Incontro con i dipendenti - Firenze, 18/4/2017 - CFT CRAL
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Incontro con i dipendenti
Firenze, 18/4/2017
Messaggio promozionale riguardante forme pensionistiche complementari.
Prima dell’adesione leggere la Nota Informativa e il Regolamento del Fondo Pensione sul sito internet del soggetto istitutore www.intesasanpaolovita.it
IL GRUPPO INTESA SANPAOLO
Quota di mercato del 15% nei crediti e del 16% nei depositi
IL LEADER IN ITALIA Leadership nei prodotti più importanti
Solidi livelli di patrimonializzazione e di qualità dell’attivo
Oltre 4.100 filiali, quota di mercato di circa il 14% (1) e oltre 11
CAPACITÀ UNICA DI milioni di clienti
RAGGIUNGERE I
CLIENTI Elevato livello di penetrazione nei mercati locali: quota di mercato
≥ 5% (1) in 109 province su 110
PRESENZA Rete internazionale con presenza in 28 Paesi per sostenere le
INTERNAZIONALE attività della clientela
STRATEGICA
Soluzioni di investimento assicurativo e risparmio previdenziale
INTESA SANPAOLO che creano valore per il Cliente con un’attenzione costante al
VITA livello di servizio offerto.
Leader in Italia nella Bancassicurazione e nella previdenza
Dati al 31 dicembre 2015
(1) Metodologia Banca d’Italia, dati al 30 settembre 2015 integrativa.
Messaggio promozionale riguardante forme Fonte Investor Relation Intesa Sanpaolo
pensionistiche complementari.
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il Regolamento del Fondo Pensione sul sito
internet del soggetto istitutore
www.intesasanpaolovita.it
LE NOSTRE SOLUZIONI DI PREVIDENZA
INTEGRATIVA
TRA I LEADER nel mercato dei fondi pensione aperti
3 Fondi Pensione Aperti (FPA)
3 Piani Individuali Pensionistici (PIP)
3,3 Miliardi di euro di patrimonio complessivo
400.000 Clienti iscritti
2.000 Aziende clienti
Fonte Intesa Sanpaolo Vita: dati al 31.12.2016
Messaggio promozionale riguardante forme
pensionistiche complementari.
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Regolamento del Fondo Pensione sul sito internet del
soggetto istitutore www.intesasanpaolovita.itOLTRE 2.000 AZIENDE CI HANNO GIÀ SCELTO
SCUOLE, UNIVERSITÀ E
FINANZIARIO
ASSOCIAZIONI
Mastercard American School of Milan
Pictet & Cie (Europe) Università L. Bocconi
Rothschild Università Cattolica Milano
The Royal Bank of Scotland Università Luiss Guido Carli
UBS Italia Collegio S. Carlo
Citigroup Confindustria Roma
Coface Unioni Industriali di Torino, Varese, ecc.
Agenzia Nazionale Politiche Attive Lavoro
CONSULENZA E RICERCA
INDUSTRIALE E COMMERCIALE
CRIF
Deloitte BerWich
FIRC & AIRC Alessi
Bofrost
GlaxoSmithKline
TECNOLOGIA E AERONAUTICA
Mondelez (già KRAFT)
Microsoft Supermercati LIDL
Vodafone Italia Mediamarket (Mediaworld - Saturn)
Leonardo Mondo Convenienza
Piaggio Aero Industries Swarovski
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complementari.
Prima dell’adesione leggere la Nota Informativa e il Regolamento
del Fondo Pensione sul sito internet del soggetto istitutore
www.intesasanpaolovita.itÈ la forma pensionistica complementare
del Gruppo Intesa Sanpaolo
per l’adesione collettiva dei lavoratori dipendenti
CARATTERISTICHE DEL FONDO PENSIONE
Messaggio promozionale riguardante forme pensionistiche complementari.
Prima dell’adesione leggere la Nota Informativa e il Regolamento del Fondo
Pensione sul sito internet del soggetto istitutore www.intesasanpaolovita.itIL MIO DOMANI: PRINCIPALI CARATTERISTICHE
FINALITÀ
Il fondo pensione aperto Il Mio Domani ha l’obiettivo di erogare prestazioni pensionistiche
complementari, sotto forma di rendita e/o capitale fino al 50% della posizione maturata, al momento del
raggiungimento dei requisiti pensionistici obbligatori da parte dell’iscritto.
