IL DIGITALE, I PAGAMENTI E LA NORMATIVA PONTE CON L'EUROPA - RELAZIONI TRA PSD2 E AMLD4 - APSP
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IL DIGITALE, I PAGAMENTI E LA NORMATIVA PONTE CON L’EUROPA RELAZIONI TRA PSD2 E AMLD4
AGENDA
L’offerta BancoPosta
La normativa sui servizi di pagamento…
…e le relazioni con quella antiriciclaggio
e antiterrorismo
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L’OFFERTA BANCOPOSTA
I SERVIZI DI PAGAMENTO
BancoPosta è attiva in tutte le aree di mercato con un’offerta completa di prodotti e servizi (proprietari o
in qualità di distributore) che ha consentito di conquistare una posizione di leadership in ambiti come il
Prepagato e gli Incassi non domiciliati
Monetica Conti correnti Incassi Trasferimento Fondi
• Leadership nel prepagato Conti correnti Consumer e • Leadership negli incassi • Servizio di Vaglia postale
con Postepay Business completi: non domiciliati con il in ambito domestico
• Emissione diretta di • Bonifici SCT e SDD Bollettino postale • Partnership con
carte di debito e re-selling • Home / Mobile Banking • F24 Eurogiro e MoneyGram
di carte di credito • Bollo auto in convenzione per i trasferimenti
• Servizio di Acquiring con le Regioni internazionali
proprietario • SDD (ex RID postale)
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L’OFFERTA BANCOPOSTA
I NUMERI
~24 Mln di carte ~55 mila POS presso ~6,4 mln di conti ~414 mln di bollettini ~430 € importo medio
BancoPosta, di cui gli Uffici Postali correnti di BancoPosta postali, di cui 11% su rimessa BP (vs 350 €
~17 Mln di Postepay media Italia)
canali digitali
~7 Mln di carte di debito
Postamat Oltre 40 € mld di
giacenza cumulata
~500 € Mln di
~7,7% di Quota di ~39 mln di F24 rimesse internazionali
(2016) incassati
~500 mila carte di mercato Acquiring in (2015) verso l’estero
credito di Partner termini di volumi gestiti attraverso Poste
(Italia 2016) ~14% Quota di mercato
conti correnti (Italia ~72,5% Quota di ~10% Quota di mercato
~24,8 € mld di 2015) mercato sul totale incassi
transato con carte BP trasferimento fondi
non domiciliati
internazionale sul totale
(+12% 2016 vs 2015) rimesse (Italia)
~25% Quota di mercato
e-commerce (Italia 2016)
Fonte: BancoPosta 4L’OFFERTA BANCOPOSTA
FOCUS DIGITAL
~30 K punti vendita aderenti
~6 Mln di clienti con APP
Bancoposta o APP Postepay ~75 M€ sconti erogati da inizio
programma
~4,1 Rating Medio App BP
2,5 Mln di Clienti con Internet
~3,7 Rating Medio App PP Banking
(Nov ‘16)
~24 Mln di carte BP in circolazione,
di cui 17 Mln di Postepay, incluse
~25% di QdM eCommerce
nel 2015
3,1 Mln di Ppay Evolution (Ott ’16)
44 Mln di bollettini/F24 incassati 10,5 M di carte BancoPosta
abilitate al Contactless
tramite canali digitali* nel 2015 (9% del
totale bollettini/F24 incassati da Poste)
Contactless attivo in tutti gli UP
Fonte: Bancoposta; Apple Store, Play store; Netcomm
* Include ~30 Mln di operazioni su canali digitali Poste e 14 Mln di operazioni su canali digitali esterni 5LA NORMATIVA SUI SERVIZI DI PAGAMENTO
L’EVOLUZIONE
PSD2 PSD2
Definizione Termine ultimo Introduzione Pubblicazione PSD2 Termine ultimo per il Il mercato sta subendo
roadmap per migrazione Nodo dei per consultazione recepimento PSD2
SEPA ai servizi SEPA pagamenti pubblica dagli stati membri profonde mutazioni
sotto la spinta di forze
normative che
2009 2010 2014 2015 2016 2017 2018
convergono verso
l’armonizzazione dei
Entrata in Provvedimento Approvazione Obbligo per la PA Entrata in pagamenti a livello
vigore PSD per l’inserimento testo PSD2 di aderire al vigore
di IBAN e Nodo dei Rulebook europeo
barcode pagamenti Instant SCT
PSD1 PSD2
6LA NORMATIVA SUI SERVIZI DI PAGAMENTO
INCREMENTO DELLA VELOCITÀ, COMPETIZIONE E SICUREZZA
SEPA
Instant Strong
Open Banking
Payment Authentication
Nuovo schema e Accesso alle Rafforzamento dei criteri
piattaforma pan-europei informazioni di conto da di autenticazione e tutela
al fine di armonizzare e parte di terzi autorizzati dati sensibili pagamento del
sviluppare i pagamenti in cliente
tempo reale Nuovi attori autorizzati ad
offrire servizi di pagamento
e incasso
7LA NORMATIVA ANTIRICICLAGGIO E ANTITERRORISMO
I NUOVI SERVIZI E L’APPROCCIO BASATO SUL RISCHIO
Approccio basato sul
Paga in modo
rischio AML/CFT
Riciclaggio di
veloce e senza
denaro
attese
Paga con
Finanziamento del
qualsiasi
terrorismo
conto/carta
Trasferisci
Efficienza, Sicurezza
velocemente ad semplicità e finanziaria Frodi
altra persona innovazione
8LA NORMATIVA ANTIRICICLAGGIO E ANTITERRORISMO
RISCHI CONNESSI ALL’INSTANT PAYMENT
Stratificazione rapida fondi
di origine illecita
Screening in tempo reale
prima dell’esecuzione
dell’operazione
Limitare ex ante
caratteristiche in funzione
profilo soggettivo
9LA NORMATIVA ANTIRICICLAGGIO E ANTITERRORISMO
RISCHI CONNESSI ALL’OPEN BANKING
Disintermediazione nell’iter
di pagamento
Visualizzazione dei Difficoltà ricostruzione
movimenti di tutte le
carte e conti intestati relazioni con beneficiario
ad un utente tramite un (per contrasto terrorismo)
unico servizio ricco di Prestatore di
funzionalità aggiuntive
radicamento
del conto Patrimonio informativo
limitato su destinazione
fondi (geografica/utilizzo)
Nuove soluzioni di
pagamento online,
anche senza carta di Maggior rischio «teste di
credito direttamente
tramite addebito in paglia» e utilizzo rapporto
conto corrente da parte di terzi
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