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DIGITAL FINANCE Guidiamo le istituzioni finanziarie e assicurative verso nuovi ecosistemi digitali. Per innovare i processi, andare incontro alle esigenze della persona, creare nuovo valore per il futuro
@Copyright Engineering. All rights reserved.
DIGITAL
FINANCE
DI COSA PARLIAMO?
1 Trend, sfide e opportunità 4
2 Engineering nel Digital Finance 7
Focus Nexen 13
3 Our Digital Finance Ecosystem 15
Dalla Banking Platform alla Digital Platform 17
Portfolio map 23
4 Qual è il futuro di Digital Finance? 25
Guidiamo le istituzioni finanziarie e assicurative verso nuovi ecosistemi digitali. Per innovare i 1
processi, andare incontro alle esigenze della persona, creare nuovo valore per il futuro
DIGITAL
FINANCE
AUTORI
Giuseppina Volpi Marco Cometti
Direttore Generale Digital Finance, Direttore Solutions & Services
Engineering Digital Finance, Engineering
Envelope giuseppina.volpi@eng.it Envelope marco.cometti@eng.it
Giuseppina Volpi Marco Cometti
Con oltre 30 anni di esperienza nel settore IT, Giusy Con oltre 30 anni di esperienza nel settore IT, Marco
ha ricoperto vari ruoli di Delivery, Account, Consulting, ha ricoperto vari ruoli Developer, Delivery, Account e
Sale e Management, fino a quello attuale di Direttore Management in diverse realtà italiane. Oggi è Direttore
Generale. Oggi in Engineering ha, in particolare, di Produzione per la BU Digital Finance e ha l’incarico
l’incarico strategico di potenziare e sviluppare il mercato strategico di progettare, sviluppare e accelerare il
finance e di organizzare il nuovo ecosistema di servizi/ processo di evoluzione ed integrazione tra fisco e
partner da proporre ai clienti. digitale dei clienti.
Stefano Martini Attilio Serrone
Amministratore Delegato Nexen Business Direttore Payments Digital Finance,
Consulting, Gruppo Engineering Engineering
Envelope stefano.martini@eng.it Envelope attilio.serrone@eng.it
Stefano Martini Attilio Serrone
Con oltre 30 anni di esperienza nel settore IT e Con oltre 30 anni di esperienza nel settore IT, Attilio
Consulenza, Stefano ha ricoperto vari ruoli Delivery, ha ricoperto vari ruoli Delivery, Account, Sale e
Account, Consulting, Sale e Management in varie realtà Management in importanti realtà italiane, fino a quello
italiane. Oggi è Amministratore Delegato di Nexen, la attuale di Direttore Payments e per la BU Digital
società di Business Consulting del Gruppo Engineering Finance. Oggi in Engineering ha l’incarico strategico
ed ha l’incarico strategico di potenziare e sviluppare i di potenziare, sviluppare ed innovare i processi di
servizi di Business Consulting per supportare i clienti pagamento anche tramite partnership con i maggiori
nel loro percorso di trasformazione. player di mercato.
Massimiliano Massolin Antonio Carpinato
Direttore Business and Process Direttore Business and Process
Consulting Crediti Nexen Business Consulting “OnLife Management” Nexen
Consulting, Gruppo Engineering Business Consulting, Gruppo Engineering
Envelope massimiliano.massolin@eng.it Envelope antonio.carpinato@eng.it
Massimiliano Massolin
Con oltre 25 anni di esperienza nel settore IT, Con oltre 30 anni di esperienza nel settore IT, Antonio
Massimiliano ha ricoperto vari ruoli di Delivery, ha ricoperto vari ruoli di Delivery, Account, Consulting,
Account, Consulting e Management, fino a quello Sale e Management, fino a quello attuale di Direttore
attuale di Direttore Area Crediti con l’incarico strategico Area “OnLife Management” oltre che Direttore
di sviluppare e innovare i processi creditizi dei clienti Commerciale Gruppo Engineering con l’incarico
anche tramite partnership con i più innovativi player di strategico di velocizzare il percorso dei clienti verso
mercato. i nuovi paradigmi di integrazione tra fisico e digitale
dal punto di vista organizzativo, dei processi ed
infrastrutturale.
2 Guidiamo le istituzioni finanziarie e assicurative verso nuovi ecosistemi digitali. Per innovare i
processi, andare incontro alle esigenze della persona, creare nuovo valore per il futuro
Matteo Artuso Gaia Rosselli Cecconi
Senior Consultant at Nexen Responsabile Marketing Strategico
at Engineering Group di Deus Technology, Engineering
Envelope matteo.artuso@eng.it Envelope gaia.roselli@deustechnology.com
Matteo Artuso Gaia Rosselli Cecconi
Matteo si è occupato di crittografia e firma digitale Laureata a pieni voti in Economia Aziendale
applicata agli enti pubblici ed al settore bancario. all’Università Cattolica di Milano, dopo un anno nel
Nel 2007 entra in una multinazionale leader nella team commerciale di una Tech Company in Inghilterra
gestione e fornitura di soluzioni di credito. Dal 2018 è prosegue la sua esperienza professionale nella
consulente senior della direzione Customer&Credit di Consulenza Direzionale in ambito Financial Services
Nexen, supportando i clienti nella realizzazione delle per i successivi 13 anni. Nel 2018 entra in Deus
migliori soluzioni in ambito di credito. È responsabile Technology, società del Gruppo Engineering, dove
dell’Osservatorio di mercato di Nexen per i temi del oggi ha il ruolo di Responsabile Marketing Strategico in
credito. Deus Technology.
Alessandra Bertulli
Responsabile Business Design & Driving
Direzione Finanza
Envelope alessandra.bertulli@eng.it
Alessandra Bertulli
Nel settore da 30 anni, Alessandra ha iniziato svolgendo
attività di consulenza e coordinamento di attività di
natura progettuale nell’ambito della pianificazione e
controllo e risk management nel settore bancario. Ha
assunto incarichi di varia natura in ambiti progettuali,
pianificazione e analisi business. Oggi in Engineering
ha la responsabilità della funzione Business Design &
Driving, in staff alla Direzione Generale Finanza, per lo
sviluppo del business in collaborazione con le strutture
di produzione, consulenza e gli account del mercato.
