EMILIA ROMAGNA FACTOR SPA - IL FACTORING PER L'IMPRESA - EmilRo
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IL FACTORING PER L’IMPRESA
EMILIA ROMAGNA FACTOR SPA.
INDICE
La Storia
I Soci
Cos’è il Factoring
Factoring Pro Solvendo
Factoring Pro Soluto
Crediti a M/L termine
Export Factoring
Maturity Factoring
Confirming
Deconsolidamento Magazzino
Contatti
LA STORIA Emilia Romagna Factor S.p.A. (BPER Factor) è stata costituita il 21 aprile 1994 con il coinvolgimento di partner bancari e primari soci industriali emiliano romagnoli che ne hanno compreso e condiviso gli obiettivi : agire come strumento “pluri captive” per i soci industriali creare una aggregazione tra primarie imprese private e sistema creditizio offrire il prodotto factoring alle aziende attraverso una iniziativa di concezione moderna di partecipazione diretta tra banca e impresa Dal 2010 la società è entrata a far parte del Gruppo BPER, che oggi detiene il 94,403% del capitale sociale. Emilia Romagna Factor SpA è iscritta nell’elenco speciale degli intermediari finanziari ex art.107 del testo unico in materia bancaria e creditizia.
COS’E’ IL FACTORING
Il Factoring è un supporto gestionale ed una tecnica
finanziaria rivolti a soddisfare le esigenze di gestione
del credito di fornitura da parte delle imprese.
Il Factoring è la combinazione di diversi servizi:
amministrazione, gestione e incasso dei crediti
valutazione dell’affidabilità della clientela
anticipo dei crediti prima della scadenza
assistenza legale nella fase di recupero dei crediti
garanzia di buon fine delle operazioni
Il Factoring affianca l’impresa nelle funzioni
amministrative e finanziarie relative alla gestione dei
crediti. Vengono quindi privilegiate relazioni
continuative con la clientela piuttosto che transazioni
occasionali.
FACTORING PRO SOLVENDO
Il Factoring pro-solvendo è un prodotto con contenuto
prevalentemente finanziario che permette ai clienti di
ottenere linee di credito supplementari o alternative
agli affidamenti bancari autoliquidanti.
L’operatività consiste nel trasferimento continuativo a
BPER Factor dei crediti ripetitivi derivanti da
forniture di beni o di servizi vantati nei confronti di
clientela solvibile.
Il servizio richiede la cessione a BPER Factor di tutti
i crediti vantati dal Fornitore nei confronti dei
Clienti assegnati e prevede l’assegnazione
contemporanea di più Clienti.
E’ possibile valutare situazioni differenti in
relazione alle specifiche condizioni di rischio.
Utilizzando il servizio pro-solvendo il Cliente /
Fornitore ottiene una valutazione iniziale, monitorata
per tutta la durata della relazione, di ognuno dei
Clienti assegnati ad BPER Factor, la gestione
amministrativa dei crediti dall’emissione fattura
all’incasso e l’anticipazione finanziaria dei crediti
stessi.
FACTORING PRO SOLUTO Il servizio pro-soluto prevede l’assunzione da parte di BPER Factor del rischio di mancato pagamento dei crediti da parte dei Debitori assegnati. La garanzia di BPER Factor opera nei limiti di un plafond rotativo preventivamente assegnato a ciascuno dei Debitori. BPER Factor provvede a proprie spese a svolgere tutte le attività connesse al recupero dei crediti garantiti impagati, sia a livello stragiudiziale che giudiziale. Se non è richiesta alcuna anticipazione finanziaria sui crediti ma solo la garanzia di solvenza, BPER Factor può offrirvi il servizio “sola garanzia”. Questa formula operativa non prevede la comunicazione al Debitore della cessione dei crediti. Il Fornitore si occuperà quindi direttamente degli incassi segnalando ad BPER Factor solo i ritardati pagamenti oltre un periodo di tempo prefissato ai fini del recupero.
CREDITI A M/L TERMINE
Nell’ambito dell’operatività pro-soluto BPER Factor concede la possibilità alle aziende interessate di
smobilizzare crediti rivenienti da singole forniture che prevedano un pagamento rateizzato da 12 a 60
mesi, senza limitazioni di importo o di settore merceologico.
Le principali condizioni dell’intervento, che
può essere richiesto da qualsiasi società che
effettui forniture di beni strumentali sia verso
l’Italia che verso clientela estera, sono:
• la presenza di una garanzia che assista la
vendita, quale la riserva di proprietà o
l’iscrizione di privilegio o ipoteca;
• l’acquirente abbia pagato una quota
(almeno il 10%) a titolo di anticipo;
• le rate abbiano importo o quota capitale
costanti e cadenza periodica;
• il pagamento delle rate sia possibilmente
assistito da titolo cambiario, se domestic, o
promissory note se si tratta di esportazioni.
