Finanziamenti garantiti da SACE S.p.A - Istruzioni operative alla clientela per la richiesta di un finanziamento per liquidità assistito da ...
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Finanziamenti garantiti
da SACE S.p.A.
Istruzioni operative alla clientela per la richiesta di un
finanziamento per liquidità assistito da garanzia SACE
Giugno 2020
Istruzioni operative alla clientela per la richiesta di
un finanziamento per liquidità assistito da
garanzia SACE
Si informa la gentile clientela che il Decreto Legge Liquidità n. 23 dell’8 aprile 2020 ha introdotto misure
urgenti per favorire l’accesso al credito – garantito dal Fondo di Garanzia e da SACE S.p.a. – di imprese,
lavoratori autonomi, professionisti e per sostenere la continuità aziendale.
Nello specifico, sono previsti finanziamenti garantiti da SACE S.p.A. alle Imprese con sede in Italia che
hanno affrontato o che si sono trovate in una situazione di difficoltà successivamente all’epidemia di
Covid-19.
Con specifico riferimento alle PMI è possibile fare ricorso alla garanzia SACE solo in assenza di risorse
disponibili del Fondo di Garanzia.
Per le imprese agricole e della pesca, è possibile fare ricorso alla garanzia SACE solo al completo utilizzo
del Fondo costituto presso l’ISMEA.
Chi può richiedere il finanziamento
I soggetti beneficiari sono qualsiasi tipologia di impresa indipendentemente dalla dimensione, dal settore
di attività e dalla forma giuridica (inclusi i lavoratori autonomi, i liberi professionisti titolari di partita IVA, le
associazioni professionali e le società tra professionisti) che presentino alla data della richiesta di
finanziamento i seguenti requisiti:
§ sede in Italia;
§ assenza di difficoltà economica al 31 dicembre 2019, ma che hanno affrontato o che si sono trovate in
una situazione di difficoltà successivamente all’epidemia di Covid-19;
§ utilizzo del Fondo Centrale di Garanzia fino a completa capienza limitatamente alle PMI;
§ Utilizzo del fondo costituito presso l’ISMEA fino a completa capienza per le imprese agricole e della
pesca.
Caratteristiche del finanziamento
Di seguito si riportano le caratteristiche del finanziamento:
§ Importo: non superiore al valore più alto tra (i) il 25% del fatturato in Italia del 2019 come risultante dal
Bilancio ovvero dalla dichiarazione fiscale; (ii) il doppio del costo annuale del personale in Italia per il
2019 ovvero da dati certificati se l’impresa non ha approvato il Bilancio. Potranno essere richiesti anche
più finanziamenti dalla stessa impresa, ma il cumulo deve comunque rispettare i limiti suddetti;
§ Finalità del finanziamento: esigenza di liquidità per investimenti, costi del personale, costi dei canoni
di locazione o di affitto di ramo d'azienda o capitale circolante esclusivamente per stabilimenti
produttivi e attività imprenditoriali localizzati in Italia e a condizione che l’Impresa Beneficiaria si
impegni a mantenere in Italia la parte sostanziale della produzione. Non sono ammessi i finanziamenti
con finalità di rifinanziamento di finanziamenti già ottenuti, riacquisto azioni proprie e acquisizioni
societarie;
§ Durata massima di 72 mesi con preammortamento facoltativo di 36 mesi;
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Istruzioni operative alla clientela per la richiesta di
un finanziamento per liquidità assistito da
garanzia SACE
§ Costi: il costo del Finanziamento coperto dalla Garanzia SACE è composto da:
– remunerazione della Garanzia SACE: a titolo di remunerazione della Garanzia SACE, saranno