Guidiamo le istituzioni finanziarie e assicurative verso nuovi ecosistemi digitali. Per innovare i 3
processi, andare incontro alle esigenze della persona, creare nuovo valore per il futuro
DIGITAL FINANCE 1 TREND, SFIDE E OPPORTUNITÀ
DIGITAL
FINANCE
Negli ultimi anni in Italia il mondo del banking ha subito profonde trasformazioni, di dimensione, di
servizi, di specializzazione, di organizzazione, di relazione con i propri clienti e con gli altri attori presenti
sul mercato.
Diventando organizzazioni sempre più grandi e/o verticalizzate, le banche hanno iniziato a non voler fare
“solo le banche”, ma ad offrire servizi che dovevano fidelizzare i clienti e, nello stesso momento, ampliare
la clientela grazie alla varietà dell’offerta: dai prodotti assicurativi a servizi di utilities, il banking ha
profondamente modificato il suo DNA, cercando di fare della diversificazione un suo punto di forza.
La direttrice della “diversity”, però, doveva essere sorretta e accompagnata da un processo di Digital
Transformation, in grado di offrire servizi all’altezza della Big Tech e accessibili in ogni momento (7
giorni su 7 e H24), di rendere la banca un soggetto raggiungibile da ogni luogo (e non solo recandosi allo
sportello) e di snellire/rivedere i processi.
In questo processo di innovazione, quindi, la tecnologia non solo è stata lo strumento primario per
diversificare il business e innovare l’organizzazione, ma è stata anche l’abilitatore che ha permesso di
gestire l’equilibrio tra una visione tradizionale del mondo Finance e una sempre più indirizzata al
full digital.
Il percorso di digitalizzazione effettuato dal mondo bancario negli ultimi anni ha portato gli istituti ad
affrontare da subito, con strumenti adeguati e consapevolezza, la crisi generata dal Covid-19. Soprattutto
durante i primi mesi del lockdown, le organizzazioni finance non si sono fatte cogliere impreparate e
hanno saputo mantenere la loro continuità di business senza interrompere la loro relazione con i clienti.
E anche vero, però, che la pandemia ha causato un’improvvisa accelerazione del processo di
trasformazione, scoperchiando, insieme a quello che non funzionava, anche quello che può subire una
vera rivoluzione.
Guidiamo le istituzioni finanziarie e assicurative verso nuovi ecosistemi digitali. Per innovare i 5
processi, andare incontro alle esigenze della persona, creare nuovo valore per il futuro
DIGITAL
FINANCE
Il Covid ha infatti aperto un fronte davvero ampio per il mondo bancario. Il Digital Workplace ha cambiato
le regole del gioco, offrendo la possibilità di lavorare ovunque, di potersi spostare dai grandi centri e di
aprire nuovi poli dove vivere e lavorare in maniera diversa. Questa delocalizzazione positiva saprà
rimettere in moto l’economia delle PMI, alimentando la microimpresa e aiutando a sviluppare nuove idee
per creare un futuro diverso.
Il vero valore del futuro è la creatività. E saranno le banche il primo motore di questo percorso,
sviluppando l’advisory, facilitando il credito, finanziando questa rivoluzione, diventando degli abilitatori di
un’innovazione che va ben oltre i processi economici. I soggetti finanziari possono supportare la nascita
di nuovi ecosistemi, accelerando la creatività delle imprese, aiutandole a capitalizzare il valore del nuovo
oro nero: i dati e la conoscenza. La competizione è grande ed è extra bancaria, come lo è per tutti gli altri
settori, ma anche le opportunità sono ampie in questo grande mercato aperto.
Le banche dovranno imparare a investire in varie filiere e a comunicare con esse. In questo modo
ognuno, facendo il proprio mestiere, alimenterà la ricchezza dell’ecosistema. Dovranno investire in
creatività, cultura e tutto quella che farà network.
L’era dei prodotti sta finendo. Così come quella dell’unicità operativa e della pura concorrenza. Stiamo
entrando invece in un periodo in cui è necessario mettere insieme soggetti anche diversi tra di loro,
ognuno dei quali, secondo le proprie competenze, fa parte di un network. E in una fase del genere, gli
istituti finanziari hanno la possibilità di creare questi punti di unione prima che lo facciamo altri, come le
Utilities, le piattaforme social e i player del Retail.
In un mondo che vuole superare la pura competitività per arrivare all’integrazione, alla cooperazione tra
pari, noi di Engineering non ci poniamo più come fornitori di servizi, ma come partner in grado di abilitare
e accelerare questa interconnessione tra mondi diversi. Grazie alla nostra società di consulenza Nexen,
in cui una profonda conoscenza del settore maturata da molti anni di collaborazione con i principali
soggetti finanziari privati e istituzionali converge con importanti competenze tecnologiche, riusciamo a
offrire ad affiancare i nostri stakeholder con servizi di consulenza strategica, aziendale, normativa e di
processo. Nexen ci permette inoltre di tenere sempre aperta una finestra sulle nuove frontiere del settore
grazie anche a una nuova collana editoriale intitolata Our Market Observatory, che affronta temi come
la Digital Currency, Embedded Finance, Fintegration, Bank as a Service, Supply Chain Finance,
Advisory.
6 Guidiamo le istituzioni finanziarie e assicurative verso nuovi ecosistemi digitali. Per innovare i
processi, andare incontro alle esigenze della persona, creare nuovo valore per il futuro
DIGITAL FINANCE 2 ENGINEERING NEL DIGITAL FINANCE
DIGITAL
FINANCE
Affiancare le organizzazioni del mondo finanziario e assicurativo nel trasformare il modo di gestire dati
e processi, così da creare ecosistemi digitali con cui generare nuovo valore attraverso connessioni
tra partner diversi. È questo il primo obiettivo della proposta di Engineering per il Digital Finance. La
nostra decennale conoscenza dei soggetti che operano nel Finance, unita alle competenze nelle nuove
tecnologie e a una visione trasversale di tutti i mercati, ci consente di accompagnare i player del settore
in un processo di Transformation, che li trasformi in Relationship, Open, Data & Cognitive Companies,
così da migliorare la loro relazione con tutti gli stakeholder.