FISCALITÀ AGEVOLATA
La contribuzione al fondo è deducibile fiscalmente dal reddito (vantaggio fiscale ad aliquota
marginale) fino ad un massimo di 5.164,57 euro annui (è esclusa la quota del TFR)
I rendimenti derivanti dai contributi versati sul Fondo Pensione sono tassati al 20% (12,5% per
i rendimenti derivanti dall’investimento in titoli di stato ed equivalenti); godono quindi di un
regime fiscale agevolato rispetto alle altre forme di investimento (26%)
Le prestazioni (*), sia in forma di capitale sia in forma di rendita, sono sottoposte a imposta
sostitutiva del 15% che si riduce, in base agli anni di partecipazione alla previdenza
complementare, fino ad un minimo del 9% (con 35 anni di partecipazione).
(*) Non tutta la prestazione è soggetta a tassazione, ma soltanto la parte corrispondente ai contributi dedotti e all’eventuale TFR versato.
PRESTAZIONI NEL PRESENTE E NEL FUTURO
Possibilità di anticipazioni e riscatti parziali in fase di accumulo del capitale nei casi
previsti dalla normativa e dal Regolamento
Possibilità di ricevere il capitale maturato al momento della pensione in forme
diverse, a scelta del cliente.
Messaggio promozionale riguardante forme pensionistiche complementari.
Prima dell’adesione leggere la Nota Informativa e il Regolamento del Fondo
Pensione sul sito internet del soggetto istitutore www.intesasanpaolovita.itIl piano pensionistico: le aliquote di contribuzione
I contributi al fondo pensione sono espressi in misura percentuale rispetto alla propria RAL. Di seguito gli importi previsti dagli accordi:
Contribuzione
C.C.N.L. Multiservizi e logistica e trasporto
Contributo Contributo Datore
Quota TFR Lavoratore di lavoro
Lavoratori
occupati dopo il 100% 1,00% 1,00%
28.04.1993
Lavoratori già 50%* 1,00% 1,00%
occupati al
28.04.1993
* Conferimento minimo, fino ad un massimo del 100%I principali vantaggi per i lavoratori dipendenti:
risparmio forzoso e contributo del datore di lavoro
I versamenti al Fondo pensione (sia quelli del datore che quelli del dipendente) sono deducibili dal
reddito complessivo (non sono assoggettati a tasse) per un importo massimo di € 5.164 all’anno
Il contributo versato dal dipendente viene abbattuto dall’imponibile direttamente dall’Azienda in
Busta Paga: il risparmio fiscale riduce il “costo” effettivo dell’investimento personale
N.B. La deduzione fiscale viene operata DIRETTAMENTE dall’azienda:
NON E’ NECESSARIO PRESENTARE IL 730 DA PARTE DEL DIPENDENTE
Impatto in busta paga – esempio:
Contributo Risparmio Trattenuta Trattenuta
Aliquota
Reddito annuo Fiscale netta netta
IRPEF
Dipendente* annuo annua mensile
€ 20.000 27% € 200 € 54 € 146 € 11,20
* Ipotesi di prelievo pari allo 1,00% della RAL come da Contratto Collettivo.I principali vantaggi per i lavoratori dipendenti:
risparmio forzoso e contributo del datore di lavoro
In pratica, un dipendente, scegliendo di versare il proprio TFR nel fondo pensione,
e versando spontaneamente € 11,20 al mese, riceve in aggiunta un contributo
dall’azienda pari a € 200,00 ogni anno
TFR Contributo del Contributo del
trattamento di fine +
Lavoratore
+
datore di lavoro
rapporto € 200 annui € 200 annui
20.000 lordo
6,91%
Euro 1.382
Totale contribuzione euro: 1.782
In sostanza, il dipendente ottiene più del DOPPIO del proprio investimento. Senza
considerare i vantaggi fiscali successivi rispetto a tenere il TFR in azienda,
mantenendone tutti i vantaggi in tema di anticipazioni e riscatti.I VANTAGGI PER I LAVORATORI
ADERENTI IN FORMA COLLETTIVA
All’erogazione della PRESTAZIONE
Al momento del pensionamento, capitale e/o rendita tassati al 15%
(che si riduce fino al 9% in funzione del numero di anni di adesione).