dovute le seguenti commissioni dalle Imprese Beneficiarie (premio annuale anticipato per
frazione di anno):
o per i Finanziamenti alle PMI saranno calcolati in rapporto alla percentuale Garantita della
quota capitale outstanding a ciascun trimestre solare di riferimento: a) 25 punti base per il
primo anno, b) 50 punti base per il secondo e il terzo anno, c) 100 punti base per il quarto, il
quinto e il sesto anno;
o per i Finanziamenti ad Imprese Beneficiarie diverse dalle PMI saranno calcolati in rapporto
alla Percentuale Garantita della quota capitale outstanding a ciascun trimestre solare di
riferimento: a) 50 punti base per il primo anno, b) 100 punti base per il secondo e il terzo
anno, c) 200 punti base per il quarto, il quinto e il sesto anno;
– commissioni (comunque limitate al recupero dei costi):
o Spesa di istruttoria pari allo 0,2% dell'importo finanziato;
o Spese di incasso rata pari a €8;
o Imposta sostitutiva dello 0,25 a carico del prestatario;
– tasso di interesse: dovrà essere inferiore al costo, composto da commissioni e tasso di
interesse, che sarebbe stato richiesto dal Soggetto Finanziatore per operazioni con le medesime
caratteristiche, ma prive della Garanzia SACE, come documentato e attestato dal rappresentante
legale del Soggetto Finanziatore o altro soggetto munito dei necessari poteri;
§ Garanzia: il finanziamento sarà assistito da garanzia SACE secondo quanto di seguito illustrato:
– 90% dell’importo del Finanziamento per Imprese Beneficiarie con meno di 5.000 dipendenti in
Italia e valore del fatturato fino a 1,5 miliardi di Euro alla data della Richiesta di Finanziamento;
– 80% dell’importo del Finanziamento per Imprese Beneficiarie con valore del fatturato tra 1,5
miliardi e 5 miliardi di Euro o con più di 5.000 dipendenti in Italia alla data della Richiesta di
Finanziamento;
– 70% per le Imprese Beneficiarie con valore del fatturato superiore a 5 miliardi di Euro alla data
della Richiesta di Finanziamento.
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Istruzioni operative alla clientela per la richiesta di
un finanziamento per liquidità assistito da
garanzia SACE
Come richiedere il finanziamento
Per richiedere il finanziamento è necessario recarsi presso la propria filiale di riferimento previa richiesta
di appuntamento.
I documenti necessari (scaricabili dall’apposita sezione del sito: https://www.popso.it/covid-19 ) sono di
seguito dettagliati:
§ Richiesta di Finanziamento Garantito (Allegato 1 Condizioni Generali SACE) (1);
§ Ultimo Bilancio depositato, completo di ricevuta di deposito;
§ Dichiarazione di assenza di difficoltà finanziarie antecedenti agli eventi COVID-19;
§ Dichiarazione sul rispetto del limite dell’importo del finanziamento richiesto con riferimento al fatturato
e al costo del personale, desumibili dal bilancio 2019 o dalla dichiarazione fiscale 2019 ovvero dai dati
certificati (si fa riferimento, a titolo esemplificativo, ai dati certificati dal collegio sindacale o contenuti
nel progetto di bilancio approvato dal consiglio di amministrazione dell’impresa);
§ Attestazione circa l’impegno a gestire i livelli occupazionali attraverso accordi Sindacali;
§ Attestazione circa l’impegno dell’impresa beneficiaria a mantenere in Italia la parte sostanziale della
produzione;
§ Attestazione sulle finalità/ scopo del finanziamento;
§ Attestazione circa il fatto che né l’impresa richiedente, né ogni altra impresa con sede in Italia che faccia
parte del medesimo gruppo cui la stessa appartiene, ha approvato la distribuzione di dividendi o il
