Conf@News - Confartigianato Imprese Viterbo
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Conf@News
4 febbraio 2021 La newsletter per gli artigiani e le piccole e medie imprese di Viterbo
Numero 4 - Anno 2021
Tagli, pieghe e colori in omaggio al Salon de Coiffeur
Servizi di acconciatura gratuiti per persone
in difficoltà: dall’8 febbraio parte l’iniziativa
di Barbara Roma per regalare la cura dei capelli
a chi non può permettersi il parrucchiere
messa in “Ringraziamo Barbara Roma per
piega, un questa proposta e per la sua voglia
colore, un di aiutare chi vive una situazione di
taglio: sen- disagio – conclude don Emanuele
tirsi in ordi- Germani, parroco di Villanova e
ne aiuta a responsabile dell’ufficio comunica-
mantenere zioni sociali della Diocesi di Viterbo
la propria -. La sua scelta di aprire il suo salo-
Servizi di acconciatura gratuiti per dignità anche nei periodi di crisi e fa ne a chi ha bisogno è un esempio
chi in questo momento difficile non sentire meglio. E’ soprattutto per di come questo difficile momento ci
può permettersi di curare i capelli. questo che io e le mie ragazze ab- abbia in fondo anche insegnato a
E’ l’iniziativa promossa da Barbara biamo deciso di destinare il nostro essere più disponibili nei confronti
Roma, acconciatrice socia di Con- tempo libero a regalare un po’ di del prossimo. Ci sono diversi modi
fartigianato Imprese di Viterbo e bellezza e benessere a chi non può per mettersi al servizio della propria
titolare del Salon de Coiffeur in via permettersi la cura dei capelli. Un comunità, come sta facendo Barba-
Rossi Danielli 8 a Viterbo. Barbara piccolo segnale che speriamo pos- ra: per lasciare un segno nella vita
Roma, in collaborazione con la sa essere raccolto anche da altri”. delle persone a volte bastano an-
Caritas parrocchiale “Santa Giacin- “La solidarietà fa parte del dna degli che piccoli grandi gesti fatti col cuo-
ta Marescotti” di Villanova, a partire artigiani di Confartigianato – ag- re”.
dall’8 febbraio, il lunedì aprirà le giunge il segretario provinciale di Per informazioni e per accedere al
porte del suo centro a chi ha biso- Confartigianato Imprese di Viterbo, servizio di acconciatura gratuita
gno di una piega, un taglio o un Andrea De Simone -. Un’iniziativa presso il Salon de Coiffeur di Bar-
ritocco al colore. che fa onore a Barbara e che potrà bara Roma è possibile rivolgersi
“Per via dell’emergenza Covid-19 la dare un po’ di sollievo a chi magari alla Caritas parrocchiale “Santa
scorsa primavera anche noi accon- in questi mesi ha rinunciato a tene- Giacinta Marescotti” presso la par-
ciatori siamo stati chiusi, abbiamo re i capelli in ordine perché gravato rocchia dei Santi Valentino e Ilario
passato mesi difficili – spiega -. da altre necessità. I nuovi poveri, a Villanova, facendo riferimento al
Però adesso stiamo lavorando e purtroppo, con la crisi economica parroco don Emanuele Germani o
riusciamo ad andare avanti, per dovuta all’emergenza Covid—19 alla signora Giuliana Cappelli. Que-
questo ho pensato di offrire un ser- sono in aumento e mostrare loro sti gli orari di apertura: martedì e
vizio gratuito a chi invece vive an- attenzione credo sia un gesto di venerdì 10-12/15-17.
cora momenti di difficoltà. Una grande umanità e vicinanza”.
