Contratto Prestito Arancio Digitale - V.04 del 2021 - Ing
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Contratto
Prestito Arancio Digitale
V.04 del 2021CONTRATTO PRESTITO ARANCIO DIGITALE
ING BANK N.V. Milan Branch
INDICE:
SECCI - INFORMAZIONI EUROPEE DI BASE SUL CREDITO AI CONSUMATORI pag. 3
CONDIZIONI GENERALI pag. 12
Informativa sul trattamento dei dati personali dei Clienti
Conto Corrente Arancio, Mutuo Arancio, Prestito Arancio, Carte di Credito,
Servizi di Investimento e mobile App pag. 15
Informativa privacy Clienti SIC (Sistema Informazioni Creditizie)
(integrativa dell’informativa privacy Clienti Conto Corrente Arancio, Mutuo Arancio,
Prestito Arancio, Carte di Credito, Servizi di Investimento, mobile App) pag. 22INFORMAZIONI EUROPEE DI BASE SUL CREDITO AI CONSUMATORI
NUMERO DI PRATICA
1. Identità e contatti del finanziatore / intermediario del credito
Finanziatore ING BANK N.V. Milan Branch
(di seguito “ING”)
Indirizzo Viale Fulvio Testi, 250 - 20126 Milano
Telefono 02.552261
Fax 02.55226001
Sito web www.ing.it
Intermediario del credito
Nome e Cognome
Indirizzo
Telefono
Email
Fax
Sito web
Qualifica
Numero di iscrizione all’Albo
2. Caratteristiche principali del prodotto di credito
Tipo di contratto di credito Prestito personale non finalizzato
Importo totale del credito (limite massimo o somma totale Euro
degli importi messi a disposizione del consumatore)
Condizioni di prelievo L’intero importo del prestito sarà erogato
entro 30 giorni lavorativi successivi all’ac-
cettazione da parte di ING della richiesta di
finanziamento da parte del Cliente.
Durata del contratto di credito mesi
SECCI - Contratto Prestito Arancio Digitale V.04 del 2021 3 di 24
ING BANK N.V. Milan Branch sede legale in Milano Viale Fulvio Testi 250, 20126. Tel 02-552261 Fax 02-55226001. CF/P.IVA 11241140158
e numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Milano R.E.A. Milano 1446792, iscritta all’Albo delle banche tenuto dalla Banca
d’Italia al n. 5229 aderisce tramite ING BANK N.V. al fondo di diritto olandese “Nederlandse Depositogarantiestelsel” (per tutti i
dettagli vedi il «modulo per le informazioni da fornire ai depositanti» su ing.it/trasparenza), Capitale Versato: 525.489.559,04 EUR.Rate ed, eventualmente, loro ordine di imputazione Rate da pagare:
I pagamenti saranno imputati nel seguente
ordine:
• Quota capitale
• Quota interessi
• Eventuali interessi di mora maturati fino a
quel momento.
Il calcolo degli interessi da pagare sulla rata fa
riferimento all’anno commerciale (360/360).
Il piano di ammortamento decorre dal primo
giorno del mese solare successivo a quello
in cui l’importo è stato erogato al Cliente,
conseguentemente è previsto un periodo di
preammortamento. Tuttavia, se l’erogazione
avviene Il primo giorno del mese, il piano di
ammortamento decorre da questo stesso
giorno e non è previsto alcun periodo di pre-
ammortamento.
L’addebito della prima rata avverrà sempre
il primo giorno del mese successivo a quello
della decorrenza del piano di ammortamento.
Se è previsto un periodo di preammortamen-
to, saranno dovuti gli interessi al tasso indi-
cato nella sezione 3. “Costi del credito”. Gli
interessi di preammortamento al sopraindi-
cato tasso sono conteggiati dal giorno dell’e-
rogazione sino a quello precedente l’inizio del
piano di ammortamento e sono liquidati in
occasione della prima rata.
Il preammortamento è calcolato secondo la
seguente formula:
Giorni di preammortamento x Capitale
finanziato x tasso d’interesse applicato
(TAN) / 36000
Esempi rappresentativi di interessi di pream-
mortamento, riferiti alla casistica relativa
ad un finanziamento di 10.000 € (Capitale
finanziato) rimborsabili in 36 mesi. TAN fis-
so 8,99% e con addebito della rata il primo
giorno del mese successivo all’erogazione
del finanziamento, se l’erogazione è avvenu-
ta il primo giorno del mese, il primo giorno
del secondo mese successivo all’erogazione
del finanziamento in tutti gli altri casi.
Esempio con data di erogazione del fina-
ziamento al 15 marzo:
• Data di decorrenza del piano di ammorta-
mento: 1 aprile
• Data di addebito della prima rata: 1 maggio
• 15 marzo - 31 marzo interessi di preammor-
tamento = 17 giorni
(17x10.000x8,99)/36000 = € 42,45
Esempio con data di erogazione del fina-
ziamento al 1 aprile:
• Data di decorrenza del piano di ammorta-
mento: 1 aprile
• Data di addebito della prima rata: 1 maggio
• Interessi di preammortamento = € 0
SECCI - Contratto Prestito Arancio Digitale V.04 del 2021 4 di 24
ING BANK N.V. Milan Branch sede legale in Milano Viale Fulvio Testi 250, 20126. Tel 02-552261 Fax 02-55226001. CF/P.IVA 11241140158
e numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Milano R.E.A. Milano 1446792, iscritta all’Albo delle banche tenuto dalla Banca
d’Italia al n. 5229 aderisce tramite ING BANK N.V. al fondo di diritto olandese “Nederlandse Depositogarantiestelsel” (per tutti i
dettagli vedi il «modulo per le informazioni da fornire ai depositanti» su ing.it/trasparenza), Capitale Versato: 525.489.559,04 EUR.Esempio con data di erogazione del fina-
ziamento al 2 aprile:
• Data di decorrenza del piano di ammorta-
mento: 1 maggio
• Data di addebito della prima rata: 1 giugno
• 2 aprile - 30 aprile interessi di preammor-
tamento = 29 giorni
(29x10.000x8,99)/36000 = € 72,42
Il Cliente che ha adempiuto alle obbligazio-
ni contrattuali ha la facoltà di posticipare il
rimborso di singole rate e/o di prorogare il
piano di ammortamento, secondo quanto
indicato alle successive lett. a) e b).
a) al Cliente è riconosciuta la facoltà di po-
sticipare il rimborso di singole rate. Di tale
facoltà il Cliente potrà avvalersi per non più
di 3 volte nell’arco della durata del prestito,
la prima delle quali dovrà essere successi-
va ad almeno 6 rate consecutive pagate, e
le volte successive dopo almeno 12 mesi.
L’intenzione del Cliente di avvalersi di tale
facoltà dovrà essere resa nota alla Banca
mediante apposita comunicazione con un
preavviso di almeno 15 giorni rispetto alla
data di addebito della rata che il Cliente in-
tende posticipare (fermo restando l’adde-
bito di tale rata alla scadenza successiva);
b) al Cliente è altresì riconosciuta la facoltà di
prorogare il piano di ammortamento - con
conseguente riduzione dell’importo delle
rate - per non più di 12 mesi, fermo restan-
do che la durata complessiva del piano di
ammortamento così prorogato non potrà
eccedere 84 mesi dalla data di inizio del
piano di ammortamento. Di tale facoltà il
Cliente potrà avvalersi per non più di 2 vol-
te nell’arco della durata del prestito, la pri-
ma delle quali dovrà essere successiva ad
almeno 6 rate successive pagate, e la suc-
cessiva dopo almeno 12 mesi. L’intenzione
del Cliente di avvalersi di tale facoltà dovrà
essere resa nota alla Banca, tramite appo-
sita comunicazione, con un preavviso di al-
meno 15 giorni dalla data di addebito della
rata a partire dalla quale il Cliente intende
prorogare il piano di ammortamento.
