimonio!
  Come pianifico la mia eredità? Di quali
   servizi avvalersi?
  Ci sono alternative di investimento?

Pianificazione successoria = Protezione
del patrimonio!
 Quali sono i pericoli per il patrimonio?
  Nessuna pianificazione successoria o una inadeguata
          Assenza di un memorandum o di un testamento che definisca
           chiaramente le ultime volontà del defunto
          Mancata considerazione dei rischi legati alle donazioni
          Svantaggi fiscali
          Liti fra gli eredi per calcolo insufficiente della quota di legittima
          Costi addizionali per la divisione successoria
          Insufficiente pianificazione della liquidità per la corresponsione
           delle imposte successorie o per il pagamento dei coeredi
          Vendita d’opere d’arte/collezioni da parte di eredi che non hanno
           esperienza in materia
  Nuove Imposte

Pianificazione successoria = Protezione
del patrimonio! In breve le novità

Pianificazione successoria = Protezione
del patrimonio! In breve le novità

Pianificazione successoria = Protezione
del patrimonio! Polizze assicurative

Pianificazione successoria = Protezione del patrimonio!
Mancata considerazione dei rischi legati alle donazioni

Pianificazione successoria = Protezione del patrimonio!
Mancata considerazione dei rischi legati alle donazioni

Pianificazione successoria = Protezione del patrimonio!
Mancata considerazione dei rischi legati alle donazioni

Pianificazione successoria = Protezione del patrimonio!
Mancata considerazione dei rischi legati alle donazioni

Come proteggere i propri risparmi con
servizi bancari innovativi
  Pianificazione successoria = Protezione
   del patrimonio!
  Come pianifico la mia eredità? Di
   quali servizi avvalersi?
  Ci sono alternative di investimento?

Come pianifico la mia eredità?
Di quali servizi avvalersi?
    PIANIFICAZIONE Eredità
    PIANIFICAZIONE Tutela del patrimonio
    ATTUAZIONE: Apertura/esecuzione testamentaria
    GESTIONE Eredità «digitale»
    GESTIONE Family Office
    CONSULENZA in materia previdenziale
    CONSULENZA INDIPENDENTE Assicurazione
    CONSULENZA INDIPENDENTE Gestione patrimoniale

PIANIFICAZIONE Eredità
Memorandum e Archivio documentale

Il cliente dovrebbe elaborare un Memorandum nel quale sono
contenute le principali informazioni sulla gestione dell‘eredità.

Il Memorandum serve ai superstiti quale guida operativa e contiene
anche un archivio documentale, nel quale è depositata in modo
sistematico ed ordinato tutta la documentazione necessaria.

PIANIFICAZIONE Eredità
Memorandum e Archivio documentale

PIANIFICAZIONE Eredità
Memorandum e Archivio documentale

Al memorandum ed all´archivio documentale possono seguire:

   la redazione di un ampio dossier contenente una
    pianificazione successoria,
   tra cui la stesura del testamento nonché una consulenza in
    merito a come rendere la successione il più efficiente
    possibile dal punto di vista fiscale e legale.

         L'obiettivo di tale consulenza è quello di esprimere la volontà del
         disponente in modo efficiente fiscalmente e corretto dal punto
         di vista legale, tenendo ben presente la sua situazione personale e
         quella della sua famiglia, così come i desideri e le aspirazioni.

PIANIFICAZIONE Eredità
Dossier Pianificazione successoria

PIANIFICAZIONE Eredità
Dossier Pianificazione successoria

PIANIFICAZIONE Eredità
Dossier Pianificazione successoria

PIANIFICAZIONE Eredità
Dossier Pianificazione successoria

PIANIFICAZIONE Eredità
Dossier Pianificazione successoria

PIANIFICAZIONE Eredità
Dossier Pianificazione successoria

PIANIFICAZIONE Eredità
Dossier Pianificazione successoria

Come pianifico la mia eredità?
Di quali servizi avvalersi?
    PIANIFICAZIONE Eredità
    PIANIFICAZIONE Tutela del patrimonio
    ATTUAZIONE: Apertura/esecuzione testamentaria
    GESTIONE Eredità «digitale»
    GESTIONE Family Office
    CONSULENZA in materia previdenziale
    CONSULENZA INDIPENDENTE Assicurazione
    CONSULENZA INDIPENDENTE Gestione patrimoniale

PIANIFICAZIONE Tutela del patrimonio

I principali strumenti di protezione del proprio patrimonio sono:
    Fondo patrimoniale (Art. 167 C.C.)
    Realizzazione di interessi meritevoli di tutela (Art. 2645-ter C.C.)
    Diritto d‘abitazione (Art. 1022 C.C.)
    Trust
    Polizze assicurative Lombard Ramo III (conferimenti di beni
     materiali)
    Polizze assicurative
    Strutture fiduciarie
    Analisi del rischio del proprio portafoglio attraverso l´Account
     Aggregation (p.es. Nummus.Info SpA)
    Gestione patrimoniale italiana con Banca Depositaria estera.