Pagina 2 Si allentano le restrizioni Il Lazio torna in zona gialla: ecco dal 1° febbraio cosa si può fare e cosa è vietato Dal primo febbraio il Lazio è tornato in Zona Gialla, le nuove ATECO 56.3) o commercio al dettaglio di bevande (codice norme saranno in vigore fino a nuova Ordinanza del Mini- ATECO 47.25). La consegna a domicilio è consentita senza stero della Salute. Ecco alcuni chiarimenti su ciò che è con- limiti di orario, ma deve comunque avvenire nel rispetto sentito. delle norme sul confezionamento e sulla consegna dei pro- Spostamenti dotti. È consentito spostarsi tra le ore 5.00 e le ore 22.00, all’inter- Attività commerciali al dettaglio e centri commerciali no della propria Regione o Provincia autonoma, nel rispetto Nelle giornate festive e prefestive sono chiusi gli esercizi delle specifiche restrizioni introdotte per gli spostamenti commerciali presenti all’interno dei centri commerciali e dei verso le altre abitazioni private abitate. Gli spostamenti ver- mercati, a eccezione delle farmacie, parafarmacie, presidi so altre Regioni o Province autonome sono consentiti esclu- sanitari, punti vendita di generi alimentari, tabacchi ed edi- sivamente per comprovate esigenze lavorative, situazioni di cole. Le attività commerciali al dettaglio si svolgono comun- necessità o motivi di salute. Resta in vigore anche il cosid- que a condizione che sia assicurato, oltre alla distanza inter- detto “coprifuoco”: dalle ore 22.00 alle 5.00 sono consentiti personale di almeno un metro, che gli ingressi avvengano in esclusivamente gli spostamenti motivati da comprovate modo dilazionato e che venga impedito di sostare all’interno esigenze lavorative, situazioni di necessità o motivi di salu- dei locali più del tempo necessario all’acquisto dei beni. te. Cultura Visite a parenti o amici Il servizio di apertura al pubblico dei musei e degli altri istitu- È consentito, una sola volta al giorno, spostarsi verso un’al- ti e luoghi della cultura (di cui all’articolo 101 del Codice dei tra abitazione privata abitata della stessa Regione o Provin- beni culturali e del paesaggio) è assicurato, dal lunedì al cia autonoma, tra le ore 5.00 e le 22.00, a un massimo di venerdì, con esclusione dei giorni festivi, con modalità di due persone, oltre a quelle già conviventi nell’abitazione di fruizione contingentata e nel rispetto delle misure anti- destinazione. La persona o le due persone che si spostano Covid. Alle stesse condizioni sono aperte al pubblico anche potranno comunque portare con sé i figli minori di 14 anni (o le mostre. altri minori di 14 anni sui quali le stesse persone esercitino Attività motoria o sportiva la potestà genitoriale) e le persone disabili o non autosuffi- È possibile praticare l’attività venatoria. rimanendo sempre cienti che convivono con loro. all’interno della propria Regione o Provincia autonoma. Le Bar e Ristorazione attività di palestre, piscine, centri natatori, centri benessere È possibile consumare cibi e bevande all’interno dei bar, dei e centri termali sono sospese, fatta eccezione per l’eroga- ristoranti e delle altre attività di ristorazione, dalle 5.00 alle zione delle prestazioni rientranti nei livelli essenziali di assi- 18.00. Negli stessi orari è consentita senza restrizioni la stenza per le attività riabilitative o terapeutiche e per gli vendita con asporto di cibi e bevande. La vendita con aspor- allenamenti degli atleti, professionisti e non professionisti, to è possibile anche dalle 18.00 alle 22.00, ma è vietata in che devono partecipare a competizioni ed eventi riconosciuti tali orari ai soggetti che svolgono come attività prevalente di rilevanza nazionale con provvedimento del CONI o del quella di bar senza cucina (e altri esercizi simili – codice CIP.