Importo totale dovuto dal consumatore Euro
Importo del capitale preso in prestito, più gli interessi e i costi Al netto di eventuali interessi di preammor-
connessi al credito. tamento, non determinabili al momento
della richiesta di prestito.
In caso di credito finalizzato alla vendita di un bene o alla pre- Il Prestito non è finalizzato alla vendita di
stazione di un servizio specifico. un bene o alla prestazione di un servizio
specifico.
Indicazione del bene o del servizio
Prezzo in contanti
Garanzie richieste Non previste
SECCI - Contratto Prestito Arancio Digitale V.04 del 2021 5 di 24
ING BANK N.V. Milan Branch sede legale in Milano Viale Fulvio Testi 250, 20126. Tel 02-552261 Fax 02-55226001. CF/P.IVA 11241140158
e numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Milano R.E.A. Milano 1446792, iscritta all’Albo delle banche tenuto dalla Banca
d’Italia al n. 5229 aderisce tramite ING BANK N.V. al fondo di diritto olandese “Nederlandse Depositogarantiestelsel” (per tutti i
dettagli vedi il «modulo per le informazioni da fornire ai depositanti» su ing.it/trasparenza), Capitale Versato: 525.489.559,04 EUR.3. Costi del credito
Tasso di interesse (TAN) Tasso fisso non indicizzato, pari a %,
calcolato su base annua, con riferimento
all’anno civile.
Tasso annuo effettivo globale (TAEG) %
Costo totale del credito espresso in percentuale, calcolata calcolato su base annua con riferimento
su base annua, dell’importo totale del credito. all’anno civile.
Il TAEG consente al consumatore di confrontare le varie of- Esempio rappresentativo riferito a un presti-
ferte. to senza addebito delle rate su Conto Cor-
rente Arancio: 10.000 euro rimborsabili in 60
mesi con rate mensili da 207,54 euro. TAN
fisso 8,99%, TAEG 9,96%. Importo totale del
credito: 10.000 euro; costo totale del credi-
to 2.577,40 euro, di cui: interessi 2.452,20
euro, commissioni di istruttoria 100,00 euro
(1,00% dell’importo deliberato, minimo 35
euro, massimo 300 euro), imposta sostitu-
tiva (0,25% dell’importo deliberato) 25,00
euro. Importo totale dovuto: 12.577,40 euro.
Le condizioni economiche applicate potreb-
bero variare in base al canale di vendita,
all’importo, alla durata, alla finalità del fi-
nanziamento selezionati durante la richie-
sta e alle caratteristiche del richiedente
individuate dalla banca. TAN massimo ap-
plicabile: 8,99%.
Per ottenere il credito o per ottenerlo alle condizioni con- Non è necessario sottoscrivere alcun con-
trattuali offerte è obbligatorio sottoscrivere: tratto assicurativo o altro contratto per ser-
- un’assicurazione che garantisca il credito e/o; vizi accessori per ottenere il credito o per
- un altro contratto per un servizio accessorio. ottenerlo alle condizioni qui specificate.
3.1 Costi connessi
Spese di gestione del conto sul quale registrare i rimborsi Non previste
e i prelievi, se aprire il conto è obbligatorio per contratto
Costi per utilizzare uno specifico strumento di pagamento Non previsti
(ad esempio una carta di credito)
SECCI - Contratto Prestito Arancio Digitale V.04 del 2021 6 di 24
ING BANK N.V. Milan Branch sede legale in Milano Viale Fulvio Testi 250, 20126. Tel 02-552261 Fax 02-55226001. CF/P.IVA 11241140158
e numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Milano R.E.A. Milano 1446792, iscritta all’Albo delle banche tenuto dalla Banca
d’Italia al n. 5229 aderisce tramite ING BANK N.V. al fondo di diritto olandese “Nederlandse Depositogarantiestelsel” (per tutti i
dettagli vedi il «modulo per le informazioni da fornire ai depositanti» su ing.it/trasparenza), Capitale Versato: 525.489.559,04 EUR.Eventuali altri costi derivanti dal contratto di credito • Commissioni istruttoria pratica, ove previste,
(1,00% dell’importo deliberato, per un minimo
di 35 € e un massimo di 300 €): Euro
• Spese di incasso e gestione rata per
singolo pagamento: Euro 0
• Imposta di bollo/sostitutiva sul Contratto a
carico del Cliente: Euro
• Costo per singole comunicazioni
periodiche: Euro 0
• Imposta di bollo su singola comunicazione
al Cliente, se prevista: Euro
• Costi per richiesta documentazione
certificazione/fatturazione interessi,
rendiconto cronologico: Euro 0
• Certificazione/fatturazione spese di
istruttoria pratica: Euro 0
• L’imposta di bollo/sostituiva e la Commissione
di istruttoria pratica saranno addebitate in
occasione della prima rata.
• Non sono presenti eventuali oneri o costi
aggiuntivi derivanti dalle modalità di offerta
fuori sede.
Condizioni in presenza delle quali i costi relativi al contratto di ING si riserva la facoltà di modificare, qualora
credito possono essere modificati sussista un giustificato motivo, le condizio-
ni del Prestito – ad eccezione delle clausole
aventi ad oggetto i tassi di interesse – me-
diante proposta di modifica unilaterale in
forma scritta, secondo le modalità previste
dall’art. 118 D.lgs. 385/1993 (come modificato
dal D.lgs. 141/2010), con preavviso di almeno
due mesi e con facoltà del Cliente di recedere
entro la data prevista per l’applicazione delle
modifiche, saldando entro 30 giorni ogni suo
debito nei confronti di ING. Ove il Cliente non
receda entro il predetto termine, le modifiche
si intenderanno approvate.
Ai fini di cui sopra, a titolo esemplificativo,
costituiscono giustificato motivo – tra l’altro
– le variazioni generalizzate delle condizioni
di mercato, i mutamenti della disciplina civi-
listica e fiscale applicabile al Prestito, o il mu-
tamento del grado di affidabilità del Cliente
stesso in termini di rischio di credito.
Spese notarili Non previste
Costi in caso di ritardo nel pagamento Per i ritardi di pagamento saranno addebi-
Tardare con i pagamenti potrebbe avere gravi conseguenze per tati al consumatore interessi di mora pari al
il Cliente (ad esempio la vendita forzata dei beni) e rendere più tasso applicato al finanziamento più 5 punti
difficile ottenere altri crediti in futuro. percentuali in ragione d’anno.
Il tasso degli interessi di mora può essere mo-
dificato in presenza delle seguenti condizioni:
se al momento della conclusione del contrat-
to tale tasso fosse superiore a quello deter-
minato ex art. 2 L 108/96 e successive modi-
fiche, il tasso effettivamente convenuto sarà
quello corrispondente al tasso soglia così
come determinato ai sensi di detta legge.