La tassazione del TFR in azienda è calcolata sulla media dei redditi
percepiti negli ultimi 5 anni, mediamente compresa tra il 25 e il 30%.
Ipotizzando 20 anni di adesione, e un TFR maturato di circa 30.000
euro, il fondo pensione applicherà un tassazione del 13,5% mentre
se il TFR venisse lasciato in Azienda, la tassazione applicata sarà di
circa il 25%. Per il dipendente un risparmio di circa 3.500 euro
NB: I vantaggi fiscali riportati sono quelli
previsti dalla normativa attualmente in
vigore e potrebbero subire modifiche in
futuroIL MIO DOMANI: PRINCIPALI CARATTERISTICHE
SOLUZIONI DI INVESTIMENTO COMPLETE
Il Mio Domani è un Fondo multi comparto con QUATTRO LINEE DI INVESTIMENTO differenziate in
termini di rischio/rendimento atteso:
Linea Breve Termine
Linea TFR
Linea Medio Termine
Linea Lungo Termine
PERCORSI DI INVESTIMENTO
L’iscritto può optare tra 2 percorsi di investimento:
un PERCORSO LIFE CYCLE, che prevede la riallocazione automatica e progressiva della
posizione da investimenti con maggior rischio a investimento meno rischiosi all’avvicinarsi della
data di pensionamento
un PROFILO DI INVESTIMENTO «LIBERO», selezionando una o più linee di investimento, per
adattare le scelte di investimento al personale profilo di rischio / orizzonte temporale
GESTIONE FINANZIARIA
La gestione finanziaria è affidata ad Epsilon SGR S.p.A., una società di gestione del risparmio del
gruppo Intesa Sanpaolo specializzata nella gestione di portafoglio. Segue un APPROCCIO EVOLUTO
con l’obiettivo di conseguire nel medio-lungo termine rendimenti positivi poco influenzati dall’andamento
dei mercati.
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Fondo Pensione sul sito internet del soggetto istitutore
www.intesasanpaolovita.itQUATTRO LINEE DI INVESTIMENTO
Rendimento
atteso
LINEA LUNGO TERMINE
Esposizione azionaria max 100%
LINEA MEDIO
TERMINE
Esposizione
azionaria max 75%
LINEA TFR
Garanzia del
CAPITALE
Esposizione
azionaria max 40%
LINEA BREVE
TERMINE
Esposizione azionaria
max 10%
40 35 30 25 20 15 10 5
Anni mancanti alla pensione
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Regolamento del Fondo Pensione sul sito internet del
soggetto istitutore www.intesasanpaolovita.itMODULO DI ADESIONE: ES. SCELTA DI INVESTIMENTO
PERCORSI DI INVESTIMENTO
Il percorso Life Cycle prevede:
Lo spostamento automatico della posizione maturata sulla linea più adeguata rispetto
all’orizzonte temporale che separa dalla pensione
Il ribilanciamento graduale (in 2 o in 1 anno), per minimizzare gli impatti legati al
passaggio tra linee di investimento (rischio mercato)
Linea di Medio Breve
Lungo Termine
investimento Termine Termine
Pensione
Anni alla
10 3
pensione
Ribilanciamento in due anni Ribilanciamento in un anno
con passaggio trimestrale con passaggio mensile
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Regolamento del Fondo Pensione sul sito internet del soggetto
istitutore www.intesasanpaolovita.itUSARE BENE IL TFR
Per il TFR conferito al fondo pensione, l’aliquota massima è il 15%,
quella minima il 9%
TASSAZIONE
FAVOREVOLE Per il TFR lasciato in azienda, si applica la tassazione separata ad
aliquota media degli ultimi 5 anni (da un minimo del 23-25% a un
massimo del 30-35% per i redditi più alti)
È possibile chiedere anticipazioni non previste in azienda per il
ANTICIPAZIONI TFR, con una tassazione inferiore
NESSUN
Si alimenta il risparmio previdenziale senza ridurre il potere
SACRIFICIO
d’acquisto attuale del lavoratore dipendente
ECONOMICO
GESTIONE Il lavoratore può scegliere il tipo di gestione finanziaria secondo il
FINANZIARIA proprio desiderio.