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Pagina 5 Formazione—Unico nel Lazio con sessione d’esame Il 9 febbraio corso abilitante per posatore di sistemi di isolamento termico a cappotto per esterno Confartigianato Imprese di Viterbo acquisire o affinare conoscenze e ca- Conf@News organizza il 9 febbraio un corso di for- pacità critiche sull’argomento, oltre che La newsletter mazione per applicatori di sistemi com- a titolari, soci, lavoratori dipendenti e per gli Artigiani e le piccole positi di isolamento termico a cappotto collaboratori, applicatori che si occupa- e medie Imprese di Viterbo per esterno con relativa sessione d’e- no di posa di isolamenti a cappotti ter- same. mici e che intendono sviluppare le pro- Proprietario ed editore: Tra i vari interventi, i lavori di installa- prie competenze professionali, miglio- Confartigianato zione dell’isolamento a cappotto sugli rando la cultura tecnica e la capacità imprese di Viterbo edifici possono beneficiare di detrazioni esecutiva. Il corso e la sessione d’esa- Via I. Garbini, 29/G fiscali dal 50% al 110%. In particolare me sono a numero chiuso, saranno 01100 - Viterbo essendo considerato dalla normativa ammessi massimo 10 partecipanti ad uno degli interventi trainanti del Super- ogni sessione. La prenotazione avverrà Tel. 0761.33791 bonus 110%, se ne prevede una forte sulla base dell’ordine cronologico di Fax 0761.337920 richiesta da parte del mercato. Di con- arrivo delle schede di iscrizioni correla- E-mail: newslet- seguenza, imprese e operatori del te di tutti i requisiti minimi richiesti per ter@confartigianato.vt.it settore sono chiamati a dotarsi di pro- accedere. Qualora le iscrizioni supe- Web: fessionalità adeguate e certificate per rassero il numero massimo di parteci- www.confartigianato.vt.it l’applicazione di “sistemi a cappotto”. panti, si valuterà di organizzare comun- Confartigianato Imprese di Viterbo que ulteriori edizioni in funzione alla Direttore Responsabile organizza, in collaborazione con domanda. Eleonora Celestini “Premier – Unicalce s.p.a.”, un corso di Per ulteriori specifiche informazioni formazione per Applicatori di Sistemi di anche su modalità di iscrizione, costi, Registro Stampa isolamento Termico per Esterno con validità e modalità di erogazione del del Tribunale di Viterbo relativa sessione d’esame con Ente corso è possibile contattare l’ufficio Nr. 6/11 del 18.04.2011 Certificatore Accreditato per il conse- Ambiente & Sicurezza di Confartigiana- guimento delle figure professionali to Imprese di Viterbo ai recapiti telefo- certificate di installatore base e installa- nici 0761 337942 – 12 o scrivere all’in- tore caposquadra, nell’ambito dei siste- dirizzo eli- mi compositi di isolamento termico a sa.migliorelli@confartigianato.vt.it cappotto per esterno. Si specifica che il corso è propedeutico a sostenere l’esame per ottenere la Certificazione di Applicatore ai sensi della norma UNI /TR 11715 e UNI 11716:2018, finalizzato all’acquisizione delle competenze per il superamento dell’esame di certificazione professio- nale. Il corso è rivolto anche a figure tecni- che e direzione lavori che vogliono
Pagina 6 Formazione Iscrizioni aperte per il corso f-gas (con sessione d’esame) Sono aperte le iscrizioni per il corso che Confartigianato di solventi a base di gas fluorurati ad effetto serra dalle ap- Imprese di Viterbo organizza per gli addetti al recupero dei parecchiature che li contengono, come previsto dalla norma- gas fluorurati – patentino frigoristi. tiva di riferimento (D.P.R. n. 146/2018), prepara all’esame di Il corso, rivolto al personale che svolge installazione, manu- certificazione finale e si conclude con lo svolgimento dell’e- tenzione o riparazione di same presso la sede accreditata e certificata. apparecchiature fisse di refrigerazione, condizionamento Si ricorda che è obbligatoria la certificazione dell’impresa d’aria e pompe di calore contenenti gas fluorurati ad effetto oltre al possesso del patentino per poter operare sugli im- serra; installazione, manutenzione o riparazione di impianti pianti di condizionamento refrigeranti e sulla materia è a fissi di protezione antincendio e di estintori contenenti gas disposizione un servizio di consulenza di Confartigianato fluorurati ad effetto serra; recupero di gas fluorurati Imprese Viterbo. ad effetto serra dai commutatori ad alta tensione e recupero Infoline: 0761-337910, info@confartigianato.vt.it
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Finanza agevolata
Rivoluzione microcredito:
“La quota massima
di finanziamento ora
passa da 35 a 50mila euro”
dall’80% al 90%, è immediatamente operativo –
spiega De Simone -. Pertanto Microcredito di Impre-
sa, unico operatore diretto di microcredito del Lazio
iscritto nel registro della Banca d’Italia, si conferma
ancora di più l’unico reale strumento che oggi han-
no a disposizione start up e pmi per ottenere liquidi-
tà immediata, visto che di fatto riduce al minimo le
difficoltà istruttorie e trasferisce le risorse liquide ai
richiedenti in tempi strettissimi”.