In una fase che segna la fine dell’era del prodotto a favore di una visione ecosistemica del business,
affianchiamo le istituzioni finanziarie e assicurative lungo due direttrici che, necessariamente, devono
intersecarsi sostenendosi l’un l’altra: da una parte offriamo loro delle piattaforme e delle suite con cui
comporre e modulare soluzioni che vanno incontro alle priorità del momento e alle esigenze del cliente,
dall’altra le supportiamo in un percorso di Digital Transformation che ne acceleri la transizione da istituti
di tipo tradizionale a operatori digitali.
La nostra Value Proposition 1
La nostra value proposition
APPROCCIO AGNOSTICO ALLA TECNOLOGIA
ECOSISTEMA DI PARTNER
TECNOLOGIE DI TERZE PARTI
AFFIDABILE RAPIDITA’
FONDAMENTALE CLOUD-NATIVE
TECNOLOGIE TRADIZIONALI TECNOLOGIE ABILITANTI
RICERCA & INNOVAZIONE
IT ACADEMY
TECNOLOGIE EMERGENTI
8 Guidiamo le istituzioni finanziarie e assicurative verso nuovi ecosistemi digitali. Per innovare i
processi, andare incontro alle esigenze della persona, creare nuovo valore per il futuroLe aree strategiche in cui operiamo sono la gestione della relazione con il cliente, la gestione dei
processi creditizi, di pagamento, di governance, risk, regulatory e compliance, l’infrastruttura applicativa
per la Data Storytelling e per la Open Platform.
Nello specifico, la nostra mission si realizza nell’aiutare i nostri partner a:
■■ sfruttare le nuove tecnologie per creare relazioni di fiducia con i loro stakeholder attuali e
prospect, producendo benefici per tutti i soggetti coinvolti;
■■ riprogettare i processi interni per renderli snelli, agili e rapidi;
■■ governare le informazioni interne ed esterne per poter prendere decisioni di qualità;
■■ acquisire una maggiore conoscenza e comprensione dei loro clienti finali, promuovendo
pratiche di consulenza proattiva e consentendo una gestione dei dati a sostegno della customer
recognition ad ogni punto di contatto.
Insieme a noi questi nuovi soggetti digitali possono quindi mettere l’esperienza del cliente al centro di
una strategia che valorizzi il patrimonio informativo a disposizione e sfrutti le competenze integrandole
con quello di terze parti.
Guidiamo le istituzioni finanziarie e assicurative verso nuovi ecosistemi digitali. Per innovare i 9
processi, andare incontro alle esigenze della persona, creare nuovo valore per il futuroDIGITAL
FINANCE
Inoltre, seguendo un percorso di continuous next, indispensabile per facilitare il re-skill delle persone
in un momento in cui la trasformazione digitale prevede un mix tra tecnologie tradizionali e di frontiera,
aiutiamo tutti i soggetti Finance ad accrescere le proprie competenze, fondendo conoscenze del mercato
con nuove competenze tecnologiche. Facendo evolvere la loro offerta verso una personalizzazione
sempre più spinta. E, soprattutto, creare interconnessioni con soggetti diversi da quelli finanziari, in modo
che ognuno, mettendo in comune la propria specificità, alimenti la ricchezza dell’intero ecosistema.
Il valore del futuro è la creatività e saranno le banche a essere motore di questo percorso, tramite il
potenziamento dell’Advisory, facilitando la filiera del credito e molto probabilmente finanziando questa
rivoluzione. Il Covid e lo smart working hanno cambiato le regole del gioco offrendo la possibilità di poter
lavorare ovunque e di potersi spostare dai grandi centri rimettendo in moto la micro-impresa, e creando
la grande opportunità per le Banche di riavviare l’economia che deve ripartire dal sociale e dai giovani.
Giuseppina Volpi
Direttore Generale Finance, Engineering
10 Guidiamo le istituzioni finanziarie e assicurative verso nuovi ecosistemi digitali. Per innovare i
processi, andare incontro alle esigenze della persona, creare nuovo valore per il futuroLa trasformazione è un processo lungo e continuativo, ma fatto di accelerazioni. Come fornitori di
tecnologia da oltre 40 anni lo sappiamo e ci siamo continuamente evoluti, rimanendo sempre vicini ai
nostri partner e clienti, adattando tecnologie e soluzioni alle loro esigenze.
Ci impegniamo per rimanere rilevanti, business critical e per offrire il meglio dei tre mondi:
■■ Piattaforme Open proprietarie altamente modulari, componibili e personalizzabili, costruite
con e per i nostri partner, in modo da soddisfare le loro esigenze e rendere i loro processi
nativamente aperti a ecosistemi collaborativi;
■■ Tecnologie e soluzioni di mercato allo stato dell’arte, implementate grazie a una conoscenza
non solo del settore, ma anche dei nostri clienti;
■■ Co-progettazione dei percorsi di innovazione, che sfruttano il nostro centro di Ricerca e
Innovazione per esplorare le frontiere tecnologiche, e i nostri esperti per aiutare a concentrare le
risorse e le idee e re-immaginare nuovi modi di lavorare.
Negli ultimi anni abbiamo investito, anche tramite acquisizioni, nel consolidamento delle eccellenze
necessarie a supportare il processo di cambiamento del settore Finance. La nostra proposta parte
da un approccio culturale e di formazione per passare alla consulenza di business e di processo, alle
infrastrutture IT, al confronto sui temi digitali (AI & Advanced Analytics, Cloud, Blockchain, Cybersecurity,
RPA, IoT), fino alla proposta di specifiche soluzioni e alla loro modalità di erogazione "on premise" o "as
a service".