SECCI - Contratto Prestito Arancio Digitale V.04 del 2021 7 di 24
ING BANK N.V. Milan Branch sede legale in Milano Viale Fulvio Testi 250, 20126. Tel 02-552261 Fax 02-55226001. CF/P.IVA 11241140158
e numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Milano R.E.A. Milano 1446792, iscritta all’Albo delle banche tenuto dalla Banca
d’Italia al n. 5229 aderisce tramite ING BANK N.V. al fondo di diritto olandese “Nederlandse Depositogarantiestelsel” (per tutti i
dettagli vedi il «modulo per le informazioni da fornire ai depositanti» su ing.it/trasparenza), Capitale Versato: 525.489.559,04 EUR.4. Altri importanti aspetti legali
Diritto di recesso Il Cliente può recedere dal contratto di Pre-
Il Cliente ha il diritto di recedere dal contratto di credito entro stito mediante l’invio di apposita comu-
quattordici giorni di calendario dalla conclusione del contratto. nicazione a mezzo lettera raccomandata
A.R. all’indirizzo di ING (Viale Fulvio Testi 250
- 20126 Milano) entro e non oltre quattor-
dici (14) giorni successivi alla data di con-
clusione del contratto. Qualora il Prestito
abbia avuto esecuzione in tutto o in parte,
il Cliente, entro trenta giorni dall’invio della
suddetta comunicazione, dovrà restituire
a ING l’importo pari al capitale dalla stessa
erogato, come esplicitato nella sezione 2 del
SECCI alla voce Importo totale del credito
(limite massimo o somma totale degli im-
porti messi a disposizione del consumatore).
Rimborso anticipato In caso di estinzione anticipata da parte del
Il Cliente ha il diritto di rimborsare il credito anche prima della Cliente non è dovuto alcun indennizzo a fa-
scadenza del contratto, in qualsiasi momento, in tutto o in parte. vore della banca.
Il Cliente ha diritto a una riduzione del costo
totale del credito, pari all’importo degli inte-
ressi e dei costi eventualmente dovuti per il
periodo residuo di durata del prestito di cui
al punto “Eventuali altri costi derivanti dal
contratto di credito”.
Qualora prevista una commissione di istrut-
toria, in caso di rimborso anticipato totale
del Prestito, il Cliente avrà diritto alla resti-
tuzione della quota parte della commissio-
ne stessa, determinata in maniera diretta-
mente proporzionale agli interessi dovuti
sul debito residuo, secondo la formula di
seguito indicata: quota da rimborsare al
Cliente = commissione di istruttoria × totale
interessi futuri previsti dal piano di ammor-
tamento in vigore al momento della richie-
sta di estinzione / (totale interessi maturati
dall’erogazione fino al mese in cui avviene
l’estinzione + totale interessi futuri previsti
dal piano di ammortamento in vigore al
momento della richiesta di estinzione).
Esempi rappresentativi delle modalità di cal-
colo applicate per la restituzione della quo-
ta parte della commissione di istruttoria, in
caso di estinzione anticipata totale del Pre-
stito personale, riferiti ad un finanziamento
di 10.000€ (Capitale finanziato) rimborsabili
in 60 mesi, con commissione di istruttoria
pari a 100€. TAN fisso 8,99%.
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ING BANK N.V. Milan Branch sede legale in Milano Viale Fulvio Testi 250, 20126. Tel 02-552261 Fax 02-55226001. CF/P.IVA 11241140158
e numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Milano R.E.A. Milano 1446792, iscritta all’Albo delle banche tenuto dalla Banca
d’Italia al n. 5229 aderisce tramite ING BANK N.V. al fondo di diritto olandese “Nederlandse Depositogarantiestelsel” (per tutti i
dettagli vedi il «modulo per le informazioni da fornire ai depositanti» su ing.it/trasparenza), Capitale Versato: 525.489.559,04 EUR.- Esempio con estinzione anticipata dopo
aver pagato la prima rata:
100 x 2.377,18/(74.92 + 2.377,18) = € 96,94
- Esempio con estinzione anticipata dopo
aver pagato la trentesima rata:
100 x 668,60/(1.783,50 + 668,60) = € 27,27
- Esempio con estinzione anticipata dopo
aver pagato la cinquantanovesima rata:
100 x 1,54/(2.450,56 + 1,54) = € 0,06
Consultazione di una banca dati
Se la Banca rifiuta la domanda di credito dopo aver consultato una banca dati, il Cliente ha il diritto di essere
informato immediatamente e gratuitamente del risultato della consultazione. Il Cliente non ha questo diritto
se comunicare tale informazione è vietato dalla normativa comunitaria o è contrario all’ordine pubblico o alla
pubblica sicurezza.
Diritto a ricevere una copia del contratto
Il Cliente ha il diritto, su sua richiesta, di ottenere gratuitamente copia del contratto di credito idonea per
la stipula.
Il Cliente non ha questo diritto se il finanziatore, al momento della richiesta, non intende concludere il contratto.
Periodo di validità dell’offerta Informazione valida dal al
Condizioni valide per i contratti conclusi entro 30 giorni dall’inizio del processo di richiesta.
L’offerta è riservata ai clienti con le caratteristiche individuate dalla Banca e le condizioni proposte (e pubblicizzate)
potrebbero subire variazioni in funzione, tra le altre circostanze, del profilo o delle specifiche di ciascun consumatore,
oppure a seconda del canale distributivo dallo stesso utilizzato.
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ING BANK N.V. Milan Branch sede legale in Milano Viale Fulvio Testi 250, 20126. Tel 02-552261 Fax 02-55226001. CF/P.IVA 11241140158
e numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Milano R.E.A. Milano 1446792, iscritta all’Albo delle banche tenuto dalla Banca
d’Italia al n. 5229 aderisce tramite ING BANK N.V. al fondo di diritto olandese “Nederlandse Depositogarantiestelsel” (per tutti i
dettagli vedi il «modulo per le informazioni da fornire ai depositanti» su ing.it/trasparenza), Capitale Versato: 525.489.559,04 EUR.5. Informazioni supplementari in caso di commercializzazione a distanza di servizi finanziari
a) la Banca
Denominazione della Banca ING BANK N.V. Milan Branch
(di seguito “ING”)
Indirizzo Viale Fulvio Testi, 250 - 20126 Milano
Telefono 02.552261
Fax 02.55226001
Sito web www.ing.it
Iscrizione La Banca è iscritta all’albo delle succursali
delle banche comunitarie stabilite nel ter-
ritorio della Repubblica, tenuto dalla Banca
d’Italia, al n. 03475.
Autorità di controllo ING BANK N.V. Milan Branch è soggetta alla
vigilanza della Banca Centrale Olandese (De
Nederlandsche Bank) e, in qualità di suc-
cursale di banca comunitaria, a quello della
Banca d’Italia.
b) Contratto di credito
Esercizio del diritto di recesso Il Cliente può recedere dal contratto median-
te l’invio di apposita comunicazione a mezzo
lettera raccomandata A.R. all’indirizzo di ING
(Viale Fulvio Testi 250 - 20126 Milano) entro
e non oltre quattordici (14) giorni successi-
vi alla data di conclusione del contratto di
Prestito. Qualora il Prestito abbia avuto ese-
cuzione in tutto o in parte, il Cliente, entro
trenta giorni dall’invio della suddetta comu-
nicazione, dovrà restituire a ING l’importo
pari al capitale dalla stessa erogato, come
esplicitato nella sezione 2 del SECCI alla voce
Importo totale del credito (limite massimo o
somma totale degli importi messi a disposi-
zione del consumatore).