Il microcredito è uno strumento di inclusione finan-
ziaria per chi ha difficoltà di accesso al credito tradi-
zionale ma vuole comunque emergere nel panora-
ma della piccola e media impresa, ed è in grado di
fornire liquidità con metodi di merito creditizio diver-
si da quelli, più oggettivi e stringenti, degli istituti
bancari, grazie al maggior valore dato alle qualità
personali dei richiedenti e alla bontà del loro proget-
“Si apre finalmente un nuovo fondamentale capitolo per la to. Microcredito di Impresa ha tempi di erogazione molto
finanza agevolata: con la conversione in legge degli emen- brevi: si entra negli uffici dei tutor con un progetto valido e si
damenti al DL Ristori, l’importo massimo delle operazioni di esce con in mano l’assegno circolare. MDI finanzia tutto:
microcredito viene elevato da 35mila a 50mila euro”. investimenti, merci, materiali, costo del personale, consulen-
Andrea De Simone, segretario provinciale di Confartigianato ze, locazioni e anche l’iva. Finanzia la formazione, da quella
Imprese di Viterbo e presidente di Microcredito di Impresa, universitaria a quella post universitaria, fino a quella profes-
commenta così la modifica approvata dal Parlamento, in sionale. Possono accedere al microcredito lavoratori autono-
sede di conversione del provvedimento, del comma 9 dell’ar- mi titolari di partita iva da non più di cinque anni e con mas-
ticolo 13 del decreto Liquidità (D.L. n. 23/2020). Modifica simo cinque dipendenti; imprese individuali titolari di partita
sostanziale, che eleva da 35mila a 50mila euro l’importo iva da non più di cinque anni e con massimo cinque dipen-
massimo delle operazioni di microcredito. denti; società di persone, srl semplificate e società coopera-
“Con questo intervento normativo, già previsto nei decreti tive, titolari di partita iva da non più di cinque anni e con
del governo dello scorso anno, l’aumento da 35mila a 50mila massimo dieci dipendenti.
euro dei finanziamenti con microcredito, con anche la conse- Per informazioni rivolgersi a Confartigianato Imprese di Vi-
guente estensione della garanzia del Fondo centrale terbo, infoline 0761-33791.