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Regolamento del Fondo Pensione sul sito internet del
soggetto istitutore www.intesasanpaolovita.itLE PRESTAZIONI PRIMA DELLA PENSIONE:
LE ANTICIPAZIONI
ANTICIPAZIONE DELLA POSIZIONE PENSIONISTICA
Può essere richiesta: In che misura: Quando: Come viene tassata:
Per spese sanitarie conseguenti a Fino al 75% del In qualsiasi Imposta del 15% che si
situazioni gravi (per sé, il coniuge montante maturato momento riduce dello 0,3% per ogni
o i figli) anno di partecipazione
successivo al 15°, fino ad
un’aliquota minima del 9%
Per l’acquisto o ristrutturazione
Fino al 75% del Dopo 8 anni Imposta del 23%
della prima casa di abitazione (per
montante maturato
sé o i figli)
Per ulteriori esigenze senza Fino al 30% del Dopo 8 anni Imposta del 23%
obbligo di motivazione montante maturato
LE ANTICIPAZIONI DEL FONDO PENSIONE SONO PIÙ VANTAGGIOSE DI QUELLE PREVISTE IN AZIENDA
In azienda, solo dopo almeno 8 anni di servizio, anche per motivi sanitari
l’ammontare massimo richiedibile in azienda è più basso: 70% del TFR maturato, invece che 75% della
posizione pensionistica.
Non esiste in azienda la possibilità di chiedere un’anticipazione sul TFR senza dover fornire motivazioni
In azienda, le anticipazioni possono essere ottenute una sola volta nel corso del rapporto di lavoro e non
sono reintegrabili, a differenza dei fondi pensione
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del Fondo Pensione sul sito internet del soggetto istitutore
www.intesasanpaolovita.itLE PRESTAZIONI PRIMA DELLA PENSIONE:
IL RISCATTO E IL TRASFERIMENTO
RISCATTO DELLA POSIZIONE PENSIONISTICA
Può essere richiesto: In che misura Come viene tassato
Per cessazione dell’attività lavorativa con un Imposta del 15% che si
periodo di inoccupazione superiore a 12 mesi ed riduce dello 0,3% per ogni
inferiore a 48 mesi 50% della posizione
individuale maturata anno di partecipazione
Per ricorso da parte del datore di lavoro a procedure successivo al 15°, fino ad
di mobilità, cassa integrazione guadagni, ordinaria o un’aliquota minima del 9%
straordinaria
Per invalidità permanente che comporti la riduzione Imposta del 15% che si
della capacità lavorativa a meno di un terzo riduce dello 0,3% per ogni
100% della posizione anno di partecipazione
Per cessazione dell’attività lavorativa con un individuale maturata successivo al 15°, fino ad
periodo di inoccupazione superiore a 48 mesi
un’aliquota minima del 9%
Per decesso dell’aderente
Per perdita dei requisiti di partecipazione al fondo 100% della posizione
individuale maturata Imposta del 23%
pensione (*)
TRASFERIMENTO DELLA POSIZIONE AD ALTRA FORMA PENSIONISTICA
Il trasferimento ad un’altra forma pensionistica complementare è possibile dopo 2 anni di permanenza nel fondo
oppure in qualunque momento, per perdita dei requisiti di partecipazione al fondo pensione (*)
(*) Previsto per gli aderenti su base collettiva che cambiano lavoro e/o settore di attività o nel
caso di risoluzione dell’Accordo Aziendale alla base dell’adesione al Fondo.