riacquisto di azioni proprie a decorrere dal 9 aprile 2020 e si impegna a non approvare la distribuzione
di dividendi o il riacquisto di azioni proprie nel corso del 2020. Qualora l’impresa abbia già distribuito
dividendi riacquistato azioni al momento della richiesta del finanziamento, l'impegno anzidetto viene
assunto dall'impresa per i 12 mesi successivi al momento della richiesta. Sarà considerata ammissibile
la distribuzione di dividendi in caso di delibera avvenuta precedentemente al 9 aprile 2020. Sarà inoltre
ammessa la distribuzione dei dividendi infragruppo da parte delle società operative alla capogruppo
nella misura in cui (i) la capogruppo sia debitrice del finanziamento garantito da SACE, (ii) le operative
siano possedute al 100% dalla capogruppo e (iii) la capogruppo non distribuisca dividendi;
§ Attestazione circa l’assenza di provvedimenti giudiziari che applicano le sanzioni amministrative di cui al
decreto legislativo 8 giugno 2001, n.231, articolo 9, comma 2, lettera d) ulteriori dichiarazioni, come
dettagliate nelle CG e relativa modulistica;
§ Autocertificazione antimafia - Allegato 1 sub allegato A CG SACE
§ Copia di un documento di riconoscimento in corso di validità e codice fiscale del soggetto che inoltra la
richiesta (rappresentante legale dell’impresa) con tutte le informazioni presenti sia sul fronte che sul
retro del documento leggibili;
§ Allegato 1 - Sub Allegato B - Documentazione a supporto del ruolo svolto dall’Impresa Beneficiaria
rispetto alle aree e profili di cui all’art. 1, comma 7, del Decreto Legge 8 aprile 2020, n. 23 (Solo in caso
di procedura standard);
Note: (1) le modalità di compilazione sono dettagliate nel seguito del documento 4
Istruzioni operative alla clientela per la richiesta di
un finanziamento per liquidità assistito da
garanzia SACE
§ Dichiarazione sostitutiva dell'atto di notorietà con la quale il titolare o il legale rappresentante
dell'impresa richiedente dichiara:
§ che l'attività d'impresa è stata limitata o interrotta dall'emergenza epidemiologica da COVID-
19 o dagli effetti derivanti dalle misure di prevenzione e contenimento connesse alla
medesima emergenza e che prima di tale emergenza sussisteva una situazione di continuità
aziendale;
§ che i dati aziendali forniti su richiesta dell'intermediario finanziario sono veritieri e completi;
§ che l’azienda richiedente non controlla o viene controllata da imprese residenti in un Paese o in
un territorio non cooperativo a fini fiscali;
§ che il titolare o il legale rappresentante istante nonché i soggetti indicati all'articolo 85, commi
1 e 2, del codice delle leggi antimafia e delle misure di prevenzione, di cui al decreto
legislativo 6 settembre 2011, n. 159, non si trovano nelle condizioni ostative previste
dall'articolo 67 del medesimo codice di cui al decreto legislativo n. 159 del 2011;
§ che nei confronti del titolare o del legale rappresentante non è intervenuta condanna definitiva,
negli ultimi cinque anni, per reati commessi in violazione delle norme per la repressione
dell'evasione fiscale in materia di imposte sui redditi e sul valore aggiunto nei casi in cui sia
stata applicata la pena accessoria di cui all'articolo 12, comma 2, del decreto legislativo 10
marzo 2000, n. 74.
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Richiesta di finanziamento
Si riporta, di seguito, la richiesta di Finanziamento assistito da garanzia SACE:
A Compilare la sezione con le
informazioni relative all’impresa
beneficiaria: denominazione,
partita IVA, sede legale,
A
qualificazione (PMI/ No PMI).