Pagina 9 Autotrasporto Accise: nessuna proroga per il recupero dei mezzi con classificazione Euro 3 Purtroppo non parte bene il 2021 mente (con la valenza assegnata per gli autotrasportatori, soprattut- alle dichiarazioni sostitutive dal to per quelli al sud con il parco D.P.R. n. 445/2000) l’insussisten- veicolare più vetusto. La pubblica- za delle condizioni descritte che zione del software e della docu- impediscono il riconoscimento del mentazione per chiedere il parzia- credito d’imposta dichiarando che le rimborso delle accise sul gaso- il gasolio consumato per cui si lio consumato dalle imprese di chiede il beneficio non è stato autotrasporto dal 1° ottobre al 31 impiegato per il rifornimento di dicembre 2020 conferma definiti- veicoli di categoria euro 3 o infe- vamente l’esclusione dei veicoli riore”. con motore Euro 3 dal beneficio. Quindi nessuna sospensione o Infatti la documentazione afferma rinvio, neppure dal Decerto Mille- esplicitamente che “a decorrere proroghe. Le domande per ottene- dal 1° ottobre 2020 sono esclusi re il rimborso delle accise deve dall’applicazione dell’aliquota di essere presentata per via telema- accisa prevista dal numero 4-bis tica dal 1° gennaio al 1° febbraio della tabella A allegata al D. Lgs. 2021. L’importo che si può chie- n. 504/95, e dal conseguente rim- dere è di 214,18 euro per mille litri borso, i consumi di gasolio impie- consumati e vale solo per i veicoli gato dai di veicoli di categoria industriali con massa complessiva euro 3 o inferiore”, aggiungendo pari o superiore a 7,5 tonnellate. che “per quanto sopra, nella di- Per chi intende usare il modello chiarazione trimestrale di rimbor- F24 deve usare il codice tributo so relativa al quarto trimestre 6740. 2020, l’esercente attesta puntual-
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Prima estrazione 11 marzo
Lotteria degli scontrini al via
con gli acquisti effettuati dal 1°febbraio
Ai nastri di partenza la Lotteria degli Portale della lotteria PEC). In assenza di una PEC, la comu-
scontrini. Dal 1° febbraio gli acquisti di (www.lotteriadegliscontrini.gov.it). Il nicazione viene inviata tramite racco-
beni e servizi di almeno un euro pagati codice può essere stampato o salvato mandata con avviso di ricevimento. La
con strumenti elettronici presso eser- su dispositivo mobile (smartphone o comunicazione segnalerà l’obbligo di
centi che trasmettono telematicamente tablet) per essere esibito all’esercente recarsi, entro novanta giorni, presso
i corrispettivi potranno generare biglietti quando si effettua l’acquisto. l’ufficio dell’Agenzia delle dogane e dei
virtuali validi per partecipare alla prima Tanti biglietti quanti sono gli euro monopoli competente in base alla pro-
estrazione. spesi - Se l’importo della spesa è al- pria residenza o al proprio domicilio
La Lotteria ha in serbo tantissimi premi meno pari a 1 euro e il pagamento fiscale. Il premio arriverà direttamente
sia per chi compra sia per chi vende. avviene tramite mezzi elettronici (carte tramite bonifico bancario o postale.
Giovedì 11 marzo è fissata la prima di credito, carte di debito, bancomat, Il calendario delle estrazioni, si parte
estrazione mensile che distribuirà premi carte prepagate, carte e app connesse da quella mensile – Per giovedì 11
da 100.000 euro a 10 acquirenti e pre- a circuiti di pagamento privativi e a marzo 2021 è fissato l’appuntamento
mi da 20.000 a 10 esercenti a fronte spendibilità limitata), lo scontrino elet- con la prima estrazione che decreterà i
degli scontrini trasmessi e registrati al tronico che l’esercente invia telematica- primi venti vincitori fra quanti, acqui-
Sistema lotteria dal 1° al 28 febbraio. mente produrrà un biglietto virtuale per stando e vendendo, abbiamo prodotto
Da giugno si aggiungeranno le estra- ogni euro speso, fino a un massimo di scontrini trasmessi e registrati al Siste-
zioni settimanali che distribuiranno ogni 1.000 biglietti per ogni scontrino di ma Lotteria dal 1° al 28 febbraio 2021.