Legge applicabile alle relazioni con il Cliente nella fase precon- Nelle relazioni precontrattuali con il Cliente
trattuale sarà applicabile la legge italiana
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ING BANK N.V. Milan Branch sede legale in Milano Viale Fulvio Testi 250, 20126. Tel 02-552261 Fax 02-55226001. CF/P.IVA 11241140158
e numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Milano R.E.A. Milano 1446792, iscritta all’Albo delle banche tenuto dalla Banca
d’Italia al n. 5229 aderisce tramite ING BANK N.V. al fondo di diritto olandese “Nederlandse Depositogarantiestelsel” (per tutti i
dettagli vedi il «modulo per le informazioni da fornire ai depositanti» su ing.it/trasparenza), Capitale Versato: 525.489.559,04 EUR.Legge applicabile al contratto di credito e/o foro competente. Il contratto di Prestito sarà regolato dalla leg-
ge Italiana. Per tutte le controversie derivanti
dal contratto di Prestito o sorte in relazione
allo stesso, qualora il Cliente sia da qualifi-
carsi come consumatore ai sensi del D.lgs.
206/2005, sarà competente il foro del luogo
ove il Cliente ha la propria residenza o il pro-
prio domicilio. Negli altri casi sarà competen-
te il foro di Milano.
Lingua Le informazioni sul contratto di Prestito sa-
ranno comunicate in lingua italiana. Con
l’accordo del Cliente, ING intende comunica-
re in lingua italiana nel corso del rapporto
contrattuale.
c) Reclami e ricorsi
Strumenti di tutela stragiudiziale e modalità per accedervi. I reclami vanno inviati con comunicazione
scritta, anche per lettera raccomandata
all’indirizzo Viale Fulvio Testi, 250 - 20126
Milano o per via telematica all’indirizzo
email ufficio.reclami@ing.com o all’indi-
rizzo pec ufficioreclami@pec.ing.it, even-
tualmente avvalendosi dell’assistenza di
Adiconsum, Federconsumatori e Unione
Nazionale Consumatori.
ING deve rispondere entro 60 giorni dal ri-
cevimento. Se il Cliente non è soddisfatto
o non ha ricevuto risposta entro 60 giorni,
prima di ricorrere all’autorità giudiziaria
deve avviare, qualora sia inderogabilmen-
te previsto dalla legge, il procedimento di
mediazione tramite ricorso al Conciliatore
Bancario Finanziario, iscritto nel Registro
del Ministero della Giustizia ai sensi del D.L-
gs. 28/2010, procedimento che il Cliente
dichiara di accettare con la sottoscrizione
del presente contratto. Per sapere come ri-
volgersi al Conciliatore si può consultare il
sito: www.conciliatorebancario.it.
Il Cliente e la Banca possono comunque con-
cordare, anche in una fase successiva del Con-
tratto, di rivolgersi ad un diverso organismo di
mediazione anch’esso iscritto nel richiamato
Registro tenuto dal Ministero della Giustizia.
Il procedimento di mediazione può essere in-
trapreso anche rivolgendosi all’Arbitro Banca-
rio Finanziario (ABF), gestito da Banca d’Italia.
Per sapere come rivolgersi all’ABF si può con-
sultare il sito www.arbitrobancariofinanzia-
rio.it, chiedere presso le filiali di Banca d’Italia
nonché consultare l’apposita Guida pratica
all’Arbitro Bancario Finanziario disponibile sul
Sito Internet o facendone richiesta alla Banca
anche presso una delle sue filiali.
SECCI - Contratto Prestito Arancio Digitale V.04 del 2021 11 di 24
ING BANK N.V. Milan Branch sede legale in Milano Viale Fulvio Testi 250, 20126. Tel 02-552261 Fax 02-55226001. CF/P.IVA 11241140158
e numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Milano R.E.A. Milano 1446792, iscritta all’Albo delle banche tenuto dalla Banca
d’Italia al n. 5229 aderisce tramite ING BANK N.V. al fondo di diritto olandese “Nederlandse Depositogarantiestelsel” (per tutti i
dettagli vedi il «modulo per le informazioni da fornire ai depositanti» su ing.it/trasparenza), Capitale Versato: 525.489.559,04 EUR.CONDIZIONI GENERALI
Articolo 1 – Conclusione del Contratto. Articolo 3 – Rimborso anticipato.
1. La conclusione del Contratto è subordinata alla va- 1. Il Cliente può rimborsare anticipatamente in qualsi-
lutazione del merito creditizio del Cliente effettuata asi momento, in tutto o in parte, l’importo dovuto,
dalla Banca, anche nel caso in cui la stessa si av- previa richiesta che il Cliente dovrà effettuare acce-
valga di intermediari del credito per il collocamento dendo alla propria area riservata del Sito della Ban-
del servizio. Una volta espletato il processo di valu- ca. In tal caso il Cliente ha diritto a una riduzione del
tazione del merito creditizio del Cliente, il Contratto costo totale del credito, pari all’importo degli inte-
s’intenderà perfezionato con la comunicazione da ressi e dei costi eventualmente dovuti per il periodo
parte della Banca dell’eventuale accettazione scrit- residuo di durata del prestito. Ricevuta la richiesta
ta della domanda. la Banca comunica al Cliente l’importo dovuto.
2. Il Cliente autorizza la Banca ad erogare direttamen- 2. Qualora prevista una commissione di istruttoria, in
te l’importo finanziato in suo favore: (a) sul Conto caso di rimborso anticipato totale del prestito per-
Corrente Arancio presso la Banca specificato nel Mo- sonale non finalizzato, il Cliente avrà anche diritto
dulo di Richiesta Prestito Arancio; oppure nel caso in alla restituzione della quota parte della commis-
cui il Cliente non sia titolare di un Conto Corrente sione stessa, determinata in maniera direttamente
Arancio presso la Banca (b) sul conto corrente in- proporzionale agli interessi dovuti sul debito resi-
dicato nel Modulo di Richiesta Prestito Arancio. Nel duo, secondo la formula di seguito indicata: quota
caso in cui la domanda venga sottoscritta anche da rimborsare al Cliente = commissione di istrutto-
dal Garante, questi risponderà, in via solidale con il ria × totale interessi futuri previsti dal piano di am-
Cliente, ex art. 1292 cod. civ., di tutte le obbligazioni mortamento in vigore al momento della richiesta di
derivanti dal Contratto stipulato con la Banca. estinzione / (totale interessi maturati dall’erogazio-
ne fino al mese in cui avviene l’estinzione + totale
Articolo 2 – Condizioni di utilizzo e modalità di rimborso. interessi futuri previsti dal piano di ammortamento
1. L’importo finanziato, al netto delle eventuali som- in vigore al momento della richiesta di estinzione).
me dovute alla Banca, sarà erogato al Cliente nei 3. Qualora il Cliente eserciti la facoltà di rimborso an-
termini indicati nel documento “Informazioni Euro- ticipato di cui al presente articolo, la Banca avrà
pee di base sul Credito ai Consumatori” che è parte diritto all’indennizzo indicato al punto 4 (“Altri im-
integrante del presente Contratto e ne costituisce il portanti aspetti legali”) del documento denomi-
frontespizio. nato “Informazioni europee di base sul credito ai
2. La Banca concede il finanziamento a suo insindaca- consumatori” che è parte integrante del presente
bile giudizio. Contratto e ne costituisce il frontespizio.