Nel caso di PMI, indicare se
l’impresa ha accesso al Fondo di
cui all’art. 2, comma 100, lettera
a) della legge 23/12/1996 n. 662
e indicare se l’impresa ha accesso
alle garanzie concesse ai sensi
dell’articolo 16, comma 2 del DL
29/03/2004, n. 102
B Compilare la sezione nel caso in
B
cui l’impresa beneficiaria
appartiene ad un Gruppo
(denominazione capogruppo,
fatturato annuo su base
individuale/ consolidata, numero
di dipendenti in Italia su base
individuale/ consolidata, costi del
personale su base individuale/
consolidata)
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Richiesta di finanziamento
Si riporta, di seguito, la richiesta di Finanziamento assistito da garanzia SACE:
B Compilare la sezione nel caso in
B
cui l’impresa beneficiaria
appartiene ad un Gruppo
(denominazione capogruppo,
fatturato annuo su base
individuale/ consolidata, numero
di dipendenti in Italia su base
individuale/ consolidata, costi del
personale su base individuale/
consolidata)
C Compilare la sezione nel caso in
cui l’impresa beneficiaria NON
appartiene ad un gruppo
C (fatturato annuo, numero di
dipendenti in Italia, costi del
personale)
D Compilare la sezione con le
informazioni relative al
finanziamento (Importo, scopo,
durata)
D
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Richiesta di finanziamento
Si riporta, di seguito, la richiesta di Finanziamento assistito da garanzia SACE:
E Compilare la sezione con le
informazioni relative allo scopo
del finanziamento (investimenti,
capitale circolante, costi del
E personale, costi dei canoni di
locazione o di affitto di ramo
d’azienda)
F Compilare la sezione indicando se
l’impresa beneficiaria non ha
ricevuto finanziamenti di cui al
Decreto, articolo 1, comma 3, se
ha ricevuto finanziamenti di cui al
Decreto, articolo 1, comma 3,
esclusi i finanziamenti garantiti da
SACE, se l’impresa non ha
ricevuto aiuti di stato dichiarati
illegittimi e non ancora
rimborsati, se l’impresa ha
ricevuto aiuti di stato dichiarati
F illegittimi e non ancora rimborsati
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Richiesta di finanziamento
Si riporta, di seguito, la richiesta di Finanziamento assistito da garanzia SACE:
F
F Compilare la sezione indicando se
l’impresa beneficiaria non ha
ricevuto finanziamenti di cui al
Decreto, articolo 1, comma 3, se
ha ricevuto finanziamenti di cui al
Decreto, articolo 1, comma 3,
esclusi i finanziamenti garantiti da
SACE, se l’impresa non ha
ricevuto aiuti di stato dichiarati
illegittimi e non ancora
rimborsati, se l’impresa ha
ricevuto aiuti di stato dichiarati
illegittimi e non ancora
rimborsati.
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Richiesta di finanziamento
Si riporta, di seguito, la richiesta di Finanziamento assistito da garanzia SACE:
G Compilare la sezione indicando il
numero di dipendenti impiegati in
Italia e il valore di fatturato
certificato dall’ultimo bilancio
G
10Richiesta di finanziamento
Si riporta, di seguito, la richiesta di Finanziamento assistito da garanzia SACE:
H Compilare la sezione indicando
l’ambito in cui l’impresa
beneficiaria svolge la propria
H attività
I I Compilare la sezione dichiarando
se l’impresa beneficiaria, o
qualsiasi altra impresa facente
parte dello stesso gruppo, ha
approvato la distribuzione di
dividendi / riacquisto di azioni nel
corso 2020
11Richiesta di finanziamento
Si riporta, di seguito, la richiesta di Finanziamento assistito da garanzia SACE:
L Compilare la sezione apponendo
la firma del Legale rappresentante
o di altro soggetto munito dei
necessari poteri
L
12Richiesta di finanziamento – Autocertificazione
Antimafia
Si riporta, di seguito, l’autocertificazione Antimafia la cui compilazione è obbligatoria per la
richiesta del finanziamento
13Dichiarazione di non appartenenza alla
classificazione di impresa in difficoltà
A
A Compilare la sezione con i dati anagrafici del rappresentante legale della società/ del titolare della
ditta individuale
14Esemplificativo Bilancio depositato
Si riporta, di seguito, un esemplificativo di Bilancio depositato da allegare alla richiesta di
finanziamento
15Indirizzi e-mail delle filiali del Gruppo Banca
Popolare di Sondrio
Si riporta, di seguito, un esemplificativo un’immagine che mostra come trovare l’indirizzo mail della
filiale per l’invio di eventuali richieste:
A
A Per ottenere l’indirizzo mail della filiale è sufficiente cliccare sul bottone «Mostrami l’indirizzo della
filiale».
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