Guidiamo le istituzioni finanziarie e assicurative verso nuovi ecosistemi digitali. Per innovare i 11
processi, andare incontro alle esigenze della persona, creare nuovo valore per il futuroDIGITAL
FINANCE
Con noi le istituzioni finanziarie e assicurative diventano delle Relationship, Open, Data & Cognitive
Companies, perché i nostri innovativi modelli "a servizio" forniscono soluzioni che trasformano le
applicazioni in ecosistemi componibili, dove il cliente decide quali fasi di processo delegarci, sempre
in continuità con le loro necessità aziendali, verso modalità "seamless", on demand, pay per use e
multicloud.
Le aree coperte dalle nostre soluzioni sono:
■■ Data Driven Companies: per consentire ai nostri clienti di analizzare, gestire, interpretare,
trasformare e governare i dati dei loro Data Lake e/o Big Data
■■ Open Company: per rendere open piattaforme bancarie o assicurative
■■ Relationship & Cognitive Companies: per rendere l’interazione con il cliente la più significativa
e personale possibile e analizzare il rapporto tra il cliente e l'istituzione finanziaria-assicurativa
■■ Digital Customer: per consentire il riconoscimento del cliente dal suo primo contatto con
l’azienda; per gestire l’offerta e il pricing in modo dinamico, favorendo la declinazione di politiche
commerciali differenziate secondo una pluralità di criteri; per realizzare / monitorare le policy di
governo dei prezzi e dell’offerta di prodotti e servizi
■■ Digital Credit: con cui implementiamo soluzioni modulari per la gestione dei processi di credito
end-to-end in ottica di Trasformazione Digitale e automazione dei processi
■■ Digital Advisory: con cui offriamo consulenza multi-obiettivo (finanziario, creditizio, assicurativo),
per dare al cliente una visione globale delle sue esigenze attuali e future
■■ Digital Sales: con cui implementiamo una piattaforma multi-istituto e multi-compagnia per la
collocazione di fondi, servizi finanziari, polizze, prodotti assicurativi e creditizi
■■ Digital Payments: con cui realizziamo una piattaforma di pagamenti integrata, flessibile,
modulare, personalizzabile ed omnicanale (B2B e B2C), orientata al business verso la completa
gestione della Financial Value Chain dei clienti privati e/o imprese
■■ Governance, Risk, Regulatory & Compliance: per permettere una fruizione completa del
patrimonio informativo delle banche, per supportarne i processi decisionali e per rispondere
adeguatamente alle continue esigenze regolamentari.
12 Guidiamo le istituzioni finanziarie e assicurative verso nuovi ecosistemi digitali. Per innovare i
processi, andare incontro alle esigenze della persona, creare nuovo valore per il futuroFOCUS
NEXEN
La nostra attività di consulenza viene erogata attraverso Nexen, società che coniuga competenza,
esperienza e innovazione, fornendo supporto alle principali realtà bancarie, assicurative e finanziarie.
È anche la struttura che presidia l’erogazione dei servizi in business process service: dal Facility
Management alla completa gestione dell’attività dell’ufficio del cliente (es. redazione del bilancio
aziendale, delle segnalazioni di vigilanza, ufficio di Compliance…).
Elementi centrali del suo modello operativo sono:
■■ la gestione, adeguamento ed innovazione dei processi: di relazione con il cliente, di advisory,
di pagamento, di vendita, di credito, … ed i relativi modelli di rating verso nuovi modelli dove
l’integrazione tra fisico e digitale cambia il modo di operare e pensare;
■■ la gestione delle relazioni con gli Organi di vigilanza e le Autorità di Controllo, anche attraverso
una presenza continuativa ai tavoli istituzionali;
■■ il monitoraggio delle normative e delle evoluzioni e trend del mercato (neofinance, fintech,
platfirm), l’analisi del loro impatto dal punto di vista del business, tecnologico e da quello delle
soluzioni applicative e dei servizi da erogare.
In particolare, la stretta collaborazione con gli Organi di Vigilanza e le Autorità di Controllo abbinata
al monitoraggio delle tendenze di mercato permette di anticipare le tempistiche degli impatti e delle
evoluzioni, concretizzandosi in un reale vantaggio competitivo offerto ai Clienti.
Guidiamo le istituzioni finanziarie e assicurative verso nuovi ecosistemi digitali. Per innovare i 13
processi, andare incontro alle esigenze della persona, creare nuovo valore per il futuroFOCUS
Con oltre 140 professionisti e 6 sedi dislocate in Italia, Nexen opera in:
Onlife Management
Affianca il cliente nel suo processo di trasformazione: nell’individuazione degli obiettivi strategici,
operativi e infrastrutturali (Cloud, Cybersecutiry, ICT Governance).
Regulatory Reporting
Supporta nell’adeguamento alle normative e nel presidio delle problematiche contabili e dei flussi
informativi specifici
Information Management
Presidia tutte le problematiche relative alla modellizzazione e analisi del patrimonio informativo
regolamentare e di governance
Risk Management
Presidia tutte le nuove richieste legate al mondo del Risk Reporting & Risk Analitics con focus sulle
normative EBA/BCE
Compliance & Check management
Affianca nello sviluppo e gestione del sistema dei controlli interni e nell’organizzazione dei processi di
governance e di business.
Finanza & Fund Management
Presidia i temi di Business relativi all’Advisory, Fund Administration e Finanza Proprietà.
Credit Management
Gestisce e supporta i processi di tutte le fasi e di tutti i segmenti del Credito, dalla prevendita alle
campagne sul portafoglio clienti, alla fase di erogazione e post erogazione, al monitoraggio, fino alla
gestione dei crediti distressed e NPL, con focus sugli adeguamenti normativi, ottimizzazione dei
processi, formazione del personale coinvolto ed introduzione di soluzioni innovative.
Relationship Management
Supporto nella CustomerExperience del Cliente.
Life & No Life
Supporta il cliente nell’analisi e nella definizione dei processi core delle Compagnie Assicurative Danni e
Vita.
Guidiamo le istituzioni finanziarie e assicurative verso nuovi ecosistemi digitali. Per innovare i 14
processi, andare incontro alle esigenze della persona, creare nuovo valore per il futuroDIGITAL FINANCE 3 OUR DIGITAL FINANCE ECOSYSTEM
DIGITAL
FINANCE
Noi di Engineering supportiamo la creazione di un ecosistema in grado di accogliere diversi partner e
clienti. I nostri partner sono società che offrono servizi di consulenza, sviluppatori, fintech community,
producers e system integrator. Mentre i nostri clienti comprendono istituzioni finanziarie e assicurative,
fintech e privati.