3. Il Cliente deve rimborsare alla Banca l’intero impor- 4. In ogni caso, l’indennizzo non può superare l’impor-
to convenuto, che comprende capitale, interessi, to degli interessi che il Cliente avrebbe pagato per la
spese, imposte, tasse ed ogni altro accessorio, alle durata residua del Contratto. Il pagamento dell’im-
scadenze fissate. Il Cliente delega irrevocabilmente porto dovuto deve avvenire in un’unica soluzione.
la Banca ad addebitare le rate di rimborso, alle sin- Le modalità ed i termini per effettuare l’operazione
gole scadenze previste, (a) sul Conto Corrente Aran- di estinzione saranno disponibili nell’area riservata
cio presso la Banca specificato nel Modulo di Richie- del cliente alla sezione Prestiti.
sta Prestito Arancio; oppure nel caso in cui il Cliente
non sia titolare di un Conto Corrente Arancio presso Articolo 4 – Facoltà di modifica per il Cliente.
la Banca (b) sul conto corrente indicato nel Modulo 1. Il Cliente che ha adempiuto alle obbligazioni con-
di Richiesta Prestito Arancio. In ogni caso resta fer- trattuali ha la facoltà di posticipare il rimborso di
ma la facoltà del Cliente di modificare il conto cor- singole rate e/o di prorogare il piano di ammorta-
rente di addebito delle rate in ogni momento dopo mento, secondo quanto indicato alle successive
la data di erogazione del Prestito Arancio. Il Cliente lett. a) e b).
si obbliga a costituire i relativi fondi sul proprio con- a) al Cliente è riconosciuta la facoltà di posticipare
to corrente in tempo utile per gli addebiti. il rimborso di singole rate. Di tale facoltà il Clien-
4. Il piano di ammortamento decorre dal primo giorno te potrà avvalersi per non più di 3 volte nell’arco
del mese solare successivo a quello in cui l’impor- della durata del prestito, la prima delle quali do-
to è stato erogato al Cliente; conseguentemente è vrà essere successiva ad almeno 6 rate consecu-
previsto un periodo di preammortamento. tive pagate, e le volte successive dopo almeno 12
5. Per il periodo di preammortamento saranno do- mesi. L’intenzione del Cliente di avvalersi di tale
vuti interessi al tasso indicato nel documento de- facoltà dovrà essere resa nota alla Banca me-
nominato “Informazioni europee di base sul credito diante apposita comunicazione con un preavviso
ai consumatori”. Gli interessi di preammortamento di almeno 15 giorni rispetto alla data di addebito
al sopraindicato tasso sono conteggiati dal giorno della rata che il Cliente intende posticipare (fer-
dell’erogazione sino a quello precedente l’inizio del mo restando l’addebito di tale rata alla scadenza
periodo di ammortamento e sono liquidati in occa- successiva);
sione della prima rata. b) al Cliente è altresì riconosciuta la facoltà di proro-
Condizioni Generali - Contratto Prestito Arancio Digitale V.04 del 2021 12 di 24gare il piano di ammortamento - con conseguen- fatte alla Banca risultano false.
te riduzione dell’importo delle rate - per non più 2. Fermi restando i casi di risoluzione previsti dal con-
di 12 mesi, fermo restando che la durata com- tratto, la Banca considera decaduto dal beneficio
plessiva del piano di ammortamento così proro- del termine il Cliente quando si verificano eventi
gato non potrà eccedere 84 mesi dalla data di tali da incidere negativamente sulla sua situazione
inizio del piano di ammortamento. Di tale facol- patrimoniale, finanziaria ed economica (art. 1186
tà il Cliente potrà avvalersi per non più di 2 volte cod. civ.).
nell’arco della durata del prestito, la prima delle 3. In questi casi, la Banca ha diritto di esigere dal
quali dovrà essere successiva ad almeno 6 rate Cliente l’immediato rimborso del credito per capita-
successive pagate, e la successiva dopo alme- le, interessi, interessi di mora (da conteggiarsi sino
no 12 mesi. L’intenzione del Cliente di avvalersi alla data di effettivo pagamento del debito), spese
di tale facoltà dovrà essere resa nota alla Banca, ed accessori.
tramite apposita comunicazione, con un preav-
viso di almeno 15 giorni dalla data di addebito Articolo 8 – Spese e oneri fiscali.
della rata a partire dalla quale il Cliente intende 1. Le spese, gli oneri, anche fiscali, ed ogni altro acces-
prorogare il piano di ammortamento. sorio del prestito, compresi quelli relativi agli atti e
alle formalità eventualmente necessari per la sua
Articolo 5 – Modifica unilaterale delle condizioni con- esecuzione, modificazione ed estinzione, sono a ca-
trattuali. rico del Cliente nella misura indicata nel documen-
1. La Banca può modificare unilateralmente i prezzi e to denominato “Informazioni europee di base sul
le altre condizioni previste dal contratto (ad ecce- credito ai consumatori” che è parte integrante del
zione delle clausole aventi ad oggetto il tasso d’in- presente Contratto e ne costituisce il frontespizio.
teresse), qualora sussista un giustificato motivo, nel
rispetto delle prescrizioni e dei limiti previsti per i Articolo 9 – Comunicazioni al Cliente.
contratti a tempo determinato di cui all’art. 118 del 1. Ogni anno, e, in ogni caso, allo scioglimento del rap-
TUB e successive modifiche e/o integrazioni. porto, la Banca invia al Cliente, in forma scritta o
2. La Banca comunica al Cliente le modifiche in forma mediante altro supporto durevole, un rendiconto
scritta o mediante altro supporto durevole all’indi- contenente il dettaglio dello svolgimento del rap-
rizzo indicato dal Cliente, con un preavviso di alme- porto contrattuale. Il rendiconto si intenderà taci-
no 2 mesi. tamente approvato laddove, decorsi 60 giorni dalla
3. Entro questo termine, il Cliente può recedere dal sua ricezione, non sia pervenuta alla Banca alcuna
Contratto senza spese e con applicazione delle con- specifica contestazione scritta.
dizioni precedentemente applicate, saldando entro 2. Su richiesta del Cliente, la Banca invia altresì a
i successivi 15 giorni ogni suo debito nei confronti quest’ultimo, senza spese, una tabella di ammorta-
della Banca. mento che contenga:
La Banca intende approvata la modifica se il Cliente a) gli importi dovuti, le relative scadenze e le condi-
non recede dal Contratto entro la data prevista per zioni di pagamento;
la sua applicazione. b) il piano di ammortamento del capitale;
c) gli interessi e gli eventuali costi aggiuntivi.