PIANIFICAZIONE Tutela del patrimonio
Account Aggregation

Analisi rischio e rendimento portafoglio complessivo

PIANIFICAZIONE Tutela del patrimonio
Account Aggregation
 Analisi rischio e rendimento portafoglio complessivo

PIANIFICAZIONE Tutela del patrimonio
Gestione italiana con Banca Depositaria Estera

  Con il modello "AlpenBank - gestione patrimoniale italiana
  con Banca Depositaria estera" i clienti possono trovare
  un'alternativa efficiente e su misura per detenere regolarmente i
  patrimoni all'estero.

PIANIFICAZIONE Tutela del patrimonio
Gestione italiana con Banca Depositaria Estera

PIANIFICAZIONE Tutela del patrimonio
Gestione italiana con Banca Depositaria Estera

I vantaggi sono evidenti:
1. Applicazione sul rapporto di gestione cliente/banca della
   legislazione/vigilanza italiana e solo sul rapporto depositario della
   legislazione/vigilanza/garanzia depositi estera
   = MAGGIORE CERTEZZA NEI RAPPORTI GIURIDICI A
     TUTELA DEL CLIENTE E SEGREGAZIONE
     INTERNAZIONALE DEL DEPOSITO

PIANIFICAZIONE Tutela del patrimonio
Gestione italiana con Banca Depositaria Estera

2. Gestione patrimoniale in Italia, con banca depositaria estera.
    = DIVERSIFICAZIONE INTERNAZIONALE DEL PATRIMONIO –
     DIVERSIFICAZIONE RISCHIO PAESE; RISPARMIO DI COSTI E
     DI TEMPO, NON PIÚ NECESSARIO RECARSI FISICAMENTE
     ALL'ESTERO.

3. AlpenBank, quale gestore patrimoniale italiano, agisce come sostituto d´imposta:
   in questo modo viene meno l'obbligo da parte de cliente di indicare il proprio
   patrimonio nel Quadro RW della dichiarazione dei redditi. Viene quindi anche
   meno la necessità di lavoro supplementare da parte del commercialista oppure
   del dover ricorrere a strumenti come società fiduciarie o polizze assicurative
   = EFFICIENZA E RISPARMIO RILEVANTI

PIANIFICAZIONE Tutela del patrimonio
Gestione italiana con Banca Depositaria Estera
4. Attraverso la novità proposta da AlpenBank, il cliente può scegliere anche
   all´estero, al pari del caso in cui il conto fosse in Italia, tra tre opzioni fiscali (e
   non solo due come nella normalità dei casi): tassazione in dichiarazione dei
   redditi (“regime dichiarativo”), tassazione in regime “amministrato”, tassazione
   in “regime gestito” e quindi scegliere il regime fiscale più conveniente
    = RISPARMIO FISCALE; IN PARTICOLAR MODO DA QUANDO
      È STATO INTRODOTTA LA TASSAZIONE AL 26%

Come pianifico la mia eredità?
Di quali servizi avvalersi?
    PIANIFICAZIONE Eredità
    PIANIFICAZIONE Tutela del patrimonio
    ATTUAZIONE: Apertura/esecuzione testamentaria
    GESTIONE Eredità «digitale»
    GESTIONE Family Office
    CONSULENZA in materia previdenziale
    CONSULENZA INDIPENDENTE Assicurazione
    CONSULENZA INDIPENDENTE Gestione patrimoniale

ATTUAZIONE Apertura /Esecuzione
Testamentaria
Il cliente può incaricare terzi per l’apertura del testamento o
per l’esecuzione testamentaria.

Come pianifico la mia eredità?
Di quali servizi avvalersi?
    PIANIFICAZIONE Eredità
    PIANIFICAZIONE Tutela del patrimonio
    ATTUAZIONE: Apertura/esecuzione testamentaria
    GESTIONE Eredità «digitale»
    GESTIONE Family Office
    CONSULENZA in materia previdenziale
    CONSULENZA INDIPENDENTE Assicurazione
    CONSULENZA INDIPENDENTE Gestione patrimoniale

GESTIONE Eredità «digitale»

GESTIONE Eredità «digitale»

 Con il termine eredità «digitale» si intende il complesso dei dati
 che permangono sulla rete digitale anche dopo la morte.

 In particolare, ricadono in questa categoria gli accessi per i social
 network, posta elettronica o negozi online,. account utente,
 profili, foto, …..

                       Raramente vi è una volontà in merito.