settimana 15 premi da 25.000 euro per importo pari o superiore a 1.000 euro. Le estrazioni mensili verranno effettua-
chi compra e 15 premi da 5.000 euro Successivamente all’estrazione dei te, poi, ogni secondo giovedì del mese,
per chi vende. A inizio del prossimo biglietti vincenti, l’Agenzia delle dogane fra tutti i biglietti generati da corrispettivi
anno si terrà la prima estrazione an- e dei monopoli abbinerà il codice lotte- trasmessi e registrati dal Sistema Lotte-
nuale che premierà uno degli acquisti ria associato al biglietto estratto al codi- ria nel mese precedente l’estrazione.
effettuati dal 1° febbraio al 31 dicembre ce fiscale dell’acquirente e alla partita Da giugno si aggiungeranno anche le
2021 assegnando 5 milioni di euro a un IVA dell’esercente risultati vincitori. estrazioni settimanali, sempre di giove-
acquirente e 1 milione di euro a un Non possono partecipare alla Lotteria dì, fra tutti i biglietti generati da corri-
esercente. gli acquisti in contanti, gli acquisti onli- spettivi trasmessi e registrati al Sistema
In un provvedimento congiunto, l’Agen- ne, quelli per i quali si emette fattura e Lotteria dal lunedì alla domenica della
zia delle dogane e dei monopoli e l’A- quelli per i quali il cliente fornisce all’e- settimana precedente. Prima estrazio-
genzia delle entrate fissano le regole sercente il proprio codice fiscale o tes- ne settimanale fissata per giovedì 10
per il funzionamento della Lotteria. sera sanitaria a fini di detrazione o giugno. Infine, l’estrazione annuale, che
Per partecipare basta il codice lotte- deduzione fiscale. vale un premio da 5 milioni di euro per
ria – Possono partecipare alla Lotteria I premi in palio – Ciascuno scontrino l’acquirente e 1 milione di euro per
tutte le persone maggiorenni residenti partecipa a una sola estrazione setti- l’esercente e per cui competono tutti i
in Italia che, fuori dall’esercizio di un’at- manale, a una sola estrazione mensile biglietti generati da corrispettivi tra-
tività d’impresa, arte o professione, e a una sola estrazione annuale. Per smessi e registrati al Sistema Lotteria
acquistano, pagando con mezzi elettro- ogni estrazione sono previsti premi sia dal 1° gennaio al 31 dicembre di cia-
nici, beni o servizi per almeno un euro per l’acquirente sia per l’esercente scun anno. Alla prima estrazione an-
di spesa presso esercenti che trasmet- presso cui è avvenuto l’acquisto. nuale - che si terrà a inizio 2022 - si
tono telematicamente i corrispettivi. Per Le vincite sono comunicate trami- concorrerà però con tutti i biglietti gene-
partecipare è sufficiente mostrare il te PEC (posta elettronica certificata) rati dal 1° febbraio al 31 dicembre
proprio codice lotteria al momento all’indirizzo comunicato nell’area riser- 2021. Un provvedimento del Direttore
dell’acquisto. Si tratta di un codice a vata del Portale lotteria (per gli eser- Generale dell’Agenzia delle dogane e
barre e alfanumerico che si può ottene- centi, nell’Indice Nazionale degli Indiriz- dei monopoli fisserà la data dell’estra-
re inserendo il proprio codice fiscale sul zi di Posta Elettronica Certificata, INI- zione annuale.Pagina 11