Articolo 6 – Interessi di mora. 3. La Banca esegue tutte le comunicazioni con il Clien-
1. In caso di ritardato pagamento delle rate, il Cliente te inerenti al Prestito secondo una delle seguenti
deve corrispondere alla Banca, oltre all’importo del- modalità:
le rate non pagate, anche gli interessi di mora, cal- a) pubblicazione sul proprio Sito Internet;
colati dal giorno della scadenza fino al momento del b) invio di messaggio di posta elettronica all’indi-
pagamento, nella misura indicata nel documento rizzo indicato dal Cliente nel Modulo di Richiesta
denominato “Informazioni europee di base sul cre- ovvero successivamente;
dito ai consumatori” allegato al presente Contratto. c) pubblicazione nell’area riservata del Cliente.
Il Cliente deve pagare tali interessi di mora senza bi- Relativamente alle comunicazioni per le quali è ri-
sogno di alcuna comunicazione da parte della Ban- chiesto l’utilizzo di un Supporto Durevole, le carat-
ca, ma soltanto per il verificarsi della scadenza del teristiche del Sito Internet e dell’area riservata al
termine, e ciò senza compromettere quanto previ- Cliente del medesimo soddisfano i requisiti delle
sto dal successivo articolo 7. Sugli interessi di mora disposizioni vigenti.
non è consentita la capitalizzazione periodica. La Banca potrà utilizzare modalità diverse se speci-
ficato in seguito ovvero se le disposizioni normative
Articolo 7 – Risoluzione del contratto e decadenza dal tempo per tempo vigenti consentiranno forme di-
beneficio del termine. verse di comunicazione.
1. La Banca, senza necessità di costituire in mora il
Cliente mediante l’invio di apposita comunicazione, Articolo 10 – Legge applicabile e foro competente.
può risolvere il presente Contratto (art. 1456 cod. 1. Il presente contratto è regolato dalla legge italiana.
civ.) se: 2. Il Foro competente a risolvere eventuali controver-
- il Cliente non paga anche una sola rata di rimbor- sie che possano sorgere tra il Cliente e la Banca in
so del capitale alle scadenze stabilite; occasione o in dipendenza di questo contratto è
- la documentazione prodotta e le comunicazioni quello di residenza o domicilio del Cliente.
Condizioni Generali - Contratto Prestito Arancio Digitale V.04 del 2021 13 di 24Articolo 11 – Diritto di recesso. alla Banca d’Italia, impregiudicato il loro diritto di
1. Il Cliente può recedere dal presente contratto me- adire la competente Autorità Giudiziaria, di presen-
diante l’invio di apposita comunicazione a mezzo tare reclami e di attivare la procedura di mediazio-
lettera raccomandata A.R. all’indirizzo indicato nel ne di cui ai precedenti commi.
documento denominato “Informazioni europee di 7. Per la risoluzione extragiudiziale di controversie
base sul credito ai consumatori”, entro e non oltre concernenti obbligazioni contrattuali derivanti dal-
14 giorni successivi alla data di conclusione del pre- la stipula di contratti aventi ad oggetto servizi o la
sente Contratto. Qualora il presente Contratto ab- vendita di beni mediante il sito web o altri mezzi
bia avuto esecuzione in tutto o in parte, il Cliente, elettronici, il Cliente consumatore ha facoltà di ac-
entro 30 giorni dall’invio della suddetta comunica- cedere alla piattaforma Online Dispute Resolution
zione, dovrà restituire alla Banca l’importo pari al (di seguito la “piattaforma ODR”), sviluppata e ge-
capitale dalla stessa erogato, come esplicitato nella stita dalla Commissione Europea in ottemperan-
sezione 2 del SECCI alla voce Importo totale del cre- za alla Direttiva 2013/11/EU e al Regolamento UE
dito (limite massimo o somma totale degli importi n. 524/2013. La piattaforma ODR agevola il Cliente
messi a disposizione del consumatore). ricorrente nella individuazione del competente or-
ganismo nazionale per la risoluzione stragiudiziale
Articolo 12 – Reclami e procedure stragiudiziali. delle controversie e, una volta raggiunto l’accordo
1. Salvo quanto previsto dall’art. 9, comma 1 in ordine con la parte convenuta sull’organismo competente,
all’approvazione dei rendiconti, il Cliente – chiara- trasmette il reclamo a tale organismo.
mente identificabile - può presentare un Reclamo Per maggiori informazioni sulla piattaforma ODR
alla Banca, a mezzo posta ordinaria o posta elet- o per avviare, tramite quest’ultima, una procedu-
tronica ovvero posta elettronica certificata (PEC). Il ra di risoluzione alternativa di una controversia
Reclamo dovrà essere inviato rispettivamente alla relativa ai predetti contratti, si rinvia al seguente
sede legale della Banca in viale Fulvio Testi n. 250, link: https://webgate.ec.europa.eu/odr. L’indirizzo
20126 Milano, ovvero all’indirizzo di posta elettroni- di posta elettronica della Banca da indicare nella
ca o PEC indicato nella documentazione informativa piattaforma ODR è: ing.bank@legalmail.it.
a disposizione del Cliente anche sul sito della Banca. 8. In caso di grave inosservanza degli obblighi previsti
2. La Banca risponderà al Reclamo del Cliente, relativo dal D.Lgs. 27 gennaio 2010, n. 11, che ha recepito la
ad operazioni e servizi bancari e finanziari, entro 60 Direttiva 2007/64/CE in tema di servizi di pagamen-
giorni dalla data di ricevimento dello stesso. to, si applicano le sanzioni amministrative pecunia-
3. Qualora il Reclamo ricevuto sia ritenuto fondato dalla rie indicate dall’art. 32 del medesimo decreto qui di
Banca, quest’ultima lo comunicherà al Cliente, entro seguito riportato: “1. Per la grave inosservanza degli
i tempi sopra indicati, precisando le tempistiche en- obblighi previsti dagli articoli 3 (Spese applicabili), 9
tro le quali provvederà alla risoluzione della criticità (Comunicazione di operazioni non autorizzate o ef-
segnalata. Nel caso in cui, invece, la Banca ritenesse fettuate in modo inesatto), 11 (Responsabilità del
il Reclamo infondato, dovrà indicarne le ragioni. prestatore di servizi di pagamento per le operazioni
4. Il Cliente, in assenza di risposta da parte della Banca di pagamento non autorizzate), 18 (Importi trasfe-
entro il termine sopra indicato, o qualora non do- riti e importi ricevuti), 23 (Data valuta e disponibilità
vesse ritenersi soddisfatto della risposta ricevuta dei fondi) e 25 (Mancata o inesatta esecuzione) e
dalla Banca, prima di ricorrere all’Autorità Giudizia- dalle relative misure di attuazione, nei confronti dei
ria competente, dovrà rivolgersi: soggetti che svolgono funzioni di amministrazione
• all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per avere ul- o di direzione, nonché dei dipendenti dei prestatori
teriori informazioni circa l’ABF si può consultare il di servizi di pagamento si applica la sanzione am-
sito internet www.arbitrobancariofinanziario.it, ri- ministrativa pecuniaria da 20.000 euro a 200.000
volgersi presso le Filiali della Banca d’Italia o della euro. 2. Per la grave inosservanza degli obblighi pre-
Banca; visti dagli articoli 8 (Obbligo a carico del prestatore
• al Conciliatore Bancario Finanziario per richiedere di servizi di pagamento in relazione agli strumenti
il servizio di conciliazione. Per ulteriori informazioni di pagamento), 16 (Rifiuto degli ordini di pagamen-
circa il Conciliatore Bancario Finanziario consultare to), 20 (Operazioni di pagamento su un conto di pa-
il sito internet www.conciliatorebancario.it; gamento), 21 (Mancanza di un conto di pagamen-
• ad altro organismo specializzato, iscritto nell’ap- to del beneficiario presso il prestatore di servizi di
posito registro tenuto dal Ministero della Giustizia. pagamento) e 22 (Depositi versati in un conto di
L’elenco degli organismi di mediazione è disponibi- pagamento) e dalle relative misure di attuazione,
le sul sito www.giustizia.it. nei confronti dei soggetti che svolgono funzioni
5. Il ricorso preventivo ai suindicati sistemi di risoluzio- di amministrazione o di direzione, nonché dei di-
ne stragiudiziale delle controversie costituisce ten- pendenti dei prestatori di servizi di pagamento si
tativo di conciliazione e, conformemente a quanto applica la sanzione amministrativa pecuniaria da
previsto dalla legge, costituisce condizione di proce- 10.000 euro a 100.000 euro. 3. Le sanzioni previste
dibilità della successiva domanda innanzi all’Autori- nei commi 1 e 2 si applicano anche ai soggetti che
tà Giudiziaria, ai sensi dell’art. 5 comma 1-bis del D. svolgono funzioni di controllo per la violazione delle
Lgs. N. 28 del 2010. norme ivi indicate o per non aver vigilato affinché
6. Il Cliente, le associazioni che lo rappresentano e le le stesse fossero osservate da altri. 4. Le sanzioni
altre parti interessate possono presentare esposti amministrative pecuniarie previste per i dipenden-
Condizioni Generali - Contratto Prestito Arancio Digitale V.04 del 2021 14 di 24ti dai commi 1 e 2 si applicano anche a coloro che nerale del Gruppo ING reperibile sia sul sito istituzionale
operano nell’organizzazione del prestatore di servizi www.ing.com che nella Sezione Privacy del sito www.