Questa tipologia di operazioni consente alla Clientela di avere in BPER Factor un unico interlocutore
che fornisce sia la garanzia contro l’insolvenza commerciale (ed il rischio Paese in caso di esportazioni)
che la copertura finanziaria – non revocabile - dell’operazione , con indubbi vantaggi in termini di
velocità e semplicità operativa.
EXPORT FACTORING
Il Factoring pro-soluto è
applicabile anche per crediti
esteri salvo limitazioni
imposte dalla legislazione
vigente nel paese di
residenza del Debitore.
BPER Factor lavora con molti
paesi esteri sia direttamente
che attraverso
corrispondenti locali ,
riuscendo cosi ad offrire un
servizio sempre all’altezza
delle aspettative dei propri
Clienti.
Un team di esperti dedicato e la consolidata collaborazione con una compagnia internazionale
specializzata nell’assicurazione dei crediti commerciali ci permettono di offrirvi una veloce e corretta
valutazione dei Debitori e la gestione amministrativa degli incassi che comprende anche ogni azione di
recupero sia stragiudiziale che giudiziale.
MATURITY FACTORING Il “maturity” è una interessante tecnica operativa applicabile sia al pro-soluto che al pro-solvendo. I crediti vengono pagati al Fornitore direttamente da BPER Factor alla loro scadenza naturale. Sulla base di specifici accordi, BPER Factor si occupa di incassare quanto dovuto dal Debitore. Il Fornitore può così contare sulla assoluta certezza del proprio cash flow e, nel caso di pro-soluto, anche sulla certezza dell’incasso. Il servizio maturity è quasi sempre accompagnato da una concessione al Debitore di un ulteriore periodo di dilazione oltre a quello concordato con il Fornitore. Questa ulteriore dilazione viene preventivamente definita in merito a durata e costo in modo che il pagamenti del Debitore comprendano sia l’importo del credito che quello degli interessi.
CONFIRMING Il Confirming è una modalità operativa incentrata su un accordo tra una controparte rappresentata da una società di standing con un cospicuo numero di fornitori e BPER Factor. In tale contesto non è prevista la cessione di credito ma il debitore rilascia a BPER Factor un mandato irrevocabile al pagamento dei propri fornitori e BPER Factor si sostituisce di fatto al debitore nella gestione del debito. Tali fornitori (segnalati dal debitore al momento dell’accordo) ricevono pertanto la comunicazione che i pagamenti delle fatture da loro emesse verso il debitore verranno regolati da BPER Factor ad una data certa, beneficiando dell’opportunità di anticipare detti crediti per mezzo di una procedura di adesione semplificata. Viceversa, il debitore ottiene, oltre alla fidelizzazione dei propri fornitori, lo sgravio amministrativo rappresentato dalla gestione dei pagamenti, che viene di fatto operata da BPER Factor, e la opportunità di ottenere una ulteriore dilazione (onerosa) del pagamento da parte di BPER Factor stesso e monitorare in modo professionale la propria clientela italiana ed estera
DECONSOLIDAMENTO DEL MAGAZZINO Operazione strutturale che consente alle aziende interessate di ridurre o addirittura di annullare completamente il valore del magazzino dal proprio bilancio, ottenendo significativi benefici in termini di indici di liquidità e di riduzione dell’ indebitamento. L’intervento prevede: - la costituzione di una Newco controllata da BPER Factor o da società ad essa collegata; - la stipula di un contratto di commissionaria di vendita tra la società produttrice e la Newco, in base al quale Newco venderà la merce della società ai clienti indicati dalla medesima ed ai prezzi dalla stessa stabiliti, contro un compenso predeterminato; - la vendita immediata alla Newco di tutti i prodotti della società oggetto dell’accordo, con deposito dei medesimi presso magazzini della società stessa o di terzi; - il finanziamento degli acquisti della Newco da parte di BPER Factor, contro costituzione in pegno della merce e cessione di tutti i crediti futuri verso i clienti della società relativi ai prodotti oggetto dell’accordo. - l’impegno di riacquisto da parte dell’azienda finanziata della merce invenduta dopo un determinato periodo di tempo o, in alternativa, la sottoscrizione di un contratto di opzione di vendita (put) di tutti o di parte dei prodotti in capo alla Newco tra la Newco stessa ed una società terza gradita a BPER Factor. Prevalentemente l’operazione avrà operatività revolving ed una durata minima concordata in sede contrattuale.
CONTATTI
Emilia Romagna Factor S.p.A.
Sede: Strada Maggiore, 29 – 40125 Bologna (Italy)
Tel. +39 051 6482111 – Fax +39 051 6482199
Filiali a Bologna, Milano, Padova e Roma
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