NEW BOUNDARIES OF THE FINANCIAL INDUSTRY - 9 GIUGNO 2021 - STREAMING SUMMIT SUMMER EDITION | - CETIF
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NEW BOUNDARIES OF THE
FINANCIAL INDUSTRY
9 Giugno 2021 – Streaming
SUMMIT SUMMER EDITION |
I DIGITAL TREND HANNO IMPATTI DIFFERENTI SULLE
STRUTTURE FINANZIARIE: L’ANALISI DEI CeTIF RESEARCH HUB
SUMMIT SUMMER EDITION 2
Fonte: CeTIF Digital Trend Overview – Gennaio 2021CX HYBRIDATION, REAL TIME & ON DEMAND, AI BASED SERVICES E DATA
PROTECTION & CYBERSECURITY SONO I DIGITAL TREND CHE AVRANNO I
MAGGIORI IMPATTI SULLE AREE DI BUSINESS NEL MEDIO – LUNGO TERMINE
BUSINESS AREAS AS IS
BUSINESS AREAS TO BE
CX Hybridation
CX Hybridation
5,0
5,0
Edge computing & EXP 4,5 Augmented Interaction Edge computing & EXP
Technology 4,5 Augmented Interaction
Technology
4,0
4,0
3,5
3,5
3,0
3,0
Data Protection & Cybersecurity 2,5
Data Sovereignty Data Protection & Cybersecurity Data Sovereignty
2,5
2,0
2,0
1,5
1,5
Cloud AI Based Services Cloud AI Based Services
Asset e Valute Digitali Real Time & On Demand Asset e Valute Digitali Real Time & On Demand
Insight driven Organization Insight driven Organization
DBH DIDH DPH DWMH CBH DLH DBH DIDH DPH DWMH CBH DLH
SUMMIT SUMMER EDITION 3
Fonte: CeTIF Digital Trend Overview – Gennaio 2021I DIGITAL TREND E GLI ECOSISTEMI TRA NUOVI MODELLI DI
SERVIZIO E TECNOLOGIE INNOVATIVE
NUOVI MODELLI
DI SERVIZIO
RUOLO DI SUPPLIER RUOLO DI TECH ENABLERS
ORCHESTRATORE
L’Istituzione fornisce prodotti e servizi
Esterna
a terze parti per la distribuzione
L’Istituzione agisce come
una trusted third party per
connettere produttori e
REAL TIME Ecosystem Participant AI
DISTRIBUTIONE
distributori
Open Finance Platform
RUOLO RUOLO DI AGGREGATORE
INSTANT TRADIZIONALE L’Istituzione si rifornisce di prodotti e CLOUD
Interna
servizi da terze parti per distribuirli
L’Istituzione sviluppa e attraverso i propri canali
fornisce prodotti e servizi
internamente attraverso i
propri canali Life Moments Supervisor
ON Marketplace
EXP TECH
DEMAND
Interna Esterna
PRODUZIONE
SUMMIT SUMMER EDITION 4
Fonte: CeTIF Research HUB 2021LO SCENARIO PANDEMICO HA RAPPRESENTATO UN ELEMENTO DI ULTERIORE
DISRUPTION: L’OBIETTIVO STRATEGICO PER LE FIs RISULTA È RIMODELLARE LO
SPECIFICO DNA PER INTEGRARE IN MODO OTTIMALE I NUOVI CANALI E STRUMENTI
Più di 9000 sportelli chiusi in 10 anni, di
-12% nell’utilizzo delle filiale durante la cui circa il 70% negli ultimi 5 anni con
pandemia con un decremento atteso del una relativa riduzione del personale di
-26% post-pandemia circa il 50%
35% utilizzerebbe un consulente
umano in video call per una
consulenza per un mutuo o per un
finanziamento
+30% nell’utilizzo del mobile e +23% del 41% dei clienti attribuisce all’ATM
web banking durante la pandemia, con evoluto un ruolo rilevante per la
un valore atteso rispettivamente del propria operatività
+19% e +16% post-pandemia
DIGITAL BANK DNA INCUMBENT BANK DNA PHYGITAL BANK DNA
SUMMIT SUMMER EDITION 5
Fonte: CeTIF Digital Banking HUB 2021LA RILEVANZA DEL CANALE BANCARIO NELLA RACCOLTA ASSICURATIVA È
PARTICOLARMENTE RILEVANTE NEL RAMO VITA RISPETTO A QUELLO DANNI
I premi raccolti in Italia sono stati 106
mld per i rami vita e34 mld per i rami In percentuale del PIL, i premi raccolti
danni, per un totale di 140 mld
in Italia sono il 5,9% per i rami vita e
l’ 1,9% per i rami danni
RAMO VITA
La raccolta vita avviene per il 61% tramite
70% RIVALUTABILI sportelli bancari e postali, il 24% tramite
La bancassurance
28% UNIT-LINKED agenzie e il 14% tramite promotori è stata la leva
di crescita della
raccolta vita negli
RAMO DANNI ultimi quattro anni
48% AUTO
La raccolta danni avviene per il 77% tramite agenzie, con una quota
tendenziale
18% IMMOBILI
9% tramite broker, l’8% tramite sportelli bancari,
il
superiore al 60%