Grazie alla sua semplicità operativa, la possibilità di personalizzare l’esperienza utente, e la capacità
di porre la relazione come centro del sistema, la nostra Service Platform è perno, snodo e filtro dei
servizi offerti ed esposti ai soggetti più diversi. Si pone, inoltre, come il punto di raccordo tra i propri
clienti, favorendo, semplificando e personalizzando l’incontro e la realizzazione delle loro esigenze e
disponibilità.
La Service Platform permette la ricostruzione rapida e controllata di tutti i processi bancari e assicurativi
in essere e l’introduzione dei nuovi processi che il cliente vorrà inserire nel suo nuovo modello di
business (siano essi finanziari o derivati da altri mercati).
Inoltre, attraverso il supporto del Process Mining, della Robotic Process Automation (RPA) e
dell’Intelligenza Artificiale, facilita la connessione di “experience” con processi di terze parti, senza che
il cliente finale noti frizioni o rotture.
Dal punto di vista tecnico gli elementi base di questo passaggio all’ecosistema sono:
■■ Costruzione della Rete: si attua attraverso un’infrastruttura applicativa di riferimento che faciliti e
crei la strada per il processo di trasformazione digitale
■■ Costruzione dei Nodi: si attua utilizzando un approccio di transformation delle applicazioni
tramite Offloading con sostituzione tramite nuove piattaforme modulari / motori o
reingegnerizzazione di quelle in essere.
Per noi è fondamentale mettere in comune le nostre conoscenze di business con le nostre competenze
tecnologiche. Questo ci permette di conoscere le esigenze degli istituti finanziari e assicurativi,
comprenderne i processi e governarli. Ci consente anche di attuare un approccio al cambiamento e alla
trasformazione non come un evento singolo, ma come un processo continuo
16 Guidiamo le istituzioni finanziarie e assicurative verso nuovi ecosistemi digitali. Per innovare i
processi, andare incontro alle esigenze della persona, creare nuovo valore per il futuroDalla Banking Platform alla Service Platform
Al centro del nostro ecosistema, c’è DATÆLL che ci permette di dare un valore semantico ai dati,
validarli a livello qualitativo e renderli disponibili ai vari attori decisionali.
Le caratteristiche di DATÆLL sono quattro:
■■ Big Data Management: competenza sui dati e sulle diverse fonti che alimentano contenuti,
ottimizzano i processi, la loro validità e qualità, garantiscono flessibilità nelle evoluzioni e nelle
implementazioni
■■ Data Goverance ready: gestione di tutte le informazioni strutturate e destrutturate che arrivano
dai vari processi e di tutte le richieste di analisi e di lavorazione che subiscono. Garantisce la data
quality, lineage e dictionary.
■■ Machine learning: architettura abilitante per progetti innovativi
■■ Fast Closing: massima scalabilità, massime performance, e tempi di esecuzione estremamente
ridotti.
L’ecosistema Digital Finance si articola in tre macro-aree: service platform, governance platform e
relational platform. Queste tre “piattaforme” ci permettono di essere al fianco ai nostri clienti per realizzare
e anticipare ogni loro esigenza. Anche i nostri stakeholder, quindi, grazie al nostro offering riescono a
mettere al centro i loro clienti, focalizzando la propria proposta sul concetto di relationship.
Attraverso le tre platform aiutiamo i soggetti finanziari ad evolvere e a essere "open". Questo significa
unire e modulare i servizi di altre società a quelli delle istituzioni finanziarie e compagnie assicurative,
affinché l’offerta al cliente sia più completa, il più possibile istantanea e abbia maggior valore aggiunto.
Guidiamo le istituzioni finanziarie e assicurative verso nuovi ecosistemi digitali. Per innovare i 17
processi, andare incontro alle esigenze della persona, creare nuovo valore per il futuroDIGITAL
FINANCE
Sulle linee evolutive sopra descritte abbiamo organizzato un’offerta basata in tre macro-aree:
Service Platform
■■ Dall’omnichannel alla human identity
La nostra infrastruttura μSE consente di creare soluzioni che rispettano le direttive dell’Open
Platform, quindi un’architettura a micro-servizi per gestire prodotti, servizi, tools e applicazioni.
μSE permette di essere “ovunque” grazie all’Enterprise Streaming Architecture: web, social,
digital, physical e smart. Inoltre, μSE ha un modello dati estendibile gestito da metadati.
L’architettura garantisce l’assenza di downtime in virtù delle caratteristiche della Enterprise
Streaming Architecture e delle fasi funzionali basate su composizione di micro-servizi a elevata
granularità e resilienza.
■■ Digital credit end-to-end
Per gestire il digital credit forniamo la suite Claps, che consente la completa gestione end-to-
end dei processi creditizi, dalla preventivazione fino dell’erogazione del finanziamento e il suo
monitoraggio nel postvendita. Tramite i driver di processo, workflow ed event, e grazie all’utilizzo
dell'Intelligenza Artificiale, la suite permette il passaggio ad un sistema creditizio che abilita
l’instant & mobile lending per privati e imprese (ad esempio factoring, leasing, finanziamenti,
credito consumo ecc..), dove uno dei punti cardine è la possibilità di una valutazione del merito
creditizio on line. Claps permette di comporre by design e velocemente delle soluzioni che
soddisfano esigenze specifiche dei clienti del mondo finanziario e assicurativo.
18 Guidiamo le istituzioni finanziarie e assicurative verso nuovi ecosistemi digitali. Per innovare i
processi, andare incontro alle esigenze della persona, creare nuovo valore per il futuroDue esempi sono le soluzioni open architecture Hylender e Cashup.
Hylender è un sistema in architettura distribuita per la gestione integrata di tutte le problematiche
del business relativo all’area Finanziamenti, tutto in open architecture: Open Lending, Instant
Lending, Cognitive Lending.