Pagina 12 FAQ sulle nuove norme Applicazione della definizione di default, le note di chiarimento della Banca d’Italia La Banca d’Italia ha rilasciato una nota diari di finanziari devono classificare la ziamento, che secondo la regola gene- di chiarimento e alcune FAQ, che trova- clientela ai fini prudenziali e per il calco- rale comporta il passaggio in default di te nella pagina successiva, che forni- lo dei requisiti patrimoniali minimi obbli- tutte le esposizioni in essere nei con- scono elementi esplicativi sulle modali- gatori. fronti della stessa banca, è stato preci- tà di attuazione delle nuove regole sulla Le nuove regole, infatti, non consento- sato che la banca nei confronti di una definizione di default alla luce della no più di ricorrere a compensazioni con piccola impresa può limitarsi ad appli- situazione di crisi legata alla pandemia altre linee di credito non utilizzate, ma care la definizione di default alla singo- da Covid-19. Tali indicazioni sono utili le banche, nel rispetto delle proprie la linea di credito, salvo il caso di im- soprattutto in relazione all’impatto delle policy, possono consentire utilizzi del porti rilevanti, evitando di estenderla nuove norme e alle preoccupazioni conto che comportino un “rosso” oltre la automaticamente a tutte le altre esposi- espresse dalla Confederazione. disponibilità sul presente conto corren- zioni. In primo luogo, viene chiarito che la te, ovvero, in caso di affidamento, oltre Questi i primi chiarimenti, che ovvia- nuova normativa non comporta alcun il limite del fido. Ciò corrisponde, peral- mente non risolvono tutte le criticità automatismo tra la classificazione a tro, all’atteggiamento osservato nelle messe in evidenza da Confartigianato, default di un debitore e la segnalazione principali banche che si stanno ade- ma consentono comunque di affrontare a sofferenza dello stesso in Centrale guando alla normativa con molta pru- il tema con il necessario buon senso e dei Rischi, con la precisazione che le denza. la necessaria gradualità. nuove norme riguardano esclusivamen- In relazione alla classificazione di de- te le modalità con le quali gli interme- fault, anche se riferita ad un solo finan-
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Le nuove regole europee sulla definizione di default nibilità presenti sul conto o al fido accordato; la possibilità di
rappresentano un cambiamento improvviso? sconfinare non è un diritto del cliente, ma una facoltà con-
No, i criteri che le banche devono utilizzare per identificare cessa dalla banca, che può anche applicare commissioni (la
le esposizioni in stato di default sono disciplinati a livello cosiddetta CIV, commissione di istruttoria veloce). Dal 1°
europeo dal Regolamento sui requisiti di capitale delle ban- gennaio, come già oggi, le banche potranno continuare a
che, entrato in vigore il 1° gennaio 2014; per assicurarne consentire ai clienti utilizzi del conto, anche per il pagamento
un'applicazione uniforme in tutta Europa, la Commissione delle utenze o degli stipendi, che comportino uno sconfina-
europea (con un Regolamento del 2018) e l'EBA (con linee mento. Si tratta tuttavia di una scelta discrezionale della
guida del 2017) hanno fornito ulteriori specificazioni, applica- banca, che può consentire oppure rifiutare lo sconfinamento.
bili dal 1° gennaio 2021. Per le banche “meno significative”, È quindi importante conoscere bene il contratto stipulato con
che sono vigilate direttamente dalla Banca d'Italia, le nuove la propria banca e dialogare con essa.
regole sono state recepite in Italia a giugno 2019, dopo una Se un debitore è classificato a default sulla base della
fase di consultazione pubblica; per quelle "significative", nuova definizione, è classificato automaticamente an-
vigilate dal Meccanismo di vigilanza Unico, ha provveduto la che "a sofferenza" nella Centrale dei Rischi?
