La nuova centrale rischi di Bankitalia - La storia creditizia dell'impresa favorisce la negoziazione del credito - Dottori commercialisti Brescia
←
→
Trascrizione del contenuto della pagina
Se il tuo browser non visualizza correttamente la pagina, ti preghiamo di leggere il contenuto della pagina quaggiù
La storia creditizia dell’impresa favorisce la negoziazione del credito
La nuova centrale rischi di Bankitalia
I l miglior biglietto da visita della
mia azienda? la sua centrale rischi:
la storia andamentale dell’impresa.
di Oliviero Di Giorgio dine dei Dottori Commercialisti e
degli Esperti Contabili di Brescia in
data 6 aprile 2011.
L’imprenditore potrà allegare al bi- “La centrale rischi non è più solo
lancio la propria centrale rischi al uno strumento informativo” ha af-
fine di avere un rating migliore e al fermato il Dott. Stefano Peola, co-
fine di negoziare con gli Istituti di autore del libro “La Nuova Centrale
Credito l’accesso al credito stesso. Rischi” e relatore al Convegno “I
Da dicembre 2010 la Centrale Ri- professionisti e la nuova Centrale
schi della Banca d’Italia è cambiata: dei Rischi di Banca d’Italia”,“ma
da strumento interbancario è dive- è uno strumento con cui negoziare
nuto strumento pubblico e accessi- l’accesso al credito. Il rapporto con
bile all’imprenditore. la centrale rischi è cambiato. Il pa-
Se ne è parlato in occasione del con- ragone potrebbe essere quello delle
vegno dal titolo “I Professionisti e la regole stradali: rispetto a dieci anni
nuova Centrale Rischi della Banca fa le regole stradali sono le medesi-
d’Italia” organizzato dal Gruppo di me di oggi, tuttavia è cambiato il si-
lavoro “Fonti di capitalizzazione e Oliviero Di Giorgio stema stradale, ovvero sono diversi
finanziamento alternativi” dell’Or- gli strumenti di controllo, i limiti di
Ba
Risnk
k
Cen
tr
rischale
i
40
La Banca d’Italia ha voluto
snellire il processo di istan-
za ai propri uffici territoriali,
evitando spostamenti inutili e
lunghe attese derivanti dal re-
capito a mezzo posta.
La centrale rischi, facilmen-
te ottenibile attraverso Pec in
formato Pdf, tuttavia, per es-
sere fruibile, dovrà essere ri-
elaborata dal professionista in
modo più chiaro.
Ma quanto pesa nell’affidamen-
to bancario la centrale rischi?
“Nella valutazione del ri-
Stefano Peola
litativa, ovvero quella legata
all’ambiente e al settore in cui
l’azienda opera e che pesa per
velocità, autovelox e le auto più circa il 10% sulle decisioni di
performanti”. affidamento. Infine vi è quella
Così, per un’economia divenu- andamentale, che pesa per il
ta sempre più performante, la 40% sulle decisioni di affida-
centrale rischi può divenire il mento e che è identificabile con
primo mezzo per agevolare, nel la centrale rischi della Banca
processo di accesso al credito, d’Italia”.
l’imprenditore, il lavoro dei pro- La Centrale Rischi della Banca
fessionisti, i confidi e gli istituti D’Italia è un documento molto
di credito stessi. importante per la vita dell’im-
Si può affermare con certez- presa e dei suoi Stakeolder: forse
za che la Centrale Rischi della il più importante per definire la
Banca d’Italia è uno strumento storia bancaria di un’impresa.
fondamentale per l’accesso al Francesco Lenoci Almeno una volta all’anno la
credito al pari dell’informativa Centrale Rischi andrebbe richiesta:
di bilancio. schio per l’affidamento creditizio ci sono almeno tre buoni motivi.
E’oggi un patrimonio del sistema vi son tre tipi di analisi fatta dagli In primo luogo la centrale rischi ri-
bancario che l’imprenditore può Istituti di Credito” - ha affermato il chiesta dall’imprenditore e rielabora-
sfruttare a suo vantaggio in quanto prof. Francesco Lenoci relatore al ta dal professionista è di fondamen-
con cadenza mensile riporta gli affi- Convegno e coautore del libro sul- tale utilità al sistema bancario stesso.
damenti, le loro modalità di utilizzo, la Centrale Rischi, nonché docente L’istituto bancario, infatti, dalla
le garanzie a presidio dei prestiti e di Metodologie e Determinazioni propria centrale rischi ha una visio-
l’evoluzione nel tempo di tali fattori. Quantitative d’Azienda 2 presso ne parziale dell’azienda, in quanto
La Centrale Rischi è stata costante- l’Università Cattolica del Sacro vede il rapporto tra il soggetto cen-
mente aggiornata dalla Banca d’Ita- Cuore di Milano - “in primo luogo sito e se stesso, in relazione al monte
lia e costituisce la storia creditizia vi è l’analisi quantitativa, ovve- affidamenti complessivi in essere o
dell’impresa, o del soggetto segna- ro quella fatta sui dati di bilancio alle garanzie in essere riferite allo
lato: da dicembre 2010 la centrale dell’azienda e sulle sue dichiarazio- stesso soggetto.