I moduli funzionali sono: home-page, post-erogazione, stipula, contratto, concessione,
simulazione e prodotti. Mentre i prodotti core business sono: finanziamenti rateali, finanziamenti
a scadenza, finanziamenti agevolati, finanziamenti in divisa, finanziamenti in pool, cessione
del quinto. I prodotti per business evoluti sono: commissioning, rata mobile, multipiano e
configuratore.
Cashup è la nostra nuova piattaforma di Factoring per una Cognitive, Data & Open Company,
tutto in open architecture. La soluzione è aperta a nuovi modelli di Business.
■■ Open Factoring: on-boarding completamente digitale, omnicanale, «seamless». e utilizzo di
terze parti (fintech, media, utility, telco) per attrarre nuovi target di clientela
■■ Instant Factoring: gestione automatizzata dei processi del carico cessione e finanziamenti
immediati o progressivi, da accreditare utilizzando i nuovi modelli di Innovative Payments
(Mobile, pagamenti biometrici, pagamenti wearable, richieste con assistenza vocale).
■■ Cognitive factoring: uso dell’Intelligenza Artificiale per automatizzare i processi di
riconciliazione degli incassi riducendo drasticamente le richieste di supervisione, i tempi di
registrazione e i rischi.
Guidiamo le istituzioni finanziarie e assicurative verso nuovi ecosistemi digitali. Per innovare i 19
processi, andare incontro alle esigenze della persona, creare nuovo valore per il futuroDIGITAL
FINANCE
Governance Platform
Da sempre il nostro approccio prevede di partire dai dati granulari per costruire tramite analisi report di
sintesi finalizzati alle varie esigenze di governance interna, di rischio, dei regulatory e della compliance.
Con le nuove evoluzioni garantiamo inoltre: tracciabilità, fast closing, governabilità, quality, tempestività,
uniformità, modularità, qualità, flessibilità, apertura, integrabilità, fruibilità.
Questo è possibile attraverso la piattaforma Grace che:
■■ richiede in input i dati granulari ed elementari comuni ai sistemi informativi
■■ gestisce la complessità della costruzione delle informazioni strutturate
■■ struttura le informazioni secondo le esigenze dei clienti e rende disponibile un modello dati
“condiviso” a livello di Sistema
■■ consente di “estendere” il patrimonio informativo gestito per utilizzi “aziendali”
■■ colleziona e normalizza le informazioni a valore aggiunto prodotte nei sistemi verticali.
20 Guidiamo le istituzioni finanziarie e assicurative verso nuovi ecosistemi digitali. Per innovare i
processi, andare incontro alle esigenze della persona, creare nuovo valore per il futuroRelational Platform
Per noi la Relationship Centricity è fondamentale, perché rappresenta la piena capacità di offrire ai
propri clienti prodotti e servizi proprietari o di terzi parti, scegliendo secondo le loro esigenze specifiche.
Il nostro modello garantisce che il cliente possa soddisfare al meglio tutte le sue esigenze finanziarie,
assicurative, creditizie, e che quindi nel processo di consulenza gli vengano raccomandati i prodotti
finanziari più adatti.
H2O è la piattaforma per la gestione del profilo cliente, punto di partenza della relazione per gestire le
sue esigenze attuali e le aspettative future (Visage) e sulle quali effettuare la costruzione dell'offerta,
individuandone inoltre il prezzo più adatto da proporre (Dcode). La soluzione è finalizzata ad una
gestione flessibile e controllata dei prodotti e dei prezzi ai clienti e dei poteri di delibera. Il tutto viene
calcolato in funzione delle politiche commerciali e deli, obiettivi della banca e/o assicurazione, dei dati
«anagrafici» del cliente (es. età, anzianità banca, segmento, area geografica, provincia, rating, presenza
CPI, natura operazione, canale, ecc.), di variabili comportamentali (es. giacenze, utilizzi, prelievi,
ricariche, numero operazioni, accrediti, transati, fresh money, prodotti posseduti, cross selling, valore
cliente, lifetime value, indicatori sintetici di redditività e di rischio, comportamento digitale, dati social,
ecc.) e piscologiche (es. propensione al rischio, sensibilità alla sostenibilità, ecc.).
Deus Technology, società del gruppo Engineering, propone tecnologie e competenze per supportare
l’evoluzione dei servizi di consulenza verso il Digital Welness Advisory, un ecosistema digitale di prodotti,
servizi e funzionalità per erogare consulenza end-to-end personalizzata che copra tutte le esigenze della
persona, di credito, ricchezza e rischio..
Happy è la nostra suite per il Digital Sales: assicura che l’offerta prenda forma massimizzando la
redditività sulla base delle strategie commerciali dell’istituto, dell’apporto commissionale dei prodotti
collocati e del rendimento dei prodotti propri. Anche Happy è componibile by design e il modulo
Collocatore Prodotti integra le regole del modulo Consulenza Finanziaria per suggerire e guidare il
collocamento di prodotti di terzi parti, così da abilitare l'ecosistema dei partner, integrando le regole della
consulenza per suggerire e guidare la vendita.
Ovviamente è soggetto anche alle normative in materia di consulenza obbligatoria e di adeguata verifica.
mercato.
Guidiamo le istituzioni finanziarie e assicurative verso nuovi ecosistemi digitali. Per innovare i 21
processi, andare incontro alle esigenze della persona, creare nuovo valore per il futuroDIGITAL
FINANCE
La nostra soluzione per il Digital Payments & Settlements for individual è Hycards, customer
loyalty program che nel corso degli anni ha visto evolversi e arricchire la sua parte funzionale. È
tecnologicamente in linea con esigenze e trend di un mercato in continua evoluzione e con necessità
sempre più complesse.
Le iniziative di Couponing, Carte Privative, Gift Card e Marketplace sono infatti entrate a far parte di una
soluzione e-commerce completa, integrata, scalabile e modulare per l'acquisizione e fidelizzazione della
clientela, massimizzando la profittabilità del business.
Con Hymoney gestiamo il Digital Payments & Settlements for business. Rappresenta il nostro hub di
accesso unico ai servizi bancari per imprese, enti e small business. In questo caso il nostro obiettivo è
supportare i clienti nelle nuove sfide che caratterizzano il contesto in cui operano, fornendo gli strumenti
necessari per competere in un mercato in cui velocità, efficienza, sicurezza e connettività rappresentano
fattori chiave di successo.