BCE nel 2018; Il 1° gennaio 2021 è il termine ultimo per No. La definizione di "sofferenze" non viene toccata dalle
adottarle, e alcune banche hanno provveduto in anticipo. nuove regole europee sul default. Gli intermediari segnalano
È vero che le regole sul default in vigore dal 1° gennaio un cliente "in sofferenza" solo quando ritengono che abbia
2021 sono più stringenti e possono riflettersi sulle con- gravi difficoltà, non temporanee, a restituire il suo debito. La
dizioni creditizie in Italia? classificazione presuppone che l'intermediario abbia condot-
Le nuove regole sono il frutto di un compromesso negoziale to una valutazione della situazione finanziaria complessiva
europeo, con posizioni di partenza molto differenti; per l'Ita- del cliente e non si sia basato solo su singoli eventi, quali ad
lia esse introducono criteri differenti da quelli attualmente esempio uno o più ritardi nel pagamento del debito. Non vi è
utilizzati dalle banche italiane e, per alcuni aspetti, risultano dunque alcun automatismo tra la classificazione a default e
più stringenti; per altri paesi possono invece risultare più la segnalazione a sofferenza in CR. Pertanto non è vero che
lasche. La classificazione in default sulla base dei nuovi basta uno sconfinamento o un ritardo nei pagamenti per
criteri, come in tutte le situazioni di default, può avere riflessi somme anche solo di 100 euro per dar automaticamente
sulle relazioni creditizie fra gli intermediari e la loro clientela, luogo a una segnalazione a sofferenza, con il conseguente
la cui gestione può come conseguenza comportare l'adozio- rischio di compromettere o rendere più oneroso il futuro
ne di iniziative per assicurare la regolarizzazione del rappor- accesso al credito del cliente presso l'intero sistema banca-
to creditizio. La nuova definizione di default non introduce un rio.
divieto a consentire sconfinamenti: come già ora, le banche, È vero che le nuove regole europee sulla definizione di
nel rispetto delle proprie policy, possono consentire ai clienti default hanno un impatto rilevante sulle segnalazioni
utilizzi del conto che comportino uno sconfinamento oltre la nella Centrale dei rischi?
disponibilità presente sul conto ovvero, in caso di affidamen- No, non è corretto. Le nuove regole hanno un impatto molto
to, oltre il limite di fido. Per questo motivo è importante che limitato sulla rappresentazione della clientela nelle informa-
gli intermediari forniscano informazioni e assistenza ai propri zioni della Centrale dei Rischi che la Banca d'Italia mette a
clienti, per sensibilizzarli sulle implicazioni della nuova disci- disposizione degli intermediari (banche e società finanziarie)
plina, aiutarli a comprendere il cambiamento in atto e adotta- e che questi utilizzano nelle proprie valutazioni del "merito di
re comportamenti coerenti con la nuova disciplina. La Banca credito". L'unica innovazione riguarda la classificazione "a
d'Italia ha chiesto nei giorni scorsi a banche e intermediari sofferenza", che deve risultare uniforme per tutti gli interme-
finanziari di adoperarsi in tal senso. diari che fanno parte dello stesso gruppo bancario o finan-
È vero che è sufficiente uno sconfinamento di 100 euro ziario: se un cliente è affidato da più intermediari dello stes-
per essere segnalati in default? so gruppo, la classificazione a sofferenza dovrà considerare
No, non è corretto. È necessario che lo sconfinamento supe- tutte le informazioni - positive e negative - che lo riguardano
ri la "soglia di rilevanza", cioè che superi contemporanea- disponibili all'interno del gruppo stesso. Le regole precedenti
mente sia la soglia assoluta (100 o 500 euro, a seconda non prevedevano formalmente di considerare le informazioni
della natura del debitore) sia quella relativa (1% dell'esposi- a disposizione del complesso degli intermediari del gruppo,
zione) e che lo sconfinamento si protragga per oltre 90 gior- ancorché fosse una prassi verosimilmente diffusa. Non c’è
ni consecutivi (in alcuni casi, ad esempio per le amministra- invece alcun impatto sull'altra classificazione di anomalia
zioni pubbliche, 180 giorni). presente in Centrale dei Rischi, i crediti scaduti o sconfinanti
Per effetto delle nuove regole europee sulla definizione in via continuativa (i cosiddetti "inadempimenti persistenti"),
di default, dal 1° gennaio è vietato lo sconfinamento che continuano a seguire il criterio legato alla scadenza dei
("andare in rosso sul conto")? rimborsi previsti dal contratto di finanziamento e prescindo-
Lo sconfinamento, come suggerito dal termine stesso, rap- no da qualsiasi soglia di rilevanza; i ritardi di pagamento
presenta un utilizzo dei fondi per importi superiori alle dispo- continuano a essere segnalati se superano i 90 giorni.Pagina 14
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