Qualora il defunto non vi abbia disposto             Sono davvero pochi gli utenti che hanno il
quando era ancora in vita, diventa difficile per i   loro account di posta elettronica presso un
superstiti gestire questa tipologia di eredità.      avvocato o in una cassaforte.

GESTIONE Eredità «digitale»

Per gli eredi è un grande problema:
  non dispongono degli accessi agli conti online
  non possono saldare fatture online ancora pendenti
  non sanno se ci sono crediti che arrivano a scadenza
  non sanno se ci sono contratti che devono essere estinti.
     Nella peggior delle ipotesi, questi vengono estesi di anno in
     anno.

Qualora il cliente lo desideri, possiamo occuparci della gestione
della completa eredità digitale (gestione ed eventuale
cancellazione degli account relativi alle reti sociali o case d'asta,
degli accessi alle varie attrezzature e dati, delle riserve su Ebay,
ecc.).

GESTIONE Eredità «digitale»

             Rientrano nella definizione di eredità «digitale»:
1.   I dati offline su un dispositivo   4.   Prodotti digitali
       documenti                              musica
       immagini                               film
       video                                  Libri elettronici
       presentazioni                          Licenze di software
2.    Comunicazione                     5.   Reti sociali
       corrispondenza                         Facebook, Google+, Xing, LinkedIn
       account e-mail                         Twitter
       Server di caselle postali              Messenger: Whatsapp, Skype
       Caselle postali online                 Servizi fotografici: Flickr, Picasa
3.   Pagamenti/ Acquisti                6.   Siti web
       Online Banking                         Domain
       Sistemi di pagamenti online            Shop
           (Paypal…)
       Negozi online (eBay, Amazon…)

GESTIONE Eredità «digitale»

Nel caso di affidamento a terzi viene effettuata un´analisi o la
gestione delle informazioni digitali al fine di gestire o
eliminare tali informazioni in caso di decesso.
Il servizio offerto riguarda la gestione di:
    E-Mail
    Profili social network (Facebook; Linkedin; Google, Amazon, Whats App; ecc.)
    Foto- e Video
    Entertainment
    Ortsbezogene Anwendungen
    Salvataggio dati Online-Hosting
    Informazioni
    Blogs
    E-Commerce
    Online di conti e gestioni finanziarie ecc.
    Chiusura numeri cellulari, Ipad-Dati su Cloud ecc.

Come pianifico la mia eredità?
Di quali servizi avvalersi?
    PIANIFICAZIONE Eredità
    PIANIFICAZIONE Tutela del patrimonio
    ATTUAZIONE: Apertura/esecuzione testamentaria
    GESTIONE Eredità digitale
    GESTIONE Family Office
    CONSULENZA in materia previdenziale
    CONSULENZA INDIPENDENTE Assicurazione
    CONSULENZA INDIPENDENTE Gestione patrimoniale

GESTIONE Family Office

La gestione completa del patrimonio familiare può anche
essere affidata a terzi. In questo caso viene affidata la gestione
immobiliare, di opere d`arte, delle attività liquide, nonché
l´organizzazione della pianificazione e attuazione successoria,
passaggio generazionale della propria azienda, compreso un
supporto delle generazioni future.

Può essere, inoltre, organizzato attraverso un partner in
outsourcing (Nummus, Info s.p.a.) un servizio di account
aggregation, inclusivo di valutazione del rischio/stress test.

Come pianifico la mia eredità?
Di quali servizi avvalersi?
    PIANIFICAZIONE Eredità
    PIANIFICAZIONE Tutela del patrimonio
    ATTUAZIONE: Apertura/esecuzione testamentaria
    GESTIONE Eredità digitale
    GESTIONE Family Office
    CONSULENZA in materia previdenziale
    CONSULENZA INDIPENDENTE Assicurazione
    CONSULENZA INDIPENDENTE Gestione patrimoniale

CONSULENZA in materia previdenziale

Per «consulenza in materia previdenziale» si intende (1/2):
    l’attività svolta in collaborazione con i soggetti preposti (ACLI e
     patronati) funzionale a stimare la propria pensione pubblica;
    l’attività volta a meglio dimensionare la quota di risparmio da
     destinare alla previdenza complementare ed a definire, in ogni caso,
     come accantonare regolarmente quanto necessario per integrare
     adeguatamente la propria pensione futura (qualora non si voglia
     ricorrere a strumenti di previdenza complementare, es. immobili, oro,
     beni artistici, altre forme assicurative,…);
    l’attività volta a definire operativamente le scelte da operare in materia
     di previdenza pubblica e complementare a favore dei propri familiari
     minori (figli, interdetti,..);

CONSULENZA in materia previdenziale

Per «consulenza in materia previdenziale» si intende (2/2):
    l’attività volta a stimare ipotesi di ricongiunzione o totalizzazione dei
     contributi laddove convenienti;
    l’attività volta quantificare ed indentificare i diritti acquisiti in termini
     di potenziali prestazioni per invalidità, inabilitazione o reversibilità;
    la consulenza in materia di previdenza complementare, quale
     supporto nella valutazione delle alternative di forme di previdenza
     complementare attivabili, lo scopo e caratteristiche dei fondi, le
     finalità previdenziali degli stessi, le varie linee di investimento ed i
     relativi profili di rischio.