La piattaforma è multicanale, multicurrency e multi-azienda e integra varie tipologie di servizi per
supportare la relazione tra Banca e Cliente Corporate, ottimizzando i loro processi.
22 Guidiamo le istituzioni finanziarie e assicurative verso nuovi ecosistemi digitali. Per innovare i
processi, andare incontro alle esigenze della persona, creare nuovo valore per il futuroPortfolio Map
La nostra mappa di portfolio delinea non solo la nostra offerta principale, ma soprattutto il nostro
percorso di digitalizzazione degli istituti bancari e assicurativi, mentre si evolvono verso strutture di open
banking. Supportiamo quindi i player del mondo Finance nel diventare ecosistemi digitali che,
accogliendo vendor di tipologie e competenze diverse, costruiscono nuovi villaggi scambiandosi valori
e informazioni grazie all’interazione con filiere complesse, in grado di abbracciare i player di differenti
vertical.
In Engineering collaboriamo con le organizzazioni finanziarie e assicurative per gestire e consolidare i
processi tradizionali: dai servizi di credito a quelli assicurativi, passando per la gestione del cliente e le
transazioni bancarie (Institution). Nello stesso tempo, le supportiamo in un percorso di innovazione che
digitalizzi processi e dati attraverso la Data Governance e tutti le enabling technologies che aiutano a
prendere decisioni efficaci in tempi rapidi (Digital Institution).
Il primo obiettivo della Digital Transformation del settore Finance deve essere un ridisegno dei servizi
capace di mettere il cliente al centro. Attraverso i nostri servizi digitali e le nostre piattaforme proprietarie
supportiamo quindi i player nell’aumentare e organizzare la propria conoscenza dei clienti e, di
conseguenza, nel creare un’offerta sempre più centrate sulle esigenze dei propri customer, fino alla
realizzazione di servizi personalizzati (Digital Relationship).
Guidiamo le istituzioni finanziarie e assicurative verso nuovi ecosistemi digitali. Per innovare i 23
processi, andare incontro alle esigenze della persona, creare nuovo valore per il futuroDIGITAL
FINANCE
Trasversali a queste 3 aree ci sono i nostri servizi abilitanti: servizi di consulting (con un posizionamento
crescente di Nexen), le enabling technologies che accelerano la trasformazione digitale, con la parte
RPA (Robot Process Automation), AI & Advanced Analytics, Cloud e Cybersecurity particolarmente
interessanti in questi mercati.
Cross e sempre più importante è la Big Data Governance, la capacità di gestire masse sempre più
elevate di dati, strutturati e non strutturati, per permettere alle istituzioni finanziarie e assicurative di
decidere su basi sempre più microfondate. Nel nuovo ecosistema digitale uno dei punti essenziali è la
conoscenza del mondo che ci circonda per poter decidere nel modo migliore possibile. Abbiamo quindi
costruito un mix di offerta che consenta ai nostri clienti di rispondere a tutte le loro esigenze partendo
dalla Conoscenza per migliorare la Vendita e il Post-Vendita, passando attraverso la Consulenza, dove il
cuore della soluzione è la gestione, valorizzazione, monetizzazione della “relazione”.
PORTFOLIO MAP
Digital Finance
Institution Digital Institution Digital Relationship
TRADITIONAL PROCESSES PROCESS TRANSFORMATION DIGITAL SERVICES
Customer Relationship PSD2, MIFID, “Every” Banking E-vending
Management Transaction IDD, PoG Process & Data & Insurance
Customer Banking Decision Modeling Governance On-time
Crowdfunding
& Credit Bancassurance (Process & Strategy) Insurance
Payments Management Instant Digital Virtual Assistant
& Settlement Core Banking & Payments & Lending
Finance & Asset Core Insurance VERTICAL SERVICES
Management Business
Analytics Financial Application
Wealth Org. Consulting DIGITAL PLATFORM AS-A-SERVICE
Management
Banking
Platform Robo for Advisor
CUSTOMER
Insurance Customer Engagement
Platform & Recognition
Digital Identity Mobile / App
Governance Risk Big Data Infrastructure Services
& Compliance Governance & Connectivity (API)
ENABLING Technology Business Mobile UX & Service Digital Comunication
& Cloud Services & User Services IT Consulting Applications Design & Strategy
SERVICES
ENABLING AI & Advanced Intelligent
Analytics Cloud Cybersecurity IoT Automation (RPA) Blockchain
TECHNOLOGIES
24 Guidiamo le istituzioni finanziarie e assicurative verso nuovi ecosistemi digitali. Per innovare i
processi, andare incontro alle esigenze della persona, creare nuovo valore per il futuroDIGITAL FINANCE 4 QUAL È IL FUTURO DI DIGITAL FINANCE?
DIGITAL
FINANCE
Negli ultimi anni l’introduzione di standard come l’open banking, la spinta tecnologica e la grande
liquidità di soggetti quali la GDO, le utilities e le big tech (Apple, Google, Amazon, Facebook, ecc…)
hanno aperto a nuove realtà il mercato bancario con soluzioni e costi molto competitivi, permettendo
loro di porsi come competitor o partner del sistema bancario. Nello stesso momento le Fintech stanno
diventando fornitori di servizi e piattaforme per il sistema bancario e assicurativo, e questo nuovo
orizzonte, verso cui ci stiamo dirigendo, si chiama “embedded finance”.
L’embedded finance è l’integrazione tra servizi finanziari e servizi non finanziari all’interno di piattaforme
trasparenti. Un esempio sono i servizi BNPL (Buy-Now-Pay-Later) presso i punti vendita fisici o online,
dove un cliente può acquistare e pagare con la stessa carta fedeltà del negozio senza ricorrere a circuiti
terzi quali le carte di credito, oppure dove può ottenere un’assicurazione dell’oggetto acquistato con la
stessa carta fedeltà, o ancora pagare i parcheggi da Google maps, ecc…
Il motore di tutto questo si chiama fintegration e BaaS (Bank as a Service). La piattaforma della banca
è costituita da servizi di più fornitori che, indipendentemente da dove sono erogati, vengono raccolti in
un unico core logico trasparente, coerente con le leggi e le norme del Paese dove il servizio bancario
è erogato e dove il soggetto del servizio possiede la licenza. Se volessimo ragionare nello schema
tradizionale, semplificando e in maniera non esaustiva, è come avere un centro servizi distribuito, che
opera secondo una licenza bancaria e fornisce servizi end-to-end in modalità SaaS ad istituti e clienti.