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Fondo Pensione sul sito internet del soggetto istitutore
www.intesasanpaolovita.itLE PRESTAZIONI AL TERMINE DEL PIANO
PENSIONISTICO
L’ADERENTE AL MOMENTO DELLA PENSIONE PUÒ SCEGLIERE DI RICEVERE
LA PRESTAZIONE PENSIONISTICA IN FORME DIVERSE
PRESTAZIONI PENSIONISTICHE
50% CAPITALE(1) 100%
100% RENDITA
CAPITALE(2)
+ 50% RENDITA
CONDIZIONI PER RICHIEDERE LE PRESTAZIONI:
• Raggiungimento dell’età pensionabile Opzione possibile solo se il 70%
del montante accumulato genera
• 5 anni di iscrizione alla previdenza complementare una rendita annua inferiore al 50%
dell’Assegno Sociale INPS
(per il 2017 l’Assegno Sociale INPS è pari a € 5.824,91)
(1) La prestazione in forma di capitale può essere richiesta fino al 50% della posizione maturata
(2) Sempre possibile per chi ha aderito a una forma di previdenza complementare prima del 28/04/1993
e non ha mai effettuato riscatti – c.d. «vecchio iscritto»
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www.intesasanpaolovita.itIL MIO DOMANI: LE DIVERSE
TIPOLOGIE DI RENDITA
Vitalizia Rendita vitalizia pagabile finché l’aderente è in vita
Rendita vitalizia che, in caso di morte del
pensionato, continua ad essere erogata, per intero
Reversibile
o parzialmente (50%), ad altra persona da lui
designata (reversionario) finché in vita
Con La rendita vitalizia è pagata al pensionato finché in
controas- vita. Al momento del decesso del pensionato è
prevista l’erogazione del capitale residuo(1) agli
sicurazione eredi o ai beneficiari designati.
(1) pari alla differenza se positiva tra:
- l’80% del premio versato dal Fondo Pensione per la posizione individuale costitutiva della rendita
prescelta, moltiplicato per il rapporto fra la rata di rendita rivalutata e quella iniziale;
- la rata di rendita in vigore moltiplicata per il numero delle rate corrisposte dalla decorrenza della polizza
fino alla data di decesso.
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www.intesasanpaolovita.itI SERVIZI PER I LAVORATORI
Il Gruppo Intesa Sanpaolo, attraverso le sue filiali e con il supporto della Compagnia Intesa
Sanpaolo Vita, fornisce i seguenti servizi:
Assistenza del Personale relativamente a:
Incontri collettivi con i dipendenti su:
Normativa sulla previdenza complementare
Caratteristiche del Fondo Pensione Aperto Il Mio Domani
Criteri di scelta dei comparti di investimento
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Informativa e il Regolamento del Fondo
Pensione sul sito internet del soggetto
istitutore www.intesasanpaolovita.itSEMPRE AL TUO FIANCO
800.124.124
SERVIZIO CLIENTI da lunedì a venerdì dalle 8.30 alle 20.00
sabato dalle 8.30 alle 13.30
Informazioni e risposte
Verifica posizione pensionistica
Recupero credenziali di accesso Area Riservata
Stato avanzamento richieste di prestazioni
AREA RISERVATA ISCRITTI www.intesasanpaolovita.it
Verifica posizione individuale
Rendicontazione annuale
Calcolatore previdenziale
Scelte di investimento
Stato avanzamento richieste di prestazioni
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Regolamento del Fondo Pensione sul sito internet del
soggetto istitutore www.intesasanpaolovita.itIL MIO DOMANI: COSTI DI ISCRIZIONE E
GESTIONE
SPESE DI ADESIONE Non previste
SPESE DURANTE
LA FASE DI Costo annuo spese amministrative €2
ACCUMULO
Linea Lungo Termine – Classe C 0,86%
COMMISSIONI DI Linea Medio Termine – Classe C 0,75%
GESTIONE ANNUA Linea Breve Termine – Classe C 0,50%
Linea TFR – Classe C 0,64%
TRASFERIMENTO / 5€
RISCATTO TOTALE
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Regolamento del Fondo Pensione sul sito internet del
soggetto istitutore www.intesasanpaolovita.itISC – INDICATORE SINTETICO DEI COSTI
L’indicatore sintetico dei costi (ISC) rappresenta il costo annuo, in % della posizione
individuale maturata, stimato facendo riferimento a un aderente-tipo che versa un
contributo annuo di € 2.500 e ipotizzando un tasso di rendimento annuo del 4%.
Anni di permanenza
Comparto
2 anni 5 anni 10 anni 35 anni
Linea Lungo Termine - Classe C 0,99% 0,91% 0,89% 0,87%
Linea Medio Termine - Classe C 0,88% 0,80% 0,78% 0,76%
Linea Breve Termine - Classe C 0,63% 0,55% 0,53% 0,51%
Linea TFR - Classe C 0,77% 0,69% 0,67% 0,65%
Percorso Life Cycle 0,99% 0,91% 0,89% 0,79%
ISC al 31/12/2015 in caso di adesione in forma collettiva con applicazione della commissione annua minima di € 2.