Come pianifico la mia eredità?
Di quali servizi avvalersi?
    PIANIFICAZIONE Eredità
    PIANIFICAZIONE Tutela del patrimonio
    ATTUAZIONE: Apertura/esecuzione testamentaria
    GESTIONE Eredità digitale
    GESTIONE Family Office
    CONSULENZA in materia previdenziale
    CONSULENZA INDIPENDENTE Assicurazione
    CONSULENZA INDIPENDENTE Gestione patrimoniale

CONSULENZA INDIPENDENTE
Assicurazione
 Per il cliente è importate una consulenza indipendente su
 qualsiasi richiesta di carattere assicurativo.

 A tale proposito sarebbe utile un check up assicurativo
 completo, nonché una consulenza indipendente nella scelta
 degli strumenti assicurativi più appropriati per il cliente.

Come pianifico la mia eredità?
Di quali servizi avvalersi?
    PIANIFICAZIONE Eredità
    PIANIFICAZIONE Tutela del patrimonio
    ATTUAZIONE: Apertura/esecuzione testamentaria
    GESTIONE Eredità digitale
    GESTIONE Family Office
    CONSULENZA in materia previdenziale
    CONSULENZA INDIPENDENTE Assicurazione
    CONSULENZA INDIPENDENTE Gestione
     patrimoniale

CONSULENZA INDIPENDENTE Gestione
Patrimoniale - Descrizione

Per il cliente è importate una consulenza indipendente su
qualsiasi richiesta relativa a prodotti di investimento.

A tale proposito sarebbe utile un´analisi del rischio completa
del proprio patrimonio, nonché una consulenza indipendente
nella scelta degli strumenti finanziari più appropriati per il
cliente.

Come proteggere i propri risparmi con
servizi bancari innovativi
  Pianificazione successoria = Protezione
   del patrimonio!
  Come pianifico la mia eredità? Di quali
   servizi avvalersi?
  Ci sono alternative di investimento?

CI SONO ALTERNATIVE DI
INVESTIMENTO?

PER CLIENTI PRIVATI:
   Oro (es. PAC)
   Terreni agricoli in Canada
   Polizze assicurative con gestione separata in EUR/USD/SFR/GBP
   Diversificazione internazionale in Private Equity Funds
   Immobili in Italia:
         La propria azienda
         Appartamenti piccoli in Italia nelle vicinanze delle università
   Immobili in Austria

PER AZIENDE:
   Cash Management attraverso polizze assicurative

GRAZIE PER L´ATTENZIONE

       dott. Michael Atzwanger, LL.M.
       Membro Consiglio di Gestione e
       responsabile succursale di Bolzano
       AlpenBank AG

       AlpenBank AG
       Succursale Bolzano
       Piazza del Grano 2
       I-39100 Bolzano
       Tel. +39-0471-301461
       private-banking@alpenbank.it

Disclaimer
Il Documento viene fornito a solo scopo informativo. Si precisa che i dati e le
informazioni riportate nel Documento sono puramente indicativi e non sono
garanzia per i risultati futuri. Analogamente eventuali stime su risultati e scenari
futuri non costituiscono un indicatore affidabile sui risultati futuri. Il presente
Documento non deve essere considerato come sollecitazione all'acquisto o
vendita di strumenti finanziari, non rappresenta una consulenza in materia di
investimenti e non può sostituire la stessa. E´ stato elaborato sulla base di
informazioni fornite da terzi considerati affidabili (in particolare le fonti
giornalistiche citate) ma, non potendo garantire l’assoluta completezza e
correttezza non si fornisce alcuna garanzia sulla veridicità delle informazioni e
dei dati riportati nel Documento e si declina qualsiasi responsabilità per i danni
che dovessero derivare dall'utilizzo delle informazioni in esso riportate. Prima di
effettuare qualsiasi investimento, gli investitori sono invitati ad informarsi
affinché possa essere ragionevolmente compresa la natura del servizio di
investimento e degli strumenti finanziari interessati, i rischi ad essi connessi ed
eventuali aspetti legali o fiscali. Per ogni ulteriore informazione o domanda il Suo
consulente è a completa disposizione.