Ed è proprio questa l'opportunità e la sfida del Finance per i prossimi anni: l’integrazione di servizi
diversi (non più solo bancarie e assicurativi), per offrire ai propri clienti gli strumenti finanziari di cui
hanno bisogno velocemente senza necessariamente attendere i tempi di implementazione di nuovi
progetti.
26 Guidiamo le istituzioni finanziarie e assicurative verso nuovi ecosistemi digitali. Per innovare i
processi, andare incontro alle esigenze della persona, creare nuovo valore per il futuroMa diventare “smart” per gli istituti finanziari e assicurativi non deve significare solo garantire nuovi
servizi e ampliare la propria offerta, ma anche intraprendere con il cliente un nuovo tipo di relazione.
Oltre a presentarsi come un soggetto affidabile e solido, le banche e le assicurizioni devono iniziare
a rapportarsi con il proprio cliente non come uno “user”, ma come una “persona” con le sue
esigenze, le sue capacità di risparmio e quelle di investimento. Grazie all’utilizzo del dato (la cui
importanza è proporzionalmente aumentata con il procedere e l’accelerazione della digitalizzazione), gli
istituti bancari e assicurativi hanno iniziato a conoscere meglio la propria clientela. E attraverso strumenti
di AI&Advanced Analytics sempre di più riescono a offrire loro proposte su misura, modellando l’offerta
sulle loro necessità fino ad anticiparne i bisogni.
Ma se vogliono davvero fare in modo che la “connessione” con i propri clienti passi dall’avere un
valore puramente quantitativo (numero di utenti o, se si pensa al web, numero di follower), ad avere un
autentico valore di condivisione di esigenze, aspirazioni, valori etici, le banche e le assicurazioni
devono utilizzare la tecnologia per innovare la loro “sensibilità”. E devono passare, deve passare
dall’essere un soggetto “sempre disponibile” (per esempio attraverso app mobile) al diventare un
soggetto in grado di essere “in sintonia” con il cliente, di rispondere a esigenze che vadano oltre la
richiesta di prodotti o di rimodulazione del pricing.
Noi di Engineering siamo pronti a supportare le banche e le assicurazioni del domani nel vedere
l’erogazione di servizi finanziari come business “collaterale”, tranne quando non si tratti di servizi a reale
valore aggiunto sia per il cliente che per se stessa.
Il focus sarà tenere il cliente “connesso” con i valori, la comunicazione, le partnership, i servizi in senso
ampio e il credo professatodalla Banca/Assicurazione.
La nostra competenza di business integrata con quelle nell’AI & Advanced Analytics faranno in modo che
le tecnologie diventino davvero potenti “enabler” per personalizzare ulteriormente l’offerta e la
comunicazione verso il singolo cliente proprio sulla base dei suoi “valori” (attenzione all’ambiente
piuttosto che ai temi di equità sociale, inclusività, etc). In questo modo il cliente sceglierà la sua Banca
e la sua Assicurazione perché si riconosce con la sua “identità” e con le iniziative che supporta. Perché
uno dei fattori differenzianti dell’offerta bancaria e assicurativa del domani sarà la capacità di portare la
sfera emotiva ed emozionale all’interno della propria offerta e della propria comunicazione, senza mai
dimenticare di gestire l’innovazione tecnologica come abilitatore fondamentale per stare al passo coi
tempi.
Guidiamo le istituzioni finanziarie e assicurative verso nuovi ecosistemi digitali. Per innovare i 27
processi, andare incontro alle esigenze della persona, creare nuovo valore per il futuroDIGITAL
FINANCE
ENGINEERING
Da oltre 40 anni Engineering è tra i principali attori della trasformazione digitale
di aziende e organizzazioni pubbliche e private, con un'offerta innovativa per i
principali segmenti di mercato.
Con circa 12.000 professionisti in 40 sedi (in Italia, Belgio, Germania, Norvegia,
Repubblica di Serbia, Spagna, Svezia, Svizzera, Argentina, Brasile e Usa), il Gruppo
Engineering disegna, sviluppa e gestisce soluzioni innovative per le aree di business
in cui la digitalizzazione genera i maggiori cambiamenti, tra cui Digital Finance, Smart
Government & E-Health, Augmented City, Digital Industry, Smart Energy & Utilities, Digital
Media & Communication. Nel corso del 2020, Engineering ha supportato i suoi partner
nella continuità e protezione del loro business e dei processi chiave, assistendoli nella
progettazione del loro New Normal e nella mappatura di nuovi ecosistemi digitali. Con
le sue attività e progetti, il Gruppo contribuisce a modernizzare il mondo in cui viviamo
e lavoriamo, combinando competenze specialistiche nelle tecnologie di ultima frontiera,
infrastrutture tecnologiche organizzate in un modello unico di multicloud ibrido, capacità
di interpretazione dei nuovi modelli di business. Con importanti investimenti in R&D,
Engineering svolge un ruolo di primo piano nella ricerca, coordinando progetti nazionali
e internazionali grazie a un team di 450 ricercatori e data scientist e a una rete di partner
scientifici e universitari in tutta Europa. Asset strategico del Gruppo è il know-how dei suoi
dipendenti al cui sviluppo ha dedicato una Scuola di formazione multidisciplinare che
nell'ultimo anno ha erogato oltre 19.000 giornate di formazione.
www.eng.it
28 Guidiamo le istituzioni finanziarie e assicurative verso nuovi ecosistemi digitali. Per innovare i
processi, andare incontro alle esigenze della persona, creare nuovo valore per il futuroIl nostro
DIGITAL ENGINEERING ENGINEERING
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