di pagamento anche sulla base di rapporti diversi ing.it. Ad ogni modo, l’informativa locale prevale su
dal lavoro subordinato. 5. In caso di reiterazione qualsiasi altra versione.
delle violazioni, ferma l’applicazione della sanzione
amministrativa pecuniaria, può essere disposta la 2. Come raccogliamo i Suoi dati?
sospensione dell’attività di prestazione di servizi di I dati personali in possesso della Banca sono forniti, an-
pagamento ai sensi dell’articolo 146, comma 2, del che attraverso le tecniche di comunicazione a distanza
testo unico delle leggi in materia bancaria e credi- di cui la stessa si avvale (quali il sito internet, il Contact
tizia, di cui al decreto legislativo 1° settembre 1993, Center, i servizi di chat, ecc.):
n. 385, come modificato dal presente decreto. 6. a) da Lei, ovvero direttamente dal soggetto cui i dati
Nel caso di servizi offerti da prestatori di servizi di personali si riferiscono (“Interessato”);
pagamento insediati in Italia e da agenti o filiali di b) nell’esercizio dell’attività da parte della Banca o da
prestatori di servizi di pagamento comunitari che soggetti terzi per fini di informazione commerciale,
operano in regime di libero stabilimento in Italia ricerche di mercato, offerte dirette di prodotti/servizi.
le sanzioni di cui al presente articolo sono irrogate Pertanto, la presente informativa è resa ai sensi dell’art.
dalla Banca d’Italia. Si applica l’articolo 145 del cita- 13 GDPR qualora i dati siano raccolti direttamente
to decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385”. dall’interessato, ovvero ai sensi dell’art. 14 GDPR, se
raccolti presso terzi, oppure ai sensi di entrambe le di-
Articolo 13 – Compensazione sposizioni nel caso di dati raccolti sia presso l’interessa-
1. La Banca può compensare il debito del Cliente con to che presso terzi.
gli eventuali crediti vantati da quest’ultimo sia in
relazione a questo finanziamento sia ad altri finan- 3. Quali dati trattiamo?
ziamenti o rapporti di conto con la Banca intestati Per conseguire le finalità indicate nel paragrafo suc-
al Cliente medesimo. cessivo la Banca potrebbe trattare informazioni che
2. La compensazione di cui al precedente comma 1 includono:
potrà avvenire in questi casi: a) dati identificativi e di contatto, come nome, cogno-
- se la Banca ha maturato il diritto di dichiarare il me, luogo e data di nascita, indirizzo di residenza/
Cliente decaduto dal beneficio del termine (arti- domicilio, e-mail, codice fiscale, numero di telefono,
colo 1186 del codice civile) o di ritenere risolto il inclusa copia o estremi di documenti di riconosci-
contratto di finanziamento (articolo 1456 del co- mento; ciò include anche la voce, qualora l’interessa-
dice civile) to contatti telefonicamente la Banca questa può re-
- se il Cliente è in arretrato con i pagamenti alla gistrare le conversazioni telefoniche intercorse (come
Banca. debitamente segnalato durante la chiamata) anche
La Banca darà prontamente comunicazione al in ottemperanza a obblighi di legge; ovvero l’immagi-
Cliente dell’intervenuta compensazione. ne, nel caso di videochat con la Banca, la quale però
3. Viene fatta salva la compensazione di legge ai sensi (salvo quanto eventualmente richiesto dalle leggi an-
dell’articolo 1243, primo comma del codice civile. tifrode) non registra le videochat intercorse;
b) dati relativi alle transazioni, come il numero di con-
Edizione: Luglio 2021 to corrente, i depositi e i prelievi, l’importo e le date
delle operazioni, gli estremi identificativi di altri rap-
porti bancari (IBAN);
Informativa sul trattamento dei dati personali dei Clienti c) dati sulla sua situazione familiare e personale,
Conto Corrente Arancio, Mutuo Arancio, Prestito Arancio, come stato civile, numero di figli e composizione fa-
Carte di Credito, Servizi di Investimento e mobile App miliare, dimensioni abitative, professione e settore
di attività;
1. Premessa d) dati finanziari, come la situazione finanziaria e fi-
Ai sensi della normativa in materia di protezione dei dati scale, valore delle Sue proprietà, storico dei paga-
personali, ING BANK N.V. - Milan Branch (la “Banca”) con menti, solvibilità economica;
sede in Milano alla via F. Testi n. 250, P.IVA 11241140158, e) dati idonei a rivelare le Sue preferenze nell’ambito
in qualità di titolare del trattamento, è tenuta a fornire in- dei servizi resi e delle attività della Banca, oltre che
formazioni in merito all’utilizzo dei dati personali, ai sen- il Suo comportamento online, come l’indirizzo IP, il
si delle normative applicabili quali il Reg. (UE) 2016/679 tipo di device che utilizza quando visita il nostro sito
(General Data Protection Regulation - GDPR) e il D.Lgs. internet o l’impronta del browser (c.d. “fingerprint”)
196/2003 (Codice per la Protezione dei Dati Personali - o l’applicazione della Banca (“App” - denominata
CPDP) e successive modifiche e integrazioni. La presen- “ING Italia”); sono possibili (con apposita autorizza-
te informativa è diretta ai seguenti interessati (ovvero i zione) anche i trattamenti di dati, raccolti tramite la
soggetti a cui i dati personali trattati si riferiscono): App, per la geolocalizzazione;
a) clienti della Banca; f) dati relativi ai Suoi interessi nell’ambito dei servizi
b) potenziali clienti della Banca (“Prospect”); resi e delle attività della Banca, che Lei condivide
c) terze persone fisiche i cui dati personali siano comu- con noi, ad esempio, attraverso il nostro sito o tra-
nicati alla Banca dai clienti. mite chiamata al Contact Center, oppure tramite
La presente informativa integra localmente quella ge- pagine di social media o contatto via chat online,
Condizioni Generali - Contratto Prestito Arancio Digitale V.04 del 2021 15 di 24anche a titolo di richiesta di informazioni e chiari- per l’informativa sulla protezione dati); la Banca
menti, oppure tramite la App; comunica a SWIFT (titolare del sistema SWIFTNet
g) dati relativi a condanne penali e reati, oppure mi- Fin) dati riferiti a chi effettua le transazioni (quali,