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Fondo Pensione sul sito internet del soggetto istitutore
www.intesasanpaolovita.itI CONTROLLI E LE GARANZIE PER GLI ADERENTI
COVIP – COMMISSIONE DI
VIGILANZA SUI FONDI PENSIONE
BANCA DEPOSITARIA
RESPONSABILE DEL FONDO
ORGANISMO DI SORVEGLIANZA
SEPARATEZZA PATRIMONIALE
CONTROLLI INTERNI ED ESTERNI
ALLA SOCIETÀ
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Pensione sul sito internet del soggetto istitutore www.intesasanpaolovita.itINFORMAZIONI SULLE LINEE DI INVESTIMENTO
LA POLITICA DI INVESTIMENTO L’approccio flessibile • Utilizzo di differenti modelli quantitativi di asset allocation • Obiettivo gestionale: conseguire, nel medio-lungo periodo, rendimenti positivi assoluti, poco influenzati dall’andamento dei mercati azionari ed obbligazionari • Previsto un budget di rischio massimo per ogni comparto • Nessun vincolo quantitativo nella selezione delle asset class di investimento o nel peso da assegnare in portafoglio • La gestione total return permette maggiore flessibilità, sia in termini di selezione delle asset class sia in termini di determinazione del loro peso • Obiettivo: rendimento assoluto (non esiste un benchmark di riferimento) • Maggiore è il budget di rischio più elevato è l’obiettivo di rendimento
LINEA LUNGO TERMINE
Orizzonte temporale Lungo periodo (oltre 10 anni)
Grado di rischio Alto
Finalità della Rivalutazione del capitale investito, cogliendo le opportunità dei mercati
gestione azionari, obbligazionari e monetari
Strumenti finanziari di natura azionaria, obbligazionaria e monetaria in
Tipologia di euro e in valuta, in proporzioni variabili (stile di gestione “flessibile”)
investimenti La quota in investimenti azionari può arrivare fino al 100% del patrimonio
Obiettivo di
Indice Barclays Euro Treasury Bills (1) maggiorato del 4,25% annuo
rendimento
(1) Indice finanziario che rappresenta l’andamento del mercato monetario dei Paesi Aderenti dell’Area EuroLINEA LUNGO TERMINE Esposizione per asset class
Liquidità e
Altre Poste
Performance annue Linea Lungo Termine - Classe C 18%
29/12/2006 30/12/2011 30/12/2013 31/3/2016
30/12/2016 30/12/2016 30/12/2016 31/3/2017 Azioni
10 anni 5 anni 3 anni 1 anno 43%
Monetario
15%
17,53% 41,99% 13,24% 7,08%
Fonte performance annuali: Nota Informativa IL MIO DOMANI
Fonte performance 2017 : in attesa certificazione Obbligazioni
24%
Esposizione per valuta Esposizione per area geografica
Dollaro
15% Altro
25%
Altro Europa
2%
Yen
3%
Euro
53%
Stati Uniti
20%
Europa ex-
Euro
Euro Dati a febbraio 2017 2%
80% Fonte: Intesa Sanpaolo VitaLINEA MEDIO TERMINE
Orizzonte temporale Medio-lungo periodo (da 3 a 10 anni)
Grado di rischio Medio Alto
Finalità della Rivalutazione del capitale investito, cogliendo le opportunità dei mercati
gestione azionari, obbligazionari e monetari
Strumenti finanziari di natura azionaria, obbligazionaria e monetaria in
Tipologia di euro e in valuta, in proporzioni variabili (stile di gestione “flessibile”)
investimenti La quota di investimenti azionari non può superare il 75% del patrimonio
Obiettivo di
Indice Barclays Euro Treasury Bills (1) maggiorato dell’ 1,75% annuo
rendimento
(1) Indice finanziario che rappresenta l’andamento del mercato monetario dei Paesi Aderenti dell’Area EuroLINEA MEDIO TERMINE Esposizione per asset class
Liquidità e
Altre Poste Azioni
8%
Performance annue Linea Medio Termine - Classe C 23%
29/12/2006 30/12/2011 30/12/2013 31/3/2016 Monetario
30/12/2016 30/12/2016 30/12/2016 31/3/2017 15%
10 anni 5 anni 3 anni 1 anno
14,72% 26,48% 8,94% 3,43%