18% SALUTE postali e promotori e il 6% tramite vendita diretta
9% R.C GENERALE SUMMIT SUMMER EDITION 6
Fonte: CeTIF Digital Insurance HUB 2021 6SI RILEVA UNA CHIARA TENDENZA VERSO UN’IBRIDAZIONE NELL’UTILIZZO DEI CANALI E
DEGLI STRUMENTI A SECONDA DEI MOMENTI, CHE RICHIEDONO ALLE ISTITUZIONI DI
ADOTTARE NUOVE STRATEGIE BASATE SU CONCEPT INNOVATIVI
52% 48%
preferirebbe continuare preferirebbe sottoscrivere
a sottoscrivere polizze polizze tramite
tramite canali tradizionali canali digitali
COVERAGE GAP COVERAGE GAP
INNOVAZIONE DI
PRODOTTI ASSICURATIVI TRADIZIONALI
PRODOTTO
COVERAGE GAP COVERAGE GAP
COVERAGE GAP
ON-DEMAND MICRO INSURANCE INSTANT INSURANCE PARAMETRIC
INSURANCE INSURANCE
SUMMIT SUMMER EDITION 7
Fonte: CeTIF Digital Insurance HUB 2021LO SVILUPPO DI QUESTE NUOVE TIPOLOGIE DI POLIZZE È ABILITATO
DALL’IMPIEGO DI UNA SERIE DI TECNOLOGIE E STRUMENTI DIGITALI
I clienti sono favorevoli a
1. INTERNET OF THINGS 2. DATI condividere dati riguardanti: la
propria storia assicurativa (82%),
l’utilizzo dell’auto (77%)e lo stile di
guida (66%), i consumi energetici
(59%)e altri proveniente da
dispositivi smart home (44%)
TECHNOLOGIE
3. INTELLIGENZA 4. SMARTPHONE APPs e
E FATTORI
ARTIFICIALE e ANALYTICS STRUMENTI WEB-BASED
ABILITANTI
5. API 6. BLOCKCHAIN
CUSTOMER-CENTRIC
ECOSYSTEMS
SALUTE AUTO
CASA
SUMMIT SUMMER EDITION 8
Fonte: CeTIF Digital Insurance HUB 2021GLI ECOSISTEMI DIGITALI RAPPRESENTANO AMBIENTI IDEALI PER LO
SVILUPPO DELL’EMBEDDED FINANCE
Relazione basata EMBEDDED
su bisogni e FINANCE
contesti d’uso
Aggiungere valore al EMBEDDED
core business
INSURANCE
attraverso la RIDUZIONE DEL
proposizione di PROTECTION GAP
Nuovo modello di distribuzione
prodotti e di servizi di per consentire a ogni provider
terze parti di servizi e prodotti, retailer o
altro attore di integrare in
maniera seamless innovativi
Portare servizi servizi assicurativi nelle loro
finanziari nelle customer proposition ed
Customer Journey e experience:
nei touchpoint di • Componenti complementari
ENTRO IL 2030 MERCATO
terze parti che rappresentano add-on
POTENZIALE1:
•Componenti perfettamente
integrate • P&C: $700 MILIARDI
• VITA: $3 TRILIONI
Essere presenti nel
day by day di clienti
e prospect
SUMMIT SUMMER EDITION 9L’ECOSISTEMA E L’UTILIZZO DEI DATI E DELLE NUOVE TECNOLOGIE ABILITA
PROFONDI CAMBIAMENTI ANCHE NEL WEALTH MANAGEMENT
Le soluzioni di Intelligenza Artificiale sono sempre più utilizzate dai diversi attori del
mercato e attraggono sempre più interesse anche da parte dei clienti
Le società di gestione patrimoniale sono tra i primi utilizzatori AI
degli approcci di Intelligenza Artificiale e delle strumentazioni
di apprendimento automatico, per le quali stanno investendo
ingenti capitali EFFICIENZA
Nei servizi e prodotti offerti ai clienti e
nell’operatività interna
TECNOLOGIE EMERGENTI PER IL SETTORE DEL WEALTH MANAGEMENT MONDIALE1
PERSONALIZZAZIONE
Strategie specializzate e basate sulle reali
esigenze dei clienti
COMPETITOR
Nuovi attori che si affidano alle AI e
competono nella gestione patrimoniale
SUMMIT SUMMER EDITION 10
Fonte: CeTIF Digital Wealth Management HUB 2021REMOTIZZAZIONE, COMPETENZA DEI CONSULENTI, EMPATIA E ATTENZIONE NEI
CONFRONTI DEI CLIENTI CARATTERIZZERANNO LA RELAZIONE FUTURA TRA BANCHE E
CLIENTI PER UN PASSAGGIO DAL RISPARMIO PRIVATO ALL’ECONOMIA REALE
UNTIL 2020 2020 2022 OPEN OR CLOSED
STRATEGIES
Financial education
FORCING USE OF
DIGITAL TOOLS
Goal-based investments planning
Financial planning
Art Advisory
Tax and fiscal consultancy
Per gli investitori una corretta consulenza
finanziaria sarà necessaria per: Convogliando i risparmi verso soluzioni di
investimento che permettano agli investitori
Introdurre nuovi modi per diversificare il portafoglio di accedere a fonti sostenibili, guardando
al futuro e plasmandolo per il bene
comune.