rischi può essere sia richiesta che ni fiscali. Essa pesa ai fini del rating Gli istituti bancari non vedono tutti i
ricevuta a mezzo Posta Elettronica per circa il 50%. rapporti bancari singoli, ma solo un
Certificata. Vi è in secondo luogo quella qua- dato aggregato complessivo.
41
Il report fornito dalla Centrale Ri- pria immagine e della propria repu- cordato operativo e il credito uti-
schi richiesta dall’imprenditore, in- tazione commerciale e della riserva- lizzato;
vece, evidenzia tutti i rapporti ban- tezza suscettibile della conseguenza b) il valore delle garanzie ricevute
cari presi singolarmente in un’ottica di risarcimento del danno subito. complessivamente dall’interme-
di trasparenza negli affidamenti. Infine la centrale rischi può essere diario e l’importo;
L’imprenditore può trarre utilità dal strumento a disposizione del Col- c) il valore intrinseco delle opera-
presentare al proprio Istituto di Cre- legio Sindacale che potrà verificare zioni in derivati e l’importo;
dito una situazione complessiva e la coerenza tra la stessa e i dati dei d) l’importo delle operazioni effet-
dettagliata rispetto a tutti gli Istituti prospetti contabili e della nota inte- tuate per conto terzi;
di Credito, eliminando una sorta di grativa, al fine di attuare un adegua- e) il valore nominale dei crediti in
fumosità e di diffidenza che il dato to comportamento professionale da sofferenza ceduti a terzi dall’in-
aggregato degli affidamenti può in- adottare nello svolgere correttamen- termediario segnalante.
vece comportare. te il proprio incarico, con la dovuta I crediti in sofferenza, passati a perdi-
Tale report fornito dalla Centrale Ri- diligenza e soprattutto nell’ottica di ta e incagliati, se di importo superiore
schi della Banca d’Italia risulta, tut- vigilare sull’adeguatezza del siste- a Euro 250,00, sono tuttavia segnalati
tavia, ancora di non facile lettura, il ma amministrativo - contabile e del comunque e tempestivamente.
Dott. Lenoci e il Dott. Peola, tra le al- sistema di controllo interno. Le segnalazioni da parte degli in-
tre informazioni preziose fornite nel termediari finanziari sono effettuate
proprio libro dal titolo “La Nuova Ma come avvengono le segnalazioni? tempestivamente entro tre giorni.
Centrale Rischi” - edito da IPSOA - Ecco alcune regole: gli intermedia- Eventuali segnalazioni negative,
forniscono anche uno strumento per ri bancari segnalano mensilmente seppur venute meno, non vengono
rielaborare e interpretare il report la posizione debitoria del cliente cancellate, ma restano in memoria
dato dalla centrale rischi stessa. quando questa è superiore ad Euro della Centrale Rischi: ecco perché,
In secondo luogo, essendo la Cen- 30.000,00 e precisamente: soprattutto per quanto riguarda il
trale Rischi una banca dati che si a) il credito accordato, quello ac- pregresso, l’imprenditore ha interes-
autoalimenta con informazioni for- se a evidenziare eventuali omissioni
nite dal sistema bancario stesso, vi o errori compiuti dall’intermediario
possono essere inesattezze o errori segnalatore, anche nel passato.
derivanti da errate segnalazioni. Oliviero Di Giorgio
E’ fondamentale che l’imprendito- Dottore Commercialista
re verifichi i dati in essa riportati e
segnali per tempo eventuali errori o
inesattezze all’Istituto che li ha evi-
denziati e alla Banca d’Italia.
In merito il Prof. Lenoci ha sottoli-
neato l’enorme responsabilità degli
intermediari segnalatori nell’effet-
tuazione delle segnalazioni, dal mo-
mento che eventuali errori, abusi o
illegittimità possono danneggiare
gravemente e, a volte irrimediabil-
mente, il soggetto censito.
Per prima cosa l’imprenditore deve
verificare la propria centrale rischi in
quanto le banche segnalanti sono te-
nute a rettificare di propria iniziativa
le informazioni errate o incomplete.
Se il cliente della banca non riesce
ad effettuare un’operazione banca-
ria a causa di una segnalazione erra-
ta è, infatti, innegabile che lo stesso
abbia subito una lesione della pro-
42
Puoi anche leggere