Fonte performance annuali: Nota Informativa IL MIO DOMANI
Fonte performance 2017 : in attesa certificazione
Obbligazioni
54%
Esposizione per valuta Esposizione per area geografica
Dollaro Altro
Altro Europa 13%
1% 7%
Yen
1% Stati Uniti
11%
Europa ex-
Euro Euro
3% 73%
Dati a febbraio 2017
Euro Fonte: Intesa Sanpaolo Vita
91%LINEA BREVE TERMINE
Orizzonte temporale Breve periodo (fino a 3 anni)
Grado di rischio Basso
Finalità della Rivalutazione del capitale investito, in linea con l’andamento del mercato
gestione monetario
Strumenti finanziari di natura monetaria, obbligazionaria e, in misura
minore, azionaria, denominati in euro e in valuta, in proporzioni variabili
Tipologia di (stile di gestione “flessibile”)
investimenti
La quota di investimenti azionari non può superare il 10% del patrimonio
Obiettivo di
Indice Barclays Euro Treasury Bills (1) maggiorato dello 0,25% annuo
rendimento
(1) Indice finanziario che rappresenta l’andamento del mercato monetario dei Paesi Aderenti dell’Area EuroLINEA BREVE TERMINE Esposizione per asset class
Azioni
Liquidità e 2%
Altre Poste
Performance annue Linea Breve Termine - Classe C 6%
29/12/2006 30/12/2011 30/12/2013 31/3/2016
Monetario
30/12/2016 30/12/2016 30/12/2016 31/3/2017 28%
10 anni 5 anni 3 anni 1 anno
16,32% 5,46% 0,91% 0,38%
Obbligazioni
Fonte performance annuali: Nota Informativa IL MIO DOMANI 64%
Fonte performance 2017 : in attesa certificazione
Esposizione per valuta Esposizione per area geografica
Altro
Stati Uniti 7%
Euro 5%
100%
Europa ex-
Euro
11%
Euro
77%
Dati a febbraio 2017
Fonte: Intesa Sanpaolo VitaLINEA TFR
Orizzonte temporale Medio periodo (5 anni)
Grado di rischio Medio
Realizzare con elevata probabilità rendimenti che siano pari o superiori a quelli
Finalità della del TFR in un orizzonte temporale di almeno 5 anni.
gestione Offrire la garanzia dei restituzione del capitale al verificarsi di alcuni eventi
Strumenti finanziari di natura monetaria, obbligazionaria e azionaria,
denominati in euro e in valuta, in proporzioni variabili.
Tipologia di Considerato l’obiettivo di rendimento del comparto, la politica di gestione si
investimenti basa su una metodologia quantitativa che determina la migliore ripartizione
delle attività tra investimenti azionari e investimenti monetari ed obbligazionari,
variando sistematicamente la porzione del portafoglio investita in azioni (fino al
massimo del 40% del patrimonio) e in obbligazioni a breve, medio o lungo
termine, in relazione all’andamento del mercato.
Obiettivo di Rivalutazione del TFR dal mese di settembre di ciascun anno rispetto al
rendimento mese di settembre dell’anno precedente.
Garanzia di restituzione del capitale in caso di:
pensionamento
Garanzie riscatto per inoccupazione superiore a 48 mesi
riscatto per invalidità permanente
riscatto per decessoEsposizione per asset class
LINEA TFR Azioni
4%
Liquidità e
Performance annue Linea TFR – Classe C Altre Poste
15%
29/12/2006 30/12/2011 30/12/2013 31/3/2016
30/12/2016 30/12/2016 30/12/2016 31/3/2017
10 anni 5 anni 3 anni 1 anno
Monetario
28% Obbligazioni
24,23% 10,33% 2,80% -0,27% 53%
Fonte performance annuali: Nota Informativa IL MIO DOMANI
Fonte performance 2017 : in attesa certificazione
Esposizione per valuta Esposizione per area geografica
Altro
Dollaro Altro
Europa
1% 15%
Sterlina 2%
2%
Stati Uniti
3%
Europa ex-
Euro
6% Euro
76%
Euro Dati a febbraio 2017
95% Fonte: Intesa Sanpaolo Vita35 fabio.chiti@intesasanpaolovita.it Mobile +39 334.847.5487 danilo.masci@intesasanpaolovita.it Mobile +39 342.804.6165
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