sure di sicurezza, se tali dati sono pubblici e raccolti ad esempio, i nomi dell’ordinante, del beneficiario
in banche dati specializzate di terzi, oppure se sono e delle rispettive banche, le coordinate bancarie e
comunicati alla Banca da pubbliche autorità, nel la somma) e necessari per eseguirle. Allo stato, le
caso di verifiche sulla clientela e Prospect, nei casi banche non potrebbero effettuare le suddette ope-
specifici previsti al successivo par. 4.b; razioni richieste dalla clientela senza utilizzare que-
h) dati particolari, idonei a rivelare l’origine razziale o sta rete interbancaria e senza comunicare ad essa
etnica, le opinioni politiche, le convinzioni religiose o i dati sopra indicati. A tale riguardo La informiamo,
filosofiche, o l’appartenenza sindacale, nonché dati inoltre, che:
biometrici identificativi, dati relativi alla salute, nei • tutti i dati della clientela utilizzati per eseguire
casi specifici previsti al successivo par. 4.d; le predette transazioni finanziarie attualmente
i) dati su di Lei utili per realizzare modelli predittivi vengono - per motivi di sicurezza operativa - du-
e così migliorare le offerte commerciali a Lei di- plicati, trasmessi e conservati temporaneamen-
rette (ad es. utilizzando Analytics Models), anche te in copia da SWIFT in un server della società sito
basati sul Suo comportamento, come: informazioni negli Stati Uniti d’America;
socio-anagrafiche (nazionalità, residenza, stato ci- • i dati memorizzati in tale server sono utilizzabi-
vile, livello di studio, ecc.), sul possesso di prodotti li negli USA in conformità alla locale normativa.
della Banca (richiesta, attivazione, chiusura, transa- Competenti autorità statunitensi (in particolare,
zioni, ecc.), ricavate dall’algoritmo di identificazione il Dipartimento del Tesoro) possono accedervi
dell’entrata (salario, bonifici, ecc.), stato del clien- sulla base di provvedimenti ritenuti adottabili in
te sui prodotti della Banca (attivi o meno, ecc.), di base alla normativa USA in materia di contrasto
contatto con la Banca (visite al sito web e specifiche del terrorismo.
pagine, accesso alla App, al Contact Center, alla filia- La legittimità del trasferimento di tali dati al di
le, ecc.), reclami verso la Banca (numero di reclami, fuori del trattamento dell’Unione Europea da
ecc.), ecc. parte di SWIFT è garantito sulla base di quanto
qui previsto: https://www.swift.com/privacy-sta-
4. Per quali finalità trattiamo i Suoi dati? tement;
I dati personali sono trattati nell’ambito della norma- b) adempimento di obblighi previsti dalla legge, da
le attività della Banca per le seguenti finalità e relative regolamenti o dalla normativa comunitaria (es.:
basi giuridiche di trattamento: obblighi di adeguata verifica della clientela o dei
a) esecuzione di obblighi derivanti da contratti sti- Prospect e comunicazioni di informazioni dell’In-
pulati con la Banca e/o adempimento, prima della teressato in conformità a quanto previsto dalle di-
conclusione del contratto, di specifiche richieste sposizioni in materia di prevenzione del riciclaggio e
dell’Interessato, incluse le attività strumentali alla di finanziamento del terrorismo, obblighi derivanti
gestione di tali rapporti (es. recupero del credito, ve- dalle disposizioni in materia di accertamento e re-
rifica della qualità dei dati e dei pagamenti nella pro- pressione di violazioni tributarie, comunicazioni alla
cedura dei rapporti interbancari, reclami, sistemi di Centrale d’allarme interbancaria (CAI), comunicazio-
pagamento e carte, gestione della documentazio- ni alla Centrale dei rischi della Banca d’Italia (“CR”),
ne, ecc.); la base giuridica del trattamento è l’esecu- adempimenti connessi alla prevenzione dei reati ai
zione contrattuale (art. 6.1.b GDPR); in mancanza del sensi del D.Lgs. 231/2001, legge usura, disciplina dei
trattamento dei dati non si potrà dare esecuzione conti dormienti, obblighi in materia di sicurezza dei
alle richieste o instaurare il rapporto contrattuale. pagamenti via internet, adempimento degli obblighi
Per le suddette finalità, La informiamo che non sarà derivanti dalla Direttiva MiFID II, dai provvedimenti
necessario raccogliere il Suo consenso in base alla del Garante per la Protezione dei Dati Personali (Ga-
disciplina vigente. rante) come quelli in ambito di tracciamento delle
In tal senso, qualora si registri e utilizzi i servizi online operazioni bancarie e dei rapporti banca-cliente,
di commento e d’informazione della Banca (come disposizioni di Banca d’Italia e altre autorità in ma-
Community Arancio, pagine web di social media o teria bancaria-assicurativa, ecc.). In particolare, sia
applicazioni), i Suoi dati saranno trattati dalla Ban- nell’ambito delle attività di adeguata verifica della
ca per consentirLe la registrazione a tali servizi, per clientela o dei Prospect, sia nell’ambito di altre attivi-
pubblicare i Suoi commenti e poter fornire repliche tà come ad esempio la concessione di finanziamenti
alla Sue specifiche richieste. a clienti o Prospect, la Banca, in conformità a quanto
La informiamo, inoltre, che per dare corso ad opera- previsto dalla normativa di riferimento, potrà avva-
zioni finanziarie internazionali (ad esempio un boni- lersi di banche dati pubbliche (es. CR) e/o private, sia
fico transfrontaliero) e ad alcune specifiche opera- in fase di acquisizione delle informazioni relative alla
zioni in ambito nazionale richieste dalla clientela, la clientela/Prospect, sia in fase di monitoraggio degli
Banca ha necessità di utilizzare un servizio di mes- stessi. La base giuridica del trattamento è l’adem-
saggistica internazionale; il servizio è gestito dalla pimento ad obblighi di legge (art. 6.1.c GDPR). Per la
“Society for Worldwide Interbank Financial Telecom- suddetta finalità, La informiamo che non sarà ne-
munication” (SWIFT), avente sede legale in Belgio cessario raccogliere il Suo consenso in base alla di-
(vedere https://www.swift.com/privacy-statement sciplina vigente. Per quanto riguarda il trattamento
Condizioni Generali - Contratto Prestito Arancio Digitale V.04 del 2021 16 di 24Puoi anche leggere