Ottenere una corretta governance dei propri finanziamenti
Dunque un passaggio dal risparmio privato
all’economia reale
Pensare al passaggio generazionale, quindi al lungo periodo
SUMMIT SUMMER EDITION 11
Fonte: CeTIF Digital Wealth Management HUB 2021L’ECOSISTEMA E L’OPEN BANKING RENDONO PIÙ DINAMICO IL
CORPORATE BANKING E LA RELAZIONE BANCA - AZIENDA
VANTAGGI PER IL L’applicazione di una strategia di
Open Banking permette di creare
CORPORATE valore aggiunto al cliente, che si
interfaccia con la Banca per un
BANKING prodotto core come un mutuo o dei
piani di investimento e di risparmio
per aziende
POSSIBILITÀ DI CREARE NUOVI CANALI DI
BUSINESS
La Banca, in partnership con
Compagnie Assicurative, può fornire
all’azienda polizze innovative e
DIFFERENZIAZIONE DEL BUSINESS CON tailor-made per il suo business
COSTI BASSI
SEMPLIFICAZIONE DEI PROCESSI, La creazione di un ecosistema
INTEGRANDO I SERVIZI DELLE BANCHE permette di erogare servizi a valore
CON I SISTEMI AZIENDALI E I FLUSSI DI aggiunto per l’attività dell’azienda
LAVORO DEI LORO CLIENTI legati al settore immobiliare, alle
comunicazioni o a programmi di
loyalty.
SUMMIT SUMMER EDITION 12
Fonte: CeTIF Corporate Banking & SMEs HUB 2021L’EVOLUZIONE DEL SETTORE FINANZIARIO DEVE AFFRONTARE
SFIDE DI DIVERSA NATURA
Riduzione del Generational Digital
CULTURA DIGITALE Divide grazie ad una maggiore Nuovo mindset aziendale volto alla
SMART & DIGITAL
E INCLUSIONE consapevolezza dei canali digitali e creazione di una cultura collaborativa,
alta propensione alla sottoscrizione smart e aperta alla sperimentazione WORKING
FINANZIARIA
di prodotti e servizi tramite gli stessi
Touchpoint innovativi per Maggiore necessità di attenzionare
NUOVI PARADIGMI DI comunicare e relazionarsi lungo l’equilibrio ottimale tra prodotti e servizi STRUTTURA E
INTERAZIONE CON nuove customer journey in grado di finanziari e non finanziari nonché la GOVERNANCE
IL CLIENTE integrare canali e strumenti digitali e gestione delle nuove relazioni in ottica DEGLI ECOSISTEMI
fisici di «quarte parti»
RAPIDITÀ NEL Nuove attitudini ed esigenze,
La rapidità dell’evoluzione tecnologica
CAMBIAMENTO DELLE orientate all’immediatezza e alla DIFFUSIONE DI RISCHI
induce a una maggiore produzione
semplicità di fruizione, stressate
ABITUDINI DEL dall’attuale contesto sociale,
normativa e a un’intensificazione NON FINANZIARI
dell’attività delle Autorità di Vigilanza
CONSUMATORE economico e sanitario
Integrazione dei criteri ESG Dal 2014 più di 59 paper relativi all’etica
SOSTENIBILITÀ COME nell’offerta dei prodotti e servizi dell’intelligenza artificiale sono stati
finanziari e attenzione agli SDGs pubblicati da governi, organizzazioni, ETICA DIGITALE
STRATEGIA
nell’operatività aziendale e nella CSR ONG, mondo accademico e industriale
CONCENTRAZIONE Fusioni e acquisizioni tra incumbent Trasformazione dei processi tradizionali DIGITALIZZAZIONE
attraverso l’impiego di nuove
DEL MERCATO per l’ottimizzazione dei costi, dei
tecnologie volte a ridurre le frizioni
DELLA VALUE CHAIN
processi e del presidio territoriale DELLE AZIENDE
FINANZIARIO operative e snellirne l’esecuzione
SUMMIT SUMMER EDITION 13
Fonte: CeTIF Financiall Trend Overview – Gennaio 2021Puoi anche leggere
